一、新型电子支付技术
1、加密技术
在第三方交易平台上起第二作用的技术是加密技术，因为在支付平台上，安全新和保密性是非常重要的因素。通常来说，加密技术主要是利用不同的加密算法来实现的，DES、DSA都是常见的加密算法。通过这些算法对文件和数据进行技术处理，使其变为不可被读取和替代的代码，即所谓的“密文”，这些“密文”只有在有对应的密匙下才会显现。这样相关的数据和信息就能得到较好的保护，不会被窃取和移作他用。在种技术保证了第三方交易平台的安全新和可靠性。
2、PKI技术
PKI（PublicKeyInfrastructure，公开密钥基础设施）是一种国际上通用的在网络上保证信息安全的技术。在第三方交易平台上，该技术的应用主要体现在，把数字证书作为媒介，用来确保商家、客户两者的网络身份上的认证，同时，将公钥加密技术和数字签名技术相结合，来实现相关通讯数据的安全。最后，利用一定的时间戳服务来保证有关客户订单时间的准确性和不可变更性。
3、身份认证技术
身份认证在以第三方交易平台为基础的新型支付技术上应用的也极为广泛，具体包括实名认证技术，静态密码技术，短信密码，动态口令卡和生物识别技术。值得注意的是，在以第三方支付平台为技术基础的新一代电子支付技术浪潮中，移动支付平台也越来越博取了众多消费者的青睐和认可，微信支付的方便日益深入人心，方便、快捷的移动支付也越来越成为现代支付体系中的重要一环，以第三方支付平台为基础的移动支付，如以财付通为基础的微信支付，其主要依赖的技术有：
4、SIMpass技术
该项技术又被称为双界面的SIM卡技术，这项技术是将通用的手机SIM卡和一定的DI技术相结合，打造的多用途的SIM卡，这种卡能够兼容多个智能卡的应用，既能支持接触借口，也能实现非接触借口工作。这种技术的开展可以在无线网络环境下及相应移动支付平台的支持下，利用手中的移动手机完成各种支付。拥有该项技术的客户可安全和轻松的完成支付通过在一定的消费终端前使用即可。
5、RFSIM技术
该技术也是一种通过手机SIM实现的无线通信技术，通信距离一般较短，通常在500厘米以内，RFSIM技术能够实现的功能包括但不限于：和SIM卡类似的通信功能，可代替钱包的电子钱包功能，基于RSA的远程功能，一定的电子票据功能，范围有限的证件功能。该技术从某种意义上来说实际是一种集电子钱包、身份技术的全面服务平台。结合上述粗浅的分析，不难看到，以支付宝，财富通第三方支付平台为基础的余额宝、微信支付等现代支将伴随着科技的不断进步而日益的深入人们的生活，“忽如一夜春风到，千树万树梨花开”，在这个电子商务高歌猛进的时代，作为传统银行业，如何充分合理的利用现代电商技术，抓住客户，如何将现代电商技术与银行转型相结合，如何把握现代技术，与新兴金融机构相结合是我们不得不思考的话题。
二、以社区银行、金融便利店为代表的新型金融机构及技术应用
1、社区银行、金融便利店等新型金融机构概述
社区银行一般是指那种资产规模较小，现在学术界有不少学者将这个资产界定为20亿以下，以股份制模式建立，按照市场化原则进行运作，以营利为主要目的，服务于社区的银行。金融便利店把自助机具与人工服务结合，功能涵盖了自助银行、个贷服务、个人理财和业务营销的社区零售银行的模式。
2、现代支付技术应用分析
结合上述新型金融机构的特点，笔者以社区银行为例分析从以下方面对现代支付技术进行应用和推广：首先，可基于社区银行的社区性，充分利用其客户关系稳定、业务成熟的特点建立以该社区居民为基本范围的数据库，搭建网络支付平台。其次，将社区银行的有关传统银行业务如信用卡业务等与该网络平台绑定，可以设置预先所谓的若干业务类型，方便客户操作和实践。再次，通过数据库管理对客户的信息进行不断的更新和维护，一方面可以考虑为客户实现银行业务的个性化定制，另一方面充分挖掘数据信息，为进一步的服务夯实基础。最后，至为重要的是一定要做好相关加密和身份认证工作，确保支付体系的可靠性和安全性。
三、结语
面对这竞争日益激励的金融市场，银行业必须以大数据、云计算、物联网为代表的新型计算机技术为抓手，要以新型金融机构的兴起为契机，做好线上和线下的两个服务，不断升级服务，华丽转型。
作者：徐效德 刁基平 单位：辽宁省丹东银行 大连银行丹东分行
