银行综合部工作总结范文1
通过在管理岗位上一年多的工作，对这个岗位的日常工作也日趋娴熟，但是到精的境界还远远不够，我时常都会在思考工作中如何既能把控住风险又能做到工作效率的提高。风险的把控这点对一个银行从业经验较为浅薄的人来说堪称难点，但是我相信从零开始或者从一开始并不重要，重要的是终点能够达到那里，平日闲时我积极认真地学习业务知识，先就自己读阅总行的相关制度文件和外界的法律法规，有疑问自己琢磨不透的地方虚心向领导及同事请教。
我清楚一个道理专业才是王道，本年里我积极参加各种专业知识的学习以及资格考试，通过学习取得了统计从业资格、保险资格、个人借款从业资格等证书，虽然现在我谈不上专业但是我一直在努力让自己专业。对于如何提高工作效率，我通过对事情步骤的合理安排，一些小细节的改进，一些便捷表格的设计等方式让做以往同样的事时更快更好。
在今年8月份综合部经理调离垫江支行，支行条件具体人手紧，我积极服从安排兼任了综合部的工作。面对工作量大、事情杂、很多工作初次接触等压力我硬着头皮顶了上去。我把综合部定位是一个服务和管理并重的工作，综合部就应该为营业网点的正常运营以及员工的正常工作在勤俭节约的前提下在提供良好的后勤保障，并要把支行当成自己的家一样熟知所有固定资产的状况；综合部就应该准确及时的做好员工工资、奖金、福利的发放工作，当员工薪资、统筹出现问题是就应该像是自己的事情一样及时处理好让员工放心；对员工个人档案重新进行了整理，对K3人力资源系统及时进行维护，做好了支行员工人事管理工作。
对于内控管理、安全保卫责任重于泰山，加强了单位员工和保安的安全制度学习，牢固树立安全第一的思想，完善支行安保消防制度，制定以及成功演练了支行突发事件应急预案，不定期的对网点安防设施、监控设备、消防设施进行检查，以预防为主的原则对发现的问题及时进行整改，深入开展“平安重庆银行”活动。平时积极协助行领导组织推动各项工作的实施和落实，身体力行的去做好每一件事。兼任综合部四个多月了，虽然我尽心尽力了但是有很多事情我做得还不够好，我自觉地接受领导和同事的帮助与监督，努力克服自己的缺点，弥补不足，争取进步。
通过一年的工作我成长了，但是对世界的了解越多，做的过事越多，越会发现自己知道的太少、会做的太少。在新的一年里我将制定自己新的奋斗目标，以饱满的精神状态来迎接新的挑战。不断总结过去失败和成功经验，争取更大进步。提升自己的业务技能，提高工作质量和效率，积极配合领导同事们把工作做得更好，努力让自己胜任从事中和将要从事的岗位工作。
银行综合部工作总结范文2
关键词：商业银行；金融创新；对策选择
中图分类号：F832.33 文献标识码：A 文章编号：1003-9031(2008)09-0059-03
近几年来，伴随着传统银行业务竞争的加剧，银行业金融机构的创新意识和业务创新活动呈现出逐步加强的趋势，特别是伴随着宏观调控政策的实施，金融创新已经成为商业银行经营发展的重大战略选择，甚至关系到商业银行的生存和发展。同时，推动商业银行的金融创新，作为提升银行业整体素质和竞争力的重要方式也成为银行监管部门的工作重点。事实表明，金融创新是国际金融业几十年来持续发展的动力，也是当前我国银行业求生存、谋发展的重要基础，更是我国银行业不断提高服务水平、提升竞争力的迫切需要。
一、商业银行制度层面的综合化经营创新
“金融创新”也成为银行从传统经营模式转型，更新经营理念和银行文化的重要途径。目前，综合化经营、设立和收购银行以外的金融机构成为各商业银行的重要制度创新模式。而“十一五”规划《建议》提出，要稳步推进金融业综合经营试点，标志着我国金融业的经营体制将实现从分业经营迈向综合经营的巨大转型。在实践中，我国商业银行也一直在进行综合经营探索，在一些领域开始突破分业经营的界限，从传统的分业经营向综合经营模式逐渐转变。
目前，商业银行以综合化经营为目标的体制创新主要体现在以下四个方面：一是形成跨行业的战略联盟，以在分业的环境下实现综合业务的广泛渗透。二是组建金融控股公司。三是创建投资银行部。四是收购或直接成立非银行金融机构。通过这四种方式，商业银行形成了业务上和机构布局上的综合经营，有助于商业银行实现经营收入的多元化和业务的多元化及业务创新和经营创新。但综合化经营也面临着战略选择问题，需要慎重选择。
1.综合化经营的路径选择。一般来说，金融业综合经营的形式主要有两种：一种是以德国、瑞士等欧洲大陆国家为代表的全能银行，另一种是以美国、英国、日本为代表的金融控股公司。全能银行是指在同一法人内部分设不同的金融部门，分别从事银行、证券等金融服务，概括地说就是“一个法人、多块执照、多种业务”，又称为“一级法人制”。我国的商业银行综合化经营到底是选择全能银行还是金融控股公司是首先要解决的问题。
2.全面的综合化还是部分综合化。在综合化经营的体制创新中，我国商业银行很容易陷入多点开花、不分重点、以期在短期内形成综合化经营的总格局。笔者认为，商业银行的综合化经营体制创新也应该围绕着从完善银行功能入手，从最需要的业务领域入手，立足于在某些业务领域做透、做精、做出特色，逐步实现部分业务的综合化和部分机构的综合化，不应该也不可能实现全面的综合化。
3.综合化创新要与商业银行的特色化相结合。商业银行生存和发展的基础是特色化，同样商业银行的市场价值也是特色化。商业银行在进行综合化体制创新时要充分结合商业银行的特色化发展战略，要有利于商业银行特色的形成和发展，从而形成综合经营的特色。切忌“一哄而上”和为综合化而综合化，为创新而创新。
4.综合化创新要充分考虑风险控制能力和“防火墙”的建立。目前我国商业银行的内控体系还不尽严密，风险控制能力相对较弱，现代商业银行风险控制工具、方法的使用还不尽如人意，综合化经营创新的过程中，要首先建立“防火墙”制度，有效预防风险的积聚和放大，避免风险的极大累加。在银行、证券、保险等母子公司及子公司之间建立严格的“防火墙”制度，有效隔离风险，对各业务内部和各业务之间构建独立、权威性的风险监督、评价管理体系，以在综合化经营时有效控制风险。
二、商业银行体制方面的专业化经营管理创新
商业银行积极推进部分业务的经营体制创新。经营体制创新的核心内容是专业化，通过探索银行的专业化经营，实现内部的公司化运作，对业务的经营管理方式进行重新专业化整合。另外，商业银行积极推进管理创新，构建了新的内部经营管理体系，加快了以客户为中心、以风险控制为主线的业务流程再造，提高商业银行的整体专业化经营管理能力。
1.通过专业化实现精细化管理。在加强管理信息系统建设的同时，通过某些业务新的组织结构运行中心实现业务专业化运行和管理，如银行卡中心、票据中心、放款中心、个人贷款中心、自助银行中心、押汇中心、产品设计中心等，提高业务的专业化处理能力，培养一批专业化人才。[1]
2.组织结构的再造，形成风险控制和利润实现的专业化机制。根据专业化的要求，总行将成为经营决策中心、分行成为利润中心、支行成为产品服务中心，按照这一要求和组织结构特点，对商业银行的组织体系进行重新构造。(1)决策指挥系统。银行董事会的发展战略决策和方针政策决策；行长及执行机构的经营管理决策和业务决策。(2)业务拓展系统。职责是拓展市场、服务和维护老客户，吸引新客户，营销银行产品，实现银行利润。由市场营销、前台处理和后台处理组成的业务流程运行体系，通过市场细分，形成相对独立的业务运行系统。(3)风险控制系统。包括信贷管理、项目管理、风险控制、审计、法律事务等部门。(4)支持保障系统。包括信息技术、人力资源、研究与发展、公共关系、财务管理等部门。
3.突出以客户为中心的经营理念，大大增强市场营销的全面化功能。营销的全面化并不排斥专业化，相反，营销的全面化需要支持与协调。(1)营销支持的专业化和营销业务的一体化。前台的业务部门根据不同的客户群体专业化设置，对外展开营销的业务是一体化全方位的。(2)营销的针对性和个性化，在全部营销人员中由某一业务类别的客户经理和产品经理组成专业化营销小组，量身定做业务产品和营销方案，对不同的产品进行组合，有针对性地满足该类客户全方位的金融需求。(3)柜台业务服务的标准化。同一个客户在该行所有的分支机构的柜台都能享受到相同的服务，避免标准的不同造成服务质量的不一致。(4)营销的垂直化。对系统客户通过垂直营销和营销管理，实现从总行到支行的整个业务板块运行模式，既提高运行速度又增强营销力度。通过建立以客户为主体的营销管理体制，通过客户关系管理，将银行金融服务职能综合化，进而向客户提供全面的、专业化的金融服务，实现银行与客户的点对点、面对面接触，提高银行对市场和客户需求变化反应的敏捷度。
三、商业银行组织结构上集中化创新
一个合理、高效、严谨的组织结构架构对商业银行经营管理的有效运行至关重要。目前，国内商业银行组织结构改革的基本取向是事业部制。据报道，建设银行在2005年启动事业部制。工行整体改革方案中的管理架构的改革方向――事业部制，包括个人银行、公司银行、投资银行等大块，各块之间相互独立。而事实上，各商业银行都在加紧建设事业部或进行试点，包括工行、招行、中信在内的许多商业银行，都不约而同地对信用卡业务采取特殊政策，组建独立于传统构架之外的信用卡中心，即“信用卡事业部”，并规划在条件成熟时转化为子公司。2003年和2004年，民生银行和上海浦东银行，将个人银行业务单独核算。2007年民生银行还实行了事业部制。[2]
1.营销组织体系的集约化。营销集约化是指围绕全行统一营销策略，建立相对集中、统一协调、总分行联动、高效运转的新的营销体制和方式。营销集约化主要分为营销产品的集约化和营销力量的集约化。营销产品的集约化是指产品、技术、服务一体化，全方位服务客户的营销方式。实行品牌、产品、服务、理念综合营销。营销力量的集约化是建立新的总分行两级营销机制，实行客户经理、营业机构和客服中心“三位一体”，以总分行为营销工作中心的新的营销方式。
2.单证处理集中化。单证处理是商业银行的最基础业务，也是商业银行经营管理风险控制和防范的重点。近几年来，我国商业银行以金融诈骗为特征的资金风险，大部分都与单证处理控制不力有关。单证处理的集中是指商业银行的单证处理集中在分行，成立单证处理中心，集中一批专业化程度较高的人员，全面负责辖内各支行发生的单证业务，既有利于提高效率，改进工作，又有利于控制风险。
3.数据处理和数据管理的集中化。数据处理和数据管理的集中化不仅仅是银行改善管理、提高工作效率的手段，也是商业银行保持竞争优势、维持业务发展、增加利润的战略手段，更是商业银行使产品和服务多样化，开拓新业务的工具。清算系统是支持整个经济社会的最重要基础设施之一，核算系统是商业银行最重要的基础业务，管理信息系统是商业银行经营管理决策的基础，以上三个系统的运行、应用和效率的提高，都有赖于数据的集中。数据集中化有两种方式：一是多中心方式，在全国设立几个分中心，通过分中心的联网，实现数据的集中；二是直接进行系统数据大集中。我国中小商业银行可以采用第二种方式。
4.理顺中后台与前台之间的关系，保证业务部门更好地对外营销并提升内部管理质量。在专业化的大背景下，前台业务部门的设置一定是全面化和综合化，要求较强的综合能力和服务技能；而中后台是为前台提供服务的，中后台的岗位设置和技术要求的专业化，前台分工越全面、综合，后台分工越细、越专业。这种关系能保证前台更好地对外营销，提高内部部门之间的服务质量和效率。
四、商业银行经营业务上的零售化创新
目前，我国股份制商业银行的市场战略定位基本上是完全趋同的，业务战略上也一直面临批发与零售的两难选择。近几年来，在商业银行战略转轨和创新中，各商业银行的转型纷纷采取了向零售银行转型的战略。招行把零售银行业务作为重中之重；中信银行紧跟着设立了零售银行业务总部；民生银行制定了大力发展零售银行业务的战略决策，开始改革零售业务；浦发银行组建两个核心业务总部――公司业务总部和零售银行总部；交通银行将个人金融部分拆成四个独立部门――产品部、营销部、制度部和内控部，各部门总经理直接向副行长汇报；兴业银行、华夏银行、光大银行等也纷纷提出向零售银行转型。
在转型过程中，商业银行要注意两个问题：一是提高零售银行业务占比和向零售银行转型的关系；二是零售银行业务的创新要有助于特色化和差异化的发展战略，避免重新导致银行业务的同质化。
提高零售银行业务占比和向零售银行转型是两个概念。所谓的零售银行，并不是指商业银行仅仅从事零售银行业务，而是指在整个银行的业务构成和利润构成中，零售银行业务占有重要甚至主导地位。国际银行业衡量零售银行的标准是：零售业务的收入贡献和利润贡献应占到整个银行收入和利润的40%以上。因此，我国股份制商业银行目前做的仅仅是提高零售业务占比的工作，距离真正向零售银行转型还有很长的路要走。所以商业银行在进行零售业务创新时要把握好目标和目前定位的关系，审慎地确定创新目标，以确保创新目标的实现。
参考文献：
[1]欧阳洁.招商银行行长马蔚华：加快提升商业银行竞争力[N].人民日报，2008-03-10.
银行综合部工作总结范文3
一、金融电子化现状及其发展趋势
狭义的金融电子化又称银行电子化，反映银行内部业务处理的自动化、业务监督的电子化和信息管理的自动化；而反映在银行与客户之间的业务往来方面，则是在银行与企业之间通过电子网络技术和数据传输技术的应用建立起银行??客户电子联系网络。
西方各国均将银行业务电子化作为发展的重中之重，投入逐年成倍增加。进入90年代以来，美国银行业的技术性投入每年以21%的速度增长；日本银行业在计算机开发和应用上70年代初投入为10亿日元，而到了70年代后期，投入已达25000亿日元。预计在2000年，国际银行业在技术上的投资将达2001亿美元。由此可见，加快推动银行业务电子化是当前国际银行业抢占客户市场、寻求竞争优势的关键。
我国银行电子化建设从80年代开始起步，90年代进入全面开发应用阶段。目前，计算机、通迅技术已在银行柜面业务、清算业务、经营管理和信息服务等领域全面应用。一卡通、企业银行、流动银行、网上银行等以信息技术为基础的金融新产品不断推出，电子化也正日益成为各家银行创新产品、抢占市场、寻求可持续发展的重要手段。工商银行电子化起步早、投入大、开发力量强、应用水平高，其本外币、公私业务已在大部分地区实现联网；中国银行在国际业务、本外币一体化方面保持领先，其环球收付清算系统已实现与海外信息和资金清算的实时化和一体化；建设银行的个人电子汇兑系统实现了实时联网；农业银行的“缴费通”正逐步实现产品化。
随着信息技术、网络技术的迅猛发展，电子贸易正呈爆炸式增长，银行作为支付中介也就不可避免地卷入了这场“网络革命”。“网上交易”、“网上银行”成了目前银行电子化工作中的又一热点。从国内来看，目前中国的四大网上银行即中国工商银行、中国银行、中国建设银行和招商银行，虽然与国际网上银行还有一定的差距，但其提供的各种方便快捷的网上服务，如网上支付、电话银行、手机银行、网上国际收支申报等也受到了许多客户的青睐，成为现代银行业跨入新世纪的一个新特点。
未来银行业将更加面向客户、面向效益，以信息技术创新金融产品为主旋律，不断更新金融服务手段，改进银行内部管理，并将给金融业的相关领域带来一系列重大变革，尤其是对我国传统的银行会计核算体系带来前所未有的冲击。
二、金融电子化对银行会计核算的影响
随着金融电子化的不断深入，银行会计核算受到了深层次、全方位的影响。主要体现在以下几方面：
1.对银行会计核算人员提出了新的要求。在传统的手工条件下，银行会计核算人员不仅要具备会计知识，而且要懂得各种银行业务的处理方法。因为银行业务经营过程与其核算过程紧密结合，在很多方面进行会计处理的过程就是处理业务的过程。比如支付结算业务，柜面人员在办理诸如汇兑、银行汇票等业务时，既为客户提供了支付结算服务，也处理了银行会计核算业务。而这些业务特别是支付结算业务和外汇业务，其内部风险控制的制度要求相当严格，对柜面会计人员在业务知识、业务技能上的要求也相应较高。因此，传统手工会计核算不仅对高级的会计管理人员提出了较高的要求，对其柜面人员的要求也相当高。电子及通讯技术在银行领域全面应用后，一方面更新了银行柜面会计核算业务的手段，提供了快捷的服务，同时也对银行业务处理流程特别是会计操作流程进行了全面的改造，将柜面风险控制和内部管理要求用电子化的手段在会计核算电子化系统中加以固定化，使银行柜面核算应用系统逐步智能化。这样，对柜面一般操作人员的要求相应降低。如以前柜面会计操作人员在办理业务前必须了解业务处理规章、会计知识，甚至设计业务处理方案；而在智能化的核算系统条件下，前台会计柜面人员只须知道业务的交易代码，就可以在系统的提示下完成业务处理的全过程，就好比只须具备一定的应用技术就可以在excel系统中制作和处理一些账表，而无须去学习软件编程技术一样。由此可见，金融电子化的趋势将把银行会计人员划分为两个层次，一个层次是高级的会计管理人员，他们设计业务品种、业务流程和内控措施以及金融企业自身的理财方案；另一个层次是办理柜面业务的一般操作人员，对他们的要求不再过分注重在会计和业务处理两方面的综合素质能力，而更注重柜面服务及其他营销技能。
2.对柜面劳动组织的影响。在手工操作下，银行对会计储蓄柜面服务人员的分工是固定的，他们受理各自分管的开户单位业务，控制账面存款、登记账簿，柜员间的信息是封闭的。在银行电子化条件下，各家银行都对各自的业务系统进行了改造，开发出能处理各种柜面业务的综合业务系统，将银行的数据集中，每个营业窗口的柜员只要得到授权就能处理本外币公私存贷款业务和各类结算、收费、等中间业务，银行界称之为综合柜员制。这是一种新型的银行柜面劳动组织方式，它提高了银行的工作效率，彻底改变了银行以前柜面劳动组织形成。
3.对银行账务组织的影响。在手工操作下，为使每天成千上万的银行会计核算业务能及时、准确地处理完毕，银行在会计账务组织上设置了综合核算和明细核算两个相互核对、相互制约的总分核算体系。前台柜员根据凭证登记分户账，抄制余额表；后台综合人员则根据凭证编制科目日结单，登记总账，编制日计表，并通过相互间的总分核对、平衡以保证账务处理的准确性。同时，为了便于前台柜面的分工协作，银行的凭证采用单式凭证，即一张记账凭证只据以登记一笔业务的借或贷的一方，如果是一笔多借多贷的会计业务就必须填制多张凭证。会计业务处理电算化以后，计算机对所有数据的加工、处理可以在短时间内完成，检验会计账务平衡，对所有会计数据进行加工，生成各种报表，计算各种收入和支出是轻而易举的事，总分双线核算的银行账务体系已没有现实意义。相反，这种双线核算的账务体系给银行业务处理系统的设计和应用却制造许多不便与浪费，如在系统设计时除了要设计各种日常交易记录、分户账记录的存储外，还要设计源自于分户账的总账的存储，并且日终处理时还要进行总账和分户账之间的核对，增加了系统的出错概率。在应用上，目前银行除了打印必不可少的纸质流水账、分户账外，还应按制度的要求打印总账、科目日结单，按科目整理传票、核对总分账务，在人、财、物上造成了不必要的浪费。同时如上所述银行的每个柜员可以处理各种业务，采用单式凭证的劳动分工基础也不复存在。
4.对银行风险控制手段的影响。在手工操作情况下，银行柜面的风险主要是来自于外部的诈骗、抢劫等。对内部会计核算上的风险，在手工操作模式下可通过建立严密的内部控制制度来进行。实现电子化后，随着技防手段的提高，应对诸如诈骗、抢劫风险的能力得到了增强，但对电子化系统风险以及智能型犯罪的防范能力却不尽如人意。由于电子信息替代了银行手工账表凭证，对银行账务的监督不如手工操作直接、直观，而且内部的风险控制在很大程度上依靠整个电子化业务处理系统的可靠性、安全性，如系统的设计是否存在缺陷，系统的运行是否可靠，网络是否安全，数据的处理是否正确，授权控制措施是否严密等等。同时，随着银行业务系统网络化进程加快，“黑客”对网上银行、电子联行、通存通兑、金卡工程等银行网络系统的攻击，也是银行业面临的重大安全防范课题。
三、对银行会计制度改革的思考
现行银行会计制度基本上是适应手工操作而产生的，随着银行会计电子化的普及和深化而亟待改革。笔者认为，应对现行会计制度进行以下几个方面的改革：
1.应区分会计人员和柜面操作人员，提出不同的要求。在电子化条件下，会计人员应包括电子化会计系统的设计者和系统运行的监督者，也包括传统意义上的财务会计人员。前者是银行会计柜面业务系统的构架者和应用工作的监控者，应该明确：a、他们在银行会计系统建设、应用过程中，负有全面贯彻银行内部控制制度的责任；b、他们应具备一定的计算机知识、通信、网络知识和银行业务、会计业务等知识水平；c、对他们应提出诸如系统知识产权保护、技术资料的保管、移交等要求；后者则是一般理财意义上的财务会计人员，对这些人员的要求还是传统的。而柜面受理票据，收付现金的柜员应与传统意义上的会计人员有所区别，因为在智能化的操作系统下，他们主要是按照既有规定进行操作，就如同大型超市里的售货员一样，对他们要求更多的是服务态度、工作质量，而不是会计知识和会计责任。
2.应制定新型的银行柜员制度。所谓新型的银行柜员制是指建立在银行柜面业务高度电子化基础上，前台人员打破柜组间的分工界限，由单独柜员综合处理会计、出纳、储蓄、信用卡等业务，后台柜员则负责柜面业务的事中监督和银行内部清算业务。这种新型的银行柜员制具有操作业务直观、处理业务快捷、经营责任明确、劳动组合优化等优点，是一种简便、快捷、高效的劳动组合形成，在西方商业银行普遍推行，并被实践证明是科学有效的会计核算管理模式。因此，它也被国内越来越多的商业银行采用和推广。但是，国有银行采用这种新型柜员制缺乏统一的规范性管理规定，对其分类、分工、机具配置、业务范围和操作要求的规定还不十分严密。银行柜员就分类来讲，大体可以分为：临柜综合柜员、事中监督人员、大堂咨询理财人员、后台柜员。这四类柜员的机具配置、业务范围和操作要求均不相同，但又相辅相成。比如临柜综合柜员的业务范围应包括所有储蓄、信用卡业务，出纳收款业务以及出纳付款的复核业务，对公会计接柜、验印、记账业务，各类卡片的保管、使用及其他会计业务。而后台柜员则是服务于前台综合柜员，办理联行、印押证使用和管理、电子汇兑、票据交换、验印、记账业务，各类卡片的保管、印押证使用和管理、电子汇兑、票据交换、资金清算、组织营业场的会计核算和业务培训、负责各类会计结算咨询及检查监督、负责会计信息的分析及反馈等综合工作。他们的工作既不同于临柜综合柜员，又服务于临柜综合柜员，既办理具体的清算业务，又是营业场的管理和监督者。
银行综合部工作总结范文4
关键词：操作风险；商业银行；收入模型
近年来，随着大量操作风险案件的曝光，人们对操作风险的关注与日俱增，对国有商业银行操作风险防范也提出了更为严峻的考验。由于难以全面搜集我国商业银行的损失数据，本文将采用自上而下模型中的收入模型进行操作风险的度量，对具有代表性的中国工商银行的操作风险状况进行实证分析，并提出了加强我国国有商业银行操作风险防范对策和建议，不仅提升了中国工商银行操作风险防范能力，而且使国有商业银行操作风险防范水平得到更进一步的提升。
一、理论基础和文献综述
（一）操作风险理论基础
1、操作风险的定义
巴塞尔新协议将商业银行操作风险定义为：由于内部程序、人员、系统不足或者运行不当，以及外部事件出现问题或者不够完善而发生直接或间接损失的一种风险。其中法律风险归属于操作风险，声誉风险与策略风险则不属于操作风险。
2、操作风险的特征
（1）大部分操作风险具有内生性、可控性和可降低性。操作风险具有很强的内生性，除自然灾害及政治、军事等外部冲击导致的一些不可预测的意外事件外，大部分的操作风险是内生性风险。但由于操作风险的风险因子很大比例上来自于银行的内部操作，在银行的可控范围之内，因而大部分的操作风险具有可控性。商业银行通过采取相应的管理措施可以有效地降低这些内生性的操作风险水平，这就是操作风险的可降低性特征。
（2）操作风险的覆盖范围广。操作风险几乎覆盖了银行经营活动的所有方面。既包括发生频率高、潜在损失相对较低的日常业务流程上的名义风险，也包括发生频率低但潜在损失极大甚至危及银行存亡的大规模欺诈、自然灾害等。
（3）操作风险对应的收益是银行整体的收益。操作风险本身更多的是不连续的互相独立的事件，操作风险事件的发生是随机的，损失的大小也是随机的，但决不会带来随机的收入。操作风险发生的损失一般情况下与回报的产生没有直接关系，因而可以说是一种纯粹的风险。因此，商业银行承担操作风险的代价实际上是银行整体的收益。
（4）操作风险对新业务领域的冲击较大。操作风险的来源无处不在，比如内部控制、信息技术、人力资源、法律环境等。
（5）既定业务领域操作风险的发生时间具有周期性特征。对于银行既定的业务领域，操作风险的发生可以用所谓的“U状曲线”来描述。
（二）操作风险文献综述
樊欣、杨晓光（2004）用收入法分别对浦发行、深发行进行了资本计量，收入法中被解释变量为净利润，解释变量有真实GDP增长率、一年存贷利差、上证综指年平均值。同时用证券法分别对浦发行和深发行的操作风险做了计量。汪俊鹏（2007）在硕士论文中用收入法分别对浦发行、民生银行、招商银行的操作风险进行了计量，选取净利润为目标变量，自变量选取了真实GDP增长率[（GDP-CPI）/GDP]、五年存贷利差、企业景气指数、上证综指收盘价，数据为2002年至2006年季度数据。魏一鸣（2008）在硕士论文中用基本指标法和收入法对浦发行的操作风险进行了计量，同时用这两种方法对民生银行的操作风险进行了计量、收入法中目标变量选取为净利润，自变量选为真实GDP增长率、一年存贷利差、小额贷款率、企业景气指数、上证综指一年内平均值。吴军海（2009）用收入法分别对浦发行、深发行、中行进行了资本计量，收入法中被解释变量为净利润，解释变量有真实GDP增长率、小额贷款率、一年存贷利差、上证综指年收盘价。
文献回顾可知，各学者的参数选取有较大的不同。而本文在度量过程中充分考虑了以前年度各学者研究理论中的创新与不足之后，由于一年内存贷款利率存在多次调整的情况，本文数据以一年整存整取存款（贷款）利率进行加权而得该年度综合存款（贷款）利率做数据分析。同时选用每日收盘时上证综指的年度平均值来反映一年内的总体证券指数情况，每日收盘时上证综指的年度平均值主要用炒股软件在各年最后一个交易日处做250日移动平均线得出[MA（250）]。下文以中国工商银行为例，从其财务报表入手，试图构建一个比较准确统一的基于收入法的商业银行操作风险度量参数体系。
二、收入模型的建立及实证分析
收入模型将企业的净利润作为目标变量，企业外部的风险因素作为解释变量，这些因素可以是行业因素、市场因素或是信用因素等。企业净利润在很大程度上可以被这些因素解释，而余下的那些不能解释的部分将被作为该企业由于操作风险引起的收入波动。模型如下：
Y=c+b1x1+b2x2+b3x3+…+bixi+εt
其中Y是企业净利润，c代表模型的截距项，x1…xi代表风险因素，b1….bi代表风险因素的敏感程度，εt为参差项。从宏观角度来看，影响商业银行净利润的主要因素有：一是经济发展情况。由于商业银行的总体发展与真实GDP（GDP/CPI）成正相关，我们用实际GDP的增长率作为解释变量。二是一年期存贷款利差。利率的波动对银行收人有很大的影响，一年期存贷款利差作为银行盈利能力的主要解释变量，即一年期的定期贷款利率与存款利率之差。用银行的存贷款利差作为解释变量。三是上证综合指数。随着证券业务近几年的不断扩展，商业银行利润受到证券市场整体状况的影响，因此用上证综合指数也作为解释变量。最终，综合考虑这三方面因素之后我们令x1=GDP，x2=Loan-Deposit，x3=Composite Index，为解释变量系数，收入模型又可以写成：
Y=c+b1GDP+b2（Loan-Deposit）+b3Composite Index
我们设σ2=净利润方差，ε2=操作风险方差，则由操作风险引起的利润波动为：
ε2=σ2（1-R2）
我们假设净利润的变化服从正态分布，则根据正态分布的特点，在以99.9%的置信水平下，操作风险应该为3.1倍因变量标准差，即OpRisk=3.1ε。
为了更好反映我国国有商业银行的操作风险防范能力，为了使实证分析有代表性，我们以中国工商银行为研究样本，原始数据来源于中国工商银行年度报告，中国工商银行网站，中国国家统计局网站。样本期间1998-2010年的数据。数据如下：
根据逐步回归法，运用SPSS13.0软件对中国工商银行数据进行了分析，在计算过程中逐步加入有显著性意义的变量，剔除无显著意义的变量，直到所建立的方程式中不再有可加入和可剔除的变量，得到其操作风险可估计如表2所示：
我们认为在收入模型中，不能被模型解释的方差被认为是由操作风险引起的。各模型的检验结果中，R2代表的是回归模型所能解释的因变量变异性的百分比，R2越接近于1，说明模型的拟合程度越高。在模型中，如果R2=0.7815，说明78.15%的方差可以被模型解释，即操作风险在总方差中占据21.85%，从而估计中国工商银行的操作风险水平。在国际上，业界认为操作风险在总风险中所占的比例为10%-20%，因此，剔除模型本身的精确度，从某种程度上说，我国国有银行所面临的操作风险形势比较严峻。
根据回归分析的结果，将中国工商银行净利润总方差、R2、操作风险对应的方差，操作风险对应的标准差，以及99.9%置信水平下操作风险的估计值，根据ε2（操作风险对应的方差）=σ2（净利润的方差）（1-R2）可见，在99.9%的置信水平下，中国工商银行的操作风险估计值为811.1255亿元。
三、结论及建议
通过以上的实证分析，我们可以得到如下结论：
第一，在选取的影响国有商业银行净利润的三种因素中，实证结果表明我国经济增长的波动是操作风险发生的主要因素，而银行存贷款利差和上证综合指数对银行净利润的影响不显著。由于银行存贷款利率没有放开，对银行的盈利空间有所限制，而且随着银行中间业务的发展，存贷款盈利在利润中的比重也在逐年减少，也降低了其对银行利润的影响。同时我国的证券市场起步比较晚，在许多方面还不能摆脱政府行为，不能真实反映国民经济信息，还存在一些股权分置的状况等，使得股价的变动对银行收入的影响相对较小。
第二，在模型的结果中可以看出，GDP（国内生产总值）的增长、银行的存贷款利率以及股票市场的上证综合指数对我国国有商业银行的操作风险都有着一定的影响。因此，在对国有商业银行的操作风险进行管理时，要全面的考虑这三种风险因素，特别是对我国宏观经济动态和国家宏观经济政策的把握，降低操作风险发生的概率，减少不必要的损失。
第三，实证结果可以看出，利用收入模型所计算出来的结果并不是很精确。主要是由于获得的数据比较少，样本空间相对比较小。而且在建立模型时并没有考虑时间因素，一定程度上影响了模型的准确性。除此之外，收入模型并没有按照业务部门进行分类，所以不能度量银行各部门或者操作领域所面临的操作风险，也就不能为操作风险的日常管理提供实质性的帮助。
根据以上分析结果，提出以下关于完善我 国国有商业银行操作风险的几点建议：
首先，促进我国经济平稳较快发展，为国有商业银行的发展创造良好的经营环境。同时有效地防范银行收入利润结构的非理性变化和大幅波动，在商业银行市场准入方面提出更严格的要求，而且还要规范证券市场的发展，有效地防止操作风险的发生。
其次，加强国有商业银行操作风险的宏观管理。从分析结果看，国家的宏观经济政策以及金融的监管都可能会引起操作风险的发生，所以应从宏观上对操作风险进行调控与监管，对完善国有商业银行的操作风险管理框架意义重大。
再次，国有商业银行可以将自身的操作风险特征和各种度量办法的要求结合起来，选择一个相对适宜的度量方法。比如针对各类业务的特点可以选择不同的度量方法，在具备一定操作风险度量基础以后，再去选择自主开发度量模型，积极探索适合银行自身经营状况的操作风险度量方法。同时为有效测定操作风险，国有商业银行需要更多地收集和积累大量的数据，为建立更适宜的操作风险度量模型奠定基础。
参考文献：
1、李雪.中国工商银行操作风险实证分析[D].西北农林科技大学,2008.
2、汪俊鹏.基于收入模型的商业银行操作风险实证研究[D].武汉理工大学,2007.
3、魏一鸣.商业银行操作风险度量及实证分析―以浦发银行和民生银行为例[D].南京理工大学,2008.
4、中国统计年鉴[Z].1998-2010.
银行综合部工作总结范文5
指导思想：坚持以科学发展观为指导，以转变经济发展方式、调整经济结构、承接产业转移、推进自主创新、保障和改善民生为目标，充分发挥政、银、企多方积极性，搭建多种形式的对接平台，降低融资门槛，合理配置信贷资源，为推进我市“6653”产业体系建设和“1255”城市发展战略，建设现代化大城市提供有力的金融支持。
基本原则：一是重点支持省“861”行动计划和市重点项目建设；二是面向基层，面向小企业，面向广大农户和个体工商户；三是银企合作与金融知识普及相结合。
二、活动组织
年全市银企综合性专场对接活动由市政府主办，市政府金融办、市发展改革委、市经信委、市人民银行和银监分局承办，市委宣传部、市农委、市商务局、市国土资源局、市住建委、市工商联等部门协办。
（一）成立市银企对接活动组委会。市政府副市长任组委会主任，市政府副秘书长，市政府金融办、市发展改革委、市经信委、市人民银行、银监分局主要负责人任副主任。各承办、协办单位和县区、开发区负责人为成员。组委会办公室设在市政府金融办。
（二）参加活动的金融机构。
1．我市金融机构：市农发行、工行、农行、中行、建行、交行、邮储银行、徽商银行、农商行、浦发银行、新华村镇银行等银行业金融机构和市国元担保有限责任公司、各小额贷款公司。
2．邀请上述银行的省级机构及省内其他金融机构参加活动。
三、年全市银企对接活动安排
年我市计划举办9场银企对接活动，年全市银企综合性对接活动举办1场，由市政府主办，市政府金融办具体承办。城市基础设施建设贷款专项对接活动由市住建委主办，新区、新区、南部承接产业转移新区建设指挥部协办。其他7场专项对接活动由各县区、开发区自行举办，时间、地点自定。
四、综合性专场对接活动举办方式、时间、地点
（一）举办方式。我市综合性专场银企对接活动采取自办方式，报省政府备案，请省政府领导及省相关部门和金融机构参加。
（二）活动地点：市
（三）活动时间：5月下旬。
（四）参加领导：邀请省政府领导率省组委会成员单位负责同志出席我市综合性对接活动；市委、市政府领导，市组委会成员单位负责同志参加。
五、综合性专场对接活动主要内容
（一）开幕式。
1．市领导致辞
2．相关单位发言
（1）市政府金融办介绍推进政银企合作的有关情况
（2）市人民银行介绍金融政策及金融特色产品
（3）市经信委介绍中小企业融资需求情况
3．举行中小企业金融服务网启动仪式
（1）银监分局介绍中小企业金融服务网有关情况
（2）省、市领导点击启动中小企业金融服务网
4．签约
5．省政府领导致辞
6．省、市领导巡展
（二）银企对接活动。
各金融机构设立展台，现场宣传金融知识、推介金融产品、服务项目，安排专业工作人员驻台咨询洽谈。金融机构、参会单位和企业进行互动对接。
（三）市省重点项目调度会（与银企对接活动同时开展）。
六、对接成果跟踪考核
（一）及时统计对接成果，报送省组委会办公室。
（二）建立对接项目贷款到位和履约情况月报制度。
七、宣传报道
（一）宣传重点。一是突出金融为重点项目、小企业、农户、个体工商户服务的总体情况和典型事例；二是加强金融项目创新，扩大信贷支持，为承接产业转移、推进我市“6653”产业体系建设和“1255”城市发展战略提供金融支持的情况；三是加强政银企合作，努力促进互利共赢的经验；四是推进重大项目建设的经验和做法。
（二）主要宣传形式。适时举行新闻，在市主要媒体宣传对接活动、对接成果等情况。加强沟通，积极做好向上级媒体供稿工作。在市政府门户网设立对接专栏，及时公布活动安排情况及相关信息。
八、参加对接活动有关单位主要任务
（一）市政府金融办：会同有关部门起草对接会活动方案；会同有关单位具体承办全市银企综合性对接活动；组织现场布展及签约工作；做好与省政府金融办对口衔接工作；统筹协调市金融机构工作；负责对接成果统计汇总上报工作。
（二）市发展改革委：负责汇总筛选推介项目并编印成册；通知入选项目报送单位参会；负责重点项目调度会整体安排。
（三）市经信委：负责汇总编印市工业项目投资导向计划册（含相关产业发展规划及促进政策）；介绍中小企业融资需求情况；组织部分有融资需求的企业参会；在政府门户网站开设专栏。
（四）市人民银行：负责组织各银行筛选、汇总签约项目；组织银行和企业到对接会现场签约；介绍金融政策。
（五）银监分局：负责邀请市外银行参会；负责中小企业金融服务网启动仪式有关工作。
（六）市委宣传部：负责对接活动宣传报道。
（七）市接待处：负责省政府领导及省级部门、金融机构接待工作。
（八）市政府办公室：负责邀请省政府领导；负责市领导活动统筹安排。
（九）市相关部门：负责对口邀请和接待省直有关部门。
（十）县区政府、开发区、指挥部，市住建委、市科技局、市农委、市商务局：负责申报推介项目参加综合性对接活动，并将项目简介送市发展改革委汇编成册；通知入选项目单位参会。在各专项对接活动中，负责组织推介项目和签约项目单位参会人员参加银企对接活动；组织相关企业做好同银行签约准备工作；负责统计对接活动成果，于活动当月报市政府金融办。
（十一）市各银行：负责收集汇总综合性对接活动签约项目报送市人民银行；准备现场宣传资料和展板制作资料（电子版）报市政府金融办；安排现场咨询人员；准备签约项目及签约文本，并联系签约企业参会。负责在各专项对接活动举办当月，将对接活动成果报市政府金融办。负责省对口金融机构领导接待工作。
（十二）市国元担保公司、各小额贷款公司：负责准备现场宣传资料和展板制作资料（电子版）报市政府金融办；安排现场咨询人员。
九、相关工作时间安排
（一）4月中旬召开专题工作会议，明确各相关单位工作任务，部署筹备工作。
（二）4月下旬，向省组委会申报我市对接会方案，并做好同省衔接工作。
（三）4月底，完成签约项目、推介项目筛选汇总，并编制成册。
（四）5月上旬，各金融机构将现场展板制作资料报送市政府金融办，开始会场展板制作。
银行综合部工作总结范文6
摘 要 为检验2003年开始的国有商业银行股份制改革成效，本文采用财务指标和DEA效率模型的分析方法，运用2004-2011年数据，对中国工商银行、中国建设银行和中国银行资产安全性、盈利能力、综合效率、纯技术效率、规模效率进行了实证分析。实证结果显示我国国有商业银行经过股份制改革后财务指标显著改善，综合效率、纯技术效率、规模效率曲折上升，但是国有商业银行依然存在净资产收益率不高、整体平均效率水平偏低等问题。
关键词 国有商业银行 综合效率评价 财务分析 DEA模型
一、引言
为提高我国国有商业银行市场竞争力，2003年党中央、国务院启动了国有商业银行股份制改革。改革分为三个步骤：一是国家注资，剥离部分不良贷款，进行财务重组。二是成立股份有限公司，引进战略投资者，进行公司法人治理结构改革；三是公开上市，接受市场检验。
目前，关于国有商业银行股份制改革成效的研究主要分为三个方面：一是定性分析国有商业银行股份制改革后存在的问题；二是从财务角度评价国有商业银行股份制改革的成效；三是通过DEA模型、SFA模型等数学模型来检验股份制改革前后的效率。
但是现有的对国有商业银行股份制改革成效的研究依然存在局限性，主要体现在：一是现有的分析大多数停留在定性层面上，没有具体数据支持的定性分析带有较多分析者的主观判断，分析力度不够；二是为数不多的通过数学模型定量测算效率的研究其数据较少，大多数分析到2007年为止，需要进一步充实数据以便更准确地评价商业银行股份制改革后的效率；三是现有的文献只从一个方面进行分析，未能将定性分析、数学模型分析和财务数据分析结合起来研究。
本文利用财务数据分析和DEA效率模型分析，通过定性分析与定量分析相结合、纵向对比与横向对比相结合，对我国国有商业银行股份制改革前后的效率变迁进行实证分析，综合评价了我国国有商业银行股份制改革的效果。
二 、我国国有商业银行股份制改革成效的财务数据分析
我们分别从资产安全性、盈利能力两个方面分析财务数据。
（一）资产安全性分析
表1和表2比较了2005年至2011年间三大国有商业银行与其它商业银行的不良贷款率以及拨备覆盖率。
从纵向比较的结果看：建行、工行、中行在经过股份制改革后，不良贷款率连续六年下降，拨备覆盖率连续六年上升。从横向比较的结果看：2005年至2011年期间，我国国有商业银行的平均不良贷款率始终是外资银行的两倍以上，并且始终高于我国股份制商业银行的平均水平。此外，建行、工行、中行的拨备覆盖率始终低于兴业银行。
从以上两点来看，国有商业银行股份制改革是成功的，三大国有银行的资产安全明显提高。但是，这些数据并不能完全说明问题，不良贷款率的明显下降和拨备覆盖率的大幅提高在很大程度上是因为由国家成立四大资产管理公司剥离了这国有商业银行2.4万亿元不良贷款以及国家动用外汇储备为银行注资，这使得我国国有商业银行的财务质量发生了“突变”。
（二）盈利能力分析
表3和表4比较了三大国有商业银行与兴业银行的利润总额和利润率。
从纵向比较的结果看：建行、工行在经过股份制改革后，利润总额和利润率实现了连续六年的“双升”。这说明股份制改革后建立的以市场为导向的经营机制提高了国有商业银行的竞争力。
从横向比较的结果看：由于规模、渠道方面的明显优势，建行、工行、中行的利润额是兴业银行这种中小银行难以望其项背的，但在利润率方面，建行、工行、中行的平均值与兴业银行基本持平。
三、我国国有商业银行股份制改革成效的DEA效率分析
（一） DEA模型简介
数据包络分析法（Data Envelopment Analysis，简称DEA），是一种基于相对效率概念的效率评价方法。它的核心思想是利用线性规划方法寻求最优解来评价具有多个投入和产出的同类决策单元的相对效率。DEA模型通过计算商业银行的综合效率、纯技术效率和规模效率，可以发现商业银行的低效率环节。
根据我国国有商业银行的业务特点，我们选取营业费用及利息支出、固定资产净值、所有者权益作为投入指标，利润总额作为产出指标。
（二）实证结果分析
通过DEA效率模型估计分别得到工行、建行和中行的综合效率、纯技术效率、规模效率指标，具体如图1、图2和图3所示。
分析图1可知，2004年三大国有商业银行的综合效率都处于较高水平，这主要是由于之前国家剥离了这三大国有商业银行的部分不良资产并动用外汇储备为他们注资，短期内综合效率得到了提高。但是2005年建行、中行的综合效率又急剧下降，这说明国家之前的措施效果有限，并没有完全解决问题。在建行2004年完成股份制改革、工行2005年完成股份制改革后，这两家银行的综合效率再次返回到快速上升状态，直到2008年金融危机发生之后综合效率不再快速上升。而中行在完成股份制改革后综合效率始终处于曲折上升状态。三大行的综合效率在2010年和2011年都达到了1.000.在考虑到国家剥离不良资产并注资的短期效应消失后，三大行的综合效率表现依然良好。
纯技术效率反映了银行的资源配置能力。通过图2可以看出，三大国有商业银行的纯技术效率始终明显高于综合效率。在纯技术效率值为1，规模效率值小于1的年份中，这些银行的资源配置能力均为有效状态，但是由于其经营规模不当造成了经营无效。近些年来，三大国有商业银行积极学习国外银行先进的管理经验、开发中间业务、大力发展网上银行业务等，这些都促进了纯技术效率的提高。
规模效率值是衡量银行的经营规模是否恰当的重要指标。通过图3可以看出，三大国有商业银行三大行的规模效率值始终低于技术效率值，规模效率值低成了综合效率低的主要原因。长期以来，国有商业银行始终存在机构庞杂、人员冗余的问题，这成为制约国有商业银行向高效率银行发展的重要因素。随着工行、建行、中行股份制改革的完成，精简人员、撤并分支机构使得三大行的规模效率持续提高，并在2010年和2011年都达到了完全效率值1.000。
四、结语
综合上述财务数据分析和DEA模型效率分析，我国国有商业银行经过股份制改革后不良贷款率大幅下降，内部风险控制能力显著提高，盈利能力持续提高，配置资源的能力和规模效率曲折上升，这些都说明我国国有商业银行的市场竞争力有所提高，国有商业银行股份制改革已经取得了阶段性成绩。
但是，我们也必须清醒地认识到，我国国有商业银行依然存在一些问题。比如，国有商业银行普遍没有股份制商业银行及外资银行重视资产安全性，净资产收益率不高，中间业务有待发展，整体平均效率水平仍然偏低。此外，我国国有商业银行各项指标的迅速好转与国家剥离部分不良贷款并投入巨额资金注资紧密相关，国有商业银行的发展依然任重道远。
参考文献：
