农商银行工作思路范文1
摘要在我国经济发展步入新常态，金融市场发生深刻变革的大环境下，处于转型升级过程中的农村商业银行必须做好应对各种挑战的准备。思想政治教育是中国共产党的优良传统，是开展各项工作的核心。优化思想政治教育工作，对农村商业银行的转型升级将起到保驾护航的作用。本文将结合实际情况，对农村商业银行思想政治教育工作进行分析和研究，探讨其思想政治教育工作的重要性及现存问题，并提出优化思想政治教育工作的思路。
关键词农村商业银行思想政治教育工作优化
一、引言
在宏观经济增速放缓、金融脱媒加剧、利率市场化加速推进、互联网金融快速发展、资本管制日益严格和金融市场全面开放等背景下，银行同质化竞争加剧，由农信社改制而来的农村商业银行，既要鼓足干劲转型升级，同时也要想方设法应对挑战。
随着农村商业银行的发展壮大，员工数量也大幅增长并逐渐成为银行的“新动力”。虽然新时代员工思想解放、敢想敢为，具有较好的专业素养，但是普遍缺乏思想政治教育，容易受拜金主义和享乐思想的诱惑，以致金融业职业道德水平的下滑，甚至产生金融经济犯罪事件。这些对处于转型升级过程的农村商业银行来说，都是不利的，容易在整个行里形成消极处事、得过且过的氛围，无法增强行内员工的向心力、凝聚力、战斗力，而且一旦发生特殊状况，有可能导致更为严重的、不可逆转的后果。
思想政治教育是中国共产党的优良传统，是开展各项工作的核心，农村商业银行亟需对思想政治教育工作进行优化。本文对农村商业银行思想政治教育工作进行分析和研究具有实践意义，针对现阶段农村商业银行思想政治教育工作普遍难有突破性进展的问题，通过分析研究以求找到优化思想政治教育工作的有效途径。
二、农村商业银行优化思想政治教育工作的重要性
（一）优化思想政治教育工作能够保证农村商业银行发展的社主义方向。思想政治教育形成人的思想意识，人的思想意识支配人的行动，人的行动导致相应的结果。
（二）优化思想政治教育工作能够提升农村商业银行的综合竞争力。未来银行界的竞争主要是综合竞争力的比拼。
（三）优化思想政治教育工作能够促进普惠金融工程的落实。普惠金融要求金融需普遍惠及所有群体，特别强调在贫困地区、少数民族地区、偏远地区以及残疾人和其他弱势群体中提供服务。
三、农村商业银行思想政治教育工作的现存问题
员工是农村商业银行经营发展的主体，农村商业银行 的经济效益在很大程度上受到其员工思想动态和行为规范 的影响，随着农合机构的转变，在其改制为农村商业银行后，绝大部分员工都转变了思想观念和认识。他们认识到为了保证农村商业银行始终充满生机和活力，就需要不断加强思想政治教育工作和农村商业银行的体制机制改革。然而目前仍存在很多消极因素导致农村商业银行的工作效率和质量的较低，主要表现在农村商业银行部分员工中集体主义观念和奉献精神淡薄、团结协作精神缺乏，个人享乐主义、利益至上的观念还一定程度的存在，甚至少数员工将自己的利益凌驾于集体利益之上，呈现出典型的利己主义，工作中持敷衍的态度，只讲收入不讲奉献，极个别的员工还违背职业道德，为满足一己私欲，最终走上违法犯罪的道路。同时，部分员工中较缺乏主人翁的思想意识和服务意识，他们不重视思想政治工作，在一定程度上阻碍了农村商业银行的发展，所以优化农村商业银行的思想政治教育工作不容忽视。
四、农村商业银行优化思想政治教育工作的优化对策
（一）加强内部的组织建设
农村商业银行要塑造一个“和谐”的思想政治工作新氛围，就需要合理调整机构设置为新工作环境创造客观保障，通过制度保障和思想教育的开展逐步纠正员工思想观念上存在的问题，建立健康向上、积极良好的工作环境。
1.加强分支机构党组织建设。目前我国农村商业银行的基层营业网点普遍缺少完备的党组织结构，在支行以及支行以下分理处单位目前的党组织没有形成完善的体系。加强农村商业银行分支机构的党组织建设，应依据，在基层营业网点中成立党小组，并在银行支行内成立党组织联络站，建立以党组织为核心的思想政治教育组织结构。
2.建立思想政治教育制度。农村商业银行应以党组织为发起人，建立常态性、持久性的政治学习制度，创新学习方法，以多种学习方式向员工宣传和教授党的思想政策方针，提高员工政治素养，并且把银行领导班子的政绩和提拔晋级与同思想政治工作的学习、运用相挂钩，进一步推动全员的思想完善和进步。
（二）创新思想政治教育工作方法
现阶段，农村商业银行的思想政治教育工作普遍与实际工作相脱离，优化对策需要注重银行的经营与其思想政治教育工作之间的关系。
1.推行民主集中制原则，统一全行经营理念。民主集中制是党的根本组织原则，民主集中制是先民主后集中。农村商业银行应当在日常经营活动中渗透思想政治教育工作的内容，打通纵向条线和横向条线的民主集中路径，增强看齐意识，一切经营管理行为以全行经营理念为中心。
2.改变原有思政教育方式，渗入经营思维。农村商业银行可改变以往单纯曰嵫习、写思想汇报的思想政治教育工作方式，尝试举办一系列与经营内容相结合的主体性活动，以活动作为工作的载体，在活动中提升员工的思想政治素养，让员工在丰富多彩的活动中受到教育，陶冶情操，提高素质，达到应有的教育效果。
（三）培育优秀的企业文化
农村商业银行要努力培育优秀的企业文化，通过企业文化的熏陶，提高员工的诚信度和职业思想道德水平，使道德对人的约束与人的自制力有机结合，从而防范员工的思想道德风险。
1.着力塑造农村商业银行特有的企业文化。农村商业银行由于经营模式的独特性和面向客户群体的特殊性，其企业文化有别于一般其他企业。风险防范、审慎稳健与服务三个要点，对于农村商业银行来说是最基本的、应当树立和打造的企业文化。除此之外，以“三农”作为服务重点的农村商业银行，在塑造企业文化时也应当加强培养和提倡朴实勤恳的特质。
2.满足员工的文化需要。农村商业银行需要不断丰富和深化思想政治教育工作的内容，一方面，全面关心员工的工作和生活，通过培训、举办丰富多彩的企业活动等多项措施将员工的敬业精神与责任感不断提升；另一方面，通过信息宣传、青年员工座谈会等途径使员工了解目前社会各种发展变化情况，从实践中总结先进的思想政治工作思路和方法。
（四）加强对经营管理行为的监督
农村商业银行思想政治教育工作应当关注经营管理行为的监督问题，通过完善银行的内部控制制度建设，使之更加有效、更富针对性地防范金融风险。
1.行内上下齐管，完善监督机制。农村商业银行应当建立行内上下齐管的监督机制，规范经营管理行为。总行党委、董事会的决策是各部门和支行执行的基础和依据，在执行总行决策的过程中，为防止权力滥用、防止不作为的情形，上下员工都有义务对经营管理行为进行监督，判断是否依法合规、是否符合统一的风险偏好、是否符合统一的价值观等。
2.开展法治及业务规章制度教育。农村商业银行需要加强员工的遵纪守法观念教育，使员工能够掌握必要的法律法规和规章制度等相关知识内容，并且通过用实际案例和对案例中相关责任人的处理情况对员工进行教育，来增强员工对遵守法律、执行规章制度的严肃性认识。
参考文献：
[1]叶丽娟.关于加强农村合作银行思想政治工作[J].现代经济信息，2012（11）：165-166.
农商银行工作思路范文2
何景阳
2月5日，九台农村商业银行2012年度工作会议在九台农村商业银行总行六楼会议室隆重召开，来自九台域内各支行长、机关全体及受表彰的先进个人代表共120余人参加了会议。
会上，九台农村商业银行首先对评选出的6家先进单位、4个先进集体、3个先进党支部、2个信息工作先进单位、154名同志进行了表彰，颁发了奖牌和荣誉证书。九台农村商业银行党委书记、董事长高兵在会上做了题为《加快战略转型 推动创新发展 努力实现在新起点上的新跨越》讲话，讲话从存款、信贷、增收、人才战略、合规建设、企业文化、战略布局等八个方面对九台农村商业银行2011年各项工作进行了总结概括，客观指出了工作中存在的不足，深入分析了2012年经营形势，并结合九台农村商业银行发展实际，提出了2012年”发展愿景确立新目标、资金组织实现新突破、品牌效应构筑新优势、经营效益实现新跨越、内控管理实现新提升、发展境界展现新气象、战略发展开创新局面“等”八新“的要求。
此次会议，不仅是对2011年工作的总结会和2012年各项工作任务的部署会，更是促进九台农村商业银行全行上下统一思想、认清形势、明确目标的动员会，进一步明确了全行2012年工作思路和工作目标。相信在省联社党委的正确领导下，九台农村商业银行在2012年各项工作一定能够再上新台阶、迈出新步伐、实现新跨越。
九台农村商业银行领导春节前慰问退休老干部及困难员工
九台农村商业银行 吴超
2012年1月12日，在新春佳节之际，九台农村商业银行张海山行长、罗辉监事长等行领导，分别到退休老干部及困难员工家中进行了走访慰问，为他们送上了慰问金及节日祝福，把关怀和关爱送到员工当中。
在慰问活动中，九台农村商业银行领导与员工进行了热切交谈，向他们讲解了商行过去一年里取得的成绩和明年的工作打算，详细询问了员工生活、身体及家庭状况。在慰问退休老干部时，九台农村商业银行领导认真听取了他们的意见，并鼓励老干部继续发挥余热，为商行发展多提宝贵建议；在困难员工家里，九台农村商业银行领导鼓励他们正确面对困难，有商行大家庭的支持，一定能够战胜困难。
此次慰问活动表达了领导对退休老员工及困难员工的关心，体现了组织的温暖和集体的关爱。大家纷纷表示，对领导的关心关爱表示感谢，决心以自己更大的努力为九台农村商业银行的发展做出更大的贡献。
九台农村商业银行
启动向道德模范学习活动
农商银行工作思路范文3
机制之转：通脉造血换思路
三峡农商银行在转型发展中注重机制的改革与推进，将传统的规范化管理机制转变为灵活化、立体化的流程机制，在转型发展的博弈中巧设棋局，为企业发展通脉造血。
推进管理重构和资源重构。三峡农商银行全面启动大区管理体制，将40个营业网点调整为9个区域支行和4个直管支行，对辖区内的其他支行行使督导、协调、服务职能，从而大大缩短了管理半径。在资源重构上，人员流动、退出机制的建立与完善，促进了员工向边远山区、经营一线的流动，也增强了客户经理营销向中小客户和“三农”倾斜的积极性，从而进一步优化了干部职工队伍结构，形成了新的营销活力。
推进流程再造和形象再造。三峡农商银行通过部门合并设立贷款服务中心、信贷审批专营机构，建立“总行领导-信贷服务中心-网点客户经理”三级联合调查机制，实施差别化授权管理，严格落实限时办结制度，形成信贷业务受理、调查、审查、审批等流程化服务，最大限度缩短决策链条，提高审批效率。
他们还建立了灵活的品牌形象打造机制，大力开展普及金融知识万里行活动，加快精品网点建设，实现服务网点全覆盖，并坚持“五个对接”，全力推进农村实体经济发展，使优质服务得到有效延伸，企业社会形象不断提升。
模式之革：有的放矢抓科技
在日趋激烈的市场竞争中，科技力量成为重中之重。三峡农商银行在服务模式上从原有的劳动密集型服务向电子化、科技化、信息化服务转变。
三峡农商银行董事长王服文在谈到科技助推转型发展时强调：“科技之于银行业正如春天之于大地，它不仅仅意味着信息的畅通、服务的升级、风险的防控，更意味着银行在转型发展博弈中的胜负和存亡。”
三峡农商银行专门成立电子银行部，形成了一整套以卡乐付、手机银行、网上银行、转账电话等为支付手段的电子银行产品体系，并通过广告、网点、媒体、专题活动等四种推介方式，加大电子产品宣传力度。在宜昌，三峡农商银行客户只要手持湖北农信社“福卡”，即可实现看电影、买衣服、购家私、逛超市、K歌、赏花等一条龙优惠服务。该行还在人流密集区增设电子设备齐全的金融便利店，引进“封包机”业务，为客户提供便捷、高效、安全的电子服务。
科技化的服务手段带动了银行的整体发展，成为三峡农商银行崛起的催化剂。截至6月末，三峡农商银行新增银行卡12.59万张，新增网银24692户，新增手机银行21666户，新装机卡乐付2555台，网银交易笔数、金额分别增长4.3倍和10.5倍，日替代231个柜员的工作量，有效地将科技转化为生产力。
路径之新：牵线搭桥建平台
近年来，三峡农商银行积极推进盈利模式转变，将主营贷款业务的路径由原来的“银行-客户”的单层路径拓展到“银行-平台-客户”的双层或多层模式，让企业发展之路在多个维度上四通八达。
随着宜昌各类商会组织雨后春笋般的发展，三峡农商银行主动对接商会，与会员客户“联姻”。截至5月底，该行已与18家商会、165名会员建立了业务关系，累计投放贷款13亿元，其中没有一笔不良贷款，实现了商会、会员和银行的互利共赢。
三峡农商银行为每个合作商会建立信息档案，搜集整理了15610个成员的客户信息，通过多种形式参与重大活动，主动与商会及其成员建立合作关系，为其专门开发了商户交叉联保贷款、应收账款质押贷款、保兑仓等区域性信贷产品，满足客户特色化资金需求，并在担保范围、担保主体、担保方式上寻求突破，不断创新信贷流程，拓宽商会客户的融资渠道。 该行还有针对性地实行分层维护、跟踪维护，坚持按月回访客户，掌握客户的新动向、新需求和新意见，与会员客户建立长久稳定的合作关系。
转型与坚守：疏而不漏稳发展
转型发展并不意味着对原有机制和模式的全盘摒弃，而是意味着转型变革与坚守风险底线并驾齐驱。三峡农商银行一直秉承大局化、立体化、科学化、特色化的转型理念，加强“短板”建设，不疏漏任何一个可能产生风险的细节，在转型发展与坚守风险底线中，全面推进企业的跨越式崛起。
农商银行工作思路范文4
【关键词】农村商业银行 信贷文化 革新 推动转型
信贷文化是指信贷管理工作中所形成的价值取向、行为规范的总称，其作用力具有持久性特征。信贷员、管理人员是信贷文化的载体，信贷管理工作要用现代先进的信贷文化来规范信贷经营行为。
近年来，农村商业银行推行了一系列战略性的管理工作，在管理中自觉或不自觉地引入了文化战略，初步形成了具有自身特色的企业信贷文化。但目前，现有的信贷经营行为，出现了种种不适，不能快速反应市场的真正需求，不能满足客户的需要，尽管换了牌子，并没有真正实现转型。下面，笔者就农村商业银行信贷文化革新的路径选择谈一些思考与对策。
1.以服务创造价值的信贷理念为指导，确立农村商业银行信贷文化战略定位
到2020年全面建成小康社会，是十提出的总任务和总目标。作为地方经济基本构成的“三农”和小微企业，关系着全面建成小康社会的总目标、总任务的实现和完成。农村商业银行肩负着支持“三农”和小微企业持续健康发展的重要责任。然而，60年来已形成的“三农”信贷文化已跟不上市场的步伐，落伍了。比如，一直以来畅行无阻的农村小额信用贷款授信面大，用信额低；一直以来颇受欢迎的多户联保贷款已不适合客户需要，贷款方式不对路；一直以来坐等客户上门的老大做派明显倒退了，贷款不在阳光下操作。因此，革新信贷文化已是当务之急。对于农村商业银行来说，要革新信贷文化，就应建设卓越的全新信贷文化，并通过信贷文化来体现和丰富农村商业银行的企业文化。只有建立起以服务创造价值的信贷理念，树立新的价值观，才能培育起广大信贷人员自觉投身于农村商业银行信贷事业的责任意识、价值标准、道德规范和行为准则，并使之产生一种发自内心的动力源，人格化的银行信贷行为也将会不再是一种带有强制性或被动性的行动，而是员工自我价值不断追求和不断实现的过程，使银行的意志变为全体信贷人员的共同意志，银行的目标变为全体信贷人员共同奋斗的目标。革新信贷文化，可以说是一场革命。“三农”和小微企业是农村商业银行真正的蓝海，是最有发展潜力的市场。革新信贷文化的方向就是设立服务“三农”和小微企业的专门机构，组建最强大、最优秀的专业团队，以最科学的绩效分配，最高效的金融服务，全力发展“三农”和小微信贷业务，实现区域内有效客户的全覆盖。
2.以扁平化改革专业化服务为主线，创新农村商业银行信贷文化营销模式
一是推进专业化服务机构和服务团队。在专业化服务机构上，要围绕服务“三农”和小微企业，设立“三农部”、“小微企业部”。明确专业部门的职能定位和管理权限，负责全行此类业务的拓展与考核。在服务团队上，配备最优秀的客户经理，实行专业化办理“三农”和小微企业贷款。所谓专业化，就是针对“三农”和小微企业这一主要客户群体，改变现有的管理流程，增设专门的业务部门，出台专业的风险管理措施，配置专属的队伍，实施专业化的营销服务。在推进专业化服务机构和服务团队的同时，要加强对农村商业银行信贷文化的组织管理与对外宣传工作，要分别从理念文化、制度文化、员工道德行为规范、重点业务等方面把理念阐释为规范，使价值内化为信念，以制度约束行为，使规范行为形成习惯，再用先进的信贷文化观念教育和引导员工，调动广大信贷员工积极争当信贷文化建设的实践者和传播者，以点带面，唱响文化旋律，尽展文化魅力，把信贷文化建设引向深入。
二是推进服务模式改进和手段创新。一要积极推行客户维护人制度，推行一对一客户服务模式，改变信贷人员是唯一服务客户的观念，全员都有义务服务客户，客户的业务办理的满意度由维护人来监督，培养客户业务咨询找维护人的习惯。二要加大客户服务热线作用的发挥。在行业设立客服热线，只要客户一个电话，就能轻松获得贷款。通过客户服务热线，告知广大客户各类贷款流程、手续及办结时间。针对目前贷款办理手续繁琐的问题，实行信贷人员一次上门办结的可行细则。同时，要造就银行的核心人物――支行行长的执行力。他们作为银行全体员工的最优秀代表，是银行价值观和精神的集中体现者，是银行生存和发展的中坚。支行行长作为成功银行的灵魂人物，是银行凝聚的核心，必然是银行信贷文化建设的首要主体，肩负重任。这就要求他们带头做好信贷文化的传播与执行，形成示范效应。
三是加大金融产品研发和创新力度。农村商业银行要解决当前发展中遇到的问题，就要进行创新驱动，用突破的思维来解决问题，而创新是服务“三农”和小微企业的内在动力。只有加快机制创新、业务创新、产品创新才是科学发展的最直接有效的途径。农村商业银行要加大贷款新品的开发力度，这也是目前农村商业银行发展滞后的重要问题，信贷产品不能适销对路，客户急需资金，银行无法解决，这个矛盾得不到化解，银行无出路可言。因此，农村商业银行要针对农村经济特色和农户需求，大力做好支农贷款系列组合新产品研发工作，尤其要抢抓城镇化发展的新机遇，积极探索支持城镇化建设的有效途径，研究配套金融产品开发。在产品服务创新上，农村商业银行要做好便民服务的产品创新，比如，“村村通”结算产品、代收各类电费、电话费。开发银行卡的功能，做好借记卡的升级工作。在贷款产品上，尤其要创新分期归还贷款品种业务，这类业务农村市场需求面广量大。
四是建立个人创利激励分配机制。农村商业银行要引入利润考核概念，对各机构、全员传达利润重要的思想，并考核利润。每个人都是利润的创造者，每个人都能通过自己的努力，为行里增加利润。尤其是服务“三农”和小微企业的客户经理队伍，他们更是创造利润的主体。通过开发全行绩效考核系统，在科技的支撑下，建立个人创利激励分配机制。要通过这样的分配机制的建立，让从事服务“三农”和小微企业的信贷队伍先富起来，充分调动他们的积极性。在绩效考核系统内，直接可以看到每个人为全行的创利额，个人分成额度，自己得多少一目了然。信贷人员是不能代替支行行长的，但竞争机会应是均等的。因此，建立个人创利激励分配机制，体现在银行信贷运作的全部环节与要素，并且作为价值观念支配着每一个员工。这样，才能切实提高商业银行信贷文化的实际功效与牢固商业银行全新信贷文化基石。
五是建立信贷风险防控机制。革新信贷文化，不仅是信贷理念的革新，更要在信贷风险机制的建立上革新，做足风险防范的大文章。一要倡导尽职免责文化。对服务“三农”的信贷人员，在实行专业化营销后，对于3-5万元以下的农户贷款，要建立尽职免责制度。要让这类贷款真正实施门市化操作，同储户到银行存款一样方便。也就是把农户贷款批量做，批量做可以大大降低信息不对称导致的风险。二要让贷款和信贷人员更加阳光。服务“三农”和小微企业，要真正让农户信贷和小微信贷阳光起来，在阳光下操作，成为服务“三农”的利器。农村商行银行必须在经营理念上改变过去贷款作为一种信贷产品，而不是信贷服务的营销。要让从事这类业务的信贷人员阳光起来，不仅让他们有自豪感，更要在绩效分配上倾斜。但谁不阳光操作，就端掉谁的饭碗。三要建立岗位风险补偿机制。对支行行长和信贷人员建立岗位风险金制度。岗位风险金由上岗保证金、风险责任金、风险补偿金三部分。上岗保证金是担任分支机构负责人建立的资金，每人10万元。这是从负责人层面防控风险的有益尝试。风险责任金面向全员，不同的岗位和比例在各人绩效薪酬中提取。风险补偿金是对客户经理等从事高风险工作岗位建立的补偿资金。只要信贷人员管好贷款，在离开信贷岗位，并不再管理贷款，可支取资金。
3.以人才资源改革为突破口，增强农村商业银行的信贷文化核心竞争力
信贷文化的竞争力就是人才，人才就是竞争力。如果银行信贷文化，不依靠人才，就难以有客户的绝对忠诚与市场的生命力。
一是加快人事制度改革。人事制度的改革，就是要建立干部和员工竞聘上岗的制度，使“能者上，平者让、不作为者下”的用人机制成为常态，使员工优胜劣汰的机制成为共识，管理者从人事管理中解放出来，不必再为平衡各种关系绞尽脑汁。在实施人事制度改革的同时，要让信贷文化为全行用人机制的形成服务。倡导信贷文化，是为“三农”和小微企业服务的文化，而不是营销某一种信贷产品。倡导信贷文化，是提升农村商业银行形象的文化，是廉洁自律的文化，是银行信贷人员高品味的文化。否则，银行信贷文化就会失去它的固本之源与应有意义。只有经过创意、包装和营销以及长期的市场培育并得到市场和客户认同的信贷产品、信贷观念等，才能成为叫得响、放得开与具有生命力的信贷品牌，才能升华为具有核心竞争力的信贷文化。
二是加快薪酬制度改革。农村商业银行的薪酬制度改革，必须充分接“地气”，最大限度地调动广大一线员工的积极性，才能将“点多面广、人缘旺、地缘厚”的比较合优势发挥到极致。在绩效分配过程中，严格执行“多劳多得，少劳只得保障工资”的原则。同时，业务重心向“三农”和“小微”倾斜。薪酬制度改革，关键改革的落脚点体现在对支行利润考核上。支行资金成多组织一点，利润就成上升一点，贷款多放一点，利润就会上一点，但是，不良贷款上升一点，就要冲减利润，真正通过效益质量来带动发展模式和增长方式的转变。因此，从事信贷业务的人员就会主动到市场上“找饭吃”。谁主动走进市场，走近客户，谁就拥有了市场竞争和客户持续发展的主动权。在为客户提供信贷服务的过程中，让“以客户为中心”的思想贯穿于信贷文化定位、包装和营销的全过程，从而巩固农村商业银行的市场地位，保持同业竞争优势。
农商银行工作思路范文5
与此同时，近年来，安徽省联社带领全省83家农商银行，坚持服务“三农”、服务县域、服务小微企业、服务社区的市场定位，始终把践行普惠金融作为自己的使命担当，把支持扶贫脱贫和服务地方经济发展作为首要政治任务，为安徽经济社会发展尤其是农村和县域经济发展作出了较大贡献，走出了一条符合安徽省情和行业实际，具有安徽农金特色的改革发展之路。目前，全省农商银行系统资产规模已突破了万亿元大关，存款余额突破8000亿元，贷款余额突破5000亿元，存贷款余额位居全国农信第八位，存贷款市场份额连续七年位列安徽省同业首位，在安徽的金融服务体系中，特别是在农村金融领域有着举足轻重的作用和地位。
时值安徽省深化农信社改革暨安徽省联社成立十二周年到来之际，本刊对安徽省联社理事长陈鹏进行了一次深度的专访，以期深入挖掘安徽农商银行系统普惠金融、精准扶贫的精髓，以及其改制和金融创新的先进举措，供同行业参考借鉴。
《》：国务院要求全国所有的农信机构尽快完成股份化和银行化改革，安徽是全国率先实现了农村信用社（合作银行）全面改制成农村商业银行目标的，安徽省联社是如何实施这一政策的？
陈鹏：安徽作为中部省份，能率先在全国完成农村信用社全面改制并不是偶然的，最为关键的是，省委省政府的高度重视。在2014年改制攻坚期间，时任省委副书记李锦斌深入一线调研指导；时任省委常委、常务副省长詹夏来亲自设计改革方案，亲自给改制难度较大的12家农村信用社所在市县主要领导写信，提出指导意见，并亲自督促协调解决改革发展中遇到的困难，使得改制攻坚得以推进。各市县党委政府认真贯彻省委省政府决策部署，采取积极措施支持各地农信社（农合行）改制。各级金融办、人民银行、银监部门提前介入，加强指导，快审快批。省联社作为省政府授权的行业管理和服务平台，创新思路、加强调度，破解难题，在推进改制方面主要采取了以下措施。
一是强化对改制工作的协调推动。全面改制工作启动后，面对系统上下的“坐等观望”和畏难情绪，面对全系统几十家风险高、困难多的机构和200多亿元不良资产包袱，首先从思想认识上进行统一，先后召开了改革动员会、调度会、协调会，凝聚改革共识；与此同时，加强统筹协调，有计划、有重点、有步骤地抓好各项工作的落实和推进。特别是在改革攻坚的2014年，坚决贯彻落实省委、省政府的要求，以自我革新的勇气打破“不想改”的观念束缚，以大刀阔斧的闯劲冲破“不敢改”的思想禁锢，加强整体谋划，细化工作措施，提出“指标达标、筹建批复、募股到位、年内开业”的改制路线图，按照“一行一策”的要求倒排时间表。省联社班子成员与改制机构“一对一”挂钩（其中泗县等两家最困难机构由主要领导认领），压实责任、传导动力，统筹谋划改制的各方面、各层次、各要素，形成了改革合力。
二是探索创新改制工作机制。在攻坚阶段，省联社抓住充足资本和不良贷款达标两个重点，组织全系统33家实力相对较强的农村商业银行帮助11家最困难的机构，并建立了长期的重点帮扶机制，扶上马送一程，力争用三年左右的时间，先进带后进。以泗县农村商业银行为例，改制前是我省出名的高风险机构，由于出现过大案，不良包袱沉重，已到了资不抵债的边缘。为确保改制成功，省联社多次召开现场会，明确改制纪律，强力督导督办，并对领导班子进行调整，由帮扶牵头行选派董事长和工作组，落实改制责任，确保改制进度。目前，牵头帮扶的农商行以引资促引制，通过人员派驻、组织培训、建章立制等途径，帮助其引入新的经营理念，完善治理架构，转换经营机制，效果初显。
三是加强对改制重点环节的突破。不良贷款是农村信用社改制达标的最大“拦路虎”。在省政府分管领导直接推动下，全系统在改革中注重发挥政府和市场“两只手”的作用，创新利用经济、法律、行政手段并用清收一块，改制机构核销一块，优质资产置换一块，财税政策扶持一块，新股溢价购买消化一块等“五个一块”的办法化解不良贷款。有关政府为此专门成立了强有力的清欠组织，从党政干部、内部员工自借担保贷款和乡村两级及企业欠贷入手，依靠公检法司力量帮助改制机构依法清收不良贷款，打假打恶（依法打击假名冒名贷款和恶意逃废债行为），以“打”促收，先后出现了“太和经验”、“皖北速度”等好的经验和做法，效果显著。以太和联社为例，在县政府的推动下，仅4个月时间，由公安立案、法院执行的案件457起（件），共计清收不良贷款3.4亿元，提前达到组建标准。整个改制期间，全系统共剥离处置不良贷款187.23亿元，其中清收50.65亿元，核销42.49亿元，政府现金和土地置换48.84亿元，股东溢价置换不良贷款45.25亿元。
《》：改革是永无止境的，在2014年底安徽辖内法人机构的农商银行改革完成后，近两年来，省联社在持续推进改革上有什么新的举措和行动？
陈鹏：83家法人机构全部完成农商银行组建后，作为行业管理和服务的大平台，安徽省联社自身改革已经势在必行，省政府也明确提出了要探索实施银行化改革。为此，安徽省联社成立了改革工作领导小组，组织专门工作组对省联社自身改革进行了大量细致的调研论证等前期准备工作，先后同人民银行、监管部门、省直有关单位以及兄弟省份机构和其他金融同业进行了多层次的交流沟通。按照坚持银行化改革的方向和有利于服务“三农”的宗旨定位不变、有利于切实维护行业体系不散、有利于守住风险底线的原则，初步起草了统一法人、金融控股和联合银行三种改革方案，并提出，在政策允许的情况下，统一法人模式是最优选择，金融控股模式是次优选择，联合银行模式是改革底线的具体建议，供省委省政府及有关部门决策参考。
此外，省联社还积极推动优质农商银行拓展业务领域，目前全系统已设立异地支行29家、村镇银行49家；有5家农商银行成功发行金融债，共筹资39.7亿元；推进农商银行参与多层次资本市场，目前有72家农商银行已完成股权集中登记托管，16家农商银行启动上市（挂牌）工作（其中3家计划在主板IPO，13家打算在“新三板”挂牌）。
《》：2016年1月15日，国务院印发《推进普惠金融发展规划（2016～2020年）》，首次从国家层面确立普惠金融的实施战略，安徽省联社在普惠金融建设方面有什么好的做法及成效？
陈鹏：近年来，省联社指导和引领全省83家农商银行深入贯彻普惠金融理念，保持服务“三农”、服务县域、服务小微、服务社区的战略定力，扩大支农支小服务覆盖面，改善农村基础金融服务环境，加大金融资源有效供给，探索普惠金融服务模式，进一步提升服务质量和水平，为推动全省经济持续健康发展和全面建成小康社会提供了强有力的金融支撑。
一是主动下沉服务重心。重点打造综合性惠民金融服务体系，使金融服务触角延伸到乡村、社区，贴近到农户、小微。目前，我们已经在3104个物理网点基础上，形成了由金融服务室和助农取款点组成的“自助银行网”，由电话银行、手机银行和网上银行组成的“电子银行网”，由拎包银行和汽车银行组成的“流动银行网”，基本实现了普惠金融服务网格化、全覆盖。“贷款申请不出户、基础金融服务不出村、综合金融服务不出乡镇”在安徽已经成为现实。
二是实施专营服务模式。大力发展以设立专营机构、专营部门、专营中心为载体的“一站式”金融服务方式，优化组织架构，简化业务流程，打造专业队伍，提高应变能力，保持专营机构的专业性和独立性，以专业化的产品和服务有效满足实体经济尤其是“三农”、小微企业、扶贫开发等薄弱领域的多元化金融需求。截至目前，我们已设立小微企业专营机构231家，配备专业信贷人员达2000余人。至10月末，全系统涉农、小微和县域贷款余额已经达3296.72亿元、3373.92亿元和4818.62亿元，均占到全省银行业同类贷款投放总量的四成左右。
三是大力拓展电子渠道。累计发行金农借记卡5544.85万张，其中社保卡2681.43万张，约占全省发行量的60%。今年正式发行了杜鹃信用卡。在大力推广手机银行的基础上，我们以“金农易贷・福农卡”为载体，推出了手机信贷业务，实现小额贷款“一次授信、自助办理、随用随贷、循环使用”，满足了客户手续简便、灵活方便的需求。目前，手机银行客户已达586万户，今年前10个月通过手机渠道自助办理贷款152.36万笔、666.29亿元，交易量占到全系统小额贷款总交易量的65%。
四是搭建社区服务平台。推出了集生活消费服务与社区金融服务于一体的“社区e银行”综合服务平台，依托该平台开发的扫码支付―“惠付”业务也已开始推广运用，不仅让客户买到放心产品，也为许多农产品开辟了新的销售渠道，众多安徽各地的名优特色产品像六安瓜片、黄山毛峰、萧县苹果、砀山酥梨、潜山瓜蒌籽，还有土鸡蛋、山茶油等农副产品，都在这里找到了销路，让客户真真切切地感受到了互联网金融的魅力。到10月末，社区e银行累计签约商户7.26万户，累计交易商品或服务345.29万件（宗）、2.42亿元。
五是积极推广“拎包银行”。研发推出携带便捷、功能丰富的“金农e助手”移动营销平台，针对偏远地区和部分行动不便的客户，推广流动银行服务车、“拎包银行”等服务模式，定时、定点为农户提供“零距离”金融服务，不仅现场为他们办理金融业务，而且还手把手地教会他们使用现代金融工具、掌握防范金融诈骗常识。至10月末，全系统共投入“拎包银行”新设备501套，30余家农商银行累计开展“拎包银行”3771场次，办理各项业务56万余笔，业务总金额超过2亿元，真正省掉了群众享受金融服务的“最后一步路”。
《》： 自从提出“精准扶贫”的战略思想后，多家农信机构纷纷响应，我们安徽省联社的金融扶贫之路具有什么样的特色呢？
陈鹏：农商银行生于“三农”、长于“三农”，支持精准扶贫是义不容辞的社会责任。围绕中央和省里关于扶贫脱贫有关工作部署，我们主动推出了金融扶贫“三四五”行动计划，在履行社会责任上不讲条件、不提困难、不首先考虑成本，积极扶助弱势群体、反哺社会，持续助力脱贫攻坚。
“三”就是做好三个方面的精准对接。一是精准对接贫困户。对建档立卡扶贫开发类贫困户逐户上门开展摸底调查，建立和落实扶贫金融需求清单、措施清单、责任清单，确保扶贫对象精准、资金使用精准、措施到户精准、脱贫成效精准。二是精准对接农村特色产业。立足贫困地区资源优势，因地制宜，分户施策，提供一揽子金融解决方案。三是精准对接扶贫项目。如我们积极支持大别山区金寨、岳西等5个县自主开展光伏扶贫试点，支持旅游资源丰富的大别山区、皖南山区开办农家乐旅游、乡村旅游、休闲观光农业，帮助贫困户实现脱贫。
“四”就是建立了四项工作机制。一是联动机制。省联社和农商银行层面，分别与扶贫办、人民银行、监管部门建立协调联动机制，合力推进金融扶贫纵深发展。二是通报机制。实行旬报进度、月报小结，并通过扶贫《简报》加大信息和经验的交流。三是督查制度。2016年4月初以来，省联社包片领导和职能部门全部深入扶贫一线开展指导。四是考评机制。省联社把精准扶贫工作质量纳入经营目标综合评价和高管履职考评范畴。目前，省联社党委结合“两学一做”学习教育，在全系统党员干部中开展接对帮扶活动，省联社在做好省里安排的宿州市桥区顺河乡宋桥村扶贫工作的同时，又主动选择金寨的斑竹园镇王氏祠村、岳西的白帽镇南庄村两个贫困村作为扶贫联系点，开展产业扶贫、兴建基础设施、捐资助学和送温暖工作。
“ 五” 就是实施五大扶贫计划。（1）产业扶贫计划。立足贫困地区资源禀赋，因地制宜，宜农则农、宜林则林、宜商则商、宜游则游，积极支持贫困户和新型农业经营主体结对发展和利益联结。到2020年，计划累计投放产业扶贫信贷资金不低于150亿元。（2）创业就业扶贫计划。大力支持农村青年致富带头人、下岗职工、返乡农民工、进城务工人员、残疾人、巾帼妇女以及因结构调整、过剩产能化解中失业人员等困难群体创业就业，促进大众创业、万众创新，以创业带动就业，实现“就业一人，脱贫一户”。从2016年起，每年新增创业就业扶贫贷款不低于20亿元，到2020年，累计投入创业就业扶贫信贷资金超过100亿元。（3）基础设施建设扶贫计划。重点加大对农业基础设施、道路交通、农田水利、能源电力、农村信息化建设的支持，增强贫困地区自我发展能力和发展后劲。到2020年，累计投放贫困地区农村基础设施建设信贷资金超过150亿元。（4）民生保障扶贫计划。为符合条件的搬迁户提供建房、生产、创业贷款支持，支持贫困户危房改造，帮助改善居住环境。到2020年，注入民生保障工程的扶贫信贷资金总量超过100亿元。（5）普惠金融扶贫计划。着力改善贫困地区金融服务环境，加大对贫困地区的金融资源配置力度，加大电子机具布放，实现贫困地区金融服务“村村通”，打通金融服务“最后一公里”，让广大贫困地区和贫困户共享均等化金融服务。
到10月末，全系统已对95.49万户建档立卡贫困户开展了评级工作，累计发放各类扶贫贷款77.58亿元，其中向4.1万户建档立卡贫困户发放扶贫小额信贷13.22亿元；向1098户帮扶企业发放产业扶贫贷款20.25亿元，精准带动了1.8万户贫困户增收脱贫；发放农村路桥、农田水利、能源电力、农村信息化等基础设施建设贷款15.78亿元；发放帮助贫困户就学、就医、搬迁安居、危房改造等民生保障贷款32.57亿元。通过信贷资源的投入，有力带动了广大贫困群体增收致富。
《》： 创新发展是中央“十三五”五大发展理念之首，是社会进步发展的驱动力。安徽省联社是如何开展金融创新的？
陈鹏：近年来，我们主要是以改善服务、降低风险、提高效率为前提，结合县域和农村市场实际情况，从满足实体经济多元化、多层次金融需求出发，加快金融产品和服务的创新。
一是着力优化改进担保方式，有效解决“贷款难”问题。加大与政策性担保公司合作力度，落实“4321”风险分担机制，全系统与113家担保公司合作发放贷款303.99亿元，占全省一半以上。同时主动与省农业信贷担保公司开展合作，目前已经发放贷款6282万元，惠及105户涉农企业；加强银税合作，至10月末，79家农商银行发放“税融通”贷款余额48.86亿元，居全省银行业首位；开展“两权”抵押贷款试点，至10月末，已发放承包土地经营权抵押贷款3.09亿元，农民住房财产权抵押贷款19.72亿元，真正让农村地区的沉睡资源活起来，激发了农民干事创业的积极性。
二是狠抓产品创新，满足客户多元化融资需求。以“客户有需求，农金有产品”为目标，制定了产品创新三年行动计划，努力将省联社打造为服务全省农商银行的“产品工厂”，将83家农商银行打造为服务全省客户的“金融超市”，相继推出了“金农・扶贫贷”、“金农・助学贷”、“金农・道德贷”等众多契合农村金融服务需求的产品，初步形成了“金农+”系列信贷品牌。至10月末，全系统涉农和小微企业信贷产品180余种，在贷客户超过130万户。在亳州试点“金农易贷”业务，以48个政府部门提供的工资、社保、健康、住房等大数据为依托，采取外部模型进行授信评估和定价，一笔贷款从申请到资金进账仅需3分钟。试点3个月来已累计授信5.7万户、36亿元，实际发放23亿元。
三是积极创新金融服务手段。面对经济下行，指导全省农商银行按照省政府《关于金融支持服务实体经济发展的意见》要求，不惜贷、不抽贷、不压贷，推出了多种周转贷、循环贷类信贷产品。仅2016年1～10月，就累计办理循环贷款、年审制贷款、续贷贷款等业务670亿元，受益客户超过10万户，有力保障了企业融资渠道畅通，融资成本降低。同时，探索非信贷资金支持实体经济的有效方式，先后组织17家农商银行对接地方政府和城投集团，支持政府平台的高成本负债置换，积极认购县域城投债，目前已经投资33亿元，预计到年末投资超过80亿元。在岳西、利辛等地试点和推广扶贫基金，引进券商、基金、安徽金融资产交易中心一起设计金融服务方案，目前已经完成基金认购投资19亿元，意向签约达到25亿元左右，预计年末将超过50亿元。
《》：2016年是“十三五”规划的开局之年， 安徽省联社在“十三五”期间的规划是怎样的？
陈鹏：安徽省联社将认真贯彻视察安徽的讲话精神，积极落实省委战略决策和部署，积极顺应利率市场化、城乡一体化发展等新情况新要求，用情用心谋服务 、用力用智破难题，扎实推进全省农商银行改革发展，坚守风险底线，全面提升服务“三农”和地方经济的能力水平，实现全系统在更高起点、更高层次上的科学发展。
一是持之以恒用心支持实体。引导农商银行主动对接地方经济发展规划，更加关注政府确定的新农村基建项目、新型城镇化重点工程、涉农产业等重点领域，准确把握当地经济的短板和调转促项目。继续扩大无障碍续贷政策范围，采取更加科学灵活的定价机制，根据企业成长阶段、承受能力给予一定利率定价弹性，最大限度地让利于客户，进一步降低小微企业的融资成本。更加注重建立以市场为核心的产品服务体系，围绕产业链、供应链、流通链开发产品，推行投融贷一体化等新型模式，以产品和服务创新，有效带动信贷投入。争取到2020年，全系统资产总额突破1.6万亿元，存贷款余额稳居全省银行业第一、全国农信社前列，其中小微企业贷款持续实现“三个不低于”目标，5年净增1500亿元，总额突破5000亿元。
二是坚守初心用情服务“三农”。重点支持新型农业经营主体和服务主体，促进种养和加工结合、产供销一条龙、农工商一体化发展。立足覆盖城乡优势，支持城乡协调发展，加大对特色小城镇和美丽乡村建设的信贷投入，做好农业转移人口住房、创业、就业、消费等配套金融服务。努力实现涉农贷款持续增长，增速不低于全部贷款平均水平，十三五期末涉农贷款总量突破4000亿元。开展金融扶贫，把产业带动、创业就业、基础设施建设等方面作为扶贫战役的重要的着力点，抓好信贷投放、模式创新、惠民服务。进一步加大下岗再就业、返乡农民工创业、助学贷款等公益类贷款的发放，帮助广大弱势群体增收致富。到2020年，全系统计划累计发放产业扶贫贷款150亿元、创业就业扶贫贷款100亿元、贫困地区基础设施建设贷款150亿元、民生保障工程扶贫贷款100亿元。拓宽服务渠道，在巩固提升物理服务网点功能作用的同时，以发展电子银行为着力点，助推传统金融业务与互联网金融业务深度融合，全面打造专业化、多元化、便民化的社区金融服务体系。
农商银行工作思路范文6
"员工持股"的改革中有重大金融创新机会 陈淮，Chen Huai
对我国当前金融风险的认识及政策建议 王平，Wang Ping
加快我国消费信贷进程的时空分析 符浩勇，Fu Hao-yong
对当前金融机构市场退出de效应分析 林朝红，Lin Chao-hong
关于建立我国个人信用制度和管理体系的思考 钟楚男，Zhong Chu-nan
工商银行信贷管理体制改革探讨 吴兰君，袁文福，任建军，Wu Lan-jun，Yan Wen-fu，Ren Jian-jun
一级法人制下集约化经营对亏损分行走出困境的思考 劳伟
收购资金封闭管理:监控机制缺陷与调整方向 张军甫，Zhang jun-fu
金融纪检监察部门要为金融管理工作提供保障服务 陈东海，Chen Dong-hai
农村信用社发展的外部环境营造 任社奇，Ren She-qi
浅浅议农村信用合作社案件高发的原因及预防 刘芳，祝春锋，付瑾，Liu Fang，Zhu Chun-feng，Fu Jin
对国有独资商业银行新增不良贷款质量真实性原因分析及对策建议 胡晖，Hu Hui
贷款质量真实性检查过后的思考 邢坚，Xing Jian
浅谈银行零售业务 迟智广，Chi Zhi-guang
谈谈如何规范计算机应用系统的操作 唐大林，高华南，Tang Da-lin，Gao Hua-nan
全面推进海南省人行系统金融电子化建设 裴章凯，Pei Zhang Kai
论我国银证业的分业经营与混业经营 韩强，Han Qiang
债务重组新准则对遏制利润操纵的意义 关京兰，Guan Jing Lan
会计信息失真的原因及对策 林红，Lin Hong
我国政策性银行的资金来源问题研究 郭宝宁，Guo Bao Ning
我国外汇市场展望 赵力群，Zhao Li Qun
我国商业银行金融产品创新的几个问题 周朋，叶振环，Zhou Peng，Ye Zhen Huan
建立个人信用制度开拓消费信贷业务 林荣嵘，Lin Rong Rong
海南特区金融债权管理的难点与对策 符方标，龙峰，曾建中
对海南省邮政储蓄业务监管的思考 何俊骅，He Jun Hua
按市场原则构建新型银企关系 周柏，Zhou Bai
防范和化解保险经营风险的思考 陈玲，Chen Ling
坚定信心 积极应对 促进发展--对海南省琼山市农村信用社的调查与反思 许伟文
农村信用社年检中发现的问题及建议 符茂海，Fu Mao Hai
文昌市农村信用社的资金出路及对策 林道亮，吴坤柏，符浩
当前银行借款合同文本的法律风险及防范 韩斌，Han Bin
浅议信贷登记咨询系统存在的问题及对策 符文海，黄文慧
对客户承担来证项下银行费用问题的思考及建议 李选新
海南省商业银行发放封闭贷款存在的问题 谢建华，何生新，谢梅娟
关于发挥人民银行县级支行内审作用的思考 王义臣，Wang Yi Chen
浅议电子联行运行中存在的问题与对策 张裕平，吴海波
定期储蓄存款提前支取付息的负面效应及对策 浦灏涌，罗晋雄，Pu Hao Yong，Luo Jin Qiong
谈制止和防范企业逃废债的方法 张敬浩
理想的力量 苏庆岑
完善城市商业银行法人治理结构的对策研究 陆岷峰，Lu mingfeng
国有商业银行上市的两大基础性难题及解决思路 王方宏，Wang Fanghong
构建国有商业银行经济型公司治理模式的研究 陈光美，严凝云，Guangmei，Yan Ningyun
改善海南省商业银行对中小企业服务的对策与建议 课题组，Study Group
小议企业破产中银行债权的法律保护 邓勇，Deng Yong
解决湖南省寿险业失效保单问题之对策研究 罗忠敏，杨玉山，Luo Zhongmin，Yang Yushan
提高中国人寿海南省分公司市场竞争力之我见 林涛，Lin Tao
浅谈个人住房贷款的风险与防范 林明，黄翠玲，Lin Ming，Huang Cuiling
当前金融案件形成原因及防范对策初探 罗克球，宋玉
金融创新:商业银行发展的必然选择 刘华照，冯焕军，Liu Huazhao，Feng Huanjun
加强对国有商业银行内控监管的几点建议 杨智华
进一步完善国有商业银行金融监管的建议 符海碧
提高农民收入刺激市场消费--对定安县 苏庆岑
对当前"农民贷款难"问题的调查和思考 李为民，陈新，云大健
金融机构市场退出中存在的问题及对策 符相居，唐小宁
对提高黄金市场管理水平的几点认识 许环侨，黄照生
商业银行拓展中间业务应注意的几个问题 庄耿海
证券市场呼唤证券经纪人制度 刘宏志，余丽霞
加强银行服务质量管理之我见 吴志蓉
商业银行应重视社区金融服务 郑庭锦
商业银行如何做好营销宣传工作 张秀华
金融纪检监察工作坚持与时俱进的思考 许达联
从柜台小姐拒收退款说起--谈制度的重要性 李仁君
浅析金融税制与国有商业银行税负 陈娟
对我国证券市场组织统一的思考 符气岗，梁谋
在建工程抵押贷款存在的法律缺陷及风险防范 叶开范，邢益宾
农村金融改革路在何方 郑泽华，曾屹
关于保险信息不对称问题的探讨 黄海骥
影响凭证式国债发行的市场因素分析 陈小萍，杨晨光，陈海，陈蔚
商业银行抵债资产风险防范的若干建议 曾江鸿
试论内部审计的全面质量管理 刘衍盛
基层金融机构反假币工作中存在的问题及建议 李朝波
关于金融支持五指山市农村经济发展的调查与思考 欧连明，李毓祁
支渔贷款天地宽--临高县农村信用社支渔贷款情况调查 梁好国
人行琼海市支行开展预防职务犯罪的经验总结 周柏
浅谈金融债权管理的难点与对策 王光
制约农户小额信用贷款发展的原因及治理对策 闵大勤，孙海崇
提高人行县级支行组织人事干部素质的几点建议 罗忠贵，洪民胜
