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电子支付市场前景范文1
目前，网上购物以及网上付款等网络消费模式已经趋于成熟，各式各样的与网上购物相关的网站如雨后竹笋一般遍及于网络。在未来的不久，电子商务毫无疑问的将成为国内最具有竞争力的经济模式，美国最大咨询公司报道，到2015年，我国电子商务在零售总额的占比将从目前的3.3%增涨到7.5%，平均复合增长率将达到34%，网络营销将渗透所有行业品类，其市场值将会突破2万亿人民币，实现高度增长。近年来，电子商务市场前景表现广阔，发展十分迅猛，已成为所有市场中发展最快，前景最为可观的产业。这使得对于电子商务模式下网络营销渠道的研究也随之变的越来越重要。目前，国内很多企业的管理水平依旧比较落后,根本无法很好的适应网络营销发展的先进要求,而我国在网络营销方面的相关法律法规建设也比较滞后,这要求我们在今后的工作中对这些需要进一步建设和完善。
二、电子商务模式下网络营销的发展现状及存在的问题
中国电子商务市场未得到有效开发。据国家商务部的《中国电子商务“十二五”发展规划意见》显示，目前我国应用电子商务的企业占48%，而这一比例在欧美等发达国家为90%。“由此可见，中国的电子商务市场仍有巨大的发展空间，在未来的一段时间内，应用电子商务、建设网络营销渠道将成为企业拓展生存空间、扩大自身实力的首选方式。现在的电子商务主要以银行汇款为主，而相对比较快捷的网上支付由于其安全性、可靠性无法得到有效保障而无法得到广泛使用，另外，信用体系，监管体系的不健全也大大制约了网上支付的普及，因此支付已经成为电子商务的最大瓶颈。网络营销渠道主要存在以下问题:
1.信息交流上太虚幻。
互联网即使有众多优点，但无法弥补其虚拟感觉，它的消费模式，只能看不能摸，不实际的感觉使消费者不能接受。信息交流中，双方的交流效果直接取决于双方彼此的信任程度。互联网虽然为交流双方提供了一个快捷、方便的交流场所，但是由于它的开放性特征以及所提供交流空间是虚拟的、彼此之间是不见面的，导致人们感觉到不真实并诞生了对网上所提供信息的不信任，而这对网上营销的发展造成了重要障碍。
2.网上电子交易信息安全存在威胁。
安全性是目前消费者对网上购物的行为存有的主要疑虑。使消费者产生不安全感的原因主要来源于两个方面：一是个人信息安全，主要包括消费者的银行账号、密码等重要的财务信息，由于担心这些信息的泄露或者被盗用，很多消费者对于网上购物的行为都十分谨慎。还有些消费者对于个人商业信息的安全也抱有疑虑，他们担心自己在网上的订货和付款等往来商业信息如果被竞争对手获取很可能丧失商机。其二就是网络病毒，会造成顾客重要信息的篡改，丢失，让消费者极其不放心。网络病毒一直让消费者谈虎色变。网络本来就是一个开放的窗口，在给人们生活带来便利的同时，也是鱼龙混杂，给人们生活带来各种威胁。在近几年的网络信息交流中，频频发生消费者网络信息被盗取或者非正常途径使用。由于消费者的各项权益得不到很好的保证，造成了消费者不愿意网上购物。
3.资金流的网络化、电子化尚未真正实现。
目前，在我国虽然各大银行均能提供网上支付，但各银行之间没有统一的安全协议，各银行提供的电子支付工具不能相互之间通用，这导致了没有统一规划和通用性的电子支付工具的电子支付手段实际运用起来并不像想象中那么方便。除此之外，消费者在进行电子支付时仍然没有安全感，很多的消费者依然使用通常的货到付款或是现金支付方式。另外，企业内部资金流的网络化程度也相当低，尤其以中小企业为重，主要原因为企业对于资金流的重视程度不够，或者出于对互联网的不安全因素考虑，不愿过多采用电子化的资金管理方式。
三、电子商务模式下网络营销渠道问题的解决方法
1.采用先进电子支付技术。
政府、社会和企业都要共同努力为电子支付手段的安全提供强有力的技术保障以及为消费者提供更多的便捷支付工具，增加他们的选择余地，另外还要尽快使各银行卡的联网通用得以实现。支付技术必须在一定程度上不断进步，不断更新，尤其注意安全灵活，才能让消费者放心。如中国银行的网上银行支付方式为每次支付都必须在60秒内输入手机收到的验证码60秒后验证码作废，这样有效保证了电子支付的安全性，能够给消费者带来更安心的网购体验。
2.与传统企业合作。
网络营销企业一方面要积极努力改善外部条件促进自己的发展，另一方面还要在现有条件下学会如何更好的生存与发展。例如可以借鉴和利用传统企业多年发展积累下来的资源为本企业服务。在现有条件下，完全的实现电子化交易是不可能的，国内开展网络营销的企业几乎都离不开邮政系统的汇款、寄送以及银行的汇款、转账，与传统企业合作也是建设网络营销渠道的方式之一。
3.利用政府和其他社会成员的监督认证职能。
中国商务信用平台（ChinaBusinessCreditPromotion，简称BCP）是由商务部中国国际电子商务中心建设并运营的国家级、第三方的商务信用平台。受到世界贸易网络发展中心、APC电子商务行业联盟、东亚PP联盟、大中华地区PAA等多个权威组织授权，是非常正式的组织认证的团队，是商务领域信用建设的主导平台。“企业在开展网络营销时可以采用上述信用平台或其他权威机构进行认证，这样就可以增强自己的可信度，进一步消除消费者由虚拟购物环境和网络安全性造成的心理障碍。”
四、结语
电子支付市场前景范文2
摘要：第三方支付平台借助互联网、移动通信等技术广泛地参与各类支付服务，以多样化、个性化的产品弥补了商业银行难以覆盖的网上支付业务，成为现代支付体系中重要重要组成部分。以支付宝为例，分析第三方支付企业与商业银行在结算业务、存贷款业务、转帐业务、客户黏性、中间业务方面存在竞争，在最终结算及信用担保方面两者进行合作，二者由最初的完全合作逐步转向了竞争与合作并存的关系。
关键词 ：第三方支付；商业银行；支付宝；竞争与合作
引言
当下，由于网络信息技术不断地发展起来，我国互联网的覆盖率也越来越广泛。新兴的电子商务行业迎来了快速发展时期，电子商务正在成为创新型经济的主要驱动力。电子商务融入到大众生活中需要一个载体，即网上支付。
在2008-2010年短暂的三年间，我国的第三方支付机构已超过50家，交易量已达10105亿元。到了2013年我国的第三方网络支付市场交易量升至53729.8亿，比2012年同比增长46.8%，整个第三方网上支付市场规模在不断地扩大。截至2014年，第三方支付企业增长至200多家，增长快速，实现整体市场交易规模单季度突破18406.6亿[1]，我国的第三方网上支付市场正处于繁荣阶段。
第三方支付企业碍于其非金融性机构身份，完成最终的支付服务需要借助银行。但是，第三方支付企业与商业银行又存在一定的利益冲突。所以，第三方支付企业和商业银行的关系存在着复杂性，但并非固定不变，要实现网上支付的市场健康而全面的发展需要准确地认识和梳理好两者的关系。
1、第三方支付简介
1.1 第三方支付内涵
第三方支付，就是一些和产品所在的国家以及国内外各大银行签订合同、并且由具有一定实力和强大的信用保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。它建立了企业与银行之间的中立的电子商务支付平台，在商户与银行之间发挥了信用担保和技术支持功能[2]。
1.2 第三方支付发展现状
据CNNIC报告表明，到2014年7月为止，我国使用网上支付的用户量已经有2.92亿，与2013年同比增多了3208万人，增长率达到12.3%。我国网民使用网上支付的比例从2013年的42.1%提升至2014年的46.2%[3]。依据iResearch的调查报告表示，2014Q2我国第三方网上支付市场交易规模已经累积有18406.6亿，同比增长64.1%[4]。
从第三方支付公司上看，2013年上半年我国第三方支付企业的交易量达6.91万亿，为2012年全年交易量(10.4万亿元)的66%[5]，行业保持平稳发展。如图1所示，排行首位的是银联商务，支付宝位居第二，汇付天下紧跟着排第三，通联支付与财付通各排在第四、五位。
2、支付宝分析
2.1 支付宝介绍
2003年7月淘宝网诞生，并于2003年10月18日第一次使用支付宝服务。当时是由淘宝金融部归管，2004年12月8日从淘宝网拆分出去，创办浙江支付宝网络科技有限公司。支付宝主要提供支付及理财服务，包括网购担保交易，网上支付，转账汇款，信用卡支付，手机充值，缴费账单，个人理财等方面。淘宝网中90%以上的在线交易支付都是支付宝为其提供。淘宝网超高的人气、数目庞大的交易额以及强大的用户群为支付宝的发展提供了有力度的支持[6]。
2.2 支付宝业务分析
如图2所示，买家在电子商务网站进行浏览、选定购买的商品后，通过支付宝提供的账户进行付款，第三方企业支付宝收到货款后告知卖家尽快发货；买方查验货物完好无损后，即可通知第三方支付企业支付宝把货款付给卖家，第三方企业支付宝再通过银行结算系统把货款转移到卖家账户。伴随着互联网的不断发展也带动第三方支付内容也在不断发生变化，其与人们日常生活形成了密切相关的一个领域。
2.3 支付宝与商业银行的竞争
2013年4月，支付宝手机客户端推出新的业务——“转账到银行卡”，这项业务使用户在手机客户端里就可以将钱直接汇至对方的银行卡上，服务推广期内还能享有单笔或者每天5万元以内的免费转账限额。现下针对跨行转账与异地转账业务，大部分银行会收取一定的手续费。而支付宝用户是“免费转账”（实际上是支付宝帮用户垫付手续费），可以享有每笔或每天5万人民币的免费转账额度，支付宝此举目标必定是瞄准了日益火爆的移动支付市场，要大力抢占手机支付市场，这种免费的手段可以迅速集结大量的客户资源，银行的转账业务将遭受到不同程度的冲击。
2013年6月13日，支付宝联合天弘基金公司正式推出的“余额宝”业务，用户通过支付宝网站就可以购买基金产品，不仅可以获得收益，而且可以随时使用购物、转账支出等支付功能。这项业务还不收取任何手续费。使用“余额宝”，用户预存在支付宝账户里的资金获取的利息比银行活期储蓄的利率更高。截止2014年2月份，余额宝用户数量已经超过8100万，规模超过2500亿元[7]。支付宝此举获得了双赢的效果，支付宝方面吸收了大量用户的闲置存款，提升用户粘性，冲击银行传统存款业务和短期理财产品。基金公司也凭借与余额宝对接的转入资金，实现了规模的扩大。
2.4 支付宝与商业银行的合作
2005年3月，中国工商银行成为支付宝第一个战略合作伙伴，支付宝获取了在工商银行的系统中使用工行储蓄卡与贷记卡的授权，就相当于支付宝平台承接了工商银行网银的局部功能。自2006年3月起，农业银行、建设银行、工商银行、浦发银行、民生银行等十余家银行在短时间里都陆续与支付宝进行了合作，开发出网络联保、卖家信贷以及小额度贷款等业务共同开辟中国电子商务市场。
2008年10月28日，支付通过光大银行合作推出一站式公共事业缴费服务，人们足不出户在网上就能缴纳水电煤和手机通讯费等日常生活费用。
2010年12月23日，支付宝与中国银行合作，涉及信用卡领域并首次推出信用卡的快捷支付业务。
2011年4月，阿里巴巴集团和交通银行股份有限公司在上海签署全面战略合作协议，双方合作的亮点在于快捷支付和“交通银行淘宝旗舰店”等新业务。因为推出了这一服务，使国内银行卡网上支付成功率由原本的60%大篇幅地提高到95%。
2013年9月，中国民生银行和阿里巴巴达成战略性合作。
3、第三方支付企业与商业银行的竞争
3.1 竞争的必然性
通过利用互联网，移动通讯等技术，第三方支付平台以其产品的多样性和个性的特征广泛参加各种支付服务，使银行目前的资源很难涵盖到的用户群体需求得到满足，形成了现代支付系统里灵活的，具有强大潜质的关键组成部分。
近年来，随着网络购物和网上支付市场的发展，一些大型的第三方支付企业在积聚一些资金后把目标转向大商户，这与银行的潜在利益发生了冲撞，一些第三方支付企业密谋以网上支付业务直接与银行同类业务叫板。银行方面顿然觉醒，也开始逐步走向前台，加入电子零售业务，意图抢回流失的客户资源。
3.2 竞争的形式
在结算业务收入方面第三方支付企业提供给用户和银行一样或类似的服务只收取很低廉的价格，给银行的结算、收付类和因电子银行而产生的中间业务造成显著的挤占效应。第三方支付企业的支付管理，在线支付、转账、基金保险等业务与银行已没有明显的差异，只要成功注册了第三方支付账户，用户便可以用网络或手机等方式达成资金的转移，用户不需要注册银行的网上银行也可以方便的达成付款请求，造成了电子银行客户部分的流失。
在存款方面，第三方支付企业手中握有通过虚拟账户模式而积淀的巨额资金，这是商业银行争取存款的关键领域，而第三方支付企业则掌握着话语权。第三方支付企业把营业范围已经扩大到基金销售领域，将对银行的用户存款业务产生分流效应。在贷款方面，国际上的P2P网络信贷服务正如火如荼的展开，这将促使商业银行间要联手创建支付和网络信贷服务体系，以延缓和阻拦银行重点信贷业务被第三方支付企业挤占。
在转账业务方面，部分第三方支付企业已经实现手机转账至银行卡功能，可实现与国外部分银行或者其他第三方支付平台之间的转账，从而实现各家银行之间的自由跨行转账。在这项业务上第三方支付企业向用户收取的转账费率比银行低，第三方支付企业对顾客吸引力更大。
在客户黏性方面，在网购模块中，国内市场占有率较高的第三方支付企业大都采取类似淘宝+天猫商场捆绑支付宝的捆绑销售模式来运作。电子商务平台通过利用捆绑销售模式，不仅有助于确保交易量，还能提高客户忠诚度，导致目前商业银行在网上购物领域，已成为用户支付的候补选择。现在大部分网络支付通过第三方支付平台转接，银行方面只能了解支付数据而没有详细的交易数据，无法根据以往的方式来维持和开拓新的用户群，使得银行在维持存款数量、开发潜在性用户方面的难度加大了。
对中间业务收入方面，由于利率市场化历程在不断加快，我国商业银行主要营业收入的来源里中间业务的比例将逐渐的增加，中间业务收入的重要作用是显而易见的。然而，在互联网上的创新支付业务，小额信贷基金销售不停地拓展和深入的状况下，第三方支付公司依靠创新的营销模式，价格优势与个性化的服务，积累了愈来愈多的零售商户，从某种意义上来说，商业银行在中间业务上获取的利润将会减少。第三方支付企业新一轮的竞争重点可能是具有广阔的市场前景的基金销售行业[8]。
4、第三方支付企业与商业银行的合作分析
4.1 合作的必然性
电子支付市场随着信息技术的发展而迅速成长，第三方支付平台与商业银行由一开始的完全合作转变为在合作的过程中竞争，在竞争的过程中合作的关系。商业银行在电子支付产业链方面具有绝对的地位，第三方支付没法独立于商业银行开展业务。第三方支付平台不断加大银行网上银行业务和结算业务的广度和深度，并在一定范围内威胁和挑战着商业银行的基础支付业务、存贷款业务、中间业务、潜在性客户数量、以及系统运转的安全性和将来的发展创新。
4.2 合作的形式
商业银行为第三方支付提供最终结算服务。第三方支付企业属于非金融性的机构，无法独立办理实体类账户，其业务流程对比银行的业务流程仍然不够完善，最后支付结算业务还是由商业银行实现。因此一部分中小微型的第三方支付公司就与银行合作，采取委托的方式打理客户资金。所以根本上来说，电子商务市场的资金流转仍在商业银行系统内，并未独立于商业银行。商业银行可以通过获得电子支付市场中的大量积淀的存款，来降低成本、从而吸收社会资本、并加强盈利功能。
商业银行为第三方支付提供信用担保机制。鉴于第三方支付和商业银行的连接相通，商业银行以其自身强大的信誉机制给第三方支付背书，使第三方支付实现在交易过程中为买卖双方提供担保。经过对客户的资金情况以及信用等级的核查，银行将为第三方支付平台提供交易保障。例如，阿里巴巴集团与中国工商银行合作，利用本身积累的良好信用机制为支付宝作信用担保，使得支付宝在大众心里的的信誉排名快速提升。
5、总结
我国电子商务正处于快速发展阶段，网上支付市场的发展要靠第三方支付与商业银行双方共同努力推动。此外，如果商业银行能提供更多的发展空间给第三方支付企业，当未来电子支付的市场规模进一步发展时，商业银行会从中获得更多的利益。因此只有银企双方的合作大于竞争，电子支付市场才能健康地发展，也才能为电子支付市场博得一个互利共赢的美好局面。
参考文献
[1] 艾瑞咨询./ec.iresearch.cn/e-payment/20140401/229416.shtml
[2] 卢树立,黄丽娟.银行视角下的第三方支付[J].新财经,2012(08):46-48.
[3] 中国互联网信息中心./cnnic.cn/hlwfzyj/hlwxzbg/hlwtjbg/201403/t20140305_46240.html
[4] 艾瑞咨询. 2014年度第二季度中国互联网经济核心数据[EB/OL].(2014-07) [2014-11-19]. news.iresearch.cn/zt/235979.shtml
[5] 新浪财经. 赛迪：上半年第三方支付交易规模达6.91万亿[EB/OL].(2013-07-30) [2014-11-19]. finaca.sina.com.cn/money/bank/dsfzf/20130730/131016286854.shtml
[6] 唐元春.晒一晒各家银行服务的收费标准[J].金融经济,2010(3):26-27.
[7] 新浪财经.余额宝用户量突破8100万 总额或达3500亿[EB/OL].(2014-02-28) [2014-11-19].
tech.sina.com.cn/i/2014-02-28/09449200277.html
[8] 巴曙松.如何看待第三方支付业与商业银行的业务竞争与合作前景[EB/OL].(2013-08-23) [2014-11-19].h
ttp://blog.sina.com.cn/s/blog_43fbfcd60101abe6.html
电子支付市场前景范文3
关键词：网上支付、第三方支付、银行网上支付、银联网上支付
1网上支付
IResearch艾瑞咨询即将推出的《2009－2010年中国网上支付行业发展报告》统计指出，2009年，中国网上支付市场规模将达5766亿元人民币，相比2008年的2743亿元增长110.2%。网上支付交易额连续五年增速超100%。由此可知我国的网上支付市场前景十分广阔。
网上支付作为电子支付主要形式，是在互联网的基础，利用银行所支持的某种数字金融工具，实现从买方到金融机构再到卖方之间的在线货币支付、现金流转、资金清算以及查询系统等过程。
相对于电子支付的其它形式，网上支付具有的优势有：①打破了时空的限制，能在不同国家，不同时间和不同人完成资金结算；②支付成本低，手续简便。资金结算通过账户到账户的数字转移，完成结算功能。②周期短。网上支付通过互联网大大节省了时间；④信誉度高。提供网上支付的机构拥有良好的社会地位和信誉作为资金结算的保证：5..满足不同客户的各种个性化需求。
1.1网上支付的分类根据提供网上支付的机构不同，网上支付分为银行网上支付、银联网上支付、第三方支付。
1.1.1银行网上支付网上银行是指银行利用Internet技术，通过Internet向客户提供开户、销户、查询、对账、转账、信贷、投资理财等传统服务项目，使客户可以足不出户就能够安全便捷地管理银行中的资金。网上银行就是Internet上的虚拟银行柜台。目前，我国大多数银行大力推广网上银行，并将网上支付作为网上银行的新亮点。这将对第三方支付产生一定的冲击。
具体支付流程：在交易中，买卖双方确定交易与发货方式后，买方通过银行直接把货款打到卖方账户上，卖方直接到银行提款。
银行网上支付的优势是：由于银行是专门从事金融服务的机构，所以资金优势明显，技术实力强，且由于其长期从事金融服务，社会地位高，客户对其信誉比较看好，客户认可率较高。
银行网上支付的不足主要体现在，处理交易纠纷能力较弱，一旦交易不能正常进行，可能会损害客户或银行利益。另一方面的不足之处体现在网上支付的条件上。银行网上支付的前提条件是支付双方必须持同一银行发行的银行卡。跨行和异地支付将产生手续费，且须好几个工作日才能完成跨行转账，有的甚至不能实现跨行转账。
1.1.2银联网上支付中国银联是经国务院同意，中国人民银行批准设立的中国银行卡联合组织，由八十多家国内金融机构共同发起设立的股份制金融服务机构。银联是2002年成立的，是一个历史较短的机构，但近年来也涉足网上支付。银联的网上支付包括境内和境外的网上支付。境内支付服务依托银联强大的跨行转接结算网络克服了商业银行间跨行转账的不足。境外网上支付借助银联互联网安全支付系统，在境外购物网站以银联卡购买正宗海外产品银联网上支付与国内商业银行的流程相似，都是先确定交易和发货方式，买方通过银行直接把货款打到卖方账户上。
银联网上支付的优势在于解决了国内商业银行间的跨行问题，开拓了境外网上支付市场。同时也具备了商业银行的不足，处理交易纠纷的能力弱，一旦发生交易纠纷，交易双方的合法利益不能保证。在境外支付市场，也存在境外网上商户少的缺点。
1.1.3第三方支付目前，对于第三方支付的概念还没有非常准确的定义，但普遍认为，第三方支付就是和国内外各大银行签约，并具备一定实力和信誉保障的能提供与银行支付结算系统接口和通道服务的，且能实现资金转移和网上支付结算的第三方独立机构。
具体支付流程是：在交易中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家发货；买方检验货物后，就可以通知第三方付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户。
v第三方支付的优势：①打破了银行卡的壁垒，将各银行网银系统进行统一整合，这样就解决了商业银行间跨行和异地的问题，既节省了交易费用，又缩短了交易周期；②第三方机构在交易双方之间起缓冲作用，一旦发生交易纠纷，能对交易双方取双向保护策略，确保交易双方合法利益的最大维护。③第三方支付的手续标准统一。
第三方支付既有优势，也存在不足。①第三方支付机构的生存能力相对较弱，体现在自身盈利能力较弱，影响其可持续发展。②第三方支付机构对银行的依赖性较强，但近年来国内银行大力推进其网上支付，这将对第三方支付机构的生存构成威胁。
1.2三者的联系与区别
2网上支付的应用领域
我国的网上支付市场规模较大，不足之处也较明显。我们引进了国外的支付手段，但也要根据国情，结合实际合理规划网上支付市场。我国的电子商务模式主要有B2B、B2C、C2C、C2G、B2G等，在这里我们主要讨论B2B、B2C、C2C模式。
银行网上支付适用于B2B领域，这是因为银行转账时间短，有利于企业的资金流动。在时间就是金钱的商业社会中这是很有必要的。但B2B领域中也存在诚信问题。B2C领域既可选择银行的网上支付，也可以选择第三方支付，这要视情况而定。目前，国外的电子商务支付手段多是第三方支付。但在我国，第三方支付比较适用于C2C领域，这是因为交易双方既希望能提供信用担保，且担保手续较简便，同时又渴望发生交易纠纷后，自己的合法利益能得到最大限度的维护，这种需求比较符合第三方支付，同时C2C的交易金额较小，对于银行来说C2C就是鸡肋。因此，大多数购物网站都选择第三方支付。例如玉溪市餐饮业信息平台，就比较适合用使用第三方支付，原因有：1.该网站是面对玉溪市的餐馆和普通市民，地域性较强。2.对于该网站所开展的业务，信用担保比较重要，这就要求网站有较高的信誉，而选用成功的第三方支付平台就能解决网站的信誉问题。3.进行网上订餐的用户具本上都有过网上购物经验，这样就可以利用其第三方支付的账号，不用再注册账号。目前，结合第三方支付的市场我们选择支付宝作为玉溪市餐饮业信息平台的支付方式。
电子支付市场前景范文4
关键词：移动；电子商务；农村；农产品；渭南市
一、引言
移动电子商务是基于移动通信网络和互联网络技术使用手机、个人数字助理和掌上电脑等其他移动智能终端进行的交易、支付和认证等电子商务活动。与传统电子商务相比，通过智能手机进行网购交易具有时间自由、位置不限、操作简便、拥有更为广泛的用户基础等优点，因此具有极为广阔的市场前景。
移动电子商务市场是利用移动无线网络的优点，通过移动设备或移动手段把交易的买卖双方集成在一起的虚拟交易环境，具有随时随地、用户规模大、有较好的身份认证基础、更加开放性等特征，是对传统电子商务的有益的补充。
在现代信息时代，农村信息资源匮乏将是社会主义新农村建设的发展瓶颈，也将成为拉大城乡之间发展差距的决定因素。对于信息相对匮乏的农村而言，移动电子商务无疑是农村地区方便快捷交易的渠道。将移动电子商务优势有效地应用到农村的生产、生活中，提高农产品销售，促进农村发展，增加农民收入，以移动电子商务带动经济发展，闯出一条农村移动电子商务发展的新道路。
从现实情况看，渭南市农村信息需求旺盛，部分农业主导型、工业主导型、旅游文化型、商业贸易型、特色经济型的农村对移动电子商务的需求显著。同时，近年国家政策对农村市场也高度重视，农村不断发展的经济也为移动电子商务的发展开辟了广阔的市场空间。因此，渭南市农村移动电子商务市场潜力很大，是未来的战略性市场。
二、渭南市移动电子商务的发展瓶颈
移动电子商务的快速发展是农村地区经济发展的重要契机。但传统商务观念转变、电子支付和网络结算技术欠缺、农村电子商务市场机制不完善、电子商务人才欠缺、农产品标准化程度低及农产品自身特点的限制，这些都严重阻碍了农村地区移动电子商务的发展。
（一）电子商务观念与意识落后
农村经济落后，知识匮乏，难以培育“手机网购”意识。中国作为农业大国，农村人口众多，农村人口大约占总人口的60%左右，相对发达国家人口素质低，农村人口相比城市人口教育程度低，城市教育的发展远远超越了农民教育的发展，从事农业生产的人口文化素质更低。目前，绝大多数农民没有接触过计算机及高端移动设备，不会利用移动网络，对移动网络认识不到位，受传统思想的束缚较深，传统消费观念难以转变，同时农村的生活习惯、作业方式、价值观念未能跟上时代信息化发展的趋势，对计算机、高科技通讯、网络的应用十分有限。
（二）电子支付与结算技术掌握难度高
当城市市民在享受网上银行、电话银行带来的便利的时候，农民却对此知之甚少，甚至觉得网上销售是天方夜谭，在广大农村，农民还是应用传统的结算方式，实时性非常差，花时间，花精力。实现农民网络结算方式还要经过很长一段时间的引导、教育和体验，让他们真正了解到网络结算的便利、结算速度快等优点。加强农村信息数据库的建设，不断强化、更新农村信息网络的建设，使手机与网络互相配合，发挥更大的作用。
（三）农村电子商务人才缺乏
中国农民的文化素质在不断地提高，但相对于城市化发展，从事农产品生产者的教育程度还是较低，对于新事物、新信息、新技术反应迟钝，更不具备对农产品移动电子商务的操作能力。农村有知识和具有创新精神的年轻人一般选择经济发达地区打工，留在农村进行农产品生产的人很少。而当代大学生，不论是本科还是高职毕业的电子商务专业人才更不愿意去农村，使得农村电子商务人才奇缺。
（四）农村物流配送体系不健全
农产品品种繁多、数量巨大、易腐烂、保质期短、而且销售渠道复杂，具有季节性、保鲜性和地方性。而渭南市农产品物流整体发展水平低下，很多偏远地区物流无法快速及时地到达，实现农产品移动销售至关重要的就是要根据所要营销农产品的产品特点和生产特点，建立地域分布广、物流成本低、效率高的农村物流配送体系，进而通过第三方物流提高农业综合效益，获得收益。然而渭南市农村物流体系不健全，这严重制约了移动电子商务的发展，是其发展的一个重要瓶颈。
（五）农产品标准化程度低
渭南市农产品大多都是散户自由经营模式，种植规模小，组织化程度低，技术规范要求不高，没有形成规模种植，并且农产品标准化程度普遍不高，这在一定程度上限制了农产品移动电子商务的快速发展。与标准化程度高的产品相比较农产品有其自身的制约性，通过对农产品产前、产中、产后，销售前、销售中、销售后全等过程进行规范化、标准化运作，建立一个标准化程度高的农产品体系，使农产品更适合在网上销售。
（六）农产品自身特点的限制
渭南市农村土地经营的最大特点就是零星分散，这使农产品难以快速集中收购，规模经济难以形成。实现农产品的移动电子商务，必须借助传统物流，而农产品保质期短、易腐烂变质，不易保存和运输等自身特点严重制约了其发展。可以通过建立完善的物流配送体系、建立标准化程度高的农产品体系来克服农产品自身特点的限制。
三、渭南移动电子商务应用途径
电子支付市场前景范文5
[关键词]云南普洱茶；网络经济；电子商务制约因素；产业发展
[中图分类号]F274 [文献标识码]A [文章编号]1005-6432（2013）5-0004-05
电子商务是基于网络平台，以具有商务活动能力的社会实体间的交易活动为主体，以电子支付与结算为手段，以客户数据库为依托，以电子商务法律、政策、技术与标准为保障的网络贸易形式。相比传统商业，表现为交易环境虚拟化，支付电子化，交易过程透明化，交易时空广、成本低、效率高的特点。电子商务消除了空间屏障，降低了交易成本，拉近了企业与客户的距离，将传统的推式消费转变成以消费者为参与主体的拉式消费，能有效满足消费者的需求，从而提高了成交率和交易量。互联网电子商务出现于1997年以后，近几年的高速发展表现出强劲势头，市场前景广阔，正在改变着传统的商业模式和消费方式。据CNNIN数据显示，2011年年底我国网民人数已超过513亿，网购用户达到194亿，网购率为378%，即每三个网民中就有一人网上购物。“十一五”期间，我国电子商务保持快速健康发展，交易总额增长近25倍，2010年成交额达45亿元。2011年，电子商务交易额达到6亿元，预计到“十二五”末我国电子商务交易额将超过18万亿，全民网购的时代将正式到来。
巨大的电子商务市场为我国茶叶贸易提供了无限商机。据买买茶的统计数据显示，目前在中国前8～10位的B2C平台上茶叶品类占据着3%的市场份额，每年能够创造50亿元的销售额，2011年单淘宝就创造了20亿元交易额；据预测到2013年，我国茶叶电子商务将占行业规模总量的8%，网上茶叶交易额将达到80亿元。普洱茶作为我国茶叶的重要组成部分，面对巨大的网络市场，也必须占有一席之地，否则将失去宝贵的市场资源。因此，研究普洱茶电子商务具有极其重要的现实意义。
普洱茶，是云南特有的地理标志产品，关系到600万茶农与1100万涉茶人口的生计，发展普洱茶产业有利于云南茶叶结构调整和增加茶农收入。普洱茶具有鲜明的地域性、储放性、保健性，电子商务具有广域性、及时性、交互性，两者结合可以打破地域限制、方便信息获取、缩短交易时间、提高普洱茶流通速度。建立电子商务平台可以帮助普洱茶产业建立起更加畅通的市场渠道，将普洱茶的信息以最便捷低廉的方式传递给消费者，将潜在消费者转变为购买者，增强普洱茶市场消化能力，从而促进普洱茶生产与产业发展。因此，发展普洱茶电子商务是时代的选择。然而云南普洱茶在电子商务发展过程中，遇到诸多限制，本文就这些因素进行分析并提出相应对策以供参考。
1 云南普洱茶电子商务发展现状
11 普洱茶产业概况
茶产业是云南省重要的支柱性产业，全省涉茶人口1100多万，农业人口600多万。由云南省农业厅统计数据，2012年，全省茶叶面积580万亩，总产量2735万吨，成品茶1703万吨，较2011年分别增加286万吨和336万吨，精制率大大提升。茶叶综合总产值达22329亿元，比2011年增长6890亿元，较历史最高水平增长2239亿元，创历史新高。茶农来自茶产业人均纯收入924元，较上年人均增加235元。2012年，普洱茶产量为813吨，比2011年增加257万吨，占到云南省成品茶总量的4774%，为云南所产茶类之首。在云南的五千多家茶企中，八成以上都有普洱茶生产，其中重点龙头企业30家，年产量上千吨的有31家，产值上千万的有99家。
同时，普洱茶消费区也正在逐步扩散，已由东南沿海扩展到华中、华北、东北、西北、西南等地区。由目前形势预测，未来普洱茶消费人群将持续增加，全国市场份额将继续扩大，市场前景较好。
12 普洱茶市场现状
云南的茶叶市场主要集中在昆明，另外在产茶地州也有零星分布，但其带有明显的地域性、季节性，还不具有规模性，因此我们以昆明代表性的茶叶市场为主要调查研究对象。通过对一百多家门店及部分普洱茶企的走访调查发现，普洱茶市场还处在不规范时期，市场监管缺乏、营销手段落后、销售网络不健全、渠道不畅等问题严重。我们以销售渠道作重点分析，目前普洱茶销售渠道中传统批发、经销、门店及关系营销仍占主体；另外以连锁专卖店形式入驻终端市场表现为势头强劲，市场较好；其次网络营销效果也初见端倪，发展潜力巨大；同时商场超市也占到一小部分，还有极小部分则以会所、订制茶等其他形式售出。由此可见，普洱茶营销仍以传统渠道为主，但多元化渠道正在逐步形成，连锁专场渠道初见成效，网络渠道已现雏形，并表现出一种良好发展态势（见图1）。
13 普洱茶电子商务发展现状
通过近几年的茶叶市场观察，普洱茶经历了2007年的低谷与近期的复苏，其电子商务也从萌芽、发展，到现在的粗具规模。2007年，是普洱茶市场由盛转衰和电子商务迅速发展的一年。经过几年的积累，普洱茶电子商务已取得一定成效，2011年普洱茶销售已位居淘宝网茶叶榜首（除花草茶外），成为淘友们最喜爱的茶类。同时，云南省主要的普洱茶企业都已经开始了电子商务运营，最初通过网络发家的商户“书呆子普洱”、“才者茶业”等，借助电子商务平台的推广，目前都已成立了实体公司，生产和专营自己的品牌茶叶。2008年网上成立的专业普洱茶超市“51普洱”也是持续赢利，发展势头强劲。另一项显著成果是，由云南省商务厅、茶叶办公室和普洱茶协会共同支持建设的云南省茶叶交易平台——云茶报价网（现更名为云茶网）在2011年正式成立，倡导“茶叶批发市场+实体店+网店”的新型营销模式，标志着云南省茶叶电子商务基地初步建成。由此可见，云南普洱茶电子商务已具备雏形，并表现出一种良好的发展态势，在未来其必将发展成一种主流商务。
2 制约云南普洱茶电子商务发展的因素分析
云南普洱茶电子商务虽已初具雏形，但与其他省份和其他行业仍有差距，在发展中存在很多突出问题，严重制约着普洱茶电子商务更深层次的发展。自2007年以来，通过对普洱茶行业多年的观察与数据收集，结合问卷调查，发现当前普洱茶电子商务发展的主要问题表现为以下几方面（见图2）。
21 普洱茶从业人员电子商务知识匮乏，专业人才缺乏
通过对昆明茶叶市场上102家有普洱茶销售的商户和企业的调查，我们了解到开展电子商务的有69家，占到67%，9家预计开展，占到9%，24家暂无打算，占到24%。可见开展普洱茶电子商务已成为多数商家的共识。
调查发现，没有打算开展电子商务的商家，主要是因为不了解电子商务，缺乏专业人才，其次是认为自身实力还不具备发展电子商务的基础，另外则是对网络的不信任和担忧线上对线下经销商利润的冲突。对于正在打算开展的商家，缺乏电子商务知识和专业人才也是制约其发展的重要原因。在已经开展的商家中，建设有独立网站的占44%，自建的网站中主要是信息和产品展示，提升企业形象和知名度，很少起到在线交易的作用。通过对这些网站的访问，我们发现这些网站普遍表现为网页制作不精致，网站级别低，内容更新慢，访问量小，显然缺乏专人管理与推广。同时，在这些开展电子商务的商户中，有82%加入了第三方交易平台，但线上销售额不到总销售额的五分之一，线下销售仍占主体，电子商务促销作用还不明显。通过对这些商家的调查走访，我们发现半数以上的商家都表示出自身电子商务知识的不够用，身边又缺少合适的人才。由此可见，商家电子商务知识的匮乏，专业人才的缺乏已成为制约普洱茶电子商务发展的首要因素，故而电子商务对中小普洱茶企生产水平、管理效率和业务的提升还没有发挥应有的作用。
22 电子商务市场不规范，立法存在漏洞
电子商务交易是通过计算机和网络来实现的，要完成这些交易，必须要有保障体系对整个交易活动进行监测管理，增强交易的安全性，带给商家与消费者安全，使更多的人信赖并参与电子商务，从而进一步促进电子商务的繁荣。
目前，我国电子商务环境还不够成熟，进驻网络的商家还没有严格的工商审批与入网资格审核，有关部门对商家的档案记录不全，对网络促销方式还没有详细的法律规定，网络商家间不正当竞争常有报道，网络泄密案、网络欺诈及犯罪、网络投诉案不断增加。消费者对网络商家信誉度也表现出怀疑。我们在调查中发现，近20%～30%的茶商因对电子商务环境的担忧而放慢了进入电子商务的脚步，已开展网上业务的商家也急切期待电子商务市场环境的立法规范。大部分消费者则因不信赖网络商家和产品以及退货难、投诉渠道不通等问题暂时放弃了网上购茶的选择，这与第一茶叶网做的“2011中国茶叶大调查”结果相一致。由此可见，我国网民对电子商务市场现状还存在着严重的心理障碍，国内电子商务方面的法律严重缺失，还不足以规范网络市场和保障交易各方的合法权益。尽管近年来，我国电子商务环境得到不断改善，立法也在不断加强，《电子签名法》、《电子认证服务密码管理办法》、《网络商品交易及有关服务行为管理暂行办法》等法律相继出台，但是相比高速发展的网络经济和网民的高期望值，立法仍显滞后。
23 社会宣传不够，消费者对电子商务和普洱茶知识认识不足 电子商务是基于互联网发展起来的一种新兴交易模式，不仅部分商家未完全接受，消费者也未完全了解和认可。多数消费者因缺乏电子商务知识，在进行电子商务交易时存在选择盲目性，易听他人意见或者查看他人评论，然而网络评论并非全是网民的真实想法，有些存在不实或夸张之嫌，这就困扰了消费者的选择。经过前几年的热炒，普洱茶已响彻大江南北，但真正了解的人却甚少。在我们的调查走访中，85%的人表现出对普洱茶不太了解，44%的人因保健功效选择普洱茶，48%的人在选择时偏重于口感，仅20%的人选择时考虑品牌。从全国来看（见图3），省外人士对普洱茶普遍认识不足，如华南区认定的普洱茶多为熟茶，红浓的茶汤；华北、东北地区则多认可生茶，缺乏对熟茶的了解；对于普洱茶功效的认识也是笼统的概念，对生、熟两者的区别和功效差异知之甚少；能说出普洱茶品牌的人更是廖廖无几。加之目前普洱茶生产企业众多，知名品牌尚少且品牌效应在网络消费者中的影响力不足，市场产品宣传雷同但价格悬殊，故消费者在网上选择普洱茶时，常常心生疑惑，犹豫不决。
24 信息安全存在隐患，网络信用体系缺乏
信息安全也是制约电子商务发展的一大障碍。据互联网络信息中心数据（CNNIC）显示，仅2010年上半年，有592%的网民在使用互联网过程中遇到过病毒或木马攻击，有309%的网民账号或密码被盗过，892%的电子商务网站访问者担心访问到假冒网站。对于网上支付，安全隐患也很突出，目前国内网上支付协议采用国际通用的SSL和SET协议，本身存在着诸多缺点，难以保证网上支付安全；各银行所推出的电子交易证书，互不相连，缺乏统一认证标准，进一步加大网上支付管理难度，频发网银被盗刷事件。在网上进行电子商务交易需经过信息登记、信息沟通、电子签约，涉及许多商业秘密和公众隐私，天涯、新浪、网易、支付宝等互联网公司和多家银行相继暴出“泄密门”，使网络安全问题更加突显，难以提升民众的网络安全感。
信息安全隐患除技术缺陷外，另一个重要的原因是我国网络信用体系的缺乏。目前，我国的社会信用评估体系还未建成，参与经济交易的社会各方主体的信用数据严重缺乏，电子商务参与者的身份难以确认，加大了对交易选择的困惑。严重的网络安全问题与信用危机制约着我国网络向商务交易深层次应用的发展，制约着网上交易，更制约着普洱茶电子商务的快速发展。
25 物流配送能力不足，服务质量有待提升
现代物流产业是随着电子商务的兴起而发展起来的，是电子商务中商品和服务价值的最终体现。商品能否最快且完好无损地到达消费者手中，是消费者对交易满意度评价的一个重要因素，而物流则是这个因素的决定者。云南省物流产业受地理条件和经济发展制约，起步相对较晚，本土物流企业规模小、专业化程度不高、信息化较弱、系统功能不强，同时在流通加工、库存管理、成本控制、信息服务等方面的增值配套服务显得不足。
在普洱茶电子商务中，绝大部分商家使用的第三方物流。在调查中，部分茶商谈到现在的物流存在配送能力跟不上的问题，尤其在节假日高峰期表现得更明显；平时也存在物流质量的问题，如茶叶发货和到货不及时，到货包装损坏等情况；物流成本随油价及人力成本上涨而不断提高；物流企业的选择范围不够宽，尤其是2012年云南省多家物流企业因违规操作被整顿致使选择范围变得更窄。同时，在我们调查的一百多位消费者中，近20%的消费者表现出对网购物流质量的担心，抱怨到货不及时、茶叶运输途中有损坏、物流人员服务态度差等。
中国电子商务研究中心分析师莫岱青预测，未来物流将成为电子商务的终极战场。因此，物流运输能力不足、运输效率不高、服务质量低等将直接制约普洱茶产业电子商务的发展。
3 云南普洱茶电子商务发展对策
“十二五”期间，国家制定了《电子商务“十二五”发展规划》，将电子商务列入战略性新兴产业的重要组成部分，将加快推动电子商务应用普及。根据国家发展规划，云南省普洱茶产业要做好电子商务，就必须抓住“十二五”机遇，加强普洱茶电子商务建设，建立完善的管理体系，为普洱茶电子商务健康稳定发展提供良好的条件。在此，笔者提出以下几点对策。
31 加强茶叶从业人员电子商务知识培训与专业人才培养 针对目前众多普洱茶商电子商务知识匮乏的现状，政府和行业协会等应加强对云南省普洱茶从业人员的电子商务知识与技能培训，可在内部增设电子商务咨询顾问室，定期开展知识讲座，并以培训班形式对茶商电子商务技能进行强化训练，还可以根据企业的申请，派技术指导员深入企业进行指导培训，切实解决企业商家遇到的技术难题。
另外，对企业普遍反映的茶叶电子商务人才缺口大，企业招人难问题，政府可加强相关人才的培养，增设相关专业，将电子商务人才培养纳入地方政策，在就业培训方面增设茶叶与电子商务培训项目，引导就业者学习相关知识并从事茶叶电子商务工作。还可通过政府和协会，建立起企业与高校的对接，以定制人才的模式进行专业人才的培养，即根据企业和市场需求，结合高校自身条件，定向培养一批批具备电子商务技术与茶叶知识并兼具经济、贸易、管理等相关知识储备的复合型人才，然后由合作企业全部吸收这些人才，从而有效缓解人才缺乏的状况。
32 加强普洱茶电子商务市场监管，完善相应立法
云南普洱茶电子商务虽已现雏形，但仍处在发展初期，政府应加强市场监管，完善相关立法，规范市场操作。针对目前普洱茶电子商务市场混乱的现象，云南省地方政府应建立健全普洱茶的各项监管标准，规范普洱茶市场，根据云南省普洱茶电子商务市场的现状与特点制定相应的管理实施条例。可以通过成立云茶电子商务协会的形式来具体操作，严格监控云南茶叶电子商务市场，对生产假冒伪劣产品、行使不正当竞争的违规商家进行停业整顿、罚款、吊销执照等严肃处理。
国家应将市场准入、信用体系建设、网络道德、消费维权、案件管辖、网络不正当行为、秒杀等网络新兴行为纳入立法，并对电子合同、虚拟财产、网络隐私以及网络纠纷划责等进行正式界定，尽快建立一部完整且可操作的电子商务法规，并且严格执法，对违规者进行严厉打击。同时，国家还应建立相应的电子商务市场监管与投诉部门，使得市场能在监管下有序交易，并保证交易各方投诉渠道畅通。国家、地方政府和协会多方对市场进行监督维护，共同呈现给消费者一个健康、安全的普洱茶电子商务市场。
33 增加对消费者电子商务与普洱茶知识的宣传，加强普洱茶品牌推广 调查中多数消费者对电子商务与普洱茶知识不太了解。政府有责任加强对民众的网络知识普及与培训，增加网民的网络常识，提升网络安全意识与网络辨识能力，学会自我信息保护，有效挑选网络商品和进行安全支付等，提高网民素质以及网络安全的自我防御能力，减少消费者网络购物的心理阻碍，提升网络购物热情，从侧面促进电子商务的发展。
云南省应加大普洱茶的对外宣传与推广力度，尤其应加强对外品牌推广，注重外省市场品牌培育和维护，重点宣传普洱茶保健功效，增加普洱茶冲泡技艺的讲解；同时还应加强对普洱茶地理商标的宣传，加大对普洱茶地理商标的使用推广力度，提升地理商标价值。在一些大型活动中，政府和协会应组织普洱茶企报团参加并统一宣传，加强普洱茶企的凝聚力，对外树立良好、清晰的普洱茶形象。企业方面，则应努力提高产品品质，赢得消费者口碑，加强自身的品牌培育与推广，使用“地理商标+企业商标”双重商标，提升品牌信誉度；学会利用网络平台进行品牌宣传与推广，快速提升品牌知名度与价值；学会融入网络，有效与网络媒体、网民互动，增强品牌市场渗透度，及时抓住消费者的需求点并根据顾客反馈对产品进行灵活调整，促进普洱茶供销两旺。
34 加强网络信息安全与信用体制建设
网络安全与诚信危机严重阻碍着普洱茶电子商务发展，针对现状，各方应加强合作，从网络信息安全与信用体制建设两方面开展工作。对于网络信息安全建设：首先，政府应完善相关网络安全立法，建立失信严惩机制，从立法上保障网络安全与发展；其次，中国人民银行应规范各银行的电子支付服务行为，加强第三方电子支付系统建设与服务提升，统一电子支付认证标准，统一安全认证体系，并建立全国统一的电子货币管理机构，对各方进行管理规范，有效规范第三方电子支付服务行为与交易方之间的电子支付行为，防范电子支付风险；同时，企业作为交易主体之一，也应加强自身网站安全建设，购买正版软件与权威数据库建立网络平台，不断升级网站，减少技术漏洞；选择网络安全咨询公司帮助完善网站建设，增设专业技术人员对网站进行管理维护。茶企还可加入在线担保计划，以银行或保险公司作保，通过权威机构认证，增强自身网站安全的信任度，严防客户信息泄露，若出现客户因信息泄露蒙受损失，由相应担保公司承担赔偿。为提高信息可信度与企业信誉度，茶企还可以提交国家质检中心检测报告，选择保险公司为网上茶叶商品进行评估保险，请第三方银行为自身资金信用担保，全方面给消费者提供保障。
信用体制方面，商务部应加强电子商务信用体系建设及立法保障。国家需要尽快完善数据库的建设，建立健全个人信用档案与企业信用档案，实行全国联网与信息共享。深入开展诚信宣传教育，推动企业信用信息共享，同时建立权威的信用管理部门，对信用交易进行监督和管理，以立法形式严惩信用缺失行为。茶叶行业内部应签署诚信协议，建立行业内部约束，使商家共同维护行业信用。各企业网站内部应增设独立信用管理部门对客户档案进行专人管理，建立一套具有信用风险防范功能的电子商务网络安全系统。通过建立良好的信用环境，促进普洱茶电子商务市场的健康发展。
35 增强物流竞争力，提升物流质量
目前，云南省内物流企业普遍规模小，数量少，成本高，竞争力不足，服务质量差，严重制约着电子商务发展。因此云南省应大力发展物流建设，一是加大道路基础设施与物流配套设施的建设投入，降低企业物流交通成本；二是针对茶叶中小企业大多缺乏内部物流机构现状，鼓励发展第三方物流和合作物流，鼓励实力雄厚的企业开展面向同行业及其他企业的物流运输服务，鼓励电子商务产业与物流产业的融合或相互跨界发展，提升物流竞争力；三是建立物流园区和产业联盟，鼓励资源共享与现代物流建设，促进物流体系完善及一体化建设，提高物流效率与服务质量，降低物流成本；四是严格执行《快递行业》国家标准，结合快递标准与茶叶行业特点制定茶叶物流规范。
省内现有的中小型物流企业，应从多方面优化自己防止被淘汰：一是走联合发展路线，实现资源互补，降低资源成本；二是提升技术设备，增大自己的仓储运输能力及地域覆盖率；三是提高信息化程度与管理能力，增强配送货的信息跟踪，建立一体化的配送网络；四是增强流通加工、库存管理、信息服务等物流增值服务；最重要的是需提高人员素质与服务品质，减少出错率、事故率，从而提升自己的竞争实力，并为客户带去更好的物流服务体验。
对于第三方物流与电子商务企业分离出现物流服务质量差的现状，茶企在选择物流商时，应进行严格审核，选择信用好、出错率低、可追踪、服务质量高的公司作为合作方，与物流企业建立长期战略合作而非简单将物流外包，真正将物流链与商流、信息流、资金链进行捆绑，融合到整个电子商务链中，实现真正意义上的现代物流。
4 结 论
电子商务是云南普洱茶发展的一个必然趋势，它将给云南普洱茶产业渠道构建、质量管理、产品消费形式等都带来重大影响，将促进生产者生产更好的产品，销售者提供更优质的服务，消费者得到更满意的产品。而未来能否将成熟的商务模式、管理体系、营销方式等嫁接到普洱茶产业上，是提升普洱茶营销能力的关键。通过电子商务平台，将普洱茶的特点展示出来，将潜在消费能力开发出来，建立专业权威的普洱茶电子商务平台组织合格的产品成功送达到消费者手中，因此，普洱茶商只要抓住电子商务的时代机遇，与时俱进，利用好电子商务平台，相信电子商务一定会成为普洱茶商开拓市场的利器，为企业带来实际效益，普洱茶产业也才能健康发展。
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电子支付市场前景范文6
[关键词]手机支付 电费缴纳
一、引言
当前信息领域正经历着一场以数据网为核心的技术革命。电子支付的出现，就是这场革命的产物。电子支付最重要的业务形态之一为手机支付，是国内运营商重点聚焦的核心业务。而3G时代的到来也必将使电子支付走上一个更为广阔的平台。
目前在山西，手机支付业务已经全面展开。其中较为重要和具有代表性的一类业务即为与行业合作伙伴进行全面合作，提供跨行业复合型支付业务，电力代收费业务就是一个典型应用。通过复用移动公司的营业厅、自助终端、短信、网上营业厅进行电费的代收，为用户提供不受时间、空间限制的电力代缴费业务。
二、电力收费现状
我省目前具有家庭电力用户约为650万，现有主要的缴费渠道为营业厅前台、收费员走收、自助终端及卡表售电，缴费时间和缴费地点相对固定，用户缴费受营业时间、地点的限制。用户不能随时随地实现便捷缴费，造成了部分抄表付费用户缴费的不及时，影响了电力公司的资金及时回收。因此，提供通过手机支付平台现有业务功能实现多种渠道的电力费用缴纳成为亟待解决的难题。
三、业务优势
（1）强大的技术支撑
3G 标准下，移动网络能够满足中高速的数据传输业务需求，移动商务由此拥有了强大的技术后盾，而移动支付则将因移动通信技术的发展而得到逐步完善。电费缴纳作为移动支付的典型应用之一，山西移动从2006年开始建设手机支付系统，投资上千万元，陆续建设了行业统一接入网关、基于安全管理的密钥管理平台、手机交易的POS服务平台、移动支付账户改造等，为手机支付业务的开展打下了坚实的技术基础。
（2）庞大的客户群体
近年来手机客户普及迅速，截至2010 年， 中国手机客户数已发展超过6亿，普及率超过将近45%1，且还具备非常强劲的发展势头，市场前景依然看好。而山西移动客户规模列三大电信运营之首，市场份额超过70%。作为山西网络规模最大和客户数量最多的通信运营商，山西移动为1800万客户提供移动通信服务。
（3）便捷的交易过程
通过手机缴纳电费业务，电力客户无需亲临业务现场，可以不受时间、空间以及环境的制约，足不出户或随时随地缴纳电费。用户在工作和生活闲暇之余，只需拇指轻轻一动，用手机发送短信就可便捷实现查询、缴费。
四、解决方案
（1）适用范围
我们这里研究的支付模式主要是针对广大居民电力用户，原因基于两点：一是手机支付电费业务目前还处于起步阶段，它的安全性还未受到广泛的认可，因此，移动支付在小额支付上更能发挥优势；二是普通居民用电缴费交易频繁、有时间限制、数额不大，尤其是在人员分散、交通不便、经济欠发达的偏远地区和山区，移动网络的覆盖面远远大于传统电费缴纳网络的覆盖面，手机电费支付在方便客户和节约供电企业成本方面具有无可比拟的优势。
（2）业务使用场景
如图所示：
用户在营业厅通过手机支付平成手机支付账户的开户、销户、功能开通等操作；完成后用户信息数据保存在手机支付平台中。
用户通过短信支付电力费，通过手机支付平台的短信接入渠道实现缴费服务的请求，通过手机支付系统完成与电力IT系统的交互，从用户手机支付账户扣费，并将扣费结果告知电力IT系统。
用户通过自助终端支付电力费，通过手机支付平台的自助终端系统，输入代缴电费的用户凭证号码及缴费金额，实现数据的交互，通过手机支付系统完成与电力IT系统的交互，从用户手机支付账户扣费，并将扣费结果告知电力IT系统。
用户通过山西移动网上营业厅的Web方式购买支付电力费，通过手机支付平台的Web页面实现数据的交互，手机支付系统完成与电力IT系统的交互，从用户手机支付账户扣费，并将扣费结果告知电力IT系统。
（3）系统总体架构
原则上需要在电力系统和山西移动系统之间拉设专线，实现山西移动与山西电力SG186营销业务应用系统之间的数据交互。
（4）业务主要流程
1.电力费用支付
用户可以通过各种接入支付电力费，建议前期考虑使用SMS（短信）、自助终端、WEB（网上营业厅）方式及营业前台进行电费缴纳，后期在条件成熟时再考虑WAP和其他的渠道，相关的电力缴费流程如下（以短信支付为例，其他缴费方式这里不作详细介绍）：
用户通过短信发起电力支付，输入电力账户和本次缴费金额（短信内容比如：DL#LF#客户编号#金额）—判断用户输入是否合法（短信支付平台）—下发确认支付短信（短信支付平台）—用户返回（回复“y”确认）—发起支付（短信支付平台、业务处理平台）—查询账户余额（业务处理平台）—冻结账户资金并发起支付请求（业务处理平台）—电力IT系统验证用户是否存在，然后根据金额为账户充值（电力IT系统）—返回支付结果（电力IT系统）—从用户手机支付账户扣费，并记录日志生成话单（业务处理平台）—将支付结果返回（业务处理平台）—下发支付结果（短信支付平台）。
2.电力费用查询
查询余额流程为查询电力帐号余额。用户可通过相同的操作流程对电力账户进行余额查询、交易明细查询等，在此不做详细介绍。
3.业务对账流程
用户为电力充值停止受理时间需要双方约定；业务停止后开始对账；对账数据以移动手机支付系统数据为准；流程如下：
手机支付系统在约定时间对当天数据进行统计（手机支付系统）；
生成对账文件（手机支付系统）—发送当日数据文件（手机支付系统）—文件比对（电力IT系统）—处理手机支付平台交易成功，电力IT系统交易失败数据（电力IT系统）—补单操作（电力IT系统）—处理手机支付平台交易失败，电力IT系统交易成功数据（电力IT系统）—冲正操作（电力IT系统）。
4.其他业务流程
其他的业务包括短信催缴电费功能、停电通知、电力业务通知等。
（5）系统功能
1.缴费接入渠道
①自助缴费终端
用户可通过山西移动自助缴费终端进行缴费，在缴费终端上代收代缴的模块可以看到缴费模块。使用代缴电费功能，用手机支付账户即可完成缴费。用户输入电力账号及缴费金额，核实信息后输入自己的手机号码，系统会发缴费成功短信通知。
②营业厅前台
用户可通过营业厅前台进行电力缴费，用户可使用现金、手机支付账户完成缴费，营业员会使用系统专用操作页面进行缴费操作。用户确认完成后系统会发缴费成功短信通知。
③Web
用户可通过网上营业厅的缴费界面进行缴费，输入电力账户及缴费金额后，用手机支付账户即可完成缴费。用户确认完成后系统会发缴费成功短信通知。
④SMS
用户可通过发送短信到业务平台进行缴费，用手机支付账户即可完成缴费。用户确认完成后系统会发缴费成功短信通知。
2.交易管理
①交易方式管理
电力缴费服务目前可为用户提供几种交易方式，包括现金及手机支付方式的缴费选择，并可以通过自助缴费终端，营业厅前台，WEB，SMS四个渠道进行缴费，在系统上可以查看用户使用何种方式或者通过何种渠道缴费，方便分析用户缴费习惯。随着业务及市场的发展，系统保持提供更多交易手段的能力。
②交易通知管理
用户缴纳电费后，为提高用户感知，系统应下发用户交易通知。该通知主要包括，用户本次交易的流水号、交易金额、交易时间等关键信息。系统支持后台交易通知的方式、字段、触发机制等的配置管理；可为电力用户提供电费催缴的业务，利用交易通知模块，进行通知内容的配置和策略定义。
③交易记录管理
对于系统中的交易记录进行管理，可按条件查询，比如某天，某个时间段等。
④对账信息生成管理
可灵活根据条件设置生成对账信息，比如按日，月，年生成。并可设定对账信息的发送时间，以便于及时准确的将信息发送给电力系统。
3.统计报表
手机支付平台系统可根据不同的缴费手段、缴费渠道进行统计；可查询缴费信息：交易时间、交易号码、业务详细信息等；可查询缴费记录，输入指定日期，可进行本日内支付信息查询；可选择查询交易成功或失败的情况。
五、存在的问题及对策
（1）消费习惯问题
任何一项新技术、新业务的推广需要一个接受的过程，我国用手机支付电费的业务还处于市场培育和推广阶段2，消费者的消费习惯受到固有支付方式的限制，因此手机支付电费的业务将受到不同程度的制约。
对此，供电企业应与移动通信行业强强联手，不断推出宣传策略吸引消费者、引导消费者消费习惯的改变。随着手机的逐步普及以及人们对手机功能的期望值不断提高，移动通信增值服务更加广泛地渗入到消费者的日常生活，消费者对电费移动支付的认知和接受也会进一步加速。
（2）安全问题
安全问题一直以来都是备受人们关注的核心问题，手机支付电费也不例外。手机的存储能力相对有限，限制了复杂加密认证程序的使用；而手机容易丢失，可能将泄露重要的个人信息，由于客户对手机支付业务了解不足，导致容易发生欺诈交易，使客户在不知情的情况下遭受损失3。
移动方接入独立专线保证数据安全，并已部署防火墙，IDS，网页防篡改等安全系统；采用IP白名单和数据加密双重措施，而且仅对移动公司特定端口开放接口；山西电力与山西移动双方路由器上可安装硬件加密模块。以保证两个路由器之间链路上传送的数据经过了硬件加密；系统初始交互采用签名证书和初始密钥，再获得动态密钥后进行业务交易。交易中的关键信息采用动态密钥和安全编码规则加密传输。
（3）其他问题
目前移动支付作为一种新兴的支付手段，不可避免地将在某些方面存在与当前法律和金融政策不适应的地方；本方案研究的是无需通过第三方（银行等金融机构）进行银行卡绑定，直接从用户手机里扣费，这是否与现行的有关政策相抵触，有待核实。
针对上述问题，电力企业与移动公司双方应对手机电费支付信息各流转环节的职责范围界限做出更加细致的分析和规范，对相关金融政策进行研讨，尽可能地避免或减少因信息不对称等情况而产生的纠纷。
参考文献
[1]张国仁.中国手机用户达6.3亿超全欧洲移动用户[EB/OL].[2009—01—08]..
[2]王建强.手机支付探讨[J].商场现代化，2008（2）：87—88.
[3]王有为，胥正川，杨庆.移动商务原理与应用[M].北京：清华大学出版社，2006.
作者简介；
王永华（1973—），男，山西忻州人，硕士学历，毕业于西安理工大学工商管理专业，研究方向为市场营销，现任忻州供电分公司电费管理中心主任；
