一、我国目前农业保险市场存在主要问题
1、从需求方面说，农民的保险意识薄弱，收入低，有效需求不足
我国作为传统的农业大国，小农生产意识根深蒂固，以及三是多年联产承包责任制的实施，使得农民的生产意识停留在一家一户的思维层面，加上农民的科学文化素质水平整体不高，更加看重眼前的既得利益，对农业生产的缺乏前瞻性和整体性的考虑，甚至没有风险防范意识。风险大的投保成本高投不起，风险小的则没有投保的必要。同时由于我国农民的收入水平整体比较低，除却必须支出的事项后，没有过多富裕的经济能力支付高额的农业保险保费。因此，造成我国农业保险市场有效需求不足。
2、农业保险风险的高度相关性和可预见性的不确定
农业生产中，比如暴雨洪水灾害、旱灾、冰雹霜冻灾害等自然风险一旦发生，会导致大量巨额损失同时发生，致使保险公司很难利用集中大量的风险单位来分摊损失的方式来降低损失，使保险公司面临重大的财务风险，并日益成为保险公司破产的首要原因。再加之很多自然灾害发生的不可预见性，使保险精算和赔付难度增大，进一步加大了保险公司损失的可能性。
二、完善我国农业保险业发展的具体对策
1、增加各级财政对农业保险的扶持的力度
由于农业生产的特殊性，使得农业生产不能完全按市场方式运作，那样将失去农业保险存在的意义。因此，政府应给予必要的政策倾斜和财政支持。首先是加大中央和地方对农业保险的财政资金扶持；其次是税收优惠，如免除经营种植业、养殖业的经营主体和农业保险经营主体的营业税和所得税；三是给予金融方面的支持，比如增加政策性的农业贷款，政府提供一定的担保，降低农民进行商业贷款难度等。
2、构建适合国情的农业保险体系
我国农业保险要保持可持续发展，必须进行农业保险制度创新，建立有中国特色的政策性农业保险制度。建立以政府主导下的政策性农业保险制度模式。
3、建立市场主体多元化的商业保险运营模式
以商业性农业保险公司为主，在国家政策和资金的支持下因地制宜，采用适合本地的农业保险经营模式；以地区和保险责任为标准，在社会范围内筹集农业保险基金实施农业灾害的预防和救助。
4、增强农民的保险意识，培育农业保险消费者，提高市场的有效需求
从农民缺乏农业保险的意识的实际出发，采用农民喜闻乐见的宣传方式向农民传播保险知识、向农民宣传农业保险的意义和作用，让他们接触农业保险、认知农业保险、信赖农业保险、购买农业保险，认可、宣传农业保险，构建保险公司和客户之间的和谐合作关系，使农民积极主动地参加农业保险。
作者：孙贵生 单位：河北经贸大学