摘要：近几年，钯金、铂金、白银等贵金属投资深得广大投资者的青睐，整个行业迅速发展。但是对于贵金属投资行业的合规监管政策还不成熟，只有少部分的贵金属投资公司制定了相应的监管制度。从长远来看，根据贵金属投资遇到的问题和未来的发展趋势，主动加强公司的合规管理才能保证公司的良性发展。通过了解贵金属投资行业合规质检的现状，分析其存在的合规管理问题，主要包括合规管理体系不健全、合规管理文化缺失、合规管理内部监管有漏洞、合规管理的奖惩机制不健全，通过分析问题存在的原因，提出了合理的建议。
关键词：合规管理；贵金属投资；合规文化；监管制度
随着贵金属投资行业的迅猛发展，出现的问题也越来越多，2012-07国务院颁布了《国务院办公厅关于清理整顿各类交易产所的实施意见》，对贵金属交易的整顿工作做出了指导。为了防控风险，贵金属投资行业的合规管理显得尤为重要。合规管理可以对销售流程和流转单进行质检，并制定了违规行为处罚措施及处理流程。但是目前合规部门并未发挥最大功能，违规行为依然存在。为使贵金属交易能够遵循相关法律法规，并提高销售的业绩，改善合规管理迫在眉睫。
1合规管理在贵金属投资行业的现状分析
合规管理是行业通过制定和执行合规管理制度，建立相应的管理制度，培育合规文化，以达到防范合规风险的目的，是一项重要的风险防范管理措施。合规管理是贵金属投资行业稳健经营、安全运行的内在要求。合规管理要从投资顾问的行为入手，通过合规管理制度的约束，为企业的贵金属交易提供有利的合理性证明，保证企业规避风险，长远健康发展。其次，合规管理力求提高贵金属部门的经营质量和水平，以提高企业在市场竞争中的优势。最后，合规管理是贵金属交易长期发展的需要，只有每一位投顾参与到合规管理中，整个合规部门才能良好运行和发展。然而，合规管理在贵金属行业中仍存在以下一些问题：①合规管理体系不健全。贵金属交易是新兴市场，国家没有出台相应的法律法规进行行为规范，也没有单独的监管部门对整个贵金属交易市场进行监管。目前贵金属行业交易的制度和操作规范都是建立在经验基础上，定性与定量地结合制度施行比较困难，制度对于合规管理显得被动，没有起到理想的约束作用。②合规管理文化的缺失。企业合规文化是所有员工主动遵守的规章制度，并自觉维护准则的权威性和有效性的文化氛围。对于贵金属交易行业，在没有完整的合规管理体系下很难在规则的实施中让全体员工信服并遵守。在合规管理中没有一条提高合规管理的沟通渠道，合规文化就很难养成。合规管理是一项综合的工作，需要合规管理人员不仅掌握网易贵金属交易特点和业务流程，根据合规管理制度识别业务各环节的风险点，还有一定的沟通能力和专业素质。③合规管理内部监管有漏洞。合规的监管是预防风险的途径之一。目前贵金属部门的质检覆盖范围不能达到100%，有三个明显的漏洞，即虽然能对投资顾问做到完全质检，但无法做到每通录音都质检；投资顾问与客户是否有私下联系，无从查知；录音质检中包含的微信质检只能抽查，且索要微信聊天记录比较被动。这三个问题对公司造成了很大的威胁。如果要做到有效的监管，需要将被动监管转为主动监管，才能形成一种互动的方式，让每一位员工都能主动发现风险点，主动防范，才能最大程度降低质监部门的风险，合规监管才能真正发挥作用。④合规管理的奖惩机制不健全。合规管理工作要想全面展开，只靠合规组的监管是不够的，需要在员工中推行合规理念，让合规成为一种工作习惯，因此，调动员工积极性是关键。目前的合规管理条例有明确的违规行为等级划分和惩罚措施，但是奖励办法还未正式提上日程，没有将合规纳入绩效考核的范围。合规管理如果要全面展开，需要有奖有罚，奖惩分明，才能让全体员工参与到合规管理中，有效调动全体员工的积极性，使贵金属部门共同推动合规管理，及时把控各环节的风险点，提升整个部门的合规管理水平。
2合规管理在贵金属投资行业的改善
2.1完善贵金属部门合规管理体系
清晰完整的合规风险管理体系是合规工作顺利开展的基础。高级管理层必须提高对合规管理的重视度，在各方面支持合规组工作的开展，在贵金属部门中起到合规管理的表率和监督作用。合规组的以下三个方面需要规范化：①合规组的前端质检和后端质检的内容要明确，并形成规范的工作内容文件。②制度的制订及规范方面，合规组可以和前端销售经理、分析师进行沟通，了解销售环节中的风险点和销售的步伐，完善合规管理文件，并请法务部门指出不合理的地方，再次进行完善，制订出具有时效性、能与销售密切衔接的合规管理条例和违规处理流程。③合规管理条例的制订要随着市场的变化和投顾中心的规定实时进行修改和更新。贵金属部门只有把质监组规范化，才能提高工作的质量和效率，才能增强合规管理的权威性和影响力，让其他部门的人员认可合规管理工作，并积极配合工作。
2.2增强合规文化建设
合规文化是帮助合规管理工作顺利开展的无形力量，在良好的文化氛围下，可以保障网易贵金属部门合规管理制度的有效执行，是帮助合规管理体系完善的推动力量，是激励整个贵金属部门的全体员工主动配合合规管理，降低风险的重要措施。但是，现在贵金属部门的合规管理还处于被动阶段，要想创建合规文化氛围，需要开展以下几个方面的工作：①让整个贵金属部门工作人员了解合规的重要性，增强合规理念。合规文化的创建需要高层管理者的支持，合规组的倡导，投顾中心、运营组、分析师的主动配合，这样才能建立起从上至下的合规文化氛围。②对老员工、新员工分别进行培训。合规组要制订完善的合规培训内容，通过定期培训，扭转老员工不合理的工作理念，从源头灌输新员工合规理念，并对培训的结果进行检验，及时反馈培训效果，让每一位员工都能深入理解合规管理的目的。③支持投顾主管的工作。主管在投顾中心起着管理和带头作用，支持主管的工作，让他们认识到合规工作的职能，才能形成一种互相支持工作的氛围。例如对于主管提出的下载录音或索要优秀录音请求，质检人员及时给予回应并处理，对于主管询问客户问题如何回答才符合合规要求，质检人员应给将合理说法提供给主管。④给予投顾一对一支持。投顾是合规管理的重点对象，如果能得到投顾的主动反馈和支持，将大大降低合规管理工作的难度。例如投顾在录音中的细小问题或说辞不恰当，质检人员要给予一对一指点，并以优秀录音或整理的优秀话术给予支持。
2.3提高内部监控力度
对于合规管理中漏洞，需要及时打补丁，或者进行内部监控的整合，以加大内部监控的力度。首先，要进行质监系统的升级。现在质监系统功能过于简单，技术部要对合规组在工作中反馈的系统问题及时解决，不断修订系统错误、完善体统的功能。目前主要是解决系统统计、筛选方面的功能问题。其次，要得到分析师助理的支持。合规管理需要各个部门的配合，尤其是投顾在录音或微信中介绍直播间教师的准备率或盈利率相关数据是否正确，需要请分析师助理调取相关数据进一步确认。再次，对销售主管定期进行合规管理的考核。只有主管有很强的合规管理意识，才会在管理时对普通员工有合规要求。最后，合规组要不断学习，增强监控的能力。
2.4健全合规管理的奖惩机制
奖惩机制是一个完善的部门进行监控、激励的重要手段，将合规管理和绩效考核相结合是开展合规管理的重要措施。建立完善的奖惩机制需要从以下两点入手：①改善惩罚措施。惩罚的目的是让违规人员不再触犯合规条例，并警醒其他工作人员。要想每次惩罚都能起到作用，在对违规人员进行罚款和扣积分的同时，要进行合规考核，让他们深刻明白违反了哪个条例，加深合规理念。并且后期要对违规人员进行跟踪质检，及时反馈考核的效果。②要制订奖励办法。从合规管理对象中标记出优秀的工作人员，进行不同层次的奖金和积分的奖励，以激励员工工作的热情，加强对合规管理的认可。
3结论
通过对合规管理在贵金属行业详细、全面的分析，发现目前的合规管理存在问题颇多，直观解释了之前发生客户投诉事件的原因，进一步反映了完善合规管理的必要性和紧迫性。贵金属投资行业应结合市场的变化和公司要求不断完善合规管理。贵金属投资行业的合规管理处于起步阶段，还有很大的发展空间，本文提出的改善措施只能解决目前面临的问题。随着国家出台的法律法规对贵金属市场的规范，还会对贵金属市场合规管理提出更高的要求，贵金属投资行业要及时完善合规管理。
作者:刘彦萍 单位:首都经济贸易大学
