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农业金融创新范文1
关键词：连云港；农业；政策性金融；创新
一、引言
将江苏沿海地区的发展作为国家战略推进，把该地区建设成东部主要经济增长点，振兴苏北并带动长三角整体复兴，对拉动中西部崛起有关键作用。在整个江苏沿海农村金融服务体系中，农业政策性金融占据着至关重要的地位。但同时，伴随沿海开发进程的深入推进，农业政策性金融问题不断出现，这将为农业政策性金融工作带来新的挑战。如何创新农业政策性金融，从而推进江苏沿海地区跨越式发展，成为当前值得深入研究的重大课题。连云港作为江苏沿海地区开发的重要城市之一，其政策性金融问题尤为突出。通过采用理论与实际相结合的方法对连云港地区的农业政策性金融进行了分析研究，提出了适合连云港地区发展的农业政策性金融创新性建议，即连云港地区可以通过创新农发行的资金来源渠道、业务范围及金融产品、风险防控能力，创新农业政策性金融机构，政策性保险、担保及补贴等。
二、农业政策性金融综述
农业政策性金融是为了满足农业这一特殊领域发展，在国家强有力的支持下，按照国家政策，为其提供专门的融资业务，从而加快农业和农村经济健康发展。主要体现在保护农产品价格和改善农业生产条件两方面，为农业提供了资金需要，推动了农业现代化的进程。作为一项特殊的金融活动，农业政策性融资在金融体系中发挥着不可替代的作用，是一个国家的经济和社会发展的关键。它的主要特征表现如下：一是目标不是有利可图的，二是范围界定性，三是方向政策性，四是稳定的资金来源，五是资金运用的优惠性。
三、连云港开发中农业政策性金融局限性
农业在连云港地区的经济发展中至关重要。然而在连云港开发过程中，农业政策性金融却存在着诸多矛盾和困境。农发行作为目前唯一的农业政策性金融主体，其在促进连云港地区的农业政策性金融发展方面存在诸多局限性，主要表现在以下几个方面。第一，法律依据不完善。长期以来，关于政策性金融机构的性质和定位问题，现行的金融法律无法解决。缺少一套对其经营范围、运行机制和违规处罚等方面的专门法律制度，从而制约着农业政策性金融的健康发展。第二，资金来源比较少。农业发展银行资金来源主要是：业务范围内开户企事业单位的存款、财政支农资金、中央银行再贷款等。在实际操作过程中，其资金主要来源于中央银行再贷款，从而形成了对中央银行贷款的高度依赖。第三，创新产品缺乏。由于农发行不以营利为目的，从而使得农发行的政策在制定和执行环节上都与其他金融机构不同。在实际工作中，农业发展银行设立的分行缺乏行业创新。这个问题主要表现在两个方面：一方面，贷款和抵押贷款业务的抵押品种类和贷款模式单一。另一方面，提供相对单一的业务，从而缺乏市场竞争力。第四，风险管理不健全。首先，对于不同类型的企业，农业发展银行缺少与之相配套的风险管理模式，从而制约了其业务多元化发展。其次，操作程序失误，员工违规，外部事件等操作风险，阻碍了农业政策性金融的发展步伐。第五，缺乏与基层农民的有效沟通。近几年，农业发展银行继续增加信用贷款，使得信用贷款资金逐年增加，目的是推动农业经济发展。然而，由于缺乏与农户直接有效的沟通，无法完全掌握农业项目的信息，部分支持农业的资金也没有得到有效的利用，降低了农业信贷资金的使用价值。从长远来看，农业发展银行在农业经济发展中的服务作用将大大降低。
四、连云港开发中的农业政策性金融创新
根据上述分析，我们可以看出，连云港开发中农业政策性金融的发展存在一定的局限性。但是不可否认，农业政策性金融对于推进农业现代化进程，发挥了其他金融机构难以替代的重要作用。因此，解决农业政策金融问题迫在眉睫。进行农业政策金融创新已成为解决这一问题的突破口。
（一）农业发展银行创新
农业发展银行作为农业政策性金融主体，其在连云港开发中起到至关重要的作用。对于农业发展银行各方面的创新，将有利于推动连云港地区的农业政策性金融又好又快地发展，推动该地区农业飞速发展。其具体创新措施如下。第一，完善相关法律法规。农业发展银行改革以支持社会主义新农村建设为根本目标，为“三农”提供金融服务，引导资金回流农村，促进农村经济发展。为此，制定一套实现政策性金融和商业性金融协调发展的金融法律法规，弥补农发行法律方面的欠缺，尤为重要。第二，丰富资金来源渠道。为了改变连云港地区农发行的资金来源渠道单一的状况，应积极借鉴国外的先进经验，可以通过以下几方面来改善。一是增加农发行有国家政府担保的金融债券。有国家政府担保的金融债券，风险低，收益相对偏高，可以吸引部分“风险回避者”进行投资。二是推进农发行与邮政储蓄银行、社保机构等的合作，为农发行提供稳定的资金来源，降低农业发展银行融资成本。三是扩大存款范围，放宽农发行吸收客户存款的条件限制，广泛吸收社会各阶层资金。从而使得农发行拥有良好的资金基础，为连云港地区农业提供资金保障，促进该地区农业稳定发展。第三，扩大业务范围。连云港积极响应国家号召建设新农村。基于其基础业务，进一步开创各种新业务并拓展业务范围。农业经营的范围应扩大到农产品流通，农村扶贫，农业贷款担保，农民保险等农业生产的各个方面。此外，农业发展银行还应多关注农村的科教文卫，农村中小企业生产经营等方面的金融需求。只要和农业相关的项目，农业发展银行可以为他们提供融资服务。第四，加强风险管理。随着农业发展银行业务范围的扩大，其面临的的风险也不断增加，有必要完善信用风险防范机制，严格把控风险，有效的规避风险，从而将风险降到最低，保障农业发展银行财产安全，从而推动连云港地区农业和农村经济发展。第五，深入基层。三农作为农业发展银行主要服务对象，应深入农民群众，普及农发行对三农的金融服务信息，使三农充分地享受农发行带来的金融服务，明确三农的需求，使得农发行提供更符合他们的金融服务，充分发挥农业发展银行的价值，使得农发行成为做好支持新农村建设的银行。
（二）机构创新
农发行作为农业政策性金融主体，其负责的业务较多，尚未根据不同的业务性质建立各司其职的其他农业政策性金融机构。连云港地区应根据本地区的具体情况，在借鉴国外先进机构创新经验的基础上，建立适合本地区农业政策性金融发展的机构。连云港地区通过借鉴国外的经验，可以建立农民家计局、商品信贷公司。这两个农业信贷机构可以由政府或社会募集资金建立，但需由政府统一管理。根据连云港地区的区域特征，为了使政府更少的干预其具体业务，可以建立农业和农业合作社银行。此机构确保政府对农业政策性金融机构适度的干预和控制，有利于促进农业和农村经济持续、稳定、健康、协调发展。
（三）形式创新
根据相关国外农业政策性金融的发展经验可知，农业政策性金融有信贷、保险、担保等多种形式。但目前连云港地区的农业政策性金融体系却局限在农业政策性信贷上，农业政策性保险、担保及补贴并没有得到与农业地位相对应的发展，发展速度相对缓慢。1.农业政策性保险创新针对连云港地区的农业政策性保险的供给与需求不足的情况，从政府与保险公司两个主体角度来探讨农业政策性保险的创新性措施。在农业政策保险供给不足的情况下，保险公司可以通过增加有效供给来促进农业政策保险的发展。同时，政府应积极帮助保险公司解决高成本的保险业务难题。加大对农业政策保险需求不足的支持力度。一方面，政府可以适当提高农民的收入，从而增加农民对农业政策保险的需求。另一方面，政府可以充当农民和保险公司之间的中介，帮助农民提供担保。2.农业政策性担保创新在推进连云港地区的农业政策性金融发展过程中，农业政策性担保具有一定积极作用。具体措施如下：扩大担保资本规模，提高担保能力，对农业政策性担保服务对象的风险不确定因素进行分析，从而采取有力措施来减少风险。同时，连云港地区要加强对农业担保服务对象的基础条件培养，各县政府要加大对农业政策性担保的支持力度，增加担保风险资金，风险补偿机制等。3.农业政策性补贴创新对于农业政策性补贴可以从以下几方面进行创新。一方面，制定切实可行的农业补贴方面的法律法规，为连云港地区农业经济发展提供了有效的法律保障，同时也推动了连云港地区农业政策性金融发展。另一方面，增加直接补贴。在财政资金不充足的情况下，加大对连云港地区重点领域的补贴力度，对推广农产品良种采取直接补贴方式，加大环境及农具的有关补贴等，促使农业可持续协调发展。同时，加大对主要产区、种植大户补贴，提高对种粮农户直补水平的力度，扩大补贴规模和范围，推动连云港地区农业飞速发展。
农业金融创新范文2
摘要:农业相对于工业和服务业来说,它的资金使用有这样的特点:资金规模较大,资金周转周期长,资本回报率低。也就是说,农业是一个社会资源使用效率低的部门。目前,在中国农村金融中,存在着一些亟待解决的问题。尤其是当前农村金融体系的功能并不能满足农村金融的需要,弱化了农村金融对“三农”问题的支持。
关键词:农业;金融业务;“三农”建设
中图分类号:F038.1文献标识码:A文章编号:16723198(2009)15015601
1引言
所谓的“三农”也就是指农民、农业和农村。银行业作为促进社会资源优化配置,引导资金流向的重要产业部门和职能部门,在解决三农问题中扮演着重要的角色。但是,农业在一国产业中又有其特殊的地位,是一国人民生活的基础,关系着国家的粮食安全和社会稳定,必须得到有力的支持和发展。在近期出现的世界性粮食危机更证实了农业的重要性。这就要求了金融业在引导社会资源配置时,要利用一系列的政策和方法使资金流向农业而不是追随着利润高的产业,忽视农业。
2我国农村金融体系功能缺失分析
2.1农村金融产品与服务的供给缺失
从农村金融组织机构来看,机构形式单一,数量不足,正规金融和非正规金融错位。由于国家的金融机构定位安排,使得正规金融形式单一且机构的覆盖率较低,业务服务不到位。农业发展银行业务品种匾乏,主要集中在粮棉油的购销储活动范围,支农力度不足;中国农业银行实行商业化改革,业务定位转向城市及经济发达区域;农村信用社“一枝独秀”,势单力薄,难以支撑整个“三农”的金融需求;邮政储蓄又不断从农村吸储资金但又不能用于农村经济发展。正规金融的缺位,使得内生于农村经济的非正规金融如民间借贷挤入农村金融市场,尽管有其非合法性,但在有的地区成为农村经济发展不可缺少的动力。据国际农业发展基金的研究报告,中国农民来自非正规金融市场的贷款大约是正规信贷机构的四倍。
2.2制度供给缺失以及农村金融机构功能弱化
从金融制度供给角度来看,我国农村金融确实存在金融供给的总量不足、有效需求的地区性差异大等特点,但仍属于制度供给缺失所致。由于农村金融市场发育迟缓,存在着经济学家罗纳德•麦金农和爱德华•肖所说的金融抑制,农村金融与经济发展陷入“双抑制”怪圈。中国农村金融体系及体制的变革都是沿袭自上而下的政府主导的制度变迁的结果,存在严重的制度缺欠和制度供给不足的表现,这与我国“以农养工,以农养城”的整体经济发展战略导向是分不开的。从表象上看,我国农村金融抑制有三种表现形式:一是供给型金融抑制,即农村金融机构少、资金量小,供给总量不足。二是需求型金融抑制,主要是由于商品化、货币化程度低,贷款难以及民间金融“挤出效应”等。三是供需结构型金融抑制,主要表现为农村金融机构以存贷款业务为主,保险、证券、信托、、结算等业务极少。
3金融机构产品与服务创新的功能界定
3.1农户的金融需求
是指以一家一户为农业生产经营单位的农民的金融需求。研究发现,中国农户的金融需求现阶段表现为:道义小农和理性小农并存,生产性资金需求与生活性资金需求并存,“舒尔茨一波普金命题”在我国成立。经济欠发达地区的农户倾向于单一型金融需求,低收入水平的农户其贷款用于生活支出的比例较高。由于非生产性支出往往占更大比重,故非农业生产性需求凸显出来,生活性借款比重加大。非农业生产性借贷需求和农业生产性借贷需求结合在一起,中国农村的生产性借贷需求呈上升趋势。而经济发达地区,农户的资金需求是收入等级越高的农户,其远离农业生产的程度越高,经营性资金需求加大,综合的金融需求、与城市趋同化的金融需求凸现。
3.2农业金融需求
农业金融需求,是指现代农业在生产、经营、加工和流通等各环节中,其生产和经营主体(包括农户和各种农业组织)所产生的金融需求。从广义上说,现代农业的价值链不断延长,正逐步呈现区域化布局、标准化管理、专业化生产和产业化经营的基本根据。农业产业链向产前、产后和流通领域不断延伸,种养加工一条龙、产供销一体化各环节不断整合,新农业正在衍生出多元化的商业金融关联市场。农业金融需求可以按照农业生产过程划分的生产性农业金融需求和经营性农业需求;按照需求主体划分,分为农户的生产性金融需求和农业组织的生产经营性金融需求;按照农业组织形式的类型,可以划分为农产品初级产品――种植、养殖业的金融需求、农产品加工企业、农产品流通企业以及多种经济形式联合体的金融需求。
3.3农村金融需求
农村金融需求泛指农村地区及县域经济区域性的各种个体和组织的金融需求,他们包括一般农民和种养专业户、乡镇企业务工人员、农村经济组织、乡镇工业及建筑企业、乡镇政府和村民委员会对农村基础设施建设承担公共产品和准公共产品需求的社会管理机构等。随着新农村建设战略的实施,我国农村金融需求呈现这样的特点:县域经济发展使商业金融客户群体不断扩大,金融需求层次不断提高。目前县域人口占全国人口的70%以上,县域创造的GDP也占全国的50%。民营经济、特色经济、板块经济、劳务经济等多元化经济发展形式出现,乡镇企业、中小企业出现集群化特点,农业和非农业分离的格局开始打破,城乡交融的格局开始形成,这一过程中的金融需求呈现了多元化、差异化的特点。同时,在相关领域又形成一个与“三农”密切关联又相对独立的庞大产业市场,商业性金融资源潜力非常大,对农村金融机构的服务与产品创新要求也很高。
4以实现金融功能为目标加快金融创新
4.1必须解决创新的动力问题
在现有农村金融的制度框架下,应引入竞争机制,在市场定位中解决好商业化运营的高盈利模式和“支农”的低盈利模式的社会功能矛盾问题。况且孟加拉国的“乡村银行”及在亚洲获得成功的小额信贷的成功经验,证明了农村金融市场不是没有潜在市场前景。同时,要完善农业发展银行、农业银行、农村信用合作以及中外农村新型村镇银行、贷款机构及社区银行的经营管理机制,完善法人治理机构,为金融创新提供保证。
4.2构建多层次的农村投融资体制
农村金融需求主体对投融资商品的需求表现出较强的地域性和层次性特征,不同阶段、不同人口群体、不同产业之间的经济发展水平存在着较大差异,由此导致的金融需求也不一致。所以应该建立起“政策性―合作性―商业性”农村金融体系,农户就可以通过政策扶植维持简单再生产,在合作金融支持下实现初级层次的扩大再生产,在商业性金融的竞争条件下,真正具备经营能力的农户可以实现高级层次的扩大再生产。
4.3解决好农户信货抵押的问题
可以在土地金融、保险、衍生金融产品等方面探索创新,如农业保险、租赁、期货、银行卡、理财以及代收代付等业务,满足农村多元化金融服务需求。在新一轮的我国农村金融体制改革中,要完善金融政策、法律、法规的规范与指引,完善金融监管职能,保持农村金融体系的平稳运行。
参考文献
[1]张丽.完善三农金融服务体系的政策建议[J].济南金融,2005,(9).
[2]黄坤.农村金融体系改革:金融功能观视角下的反思[J].合作经济与科技,2007,(3).
农业金融创新范文3
【关键词】金融 农业 科技 调查
一、县域金融支持农业科技创新的现状和特点
一是农村金融服务体系逐步完善。以渭南为例，全市县域共有银行类金融机构65家，营业网点708个，实现了乡镇范围全覆盖，平均覆盖率1.3个/万人；设立小额贷款公司34家，实现县域全覆盖；保险机构31家，保险深度3%，年人均保费收入660元。
二是信贷支农比例逐渐加大。2014年末，渭南市涉农贷款余额为306.78亿元，占各项贷款的49%；较2009年末增加142.17亿元，占各项贷款增加额的56.47%，较2009年末提高5.22个百分点。
三是金融创新服务逐步扩展。农村金融产品和服务方式日益丰富，创办农副产品加工大额抵质押贷款，推行服务限时承诺制，金牛乳业、红星乳业等一批讲信用、重合同的民营企业在金融机构支持下，年产值已上亿元。开创并推广“银行+担保公司+农户+公司”哪J剑形成“农民养殖有资金，企业发展上规模，银行放贷不担忧”的良好局面。大力支持农村青年创业、返乡农民工创业，累放贷款1321户，金额12495万元。荔民农资连锁公司采取“面向社员、内部融资、农资借贷、滚动发展”资金互助方式，设立农民资金互助站10个，入社社员818户，入股资金达1450万元，及时为困难社员解决融资难题，“大荔模式”已被省科技厅立项在全省推广。天子果蔬、民兴果库、康立冷库等10家涉果上下游企业签订联保协议，组成互助型信用共同体，运行六年来，贷款由最初的90万元增加到2324万元，形成了银行放心、企业守信、共诚信、共互助的信用环境。
四是金融支持总量不断增加。渭南市目前支持农业科技发展信贷资金余额为15.46亿元，占信贷总量的2.64%。其中：支持规模以上农产品加工的科技企业60余家，贷款余额7.86亿元，支持高科技的特种养殖场8家，贷款余额4.76亿元，支持农户应用科学技术发展种养殖业贷款2.84亿元。
五是高效生态农业是金融支持的主要对象。2014年，全市农村信用社共向农业科技型企业及农户发放贷款12.24亿元，其中向利用人畜粪、秸秆等有机物的资源化、产业化综合利用型企业发放3.23亿元，向采用滴灌技术从事大棚果蔬种植户发放贷款6.55亿元，向其他应用科学技术的种养大户发放贷款2.46亿元。
六是金融服务平台进一步延升。实现乡镇金融机构服务网点全覆盖，农村信用卡受理环境大幅改善，2014年末，渭南市已设立助农取款点3855个，行政村助农取款点覆盖率100%，办理助农取款业务51万笔，金额1.76亿元，农村支付环境显著改善，真正实现了农户零出村、低成本，惠农工程措施进一步完善。
二、金融支持农业科技创新存在问题及制约因素
金融业特别是商业性金融对农业科技创新的发展支持力度仍然偏弱，存在很多问题和不足。这些问题的存在既有金融机构及科技企业自身的原因，也受各种体制机制等环境因素的影响。一是农业科技的行业特点决定。从开发主体来看，农业科研机构大多属于事业单位性质，不具备金融机构的准入条件。从项目特点看，农业科技项目大多公益性强，无法完全实行市场化运作，金融介入存在困难，且农业科技研发风险较高，缺乏风险抵补措施，完全靠金融机构自身难以有效分散风险。企业类农业科技研发机构的资产主体为知识产权、科技成果，难以进行价值评估，也难以为银行融资提供有效抵押。二是金融支持主体有限。参与支持农业科技发展的金融机构仍以农村信用社为主。目前，渭南市县域共有金融机构8家（类），信用社是农户农业科技创新发展信贷支持的主体，占农户农业科技创新发展信贷支持总量的90%以上，其他金融机构则以农业企业为主，特别是农发行近年来加大了对农村基础设施及农产品加工、养殖企业的介入力度，但相对获得支持的企业相对较少，农行与邮储银行并未有效扩大支持面，影响了金融支持农业科技发展的广度和深度。三是金融支持意愿不强。银行机构在对农业科技创新项目的信贷支持上较为慎重，一般在筹建试用阶段不敢贸然投入大额信贷资金，大多在创新项目推广成功的情况下才予以大力支持。如农发行受政策限制以及人员等问题，拓展农业科技企业业务尚未大量展开，目前，仅对企业经营成熟、社会影响力大、又能提供有效担保的农业科技生产企业进行信贷支持，对那些经营时间短、没有社会影响力和有效担保的企业均未列入支持范围。四是财政撬动效应不明显。当前国家财政资金仍是农业科技发展的重要资金来源，无法满足农业技术创新全过程对资金多样化的需求。首先，县域财政投资有限，对农业科技投资在农业总支出中所占的比例较小，总体投资偏少，难以满足农业科技创新的需要。其次，财政支持面窄，对农业技术创新前期的研究、开发过程中难以发挥重要作用，特别是针对大型农业技术推广和应用活动，县域财政往往无能为力。
三、对策建议
一是创新信贷管理机制。加快改革农业科技贷款管理办法，降低贷款门槛、简化贷款程序、拓宽贷款主体、延长贷款期限，建立适合农业科技企业特点的信贷管理制度，满足农业科技企业科技研发、推广、应用过程中的信贷资金需求，支持农业科技创新及成果转化。
二是加大直接融资支持，建立农业科技企业多元化的融资渠道。鼓励农业科技企业运用短期融资券、中期票据、中小企业集合票据等直接融资。支持地方设立农业高科技产业投资基金，吸收社会资金，增加向农业高科技企业的资本金注入，吸引风险投资基金投入处于种子期尤其是创建期的农业科技企业。鼓励科技型农业企业在中小企业板、创业板、海外证券市场上市融资。
三是探索扩大农业保险补贴范围，加大财政对农业保险的保费补贴，保险公司应探索将科技育种、农业机械、农作物及畜牧品种改良、标准化养殖等涉及的农产品纳入农业保险范畴，鼓励发展以产品订单为依据的跟单农业等保险品种。
农业金融创新范文4
一是农村金融产品投向不明，研发时观念不新，功能定位不佳，为“三农”客户提供高层次、综合性、跨区域的金融产品不多。
二是能适应“三农”客户多元化金融需求的产品和服务不多，针对不同客户的需求、不同业务的风险控制要求及深受“三农”客户欢迎的特色产品和服务不多。
三是面向“三农”的金融新产品、有利于扩大服务“三农”覆盖面的新型渠道、业务不多，ATM网络、POS网络、自助银行、电话银行不足，不少地区还呈现出空白，个人金融服务滞后，城市成熟产品向农村的推广力度不够。
四是农村信贷资源的配置效率不高，分散农业信贷风险工具不足；围绕生态农业、观光农业开发新的金融产品不多，“三农”业务风险分散和补偿机制不够健全；耐用消费品和教育等消费信贷，以及小额质押贷款业务缺位。
创新路径选择，主要有以下几点：
第一，要改进投向，更新观念。基层农行农村金融产品创新应以“县域”为主，以产业化龙头企业为主，抓住“主要”，带动“全面”；大力支持务工人员回乡创业，面向务工人员积极开办住房按揭贷款；大力支持农资生产购销，对化肥、农药、种子等农资经营给予了重点支持；大力支持新农村基础设施建设，对交通、电力等鼎力支持。
第二，从“三农”现状分析，基层农行农村金融产品创新必须拓宽视野。所谓“拓宽视野”，就是要以宏观的视野、前瞻的思维和发展的眼光去看待农村金融产品创新，正确认识农村金融产品正在发生的深刻变化，从农业产业化、农村区域经济增长、农民群体的变化、农业促进体系的完善等各个层面努力挖掘有效的金融需求，在平等、有序竞争的基础上，合理界定农村金融产品体系中各类功能定位，最终形成多层次、广覆盖的农村金融产品体系新格局。就基层农行在资金、网络和专业等领域的比较优势看，应该为“三农”客户提供高层次、综合性、跨区域的金融产品。
第三，推出适应“三农”客户多元化金融需求的产品和服务，是做好服务“三农”工作的关键。当务之急，就是要根据不同客户的需求和不同业务的风险控制要求，加大产品和服务创新力度，推出一系列深受“三农”客户欢迎的特色产品和服务。一是根据农村经济发展特点和趋势，针对农民生产生活、农村中小企业、现代农业发展、农村基础设施与小城镇建设、农村金融机构服务等，研发、推广相应的金融产品、服务方式和管理技术。如针对广大农民的“惠农卡”、针对农村个体工商户的“兴农卡”等。二是研发和推广面向“三农”的金融新产品。在推出的微企简式贷款、小企业自助可循环贷款和个人生产经营贷款外，还应根据农户农业订单、基础设施建设、绿色家园农业产业化龙头企业、农家助学等不同的需求，自主创新农户贷款品种。大力推行金穗“惠农卡”，应该把该卡打造成除具备银行借记卡一般功能外，还具有小额农贷载体、财政直补工具和医疗参保凭证等功能，尤其是能够实现小额贷款自助、可循环使用功能的“多功能卡”。三是要加大城市成熟产品向农村的推广力度。近年来，随着农民收入水平不断提高，农民的金融需求特别是理财需求巨大。作为服务“三农”的基层农行，要根据农民特殊的需求，在改造农村传统网点以适应现代经济发展需要的同时，应将基金、保险、外汇、理财、现金管理、电子银行、投资银行等一批城市成熟产品，尽快推广到农村。
第四，新增有利于扩大服务“三农”覆盖面的新型渠道，借助ATM、POS、支付通等现代电子银行新渠道。开展“自助设备进农村”活动，逐步将ATM配备到每个农村营业网点，每个县城要有自助银行，每个乡镇至少要发展1家农资购销特约POS消费商户。同时，要加大金融新产品的推广，重点布放在城乡批发市场及乡镇以下农资销售商、饲料销售商、农副产品收购点，实现“把银行搬进店堂”的设想。此外，在结算、业务等领域，基层农行还将进一步加强与农信社和邮储银行等农村金融同业的合作，达到取长补短、互利共赢的目的。
第五，鼓励基层农行乡镇网点探索发展基于订单与保单的金融工具。提高农村信贷资源的配置效率，分散农业信贷风险；加强对涉农保险的宣传，大力培育农民的风险防范意识；强化制度约束，建立农业种养和新品种引进的强制保险制度，弱化高危品种和项目的风险；强化利益驱动，对投保农户在同等条件下实行贷款优先、利率优惠，推动农村经济和农村金融的稳健发展。
第六，围绕生态农业、观光农业开发新的金融产品，分散经营风险。积极发展农产品期货，创新农产品期货品种，分散和转移农业生产的市场风险；适时推进期货期权，试点设立期货投资基金，为农业生产提供套期保值工具。
第七，基层农行在政策允许的范围内要大力发展业务。财政业务、政策性银行业务、保险业务、资产管理、各项政策性业务、清算业务，完善电子新型渠道，搞好个人金融服务。
农业金融创新范文5
文献标识码：A
doi：10.19311/j.cnki.16723198.2017.15.007
1互联网金融支持新型农业经营主体的迫切性分析
几年来，新型农业经营主体发展迅速，不光是在数量上取得了很大的进步，在质量方面也有所提升。新型农业经营主体与传统农户相比，其资金及信贷需求较旺盛。并且要求低成本、快速、便捷的金融服务。2009年后，我国金融机构基本实现了基础覆盖，但是也存在着许多的问题，各种金融服务办理比较滞后，农业信贷投入相对不足，农村信用社、各个商业银行等金融机构使农村资金大量外流，致了农村经营主体信贷难度增大，不利于农村经济的发展。新型农业经营主体绝大多数为小规模企业，其抵抗风险能力比较低，面对金融市场出现的新变化，受到诸多因素的制约，资金难以满足自身的发展，难以抵抗市场的变化。综上所述，互联网精神与金融行业的创新融合值得深入研究，进而满足新型农业经营主体的需求。互?网金融因其方便快捷、门槛低等优势更能够有效当前的农业经营主体所面临的信贷融资难等困难。
2保定市新型农业经营主体发展现状
近年来，新型农业经营主体快速发展，生产成本降低，农民收入明显增加，促进农村经济进一步发展，带动了农村经济的转型升级。保定地区新型农业经营主体的数量稳健增长，并形成了一批具有鲜明特色的专业大户，增大了自身的辐射带动作用。据统计，保定地区已累计兴办家庭农场84家，农民专业合作社，专业大户达到90多个。农民专业合作经济组织在规范运行、稳步提高中逐渐进入到新的发展阶段。截至目前，保定市新建立的农民专业合作社多达1500余家，成员总数更是多达27.38万人。农业龙头企业不断壮大。同时，市政府积极引导工商资本和民营资本投资发展现代农业，整个保定地区已有各类年销售额500万元以上的农业加工企业174家，新注册从事农业生产的企业近70家。现代农业园区颇具规模，农业产业园区已经达到20多个，乡镇园区200个。近几年间，保定市的新型经营主体带动能力逐步增强。经营主体规模化、专业化、品牌化，合作形式日益多样，形成了颇具特色的产业模式。
3互联网金融支持新型农业经营主体发展中存在的问题
3.1农业经营主体自身行为不规范
互联网金融支农新型农业经营主体运作模式起步较晚，相比较传统模式还存在很多问题，需要进一步完善；另一方面，由于缺乏相关专业人才，无法形成科学的管理系统；商业信用比较低，存在着欺诈行为；新型农业经营主体自身规模小、在实际的运行过程中存在不规范行为，大多数新型农业经营主体在发展过程中不能正确利用互联网金融，导致了融资难等情况；农业经营主体自身管理存在问题，没有建立规范的财务体系和管理体制，更倾向于向传统的金融机构寻求金融支持，并没有合理运用这种新型的互联网金融模式；新型农业经营主体信息透明度低，金融机构对其认可度比较低，导致其贷款难，筹资难，发展收到了限制。
3.2金融机构没有切实发挥作用
随着农业转型，新型农业经营主体对资金需求量越来越大，但农村经济水平较低，金融机构基础设施欠缺，融资受到阻碍，形成了经营主体融资难，信贷问题依然突出的局面。同时，相关金融机构对于农村经营主体的贷款门槛设置过高，一般经营主体难以达到要求，农业贷款途径少，难度大，资金来源受限。阻碍了新型农业经营主体的进一步发展。
3.3政府支持效果不明显
政府出台的相关措施尚未与农村的实际情况相结合，难以形成规模效益。当前互联网金融诈骗行为在农村地区普遍存在，这一问题显示出政府对互联网金融的运行过程监管不力，需要进一步加大监管力度，提高服务水平，满足农村经营主体对互联网金融的需求。
3.4信用体系尚未健全
近些年来，我国的信用评价系统尚未形成，在农村信用评级上尚无统一标准，信用评级结果难以反映被评对象真实的偿债能力和信用情况，在金融交易的实际过程中，线上线下交易存在信用业务交叉的现象，经营主体信用评级不被金融机构普遍认可，影响了农村信用体系建设工作的进行，导致涉农企业贷款难度加大。
4互联网金融支持新型农业经营主体发展的政策建议
4.1加强经营主体内部制度建设
大多新型农业经营主体处于起步和建设阶段，其核心竞争力也没有较大优势，经营规模小、内部管理粗放、组织文化程度低、劳动力老龄化现象严重、整体运营机制也不够成熟，难以在激烈的市场竞争中取得重要地位，不利于实现市场化、规模化的转变。在这种情况下，要建立起与互联网金融相适应的管理机制首先要加强经营主体内部自身建设以提高自身整体实力参与市场竞争，在竞争中获得发展动力和支持保障。就互联网融资体系而言，各类新型农业经营主体要尽快建立相应的内部管理制度，充分满足发展现代农业的客观需求，使企业向组织化、专业化、集约化、社会化转变，逐步建立起现代管理制度，做好配合互联网融资的基础性工作。
4.2支持互联网融资软件的开发
当下正处于互联网高速发展时期，传统的融资交易软件难以满足当今新型农业经营主体发展的需求。保定市农村占地面积较广，基础设施建设成本较高，为促进互联网金融技术对农业的有效支持，保障互联网金融健康发展，必须营造安全可靠的互联网环境，加大技术投入，健全法律法规，依法有序创新，严明监管标准，完善信用体系、担保体系，加快基础设施建设。保定市政府应当制定与互联网金融相关的政策，改善基础环境，加大资金投入，组建专门的互联网金融监管机构，专职履行监管职责，加强互联网融资信用系统建设。为融资软件的研发创造良好的环境。
4.3“产业链”与“大数据”相结合
金融机构以新型农业经营主体为核心，为其提供金融支持，例如原材料供应商、与经营主体相关联的水电供应处、劳务公司、加工厂、批发商等等。为解决农户信息不对称情况，通过“信用推荐+大数据防控+生产经营数据”的模式进行筛选，解决新型农业经营主体比较顾虑的欺诈风险评析、整体信用评估、资产信贷风险等问题。通过筛选后，当地金融机构（银行）再次实行贷前调查，对符合准入标准的单位发放适度贷款。贷款发放后，主要通过云端“大数据”的合作模式，解决银行与农户间信息不对称的情况，这将有效为农户的产业化提供一种低成本、批量化、系统化的贷前调查和贷后监控管理方案。切实提高融资风险的可控性，同时农户及相关产业链的贷款成本也能降低，实现多方共赢。
4.4“金融机构、经营主体、互联网”合作模式
在保定市的农业产业领域内，大多数经营主体之间经常进行合作，其上下游产业之间的互相担保，为彼此争取了信贷支持，这对扩大生产规模，降低生?a成本、贷款成本产生了较大影响。三方合作模式在很大程度上解决了金融机构（银行）“为谁提供贷款服务”、“服务对象资信状况”经营主体“如何获得更便利的金融支持”“如何扩宽销售渠道”等问题。通过大数据平台，结合农业经营主体的内部信息数据平台，选择关键性指标，帮助金融机构找到信用良好、生产状况稳定的客户，解决农业经营主体融资方面的困难。
4.5加快构建农村信用体系
“信用”对于现代市场有着非常重要的影响，农业经营主体的信用不仅在交易市场上发挥着巨大作用，在融资市场上也会产生深远影响，因此，搭建良好的信用监督管理体系，营造良好的信用环境成为建设企业间融资市场的重中之重。以保定市为例，首先应当构建全市（含所有区县）统一的农户信用信息基础数据库，通过该信用信息库就可随时核查借贷双方的信用记录，做到风险的长效监控；政府应结合当地实际情况，积极推动信用市场的建设，坚持法制化、系统化、市场化的原则，促进农户与金融支持机构的联系，不断培育信用文化；相关机构可通过定期评选“保定市守信经营主体”，给予减免税收、技术支持等一系列优惠政策；对于失信的个体或企业，可采取限制发展、取消其互联网融资资格并将其列入黑名单，封杀其日后任何形式的贷款活动等惩罚措施。除以上措施外，最核心的一点，即农业经营主体自身更应该提高经营管理者的自身素质，长期培养良好的诚信意识和融资意识，解放思想，不循规蹈矩。
农业金融创新范文6
上述文章深入研究了农业科技创新与资金支持之间的关系，但仍有一些改进之处，首先，分析的结果不够准确，变参数状态空间模型适用于存在不可观测变量观测系统，并且由于可以分时间阶段给出不同系数，所以不要求用大样本容量数据才可得到较准确结果。其次，上述文章建立的模型中仅仅是单一的财政资金支持和农业科技创新之间的关系，实证研究较少，本文不将财政资金支持与金融资金支持和对农业科技创新有重大影响的科技人力资源变量加入模型，使得研究结果更加准确，也同时说明培养大量优秀农业科技人员对中国的农业科技创新发展有重要作用。
一、研究方法
本文运用状态空间模型分析1996—2011年中国农业科技创新的财政金融政策效应。状态空间模型被用来估计不可观测的时间变量：理性预期、测量误差、长期收入、不可观测因素。
状态空间模型由量测方程和状态方程构成，其中
式中，xt具有固定系数β的解释变量集合，zt是有随机系数αt的解释变量集合，随机系数向量αt是对应于状态方程中的状态向量，称为可变参数。变参数αt是不可观测变量，必须利用可观测变量yt和xt来估计。在状态方程中假定变参数αt的变动服从于AR(1)模型，扰动向量εt、vt假定为相互独立的，且服从均值为0，方差为σ2和协方差矩阵为Q的正态分布。
二、指标的选取、数据来源和模型设定
(一)指标选取和数据来源
本文选取1996—2011年的数据作为研究样本，数据来源于1996—2011年的《中国统计年鉴》和《中国科技统计年鉴》。共设定了5个变量，其中有1个因变量y即中国的农业科技创新成果，这一变量采用农业专利申请量来表示;4个自变量，支持农业科技创新的财政支出g，用研究与开发机构科技经费农业政府资金支持表示;支持农业科技创新的金融支持f，用研究与开发机构科技经费农业金融机构贷款表示;农业科技创新人员l，用研究与开发机构科技人员表示。
(二)数据处理
为了使模型的结果更准确，更具参考性，对于，g和f用商品零售价格指数进行(PRI)平减处理，y、g、f和l均属时间序列数据，对其取对数以消除异方差。由于可变参数模型要求数据平稳或者具有协整关系，所以需要对原始数据进行平稳性检验和协整关系检验，结果表明财政投入和金融信贷资金对中国农科科技创新发展存在长期的、稳定的均衡关系。
(三)模型设定
建立农业科技创新的财政投入和金融机构对农业科技开发机构贷款对农业科技创新发展拉动效应的可变参数状态空间模型，用卡尔曼滤波对弹性系数进行估计，模型为：
三、模型测算及结果分析
(一)财政支出对农业科技创新的弹性分析
从图1可以看出，财政支出对农业科技创新的影响呈阶段性的特征，从1996—2002年呈明显的上升态势，由于从1997年下半年开始，中国经济发展的外部环境方面发生了重大的变化，当年7月爆发的亚洲金融危机对中国的外贸和整体经济造成了巨大冲击，中国整体财政政策由紧转松，国家对于各个领域的发展都倾入大额的投资，当然也包括对农业科技的投资，其中2002年政府对于农业科技开发研究机构的投入达515 670万元，同比2001年增长了36%，2002年财政支出对农业科技创新的弹性系数在近几年中达到峰值，为0.74。从2003—2008年该弹性系数呈缓慢下滑的趋势，这是由于2003—2008年，中国由积极的财政政策转为中性，尽管2008年财政投入相比2002年多投入了1.5倍，但是同比2007年，仅增长了15%，虽然，2006年“科技创新型国家”这一概念提出，中国对科技创新十分重视并大力支持，国家农业科技研发机构增多，经费的配套增长却略显薄弱，所以此时的弹性系数趋于平缓。从2008—2011年，财政支出对农业科技创新的影响缓慢增长。在此期间，中国加快经济结构调整和发展方式转变，国家对于科技创新领域的发展提供大力支持，故而该弹性系数有缓慢上升趋势。
(二)金融贷款对农业科技创新的弹性分析
从图2可以看出，中国金融贷款对农业科技创新的影响波动比较大，但总体呈现下降然后平稳的趋势，大致可以分为两个阶段，第一个阶段是1997—2004年，这一阶段，中国《中国人民银行法》、《商业银行法》的颁布，使得银行对于像农业科技创新这种高风险项目贷款持谨慎态度，导致对农业科技创新研发机构的贷款持续缩水，2002年金融机构贷款为2 273万元，比上年同比下降了80%，下降趋势十分猛烈。第二个阶段是2004—2011年，金融机构的贷款数额维持在较低的水平，其中2008年金融贷款仅为375万元，在开发机构筹资的渠道中仅占0.2‰。同时，作为整个大环境的融资背景，中国宏观的货币政策也是从紧的。
四、研究结论及政策建议
本文运用状态空间模型对1996—2011年中国农业科技创新发展的财政金融政策进行了实证研究，研究结果表明：
