银行安全总结范文1
在***行保卫部的正确指导下，在部领导班子的领导下，完成了上级行交给的各项任务和业务指标，做到了安全无事故，下面将我行半年来安全保卫及案件防范工作做一下总结汇报：
一、完善安全防范设施建设，确保安全保障功能
监控设施的陈旧、老化，多年来一直困扰着我行，今年根据*行的安排，我行顺利地完成了对监控系统的改造，使监控系统符合了安全防范的要求，增强了技术防范能力。
同时对*楼的边门进行了维修改造，我行*楼的侧边门管理一直不是很好，进出人员比较多，为了更好地加强边门的安全检查防范，营业部专门召开会议研究了此事，要求综合办公室对边门进行改造，通过改造规范了侧边门的进出人员，确保了外来人员无法通过侧边门进入我行主楼，确保了大楼的安全。
二、加强职工的安全防范教育，增强员工防范意识
坚持抓职工的安全防范教育，不断的完善规章制度，强化制度的落实，是预防案件消灭隐患，确保银行安全的重要因素之一，使我行的内控外防机制更趋完善，提高了全员防范意识。任何管理工作首先是人的工作，人的工作的核心是思想教育，保卫工作更不能例外。当前保卫工作面临的形势愈加严峻，做好职工的防范教育已成为保卫工作的重要课题。防范教育搞好了员工的防范意思就能得到提高，就可以在日常安全防范工作中筑起一道牢固的屏障。所以我们始终把防范教育工作摆在安全保卫工作的重要位置。
领导抓、层层抓，确定从领导抓起，一级抓一级，形成层层抓防范教育的工作格局。一是增强领导自身的防范意识，我行领导坚持以身作则，牢固树立“安全第一”的防范思想，把安全防范教育工作纳入重要议事日程，利用各种场合开展防范教育工作，大会小会讲安全，定期召开安全工作会议，研究布置安全防范工作，定期组织一线员工学习案件简报及案件通报的同时，通过具体案例剖析，用活生生血的教训教育广大员工、并对照自查。每逢节假日都亲自检查节日安全防范工作，按时到网点进行安全检查，对安全检查存在的问题，责成办公室立即处理，做到了快报快办。
上半年我们组织员工观看消防知识教育光盘，印发了火灾逃生自救的知识材料，针对每年搞消防演练实际参与的人员少，不能全员参加的情况，保卫人员深入到各部室详细讲解消防器材的使用方法及发生火灾后的处理方法，使员工得到教育和培训，增强了员工的安全防范意识。
三、规范安全检查工作，完善规章制度
对安全保卫工作，安全检查是关健，只有加强检查的力度，才能发现问题，只有发现了问题才能有针对性地加以解决。我行严格执行上级行的要求去做，坚持网点每日检查，领导保卫部门每月检查，对检查中存在的问题积极督促整改、跟踪监督，把隐患消灭在萌芽中。为规范我们的安全检查制度，我行加强了对营业网点侧门的验“证”管理，实行“三证齐全，领导和保卫人员陪同”的检查制度，使安全检查更加规范化。
我行领导重视安全保卫和案件防范工作，真正做到了领导重视责任到人，年初我行就组织各部（室）、各专业签订了《安全防范责任书》，制定了《***安全保卫工作制度》。同时还结合“第二期扫雷工程”和内控检查，对储蓄网点进行明查暗访，对要害岗位人员做到经常定期轮换，对现实表现实行考核建立档案，并对网点门钥匙及权限卡进行严格管理和检查。我行加强值班工作，常抓不懈，每逢节假日及各项测试时间，领导亲自布置，亲自组织测试，带头值班，同时还要求保卫人员做好安全保障工作。
四、存在问题
（一）、少数员工防范意识差，有麻痹思想，执行制度和规定不够严格；
（二）、上报的材料有时不够及时；
（三）、由于经费的关系，不能保证每台微机配置一个灭火器.
五、下半年工作打算
银行安全总结范文2
一、领导重视是安全评估工作顺利完成的前提。
根据上级行关于银行业金融机构安全评估工作要求，我行领导高度重视此项工作，积极传达文件精神，组织员工认真学习评估工作有关文件，领会其精神实质，教育全体员工提高对此项工作的认识。并召开多次专题会议，讨论部署本行的安全评估工作，成立了以行长为组长、分管领导为副组长的安全评估工作领导组，积极开展安全评估工作。
二、健全工作机构，理顺工作关系是安全评估工作顺利完成的保障。
为确保安全评估各项准备工作的顺利进行，支行成立了以行长为组长、分管领导为副组长、专职保卫干部和部门负责人为成员的安全评估领导组指导全行的安全评估工作，明确各自的工作职责。同时成立了以分管领导为组长、会计主管和专职保卫干部为副组长的安全评估工作小组，具体负责落实安全评估的各项工作事项。健全的工作机构，为安全评估准备工作提供了组织上的保障。
三、上下联动，积极工作，是安全评估工作圆满完成的关键。
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一、加强全员安全防范意识教育和技能培训，夯实人防基础
今年以来，我们把增强员工的防范意识放在十分突出的地位，重点围绕防抢、防盗、防诈骗的应知应会等内容对网点员工进行预案教育和防范技能演练，收到了较好的效果。
预案演练，就是对员工进行案例的教育，组织员工熟悉“四防预案”，增强防范意识，提高防范能力。针对近年来银行案件日趋频繁的严峻局面，我们及时收集整理转发相关案例，认真组织员工学习上级行下发的各种文件、通报、通知、案例剖析等30余次，组织员工各类应急演练40余次，并针对我行自身的防范工作进行分析查找隐患，完善防范措施。对前台网点的防范技能教育，主要侧重学习相关规章制度和基本防范技能，掌握正确的操作规范和程序以及发生紧急情况的应急处置措施分工、动作要领，各种自卫武器、报警监控装置的操作使用，并使员工较熟练地掌握了突发性事件及遇险的应急方法，有效地提高了全员安全防范的能力。
二、加强安全防护设施建设，夯实技防物防基础
安全防护设施建设对抵御盗窃、抢劫等不法侵害案件的发生和预防起着无法替代的作用。因此，我行在注重抓全员防范意识教育培训的同时，十分注重抓好防护设施建设，保证所有营业场所有灵敏可靠、严密完善的技防、物防设施。
1、加强对网点技防设施的建设，在支行的大力支持下，投资46万多资金对3个营业网点的监控设备进行了更新升级，保证了监控录像图像的清晰和正常运转。
2、加强对消防器材的管理，今年在国庆节前花费2.1万元检修灭火器160具，并克服困难对办公大楼消防设施进行改造，特别是在施工过程中，为了施工队能够按时，按标准完成改造，作为现场实施责任人我们经常去施工现场对施工方案，所用材料进行严格审查，严格按照“消防法”规定的标准进行施工，严把质量，不能花了钱买下安全隐患，坚决杜绝粗制滥造、偷工减料、以次充好等现象，确保改造质量上乘、安全可靠。保证其完全符合“消防法”的标准，基本形成了人防、物防、技防相结合的防护体系，为保护全行员工生命和国家财产，奠定了坚实的基础，
3、在技防设施的管理上，支行明确各网点负责人对物防、技防设施的管理负总责，制订了监控设施管理制度，并每天进行回放检查、定期保养，确保了技防设施的正常运行。
三、加强检查监督，强化规范管理基础
加强检查监督作为落实各项规章制度，及时发现问题，堵塞漏洞，防范各类案件和事故发生的最基本的手段。
1、支行坚持每月对所属网点进行全面检查，分五个层次落实检查工作，即行长亲自查;分管行长定期查;保卫人员每周查，每周对所有网点进行安全制度和防范设施检查;网点负责人和安全员坚持做到每日营业前后检查;行领导会同风险、业务等部门进行阶段性综合检查。
2、支行建立了节假日、双休日行领导值班岗，公布了值班电话。在平时工作中，突出抓好了对“重点部位、重点人员、重点岗位”和“早、中、晚”三个时段的安全检查，针对网点营业期间员工安防制度是否落实、柜员是否坚守岗位，柜员因故临时离岗是否能做到“两清一退”(即印章、现金清理入柜上锁、微机终端退出操作程序)，中午和节假日是否确保一名网点负责人带班、两人以上当班等容易出现的问题和隐患薄弱的环节进行突击和回放录像等方法进行检查;对在安全检查中发现的问题，做到绝不放过、不迁就、重整改、严处罚。
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【关键词】上市银行 成长性 评价指标
一、引言
从2008年的金融危机起，我国经济长期面临下行的压力，而今年央行公布1月新增人民币贷款2.51万亿后，我国的货币政策从“稳健”转向“略微宽松”的主基调已然奠定。但是，占据融资市场主要地位的商业银行却陷入了资本紧缺的风险中，出现了不良贷款率上升、静态资本充足率的不宽裕、资本金补充的外援渠道萎缩等现象。一旦银行出现资本紧缺风险，这不仅仅意味着银行将人为控制资产规模而减少信贷投放，也意味着正在高速发展的债券市场必将面临紧缩，给金融市场带来极大的冲击。因此，商业银行的发展状况与我国的经济发展息息相关，也对国家综合实力能否提升、人民生活水平能否提高起到了举足轻重的作用。
二、我国上市银行成长性现状
本文以16家上市银行为样本，将从上市银行的成长潜力、盈利能力情况的描述性统计来评价上市银行的成长性现状。
成长潜力主要是指资本增长潜力，衡量资本增长的指标很多，为了简要起见，本文选取了总资产增长进行分析。总资产增长率是本年总资产增长额与年初资产总额的比值，可以反映银行本年规模增长的情况，进而在一定程度上反映出银行的资本增长潜力。净利润增长率反映净利润的增长速度，总资产收益率反映单位资产的盈利情况，故本文选取了净利润增长率和总资产收益率来反映盈利能力。
各类银行2013～2014年总资产增长率 净利润增长率与资产收益率
从表中可知资本增长潜力大。以总资产增长率来衡量的资本增长潜力来看，2013年的均值为14.26%，高于同年银行业金融机构的13.27%，2014年的均值为14.88%，高于同年银行业金融机构的13.86%，连续两年都维持了较高的增速，足可见上市银行存在较大的资本增长潜力。
三、我国上市银行成长性实证研究
（一）我国上市银行成长性指标体系的构建
1.指标体系的设计原则。本文在设计上市银行成长性指标体系时主要遵循以下三个原则：
一是科学性原则。这一原则指的是在选取指标体系、评价方法以及指标的计算方法时，要以科学的理论为指导，以客观的事实为基础，两者结合构建出严谨、合理的指标体系。二是相关性原则。这一原则要求在选择指标时，要充分考虑到指标与上市银行成长性的相关程度，以便于深入研究上市银行真正的成长状况，充分体现上市银行的成长趋势。三是可操作性原则。这一原则是在基本能保证评价结果较为科学的前提下，尽可能选取一些易于采取的客观数据，简化指标体系和计算方法，避免过于繁琐带来的工作困扰。
2.成长性指标体系的构建。分别从成长潜力、盈利能力、流动性、安全性方面加入更多的二级指标，以更全面地评价上市银行的成长性。此外，根据指标的性质不同，可以分为正向指标、逆向指标和适度指标
①成长潜力指标。本文选取总资产增长率和成本收入比来反映成长潜力。这两个指标分别从银行规模增长情况和获取收入能力情况考察银行的成长潜力。总资产增长率越大，说明银行的发展速度快，成长潜力好，是正向指标。成本收入比越低，表明单位收入所付出的费用越小，成长潜力越好，所以属于逆向指标。
②盈利能力指标。孙立梅，任旭，沙静静（2008）选取了净利润增长率和总资产增长率来代表银行绩效，吴静（2008）在因子分析法中得出盈利因子在总资产收益率和净资产收益率方面有较高的载荷，故本文选取了总资产收益率、净资产收益率和净利润增长率作为盈利能力的下一级指标。这三个指标都能用来衡量上市银行的利润情况，体现银行的竞争实力，指标值越大，盈利能力就越强，其成长性往往也更好，更有助于其发展壮大。因此，盈利能力的三个二级指标都属于正向指标。
③流动性指标。余力，胡凯敏（2012）将资产负债率、流动性比率和贷存款比率作为流动性的下一级指标，孙立梅（2008）选取了流动比率、资产负债率来体现流动性风险防范情况，故本文结合两者选取了资产负债率、流动性比率和贷存款比率。这三者的结合可以有效地衡量上市银行的流动性情况，指标值越大，流动性越大。对于上市银行来说，过高或过低的流动性都不利于其发展，既要有必要的资金支持，又要减少资金的浪费，所以要维持适当的流动性，即流动性的这三个二级指标都应为适度指标。
④安全性指标。张科（2007）从不良贷款率和资本充足率来评价安全性风险管理能力，所以本文选取了核心资本充足率、资本充足率和不良贷款率作为安全性的下一级指标。核心资本充足率和资本充足率越高，不良贷款率越低，表示上市银行的安全性越好。银行安全性越高，有助于加强公众对银行的信任，得以提高业绩，核心资本充足率和资本充足率为正向指标，不良贷款率为逆向指标。
（二）上市银行成长性实证分析
1.数据选取与处理。考虑到数据的可得性与权威性，本文选取了中国银行、工商银行、农业银行、建设银行、交通银行、平安银行、宁波银行、浦发银行、华夏银行、民生银行、招商银行、南京银行、兴业银行、北京银行、光大银行、中信银行共计16家上市银行作为研究对象，选取2014年各银行数据，研究它们的成长性情况。数据来源于巨潮资讯网中各个银行2014年度，并经整理所得。但由于指标性质的不同，需要先将数据进行标准化处理，具体方法如下：
对正向指标的处理为：
式（3.1）
对逆向指标的处理为：
式（3.2）
对适度指标的处理为：
式（3.3）
其中，Xij代表第i个上市银行的第j个初始指标值，Xij’代表第i个上市银行的第j个标准化处理后的指标值，maxi（Xij）、mini（Xij）和meani（Xij）分别代表最大值、最小值和平均值，i=（1，2，……，16），j=（1，2，……，11）。
2.评价指标的计算。熵值法是利用熵值来判断指标的离散程度。熵值越大，则说明该指标的离散程度越大，那么该指标对综合评价的影响也越大，重要性程度越高。本文将通过熵值法对上市银行成长性进行评价。
首先，将Xij*全部整理成矩阵形式，设为矩阵R。设fij为R中第j项指标下第i个指标值的比重，则有：
式（3.4）
设Ei为第j项指标的熵值，则有：
式（3.5）
其中，式（3.6）
设Wi为第j项指标的权重，则有：
式（3.7）
根据熵值法原理，指标熵值越大，被赋予的权重也越大，则在系统评价中的重要程度越高。因此，总资产增长率、成本收入比、净利润增长率、核心资本充足率和资本充足率的熵值较大，则说明成长潜力、盈利能力和安全性管理在综合成长性评价中较为重要，这也是提高上市银行成长性的重要因素。
3.成长性测定结果及分析。基于熵值法计算出各个二级指标的熵值和权重，对16家上市银行的标准化数据进行加权平均，从而得到综合得分和各个一级指标的得分，具体如下表。
上市银行成长性综合评价
整体上来看，16家上市银行总体成长性处于中上水平，发展差距不大。成长性排序依次为南京银行、工商银行、建设银行、兴业银行、浦发银行、北京银行、宁波银行、中国银行、农业银行、招商银行、光大银行、平安银行、民生银行、中信银行、华夏银行、交通银行。从大型商业银行来看，其成长性较好，安全性高，流动性适度，成长潜力和盈利能力较差。从各项指标得分来看，工商银行在流动性和安全性管理上有绝对的优势，成长潜力和盈利能力都处于中等水平。总体上来说，大型商业银行可能由于其国有性质对安全性十分重视，流动性控制也较为得当，但成长潜力和盈利能力表现平平，甚至是居于下游水平，这不得不采取措施加以提升。从股份制商业银行来看，其成长性较差，各个银行发展不均衡。从各项指标得分来看，兴业银行和浦发银行在成长潜力、盈利能力和流动性管理上都表现出相对的优势，但安全性方面存在较大的问题。总而言之，股份制银行发展很不均衡，虽然有些银行有自身的成长优势，但其他方面的不足还很明显，有很大的成长空间。从城市商业银行来看，其成长性较好，成长潜力好，盈利能力较强，安全性管理得当，只在流动性上稍有不足。从中可以得出，城市商业银行可能得益于地缘性优势而在各个方面的发展较为均衡，这样的发展方式很有利于上市银行的成长。
四、政策建议
根据全文的研究内容和主要研究结论，提出提高上市银行成长性的政策建议：
（一）优化外部环境
健康、安全的外部环境是我国银行业成长的基础和前提，能让商业银行集中精力开展业务，不被恶性商业行为所影响。所以，优化外部环境是提高上市银行成长性的有力举措，据此提出建议：第一，健全法律法规，在《银行法》、《商业银行法》等现有法律基础上，系统、全面地查漏补缺，在结合我国国情的同时注重与国际接轨，进一步完善法律体系。第二，创新监管模式，可以借鉴国外的功能性监管和分业监管的结合模式，有效防范金融风险的积聚。
（二）提高盈利水平
根据本文计算得出的净利润增长率的权重较大，即盈利能力在综合得分中的影响程度较高，这表明增强上市银行的盈利能力能有效提高其成长性，故提出以下对策：第一，对于大型商业银行而言，本文得出的结论是其盈利能力不强，这可能是其资产总额、上年净利润等指标基数大造成的，而其利润绝对值很可能高于其他商业银行，所以应当发挥其规模优势，创造规模经济效益，第二，股份制商业银行应当从创新角度打造属于自己的市场产品来提高其盈利水平，通过系统管理加速创新，如通过开展并购贷款达到差异化经营，增大客户群范围，形成自身的产品优势;
（三）加强安全性管理
根据本文计算得出，核心资本充足率和资本充足率的权重较大，不良贷款率的权重也不低，即安全性指标在综合得分中影响程度较高，这表明提高上市银行的安全性管理水平能有效提高其成长性，故提出以下对策：第一，大型商业银行虽然对安全性比较重视，对不良贷款率控制得也比较好，但是总分支行之间的层级冗长，管理效率低下，加大了风险集中度，所以可以考虑对其进行“扁平化管理”，不断减少层级数。第二，股份制商业银行创新、灵活的经营方式会加强其不稳定性，必须加强对决策、组织和评价过程中的风险控制，特别是要重视不良贷款率，加强监测重点贷款行业和客户，对不良资产进行预防和化解。
参考文献
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银行安全总结范文5
【关键词】商业银行 资产负债结构 风险 问题
随着经济的快速发展，我国的商业银行得到了飞速的发展，资产负债管理是商业银行内部管理的重要内容，资产负债对商业银行的发展有十分重要的作用，同时资产负债结构对商业银行流动性风险有很大的影响，流动性风险严重制约着商业银行的发展，因此，商业银行要认真分析资产负债结构存在的问题，制定合理的对策，有效的降低流动性风险，从而促进商业银行的发展。
一、商业银行资产负债结构现状
（一）资产结构现状
资产结构是指各项资产在总资产中的比重，资产结构不进近是银行的现金、贷款、证券投资等资产在总资产的比重，还包括各种资产及其同类却不同期限资产的占总资产的比重。目前，商业银行的资产主体是现金、贷款、证券投资，其中现金包括库存现金、中央银行存款、同业存款等三部分，现金是商业银行流动性最强的资产结构，在总资产中的比重比较低，现金虽然不能为银行带来收益，但现金是银行正常运行的必需品。贷款是商业银行的主要业务之一，是商业银行获得收益的主要手段，也是维护客户关系的主要手段，贷款结构和规模对商业银行的安全性、盈利性有严重的影响，只有确保贷款安全，才能保证商业银行安全稳定的发展。证券投资具有易变性强、流动性强的特点，证券投资能为商业银行带来比较高的利润，但我国的相关法律对商业银行证券投资业务有很大的限制，因此，证券投资在总资产中比重比较低。目前，商业银行的资产结构比较单一，贷款是商业银行盈利的重要手段，在总资产中有很大比重。
（二）负债结构现状
负债结构是指商业银行获取资金的主要来源及各种资金来源的关系，负债结构对商业银行风险控制有十分重要的作用，负债结构的核心是优化结构配置，确保银行的流动性。目前，商业银行的负债结构可以分为存款负债、借入负债、其他负债等几部分，存款负债对银行的经营管理有十分重要的作用，对银行的应力水平有很大的影响，但存款负债属于被动负债，银行不能对存款负债进行有效的控制。借入负债包括同业拆借、证券回购协议、大额定期存单等，属于主动负债，借入贷款的灵活性、主动性、稳定性比较强，银行能对借入贷款进行有效的控制。
二、商业银行流动性风险
（一）流动性风险
流动性风险是金融管理机构的主要问题，商业银行的流动性风险是指银行的流动性不强，不能为减少负债提供融资或者不能为增加资产提供融资，从而对银行的发展带来影响。商业银行的流动性风险表现在银行信贷资产不足，不能满足贷款需求；资产变现能力差，不能满足存款人提现体现要求；投资业务比较差，不能通过主动性负债解决资产少的问题。流动性风险对商业银行的发展有严重的影响，因此，商业银行要加强流动性风险的重视力度，采取合理的措施有效的降低流动性风险，从而促进银行的发展。
（二）资产负债结构对流动性风险的影响
当商业银行的资产来源是长期的，而资金利用是短期的，就会提高资金流动性，但这会影响银行的收益；当资金利用是长期的，而资产来源是短期的，就会降低资金流动性，容易引起流动性风险。商业银行的负债额过大，此时如果市场的利率提高，很容易引起流动性风险；如果银行的资产投资比较集中，当某一资产遭受风险影响时，集中在一起的资产很容易相互影响，造成很大的损失。
三、商业银行流动风险控制措施
资产结构和负债结构是相互制约的，因此，商业银行要优化资产负债结构，尽量减少因资产负债失调造成的流动性风险，对流动性风险进行有效的控制，从而促进商业银行的快速发展。
（一）资产结构的优化调整
由于商业银行的资产结构比较单一，贷款在总资产中占有很大的比重，因此，商业银行要对资产结构进行合理的调整。商业银行要适当的增加证券投资的比重，因为从流动性上讲，证券投资比贷款的流动性和安全性强，并且具有比较高的收益率，因此，提高证券投资比重不仅能提高资金流动性，还能增加银行收益，为银行的发展提供保障。
由于贷款在商业银行总资产中占有很高的比重，如果贷款出现风险，就很容易引起流动性风险，对商业银行的发展造成严重的影响，因此，商业银行要对贷款结构进行调整。我国商业银行的非国有经济贷款比重很低，虽然近几年对非国有经济贷款比重有所增加，但整个贷款结构仍偏向国有经济贷款，这种结构的偏离很容易引起金融资源配置错误，降低资金的使用率，降低贷款安全，从而增加流动性风险，因此，商业银行要加大对非国有企业的贷款力度，对贷款企业的还款能力进行认真的分析，从而提高资金的利用率，降低流动性风险，提高商业银行的利润。
（二）负债结构的优化调整
目前，在商业银行负债结构中，存款负债占有很大的比重，但存款负债属于被动性负债，商业银行无法对其进行有效的控制，如果过分依赖存款负债，就会降低商业银行的资产流动性，极大的增加流动性管理的困难，因此，商业银行要对负债结构进行合理的调整。商业银行要大力利用金融市场进行融资，从而提高借入负债的比重，借入负债就有很强的灵活性、主动性和稳定性，只有增加借入负债，才能增加商业银行流动性管理的主动权。中间业务不需要使用银行的资金，因此，商业银行要大力发展中间业务，中间业务不仅能为银行带来稳定的收入，还能将托收的资金当作临时性负债，从而提高商业银行的资金流动性。
四、总结
金融管理机构的管理目标是根据市场变化，协调好资产和负债之间的关系，实现安全性、流动性、盈利性统一，资产负债结构对商业银行的发展有十分重要的作用，商业银行要根据自身发展的实际情况，优化调整资产负债结构，有效的提高流动性，降低流动性风险，有效地促进商业银行的发展。
参考文献
银行安全总结范文6
关键词：经营绩效 因子分析方法 上市商业银行
着国有银行业务分工范围逐渐淡化，同时国家允许新型金融机构与金融形式进入市场，传统银行运作模式已经落伍。虽然我国的银行业发展趋势正逐步趋同于发达国家的发展模式，逐步引入民营资本，进行银行股份制、民营化的改革，最新统计显示，我国银行业总资产已经由2010年的94万亿元，增至2013年11月的145万亿元。然而，信贷增速回调、利率市场化改革快速推进、金融“脱媒”和互联网金融的兴起，已经彻底改变了银行业以往所赖以生存的土壤，现今的银行业必须因时而变、因势而为。因此对于银行业进行经营绩效的评价显得极为必要，通过对银行业的经营绩效评价能够促使银行业通过自我提升改革来促进其发展完善。
一、经营绩效指标的选取
通过对国外商业银行经营绩效评价体系方法的分析发现，无论是骆驼评级制度、穆迪评级标准、标准普尔银行评级分析都离不开对一些必备财务指标的分析。而我国商业银行的经营绩效评价体系起步较晚，主要是定性研究，定量分析少而且研究不均衡，相关实证研究甚少。本文选取人民银行设定的商业银行经营绩效基本指标与财政部关于商业银行绩效评级指标这两个相关政策规定作为指标来源的范围。具体包括：营运能力指标（x1总资产净利润率、x2净资产收益率、x6总资产周转率）、盈利发展融资能力指标（x3营业收入增长率、x4净利润增长率、x5总资产增长率、x9每股收益、x10每股净资产）、贷款偿还能力（x7资产负债率、x8产权比率）以及安全性指标（x11不良贷款率、x12资本充足率）四方面，构建了我国上市商业银行的经营绩效评价指标体系。如表1所示。
二、模型选取与数据来源
在我国对银行绩效评价的研究起步较晚，研究者数量较少，相关研究使用的方法有限，随着国内外理论方法的发展，主要使用的研究方法有四类：因子分析法、经济增加值（EVA）、数据包络（DEA）、平衡计分卡（BSC）。本文采用因子分析模型方法对我国五大国有控股银行和11家上市股份制商业银行2012年第四季度数据作为样本进行综合评价，得出因子得分，通过比较银行间的因子得分来评价银行的经营绩效水平。因子分析方法模式有着客观性、避免人为确定权重主观性的优势，能够结合各个因子的权重来确定各个因子的方差贡献率，确保经营绩效评价结果唯一、合理。其中应用到主成分分析法，该方法是一种多元统计分析方法，由Hotelling在1993年首次提出来，与因子分析法相似，也是将多个指标简化为较少的几个指标，其方法优势突出，得到广泛应用，因此被引入到银行经营绩效评价中来。
本文根据评价内容的全面性、结构的系统性、数据的可获得性、可比性、可量化性五个相关要求，并考虑上市商业银行区别于非上市商业银行的特殊性，选取我国A股主板上市的16家银行。数据来源于国泰安数据库各上市银行2012年年报数据。本文的相关数据整理分析运用EXCEL软件，实证分析采用SPSS 16.0软件。
三、实证分析
（一）相关系数矩阵和变量共同度分析。由于所收集数据绝大部分为百分比表示符合实证分析模式，不需要进行标准化处理，计算得出了12个指标的相关系数矩阵及变量共同度。变量共同度说明全部公因子反映的原始变量信息的百分比，描述全部公因子对变量的总方差所做的贡献。本文所选变量之间具有较强的相关性，变量共同度的值都较高，应予以保留。相关系数矩阵中的大部分相关系数都大于0.3，各变量间存在一定的相关关系，但不是完全高度相关，所以应该进行主成分分析。
通过SPSS 16.0软件进行因子分析可行性检验，巴特利特球形检验统计量的观测值为205.411，相应显著性概率P接近0，则拒绝原假设。可以采用因子分析方法。
（二）提取特征向量和特征值。提取特征向量和特征值是根据变量特征值大于1的原则，由表2可知，变量相关系数矩阵有四大特征值，即：5.252、3.074、1.178、1.091。按照累计贡献率大于85%的原则，前四个因子解释了总体方差的88.288%，因此可以认为前四个因子已基本包括了所有评价指标要反映的内容，足以反映我国上市商业银行的绩效经营状况。
（三）建立因子载荷矩阵并提取公因子。本文对提取的4个公因子F1、F2、F3、F4建立原始因子载荷矩阵，并采用最大方差正交旋转法，对原始因子载荷矩阵进行旋转，得出方差最大正交旋转矩阵，根据因子正交旋转矩阵，可以将指标分成4个公因子。
旋转后因子载荷矩阵更容易辨别出影响较大的因子。根据SPSS因子分析方法发现，从因子载荷矩阵可知，第一个公因子F1在x3、x9、x10上有较大的载荷，可称为盈利能力因子；第二个公因子F2在x7、x8上有较大的载荷，称为偿债能力（长期贷款能力）因子；第三个公因子F3在x1、x2、x6上有较大的载荷，命名其为营运能力因子；第四个公因子F4在x4、x11、x12上有较大的载荷，称为资产安全因子。
（四）计算各因子得分与综合评价得分并排序。通过运用回归法得出我国上市商业银行的因子得分系数矩阵，用F1、F2、F3和F4分别记为各家上市银行在4个因子上的得分，则各因子得分公式为：
以各个因子的信息贡献率作为权重计算各家上市商业银行的综合经营绩效评价得分，通过计算可以得到我国上市商业银行的各因子得分和排名以及综合评价得分和排名情况。公式如下：
F=（27.904F1+24.280F2+23.446F3+12.659F4）/88.288
需要注意的是，在经营绩效评价分析中，有许多上市商业银行的得分表现为负数，这并不意味着其经营绩效就为负，这是因为在整个实证分析过程中对数据进行了处理而导致的结果。
四、研究结果及结论分析
（一）排名结果总体分析。从综合排名结果显示来看，2012年兴业银行、民生银行、招商银行、宁波银行、光大银行排在经营绩效评价的前五名，而之前年度数据显示工商银行、建设银行、农业银行、中国银行和宁波银行分别是我国经营绩效能力较强的上市商业银行，而2012年农业银行、南京银行、交通银行、中国银行和中信银行分别名列后五名，与之前年度数据有很大出入。由此可见，由于制度环境或相关金融环境发生的变化，使得国有控股银行的经营绩效一路下滑。不同上市商业银行对应的各因子排名与最后的综合排名并不完全一致，有些银行各个因子的单项排名与其最后的综合排名存在着很大差距，说明上市商业银行在各个因子代表的因素上发展不平衡，进而影响了综合经营绩效能力排名。
（二）从因子排名分析。我国上市商业银行经营绩效能力的优劣分析情况如下：
1.在盈利能力因子上，兴业银行和平安银行名列前茅，而兴业银行表现尤为突出，平均净资产收益率达到24.38%，每股收益达到3.22元，大幅度领先于其他上市商业银行，说明了兴业银行资产的创利性、人均创利的盈利能力强，而平安银行盈利能力排名第二，而偿债能力却排名倒数第二，偿债能力和资产安全性上不具有优势。
2.在营运能力因子上，华夏银行表现出色排名第一，但在偿债能力和资产安全上经营绩效较差，需要不断提升这两方面来提升其总体经营绩效能力。光大银行排名第二，在资产安全能力中也排名第二，说明光大银行在营运能力和资产安全能力中绩效较好，但在盈利能力中排名倒数第四，需要提高整体的营运能力的绩效水平。
3.在偿债能力因子上，民生银行、招商银行和建设银行分别排名前三，而民生银行在营运能力、资产安全性以及盈利能力上排名比较靠前，因此是我国上市商业银行中经营绩效考评综合因子得分第二的银行。招商银行虽然在偿债能力中得分较高，但是资产安全性因子得分倒数第二，所以，拉低了招商银行在综合得分中的名次。然而，建设银行仅在偿债能力因子得分较高，其他因子得分较低，因此综合排名靠后，位居倒数第六名。
4.在资产安全性因子上，北京银行、光大银行与工商银行名列前三，北京银行营运能力和偿债能力较差。数据整体表现不错，在资产安全性上具有一定的优势。光大银行在资产安全性因子和营运能力因子上得分较高，绩效评价表现良好，但是在盈利能力和营运能力上表现较差，有待改善提高。而工商银行在盈利能力和营运能力上得分较低，绩效表现较差，在偿债能力以及资产安全性方面的绩效表现较好，其盈利能力和营运能力有待改善提高。
综上所述，传统大银行虽然在目前凭借其国有控股所有制形式在规模和市场占有率上具有一定优势，但从因子得分表中可以发现综合排名靠前的上市商业银行已经不再是国有控股银行，转而成为中小股份制银行比较具有经营绩效优势，中小银行在不断发展变化的金融市场中，适应着我国最新的发展模式，积极改善自身经营绩效水平，在盈利能力、营运能力、偿债能力以及资产安全程度上均有大幅提高，并在人均创利、开拓市场等资金利用效率方面取得了优异的成绩。随着我国金融体制改革的不断深化和巴塞尔协议III监管准则的推广实施，鼓励金融创新与加强金融监管并存。我国商业银行不仅面临外部“脱媒”的挑战，其行业内部竞争也将越来越激烈。目前我国整体经济面临外需下降、内部结构调整和产业升级，这些都对银行科学发展提出新要求、新挑战。各银行应高度重视经济社会转型发展过程中面临的各类信用风险、市场风险和操作风险，针对自身的不同特点提高其综合经营绩效水平，以应对我国宏观经济以及政策形势的变化。
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