前言：中文期刊网精心挑选了保障性住房申请书范文供你参考和学习，希望我们的参考范文能激发你的文章创作灵感，欢迎阅读。
保障性住房申请书范文1
贷款申请书范文1 ****县住房公积金管理中心：
本人系**镇***，年龄**岁，民族**族，籍贯****，学历****，个人公积金账号：********，现购买自住住房，房屋坐落在：******住宿区，面积*****平方米，一次性须交房款****万元，因资金不足，需向贵中心申请个人住房公积金贷款人民币(大写)*****，(小写)*****元，期限****年。
申请人愿意遵守相关住房公积金贷款管理规定，按时偿还贷款本息，并愿意用贷款所购的房产进行抵押。若不履约，同意你中心(管理部)及委托的贷款银行处理变卖抵押物和扣划承诺人的住房公积金用于偿还贷款本息。
申请人：**(手印)
20xx年6月30日
贷款申请书范文2 尊敬的银行领导：
本人_____，想开_____来维持生活，我们在报纸上看到，已发放小额贷款，帮助了下岗职工实现了再就业。至此，小额担保贷款已走上了一条运作的新路子。现已形成了由银行提供资金，地方政府做担保，劳动保障部门具体承办的新模式，有效的提高了小额贷款的发放率。
有这么好的政策，为了改善生活条件和减轻政府负担，我们自谋职业，准备扩大经营范围，可资金短缺，无法运转，特申请小额担保贷款xxxx元，从贷款之日两年内保证还清，我诚实守信，按合同约定按期还清，并感谢贵单位领导的支持，给予帮助。
此致
敬礼！
申请人：xx
20xx年xx月xx日
贷款申请书范文3 重庆农村商业银行荣昌支行广顺分理处：
我公司与X年下半年开始考察广顺街道农贸市场片区项目，该项目是广顺街道的中心地段、是居家的理想场所。我公司将该项目打造广顺一个高品质的居住典范，项目占地面积2996㎡,建筑总面积5510.84㎡，建筑容积率2.11，绿化26%。我公司已经取得了该项目的建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建设工程施工许可证、建设用地朴准数、土地权证书，商品房预售许可证等合法手续。
目前工程已经全部完工，项目总投资约750万元，目前资金已投600万元。项目房屋销售70套，占总数的82%，实现收入1300万元，该项目有部分购房户要求按揭贷款。为此，我公司向贵行申请项目按揭贷款。贷款额度为700万元，贷款期限为1-30年，商铺1-20年，抵押人为按揭贷款户本人，我公司将为按揭户提供全程连带责任担保。望贵行批准为感!
特此申请
申请人：XX
时间：XX年XX月XX日
贷款申请书范文4
尊敬的米县长：
您好!
先祝您身体健康，工作顺利! 我是凤阳临淮人，我叫唐辉，今年23岁。首先我想说的是我很爱我的家乡，也觉得很欣慰凤阳能有您这样的好县长。您为我们老百姓想了很多，也做了很多有利于我们的事，以及凤阳的经济。这点老百姓都看在眼里，记在心里!!!
我是一个创业者，我深知在外地工作不如回家乡创业，这点我都有体会。在去年，我就开始了创业，在家乡做起了打火机加工厂，以创业的形式带动下岗农民再就业。以前的效益一直不错，可是我深知办企业需要正规的途径，我早就考察过我们本地的市场，可是光有市场不行，也需要行动。米县长您应该知道，这个行业属于特殊行业，相关的证件不好办理，这我都不需要担心太多，我知道政府会帮补我。 在今年，我把这个行业带到了县城，我的想法是办理所有手续，成立正规公司。可是这需要一笔不小的开支，也就是因为这个，我一直都没落实下来。我想去银行贷款，可是没有相关的抵押财产，都不受理我的申请。在我一直深陷这个困难的时候，我得知我们凤阳现在成立了青少年创业贷款。我深知这就是我的救命稻草，我想办理。不知如何办，能不能办理下来这都是我的问题。恳请米县长能够帮助我,我愿意以米县长您的名义命名公司名称.不为别的，只是想告诉凤阳老百姓,凤阳有一位好县长! 在家乡创业,为家乡经济做贡献,带动下岗人员再就业,共创美好凤阳.这就是我的愿望!
保障性住房申请书范文2
尊敬的领导：
您好!
我叫___，是贵州省城南村城关镇大坡组的农民,家中有四口人，现在居住在惠民路自家的房子里，房屋是多年前自己动手建的，住房面积为40左右平方米。我家月收入只有400元，还要抚养两个小孩，供两个小孩读书，家中生活困难，特申请低保。我的家庭情况是：
我本人，刘__，1956年生，由于原来家境贫寒,小学只读了五年。慢性气管炎，颈椎凸出一毫米，腰椎膨出两毫米，长年有病。一直没有固定工作也没有固定的收入。
妻子，周__，1962年生，没有参加工作，身体又长期有病，不能干重体力活，没有稳定的经济来源。
大女儿，刘__，1991年出生，现就读于安顺学院，依靠助学贷款与学校的支持读书，她自己也很困难，不能给我们生活费用。
小女儿，刘__，1997年生，就读于黔西二中，无工作无收入，从小体弱多病。
由于我和我妻子年纪大了，干不动农活，加上积劳成疾，昂贵的医药费让我们没敢再跨过医院的门槛，现在生活举步维艰，我听说我的这种情况可以申请低保，我异常的高兴，好似抓住了一根救命的稻草，看到了一线黎明的曙光，可以救我于水火。于是几经斟酌之后，我特向您们申请低保，以度过目前的艰难时日。特请求政府给我解决实际困难，给予我最低生活保障。我将万分感激。希望领导们能体察和批准。我相信伟大的政府会给我解决实际困难，解决我的生活危机，向我伸出援助之手。
此致
敬礼!
申请人：
__年__月__日
家庭贫困户低保申请书2
尊敬的领导：
您好!
本人林XX是XX县XX村人，51岁，1965年出生，未婚，父母过逝，现住XX路三巷4号木结构老房子。由于生病，经常卧床不起，不能劳动，没有生活来源，医生检查脑部有瘤，病情比较严重，不能进食，随时都有危险。
本人由于长期失业，没有固定的经济来源，现在生活举步维艰。一直靠兄弟和亲戚补助维持生活。由于前段时间生病，经检查脑部有瘤比较严重，由于住院看病需要钱，而本人平时都是依靠别人资助，无钱看病，一直在家中躺着，没钱去医院看病。这一切在我的生活中都无疑是雪上加霜。这真是“屋漏偏遭连夜雨,船迟又遇打头风”。在万般无奈的情况下，希望政府伸出援助友爱之手拉我一把，特恳请困难补助。
渴望政府向我伸出援助之手! 衷心地感谢， 请予批准。
此致
敬礼!
XXX
20xx年x月x日
家庭贫困户低保申请书3
尊敬的校领导和老师：
我是来自高一（x）班的学生xx，由于家庭比较困难，所以想学校提出申请助学金。
我家住在一个小村庄里，家里有4口人，家中的劳动力只有父亲和母亲，可是他们一直有病在身。因为没有文化，没有本钱，只好坐苦工和短工为生，十几年来一直过着贫困的生活。
在学习上，本人在校期间品行成绩良好，遵纪守法，无违法违纪行为，诚实守信，做事遵守承诺。在生活上，因为家庭经济困难，所以生活俭朴，勤俭节约。
加入能够获得助学金，我将在今后的学习中投入更多的精力，来努力完成学业，争取优秀毕业，为班级和学校争光。通过自己的不断努力和不断汲取知识和方法为将来打好基础。为今后的学业做准备。
特此申请，望予批准。
此致
敬礼!
申请人：XXX
日期：xx年xx月xx日
家庭贫困户低保申请书4
尊敬的领导：
您好！
我是公司通修二队队员刘**，最近听说公司在给有困难的员工办理困难补助，因近年实在无法承受家庭生活压力，经再三考虑，根据我的实际情况，特向公司申请困难补助。
在20xx年，父亲病故，留下年迈重病缠身的母亲，需要常年打针吃药，每年需要花费的治疗费用大约4——5万元。作为家里的老大，我必须去承担着此份责任与义务。
同时我有两个小孩，因我老婆本身身子虚弱，加上家庭条件有限，营养供应不足，导致在怀孕期间给小孩以及自己都落下了病根，小孩体弱多病，而老婆每年都需要喝中药维持着身体，病情一直不见好转，去年发现眼睛又疼，去****雅医院检查，查出眼睛患有沙城眼疾，需要动手术，手术的前期费用就需要10万左右，还需要后期的药物护理，如果不及时治疗，有可能会失明。但是面对此昂贵的医疗费用，老婆只选择了药物维持控制病情进一步恶化。现在每月都需要去省城一次检查病情与买药。这给原本困难的家雪上加霜，生活上常常捉襟见肘，举步维艰。
整个家庭都靠我的工资收入维持生计且外债累累，故特此前来向公司领导申请，其本不愿给公司领导添麻烦，但巨大的开支已使家庭基本生活费用入不敷出，生活上难以为继。我希望在最困难的时期能得到领导的关怀、组织的温暖，望公司领导酌情给予困难补助，以此减轻家里的一点经济负担。我将会更加勤勉工作，回报公司。
特此申请，望领导核查批准为感！
此致
保障性住房申请书范文3
第一条 为了保障婚姻自由、一夫一妻、男女平等的婚姻制度的实施，加强婚姻登记管理工作，保护婚姻当事人的合法权益，依法处理违法的婚姻行为，根据《中华人民共和国婚姻法》和《婚姻登记管理条例》的规定， 结合本市实际情况，制定本办法。
第二条 中国公民在本市行政区域内办理结婚、离婚、复婚登记的，适用本办法。
中国公民同外国人、华侨同国内公民以及香港、澳门、台湾地区的居民同内地居民之间在本市办理婚姻登记的，由市人民政府婚姻登记处按照国家有关规定办理； 未取得国外居住权的出国留学生以及其他出国人员在本市办理婚姻登记的， 由区、县人民政府婚姻登记处按照国家有关规定办理。
第三条 依法履行婚姻登记的当事人的合法权益受法律保护。
第四条 市民政局主管本市的婚姻登记管理工作，区、县民政局负责本辖区内的婚姻登记管理工作。
市和区、县人民政府的有关行政部门应当按照各自的职责， 支持配合婚姻登记管理机关做好婚姻登记管理工作。
第五条 各机关、团体、企业、事业单位或者组织有责任如实为本单位申请婚姻登记的当事人出具所需的证明，不得以任何借口阻碍或者限制当事人依法办理婚姻登记。
第二章 婚姻登记管理机关
第六条 婚姻登记管理机关，在城市地区是街道办事处或者区人民政府的民政部门； 在农村地区是乡、镇人民政府或者区、县人民政府的民政部门。
第七条 婚姻登记管理机关的职责：
（一）依法办理婚姻登记；
（二）依据婚姻登记档案出具婚姻关系证明；
（三）依法处理违法的婚姻行为；
（四）宣传婚姻法律、法规，倡导文明婚俗。
第八条 婚姻登记管理机关的婚姻登记管理人员， 应当由区、县人民政府民政部门进行业务培训，经考试合格，报市民政局核准后， 发给婚姻登记管理员资格证书。
未取得婚姻登记管理员资格证书的人员， 不得从事婚姻登记管理工作。
第三章 婚姻登记
第九条 申请婚姻登记的当事人，应当如实向婚姻登记管理机关提供本办法规定的有关证件和证明，不得隐瞒真实情况。
婚姻登记管理机关办理婚姻登记， 不得要求当事人出具有关法律、法规和本办法规定以外的证件和证明。
第十条 当事人结婚的，必须双方共同到一方户口所在地的婚姻登记管理机关申请结婚登记， 填写结婚申请书，签名、按指印， 并持下列证件和证明：
（一）户口证明；
（二）居民身份证；
（三）人事档案所在单位或者户口所在地的村民委员会、居民委员会出具的婚姻状况证明；
（四）婚前医学检查证明或者婚前医学鉴定证明；
（五）三张半身免冠三寸合影或者二寸单人像片。
已离婚的当事人申请再婚时， 除提交本条第一款所列的证件和证明外，还应当提交离婚证件（ 包括离婚证或者解除夫妻关系证明书、人民法院已发生法律效力的离婚调解书、离婚判决书等） .第十一条 申请结婚的当事人双方的户口均不属于该婚姻登记管理机关行政辖区的，不予登记；受当事人户口所在地婚姻登记管理机关书面委托的，可予登记。
第十二条 婚姻登记管理机关对当事人的结婚申请进行审查， 对符合结婚条件的，应当即时予以登记，发给结婚证。结婚证上必须粘贴双方当事人的像片，并加盖钢印。对离过婚的，应当在其离婚证件上注明本次结婚登记的时间和现配偶的姓名，加盖公章后交还当事人。
当事人从取得结婚证起，确立夫妻关系。
第十三条 申请结婚登记的当事人有下列情形之一的，婚姻登记管理机关不予登记：
（一）未达到法定结婚年龄的；
（二）非自愿的；
（三）已有配偶的；
（四）属于直系血亲或者三代以内旁系血亲的；
（五）患有法律规定禁止结婚或者暂缓结婚疾病的。
第十四条 申请结婚登记的当事人受单位或者他人干涉， 不能取得所需证明时，当事人应当提交书面申请，写明不能取证的原因，由其所在单位证明情况属实或者经婚姻登记管理机关调查属实， 符合结婚条件的， 应当予以登记。
第十五条 当事人自愿离婚，并对财产和子女抚养等问题已有适当协议的，必须双方共同到一方户口所在地的婚姻登记管理机关申请离婚登记，填写离婚申请书， 签名、按指印， 并持下列证件和证明：
（一）户口证明；
（二）居民身份证；
（三）人事档案所在单位或者户口所在地的村民委员会、居民委员会出具的介绍信；
（四）离婚协议书一式三份；
（五）结婚证件或者证明；
（六）二寸单人半身免冠像片各两张。
第十六条 离婚协议书应当写明双方当事人的离婚意思表示、子女抚养、夫妻一方生活困难的经济帮助、财产、住房及债务处理等协议事项。协议的内容应当有利于保护妇女和子女的合法权益。
第十七条 婚姻登记管理机关对当事人的离婚申请进行审查， 对符合离婚条件的， 自当事人提交所需证件、证明和离婚申请书之日起三十天内予以登记，发给离婚证，收回结婚证。离婚证必须粘贴像片，并加盖钢印。
当事人从取得离婚证起，解除夫妻关系。
第十八条 离婚的当事人一方不履行离婚协议的，另一方可以向人民法院提起民事诉讼。
第十九条 申请离婚登记的当事人有下列情形之一的，婚姻登记管理机关不予受理：
（一）一方要求离婚、另一方不同意离婚的；
（二）双方要求离婚，但是对子女抚养、财产、住房、债务处理及夫妻一方生活困难的经济帮助等事项未达成协议的；
（三）一方或者双方当事人为限制民事行为能力人或者无民事行为能力人的；
（四）未办理过结婚登记的。
第二十条 离婚当事人恢复夫妻关系的，按照结婚登记程序办理， 可以不再进行婚前健康检查。
婚姻登记管理机关对准予复婚登记的当事人发给结婚证， 并收回双方的离婚证件。
第二十一条 婚姻登记管理机关对当事人的婚姻登记申请不予登记的， 以书面的形式说明不予登记的理由。
第四章 婚姻登记档案和婚姻关系证明
第二十二条 婚姻登记管理机关应当建立婚姻登记档案。
婚姻登记管理人员应当将对婚姻登记申请的审查情况和意见分别填入结婚申请书的“审查意见”或者离婚申请书的“审查处理结果”栏内，并签字盖章。
结婚申请书必须粘贴双方当事人的像片并加盖钢印，连同双方婚姻状况证明、婚前医学检查证明或者婚前医学鉴定证明一并立卷归档。离婚申请书必须分别粘贴当事人单人像片并加盖钢印，连同离婚协议书、单位介绍信、结婚证件、调查记录一并立卷归档。
婚姻登记档案应当按照档案法和民政部的有关规定管理。
第二十三条 当事人遗失或者损毁结婚证、离婚证的，可以持人事档案所在单位或者户口所在地的村民委员会或者居民委员会出具的证明，向原婚姻登记管理机关所在区、县民政局的婚姻登记管理机关申请出具婚姻关系证明。
第二十四条 区、县民政局婚姻登记管理机关对当事人出具婚姻关系证明的申请进行审查，并根据婚姻登记档案管理机关出具的查档证明，自受理申请之日起十五日内，为遗失或者损毁结婚证的当事人出具夫妻关系证明书，为遗失或者损毁离婚证的当事人出具解除夫妻关系证明书。
夫妻关系证明书、解除夫妻关系证明书，与结婚证、离婚证具有同等的法律效力。
第五章 监督管理
第二十五条 未到法定结婚年龄的公民以夫妻名义同居的，或者符合结婚条件的当事人未经结婚登记以夫妻名义同居的，其婚姻关系无效，不受法律保护。
第二十六条 申请婚姻登记的当事人不符合婚姻登记条件， 弄虚作假、骗取婚姻登记的，婚姻登记管理机关应当依照有关规定撤销婚姻登记，对结婚、复婚的当事人宣布其婚姻关系无效并收回结婚证， 对离婚的当事人宣布其解除婚姻关系无效并收回离婚证，并对当事人处以200 元以下罚款。
第二十七条 对未达到法定结婚年龄以夫妻名义同居的， 当事人有单位的， 可以由其所在单位给予行政处分或者采取其他适当的限制性措施予以制止； 当事人没有单位的， 可以由当事人所在的街道办事处或者乡、镇人民政府采取适当的限制性措施予以制止。
第二十八条 有配偶的当事人重婚，其配偶不控告的，婚姻登记管理机关应当向检察机关检举。
第二十九条 违反本办法第十三条、第十九条的规定予以登记的，婚姻登记管理机关应当对婚姻登记的直接责任者给予行政处分或者吊销其婚姻登记管理员资格证书；并对不符合婚姻登记条件的当事人撤销婚姻登记， 收回结婚证或者离婚证。
第三十条 当事人认为符合婚姻登记条件而婚姻登记管理机关不予登记的，或者当事人对处罚不服的，可以依照行政复议条例的规定申请复议； 对复议决定不服的，可以依照行政诉讼法的规定提起诉讼。
当事人对行政处罚决定在法定期限内不申请复议、也不提起诉讼、又不履行行政处罚决定的， 婚姻登记管理机关可以依法申请人民法院强制执行。
第六章 附 则
第三十一条 婚姻登记证书、婚姻关系证明书以及婚姻登记申请书、婚姻状况证明，由市民政局按照有关规定统一印制。
第三十二条 当事人领取婚姻登记证书和婚姻关系证明书应当交纳工本费。工本费标准按照有关规定执行。
保障性住房申请书范文4
一、项目名称
区2020年贫困户住房加固维修项目
二、建设内容
全区25个贫困户片区镇、生态指挥部对排查出住房安全稳定性不高的建档立卡贫困户，采取拆除重建、加固维修改造方式，解决农户住房安全问题。并按照动态监管机制，实行常态化巡查，及时消除新出现的各类住房安全隐患，做到发现一户、改造一户、销号一户。
三、资金来源及数额
资金为省级扶贫专项资金（统筹整合涉农资金），共下达140万。
四、建设和补助标准
（一）建设标准
1.质量标准。严格执行住房城乡建设部《农村危房改造抗震安全基本要求（试行）》《农村危房改造最低建设要求（试行）》《农村危房改造基本安全技术导则》以及当地抗震设防标准，做到建筑面积适当、主要结构安全、基本功能健全。
2.住房面积。重建住房的建筑面积原则上1至3人户控制在60平方米以内，且1人户不低于20平方米、2人户不低于30平方米、3人户不低于40平方米；4人及以上户人均建筑面积不超过18平方米，不低于13平方米。对于兜底改造的房屋面积按下限标准控制。
（二）补助标准
改造补助资金从省级财政专项扶贫资金（统筹整合涉家资金）中列支，补助标准按照改造方式进行差异化补助，加固维修0.8万元/户，拆除重建2万元/户为上限进行补助。排查新增的改造户按标准执行。
五、实施步骤
1.申请。符合农村危房改造政策的农户，自愿向所在村委会提出书面申请，填写《改造申请书》，并提供身份证、户口本和一折通复印材料及《农户家庭住房基本情况登记表》；
2.评议。村委会接到申请后，召开村民大会或村民代表会议进行民主评议，议定符合改造条件的对象并予以公示，公示无异议的，上报镇政府。对公示有异议的，应及时调查原因，并向有关方面说明情况。
3.审核。镇政府接到村委会的申报材料后，应上门逐户进行核查确认。经核查符合条件的，在村内进行公示，公示后报区住建局审批。
4.审批。区住建局接到镇报送的材料后，在进行复核抽查的基础上完成审批工作，审批结果下发至各村进行公示。
5.验收。改造项目竣工后，要按照《农村危房改造最低建设要求》，由区住建局会同镇政府逐户逐项及时组织验收，验收合格方可投入使用，验收不合格的要责令限时整改，整改合格后方能全额拨付补助款项。
6.发放。对竣工验收合格的改造户，区财政局在竣工验收合格之日起30日内将补助资金通过惠农直发系统足额发放到户。实施统建的可在明确改造标准、征得农户同意并签订协议的前提下，将补助资金直接支付给施工单位。
7.标识。验收合格后，要在改造住房的显著位置悬挂住房安全标识牌。
六、工作要求
1.对有财政供养人员、购买商品房、有消费性汽车、登记为个体工商户或私营企业主的“四类人员”，原则上不得将其纳入改造补助对象范围，并由各镇按时限要求完成整改。
保障性住房申请书范文5
第一条 为了正确、及时地处理城市房产纠纷，保护当事人的合法权益，维护城市房产管理秩序，根据本市实际情况制定本条例。
第二条 本条例适用于本市市南、市北、台东、四方、沧口区和各县级市、崂山区与黄岛区的城区、建制镇、独立工矿区及青岛经济技术开发区。
第三条 青岛市和各区、县级市及青岛经济技术开发区设立房产纠纷仲裁委员会，按本条例规定的管辖权限，负责本辖区内房产纠纷的仲裁工作。
各区、县级市及青岛经济技术开发区房产纠纷仲裁委员会，受同级人民政府的领导，业务上接受青岛市房产纠纷仲裁委员会的监督和指导。
第四条 仲裁委员会仲裁房产纠纷，必须查清事实，根据法律、法规和规章、政策的规定进行处理，保障当事人平等地行使权利。
第五条 仲裁委员会仲裁房产纠纷，根据自愿和合法的原则进行调解；调解不成的，应及时裁决。
仲裁委员会仲裁房产纠纷，实行一次裁决制度。
第六条 属本条例规定受理范围的城市房产纠纷，当事人可以依照本条例向仲裁委员会申请仲裁，也可以直接向人民法院起诉。
第七条 当事人可以委托人一至二人参加房产纠纷仲裁活动。人必须向仲裁委员会提交委托人签名或盖章的授权委托书。授权委托书应记明委托事项和权限。
第八条 当事人申请仲裁，应从知道或应当知道其权利被侵害之日起两年内提出。延付或拒付租金的房产纠纷应在一年内提出。但从权利被侵害之日起超过二十年的，不予受理。超过时效期间，当事人自愿履行的，不受时效限制。
因不可抗力或者其他障碍使当事人不能行使申请仲裁权时，时效中止。从中止时效的原因消除之日起，时效期间继续计算。
时效因提起仲裁、当事人一方提出要求或同意履行义务而中断。从中断事由终了之日起，时效期间重新计算。
第九条 本条例所称当事人是指参加房产纠纷仲裁活动的申诉人和被诉人。
本条例所称房产，是指经房产管理部门依法核准登记并发证的房屋及附属于房屋的构筑物和其他设施。
第二章 受理范围与管辖
第十条 公民之间、法人之间、其他组织之间以及他们相互之间因房产租赁、买卖、交换、抵押、典当、修缮、相邻关系、使用权互换和侵害房产所有权、使用权等发生的房产纠纷，符合本条例规定的，均可申请仲裁。
第十一条 下列房产纠纷，仲裁委员会不予受理：
（一）当事人在合同中没有订有仲裁条款或者事后没有达成书面仲裁协议的；
（二）超过本条例第八条规定时效期间的；
（三）人民法院已经受理或已经调解、判决的；
（四）要求确认所有权的；
（五）涉及离婚、析产、赠与、继承的；
（六）涉外的；
（七）涉及落实国家有关房产政策的；
（八）机关、团体、企业、事业单位内部分配住房引起的；
（九）军队内部的；
（十）法律、法规、规章规定由其他部门处理的。
第十二条 房产纠纷，由房产所在区、县级市、青岛经济技术开发区的仲裁委员会管辖。本条例另有规定的除外。
第十三条 下列房产纠纷，由青岛市仲裁委员会管辖。
（一）争议所涉及的房产在两个以上辖区的；
（二）争议的房产建筑面积在五百平方米以上的；
（三）在本市有重大影响的；
（四）由于特殊原因，有管辖权的仲裁委员会不能行使管辖权的；
（五）市仲裁委员会认为应由自己处理的。
青岛市仲裁委员会可把前款所列房产纠纷交区、县级市、青岛经济技术开发区仲裁委员会处理。
各区、县级市及青岛经济技术开发区仲裁委员会，也可把它管辖的房产纠纷报请青岛市仲裁委员会处理。
第三章 仲裁组织
第十四条 仲裁委员会由主任一人、副主任一至二人和委员若干人组成，其成员人数必须是单数。
仲裁委员会的组成人员由同级人民政府批准。
仲裁委员会在房产管理部门设办公室负责日常工作。
第十五条 仲裁委员会设专职仲裁员若干人；必要时，可聘请兼职仲裁员。兼职仲裁员在执行仲裁职务时，与专职仲裁员享有同等的权利。
第十六条 仲裁员必须由作风正派、办事公正、熟悉房产管理专业知识、具有一定法律知识和工作实践经验的人员担任。
仲裁员经考核取得资格后，由仲裁委员会任命或聘请。
第十七条 仲裁委员会仲裁房产纠纷，由仲裁员三人或五人组成仲裁庭进行，仲裁委员会主任或副主任指定其中一人为首席仲裁员。
事实清楚、权利义务关系明确或争议不大的房产纠纷，仲裁委员会主任或副主任可指定仲裁员一人独任仲裁。
第十八条 仲裁员、书记员、鉴定人、勘验人有下列情形之一的，必须回避；当事人有权用口头或书面方式申请他们回避：
（一）是房产纠纷的当事人或当事人、人的近亲属；
（二）与房产纠纷有利害关系；
（三）与房产纠纷当事人有其他关系，可能影响对房产纠纷的公正处理。
当事人提出回避申请，应当说明理由，在受理时提出。回避事由在受理后知道的，也可在仲裁庭开庭辩论终结前提出。
第十九条 首席仲裁员、仲裁员的回避，由同级仲裁委员会主任或副主任决定；仲裁委员会主任担任首席仲裁员的回避，由同级仲裁委员会决定；书记员、鉴定人、勘验人等的回避，由首席仲裁员决定。
仲裁委员会对当事人提出的回避申请，应在提出回避申请之日起三日内以口头或书面的形式作出决定。
第四章 仲裁程序
第二十条 申请仲裁必须符合下列条件：
（一）申诉人是与本案有直接利害关系的公民、法人或其他组织；
（二）有明确的被诉人、具体的请求事项和事实根据；
（三）属于仲裁受理范围和该仲裁委员会管辖。
第二十一条 申请仲裁，申诉人应按照本条例的规定，向有管辖权的仲裁委员会提交仲裁申请书，并按被诉人的人数提交仲裁申请书副本。
第二十二条 仲裁申请书应包括下列内容：
（一）当事人的姓名、性别、年龄、民族、职业、工作单位和住所；法人或者其他组织的名称、住所和法定代表人或者主要负责人的姓名、职务；
（二）具体的请求事项和所根据的事实和理由；
（三）证据和证据来源，证人姓名和住所。
第二十三条 仲裁委员会收到仲裁申请书后，对经审查符合受理规定的，应在七日内决定受理，并向申诉人发送《房产纠纷受理通知书》；对不符合规定的，应在七日内书面通知申诉人不予受理，并说明理由。
第二十四条 仲裁委员会受理房产纠纷后，应在五日内将仲裁申请书副本发送被诉人。被诉人应在收到仲裁申请书副本之日起十日内向仲裁委员会提交答辩书。
被诉人在规定的期限内不提交答辩书的，不影响房产纠纷的处理。
第二十五条 仲裁委员会应在仲裁庭组成人员确定后的三日内，将其组成人员告知当事人。
第二十六条 申请仲裁，申诉人应提供有关证据。仲裁委员会调查取证时，有关单位和个人应如实提供有关情况、档案资料、原始凭证等。
仲裁人员在调查取证时，应出示证明。
第二十七条 对当事人双方争议的事项，第三人认为有独立请求权的，可以提起仲裁申请。
对当事人双方争议的事项，第三人虽无独立请求权，但处理结果与其在法律上有利害关系的，可以申请参加仲裁活动；仲裁委员会也可以通知其参加仲裁活动。
第二十八条 仲裁委员会受理房产纠纷后，根据自愿和合法的原则，在查明事实、分清是非的基础上进行调解。
经调解达成协议的，应制作调解书。调解书由仲裁员、书记员署名，并加盖仲裁委员会印章。调解书一经送达双方当事人，即发生法律效力。
调解协议不得违反法律、法规、规章的规定，不得损害公共利益和他人的合法权益。
第二十九条 调解达不成协议或调解书送达前当事人翻悔的，仲裁庭应及时裁决。
第三十条 仲裁委员会应在仲裁庭开庭的三日前，将开庭时间、地点以书面形式通知当事人和其他有关人员。
第三十一条 仲裁庭开庭处理房产纠纷，按下列顺序进行：
（一）核对当事人；宣布仲裁庭组成人员、书记员；宣布仲裁庭纪律；
（二）询问当事人、当事人陈述；
（三）出示和鉴别有关证据；
（四）申诉人或其人发言；
（五）被诉人或其人答辩；
（六）当事人双方辩论。
双方辩论终结，由首席仲裁员按申诉人、被申诉人的顺序征询最后意见，并可再进行调解。当事人不同意调解或调解不成的，应及时评议，作出裁决。
第三十二条 对重大疑难的房产纠纷，仲裁庭可提请仲裁委员会评议、决定；仲裁委员会也可以自行评议、决定；对仲裁委员会的决定，仲裁庭必须执行。
第三十三条 仲裁委员会或仲裁庭进行评议时，实行少数服从多数的原则。评议笔录应由仲裁委员会或仲裁庭组成人员签名。评议中的不同意见要如实记入笔录。
第三十四条 仲裁裁决必须以书面形式作出，由仲裁员、书记员署名，并加盖仲裁委员会印章后送达当事人。
第三十五条 裁决书应载明下列内容：
（一）当事人的姓名、性别、年龄、民族、职业、工作单位和住所；法人或者其他组织的名称、住所和法定代表人或者主要负责人的姓名、职务；
（二）申请仲裁的事项、根据的事实和理由；
（三）裁决认定的事实、理由和适用的法律、法规、规章；
（四）裁决结论和仲裁费用的承担；
（五）不服裁决的起诉期限。
第三十六条 当事人对仲裁裁决不服的，可在接到仲裁裁决书之日起十五日内，向房产所在地人民法院起诉。逾期不起诉，裁决即发生法律效力。
第三十七条 当事人对已经发生法律效力的调解协议或仲裁裁决必须履行。当事人一方不履行的，对方当事人可以申请房产所在地人民法院强制执行。
第三十八条 房产纠纷受理后，裁决宣告前，申诉人要求撤回仲裁申请的，是否准许由仲裁委员会决定。但被诉人反诉的，不准许申诉人撤回仲裁申请，应继续仲裁。
第三十九条 申诉人经两次合法通知，无正当理由拒不到庭的或未经批准中途退庭的，视为自动撤回仲裁申请。但被诉人反诉的，可缺席仲裁。
被诉人经两次合法通知，无正当理由拒不到庭的或未经批准中途退庭的，可缺席仲裁。
第四十条 仲裁委员会在处理房产纠纷过程中，发现该纠纷不属仲裁受理范围的，应终止仲裁并书面通知当事人。
第四十一条 仲裁委员会主任或副主任对本级仲裁委员会已经发生法律效力的仲裁裁决，发现确有错误，认为需要重新仲裁的，可提请仲裁委员会讨论决定。
青岛市仲裁委员会对各区、县级市和青岛经济技术开发区仲裁委员会已经发生法律效力的仲裁裁决，发现确有错误的，有权指令该仲裁委员会重新仲裁或自行仲裁。
重新仲裁的房产纠纷，应另行组成仲裁庭进行。
第四十二条 仲裁委员会仲裁房产纠纷，应当在受理之日起六个月内处结，有特殊情况需延长的，经同级仲裁委员会主任批准，可延长三个月。
第五章 附 则
第四十三条 参加仲裁活动的当事人和有关人员，应当遵守仲裁纪律，凡违反本条例有关规定，妨碍仲裁人员执行职务，依照《中华人民共和国治安管理处罚条例》应予处罚的，由公安机关予以处罚；构成犯罪的，由司法机关依法追究刑事责任。
第四十四条 当事人参加房产纠纷仲裁，应当向仲裁委员会交纳仲裁费。
收取仲裁费用的办法由青岛市房产管理局、青岛市物价局制定，报青岛市人民政府批准。
第四十五条 本条例具体应用中的问题，由青岛市房产管理局负责解释。
保障性住房申请书范文6
关键词：住房反向抵押贷款 组织模式 运行机制
住房反向抵押贷款在美国、加拿大等国家是一个成熟的住房金融产品，也是实现以房养老的金融工具。它是指老年人以拥有产权的住房做抵押，向银行或其他金融机构借款消费，同时老人仍然保留房屋居住权，在去世后由金融机构将住房收回还贷。由于其现金流流向与传统的住房抵押贷款相反，所以在美国被最先称为“住房反向抵押贷款”。为应对我国老龄化的挑战，缓解国家社会保障的压力，我国应引入并推出住房反向抵押贷款，实现以房养老。但在正式推出这种金融工具之前，必须研究确立适合我国国情的住房反向抵押贷款组织模式与运行机制。
一、发展住房反向抵押贷款，实现以房养老
国外的住房反向抵押贷款已有较长的历史，为我国开展以房养老提供了成熟的经验。据报导，第一笔住房反向抵押贷款出现于1961年，是由美国波特兰城的Nelson Haynes Savings & Loans公司向一名中学足球教练的遗孀Nellie Young发放的。当时还仅是当作个案处理，主要出发点是解决Nellie Young的生活困难问题。20世纪70年代以后，随着美国进入老龄化社会和住房自有化率的提高，有相当多的老年人成了“房子富翁、现金穷人”(HouseRich but Income Poor)。他们辛苦了大半生，到退休时虽已通过分期付款的方式买下了住房，但高昂的生活与医疗费用使他们有限的收入入不敷出，生活得很清苦。在这种背景下，通过美国政府、国会的介入和国家政策的支持，住房反向抵押贷款逐步发展起来，并成为一种规范的住房金融产品。20世纪90年代以后，住房反向抵押贷款呈加速发展之势。目前，美国有125家金融机构提供住房反向抵押贷款，每年签订贷款合约13,000-18,000笔。几乎同时，英国的住房反向抵押贷款也发展了起来。随着世界老龄化问题的普遍加剧，其它国家纷纷以美国、英国的住房反向抵押贷款为蓝本，结合本国实际相继推出了住房反向抵押贷款业务，如加拿大的住房收入计划(CHIP)、澳大利亚的逆向年金抵押贷款(RAM)、新加坡NYUC INCOME保险公司推出的反向抵押贷款(RMs)等。这些住房反向抵押贷款产品，对于实现以房养老、提高老年人的生活质量、降低贫困率、促进社会稳定等均起到了较好的作用。
我国人口老龄化日趋严重，亟需进行养老方式创新。随着我国计划生育政策的实施、人口出生率的下降和平均寿命的延长，人口老龄化呈加速之势。按照国际通行的“60岁以上老年人占总人口的比例达到10％，或65岁以上老年人占7％，即开始进入老龄时代”的标准，我国从2000年开始进入老龄化社会。但是，由于我国经济不发达、人口基数大、老化速度快、未富先老，与国外发达国家相比，我国的养老负担更重，解决起来更为困难。从家庭养老来说，由于“四二一”(家庭三代成员比例)结构家庭和空巢家庭大量涌现，使得依靠子女养老越来越不现实。从社会养老来说，尽管我国政府采取了多种措施，但囿于我国的经济条件，目前仍存在着覆盖面小、保障水平低、养老金缺口大等问题，还难以满足老年人的实际需要。如何让老人们安享晚年，促进和谐社会的构建，是摆在全社会面前一个亟待解决的问题。
房改提高了住房的自有化率，为我国发展住房反向抵押贷款创造了有利条件。通过住房制度改革及其他配套措施，城市里80％以上的老年人拥有了自己的住房，这个比例甚至超过一些西方发达国家。与年轻人相比，老人的人均住房面积还要大一些。据北京大学老年学研究所对北京的典型调查，老人的人均居住面积要高于全市平均值34.76％。不过，多数老人只有一套房子，这些房子虽然区位条件好，价值较高，但由于要居住，也就无法通过出租或出售变现。如何通过金融创新，使老人们在不移居他处的前提下，通过盘活住房资产获得稳定的收入以贴补生活，作为社会养老的补充?出路就是发展住房反向抵押贷款，实现以房养老。
二、我国发展住房反向抵押贷款的组织模式
组织模式的确定和贷款机构的选择是住房反向抵押贷款能否取得成功的关键环节。在我国，发展住房反向抵押贷款，既要借鉴国外成熟的经验，又要结合我国的国情、金融机构状况和居民的消费习惯，统筹考虑，选择高效合理的组织模式，以减少运营成本，提高综合效率。
(一)组织模式的定位
概括起来，目前国外住房反向抵押贷款的组织模式有三种类型：完全市场模式、完全政府模式，以及二者兼顾模式，其中美国模式属于第三种。相对于英国、法国、新加坡等国来说，美国的住房反向抵押贷款历史长、市场规范、运作较为成功，效果也最为明显。我国发展住房反向抵押贷款，应借鉴美国模式的经验，走政府调控与市场运作相结合之路。也就是说，要在政府主导下，充分发挥商业银行、保险公司、房地产公司、中介机构的优势，进行市场化运作，以实现取长补短，优势互补。这是由反向抵押贷款的产品属性与我国的国情所决定的。
第一，住房反向抵押贷款本身具有明显的外部经济性。通过发展住房反向抵押贷款，有助于实现老人自我养老，减少国家社会保障的压力，促进社会的稳定与社会主义和谐社会的构建。但住房反向抵押贷款业务本身面临着较大的市场风险，如果没有政府的介入和政策的支持，这项业务就难以发展起来。
第二，我国的社会主义市场经济体制还不完善，信用体系还不完备。我国是在计划经济的基础上发展社会主义市场经济的。目前正处于转轨时期，体制改革还不到位，市场主体发育还不成熟，信用体系还不健全，法制环境还不完善。这样的外部环境不利于住房反向抵押贷款业务的健康发展。如果我们把这项关系众多老年人切身利益的事业完全交由市场来运作，难免会出现这样或那样的问题。英国在这方面的教训是深刻的。我国应该避免重蹈英国的覆辙，加强政府的监管，尤其要在起步阶段，更要走稳、走好。
第三，我国的居民对住房反向抵押贷款的知识还很缺乏，对它的认识有一个时滞，政府的介入有助于增强居民的信心。住房反向抵押贷款是一个全新的产品，涉及到人
们观念的更新、生活方式的转变、遗产继承方式的改革、养老方式的变化，人们对它从认识到接受会有一个过程。如果政府从一开始就介入，相当于对这一产品的信用增级，可显著增强民众的信心。另外，为保证公正性，在该项业务推出的初始阶段，需要进行大力宣传推广，对借款人进行贷前咨询教育，对服务人员进行培训，这些都是私营机构所不愿也无法承担的。
但这并不是说，政府应该对住房反向抵押贷款大包大揽，甚至垄断经营。缺乏竞争将导致失去效率。美国住房反向抵押贷款发展面临的问题之一是参与的私人机构较少，目前仅剩一家，这是美国政府所不愿看到的，也是广大消费者所不希望的。我国在推出这项业务时，应该汲取国外的经验教训，妥善处理政府主导与市场运作二者的关系。既要发挥政府的指导、调控、监管作用，又要在具体产品的开发、推广、放贷、评估等环节上，充分调动商业银行、保险公司、房地产中介机构等相关机构的积极性。要通过各方的共同努力，最终形成权责明确、运作规范、监管有力、充满活力与效率的住房反向抵押贷款发展模式。
(二)贷款机构的选择
贷款机构的确立是推出住房反向抵押贷款的前提。但并不是所有的机构都适于开办这项业务。这里不妨先分析一下目前我国各类相关金融机构的优缺点。
1、商业银行是发展住房反向抵押贷款的主力军。商业银行的资金比较充裕，个人储蓄存款中用于购买住房、准备养老的资金也占有较高的比重，而且传统的房地产贷款业务都是由银行开办的，银行对开发与房地产有关的金融产品也有比较丰富的经验。因此，银行办理反向抵押贷款业务可谓相得益彰。但银行的储蓄存款以活期和短期固定存款为多，与住房反向抵押贷款的周期不匹配，存在着“短存长贷”现象，这会影响银行资金的流动性。不过，如果有保险业的介入，实现银保联手，则可有效地克服上述不足，达到分散风险、共赢发展的目的。
2、保险公司是发展住房反向抵押贷款的有生力量。如果单从资产的流动性看，保险公司最适合开办此项业务，尤其是其中的寿险公司。一是寿险公司已积累了大量的保险金，而且负债期限较长。截止到2006年底，我国保险业集聚的总资产已达1.97万亿元，而且它的支付具有长期性，一般发生在10年之后，这与住房反向抵押贷款的期限匹配较好。二是住房反向抵押贷款在产品设计时需要考虑借款人的预期寿命，进行产品精算和定价，这正是保险公司的优势所在。三是寿险公司专门从事养老金保险的缴费与理赔业务，积累了丰富的理赔经验，这是发展住房反向抵押贷款业务所必须的。但从目前政策上看，保险公司尚不具备金融信贷的功能。
3、社会保障机构是住房反向抵押贷款的参与者。建立强有力的社会保障体系，增加新的养老资金筹措渠道，支持养老事业，本来就是社会保障机构的基本工作。但社保机构发展住房反向抵押贷款，受风险控制、投资渠道的限制较多，而且这一业务的开办，涉及到许多具体工作，如购售房交易、资产评估、旧房拍卖等，这些工作并非社会保障机构的强项。因此，社会保障机构最多只能是一个配角，而非主力军。
4、一般企业公司不适合开办这一业务。住房反向抵押贷款，因其协议执行时间长、资金多、关系复杂，协议执行中风险较大、社会影响广，因而对开办机构有规模、实力等市场准入方面的要求。一般企业单位，因其资金规模有限，客户的信任度低，并不适合办理住房反向抵押贷款业务。
(三)经营方式的确立
根据上述分析，无论是商业银行、保险公司、房地产中介公司，还是社保机构，都不适于单独发展住房反向抵押贷款。它的推出，应以商业银行和寿险公司为主，社会保障和相关中介机构参与其中，形成权责明确、风险共担、利益共享的合作关系。在具体运作形式上，建议成立一个联合经营的股份制公司，由商业银行等几家单位按一定比例投资人股，利益分享、风险共担，注册资本金较多，独立开展反向抵押贷款业务。在股份制公司的架构内，成立不同的部门，分别负责产品设计、市场开拓、售后服务等业务。如由内部的保险部门策划反向抵押贷款业务的程序，设计产品，根据生命表进行相关测算，估计每年给付的养老费用；由银行部门负责贷款的审查、发放、回收等事宜；由房地产部门发现目标客户，联合保险部门进行谈判，通过拍卖出售将收回的住房变现，回笼资金；等等。这样既可以发挥上述几家金融机构的优势，又可以使外部矛盾内部化，还可以隔离风险，达到多赢的目的。
三、住房反向抵押贷款的运行机制
住房反向抵押贷款的运作，需要有一定的程序和机制作保证。尽管对不同类型的住房反向抵押贷款产品来说，贷款申请与支付的程序不一定完全相同，但总的框架应是一致的，主要包括：
1、借款者向政府的特设机构或与贷款者无利害关系的第三方进行咨询，就住房反向抵押贷款的优缺点、适用人群、产品特征、借贷双方的权利义务等内容进行充分了解，并与家人或继承人协商，在此基础上决定是否申请该贷款。
2、符合条件并决定申请住房反向抵押贷款的申请人，向具有资格的贷款机构提出书面申请。也即向银行或其他经办机构提出对自有住房实施反向抵押贷款的申请书。
3、贷款机构对申请人提交的申请书内容进行初审，初审合格后予以受理。然后委托独立、合法、权威的社会中介机构，对申请人的资信和房产等情况进行审查。
4、社会中介机构按照法定的程序和内容，对申请人的信用、住房情况进行全面审查，并出具审查评估报告。
5、按照评估报告，贷款机构决定是否接受申请人的申请。对于符合条件的申请人，在借贷双方自愿的情况下，签订住房反向抵押贷款合同。
6、合同生效后，在贷款期间，贷款机构按照合同约定的支付方式，向借款者定期或不定期地提供现金支付，房产所有权逐渐转移到贷款机构。
7、贷款到期或者按照约定借款人死亡后，借款者或其继承人可以用其他资产偿还贷款，否则贷款机构将抵押住房收回，并在二手房市场上拍卖出售，用所得收入弥补前期的贷款额，取得利润。
8、今后随着住房反向抵押贷款的证券化，贷款机构可以以一系列住房反向抵押贷款为标的资产，并以其未来所产生的现金流作担保，通过发行住房反向抵押贷款证券的方式，将资产出售给投资者以进行融资活动。
四、住房反向抵押贷款参与各方的作用
住房反向抵押贷款能否顺利推行，在于参与各方能否各司其职，充分发挥各自的作用，到位而不越位。因此，对各参与机构准确定位是非常必要的。
(一)政府
我国住房反向抵押贷款的发展，离不开政府的参与和支持。政府的作用主要体现在以下方面：
1、市场监管者。老年人一般缺乏足够的金融知识，无法对住房反向抵押贷款做出全面、准确的判断，很容易在信息不对称的情况下被误导。为此，政府必须加强对市场主体包括贷款机构和中介机构的监管，明确贷款机构必须披露的信息，包括利率、费用等；对中介机构通过认证和监控，确保服务质量；加大对有关法津法规的执行力度，对执行情况进行有效评估，对不当的行为及时纠正；及时受理消费者的投诉，并给予快速反应。
2、政策与法律法规制定者。政府应当为反向抵押贷款服务项目提供政策优惠，包括对贷款收入和保险公司的反向抵押贷款保险费收入给予税收优惠，对房屋拥有者获取的贷款予以税收豁免。要制定并完善相关的法律法规。建立住房反向抵押贷款机构和中介机构的市场准入制度，明确反向抵押贷款咨询和市场推广人员的资格标准。
3、信息咨询者。在推出反向抵押贷款之初，政府应扮演中介咨询者的角色，以确保咨询服务主体的中立性、咨询过程的规范性，让申请人获得客观、公正、准确的反向抵押贷款信息。在这方面，政府拥有贷款机构无法比拟的信誉优势。
4、额外风险担保者。主要体现在两个方面：一是在正常情况下，对一些政府支持的住房反向抵押贷款产品，政府应给予担保。主要是建立住房反向抵押贷款风险的分散机制，保护贷款机构和借款人的利益。由政府提供反向抵押贷款保险，承担房屋价值低于贷款余额的部分，可解除金融机构对房价波动引起巨额损失的忧虑，提高老年人参与此项业务的积极性。二是在特殊情况下，政府要发挥中央银行的作用，给予必要的援助。当住房反向抵押贷款的开办机构出现资金短缺时，可以向政府的央行申请专项再贷款；当贷款机构因挤兑而出现流动性困难时，央行应给予援助；当贷款机构或开办反向抵押贷款保险业务的保险公司破产时，央行可直接接管相关业务，或责令接收机构负责继续开展反向抵押贷款的相关业务。
(二)中介机构
住房反向抵押贷款的推出，离不开房地产价值评估、信息咨询、法律公证等中介机构的参与。其作用主要有：
1、房产价值评估。在反向抵押贷款合同签订前和执行过程中，需要对住房价值进行评估。正确、合理、公正的评估结果是确保借贷双方利益的前提和基础。为从制度上保证公正性，尽可能避免借贷双方的纠纷，理想的方法是选择与借贷双方都无直接利益关系的第三方也即专业的房地产评估中介机构来承担评估业务。
2、信息咨询。借款人在做出反向抵押决策之前，需要获得客观、公正、及时的住房反向抵押贷款信息。从国外的实践看，许多反向抵押贷款的纠纷，是由于申请人事前没有进行独立的咨询，对反向抵押贷款的知识和信息了解不多，甚至被误导所造成的。因此，为保证信息咨询的公正性，应借监美国的经验，由政府牵头组建独立于贷款人的中立的信息咨询机构，并把“已接受咨询”作为申请反向抵押贷款的条件之一。
3、房屋维修、房产交易。反向抵押贷款的贷款期限较长，短则几年，长则十几年甚至几十年。在这么长的时间内，为保证住房的正常使用功能，需要对住房进行维护，这需要房地产公司的参与。在贷款周期结束时，有很大一部分反向抵押贷款合约需要将房产变现，这就需要通过房地产二级市场，进行交易实现。
4、法律公证。房产属于大宗商品，对个人来讲，其价值在个人财富中所占比重很大。因此，在签订住房反向抵押贷款合约时，借款人一定要慎之又慎。除按要求履行程序外，稳妥的办法之一是得到会计师事务所、律师事务所的介入与帮助。这样不仅可以得到更详细的信息，而且可防止交易中的欺诈行为。
(三)保险公司
保险公司不仅应承担房屋拥有者的人身保险和房屋财产保险，还应当由其来开办反向抵押贷款保证保险。反向抵押贷款本质上属于商业贷款，一般情况下，反向抵押贷款到期后的贷款总额小于房屋价值，对保险公司来说，无疑是一个很好的商业保险项目。若由政府通过收取保险费的方式为贷款人保险，很可能使政府成为盈利机构，这与政府的职能相违背。因此，在我国保险公司开办此类保险比政府更适合。具体地说，保险公司的作用有三项：
1、承担申请人的人身保险和房屋的财产保险。这与传统的住房分期抵押贷款是一致的。
2、承担反向抵押贷款保证保险。也即在贷款到期时，如果贷款本息超过房屋本身的价值，将由保险公司来赔付，这将大大减少贷款机构的风险。这种保险类似于美国联邦政府对HECM产品的抵押担保。
3、产品设计。充分发挥保险公司精算人才的优势，对住房反向抵押贷款的产品进行设计。
(四)商业银行
商业银行实力雄厚，能够满足住房反向抵押贷款的启动资金要求，而且银行本来就办理住房抵押贷款业务，可借此实现业务的就近转移。将来还可通过将住房抵押贷款证券化，提高贷款资产的流动性，从而使业务拓展成本变得更低。商业银行的作用主要体现在：
1、主贷款机构。在住房反向抵押贷款业务的运作中，要以商业银行为主。主要考虑是：第一，商业银行在普通居民尤其是老年人的心目中信誉较高，而信誉是老年人愿意把住房反向抵押出去的首选。第二，商业银行的网点众多，容易实现规模效益，降低业务扩展成本。第三，资金雄厚，迫切需要寻找合适的投资渠道。
2、会同寿险公司，开发设计住房反向抵押贷款产品。对国外的反向抵押贷款产品，我们可以借鉴，但必须结合我国的实际进行重新设计。这就需要商业银行会同寿险公司，在充分调研的基础上，共同开发符合我国市场需求的本土化产品。
3、开展售后服务。住房反向抵押贷款周期长，售后服务的任务很重。这就要发挥商业银行在这方面的优势和特点。从长远看，谁的售后服务做得好，谁就能赢得市场。
五、结束语
本文主要分析了住房反向抵押贷款的组织模式、程序和运行机制。根据我国的国情、金融机构的优缺点和居民的消费习惯，笔者建议，我国应建立以商业银行为主体，保险公司和社保机构为补充，房地产中介机构参与其中的住房反向抵押贷款开办机构。这样不仅可发挥各自的特长，也可实现规模效益。此外，本文还分析了政府、商业银行、保险公司、中介机构等参与各方的作用。在实际运作过程中，参与各方应恪守业务流程，严格按程序办事，既要防止越位，也要防止不到位。
