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合规管理制度体系建设范文1
一、合规风险正成为银行主要风险
巴塞尔委员会会计工作组主席arnoldschilder先生说过，“发展和实施合规风险管理的挑战不亚于实施巴塞尔新资本协议所面临的挑战”。年，巴塞尔银行监管委员会了“合规与银行合规部门”文件；年，该机构公布了对21个国家或地区银行业合规原则实施状况的调查报告。
调查结果表明，有20个国家或地区提出了合规要求，一些国家已将合规作为全面风险管理框架的一部分。大部分国家将合规部门作为银行重要风险管控部门，强调“合规从高层做起”以及合规部门的独立性。这表明合规管理的重要性已得到广泛认可。调查报告指出，引发合规事件最为明显的原因是：不能持续强化全面合规的政策和程序，合规文化、意识和培训不足，不能有效识别或确认已发生的合规风险。报告指出，合规建设是一个长期持续的过程，必须从各个方面得到加强。
银行业合规管理工作是一项需要持续进行的重要工作。早在年，中国银监会主席刘明康就从中国银行业经营管理发展角度强调了合规管理工作的重要性。他指出，“国内外银行业金融机构不断暴露重大违规事件，机构业务受到限制，财务损失数量惊人，机构声誉严重受损，危及公众对银行业的信心，大量合规失效的案例足以说明合规风险正成为银行业主要风险之一，银行业金融机构正面临着巨大的合规性挑战。而机构的规模越是庞大、综合化和国际化程度越高，发展和实施合规风险管理的难度就越大，投入的资源就越多，花费的成本也就越高。”
二、商业银行合规制度存在的问题
根据银行监管部门要求，商业银行需根据合规管理的相关规定，对本行现有的管理制度进行梳理，并报当地银监局备案。从商业银行合规制度梳理的结果分析，因合规制度建设缺乏自上而下的总体安排，导致总体架构混乱现本文来自转载请保留此标记。象，这也成为影响合规管理实质效果的重要因素。下面，以笔者调查的多家商业银行合规制度为例，进行简单剖析：
首先，制度体系有待合理化。具体表现为三个方面，一是规章制度建设存在繁多笼统现象。有些银行直接套用监管规则，并没有根据本行具体流程和特点进行细化，因而形成“鸡肋”制度，造成制度规章缺乏可操作性而难以执行的后果。有些银行的某些制度，在总行层面已经相对细化，具有较强的可行性，但各个分支行依然盲目进行制度重建，仅重述总行相关规章，不仅徒增内部制度数量，也对相关执行人员的工作造成困扰。二是合规制度体例和形式欠缺合理性，某些时效性较强的年度决策性规定也列入制度范畴，不利于制度建设的长期性和持续性。三是个别未列入银监会重点监管范畴的制度更新速度慢，与银行业务发展实践不匹配。
其次，制度建设脱离具体运营环境。在银行组织架构体系有待改进的状态下，某些制度建设任务需要一个较长的周期。也就是说，在银行首先进行组织架构体系建设前提下，才有望设立并出台具有高度执行力的合规制度，否则，将因为制度建设脱离具体运营环境而成为一种徒劳的文字游戏。例如，某商业银行制定了信息管理制度，涉及首席信息官的职能要求，但该商业银行并没有从董事会层面设置专门委员会和首席信息官职位，导致该制度建设形同虚设，也不可能从根本上符合银行监管部门的合规要求。
最后制度执行力不足。例如，根据某商业银行规章制度要求，“合规管理的基本制度应当由董事会审批”。但在具体执行过程中，该行内部所有制度普遍由合规部或各业务部门、分支机构制定，并经经营管理层通过之后即进入执行阶段，并未提交董事会决议。这种做法既不符合该商业银行章程的要求，又不符合银监会监管要求中关于“合规政策由董事会审议批准”的规定。
三、商业银行合规制度建设建议
上述商业银行合规制度建设存在的问题，深刻反映了我国银行业目前合规管理从理念、建设到执行环节所存在的深层次问题。建议银行同业考虑从以下五个方面改善合规管理工作，提高合规管理水平。
(一)商业银行应树立全面合规建设理念
首先，合规制度内容不仅应重视专业性，更要兼顾全面性。
根据监管要求，合规的“规”，既包括对现有的外部法律法规、行业准则和自律组织的规定，也包括银行内部的规章制度。也就是说，商业银行的合规建设，属于广义的范畴，相对于合法而言，范围更广，要求更高，既要合“外规”，也应合“内规”。因此，银行同业不仅需立足金融机构的特殊角度，强化专业性的合规制度建设；也要从企业管理角度重视规章制度设置，建立完备的合规制度体系。从合规建设内容角度，商业银行应重视全面性，不仅要涵盖所有业务、各后台部门、各分支机构，更要涵盖全体工作
人员；不仅重视专业合规，还应涵盖非专业合规。
据笔者了解，很多商业银行目前普遍偏重银行业务和产品、部门分支机构及岗位职责、日常业务it系统等方面管理制度的清理、梳理、整合和优化工作。即使从日常的合规管理角度，也更侧重业务与机构、业务部门和分支机构的合规管理。而在后台支持部门的合规运作、劳动用工管理、知识产权管理等非金融企业特有的制度建设方面，其合规建设甚至有所欠缺，凸现出商业银行法律意识、合规意识建设深度和广度的不足。
其次，合规管理体系应注重完整性。
合规管理体系从内容角度，表现为商业银行企业管理、日常经营管理合规和员工执业行为合规等多方面内容的有效整合；从执行力角度，合规管理应涉及商业银行决策、执行、监督和反馈等不同工作环节；因此，合规建设及管理应成为商业银行全行的工作，而不仅是合规部门及其高管的任务。目前，很多商业银行的合规管理并没有实现自上而下、完全渗透到全部日常经营和管理中的理想状态。主要表现为：事前决策和事中执行的合规抓得紧，而事中监督和事后反馈环节的合规力度相对较弱；侧重预先的风险防范，但对于合规绩效考核、合规问责制度、诚信举报制度等需持续改进的后续制度建设体系，相对弱化甚至不完整；合规管理的长效机制建设工作有待深化。
例如，商业银行在公司治理方面的合规内容，应注意涉及股东会、董事会、监事会、独立董事在履行决策、监督职能时的内容；在商业银行日常经营管理的合规制度设置方面，应考虑合规制度贯彻的可行性因素，细化银行的法律部门、合规部门、内部审计等不同部门需要重点负责的相关合规要求，从而实现银行员工立足本职工作，全方位树立自觉防范风险的合规意识，最终提高商业银行全方位合规经营，规范发展的高效执行能力。
(二)商业银行应注意法律与业务人才在合规管理工作中的的协作
根据银监会监管要求，银行合规管理人才需要具备“多面手”的特点，即法律知识和银行专业知识并重。合规管理人才既要理解法律内涵，也应了解本行业务，需要具备较高的综合素质。笔者认为，这一要求，也反映了合规与合法的关系，银行合规内含了对合法性审查的要求，合法是合规管理的基础。银行要做好合规管理工作，就必须重视法律人才与业务人才的相互融合、充分协作。只有这样，才有可能形成具有高度执行性的全面合理合规管理机制。
目前，某些商业银行依然处于法律与合规部门分设状态。法律部人员主要由法律专业人士组成，一般负责诉讼与合同条款的审查，基本属于银行合规管理的事后处理部分。合规部门的员工基本由风险控制部、业务部门的金融专业人员组成，这些人员普遍具有业务专业知识强，而法本文来自转载请保留此标记。律常识相对欠缺的特点。也有的银行虽然部门合设，但法律人才与业务人才的分工也依然过分清晰，与部门分设环境下的工作效果类似。在这种模式下，合规建设与管理人员，既要判断业务是否符合法律法规的规定，又要判断是否符合行业的规则、自律规则和内部制度。从人力资源合理配置角度，形成对金融专业人员的法律素质要求高于法律专业人员的不合理状态。
上述工作模式，将“合法”，这一合规管理的基础工作安置在合规建设的后期，导致银行实务工作中，合法性判断与合规性审查难以有效对接，不利于提高银行整体工作效率。
(三)商业银行应优化合规监管机制，实现全行协作合规监管效果
要实现合规管理的最佳执行效果，需要商业银行全行协作，各有侧重，建立合规管理的层层防线，提高合规风险的管控能力。要达到上述效果，要求银行合规监管制度建设细化，实现责任和义务的统一。
据调查，从合规制度建设角度，商业银行的分支机构及其部门业务负责人，普遍被赋予了对其管辖范围内经营活动的首要合规监管职责。但在实际工作中，很多业务主管人员只履行合规监管报告职责而弱化合规监管的初步识别任务。究其原因，从合规监管机制角度，合规部门是负责合规性审查的最终机构，业务主管人员并不是合规监管的主要负责者。业务主管经常因更重视商业机会而从某种程度上忽略了合规责任的履行。
(四)商业银行应重视合规人才的培育和发展
银行业务创新是银行业摆脱同质化竞争，进行市场拓展和提升竞争力的重要途径，而这也对合规建设和管理工作提出更高的要求。合规管理人员能力不足，导致其对合规风险的判断难以把握：一方面因忽略风险而埋下风控隐患，另一方面又可能因过分夸大风险而影响本行的发展。从这一实务角度，对银行合规人员提出比银行监管机构更高的要求，除具备法律、业务知识以外，还要求其具有很好的学习和领悟能力。合格的合规工作人员，应能够做到及时、正确把握法律、规则和准则的最新发展动态及其内涵，分析其对银行业经营的影响，并及时提出规避风险的解决方案或建议。
据调查，目前很多商业银行的合规人员水平有很大提高，但依然难以满足上述要求，因此，商业银行应重视在合规人才的吸收、培养方面加大投入。
合规管理制度体系建设范文2
关键词 企业 合规 风险管理
一、引言
近年来，国有石油企业安全生产事故频发，生产经营管理风险日益加大，腐败案件时有发生，严重影响了石油企业形象，破坏了企业核心竞争能力，制约了企业健康发展，给企业带来了不可估量的损失。有效的合规风险管控，不仅能够有效规避企业各个环节的风险，不断增强企业竞争力，且正逐渐成为企业健康发展的根本保障。
二、企业加强合规管理的内涵与作用意义
合规管理是企业核心的风险管理活动，是指企业发展过程中必须遵循国家法律、法规、条例以及相关地方、行业、企业标准和行为准则的活动。其内涵是建立健全企业制度体系、强化制度约束、提高制度执行力、实现风险管控。合规管理体系建设在企业管理中的作用是指企业主动识别各类风险，修订完善合规管理制度，采取有效措施，避免违规事故、事件发生，让企业在合规管理框架之内良性发展的动态过程。
企业全面加强合规管理，对现行的法律法规和规章制度开展合规性、适用性评价，有利于加强企业内部各单位以及基层队站之间的联系；有利于承上启下加强各级沟通、协作，保证各项制度措施有效落实到位；有利于通过科学配套的制度体系和有效管控，为全面推进依法治企，以及企业长远发展搭建合规管理框架；有利于增强企业防范法律风险能力，更好地维护企业权益，对千头万绪的各类风险管控和企业有质量、有效益、可持续发展来讲，意义重大且深远。
三、目前企业在合规风险管理存在的主要问题
（1）各类事故事件发生的主要因素。随着企业发展规模、业务流程的不断壮大，各个领域风险逐渐加大。近年来，国有石油企业安全生产与环境破坏事故频发、生产经营管理风险日益加大、腐败案件时有发生，这些因素直接影响了石油企业形象、严重破坏了企业核心竞争能力、制约了企业健康发展水平，给企业带来了不可估量的损失。从各类事故、事件发生来看，体现两个“因果关系”：一方面是事故直接责任与间接管理责任之间的因果关系。制度约束框架体系不健全，缺乏针对性、操作性强的专项管理措施；管理上层层衰减、人情高于制度、听之任之；执行上监督管理体系不完善，相互推诿扯皮；另一方面是偶然因素与必然因素之间的因果关系。诸多的偶然因素，造成了事故的必然发生。管理环节存在制度建设、监督管理、人员配备、操作执行、协作与沟通等环节层层缺位、把关不严的深层次问题。从事故、事件预防来看。正确把握好上述两种因果关系，只有从思想、制度、管理程序和执行环节上识别漏洞、补齐短板，杜绝偶然、管控必然，真正做到全方位管理到位，才能够预防各类事故事件的发生。
（2）合规风险管理意识淡薄，存在认识上的误区和理念上的偏差。员工思想意识淡薄、重视不够，合规理念还未让全体员工完全理解。一些看似轻微的违章违规还时常存在，违章违规者（事故的直接责任者），无知无畏、有章不循，侥幸心理严重，轻视疏忽管理，甚至敌对管理。安全管理有个经典的事故致因理论――美国的海因里希法则，即每300起的隐患或违章会造成29次轻微伤害，并引发1起重大事故。由此可见，一些要害环节管控仍旧薄弱，违章违规隐患的长期积累和叠加，若不采取积极有效手段消减和控制，势必会成为事故事件发生的必然因素。
（3）合规制度不健全、管控落实不到位，缺乏系统性和科学性。从目前管理和事故事件情况看，企业在合规风险制度管理框架上仍存在一定缺陷，有些已经完善适用的管理制度形同虚设，有些环节还没有形成横向到边、纵向到底的全面和全方位的合规风险管理架构。个别领域和要害环节风险管控制度还不能完全适应防范和杜绝各类风险的需要，不能适应企业不断发展壮大和监管的需要，制度、措施和管理规定缺乏可操作性；管理程序等环节依然存在微小细节上的风险隐患未识别、制度和操作规程缺项的问题，有些岗位责任制建设和监管工作不够到位，一些规章制度停在纸上、喊在嘴上、丢在路上。一是重业务拓展，轻合规管理时有发生。企业重生产任务、市场营销和内外部拓展，忽视合规性管理的现象时有发生，违规操作、违章指挥加大了企业生产经营风险和法律风险。二是以包代管、以托代管、以令代管现象依然存在。个别领域存在凭经验管理、靠直觉指挥、监管不到位、执行无标准、管控不严、听之任之的现象。三是事故事件资源未充分有效利用。国际、国内兄弟企业发生的事故事件案例，没有学习到位，没有认真进行对照警示、分析和思考，致使管理层面、岗位员工规避风险、事故、事件的能力不足。
四、浅谈如何加强企业合规管理
积极探索、创新机制，建设企业合规管理机制，有效提升合规风险管理能力。
（1）倡导培养主动合规，有效互动的合规文化。从思想深处根除疾病，让管理层到执行层的每一位员工，在事故事件反思反省中，从思想行为认识上真正体会到，合规管理究竟是在约束和限制我们的行为，还是帮助企业远离风险和隐患；广大员工只有思想认识到位，才能由过去的疲于应对、排斥与敌对状态，转变提升到理解、尊重、参与和执行合规管理的全过程当中。一是树立主动合规的合规文化。加强合规文化阵地建设，发挥宣传和引导作用，倡导主动发现和暴露合规风险或隐患，在全领域、全过程、全员中普及法律法规和标准制度，通过合规制度建设与监督管控的有效互动，进一步加强对企业各领域的监管。二是形成有效互动的合规文化。广泛宣传先进典型和经验，真正让合规管理理念进班组、进岗位、进头脑，动员全体员工关心、支持、参与、监督合规管理工作，逐步促使外在的管理压力转换成自身合规发展的要求。
（2）进一步完善企业规章制度、操作规程和业务流程。一是从问题根源上追溯和识别各类风险，修订、制定出合规业务流程、操作规程和工作标准体系，完善制度形成机制。二是与企业生产全过程相结合，认真梳理各项业务审批、操作和记录之间存在的问题，并根据法律、规则和准则的制定和修改等新发展、新要求持续改进。
（3）以人为本，创建科学严谨的合规管理机制。一是形成齐抓共管的有效合力。动员全员积极参与，提高全行员工依法合规经营意识，增强执行力，严格落实内控制度，杜绝有章不循违规操作，工作中责权不分、职责不明、授权无度、授权不清等现象。二是建立监督管理的长效机制。充分发挥各级监管职能作用，通过日常检查、重点检查与随机抽查相结合，对管理中存在的问题查实、查清、查准，并及时加以改进。三是开展合规管理的专项培训。对所有员工进行上岗前培训，通过加强培训使其充分了解和掌握各项规章制度和操作规程，从而驱除直觉管理和经验管理，切实提升各级人员的风险管控能力和科学管理水平。四是建立健全检查、考评机制。改进和完善绩效考核机制，并将绩效考核机制作为培育合规文化的重要组成部分，充分体现企业倡导合规和惩处违规的价值观念。
合规管理制度体系建设范文3
关键词：金融监管；风险管理；合规文化
中图分类号：F832.33
文献标识码：B
文章编号：1007―4392(2007)09―0050―02
一、合规风险及合规文化的概念
通俗的理解合规即符合规范，包括两个方面：一是从银行本体上讲，其核心价值理念及经营管理的一切制度、标准和程序必须符合控制经营风险和外部监管的要求；二是从形式上讲，是银行核心价值理念及内部各项规章制度与外部监管要求相契合、相一致的动态过程。
巴塞尔银行业监管委员会发表的《合规和银行的合规职能》手册将合规风险定义为“银行由于未能遵守适用于银行业务活动的法律、法规、条例、相关自律组织标准、行为规范而导致的法律和监管制裁、重大财务损失或声誉损失的风险”。
合规文化是合规管理的最高境界，合规文化的核心是法制监管的文化，即银行依法经营，政府依法监管。培育良好的合规文化，就是要建立一个良好的法制监管环境和普遍的合规意识，这既是政府和银监部门的职责，也是银行同业以及广大客户共同努力的方向和结果。
二、加强合规风险管理和培育合规文化是银行业发展的必然要求
(一)合规管理作为一项核心的风险管理活动，是当前银行业有效控制各类风险的重要手段
2006年12月11日，中国银行业已全面对外开放，而天津滨海新区作为全国综合配套改革试验区，鼓励在金融改革和创新方面先行先试。在挑战和机遇面前，全面加强合规风险管理与合规文化建设，提高经营管理的有效性，既是行业监管部门监管的需要，也是银行业努力追求的目标。
(二)强化合规风险管理是商业银行股份制改革顺利推进的基础保障
商业银行股份制改革的核心就是完善公司治理结构，建立健全自我约束、自我控制的经营管理机制。完善公司治理、加强内部控制和合规管理建设是有机统一的整体，同时只有真正落实银监会关于《商业银行合规风险管理指引》的各项要求，建立健全完善的合规风险管理体系，切实消除内部控制中的各种隐患，有效杜绝各类违规问题发生，才能赢得政府、投资者和社会各界对农行股份制改革发展的信心，促进股改顺利实现。同时，合规文化是企业文化的重要组成部分，它决定着企业、团队和员工的具体行为，营造良好的合规文化环境，强化全员合规意识，将使合规成为一种竞争优势。
(三)合规风险管理是注重发展质量、保证安全经营的最基本要求，也是提升内控能力的有效保证
只有各项业务发展的每个环节都能做到合规，真正做到人人、事事、时时合规，发展的质量才能得到保证，发展才没有后顾之忧。近年来银行业发生的案件说明，外部欺诈和内部违规相互交织，导致不少银行形成风险和损失。而外部欺诈只要遇上内部违规，一般都会成功。通过合规决策、合规管理、合规操作来识别、预警和控制风险，使经营管理的安全和效益得到保障；通过培育良好的合规文化，使银行的各项制度和机制真正落实。银行才能实现又好又快发展。
三、加强合规风险管理和培育合规文化的关键环节和着力点
(一)尽快建立起适应监管要求和各行自身管理需要的合规管理组织架构和制度体系
一是健全合规管理组织架构。银监会和各总行均提出推进合规风险管理工作，需要独立且职责明确的合规管理部门或团队、岗位作为基础。各行应尽快设立法律与合规部和合规风险管理领导小组，各银行分行及所属各支行也要按业务条线设置专(兼)职合规人员，落实专职、兼职合规岗管理制度和职责。
二是明确合规管理部门与其他部门的职责关系，完善并推进合规管理相关机制。具体的讲就是各银行要保证规章制度制定的科学、可行、务实，并负责贯彻、督导、跟踪和检查；各下属行部要做到将规章制度传导好、执行好、落实好。天津农行已根据银监局和农总行的要求制定“一个规划”、推行“四项制度”。即建立起“合规风险管理工作规划”，并逐步在全行推行“违规问责制”、“合规管理绩效考核制”、“诚信举报制”和“违规行为积分制”。
(二)以合规从高层做起为主线，切实增强队伍执行力
合规从高层做起，应突出四个方面：首先作为一名管理者必须先做到懂合规、知风险；其次管理者必须身体力行、带头遵规；第三合规管理工作要行长亲自抓，并设有责权明确的首席合规总监；第四合规从高层做起要体现奖罚分明、令行禁止。从而覆盖全员，带动整个员工队伍合规经营、诚信守法，有效增强行业的执行力。
(三)加强自律监管，有效落实合规管理责任制
合规管理部门是银行三道防线中第二道防线的牵头部门和主要负责部门，位于事前和事中监测风险，所以合规管理的组织架构以及专业部门的自律监管工作是对合规管理内容实施纵向落实的最有效途径。因此加强自律监管，突出各业务部门的合规管理职责，应成为银行业推进合规风险管理、强化内部控制的重要手段和工作方法。分支行都要建立自律监管责任制，加强考核监督，杜绝走形式，坚持谁的业务谁监管、谁出制度谁去贯彻落实和跟踪反馈、谁的问题谁负责整改和督办，这样才能做到监管一次问题就少一些、监管一次同类问题就不应再犯、监管一次管控水平就有所提高。
合规管理制度体系建设范文4
关键词：重点工程；项目档案；档案管理；思考
重点工程建设项目对我国国民经济的发展有着至关重要的作用，重点工程建设项目档案管理工作是企业的基础管理，也是承包商项目管理水平的体现，但由于建设项目建设周期长、人员调动频繁、数据管理人员分散、数据放置地点多变等问题，重点工程建设项目档案管理工作开展并不顺利，基于此，本文将围绕重点工程建设项目档案管理工作展开进行相关分析，并给予可实施路径。
一、重点工程建设项目档案管理工作的必要性
重点工程建设项目开展的顺利进行离不开项目档案管理工作，这是因为该项工作对重点工程建设项目以及其他日常管理工作提供资料参考，以此推进管理工作效率的有效提升，项目数据收集、分类、整理和通过整个监管过程进行。项目档案是合规管理的重要载体，做好档案管理将使重点工程建设项目工作开展有例可循、各项决策有据可依、各项巡查审计有证可查、项目成果有史可溯，是可持续发展的基石。
二、重点工程建设项目档案管理工作现存问题
（一）对档案重视程度不足。在当前的档案管理工作中，在管理手段、管理人员和管理体制等方面都存在一些问题。由于档案管理不能直接给项目带来经济效益，重视程度不高，重点工程建设项目档案管理工作也得不到应有的尊重和发展，而在重点工程建设项目档案管理工作基础建设中，规章制度和管理人员培训等方面缺乏长远的规划。（二）档案管理者的专业素养有待提升。在重点工程建设项目中档案管理者并不是专业从事于此岗位，管理工作大多由其他岗位人员兼职完成，导致档案管理质量不高，兼职人员的主要精力在于自己的工作，很难花太多的时间和精力去学习相关的专业知识，进而导致档案管理者的专业素养不高，无法高效、快速地完成档案管理任务。（三）档案管理者工作态度不端正。档案管理工作单调乏味，需要档案管理人员花费大量的时间和精力来完成。此外，大部分时间为人员整理、归档、鉴定、核实档案资料，造成档案管理人员的不当态度。档案管理工作重复性强、单调性强，工作人员在工作中容易产生厌烦和厌倦感。（四）信息化水平不足。档案管理信息化水平低是当前困扰众多重点工程建设项目档案管理工作的主要问题之一。这主要有两个原因，一是档案管理人员缺乏信息技术培训，无法实现档案管理信息化转型，无法利用现代化设施有效提高重点建设项目档案管理效率；二是重点工程建设项目档案管理复杂，档案管理人员缺乏对档案管理重要性的认识，并且高层领导缺乏引进专业人才的思想，将档案管理的发展过程局限于信息化，使信息的保存、检索和存取费时费力，此管理方法已然是拉低工作质量，无法高效工作。（五）档案管理体系的不完善。档案管理制度的缺失是重点工程建设项目档案管理工作不能有效完成的重要原因之一。档案管理制度并没有归入发展重点，导致档案管理人员在工作中缺乏准确规范的指导方针，逐渐降低了档案管理工作质量以及效率。
三、重点工程建设项目档案管理工作的可实施路径
（一）加强档案管理培训。借助权威专家的讲解，重新认识档案管理的重要性，普及档案管理的理论知识，提升思想认识，为后期工作的推动奠定思想基础，减少阻力。可聘请专业老师就重点工程建设项目档案管理的内容、方法、体系建设等知识，给档案管理者进行相关培训，培训过程应使档案管理者深刻地认识到重点工程建设项目档案管理工作的所存问题、系统管理能力缺乏。通过专家的指导在一定程度上提升档案管理者的档案管理理论水平，认识到档案管理的重要性，同时可明确下一阶段工作的方向。（二）构建档案管理团队。成立档案管理项目小组，建立重点工程建设项目档案管理体系，以“统一管控，实际操作”为原则，责任落实到人。档案管理组组长主要负责整个项目工作的统筹，协调重点工程建设项目档案管理的相关事务，制定档案管理的工作。计划和档案管理制度。项目成员负责推动、落实档案管理工作。在档案收集、归档阶段，坚持“由谁产生，谁归档”的原则，从而提升档案管理工作质量以及效率。（三）梳理归档文档，制成文档目录表确定应纳入档案管理文件的范畴，锁定档案收集的对象。经整理、分析、归纳，确定应该收集什么文件，保存什么文件，统一收集文件的标准。集中统一保管，降低了重要资料丢失的风险，确保了文件资料的安全，特别是工程建设过程的原始记录、变更资料等。（四）归总文档目录，制成档案目录表。通过对归档文件的梳理，归总成《重点工程建设项目文档目录大纲》，确定了各类文件的收集部门和归档时间，并明确了档案材质和保存方式（电子或实物保存），档案目录大纲，在全面征求意见并得到了相关领导的充分认可后，作为后期档案收集的标准性文件。采用卷内目录、案卷目录、重点工程建设项目文档档案目录表为一体的三级档案目录管理，使得档案管理的保管、查询、借阅更简单、直观。（五）下发体系文件，确定档案管理标准。《档案管理办法》规定档案管理实行一级所有、两级管理体系，全宗单位对本单位的档案具有完全的管理权限，负责档案室的建立，档案的收集、整理、归档、借用以及日常维护管理工作。《档案管理办法》规定档案的归档、分类、编号原则，以及借用程序，界定各管理部门的职责，并包括了对档案管理工作人员的考核和激励机制。档案管理办法搭建完整的档案管理体系，对档案的收集、归档等工作提供了标准，构建档案管理人员体系、制度体系的已搭建完备，使得档案工作有章可循，有法可施。（六）及时归档项目档案。经过前期的准备工作，及时对工程建设项目每阶段的档案进行收集、整理、归档。前期立项审批、勘察设计、征地拆迁、施工阶段、交（竣）工等各类档案都需要一一归档，实现档案的集中管理。（七）落实档案管理的信息化进程。提高档案管理信息化水平，不仅对规范档案管理具有积极意义，而且将大大提高档案利用效率，减少人员工作量。信息管理的方便、规范、快捷等优点，使人们能够在最短的时间内通过搜索引擎快速检索档案。另外，网络管理的实现可以帮助工程档案纸质资料的数字化转换，利用大数据技术提高信息传输和共享的效率，进而建立和完善网络档案管理系统。（八）提升档案管理意识。要进一步提升全员档案管理意识，使之内化于心、外化于行；要建立健全重点工程建设项目档案管理工作分级分类授权机制，做好保密工作，确保重点工程建设项目归档安全有效；要加强档案管理制度建设，确保重点工程建设项目档案制度体系合法合规，可操作性强；要规范档案移交，加强档案管理考核，确保档案移交的完整性、符合性和时效性；要加强培训与交流，着力提升档案业务专兼职人员业务技能；要以外审、内审为抓手，规范档案管理，推进重点工程建设项目档案管理工作合规管理取得实效。
四、总结
综上所述，项目小组和完备的体系能有效地推动档案管理进度。档案管理工作是一个长期、持续的工作，需要保持管理体系的稳定，培育档案管理意识。灵活实用的管理手段能更有效地推进项目档案管理，避免重复工作，在信息化时代，充分借助计算机软件技术提升档案管理的效率和水平，纳入管理体系，从而推动重点工程建设项目档案工作可持续发展。
参考文献：
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合规管理制度体系建设范文5
一、内部控制与合规管理的关系
内部控制与合规管理都是旨在降低操作风险，它们从不同角度促进农村信用社经营目标的实现，但两者的职能却又存在差异，需要协调好两者之间的关系。
（一）内部控制。内部控制属于农村信用社的一项战略性工作，其根本目的是合理保证农村信用社经营管理合法合规、资产安全、财务报告及相关信息真实完整，提高经营效率和效果，促进农村信用社实现发展战略。鉴于内部控制的全面性、重要性、制衡性、适应性和成本效益原则，内部控制属于全面风险管理的范畴。内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖农村信用社及其所属机构的各种业务和事项实现全过程、全员性控制；内部控制应当在全面控制的基础上，关注重要业务事项和高风险领域，并采取更为严格的控制措施，确保内部控制不存在重大缺陷；内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督，同时兼顾运营效率，并遵循制衡性和独立性原则；内部控制应当与农村信用社经营规模、业务范围、竞争状况和风险水平等相适应，并随着情况的变化加以调整，要具有前瞻性；内部控制应当权衡实施成本与预期效益，以适当的成本实现有效控制。
（二）合规管理。合规管理要求农村信用社的经营管理活动都必须遵循现有有效的法律法规、规章制度、行业标准和操作流程，合规管理缺乏艺术性，强调严肃性、刚性和规范性。合规管理具有以下几个特点：一是独立性。合规管理独立于其他经营管理活动，要避免合规管理与其他经营管理之间可能产生冲突；二是预警性。合规管理应及时识别、评估、应对和监测农村信用社所面临的合规风险，并向高级管理层和董事会提出建议和报告；三是全面性。合规管理要覆盖所有的业务层面和全部员工；四是动态性。合规管理需要根据外部环境、法律规章等变化进行适时、适当调整，并定期检查合规机制有效性；五是外部性。合规管理要求农村信用社的活动与所适用的法律法规、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则以及银行自身业务活动的规章制度和行为准则相一致。
（三）两者之间的关系。内部控制是由一系列制度、措施、程序、方法及其相应的动态控制活动、过程、文化构成的综合系统，侧重于风险管理的机制建设和优化；而合规管理侧重于人员行为的管理。内部控制的范围最广，它涵盖合规管理，合规管理是内部控制的具体化或在某一领域的深化、细化。从管理的组织结构看，内部控制通常分散在各业务条线、职能部门以及内部审计、风险管理、财务控制等不同部门，每一个内设部门都负有内部控制的责任。合规管理可实行分散管理模式，也可以实行集中管理模式。
二、对农村信用社内控合规建设的建议
（一）积极构建完善治理机构，切实提高内控合规效果。农村信用社的治理结构要根据国家有关法律法规的规定，明确理事会、监事会和主任层的职责权限、任职条件、议事规则和工作程序，确保决策、执行和监督相互分离，形成制衡。农村信用社要结合自身的实际，选择和确定适合农村信用社自身发展的治理结构，保证农村信用社稳定、高效地进行经营活动。建立健全治理结构应遵循以下要求：一是重大问题的集体决策或联签制度。农村信用社的重大决策、重大事项、重要人事任免及大额资金支付业务等，应当按照规定的权限和程序实行集体决策审批或者联签制度。任何个人不得单独进行决策或者擅自改变集体决策意见。二是避免业务重复或职能重叠。业务重复或职能重叠会导致农村信用社有限资源的浪费和工作效率下降，治理结构应避免出现这样的问题，以提高资源的利用效率和工作效率，将农村信用社管理层次保持在合理水平。三是明确岗位职责。农村信用社应当对各机构的职能进行科学合理的分解，确定各具体职位的名称、职责和工作要求等，编制岗位说明书，明确各个岗位的权限和相互关系。农村信用社应当制定组织结构图、业务流程图、岗位说明书和权限指引等内部管理制度或相关文件，使员工了解和掌握组织架构设计及权责分配情况，正确履行职责。四是不相容职务分离。在确定职权和岗位分工过程中，农村信用社应当按照不相容职务相互分离的要求，对各机构的职能进行科学合理的分解，确定具体岗位的名称、职责和工作要求等，明确各个岗位的权限和相互关系。治理结构中的不相容职务通常包括：可行性研究与决策审批；决策审批与执行；执行与监督检查等。五是及时全面评估治理结构。农村信用社应当定期对治理结构设计与运行的效率和效果进行全面评估，发现治理结构设计与运行中存在缺陷的，应当进行优化调整。农村信用社治理结构调整应当充分听取理事、监事、高级管理人员和其他员工的意见，按照规定的权限和程序进行决策审批。
合规管理制度体系建设范文6
关键词：海南金融；发展历程；启示
中图分类号：F127 文献标识码：A 文章编号：1003-9031(2008)06-0024-04
海南建省办特区20年以来，海南经济在波折中取得了辉煌的成就，海南金融也潮起潮落，经历了20年的风风雨雨，既有大发展取得的成果，也有大风险造成的损失，更有大复苏中潜在的机遇。海南省金融业在过去的20年中，所经历的实际上就是一种凤凰涅、浴火重生的过程，在中国金融史上成为一个地区金融发展的标本。为借鉴其标本意义，必须厘清和分析海南省金融业20年的发展历程。
一、海南省金融业20年的发展历程划分
笔者认为，海南省金融业20年的发展，与海南省经济发展是互动的，虽然没有十分清晰的分界线，但从两者的互动发展过程，大致可分为四个阶段，即大发展、大风险、大调整、大复苏四个阶段。
第一阶段：大发展阶段
1988年建省办特区后，海南提出了“超常规”发展经济战略，经济决定金融，海南省金融业也顺应这一“超常规”发展战略，成为了全国金融“试验田”。这一时期的主要特点是：一是金融服务实现新的突破。率先推出人民币投资基金、房地产投资券等金融品种，率先实现现汇管理，实行结售汇的外汇留成并成立海南外汇调剂中心，较早推行企业贷款《贷款证》管理制度，较早成立证券交易中心。二是资本市场运作实现新的突破。由于较早获得市场机制筹集建设资金的优惠政策，曾创造过中国资本市场的“两个第一”：中国第一家股份制公司上市和第一家民营企业上市，通过资本市场运作融资，为海南省经济发展提供较好的资金链条。三是组织机构体系实现新的突破。资本市场的运作引发单一的银行体制和变革，城市信用社、金融公司、信托公司等多种金融机构不断出现，除国有商业银行分支机构外，外资金融机构3家，中外合资财务公司1家，股份制银行3家，信托投资公司类金融机构20家，城市信用社25家，农村信用社联社19家等。[1]当时海南人曾不无骄傲地对外说，银行的密度全国最高，银行多过了米铺。金融业超常规发展在促进海南省经济发展的同时，由于指导思想和风险意识的偏差，海南省金融业繁荣的背后风险不断累积。
第二阶段：大风险阶段
这一阶段主要特点是以疯狂发展的房地产泡沫风险带来了金融的大损失。由于受海南经济特区优惠政策的吸引，海南掀起开发热潮，特别是岛外热钱催热了房地产集中开发，当时人口仅700万人的海南，吸引了5000多家房地产公司云集，炒地皮、炒项目、炒楼盘等不正当房地产经营行为泛滥成灾。从1990年开始，房地产投资出现连续四年急剧膨胀的态势，1990-1993年各年比上年分别增长143%、123%、225%、62%，最高年投资额高达93亿元。[2]在这一过程中，海南出现资金“洼地”效应，大量资金聚集房地产开发，而投资海南房地产的资金来源主要是机构投资，其中以银行资金为主，一方面，银行发放大量的房地产开发性贷款和土地贷款；另一方面，银行通过自办公司实体或绕规模贷款投资房地产。由于大量发放贷款，在资金短缺的海南省金融机构中一度出现金融机构资金拆借热。据统计，当时进入海南的资金70%投资了房地产业，投资于房地产的资金70%来自银行贷款，形成了疯狂发展的房地产泡沫。[3]由于1993年宏观清理整顿和银行清理违纪违规资金的影响，疯狂的房地产泡沫破裂，1994-1997年海南省房地产投资急剧滑落，各年下降幅度为-33%、-35%、-58%、-53%，1997年跌入谷底，全年完成投资不足8亿元。1998年末，在海南空置房、半拉子工程和闲置土地上资金沉淀总量达800多亿元，仅工、农、中、建四家国有商业银行占压资金就有430多亿元，房地产信贷不良率高达80%以上并居高不下。[4]留给银行的，除了大量的不良贷款，就是盘根错节的债务纠纷，海南省金融业违背市场规律的超常规畸型发展风险全面暴发，遭受房地产泡沫的重创，金融运行陷入困境，并由大发展进入大风险、大损失时期，海南成为全国金融的“重灾区”。
第三阶段：大调整阶段
1995年海南省经济跌入谷底，金融业也在大损失中进入大调整时期，这一阶段的特点是清理、整顿和规范。重点包括：一是调整金融组织机构和经营管理体制。将国家专业银行改造为国有商业银行，在这一过程中主要以“一分一脱一剥”为代表，即农发行从农行分家，农村信用联社与农行脱钩，将不良资产剥离给资产管理公司。同时，各商业银行采取撤、并、迁调整经营网点，有的还对县域支行实行内部降格，有的甚至整体撤离县域支行。将投资银行重组，作为光大银行和国家开发银行的分支机构。将部分信托公司改组为商业银行的分支行，主要以富南、蜀兴、浙琼、华夏、吉亚等信托投资公司改组为海南发展银行的分支行，南华金融公司改组为深发行海口分行；将银行改办的信托公司和证券部与银行脱钩，将无法转让的信托公司和证券部撤销，共有507家信托公司退出市场。启动海南省农村信用社改革。二是营造金融生态环境。一方面，人行海口中心支行致力于金融安全区建设，省政府建立以自身为主金融机构参与的金融生态环境创建机制，净化法治环境，打造诚信海南，完善投资机制，优化服务质量，为金融业发展营造健康、有序的发展环境。三是处置积压房地产。1998年12月，在中央的支持下，海南开始了处置积压房地产全国试点，海南充分利用了经济特区的优势，进行法律创新、政策创新、金融创新、操作创新，使政府、银行、企业、法院四个轮子一起转，海南500多宗“半拉子”房地产重获生机，不但改变了外界对海南金融高风险区的看法，也带来了国内外资本对海南发展的信心。[5]
第四阶段：大复苏阶段
经过持续多年的调整，历史遗留问题得到有效处置，并在调整中推进金融创新，特别是随着大部分金融机构进行股改，不断完善公司治理结构，不断创新金融管理理念，不断创新金融产品，不断优化金融服务网络，金融改革效应显现。同时，依托省政府“一省两地”发展规划和实施的“大公司进入，大项目带动”战略，为金融机构发展提供了相应的经济平台，海南省金融业也实现了突破性增长，金融机构资产质量和财务状况明显提高，金融服务能力不断增强，金融业总体上从防范和化解金融风险阶段进入加快创新和发展阶段。至2007年未，全省金融机构本外币各项存款余额1873亿元，比建省之初增长了33倍，各项贷款余额1228.04亿元，比建省之初增长了14倍。[6]全省金融机构不良贷款率由最高时期的80%，下降到15.51%，2007年全省金融机构累计实现净盈利7.27亿元，除农行和农村信用社外，均实现当期盈利。辖内金融公共基础设施已经建立，现代化支付系统、企业和个人征信系统、金融预警系统、财税库银横向联网系统等都已发挥很好的作用。2005、2006和2007年海南省金融机构存款与GDP之比分别为143%、148.5%、152.3%，海南金融随经济发展逐步成长。[7]同时，国内外金融机构纷纷看好海南，一大批国内金融机构已与海南省政府签订合作协议。诺贝尔获得者尤努斯领导的孟加拉格莱珉银行也与省农村信用合作社合作，在琼中县开展小额信贷试点。2008年3月份，24家外资银行进入海南开展市场调查。海南省金融业正呈现强势的大复苏，可以说海南省金融业迎来了健康发展的春天，正朝着良性循环的方向发展。
二、海南省金融业20年的发展历程对我国的启示
面对海南金融20年，就是面对一种凤凰涅、浴火重生的过程。当这个凤凰浴火中展翅腾起的时候，它闪烁的光芒，其实照亮的是我们的眼睛，凤凰涅是残酷的美，同时也是希望的美。这是一段弥足珍贵的历程，海南金融化茧成蝶，不断收获着蜕变的美丽，并为全国金融发展提供了可贵的借鉴和启示。
启示之一：须确立科学发展观
科学发展观要求金融的发展必须是有效的发展，而有效的发展必须是风险可控的发展。海南省金融业之所以从大发展进入大风险、大损失，究其原因，主要是没有科学发展观的指导，指导思想上出现偏差，急功近利，不能准确把握金融发展规律。近几年来，海南省金融业出现大复苏，主要是因为树立了科学发展观，并运用科学发展观指导金融工作。因此，必须坚定不移地坚持科学发展观，把科学发展观贯穿于海南金融发展的全过程。
首先，实现有效发展必须统一对金融增长方式的认识。绝不能把发展简单地理解为资产规模的扩张，而应是带来经济增加值的增长，也就是取得较高回报的同时把风险控制在最低限度。发展与增长内涵不一样，增长不等于发展。增长结构没有优化，质量没有提高，这种增长有可能是无效的发展，不但增长难以持续，而且会背上新的包袱。符合科学发展观的发展是速度、结构和质量、效益相统一的增长。因此，海南省金融业必须着力通过业务结构调整和增长方式转变实现速度、结构与质量、效益的和谐统一，走质量效益型的发展道路。
其次，实现有效发展必须正确处理好风险防控与业务有效发展的关系。风险与发展是矛盾统一的辨证关系。风险遍布在业务经营的每一个环节与角落，如若在业务经营中一味回避风险，则发展也将离我们而去；但同时，也不能以发展为理由而忽视风险的存在，“谁忽视了风险，谁将最终承受风险带来的恶果”。因此，必须尊重金融发展规律，尊重客观环境，不能搞无效益的规模扩张，制造历史包袱，牺牲未来的发展。
第三，实现有效发展必须统一对业务经营结构调整的认识。随着金融机构将经济资本增加值考核指标的引入，对贷款或资产规模扩张形成了硬约束；利率市场化改革的逐步深入，使得资产负债业务收入进入不稳定状态进而影响收益的稳定。新的经营环境和经济发展趋势要求海南金融机构必须及早调整经营结构，确定资产负债业务与中间业务全面发展、存贷利差收入与非利息收入并重的经营理念，努力实现经营战略的转变。
启示之二：必须完善金融组织体系
海南省金融业曾经辉煌发展，一个主要原因是加大金融开放力度，多种金融机构应运而生，建立了与经济发展基本相适应的市场经济金融组织体系，为金融发展提供了有效的载体。但经过大风险、大调整后，许多金融机构退出海南市场，目前，海南省经济的加快发展对金融服务的多样化需求与金融体系的单一性和功能缺损矛盾日益突出。
海南特区经济的振兴急需重构和创新金融组织体系，因此，必须进一步完善海南省金融组织体系，一是要借助发展海南特色经济之机，制造条件，积极引进全国性金融机构落户海南，建立地方特色的商业金融机构。二是要利用快速发展的海南优势，吸引外资银行进入海南开设分支机构。三是加强与国际金融机构合作，通过省内金融与国际金融机构的合作，提升金融管理水平。四是引入新的战略投资者，注资改组或改制，对全省农村信用社232家法人社分别进行渐进性重组改造。五是进一步规范引导和管理民间金融行为，支持尝试开办县域性的多种所有制的社区金融机构、多种形式的小额贷款组织，发展面向不同客户、面向不同市场的多元化的金融机构，以形成海南省更加开放、竞争有序的金融组织架构。
启示之三：必须大力发展资本市场
在海南省金融业的发展过程中，海南一度成为资本市场的先行者，1992年全省上市公司曾高达23家，位居全国第三，资本市场的发展为海南经济发展作出重要贡献。但近年来，海南资本市场发展与全国背道而驰。据了解，我国资本市场近年来在规模上获得了跳跃性发展，2006年至2007年全国新增A股上市公司近200家，海南却未增加一家，至今，上市公司仅为21家。资本市场发展不足，不仅与大特区的形象不相符，也与海南经济发展实际情况不对称。同时，目前海南直接融资比例仅5.1%，远远低于全国平均水平。信贷需求的增长和资金供给不足的矛盾仍然较突出，1995年全省存贷比例为100.1%，而2007年降至65.5%，企业间接增资较为困难，限制了企业的进一步发展，利用资本市场加快筹资步伐是解决海南企业发展资金不足问题的有效办法之一。为此，必须大力发展资本市场，通过首发、增发、配股、发行公司债券和可转换债券等途径募集发展资金，把海南建设成全国资本市场较为活跃的地区之一。[8]
启示之四：必须坚持推进金融创新
创新是金融发展的动力。海南省金融业20年的发展历程证明，金融发展离不开机制、制度、产品、服务等方面的创新。为推进海南省金融业的可持性发展，必须推进金融创新。
一是改进创新环境。要提高政府对金融创新的支持力度，政府要切实重视金融发展问题，出台鼓励金融发展和金融创新的措施，改善金融创新的外部环境；要加快推进金融综合化经营进程，适当放松金融管理，鼓励金融机构开展交叉性、复合型金融产品创新；要努力提升创新的监督效率，监管部门要简化创新性业务的审批程序，放手让创新业务按照商业原则自主定价。
二是提升创新动力。要完善创新组织体系，加强对金融创新工作的组织领导和研发公关；要增强金融机构分支行机构创新功能，强化基层主体的创新意识，使市场需要能及时反馈给各金融机构总部，激发整体创新热情；要优化创新流程，建立以客户发展、客户需要到业务创新和反馈的一整套操作规范，形成从了解客户到满足客户的完整循环，增强对市场快速响应能力。
三是提升创新效率。要坚持金融科技创新为先导，以金融科技创新带动市场创新、产品创新和服务创新，努力增强创新效率；要强化敏锐把握市场机会，遵循“以市场为导向，以客户为中心”的原则进行产品研发设计，推出更多适应市场需求的金融产品；要进一步推动票据、银行卡在农村地区的应用，努力改善农村地区支付结算环境；要创新产品的售后服务，注意跟踪调查和质量改进，提供完善的售后服务；要加强创新产品的风险管理，建立制约有效的风险管理体系，防控风险，加强市场约束、信息披露和风险提示，促进业务规范发展。
启示之五：必须加强合规建设
合规管理被普遍认为是银行抵御风险、增强自身竞争能力的有效途径。海南省金融业20年发展中的波折，就是因为没有把合规管理的理念贯穿于经营全过程。面对新一轮的发展，海南省金融机构必须尽快建设透彻的“合规管理”，在运营管理的每个细节和环节上始终坚持以是否合规来判断和决策，进而将合规管理的理念浸润到金融工作的日常管理和决策中。
一是抓高层合规。作为各级金融领导干部必须对合规管理有深刻的理解和认识，做到懂合规、知风险，身体力行、带头遵规，亲自抓合规管理工作，真正体现合规从高层做起，进而带动整个员工队伍规范经营、规范管理、规范操作。
二是抓制度建设。合规经营能否得以落实以及其效率如何、效果如何，在一定程度上取决于制度的设计是否科学、合理、便捷，制度运转得是否顺畅、灵活、高效。因而，金融机构要从强化风险管理、规范业务操作的角度出发，对不合理的规章制度及时进行修订、废止，要确保所有业务都纳入制度管理范畴，制度控制要渗透到各项业务的所有操作环节，覆盖所有的部门和岗位，不留任何死角，统一全行的各项业务操作，确保业务管理制度化，为业务发展提供有力的保证。
三是抓制度落实。当前，金融机构合规管理面临的趋势正由“以部门为中心”向“以流程为中心”转变，对制度执行提出了新的要求。目前的业务流程管理已经不能完全适应业务发展和风险控制的要求，相应的新流程还需进一步完善，以流程为中心的合规管理要求合规建立在持续测试和验证的基础上，以确保各项业务每个环节的操作和管理都有明确的合规操作指引，真正将合规管理的要求转化为具体的行为准则传导给每一位员工，使员工能够高效、严格地执行制度。
启示之六：必须改善金融生态环境
在市场经济条件下，资金流动取决于金融生态，这是资金按市场原则自由流动规律的结果。金融生态好，商业评级就高，在资金调度、信贷规模或授权授信时，就会产生倾斜，就会有更多资金向这个地方流动，形成资金聚集的“洼地效应”，从而促进经济更快发展。反之，资金流入就会减少，并引发资金外流，削弱地方经济的竞争力。因此，必须关注金融生态环境建设。海南省金融业在20世纪90年代中期遭受重创，成为金融的高风险区，其中一个主要原因就是金融生态环境的严重恶化。近几年来，由于强化金融生态环境建设，海南金融业重新走上健康、平稳的发展轨道。当前，政府要进一步发挥主导作用，加快转变观念，加强效能建设，提高服务质量和效率，不断转变和优化经济增长模式，充分发挥政府职能，搭建政银对话平台和银企沟通平台，努力改善金融生存与发展的经济环境。
首先，政府应尊重金融机构的自主经营，支持金融部门改革和发展，为金融部门支持地方经济发展营造良好的社会环境。坚决摒弃地方保护主义，自觉维护银行的合法权益，支持银行依法维护债权，坚决打击不良企业的逃废债行为。要进一步健全金融法制法规，没有健全的法制环境。
其次，司法机构要加强执法体系建设，加大金融诉讼案件的执法力度，建立对逃废金融债务的惩戒制度，依法打击各类非法金融机构和非法金融活动，从而改善司法环境，为金融业的发展提供法律保障。
第三，要继续推进“信用海南”建设，将信用体系建设列为海南软环境建设工程之一，深入开展信用村、信用户的创建，对全省企业进行信用等级评定，确保实现“质”的转变。要建立全省金融综合业务平台，进一步完善各类信用信息采集。建立全省金融生态环境评价指标体系，对各市、县的金融生态环境进行量化评价。
参考文献：
[1][3]王俊寿.沉舟侧畔千帆过病树前头万木春[J].今日海南，2008，(3).
[2][4][5]林克昌.海南省处置积压房地产八年奋战结硕果[J].海南经贸，2008，(2).
[6]王丽娅.海南省金融业发展存在的的问题与机遇[C].海南经济特区改革发展理论研讨会论文集，海南省社会科学联合会，2008年4月.
