高端投资理财方式范文1
关键词：商业银行 高端客户 营销服务
过去三年间，高端人群及其私人财富保持年均20%以上的增长率，预计2011年中国高端人群数量将达到59万人，持有可投资资产规模将达到近20万亿元，但国内各商业银行公布的高端客户数据汇总仅有20万人。胡润百富调研显示，我国高端客户普遍处于事业上升期或巅峰期，注重企业和个人财富的持续积累和转移传承，倾向于接受包括个人财富管理、公司咨询、企业融资等在内的一揽子综合金融服务计划。
本文旨在通过分析客户需求、梳理营销手段，帮助商业银行客户经理掌握客户关系拓展的技能与策略，指导客户经理更好地开展客户营销和关系维护工作，建立一个能够持续维护和优化改进的营销机制。
一、高端客户需求分析
中国高净值人群即高端客户的财富增长迅速、分布集中。据相关数据显示，截至2010年底，中国大陆有五十多万名千万级富豪和五万余名亿级富豪。财富来源主要包括企业经营所得、工资或企业分红、房地产投资、资本市场投资等；投资方向通常首选房地产投资和股票投资（超过六成），基金和另类投资紧随其后，离岸资产配置也越来越受到关注。
（一）高端客户三大群体性需求
1.首选需求是“私人财富的持续积累”，现阶段大多数高端客户普遍处于事业的上升期或仍在事业巅峰，注重经济上的安全感和财富创造过程中的成就感。
2.第二大需求是“追求高品质生活”，主要表现为拥有可观的消费能力、关注子女教育和个人健康、追求由富及贵的生活格调和讲究品牌等。
3.第三大需求是“社会认可”，大多数客户希望通过参与社会活动、关注慈善事业来回报社会并提升自身形象，另有一部分客户希望通过参加活动来拓展自身人际网络。
（二）高端客户对商业银行金融服务的期望分析
1.高端客户出于自身安全的考虑，要求个人信息绝对的隐私和安全，需要商业银行客户经理正直、诚实、专业和严谨。
2.高端客户一般富有但缺乏时间，因此商业银行便捷的一站式服务非常重要。
3.高端客户希望得到专业的金融综合服务方案，注重个性化需求的满足，希望得到“量身定做”的专享服务。
（三）高端客户的分类
按照财富来源划分，高端客户可以分为以下几类：
1.独立性富人：其财富一般源于继承、赠予或补偿。该类客户背景多种多样，需求各异；通常有较多时间来管理他们的资产，对咨询服务有明确的要求。
2.企业家：通常是第一代财富创造者，增长潜力最大。客户之间需求差异巨大，往往取决于他们的所在行业和事业发展阶段。一般考虑组合规划，倾向于以商业银行专属投资顾问作为替代型投资渠道。
3.管理人员及专业人士：财富规模相对较小，教育水平较高，收入主要来源于自己的工作。其主要特点是自身工作繁忙，但对理财产品较为了解，一般依靠商业银行专业投资顾问和客户经理提供投资建议或财务规划，要求高品质的服务。
4.专业投资者：占比较少，主要通过投资房地产、股票等积累财富。通常要求较高的产品收益率回报，自身积极跟踪市场走势，往往相信自己的判断，期望通过商业银行高端服务获得市场信息和复杂型产品。
（四）高端客户主要需求内容
高端客户对商业银行的需求主要集中在渠道、服务和产品三方面：
1.服务导向型客户：主要是处于事业平稳期的企业家、专业人士及为家人理财的独立型富人。该类客户重视高档、私密的服务环境和氛围，偏好专业、综合的银行咨询服务及高端增值服务，追求中期收益，并倾向于将资产交由一家主要银行打理，忠诚度较高。该类客户一般不需要复杂和高度创新的产品，具备较高的风险意识，反感产品推销。针对该类客户应进一步提升服务质量，深挖其钱包份额。
2.产品导向型的客户：主要是事业处于顶峰的企业家和专业投资者，资金实力雄厚，并拥有良好的金融市场知识，有时间及兴趣去主动管理财富。该类客户追求复杂的投资产品或专属定制产品，旨在获取高额回报，因相信自身判断，一般不重视银行的咨询服务，并倾向于在多家银行平均分配资产，从而多渠道获得市场信息。该类客户忠诚度较低，维护成本较高，应主要以产品销售为导向进行营销，并通过产品创新加以维护。
3.渠道导向型客户：主要是处于业务扩张期的企业家。该群体依赖物理渠道，注重渠道便利性和流程简化性，但较少使用网上银行，因此希望在所有网点均获得最高级别的优先优惠待遇，并愿意与银行和客户经理建立良好的关系，对产品和服务需求相对基本。银行维护此类客户的成本较低，且客户群较大，因此这类客户是商业银行营销拓展的重点。
二、高端客户营销重点
商业银行一般应将客户拓展和产品销售工作的重点放在与客户风险接受程度和财务目标相适应的产品上。低风险承受度、注重保值的客户，资产主要配置于储蓄、信用评级较高的债券、固定收益类理财产品；高风险承受度、注重增值的客户可购买QDII产品及商业银行代销的券商集合资产管理计划、结构化资金信托计划、股权投资产品、基金“一对多”专户及阳光私募产品。
三、高端客户营销手段
（一）客户升级：从商业银行现有的金融资产在一定区间的客户中，挖掘高端潜在客户。经筛选与核对后，商业银行专业客户经理及时启动数据库营销，主动联系客户，并落实具体的营销措施，促进客户资产升级。
（二）客户推荐：高端客户在选择哪家银行这个问题上，朋友的口碑和推荐是重要的考虑因素之一。因此提升现有客户的满意度，并通过积分奖励、营销活动、增值服务等方式，可有效促进其推荐朋友、家族和同事，使获得新客户的渠道大为拓宽。
（三）内部联动推荐：通过商业银行内的协同效应获得新客户。负责个人客户拓展的部门要加强与公司业务部门的业务联动，通过综合金融服务将公司高管、中小企业主纳入个人高端客户的营销重点。
（四）外部客户拓展平台：加强与地方商会和行业协会的合作，寻求建立战略合作伙伴关系；通过律师事务所、会计师事务所等专业机构甚至通过政治活动积极营销客户。
四、高端客户营销流程
高端投资理财方式范文2
关键词：高端客户 营销与维护
经济发展“新常态下”，银行业传统的以利差为生的业务模式受到严峻挑战。宏观来看，当前中国融资杠杆攀升造成信用风险增大，去杠杆压力较大。利率市场化改革逐步走向深入，存贷差受到挤压。微观来说，互联网金融兴起、外资银行进入都在蚕食有限的市场“蛋糕”。而中国的私人财富市场却是一座潜力巨大尚未完全开发的“金矿”。2015年中国个人可投资资产超一千万人民币以上的高净值人群规模就已超过100万人，全国个人总体持有的可投资资产规模达到112万亿元。未来商业银行必须牢牢掌握住高端客户资源，不断优化高端客户服务能力，持续建设拓展高端客户服务平台，为客户提供可信赖、优质的专业化投资理财和综合金融服务，从而提升商业银行综合竞争力。
一、中国私人财富市场现状
（一）私人财富市场发展前景。从2013开始，中国的宏观经济增速放缓，进入发展“新常态”，但是中国的私人财富市场却保持了快速的增长，其中可投资资产总量和高净值人群数量增幅明显。著名的全球管理咨询公司贝恩公司了《2015年中国私人财富报告》。报告指出：“在资本市场回暖、新兴投资产品不断涌现的拉动下，2014年末中国个人总体可投资资产达到112万亿人民币，相较2012年年均复合增长率达到16%。2014年末，中国高净值人群规模突破100万人，相较2012年增长了33万人，而相较2010年年底已经翻番。”由此可见，中国私人财富市场的增长潜力和市场价值是巨大的。
（二）私人财富市场客户构成分析。2015年总理在政府工作报告提出：“大众创业，万众创新”，催生了互联网信息产业、生物医药、节能环保、高端制造等创新型行业的快速发展。而这些行业的发展也产生了一批“新富人群”，从他们的职业构成来看，主要是以一代企业家为主，利用新兴行业兴起自主创业致富；另外还有一部分是职业经理人或企业高管。近80%的新富人群是50岁以下的年轻高净值人士。
（三）私人财富市场投资趋势分析。近来年，我国财富管理市场发展迅速。随著居民理财意识的逐渐提升和市场上财富产品和资产管理服务的不断涌现，高净值人士对于将私人财富交由专业的财富管理机构管理的认知度也逐渐提高，业务的渗透率也在逐年增长。《2015年中国私人财富报告》指出：“受访高净值人士的财富管理业务渗透率从2009年的不到30%上升到今年的65%。”这一结果说明高净值人士已习惯于将大部分财富交给专业财富管理机构打理。
二、国内商业银行营销和维护高端客户存在的问题
（一）定位不合理。目前各商业银行对于高端客户的区分标准还是简单的以存款或资产达到一定数额为标准。这种划分方法没有考虑到城乡差异和区域差异，缺乏对个人高端客户市场的进一步细分。事实上，越是高端的客户群体，其金融投资的价值取向和金融服务产品的个性化需求就越高。不同的客户对于财富的态度、投资理财的行为、风险的认识存在较大差异，因此，对于客户的定位仅笼统地划分为高端、中端、低端是远远不够的，还必须在此基础上进行细致的分析和分类。
（二）创新能力不足。目前国内银行针对高端客户推出的金融服务和高端客户平台建设上往往只重视提供专人配备、专属场所、优先服务等的硬件建设，在提供的财产保护、财富积累和财产传承服务的产品种类和数量等软件上还存在理财服务项目比较单一，同业间同质化严重等问题。往往是上级行制定什么政策有什么产品，基层一线就推什么，无法满足高端客户的个性化需求。
（三）缺少专业技术人才。一方面，高端客户金融服务不光是综合性的财务规划服务，往往还涉及税收、法律、金融等多方领域，对从业者的要求要高于一般的银行业务经理。目前国内商业银行的高端客户经理大多由基层行或者单独的业务部门经理组成，在专业知识全面性上还和市场需求有一定差距，较缺乏这类专业人才。另一方面，私人财富管理业务必须与高端客户直接打交道，高端客户的受教育程度、从事行业各不相同，也就对客户经理的专业技术水平、沟通交流能力提出了更高的要求。
三、高端客户营销和维护策略
（一）对高端客户进行系统的分类。首先应该从政策层面对客户按照细致的标准进行分类，这种分类不是按照单一标准进行的，而是由多个细分标准决定的，计算高端客户贡献度， 考虑的因素包括： 存款贡献、贷款贡献、中间业务贡献、其他贡献， 客户成本以及客户带来的坏账等多种标准对客户加以区分。对不同客户进行深入的了解，综合评价分析，并对其贡献度按照业务种类进行结构分析， 了解能够帮助客户为银行创造效益的业务产品，为其提供更加个性化的服务。根据客户贡献度对高端客户进行评级， 根据高端客户的不同级别提供差异化的服务。只有有针对性的客户细分， 才能使银行高端客户管理模式更加完善， 吸引更多的高端客户，增强银行的竞争力。
（二）创新高端客户金融产品与服务。对各个网点进行金融产品和服务经营结构的调整， 通过大数据分析，根据不同层次高端客户的需求形成不同类型、不同定位的营业网点网络。对现有的金融产品和服务，必须结合客户市场发展，通过细分客户群体并有针对性的确定定位。通过量本利的分析评价金融产品和服务的资源配置效率与综合业绩；通过对个人金融产品的成本核算， 确定发展区域和规模；通过客户贡献度的分析， 争取高端客户资源，运用低成本渠道逐步分流普通客户；通过对个人金融系统性的成本核算， 限制和消除个人金融经营中的低效或无效环节， 加强资源的集约化配置和有效利用。
（三）要加强个人高端客户专属产品发行的风险控制。首先，要严格按总行有关要求，注意授权、流程等风险控制措施。事先要切实做好市场调研，充分了解个人高端客户的个性化需求，进行充分的成本效益与市场风险分析。财富管理中心要积极与机构业务部、投资银行部进行沟通，及时反馈个人高端客户个性化需求信息，协助把好产品需求关。财富中心在自行引进行外产品时，要注意产品外购的^选、审核、授权、备案等相关流程，严格控制外购产品的风险。要根据签约客户的需求特性对多家三方机构产品进行^选，对产品基础资产构成、基础资产运作方式、参与主体、风险收益进行初步分析。如符合专属产品相关要求则报省行产品创新委员会和法律合规部进行审核。省行产品创新委员会对外购产品的收益情况和风险度进行研判。法律合规部对外购产品相关合同文本、协议书的合规性进行审核，对产品的相关法律风险和把控措施进行审查。如省行产品创新委员会和法律合规部审查通过，则报总行财富管理与私人银行部最终审批备案。总行审批通过则由我行专属产品领导小组授权省行财富管理中心正式向我行签约客户发售。要密切关注产品基础资产的运行情况，如出现浮亏要及时与第三方联系，及时为客户提供说明。要高度重视客户咨询投诉，并落实首问负责制，及时高效解决客户疑问，坚决杜绝大规模客户投诉事件。最后，要加强对专属产品销售的检查监督。尤其对于结构复杂、风险较大的产品要组织监控整个销售过程，着重检查理财投资建议是否存在误导客户的情况，避免销售人员为完成销售任务对客户进行错误销售和不当销售。
（四）加强高端专业客户经理队伍建设。高端客户的营销和维护， 从本质上来说就是人与人之间的一种沟通，更确切的说是通过银行专业的高端客户经理来完成的。建设一支拥有专业知识和技术、工作严谨、训练有素、高素质、高能力、高效率的的客户经理团队，是商业银行能否发掘更多高端客户资源、创造更多利润的关键点。在客户经理队伍建设方面，首先要建立高端客户经理培训管理制度，将所有涉及个人金融渠道的业务及产品的培训纳入统一管理，同时要求客户经理必须经过相应培训获得资质，持证上岗，抓好客户经理培养体系建设。同时加强对客户经理的考核， 通过依托组织整合建立客户经理综合业绩评价体系， 用客户经理综合贡献度来对客户经理进行业绩考核。
（五）完善高端客户的售后服务体系。开拓和维系好高端客户资源不能光靠前期的开发与管理，后期良好的后续拓展服务也是加强高端客户企业忠诚度的重要手段。可以利用银行自身各种资源，为高端客户建立一整套售后服务系统， 针对客户个人的兴趣爱好，开展例如品酒会、高尔夫球会、插花、茶道交流会等促进客户与银行关系的各类活动。在节假日和客户生日等重要时间节点通过多种方式联系客户、走访客户，都是维系客户感情的一种有效的方式。
参考文献：
贝恩公司 《2015年中国私人财富报告》
高端投资理财方式范文3
你不理财，财不理你，理财产品也“喝”上了普洱茶。
继2009年国投信托联手云南龙润茶业集团、建设银行推出第一款普洱茶理财产品“茶立方壹号”后，最近，工商银行也推出了普洱茶投资理财产品――工银大益“黄金组合”。产品共发售500套，每套售价10万元，达到标准的私人银行客户每位最多购买一套（私人银行客户是指资产在800万以上的客户）。令投资者心跳的是，“黄金组合”产品说明上标注：“可获得的预期最高年化收益率为7%”。虽然这款理财产品在北京、上海、广州、昆明、杭州、重庆等地低调发行，但已引起了不小热议。
普洱茶成为理财产品，从这里面可以“嗅”到不少信息。第一，说明普洱茶的收藏价值得到了专业机构的认可，普洱茶的收藏和投资显得更专业更理性。普洱茶银行理财产品的推出目的并不在于一味追求高收益，而是兼顾风险的情况实现较稳收益，不同于市场“捂货惜售”或“哄抬价格”。第二，表明普洱茶产业经过近几年的调整已经逐步回暖，人们对普洱茶充满信心。第三，其他茶类还没有出现理财产品，普洱茶本身的独特性得到彰显，其价值是丰富的。还有，近期玉石、红酒、普洱茶等另类理财产品受到追捧，也是大环境使然：今年以来，股市熊途，系统性风险较大，导致以股票、基金为代表的金融投资渠道收益日渐走低，“资金”自然会流向另类理财产品。
具体分析起来，工银大益“黄金组合”有不少亮点。一是投资标的物稀缺珍贵，“黄金组合”理财产品是首款集产品线中两大高端系列于一体的特制组合产品。工银大益“黄金组合”普洱茶的选料稀缺珍贵，加工工艺精纯(采用入选国家非物质文化遗产的“大益茶制茶技艺”加工而成)，产品组合包括9公斤10年陈皇茶金瓜（生茶）、9饼500克6年陈臻品青饼（生茶）、9.9两16年陈皇茶级散茶（熟茶），每套产品具有国家质监中心出具的质量检测报告。从大益普洱茶前期部分品牌产品的市场价格变动情况分析，高品质普洱茶具有市场价格持续稳定增长的特点。
二是收益方式灵活，若选择实物方式，理财产品到期时投资者可获得其认藏的工银大益“黄金组合”普洱茶。若选择现金方式，可获得的预期最高年化收益率为7%。
三是投资者还可获得一系列增值服务，其中包括精英投资交流会、高尔夫球体验赛、普洱茶品鉴会、茶道知识讲座、古茶山体验游等内涵丰富的增值服务项目。
正因为如此，已有人出手认购“黄金组合”。而国投信托2009年推出首款普洱茶信托理财产品，投资期限为18个月，当时主要面向建行的机构客户和高端个人客户发行。该普洱茶信托理财产品的认购单位是“份”，每份的投资金额为50万元，总计3000万元的发行规模在产品推出前就被全部预售完。由此来看，普洱茶理财产品得到了一定程度的认可，消费基础相当坚实。
值得注意的是，普洱茶理财产品有自己的特殊性。前面说到，普洱茶理财产品属于“另类理财产品”，它是区别于银行理财产品传统投资标的而言的。这类产品的投资对象并非以往的股票、基金、债券、票据等，通常会投资于红酒、艺术品和普洱茶等具有较高收藏价值的财产的受益权，以及投资于“二氧化碳排放权”甚至“全球水资源指数”等标的。
理财有风险，投资需谨慎，像普洱茶这样的另类理财产品的风险可能会更高，投资者决定购买时一定要注意产品的市场风险。普洱茶被设计成为理财产品以后，理财产品的投资收益率可能会直接与标的物市场表现有关。不少理财产品是锁定未来一段时间的价格区间，只有达到该价格区间以后，才能获得最高预期收益率。同时，还要规避企业的经营风险。投资者在购买普洱茶理财产品时，应详细考察产品生产、发行企业的经营情况。由于有的产品在到期以后由企业回购，所以一旦企业在产品未到期时经营困难，就有可能出现不能按约回购的风险。
高端投资理财方式范文4
借鉴西方发达国家金融机构的发展经验，它们为高端客户提供的资产管理服务，囊括了丰富的个人金融产品以及服务，既要综合考虑客户在证券、保险、房地产等方面的投资情况，又要分析客户的税务、投资期限以及财产结构等方面，为客户制定长期的投资组合方案。然而，国内的资产管理业务发展仍未达到上述的水平，只有一些大型银行凭借其丰富的客户资源和产品优势，创建私人银行部，较早涉足财富管理业务并奠定了基础；其后，证券公司、保险公司等金融机构也纷纷加入到此行列中。
既然中国的资产管理服务业已起步，那么，大型银行私人银行部、证券公司和保险公司等金融机构的财富管理水平，又孰优孰劣?产品又有何差异『生呢?
私人银行与券商定向资产管理的相似性
2007年，中国国内首家国有银行开设私人银行业务，拉开了财富管理的帷幕，经过近几年的发展，目前在财富管理业务方面做得比较成功的有银行与第三方理财公司。
而对于证券公司而言，资产管理业务在管理层的支持下于2005年得以重启，适逢2006～2007年出现了历史罕见的单边大牛市，为证券公司资产管理业务提供了黄金的试水机会；随后的大熊市和震荡市中，催生了股指期货、融资融券等衍生工具，券商资产管理业务更朝着对冲基金模式发展，这种有效抵御下行风险的投资管理模式受到众多投资者的青睐。随后的6年里，券商资产管理业务经历了两个阶段：前一阶段的发展主要着眼于如何通过投资国内股票、债券、基金、期货等证券来实现客户财富的增值，投资方向单一、投资工具有限、仅仅关注客户局部资产，仍未实现真正意义上的资产管理功能；在后一阶段里，佣金战白热化程度越发高涨，佣金率下跌趋势不可逆转。因此证券公司迅速从单纯提供交易通道的经纪商向提供综合理财解决方案的金融服务商转变，为高端客户提供除证券投资以外，更多层次更全面的金融服务。
下面将列举券商定向资产管理业务与私人银行财富管理业务的相似_生。
首先，财富急速扩容以及丰富的客户资源是开展财富管理业务的两大基石。与众多追逐财富管理业务的金融机构相比较，私人银行与证券公司一样先天拥有丰富客户资源的优势，客户基础扎实。
其中，财富管理对于大部分的证券公司客户来说仍是个新兴事物，可挖掘的空间巨大。证券公司在开展财富管理业务时可充分利用现有资源，而不需要过分依赖其它的外部资源。
其次，良好的销售渠道与强大的销售队伍也是私人银行与证券公司的突出优势。
证券公司可通过自己的销售渠道，除了销售自主品牌的理财产品以外，还代销多种类型的理财产品，如开放式基金、阳光私募等，为客户在配置资产时提供多元化的理财产品选择。
最后，银行财富管理业务与证券公司定向资产管理业务的本质是一致的，两者均具备了“私密性、高端性、沟通性以及轻松性”四大特点。
“私密性”是指两种业务均是一对一的一站式服务，根据客户的理财需求制定解决方案，整个理财过程只有管理人与客户了解，资料绝不公开，客户的合法资料得到很好的保护；“高端性”是指无论私人银行的财富管理还是定向资产管理业务，它们的参与门槛都很高，两类业务均是针对高端客户群体的；“沟通性”是指这种一对一的业务为高端客户提供多种了解其资产管理情况的途径，如面谈、电话、电邮、传真等，而且沟通是及时、有效和全面的；“轻松性”则是指在专业团队的规划与管理下，高端客户可以轻松理财，大大消除由于专业不足而导致投资失利的烦恼。
券商由资产管理向财富管理延伸
券商资产管理业务重启以来，尽管个性化的理财需求源源不断，但由于开发不足、成本过高、灵活度不够等原因，定向资产管理业务的发展一直远远落后于集合资产管理业务。若定向资产管理业务能成功将专家理财结合证券投资、提供更多灵活的理财增值服务作为业务发展的突破口，将有助于定向资产管理业务保持强劲的发展后劲。
根据法律法规的规定，券商资产管理业务包括定向、集合以及专项等三项业务。其中，定向资产管理业务是对单一客户进行的，根据客户理财需求量身订制投资方案，其本质与目前私人银行的财富管理相仿。因此，证券公司可依托定向资产管理业务平台，综合考量高端客户整体的资产负债结构，通过常用的证券投资以及外购其他金融机构理财产品的方式，进行全局性的资产配置，为客户提供更多综合性的增值服务，藉此建立起内涵更丰富的资产管理业务体系。
券商定向资产管理业务向财富管理延伸的优越性具体表现如下：
首先，专家理财结合证券投资管理，有效鼓励客户长期投资，提高高端客户的稳定性。
在这种新的业务模式下，证券公司不仅要考虑客户所委托的资产，还要充分考虑客户整体的资产负债结构以及其他理财需求，为客户制定合理的资产配置方案(即需要投资哪类资产，其投资比例分别是多少)。由于这样的资产配置方案是基于客户的整体情况而设定的，配置了多种类型的资产，且不同类型资产的相关性低，因此投资组合的整体风险得到有效控制，大大降低客户投资的波动性，使客户更愿意长期持有，提高客户的认同度和稳定性。
其次，证券公司从“单一的投资管理”向“一篮子的理财解决方案”转变，为客户提供更多灵活的理财增值服务，有利于证券公司改善收入来源结构。单纯的投资管理只能为证券公司带来管理费和业绩报酬费用，由于行业竞争激烈，利润空间不断下降，将影响定向资产管理业务的后续发展。但为客户提供量身定制理财规划，从同质化走向差异化，将是未来定向资产管理业务的发展方向，成为新的利润增长点。
最后，综合理财方案涉及到内外部理财产品的配置，促使证券公司与银行、基金等金融机构加强合作。
证券公司为高端客户制定最优的理财方案，建议客户配置的资产不仅局限于公司内部理财产品，也会包括银行、基金、信托、保险等外部金融机构的理财产品。证券公司暂时并不能代销所有类型的理财产品，当客户需要外购理财产品时，证券公司可借此契机与外部的金融机构通力合作，将原来“两强相斗”的竞争状态转变成“强强联手”的合作状态。此外，通过长期的对外合作，证券公司也可多了解其他金融机构的理财产品，尤其是创新产品，汲取其精华，将创新元素融入到自主发行的产品当中，培养核心竞争力。
监管建议
中国经济的迅猛发展，必然伴随着财富管理需求的激增。相对于财富的迅速累积，投资者将面临信息的匮乏、对自身风险承受力的难以准确判断以及投资研究能力欠缺等一系列难题，亟需“理财专家”型的专业团队为其管理财富。
高端投资理财方式范文5
类信托？
此前，在对银行渠道的调研中，太平人寿产品市场部副总经理卢南燕称，银行普通客户和高端客户、私人银行客户在产品诉求上存在很大的不同，相较于普通客户更看重收益，高端客户更重视资产的安全性、独占性。“前者通常更关注创造财富，也就更关注不同金融产品的收益率差异，但后者关注的重点却在于更长期、更安全、更持续的财务安排，对短期的收益率反而不那么在意。”
2012年年初，太平人寿正式推出“金生恒赢”，其初衷正是指向资产安全、财富传承、资产的长期配置等高端客户最为关注的几大主要命题，针对银行高端客户长期财务安排需求所推出的专属银保产品。
“我们发现，高端客户长期的、甚至终身的资产配置需求，在现有的监管和市场环境下，其他类型的金融产品都难以给出根本性的解决方案，但保险恰恰可以。”卢南燕称，“金生恒赢”的设计初衷，就是要解决高端客户有关财富传承、资产隔离、税收等几乎所有有关财富安全的命题。”
一个无可回避的现实是，高端客户在传承、转移等方面的财富困扰超出常人想象。根据美国布鲁克林家族企业学院的研究，70%的家族企业未能传到下一代，只有12%的家族企业传到第三代，而到第四代后还在经营的家族企业只有3%。为解决类似问题，海外许多家族企业都通过家族信托基金来解决财富传承的问题，确保后代有稳定递增的现金流。
在国内，信托公司在这方面的经验目前几乎还是空白。“就目前而言，保险契约形式的保证、相对完善的配套法律制度，可以更好地充当这样的角色。”
《保险法》第三十九条规定，人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定；《保险法》第二十三条规定，任何单位或者个人都不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。
“ 多面”金生恒赢
最后定稿的“金生恒赢”版本中，太平人寿加入了曾在其他长期寿险产品中运用过的生存金递增概念：变业内通行的均衡领取方式为递增领取——“金生恒赢”每年固定增长5%的基本保险金额（投保时所确定的基本保险金额），领取金额亦每年增长。
卢南燕称，“金生恒赢”在打破了原有银保产品保障期限较短的特点，改为终身领取，实现与客户生命期等长的现金流，保额和领取金额设计成逐年递增方式更加符合客户的需求。而在经过糅合改造后，“金生恒赢”已经不再满足于只是专门指向某一种单一功能的简单保险产品。
“金生恒赢藉由投保人、被保险人、受益人三方关系搭建，是一笔终身的、安全的、无争议的、持续稳定递增的现金流，用于高端客户长期的财富规划，无论是财富传承、还是养老都可以藉由它来实现。“无论是财富传承、还是养老都可以藉由它来实现。”
“如果说趸交和简单期交产品分别是银保1.0是2.0版本的话，那么金生恒赢就像是银保3.0产品，是解决高端客户某一方面财富需求的工具。”卢南燕称。
分红险，为什么这样红？
保障和投资双重功能，客户安享双重收益
分红保险除了分红收益外还有确定收益，即符合了中国百姓历来崇尚储蓄的传统，又扩展了更大的获利空间，投资功能助资金稳健增值，保障功能是对客户基本需求的承诺。
分红险具有较强的政策支持，并倡导“利益共享”
分红保险如今已经成为中国保险业改革和结构调整的主力军，它既符合国际潮流，又成为国内寿险产品市场的“新时尚”。且保险公司每年把可分配盈余的至少70%分配给客户，共享经营成果。
专家理财，有效控制投资风险，客户高枕无忧
专家具备更高的投资专业性和信息充分性，更能减少投资风险，资金运作安全高效。
增额分红，为什么别样红？
客户利益至上，收益不断长大
双重红利更加人性化：年度红利让客户最大限度分享公司经营成果，终了红利将保单可能存在的盈余再次回馈客户，充分体现了客户利益至上的原则。
保额自动复利累积，客户拥有高额保障
年度红利自动核保增加保额，同时成为下一年度红利分配的基础，保额复利累计，这样有效抵御通胀，给客户提供“加强型”的风险保障，同时保额的复利增长，带动保单现金价值的不断增长。
利于执行投资策略，资产稳健增值
投资策略为坚持稳健投资，以固定收益类投资为主，权益类投资为辅，从而实现长期的资产安全增值，有效应对利率变动风险和通胀压力。
高端投资理财方式范文6
做好产品多元化的宣传工作，联系市电视台、市广播电台和枣庄报社等媒体优势，投放流动字幕、语音广告和图片等形式的宣传物料提高产品知名度；印制宣传品，摆放、张贴海报与宣传折页，通过门楣LED、视频播放等多种形式开展理财产品宣传；通过户外广告、流动媒体及宣传横幅全方位营造销售氛围；通过产品宣讲、网站理财专栏、产品知识和营销技能培训以及内网理财咨询做好内部员工产品的宣传营销工作。
开展公私联动式营销，进一步完善公私部门间的横向联动机制，充分发挥部门间协同作战能力。经营行零售部门与对公部门加强沟通协调，共同梳理并建立具有公私联动潜力的对公客户、高端个人客户名单，逐户制定公私联动营销方案，加强考核，对成功实现公私联动营销的个人、对公客户经理分别给予奖励；探索建立公私联动营销联席会议制度，定期对照名单分析营销情况，解决营销中遇到的难点问题，研究落实下一阶段营销目标和措施；充分发挥电子商务在营销对公客户中的促进作用，实现零售业务与对公业务的良性互动;在签订对公客户合作协议时配套签订零售业务服务协议，对高速公路、石油、通讯、电力等集团性、系统性单位的个人客户，制定批量营销与服务方案，实现抓住一个系统、网罗一批客户。联合公司和机构部门，开展工资、第三方存管等专项营销活动，盘活存款源头；与保险、基金、证券、移动、高校等高端客户资源丰富的机构建立战略联盟，互利、互惠、强化合作，扩大个人存款客户基础。
开展“集群”式客户的整体营销。以电子产品和理财产品为支撑，以“产品包”的形式，实施对“集群”式客户的整体营销。同时将电子银行服务区建设与贵宾理财中心改造紧密结合，把电子银行渠道建设为集交易、服务于一体的综合性金融服务平台，充分发挥渠道间的协同效应。实施系列联动营销，持续提升网点综合营销能力。认真分析个人贷款、储蓄存款、基金、信用卡、电子银行等产品的不同功能及相互间的关联性，积极向客户实施交叉营销，以促进网点零售业务的全面发展。
