保险公司年度总结范文1
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2021年保险公司个人年度工作总结（一）
1、计划落实早、措施实
目前，我司经理室就针对__地区保险市场变化及去年全年保费收入情况进行综合分析，将上级公司下达我司的各项指标进行层层分解，把计划分解成月计划，月月盘点、月月落实，有效的保证了对计划落实情况及时的进行监控和调整。
在制定全年任务时充分考虑险种结构优化和业务承保质量，进一步明确了考核办法，把综合赔付率作为年终测评的重要数据。
2、抢占车险市场，加大新工程、新项目的拓展力度，坚决的丢弃“垃圾保费”
今年来，我们把稳固车险和企业财产保险，拓展新车市场和新工程新项目作为业务工作的重中之重，在抓业务数量的基础上，坚决的丢弃屡保屡亏的“垃圾”业务。
一是确保续保业务及时回笼，我们要求各业务部门按月上报续保业务台帐，由经理室督促考核，并要求提前介入公关。
一旦出现脱报，马上在全司公布，其他人员可以参与竞争，从而巩固了原有业务，大_大减少了业务的流失，保证了主要险种的市场份额占有率。
二是与地___府有关部门建立联系网络，提前获悉新上项目、新上工程___，并和交警部门、汽车销售商建立友好合作关系，请他们帮助我们收集、提供新车信息，对潜在的新业务、新市场做到心中有数，充分把握市场主动，填补了因竞争等客观原因带来的业务不稳定因素。
三是已失业务不放弃。
我们不仅对__年业务台账做到笔笔清晰，并要求业务内勤把__年展业过程中流失的业务列出明细，并分解到相关部门，要求加大公关力度，找出脱保原因，确属停产企业、转卖报废车辆的，由经办人提供确切证明;属竞争流失的，我们决不消极退出，而是主动进攻，上门听取意见和建议，改善服务手段，逐个突破，全面争取回流。
四是大小齐抓，能保则保。
因为企业改制、转产、资金等因素对企业财产保险形成了较大的冲击，加之竞争等因素，使的展业难度和展业成本大_大增加。针对这些情况，我们充分动员，统一思想，上下形成合力，迎难而上。做到责任到人，对保费在___万元以上的实行分管经理介入，共同公关。
3、在竞争中求生存，在竞争中促发展。
__地区现有___家(中国财保、中国人寿、太平洋产险、太平洋寿险、中华产险、平安产险、平安寿险、天安产险、华邦、汇丰)经营财产保险业务和短期健康险业务的保险公司、营销部、公司，另已发现___家公司(大地产险)在我县争夺业务，而__地区人口少，企业规模小，我司面对外部竞争所带来的业务压力，保持沉着冷静，客观面对现实情况寻求对策，与竞争对手们展开了一场品牌战、服务战：
一是做好地___府主要领导工作。
公司经理室多次向县委、县政府主要领导汇报工作，突出汇报我司是如何加大对__地方经济建设支持力度，是如何围绕地___府中心开展工作的，我司积极参与了全民创业调研活动，与县领导一道走访个体、私营经济企业，不仅使县委、县政府对我司热心参与地___府工作表示满意，还对我司正确调整业务发展方向，向中小企业提供保险保障，主动服务于他们，给予肯定。真实的让县委、县政府感到人保财险公司是真心为地___府服务的，是值得扶持、信赖和帮助的，从而对我司工作给予了很大地倾斜。
二是深入老客户企业，在客户企业中聘请信息员、联络员，并从其他保险企业抢挖业务尖子加盟我司，赢得“回流”业务，使其他保险公司的工作处于被动状态。
三是服务更加人性化、亲密化，公司经理室成员年初就对县属各大系统骨干企业实行划块包干，进行了多次回访，请他们对我司工作提出意见和建议，这一举措得到了企业的充分肯定，他们认为公司领导主动登门是人保财险的优质服务的充分体现，使客户对我司更加信任。
四是要求所有中层管理干部走出办公室，对所有中小企业必须亲自上门拜访，对所有新保客户必须当面解释条款并承诺服务项目，与企业进行不断的联络，实行零距离接触，只要客户需要必须随叫随到，提供各方面服务。
五是按照向社会服务承诺和行业禁令，严格内部管控，以理赔和承保两大服务部门为切入口，全面提高公司整体服务水平。
范文二
开年以来，在中支公司党委、总经理室的正确领导下，在中支个险部的大力支持下，英山支全体伙伴按照全年工作要求，以敢字当头、敢为人先、敢走新路、敢破难题的精神，认真贯彻落实开门红、五六联动、乡镇网点建设等会议要求，紧紧围绕市公司下达的年度计划目标，以业务发展作为全年工作主基调，明确经营思路，把握经营重点，积极有效地开展工作，与自己的过去比取得了一些成绩。现将__年上半年的工作情况及下半年的工作计划汇报如下：
一、主要经营指标执行及同比情况：
二、主要工作措施及办法
回顾走过的历程，围绕不同阶段的工作重点，针对各阶段实际状况，英山支公司积极调整思路，把握发展节奏，全力以赴开展工作，主要采取了以下具体工作措施：
1、抓业务抢市场克难奋进，实现业务发展。
业务发展是公司的生存之本。英山支公司一直把提高业务平台作为工作中的重点，全面贯彻落实“规模效益化”的指导思想，积极推进业务结构调整。按照市公司的统一部署，英山支公司经理室带领全体伙伴转变观念，提高强烈的市场竞争和危机意识。严抓基础管理，拓宽业务渠道，以开门红、二三联动、五六联动为契机，牢固树立“以市场为导向，以客户为中心”的经营理念，优化业务结构，提升业务质量，通过成立专门的帮扶小组，实行内勤人员联系部门、网点的方式，分片督导促进了业务有效发展。在开门红、五六联动战役中我们坚持领导带头、精英引路，同舟共济、和谐奋进的方针，走党员、干部带头之路，喊破口噪子不如干出样子，从经理室成员到部门、网点经理，到内勤人人身先士卒，率先垂范取到了很好的引领作用;走精英示范之路，通过培育精英达到了典型引路，以点带面，全面发展的效果。通过外树形象、内强管理，强化___荣誉感和个人成就感，使英山公司凝集了人气，增添了活力。
2、建队伍、抓培训，夯实发展基础
按照县公司年初制订的队伍发展思路，以两网建设为重点，突出培训、强化增员、稳扎稳打、健康发展，管理一步一个脚印，成绩一步一个台阶;坚持“早谋划、早沟通、早部署”，个险一部以强基固本为主，农村网点以固老拓新为主，拟新拓展一个乡镇的网点建设目前正在进行之中;在培训方面，我们在积极参与省、市公司___的各类培训的同时，县公司经常不定期地___主管、新人培训，我们还带着投影仪到乡镇村，到农户家中进行增员和业务培训。通过一系列真抓实干的活动，有效地提高人保寿险在英山的覆盖率，为业务发展注入活力，增强了后劲。
3、坚持合规经营，提高服务质量。
在抓好业务发展的同时，始终把依法合规经营当作公司发展、生存的主线来抓，严把入口关，明令禁止销售误导，坚决杜绝代签名等违法违规事情的发生。积极___新人参加代资考培训，取得从业资格。对少数违规严重的害群之马，我们采取了劝其离司处理。坚持上级服务下级、后勤服务前勤、全员服务客户的做法，扬人保正气，铸金字招牌。
三、工作中的不足。
上半年，我们虽然做了大量艰苦的工作，取得了一些成绩，但也还存在着不容忽视并有待于在今后的工作中加以克服和改进的问题。
一是业务发展滞后。
虽然同比有一些增长，但，那主要是上年基数太低，而且今年的期交基本与去年持平，保费规模依然不大，“开门红”、二三联动、五六联动没有按照公司的要求、步骤、方法按时完成，没有及时跟上公司的步伐，贻误战机，影响进度。离年度计划要求还相差甚远。
二是队伍基础建设薄弱，人力规模不足，整体素质不高。
基础工作不扎实，队伍建设薄弱，主管无兵现象非常突出，个险队伍开单人力和活动量低，人力严重不足。乡镇网点建设缓慢，人保村覆盖率严重不足，整个个险人难进、进难留现象还在制约着我们的发展，增员难难增员的问题始终是困扰着县公司一大难题。教育培训跟进不足，学习氛围不浓，开会参加，培训没时间，业务不熟悉，整体素质有待提高。
四、下半年工作要点
下半年，我们将紧紧围绕年初提出的奋斗目标，在做好日常事务的同时抢抓机遇，不断创新，克难攻坚，力争全面完成__年个险工作目标任务。
1、按照中支公司的统一部署，坚定不移地执行上级公司的政策和决策。
2、利用___月份的有利时机，加大增员力度，吐故纳新，增强团队战斗力。
3、加大对落后人员的引导和扶。开展比学习、比贡献、比服务的劳动竞赛，提高他们的从业荣誉感和展业积极性。
4、深入研究和探讨展业过程中的得与失，在中支统一安排的前提下根据实际，因地制宜，适当调整产品结构，促进业务总量的提升。
5、搞好续期服务工作，建好队伍，搞好服务，提升公司服务能力和公司形象。
6、继续下大力气搞好乡镇网点建设，并逐步尝试其它成功的经验和做法。
下半年的工作任务十分繁重，业务发展任务十分艰巨，压力与挑战警醒我们必须要有强烈的紧迫感、责任感，按照市公司半年工作会议的要求，坚定信心、鼓足干劲、攻克时艰、逆境飞扬，夺取全年任务目标的完成。
范文三
__年__月我正式加中国人寿__分公司，开始了我的银保工作生涯。在这几个月中有喜悦，有汗水，当然也有辛酸，失落。我在不断的磨练中成长，锻炼韧性。在这几个月中，我努力的学习保险理财知识，勤于思考，不断总结实际经验，力争完善自我。
在__月__日，我们圆满的完成了公司___的为期___天的封训式岗前培训。我们这个新人班一共有___多人，在我们一起努力下，这一期新人班圆满结业。
经过近四个月在银保部的学习和实践，让我在各个方面都取得了长足的进步。相比以前，我开始意识到工作的压力和生活的必须。认识到自己很多方面还得去学习，去提高。曾经很幼稚的认为自己是销售出身，从事保险行业肯定会如鱼得水，肯定会比别人优秀，比别人做的更好，可是现实深深地教训了我的自大，___了我谦卑，___了我忘掉过去的光环，用空杯的心理去面对现在，这样才能有进步，有以后更好的发展。
在这段时间里，我自己的表现有好的地方，也有很多值得去改善的地方。我们每周从周一到周六，早上8点准时召开早会，早会的敬业给了我们一整天的动力，在早会中我们有一个严格的考勤，规范大家纪律性，同时又能提供知识的___，解决我们在网点作业时遇到的疑难问题，挽救业务伙伴的信心危机，给我们动力和___，最后通过喜讯报道激励表彰业绩突出的业务伙伴，给其他伙伴一个刺激和动力。我们也经常邀请到优秀讲导师来给我们讲授网点作业技巧，以此来提高我们作业的实战能力。当然，更多时候，我们还是在自己学习，去向师傅学，向同业学。
我们在网点遇到的问题都会在下午的夕会中提出来，大家一起来讨论解决，我们集思广益，发挥群体作用，假如自己进行分析，往往是一种定向思维，所考虑到的只是一个面，甚至只是一点而已，很难考虑周全，然而大家一块来讨论，就可弥补这个不足，大家从多角度来看问题，结论也就更加全面、公道、正确。在这个过程中，倾听、思考、分析、评价、解决使我们团队里的每一个成员都得到了锻炼;同时，这也是一个取长补短的过程，弥补自身业务技能上的不足，从而不断进步。公司的这种要求让我体会到了团队的专业、高效、凝聚力。轮流的早会主持更是进步了我的胆识及演讲水平，正因如此我发觉我成长的很快。综合素质也得到了提高。
虽说我取得了不少进步但我还存在一些不足：一是工作中有时耐心不足，有放弃的动机。时而出现低级错误;二是在处理一些事情时有时显得较为急躁，没有及时找出失败的原因。三是对一些业务知识特别是银行、金融、证券，股票知识不够专业。四，与网点柜员和领导的沟通不到位。在具体沟通中我很难与柜员在网点找到共同点，再加上隔一层玻璃更是不能有效沟通。具体点就是除工作外无法和柜员谈其他方面的。五，急功近利，缺乏耐心，无法持之以恒。我要么把目标设定的很底，要么很高。最后导致我无法把握自己。只有把目标分解的更细，更长远，更实际才能保持自我和谐。
在今后的工作中，我将发扬成绩，克服不足，坚持不懈地努力学习各种理论知识，并用于指导实践，以更好的适应作业的需要;熟练去掌握各种业务技能去___的投入到工作之中，我将通过多看、多学、多问、多练来不断的进步自己的各项业务技能;通过实践不断的总结经验，提高自己解决实际问题的能力，并在实践的过程中慢慢克服急躁情绪，积极、热情的对待每一个客户。我相信只要努力工作，一切都会有的，一切也都会好起来的。
新的一年即将到来，马上就要迎接开门红了。我们开始了新的计划。
1.调整好趸缴与期缴的业绩占比，这是重点。
2.力争在开门红中网点任务完成率达到___%。
___元月各渠道内部开始下达保险任务，这是非常好的时机，对我们提升整体业绩非常重要。
4.在每个网点发展___个黄金搭档。
5.继续学习各方面知识，重点提升自己的沟通技巧。
我相信，我能面对工作中一切的挑战，因为我相信自己，我相信保险，在银行保险这个平台上，我一定会努力进取，演绎出我自己的精彩人生。
保险公司年度总结范文2
保险公司年度工作计划总结范文1 一、指导思想
以省公司提出的工作目标为指针，以寿险业务发展为中心，以城乡网点建设为重点，全面促进营业部寿险业务工作持续、健康、高速发展;在内强素质、外树形象上，公司品牌宣传上，经营管理水平上，业务队伍的专业素质上下功夫，顺利完成营业部的评级，同时圆满完成上级公司下达的全年任务目标而努力奋斗。
二、工作目标
1.建立健全营业部农村营销网点。年内将在现有业务队伍基础上，新育成3名业务总监，6名高级业务经理，12名业务经理，资深理财顾问达到100人(其中上半年完成45人，下半年完成55人)。完成城区两个营销分部、4个主要农村网点的高立工作;积极拓展渠道，将保险协保员制度建立健全，将协保员队伍发展到200人，准股东队伍争取扩大到期100人。
2.全年寿险价值保费考核目标360万元，奋斗目标450万元。
3.组织举办10期新人班，20场以上的创业说明会，30场以上的产品说明会，40场以上的客户联谊会。
4.建立健全营销网点管理办法，制定具体的实施方案与措施。
5.加大广告宣传力度，实现电视宣传加标语、横幅、宣传单的立体式广告宣传，迅速的打响品牌。
6.设计制作一套简单实用的展业手册和增员手册，为业务员提供一些较实用的营销工具。
三、方案措施
1.战前动员——树立必胜的信念，抢抓机遇、直面挑战
通过各种会议，将公司的伙伴制、公司的市场竞争优势，保险市场的发展道理讲深讲透，保持观念新、万事新，从而变被动经营为主动经营;同时建立健全公司各项具体的规章制度，为管理提供良好依据。
2、点将布阵——组建营销服务分部，选拔和培养专职管理人才
组建两个城区营销服务部，四个农村网点服务部。形成竞争格局，在竞争在锻炼和培养人才，形成一支人才辈出的中层业务管理骨干;为业务达标的服务部提供良好的展业平台，同时出台服务部管理方案。
3、签订军令状——实行目标管理，任务责任细分到月到人
与各管理部门签订全年目标管理责任状，做到目标明确、奖惩有据，增强全体主管带团队冲刺全年业务的信心;将全年任务目标细分到每月，在开业务启动会时，分配到各服务部。通过每月的工作总结会、周主管会、晨会、圩会的绩效分析，追踪团队目标达成情况。
4、招兵买马——开展增员活动，发展兼职协保员队伍
前期投入较小的费用，开展有效专职增员，并要求所有专职的老员和准股东一并进行素质提升培训，在此基础上大力提倡发展兼职协保员队伍，为业务员业务拓展打造平台。形成公司良好的“月初增员，月中培训，月尾大举绩”工作机制。在全县经济基础较好的200个行政村挑选200名较有知名度和美誉度的人员担任兼职协保员，迅速扩大公司人员队伍规模。制定好协保员管理方案。
保险公司年度工作计划总结范文2 XX年，中支公司在省分公司各级领导及全体同仁的关心支持下，完成了筹建工作并顺利开业，在业务的发展上也取得了较好的成绩，占领了一定的市场份额，圆满地完成了省公司下达的各项任务指标，在此基础上，公司总结XX年的工作经验并结合地区的实际情况，制定如下工作计划：
一、加强业管工作，构建优质、规范的承保服务体系。承保是保险公司经营的源头，是风险管控、实现效益的重要基础，是保险公司生存的基础保障。因此，在20xx年度里，公司将狠抓业管工作，提高风险管控能力。
1、对承保业务及时地进行审核，利用风险管理技术及定价体系来控制承保风险，决定承保费率，确保承保质量。对超越公司权限拟承保的业务进行初审并签署意见后上报审批，确保此类业务的严格承保。
2、加强信息技术部门的管理，完善各类险种业务的处理平台，通过建设、使用电子化承保业务处理系统，建立完善的承保基础数据库，并缮制相关报表和承保分析。同时做好市场调研，并定期编制中、长期业务计划。
3、建立健全重大标的业务和特殊风险业务的风险评估制度，确保风险的合理控制，同时根据业务的风险情况，执行有关分保或再保险管理规定，确保合理分散承保风险。4、强化承保、核保规范，严格执行条款、费率体系，熟练掌握新核心业务系统的操作，对中支所属的承保、核保人员进行全面、系统的培训，以提高他们的综合业务技能和素质，为公司业务发展提供良好的保障。好文章尽在公文易
二、提高客户服务工作质量，建设一流的客户服务平台。随着保险市场竞争主体的不断增加，各家保险公司都加大了对市场业务竞争的力度，而保险公司所经营的不是有形产品，而是一种规避风险或风险投资的服务，因此，建设一个优质服务的客服平台显得极为重要，当服务已经成为核心内容纳入保险企业的价值观，成为核心竞争时，客服工作就成为一种具有独特理念的一种服务文化。经过XX年的努力，我司已在市场占有了一定的份额，同时也拥有了较大的客户群体，随着业务发展的不断深入，客服工作的重要性将尤其突出，因此，中支在20xx年里将严格规范客服工作，把一流的客服管理平台运用、落实到位。
1、建立健全语音服务系统，加大热线的宣传力度，以多种形式将热线推向社会，让众多的客户全面了解公司语音服务系统强大的支持功能，以提高自身的市场竞争力，实现客户满意最大化。
2、加强客服人员培训，提高客服人员综合技能素质，严格奉行“热情、周到、优质、高效”的服务宗旨，坚持“主动、迅速、准确、合理”的原则，严格按照岗位职责和业务操作实务流程的规定作好接、报案、查勘定损、条款解释、理赔投诉等各项工作。
3、以中心支公司为中心，专、兼职并行，建立一个覆盖全区的查勘、定损网点，初期由中支设立专职查勘定损人员3名，同时搭配非专职人员共同查勘，以提高中支业务人员的整体素质，切实提高查勘、定损理赔质量，做到查勘准确，定损合理，理赔快捷。
4、在20xx年6月之前完成“秘书工作”营销服务部、yy营销服务部两个服务机构的下延工作，至此，全区的服务网点建设基本完善，为公司的客户提供高效、便捷的保险售后服务。
三、加快业务发展，提高市场占有率，做大做强公司保险品牌。根据XX年中支保费收入“秘书工作”x万元为依据，其中各险种的占比为：机动车辆险85%，非车险10%，人意险5%。20xx年度，中心支公司拟定业务发展规划计划为实现全年保费收入“秘书工作”x万元，各险种比例计划为机动车辆险75%，非车险15%，人意险10%，计划的实现将从以下几个方面去实施完成。
1、机动车辆险是我司业务的重中之重，因此，大力发展机动车辆险业务，充分发挥公司的车险优势，打好车险业务的攻坚战，还是我们工作的重点，20xx年在车险业务上要巩固老的客户，争取新客户，侧重点在发展车队业务以及新车业务的承保上，以实现车险业务更上一个新的台阶。
2、认真做好非车险的展业工作，选择拜访一些大、中型企业，对效益好，风险低的企业要重点公关，与企业建立良好的关系，力争财产、人员、车辆一揽子承保，同时也要做好非车险效益型险种的市场开发工作，在XX年里努力使非车险业务在发展上形成新的格局。
3、积极做好与银行的业务工作。XX年10月我司经过积极地努力已与中国银行、中国建设银行、中国工商银行、中国农业银行、福建兴业银行等签定了兼业合作协议，20xx年要集中精力与各大银行加强业务上的沟通联系，让银行充分地了解中华保险的品牌及优势，争取加大银行在业务上对我司的支持与政策倾斜力度，力求在银行业务上的新突破，实现险种结构调整的战略目标，为公司实现效益最大化奠定良好的基础。
在新的一年里，虽然市场的竞争将更加激烈，但有省公司的正确领导，中支将开拓思路，奋力进取，去创造新的业绩，为做大做强公司保险事业而奋斗。
保险公司年度工作计划总结范文3 第一、加强业管工作，构建优质、规范的承保服务体系。承保是保险公司经营的源头，是风险管控、实现效益的重要基础，是保险公司生存的基础保障。因此，在**年度里，公司将狠抓业管工作，提高风险管控能力。
1、对承保业务及时地进行审核，利用风险管理技术及定价体系来控制承保风险，决定承保费率，确保承保质量。对超越公司权限拟承保的业务进行初审并签署意见后上报审批，确保此类业务的严格承保。
2、加强信息技术部门的管理，完善各类险种业务的处理平台，通过建设、使用电子化承保业务处理系统，建立完善的承保基础数据库，并缮制相关报表和承保分析。同时做好市场调研，并定期编制中、长期业务计划。
3、建立健全重大标的业务和特殊风险业务的风险评估制度，确保风险的合理控制，同时根据业务的风险情况，执行有关分保或再保险管理规定，确保合理分散承保风险。
4、强化承保、核保规范，严格执行条款、费率体系，熟练掌握新核心业务系统的操作，对中支所属的承保、核保人员进行全面、系统的培训，以提高他们的综合业务技能和素质，为公司业务发展提供良好的保障。
第二、提高客户服务工作质量，建设一流的客户服务平台。随着保险市场竞争主体的不断增加，各家保险公司都加大了对市场业务竞争的力度，而保险公司所经营的不是有形产品，而是一种规避风险或风险投资的服务，因此，建设一个优质服务的客服平台显得极为重要，当服务已经成为核心内容纳入保险企业的价值观，成为核心竞争时，客服工作就成为一种具有独特理念的一种服务文化。经过**年的努力，我司已在市场占有了一定的份额，同时也拥有了较大的客户群体，随着业务发展的不断深入，客服工作的重要性将尤其突出，因此，中支在**年里将严格规范客服工作，把一流的客服管理平台运用、落实到位。
1、建立健全语音服务系统，加大热线的宣传力度，以多种形式将热线推向社会，让众多的客户全面了解公司语音服务系统强大的支持功能，以提高自身的市场竞争力，实现客户满意最大化。
2、加强客服人员培训，提高客服人员综合技能素质，严格奉行“热情、周到、优质、高效”的服务宗旨，坚持“主动、迅速、准确、合理”的原则，严格按照岗位职责和业务操作实务流程的规定作好接、报案、查勘定损、条款解释、理赔投诉等各项工作。
3、以中心支公司为中心，专、兼职并行，建立一个覆盖全区的查勘、定损网点，初期由中支设立专职查勘定损人员3名，同时搭配非专职人员共同查勘，以提高中支业务人员的整体素质，切实提高查勘、定损理赔质量，做到查勘准确，定损合理，理赔快捷。
4、在**年6月之前完成**营销服务部、YY营销服务部两个服务机构的下延工作，至此，全区的服务网点建设基本完善，为公司的客户提供高效、便捷的保险售后服务。
第三、加快业务发展，提高市场占有率，做大做强公司保险品牌。根据**年中支保费收入****万元为依据，其中各险种的占比为：机动车辆险85%，非车险10%，人意险5%。**年度，中心支公司拟定业务发展工作计划为实现全年保费收入****万元，各险种比例计划为机动车辆险75%，非车险15%，人意险10%，计划的实现将从以下几个方面去实施完成。
1、机动车辆险是我司业务的重中之重，因此，大力发展机动车辆险业务，充分发挥公司的车险优势，打好车险业务的攻坚战，还是我们工作的重点，**年在车险业务上要巩固老的客户，争取新客户，侧重点在发展车队业务以及新车业务的承保上，以实现车险业务更上一个新的台阶。
2、认真做好非车险的展业
业工作，选择拜访一些大、中型企业，对效益好，风险低的企业要重点公关，与企业建立良好的关系，力争财产、人员、车辆一揽子承保，同时也要做好非车险效益型险种的市场开发工作，在**年里努力使非车险业务在发展上形成新的格局。
3、积极做好与银行的业务工作。**年10月我司经过积极地努力已与中国银行、中国建设银行、中国工商银行、中国农业银行、福建兴业银行等签定了兼业合作协议， **年要集中精力与各大银行加强业务上的沟通联系，让银行充分地了解中华保险的品牌及优势，争取加大银行在业务上对我司的支持与政策倾斜力度，力求在银行业务上的新突破，实现险种结构调整的战略目标，为公司实现效益最大化奠定良好的基矗
今年，虽然受金融风暴经济方面还是有所影响的，虽然市场的竞争将更加激烈，但有省公司的正确领导，中支将开拓思路，奋力进取，去创造新的业绩，为做大做强公司保险事业而奋斗。
保险公司年度工作计划总结范文4 20xx年是全系统“优赔增效”活动巩固深化之年，更是理赔管理品质提升之年。理赔作为公司最大的成本中心，对公司“双超”目标实现具有举足轻重的作用。根据总公司理赔工作指导思想，结合公司理赔管理现状，特拟定分公司20xx年理赔工作思路及保障措施。
一、指导思想
以总公司“#+#+#”工程(“#”：现场管理和品质监督，“#”：四个维度的考核指标，“#”：四个专项活动)为指引，以理赔效率提升为前提，以理赔质量改善为目标，以理赔基础夯实为抓手，以关键环节管理为重点，以理赔队伍建设为保障，以考核评价为依托，以改革创新为动力，确保各项理赔政策和措施的`全面落地，助推公司全面实现20xx年“双超”目标。
二、工作方针：
20xx年的理赔工作围绕 “快、准、好”的工作目标，按照“提效率、防渗漏、强品质、促创新、优队伍”十五字方针开展工作。
三、总体目标
(一)考核排名靠前：20xx年理赔指标考核进入全系统前六名，迈入优秀分公司行列。
(二)理赔效率领先：保持行业领先水平，客户满意度不断提高，公司服务口碑持续提升。
(三)赔案质量提升：理赔内控显著增强，赔案质量有效改善，赔付成本有效控制。
(四)理赔队伍创优：理赔队伍素质有效提升，在行业及系统中争先创优。
四、工作计划
为全面实现既定工作目标，20xx年分公司理赔拟重点抓好以下九方面工作。
(一)抓理赔队伍建设，强化执行，组建一支高效、协作、强推动的理赔核心团队。
1、实施人员定配制度。根据案发量、服务半径和地域特征，科学测算理赔中心各岗位及各机构理赔人员配置标准，同时实施定编、定岗、定人管理，确保理赔管理服务到位。
2、完善人员培训制度。一是严格理赔人员任职资格管理，从源头上提升理赔人员素质;二是逐步充实理赔关键岗位专业对口人才，确保关键环节管理到位;三是分条线开展专项培训，不断提升各岗位人员专业技能;四是实施双核人员轮岗交流学习，确保政策灵活性和可操作性;五是开展岗位技能大比武活动，营造 “比学赶超”的良好竞争氛围。
3、强化人员考核制度。一是修订关键岗位人员考核办法，充分发挥考核的激励作用;二是实施分管领导和客户经理垂直封闭考核，充分发挥基层管理岗位管理职能;三是建立部门专业职级评价体系，充分发挥业务骨干作用。
4、严格人员淘汰机制。一是落实理赔人员考核淘汰机制，保持理赔人员的危机感;二是强化理赔人员查处力度，提升理赔人员的责任感;三是对严重违规人员一票否决，营造风清气正的良好氛围;四是对管理不到位的机构，实施分管领导和客户经理召回谈话，强化管理人员的责任意识。
(二)抓理赔基础建设，统一标准，建立全流程理赔服务规范化和标准化管理。
1、抓服务规范管理。一是全面落实总公司客户服务规范要求，树立良好的理赔服务形象和服务口碑;二是强化理赔标准化服务执行监督，确保执行到位;三是深入开展“八个三”工程和“五统一”活动，全面提升理赔管理水平。
2、抓非车险赔案过程管理。一是优化非车险理赔流程，提升非车险案件处理时效;二是实行重大案件过程管控，建立重大赔案通报、初勘、复勘、合议制度，并落实重大赔案专人跟踪制度;三是加强人身意外险死亡、伤残案件查勘调查管理。人险案件分片区管理,片区联络人对负责机构的案件整体负责，伤残案件每案必勘，并对需要进行二次调查案件进行指导或现场复勘，死亡案件(学平险除外)亲自参与现场查勘或者复勘;四是与意健险、财产险部、核保部门建立两核反馈机制,每月核保与理赔相互意见反馈;五是开展防灾减损工作,预防和降低灾害损失程度，建立大灾排查制度，联合财产险部制定大灾排查管理办法，进行冬春季节火灾排查与雨季洪灾排查工作;六是加大指标考核，跟踪检视赔案处理进展,并将案件处理时效与质量纳入考核。
3、抓双代案件管理。一是修订双代案件管理办法，规范双代案件处理标准;二是落实双代案件监督与考核，确保双代案件处理规范;三是建立双代案件每月清理制度，避免双代案件遗漏;四是严把双代案件质量关，对委托案件中换件材料存在争议的案件，及时与代查公司联系核损，保证损失核定准确;五是严格执行通赔案件管理的规定，对符合通赔条件的案件及时收集相关信息，并通知承保机构及时理算核赔。通过规范双代案件管理，全面提高异地出险案件理赔效率和服务水平。
4、抓损余物资管理。一是出台损余物资管理办法。以残值有效管控为抓手，有效挤压理赔水分;二是加大后端审核把关，对残值管理实施有效监督;三是规范处置流程，确保损余物资处理及时入账减少损失;四是建立量化考核制度，提升各机构损余物资管理成效。
5、抓配件数据库维护。20xx年6月底以前，完成全省##家机构对合作配件商的问卷调查，摸清现有合作配件商合作情况，梳理清分合作配件商，建立新的合作模式及考核办法。20xx年12月31日以前，完成公司出险频率较高的前###个车型的常用配件市场价格数据库更新。实现对配件价格使用、审核，以及合作修理厂、合作配件商的动态管理考核，提高配件管控对业务发展的支撑力度。
(三)抓各环节时效监督，提升效率，树立良好口碑助推公司业务大发展;
1、加大小额快赔力度。继续抓好小额快赔办法执行落实工作，通过小额快赔带动理赔效率的整体优化。通过小额快赔竞赛方案的全面开展，全面提升小额案件的理赔效率，
2、建立各环节滞留案件清理制度。有效降低案件滞留率。20xx年#月#日起，按照当天已决赔案数量##%的赔案比例进行稽查，分机构、分岗位针对赔案各处理环节时效、赔案质量及规范性进行对应责任人考核。
3、强化日清日结抽查考核。有效提升各环节处理时效。从20xx年1月1日起，实现全险种各理赔流程的日清日结抽查(20xx年仅限于车险非大要案岗位)，实时监督各岗位案审人员赔案处理时效。每月末形成通报下发机构，督导各岗位不断提升案件处理时效。
4、完善理赔纠纷调处机制。全流程完善理赔纠纷调处机制，落实各环节纠纷协调处理责任人，避免矛盾升级延长理赔时效。
5、加强全险种“已决未付赔款”管理。一是规范支付信息修改流程，由各机构每日清理，汇总上报支付信息修改表;二是强化考核，每月汇总信息修改表纳入相关岗位的考核。三是每周下发已决未付赔款清单，督促机构跟踪处理。
(四)抓理赔现场管理，控制风险，提升案件处理质量有效控制公司赔付成本。
1、强化第一现场到位率管理。按照##财险理赔字〔20xx〕##号《关于开展查勘定损现场抽检的通知》继续加强第一现场管理，有效提升第一现场到位率，在提升案件真实性的同时，提升客户满意度，从 源头上降低理赔风险。
2、狠抓定损现场管理。杜绝定损人员委托修理厂照拆检照片和复勘照片，提升赔案换件的真实性和准确性，切实降低案件赔付水分。
3、加大大要案件跟踪力度。对车损#万元、物损##万元及人伤##万元以上案件实施全流程跟踪。一是规范大要案的上报标准，及时掌握全省大要案情况;二是第一时间指导查勘人员对可能涉及虚假案件进行现场调查;三是对涉及人员伤亡的大案，跟踪督导查勘定损人员完成人伤信息调查和取证;四是对大要案车物定损前进行指导或者实地参与定损;五是大要案在车损核损环节每月确定数量进行随机抽查，到汽修厂现场复勘换件和维修情况。通过提前介入处理与多维度风险管控相结合，有效降低案均赔款
4、提升人伤跟踪时效与质量。建立人伤跟踪及核损手工台账(包括人伤跟踪台账、案件回退台账、伤残审核台账、伤残减损台账等)，定期分析并严格监控和考核，提升案件处理时效，有效降低人伤赔付成本。
5、加强诉讼案件管理。降低外部率、提高诉前调解率，有效控制诉讼成本和赔付成本。对涉诉案件应诉前做好全案整理和调查取证工作，通过诉讼案件庭前调查与复勘，加大庭前取证力度，不断提升诉讼案件质量。
6、完善合作修理厂监督管理。一是在前期对合作修理厂清理的基础上，通过实地走访调研，对现有合作修理厂进行一次摸底，了解合作现状。二是结合实际情况，制定适合##地域环境的合作修理厂管理办法，使合作修理厂(维修站)的管理逐步走向规范。三是加强与车商渠道部的沟通和联系，建立完善的合作修理厂考评体系，通过合理的考评实现三方共赢，形成客户满意、公司发展，修理企业愿意为我所用的良好局面。
7、严格执行赔案稽查制度。严格执行理赔环节相关要求，加强现场查勘力度，加强案件调查力度，加强复勘力度，同时加强培训、加强考核、加强问责，进一步提高理赔管理水平，提高案件处理质量，积压赔案水分。针对赔案稽查发现的问题，反思造成跑冒滴漏的原因，重新梳理理赔过程管控漏洞。
(五)抓打假防骗管理，扩大奖励范围，有效遏制理赔环节中“跑、冒、滴、漏”，不断提升公司经营效益。
1、加强与公安、经侦、司法等执法部门的协作配合，加大假骗赔案查处力度。一是主动与当地经侦、检察、公安机关等单位达成打假防骗合作协议;二是采取外部调查机构参与风险调查的方式，多渠道、多方式开展打假防骗。
2、加大打假防骗奖惩力度，扩大打假防骗受众范围。适度降低奖励标准，扩大打假防骗奖励范围，并及时兑现奖励，鼓励更多人员参与到打假防骗工作中，有效遏制理赔环节中“跑、冒、滴、漏”，不断提升公司经营效益。根据历年打假防骗涉及的案例，统一内部奖励费用标准并每月公开，同时根据地区差异情况，建立差异化和外部奖励费标准。
3、开展打假防骗培训，不断提升打假防骗能力。及时培训传达公司打假防骗相关规章制度，奖惩办法，完成打假防骗典型案例汇编，重点分析典型案例在各环节处理过程中所反映出的共性与个性问题，开展打假防骗专项培训，提高案件处理技能，提升打假防骗能力。
4、加大打假防骗宣传，形成人人打假高压态势。一是在职场显著位置张贴宣传海报，公布举报电话;二是对大要案人员制定工作名牌，确定匿名举报电话，分发到汽修厂、社会各单位及人员，保证举报的信息畅通、广泛、信息反馈快捷;三是加大打假防骗成功案例宣传，营造成功打假良好氛围;四是收集社会人员(主要是汽修厂人员)作为线人，建立匿名举报网，扩大监督范围。
5、实施打假防骗目标分解，充分调动机构积极性。按照各中支有效报案件数进行科学测算，合理制定和分解全省打假防骗总体计划目标，并与机构考核联动，充分调动各机构打假防骗工作积极性。
(六)抓理赔指标优化，坚持未决常态化管理，通过未决管理代动指标优化。
1、开展理赔指标专项培训。通过培训确保机构全面准确考核要求，有针对的强化各环节的管理;
2、加大薄弱指标重点分析和薄弱机构重点帮扶。对薄弱指标和薄弱机构进行重点关注和专题分析，督导落后机构积极整改。
3、实施机构动态监控。对存在问题机构采取现场指导和视频会议相结合的方式进行实时指导，努力消除工作短板，力促理赔管理水平的全面提升。
4、上下连动考核挂勾。将科室考核与督导机构指标达成进行挂勾，形成上下连动，共同促进的良好氛围。
5、坚持未决常态化管理。一是做好全年理赔指标考核方案制定，确保理赔指标不断优化;二是建立理赔指标每周通报制度，实时观测机构理赔指标变化情况;三是继续做好未决清理工作，确保未决件数和未决金额准确合理;四是做好理赔指标动态分析，及时掌握指标变化情况。
(七)抓理赔资源和政策，积极利用好理赔资源和政策促进公司业务发展。
1、利用理赔资源促进车商业务发展。整合送修资源，促进车商渠道业务发展。
2、提升优质业务续保率。对优质客户，制定差异化的理赔服务方案，提升优质业务续保率。
3、为集团客户开辟绿色通道。根据不同渠道业务，制定服务方案，开辟集团客户理赔绿色通道。
4、加快优质私家车赔案处理时效。
(八)开展理赔专项活动，优化理赔管理模式，提升理赔整体管理水平。
1、深入开展人伤案件管理专项活动。全面推广人伤案件试点成果，搭建人伤防火墙，进一步强化人伤案件跟踪调查真实性和赔付调解有效性。一是每月跟踪机构人伤试点开展情况;二是每月开展人伤试点案件稽查工作，并形成稽查通报;三是针对人伤试点中发现的问题，完善考核与监督。20xx年人伤案件专项减损目标###万。
2、深入开展追偿案件管理专项活动。加大案件追偿情况检查力度，通过奖励和惩罚两个杠杆的作用，进一步提高案件追偿成效。一是制订追偿考核细则，落实专人兼岗制度;二是定期开展清理，对所管辖机构案件参与调查，形成追偿岗和法律岗共同参与;三是完善追偿台帐，规范追偿管理;四是加大追偿奖惩力度，增加追偿成效;五是加强与外联单位联系沟通，助借专业力度提升追偿效果。20xx年全省成功追偿目标###万。
3、深入开展“利剑行动”。联合公安部门以打假防骗奖励基金为推动，将风险高、危害大、数量多的虚假骗赔案件作为打击重点，进一步提高打假防骗成效，有效净化保险理赔市场。20xx年全险种“利剑行动”减损目标：车险不涉人伤###万，车险涉人伤###万，非车险###万，共计####万。
4、开展“外加工专修”活动。逐步与专业外加工企业建立合作关系，定损过程中坚持能修不换，将汽车玻璃、铝合金配件、自动变速箱、电脑电器等高额配件纳入外加工企业维修范围，进一步降低车辆维修成本。20xx年外加工减损目标###.#万。
(九)积极引导理赔创新，树立系统先进典型
1、立足行业监管要求，在继续深入开展“八个三”工程的基础上，结合本地实际，进一步完善理赔流程尤其是小额案件理赔流程，不断推出增值服务举措，优化客户体验，提升客户满意度。
2、引导中支公司向行业先进公司看齐，积极创新、争先创优，大胆试点新的理赔管理举措，对于好经验和好做法形成典型案例，并积极上报分公司在全省推广，兄弟公司有效学习借鉴。
3、加强学习交流，强化宣传引导，展示良好的理赔风尚，形成积极向上的理赔正能量。
五、理赔支持业务发展的保障措施
(一)成立业务发展支持工作领导小组
组长：柳##
副组长：唐##、孙##、王##
成员：各科室负责人
理赔中心分管领导和各科室负责人分片区进行帮扶，定期召开帮扶机构理赔沟通会，梳理理赔中存在的问题，协助解决理赔中的各类困难，助推业务发展。(##财险理赔字〔20xx〕2号《关于开展20xx年理赔专项帮扶工作的通知》)
(二)开启重点机构或重点业务绿色通道
为确保重点机构和重点业务案件处理时效和处理质量，拟定《关于加强优质集团客户业务发展绿色通道政策》，全面支持重点机构和重点业务发展。
(三)车险差异化理赔政策支持
1、从20xx年1月1日起，已全面启动《分公司20xx年小额快赔专项竞赛方案》(##财险理赔字20xx年【101】号)。截止20xx年2月11日，全省车险当期报案结案率##.##%，同比(##.##%)上升#.###%;####元以下不涉人伤案件结案周期#.##天，同比(#.##)缩短#.##天。
2、拟定《小额案件差异化处理机制》，根据机构理赔管理水平，授权部分机构查勘人员定损权限。对车险####元(含)以下小额案件，在不违背理赔政策和条款规定的前提下，原则上以机构意见为准。由 重点机构确认小额快赔处理查勘员，上报分公司理赔中心审核同意后，其提交案件直接通过核损核价。
3、拟定《关于理赔资源促进车商渠道业务发展支持政策》，对业务品质好、业务规模大的合作单位、车商、车队等渠道客户，结合具体渠道业务品质状况,分为A、B、C、D四种类型，实行差异化理赔政策。
(四)渠道支撑。指导或参与重点机构合作单位的合作谈判，提供法律援助和理赔咨询，定期为集团客户开展防灾防损专题讲座培训等。
(五)非车险支撑。对非车险业务规模大的机构，定期下机构进行“支帮促”，给予业务洽谈和理赔指导，促进非车险业务在机构顺利落地。对重点机构非车险重大疑难案件直接参与处理，提高非车险案件处理质量和时效。
(六)理赔授权支撑。一是按照理赔风险点大小和公司理赔管理强弱，实行差异化的理赔授权管理模式。二是在分公司理赔中心范围内，推行案件一人终审责任制，对应环节和对应权限的案件，由一人负责完成案件审核，强化责任。三是授予中支公司客服部经理室成员一定的赔案初核(#金额)权限，以便基层公司理赔管理人员能够更全面地掌握本公司情况。
蓝图已绘就，扬帆正当时。20xx年公司“双超”目标的实现，将对我们的理赔工作提出更高的要求与挑战。在20xx年的工作中，我们将以强化理基础工作为重点，以加大风险管控为抓手，以完善考核监督为依托，以助推业务发展为目标，为公司实现##.#亿元保费目标大跨越以及公司利润最大化做出理赔人应有的贡献!
保险公司年度工作计划总结范文5 通过一年来的努力，我们的品牌得到了社会各界的广泛认可，优质、快捷的理赔服务赢得了客户的信赖。但是，在工作中，我们仍然发现了不少的问题与不足，如保险赔付率仍然偏高，处理保险拒赔案件欠缺方式、方法等等，因此，全面提高理赔质量和理赔管理水平，仍是我们未来一段时间内的工作重点，在工作中，我们要进一步加强车险查勘、定损、报价、核赔、医疗审核等关键环节的工作，做到有目标、有措施、有激励，不断提高保险理赔质量与效率。因此，我们要切实做到：
(1)专线接报案时间控制在每案3分钟以内，回访率力争达到95%;查勘定损岗现场到位率力争达到100%，超时限交案率力争控制在10%以内;报价岗自报车型控制1天以内，分公司报车型与分公司协调尽量控制在2天以内;理算岗件数结案率和金额结案率力争达到85%。
20xx年，我们将继续加大对现场赔付案件考核力度，扩大影响，造出声势，在包头市场树立中华保险理赔服务特色。
(2)控制好车损险定损质量，确保车险赔付率明显下降。因此我们要提高第一现场查勘率，挤压车损险赔案中的水分，切实有效地实施定损复查和核损，加强对查勘、定损工作的监督和把关。
(3)加强理赔队伍建设，严格执行纪律，全面细心接报案，及时出现场，准确报价，热情服务，合理理算赔付。进一步完善案件快速理赔办法，在坚持主动、迅速、准确、合理的原则下，保证案件处理的简化、便捷、快速，突出中华保险特色。建立健全维修、救援、配件为主的服务网络，本着互利互惠、控制风险的原则，考核签定合作协议的汽车修理合作单位。加强查勘定损队伍建设，提前一步储备人员，不让查勘定损拖业务发展的后腿。
随着业务规模不断作大，我们要进一步提高全体理赔工作人员的业务技能，加强理赔人员的监督考核力度，提高理赔人员的工作效率规范理赔人员的言行，杜绝吃、拿、卡、要等有损公司形象利益的行为，要求查勘人员要作到车辆洁净、衣着整洁、言语文明、不卑不亢、耐心细致、服务高效，以崭新的面貌应对客户，教育每一个理赔人员在做理赔服务的同时，要做中华保险的宣传员。
(4)20xx年，我们在保证第一现场到位率的前提下，进一步提高第一现场报案率，加大无现场自述案核查案发现场的力度，以减少假骗赔案的发生。我部出台拒赔案件奖励办法，调动全员工作积极性，进一步降低赔付率，增大利润空间，重点加强非车险和重大疑难案件的调查工作，抽调专业组进行非车险查勘和疑难案件的调查。
(5)加强报价管理，做好价格本地化工作，挤压汽车配件和修理价格中的水分，切实做到同一车型，统一报价金额。
(6)加强伤人案件赔偿的审核。
(7)积极防范保险欺诈，做好疑难赔案调查处理工作。
(8)规范未决赔案管理，严格执行总分公司未决赔案管理的各项规定，规范未决赔案的处理原则和操作流程，提高未决赔案的估损准确性，尽量杜绝未决赔案零估损情况的发生。
(9)加强内部信息反馈。理赔环节中发现的问题要及时向承保部反馈，以促进公司承保风险控制，监督承保制度的执行，从源头上遏制赔付率的上升势头，协调好业务发展和理赔管控的关系。
保险公司年度总结范文3
1、提升服务品质。首先我们认为公司的服务品质要上台阶单靠我们服务办的跟踪检查是远远不够的，所以在年初我们就制定了楼层兼职值班经理，由个楼层主任级人员担任，和我们共同配合，对各楼层的员工日常行为规范进行检查，从而在卖场检查方面力量得到加强。在本年第二季度，服务办带领各商品部开展班组建设。以商品部各区域为单位，具体在顾客投诉，领班交接班、导购日常考核方面进行建设，实行卖场互查、部门自查，每周由服务办带队进行二至三次联合查场并根据结果下发查场整改通知单(参加人员由服务办人员、部门领班、主任、楼层值班经理)，现场管理逐级负责、分级管理(服务办公司级→各商品部部门级→班长级→店长—员工)，加大力度。部门干部负责本部门的现场管理，有问题时可以及时处理，从员工接受和配合方面更有利于管理效果。建立店长培训制，进行销售跟进。第三季度服务办对全员的服务质量跟踪卡进行了更换，并建立了全员服务管理档案，对全年违纪的员工累计超过6次，我们将暂停员工的上岗资格，进行培训并重新办理入职手续，使全体员工树立危机意识，全面提升服务品质，从而营造最佳服务环境，截止目前为止累计更换下发服务质量跟踪卡4000余张，在店庆前我们还在员工中推出了我微笑、我引领的服务口号，并组织制作员工微笑服务牌并全员下发，全员佩戴，通过这样的方式使全体员工都微笑面对每一位顾客，为顾客留住国芳百盛的微笑。八月份为了更进一步的提升服务品质，树立员工服务意识，还推出服务明星候选人共44人，起到了以点带面的作用。
2、顾客投诉接待与处理。在本年度我们多次利用部门例会或沟通会、专题培训等形式对楼层管理人员进行公司退换货规定、投诉处理技巧及精品案例分析培训，重点以规范自身接待形式、规范服务为主要工作目标，做到投诉规范化、接待礼仪规范化、接待程序规范化、处理结果落实规范化、楼层接待及记录规范化，(服务办定期检查，对不规范的管理人员进行处罚)，在今年8月份公司安排我对一线领班的投诉技巧进行培训，我精心准备后，带出了顾客投诉处理艺术，并得到基层管理的好评，通过本次培训提高楼层基层管理人员处理投诉能力。xx年前三季度服务办全体共接待各类投诉371起完结率(质量类：224例，服务类:9例，综合类：131例，突发事件：7例)在突发事件处理方面，我们与保险公司又续签了投保协议——第三方责任险(保费共3000元，三店同保)，只要是在我公司发生的突发事件，均属于保险范围，从而为公司减低了损失。
3、人员管理检查范围全面化、制度化。将二线和一线员工管理纳入同步轨道，进行日常监督和管理。依公司相关规章制度，一视同仁，严格落实，做到公平公正，不厚此薄彼，达到监督检查透明化，管理标准化，杜绝执行标准不一的问题，我们还制定了整改通知单，对发现的问题及时进行整改，从而使部分工作得到很大提升，而且我们还加大力度对干部在岗进行检查，从以前的每天两次增加到四至六次，使各部门管理人员有了自律意识。在迎宾方面我们要求各楼层管理人员在每天员工进店前，就要站在员工通道迎接员工进店，通过这种方式，管理人员的亲和力得到加强，使各级管理人员与员工之间距离更加接近。
保险公司客服接待年度总结报告范文在xx年的新春为你带来祝福的希翼，希望xx年的你得到大大的幸福，大大的快乐！
保险公司年度总结范文4
关键词：银行保险；效率；DEA；Tobit模型
一、引言
现阶段，我国银行保险产品基本上以寿险为主，除此之外只有小部分的意外险、健康险和财产保险。虽然银行保险已经成为寿险公司重要的营销渠道，但是由于寿险业参与银行保险业务的统计资料比较匮乏，所以，目前我国对银行保险相关研究，大多偏向于银行保险的发展现状、发展模式选择和风险防范等方面的研究，大多停留在理论研究的层面。本文将定量分析我国寿险业的银保业务参与程度对其经营效率的影响情况。
现有国内外关于保险效率的研究主要是对保险整体效率的分析，很少有对银行保险的保险市场效率分析。Cummins & Zi研究了445家寿险公司在1988年至1992年的资料。采用两种不同衡量效率的方法进行比较研究，一是采用translog成本函数，利用经济计量方法计算规模效率；另一种是采用DEA方法，投入变量为劳动、资本、营业费用，产出变量为不同险种的已付赔款、额外准备金。其研究结果显示：较小规模的公司呈现规模报酬递增，而大规模公司呈现报酬递减。黄薇采用随机前沿分析法（SFA）估算了了1999-2004年期间28家寿险和非寿险公司的成本效率和利润效率，结论表明组织形式（集团化）对两种效率均由正向影响；甘小丰 利用动态前沿模型分析中国保险业1996年～2005年的成本/利润效率及规模效率的演进趋势，并研究了宏观因素和行业结构对保险业利润效率的影响。
二、数据及样本选择
本文选取2010年保费收入排名前二十的寿险公司为样本公司（不含专业的养老金公司，国寿存续和人保健康），包括国寿股份、平安人寿、新华人寿、太保人寿、泰康人寿、人保人寿、太平人寿、生命人寿、阳光人寿、友邦、民生人寿、合众人寿、中意人寿、幸福人寿、华泰人寿、信诚人寿、正德人寿、光大永明、中英人寿和嘉禾人寿一共20家寿险公司。所选样本公司总的固定资产、保费收入及市场份额都占整个行业的绝大部分，因此，对样本公司研究对于我国寿险业而言是有极大的代表意义的。本研究的样本数据主要来源于《中国保险年鉴》中2007年――2010年的样本寿险公司的相关数据。
三、寿险公司经营效率DEA测度
本文根据附加值法，选择保险金给付和准备金增量两项作为产出变量，变量投入项包括选择保险金给付和准备金增量两项作为产出变量。选择劳动投入，资本投入和费用支出作为投入变量。
由于受到资料披露的限制，很难获取用来测算各家保险公司投入价格的相关数据，本论文的研究重点是保险公司的技术效率、纯技术效率和规模效率。本文使用DEAP21软件对样本数据进行处理，采用投入导向的效率分析模型，使用CCR模型测算技术效率。根据寿险业技术效率DEA测算结果可知，从2008年到2010年的每年平均技术效率为0675、0673和0664。为了进一步分析，使用BCC模型测算纯技术效率与规模效率（如表1），以便确定公司规模状态到底是处于固定规模报酬、规模报酬递增还是规模报酬递减，进而分析样本公司是否应该保持、扩大或者缩小其规模。研究表明，2008年到2010年的纯技术效率平均值为0811，规模效率平均值为0803。
四、寿险业参与银保业务程度对其经营影响分析
（一）Tobit模型的建立
根据DEA测算出个寿险公司的相对效率值，本文进一步探讨影响该效率值的重要影响因素。参考以往研究及上文选取的解释变量，构建如下Tobit回归公式：
TEit，PTEit，SE=β0+β1PRit+β2BNit+β3BTit+β4SUBit+β5PCit+β6MRit+β7IRit+β8CFit+β9LSit
其中，it是第i家公司在第t期数据。
本文选取DEA测算结果，即所选样本寿险公司技术效率值为因变量，用来衡量我国寿险业的经营效率，并选取如下解释变量。
1银行保险业务参与程度衡量变量
（1）银行保险保费收入占比（PR）：该变量主要衡量寿险业参与银行保险业务的程度，即各寿险公司年度来自银行保险业务的保费与该寿险公司的年度总保费收入的比值。根据假设1，预期该指标与效率值正相关。
（2）合作的银行网点数（BN）：是指与寿险公司签订销售协议的银行网点数目。根据假设2，预期该指标与效率值正相关。
（3）参与银行保险时间（BT）：该变量用来衡量每家寿险公司参与银行保险业务的时间长短，其计算方法为以最早银保业务协议签订日为起始日，按月为单位。根据假设3，预期该指标与效率值正相关。
（4）是否为金融控股子公司（SUB）：本项指标为虚拟变量，若为1，代表金融控股公司；若为0，则为非金融控股公司。
2控制变量
（1）产品经营集中度（PC）
本文使用Meador et al[4]（1997）定义的产品赫芬德指数来替代寿险公司保险产品集中度。根据假设四，预期该指标与效率值正相关。
（2）保费收入市场占有率（MR）
市场占有率的计算方式为各寿险公司的保费收入占整个寿险业保费收入比例。根据假设5，预期该指标与效率值呈正相关。
（3）投资资产比例（IR）
投资资产比例是寿险公司的投资资产占总资产的比例，预期与效率正相关。
（4）公司类型（CF）
本研究将寿险公司的形态分为中资公司和合资公司，由于以往研究的结论有分歧，所以该指标与效率值的关系不确定。
（5）总资产规模（LS）
本文以公司资产的对数值作为公司规模的替代变量。
（二）回归结果分析
使用EViews6软件进行回归分析，其回归结果如表2。
1银行保险业务参与程度替代变量
首先，本研究得出银行保险保费收入占比越高的寿险公司其技术效率、纯技术效率以及规模效率越高，因此实证结果支持研究假设1。如上文所述，在银行保险业务运作中，如果希望利用银行的广大数据库进行保单销售，保险业必先分析银行的客户属性和需求，以规划不同产品来满足各类顾客的需求，同时也需要开发更多专属于银行保险业务的经营流程。所以，银行保险需要寿险和银行紧密合作，所以银行保险保费收入占比越高的寿险公司，将更需要专业的人才和精进的业务流程。
其次，回归结果显示，合作银行的网点数对规模效率有明显的正相关性，以及参与银行保险业务时间的长短的确对规模效率、技术效率有正相关性。综上所述，寿险公司参与银行保险业务程度越深，对其规模效率、技术效率以及总体经营效率有正相关性。所以，实证结果支持假设1，假设2和假设3。
2是否为金融控股子公司
关于金融控股子公司对经营效率的影响，其实证结果显示并无显著影响。可能是由于我国2009年由平安保险集团收购深发展银行股权才出现金融控股子公司，而本研究数据选取期间为2008年到2010年，衡量期间仅一年多，所以，金融控股子公司对于寿险业的经营效率影响还未显现。
3产品经营集中度
本文实证结果不支持Meador et al（1997）的产品多样化的假说，结果表明，寿险公司产品集中度越高与其规模效率正相关，本实证结果不支持产品多样化有助于经营效率的提高。
4保费收入市场占有率
经济理论认为，市场占有率越高的公司，就越能够掌握市场定价能力，从而获利，其经营效率相对越好。而我国寿险公司长期处于政府的保护之下，几乎垄断我国近二十年的人寿保险市场，虽然，近些年受到外资寿险公司的冲击，但远远没有动摇这些传统寿险公司的主导地位，本研究实证结果进一步佐证了此现象，本研究实证结果显示寿险公司之市场占有率越大，其总效率越高。
5投资资产比例
实证结果显示，投资资产比率和保险公司的技术效率、纯技术效率以及规模效率呈现正相关关系，换言之，投资资产比率越大，其效率值就越大。
6公司类型
由实证结果可知，公司类型与技术效率呈负相关，即合资公司的技术效率低于本国。造成此现象的原因，可能与合资公司成立时间较短，在国内的业务规模，相对于本国公司其资产规模较小，还不能进行有效率的生产，或对我国市场不甚熟悉而产生资源分配的无效率有关。 7总资产规模
本文实证结果显示，总资产规模对技术效率，规模效率有正向关系。
五、结论
由本文实证结果可知，就寿险公司经营效率而言，从所选样本期间来看，平均技术效率值为0664，就整体来说，我国寿险业的效率不高，与前沿效率还有不少差距，我国寿险业的整体经营效率并不理想，在研究期间的平均技术效率值还呈现逐年小幅下降的趋势，可见，我国寿险业经营效率情况不容乐观，亟待寻求提升其经营效率的方法。
关于寿险公司参与银行保险业务程度对其经营效率的影响方面，本文的分析中，其回归结果支持本文所提出的研究假设1、假设2和假设3，实证结果显示，银行保险业务保费收入占比越高的寿险公司，其技术效率、纯技术效率就越高：且与越多银行网点签订合作协议的寿险公司，其规模效率越高：另外，寿险公司参与银行保险业务时间长短，对其规模效率、技术效率以及整体经营效率都有正向关系。综述所述，本文实证结果显示寿险公司涉入银行保险业务程度越高，对其规模效率和技术效率有正向影响。因此，就现阶段而言，银行保险业务的发展，确实对我国寿险公司的经营效率是有提升的作用的。此外，回归结果还显示，我国寿险公司是否是金融控股子公司，在研究期间内对其经营效率没有明显影响，究其原因，金融控股子公司的经营效率可能在短期内尚未体现出来。进行金融混业经营或者成立金融控股集团，能否提高寿险公司的经营效率，值得更深入的研究。
参考文献：
[1]甘小丰中国保险业效率结果的实证分析[J]数量经济技术经济研究2008，（7）
[2]吴诣民，李村璞，何静基于DEA方法的中国保险公司效率评价[J]统计与信息论坛2005，（5）
[3]徐婧姝，余h我国中外资寿险公司经营效率比较研究[J]金融理论与教学，2011（6）：51-56
[4]褚保金，黄惠春，朱新良 我国保险公司经营绩效分析：基于Cone Ratio模型的实证[J]系统工程理论与实践，2011，（5）：823-833
保险公司年度总结范文5
【关键词】 非寿险公司； 盈利能力； 杜邦财务分析
中图分类号：F606.6 文献标识码：A 文章编号：1004-5937（2016）09-0039-03
保险公司属于经营风险行业，整个经营过程都具有特殊性。保险公司要想在日益激烈的竞争中生存下来，除了要保证所提品和服务的质量，还要保持自身的财务状况稳定，这样才能实现长期稳健的经营，在竞争中立于不败之地。盈利能力作为保证保险公司具有较强财务实力的主要因素，是企业创造利润的能力[1]，只有财务实力较强的保险公司才有提取足够准备金的能力；此外，盈利能力还影响资本增长，公司吸引外部资本的能力、对外扩张的能力以及偿付能力的高低，最终决定公司能否抵御不利环境的影响并存续下来[2]。因此，本文以非寿险公司为研究对象，利用杜邦财务分析方法对非寿险公司盈利能力进行客观分析，以期为公司战略决策提出意见和建议。
一、杜邦财务分析体系
杜邦分析体系是利用几个重要财务指标的相互关系，对企业总体经营状况和经济效益进行系统分析的方法[3]。杜邦体系的核心是净资产利润率（ROE），将各个指标逐层进行分析，得到一个指标分析体系：
净资产利润率=净利润/所有者权益
=（净利润/营业收入）×（营业收入/资产）×（资产/所有者权益）
=利润率×资产周转率×[1/（1-资产周转率）]
=资产利润率×权益乘数
杜邦分析体系将企业净资产利润率分为利润率、资产周转率以及权益乘数三部分：
1.企业利润率的高低，反映了企业的盈利能力。提高企业利润率就要求企业拓宽销售渠道、降低生产经营成本[4]。利润率的分析直接关系到企业的决策与运营。
2.资产周转率是营业收入和资产总额的比值，是指企业的每单位资产产生营业收入的大小。得到的数值越大，代表企业资产的效能越高，即企业每单位资产的盈利能力越强。企业可以通过对现有资产的优化配比，分析影响资产的各种相关因素，合理分配流动资产与固定资产的比例，提高资产利用效率，从而提升盈利能力。
3.权益乘数则是指企业的负债程度。权益乘数越大，代表企业资产负债率高，企业的负债程度高，即企业负债资产所产生的收益高，但同时承担的风险也较高；反之，则较小。企业要在保证资产回报率高于自身负债比率的基础上，充分利用权益乘数增强盈利能力。
二、非寿险公司盈利能力的改良杜邦分析体系
近年来我国保险业飞速发展，保险行业的竞争也愈发激烈，财务数据分析也越来越受到各个保险公司的重视。但由于我国特殊的历史背景和经济体制，保险公司在我国的存在与发展有其自身的独特性，特别是2006年我国新会计准则的颁布，直接引出了保险行业的“新保险准则”。新保险准则提出了保险业利润表中的新指标“已赚保费”，而已赚保费作为已承担保险责任部分的保费，与保费收入指标相比，也更具有实际意义。将“已赚保费”引入盈利能力分析体系，得到：
ROE={（承保收益/保费收入）+[（投资收益/总资产）×（总资产/保费收入）]}×（保费收入/所有者权益）
=[（承保利润/已赚保费）+（已赚保费/保费收入）+（投资收益/总资产）×（总资产/已赚保费）×（已赚保费/保费收入）]×（保费收入/所有者权益）
=[（承保收益/保费收入）+（投资收益/总资产）×（总资产/已赚保费）]×（保费收入/所有者权益）×（已赚保费/保费收入）
=[（承保收益/保费收入）+（投资收益/总资产）×（总资产/已赚保费）]×（已赚保费/所有者权益）
=[已赚保费利润率+（投资收益率×投资收益系数）]×肯尼系数
三、非寿险公司盈利能力的杜邦体系分析实例
（一）非寿险公司的样本选取
通过查阅资料可知：截至2013年，我国境内经营非寿险业务的保险公司共有64家。为了得到全面客观的分析结论，随机抽取其中的30家公司作为分析样本，再通过查找《中国保险年鉴2014》获得真实有效的相关数据，进行非寿险公司的盈利能力分析。
（二）数据搜集与整理
通过查找《中国保险年鉴2014》，得到30家样本公司基于杜邦体系的盈利能力分析的基础数据。通过对基础数据的计算，得到30家样本公司的杜邦分析体系指标数据。
（三）盈利能力指标分析与评价
1.股东权益收益率
股东权益收益率（ROE），又称净资产利润率，表示公司收益与所有者权益的比值，是杜邦分析体系的核心指标，也是评价公司盈利能力的第一项指标。这个指标既反映了企业所有者也就是股东所投资本的获利能力，还体现了公司各项经营投资活动的效率与成果[5]。其公式为：股东权益收益率=（已赚保费利润率+投资收益率×投资收益系数）×肯尼系数。
由表1分析可得2013年度30家样本公司的平均股东权益收益率为-6.57%。其中，最高的是安邦财险的37.83%，最低的为国泰财险的-131.50%。30家公司有19家公司的股东权益收益率为正值，占抽样样本的63.33%；11家公司的股东权益收益率为负数，占总体的36.67%。
总体来看，2013年我国非寿险公司股东收益率数据分析情况一般。从30家样本公司的股东权益收益率与公司成立时间的数据分析可知，成立时间较长、资本雄厚的公司股东权益收益率较高；而本年度股东权益收益率为负数的公司多为成立时间还比较短或者规模较小的公司，这些公司处于业务起步期，财务状况不稳定是正常现象。但是具体到每家公司，尤其是收益率为负数的公司，还都应该具体分析其影响股东权益收益率的各项指标，进而得出具体全面的盈利能力分析结论。
2.已赚保费利润率
已赚保费利润率是指一定时期内非寿险公司经营保险业务获利与已赚保费的比值，代表企业每单位保费的实际收益。已赚保费利润率代表的是保险公司在其主营业务承保业务方面的收益率，是评价非寿险公司盈利能力状况最重要的指标。其公式为：已赚保费利润率=保险业务利润/已赚保费。
由表1分析可得，2013年度，30家样本公司的已赚保费利润率差异巨大，且绝大多数为负值，而平均已赚保费利润率为-14.49%。其中，已赚保费利润率最高的公司为安邦财险的7.79%，最低的诚泰仅为-77.70%。30家非寿险公司里中仅有人保、太保、华泰等8家公司的已赚保费利润率为正值，只占样本公司的26.67%，且这8家公司的已赚保费利润率均值也仅有1.96%。这反映出2013年度我国非寿险行业只有两成公司在承保业务领域盈利，且承保业务盈利能力也较弱。
非寿险行业承保业务领域出现大量亏损，究其原因是我国非寿险业起步较晚，业务发展仍然不成熟。那些起步较早的老牌非寿险公司承保业务已趋于成熟，还是可以在承保领域取得盈利。这种状况也反映出现阶段我国非寿险公司的主要盈利在投资方面，是我国非寿险行业趋于理性化的表现。但同时反映出，承保领域仍是公司提高企业盈利能力的一大关注点，新兴的非寿险公司应抓住这个契机，在承保业务方面多做努力，进而提升自身盈利能力。
3.投资收益率
投资收益率是保险公司盈利能力两大指标之一，是指一个阶段内保险公司资本投资收益与总资产的比值[6]，代表企业的资本运营能力与成果。公式为：投资收益率=投资收益/资产总额。
表1所示，2013年30家样本公司的平均投资收益率为3.02%。其中，投资收益率最高的为永安保险公司的5.19%，最低为现代保险公司的0.29%。与前两个指标不同的是30家样本公司的投资收益率指标全部为正值。说明我国非寿险行业对投资业务的重视度较高，发展也较好。
同时将投资收益与已赚保费利润结合分析，30家样本公司中国寿财险、大地、太平财险等11家公司已赚保费利润为负值，但凭借其较高的投资收益，可以弥补公司在承保业务方面的亏损。因此，承保业务和投资业务是拉动保险公司经营效益的双驾马车，两项业务同步提升，公司的盈利能力才能健康有效地发展[7]。
4.投资收益系数
投资收益系数是保险公司资产总额与保费收入的比值，代表着非寿险公司潜在的收益水平，从而可以决定公司潜在的盈利能力水平。其公式表示为：投资收益系数=资产总额/已赚保费。
表1所示，30家样本公司2013年度投资收益系数最高的是现代保险，系数值高达43.32；最低的是国寿财险，仅为1.40。在30个样本数据中，求得平均投资收益系数为5.10。其中有安邦财险、长江财险等6家公司的投资收益系数高于样本平均值，占样本的20%，说明我国非寿险行业有约两成公司有着较高水平的资产可以用于发展投资业务，这项指标合理的较高水平对公司的盈利能力发展无疑也是利好。
5.肯尼系数
肯尼系数是美国学者Roger Kenney率先提出并使用的。用保费收入除以所有者权益表示，这个指标可以将公司的所有经营成果放大来看，从而得出有关非寿险公司偿付能力的结论。公式为：肯尼系数=已赚保费/所有者权益。
由表1分析可知：2013年，30家抽样公司中人保财险和国寿财险的肯尼系数分别为3.17和3.26，代表其2013年度已赚保费是所有者权益的3倍之多。说明人保、国寿等肯尼系数较高的非寿险公司的承保业务相对于自持股本来说规模偏大，要提高公司盈利能力应该追加公司投资。而长江财险、诚泰保险两家公司的肯尼系数仅分别为0.10和0.15，说明这两家公司的承保业务相比于自持股本规模偏小，应通过提升公司的承保业务规模来提高盈利能力。
四、结论
从最终分析结果来看，人保财险、安邦财险等老牌非寿险公司的各项财务数据都比较乐观，说明其2013年度财务状况较稳定，盈利能力状况也较强。通过核心指标股东权益收益率发现国泰财险、利宝等公司的状况较差，具体分析则得出其已赚保费利润率指标数据较差，投资收益率状况也一般，说明其应当重点关注自身承保能力，同时也不能忽视投资业务，更需要关注负债带来的高风险。而分析肯尼系数指标发现，长江财险、诚泰保险两家公司的肯尼系数仅分别为0.10和0.15，说明这两家公司的承保业务相比于自持股本规模偏小，应注意通过提升公司的承保业务规模来提高盈利能力。同时发现我国非寿险公司盈利能力的高低与公司成立时间具有相关性，即成立时间较长的公司，财务状况较稳定，盈利能力也较强；成立时间较短的公司则相反。
【参考文献】
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保险公司年度总结范文6
2001年12月我国正式加入世贸组织，按照关贸总协定的规定，保险业信守入世承诺，履行了最惠国待遇、透明度规定、市场准入规定、国民待遇问题等义务性条款以及保护性条款，做出了高水平、宽领域、分阶段的开放。2003年底，外国非寿险公司在华设立形式无限制。2003年底，除有关法定保险业务外，向外资非寿险公司放开所有业务限制。2004年5月，允许已经设立的外国财产保险分公司改建为独资保险公司, 三星火灾、日本财险等四家公司成为外资独资财险公司。2004年底，外资保险公司取消地域限制。2004年底，保险业结束入世过渡期，除有关法定保险业务（外资产险公司不得经营机动车第三者责任险）和外资设立寿险公司必须合资且股比不超过50%外，率先在金融领域实现了全面对外开放。至2005年底，取消法定分保。世界顶级的保险、再保险和保险经纪公司进入市场，市场结构日趋合理，市场体系日趋完善，保险业得到均衡发展。
对外开放以来，保险业共有超过600亿元人民币的境外资金，通过设立外资保险机构和参股中资保险公司进入我国，共有15个国家和地区的47家外资保险机构在华设立了121个营业性机构，135家外资保险机构设立了近200家代表处。外资公司保费收入从2001年底的33.29亿元人民币，增长到2005年底的341.2亿元人民币，较入世前增长了9倍。2005年底外资公司的市场份额6.92%，较入世前的1.58%增长了5.34个百分点。入世前，财产保险占保险市场70%以上的份额，到2005年底保险市场的3/4被寿险占据，维持至今，且有扩大趋势。在北京、上海、深圳和广东四个开放较早、外资保险公司较为集中的地区，外资公司保费收入分别占当地市场份额的19.43%、17.37%、10.14%和8.86%，2006 年8月份外资寿险公司在广州的市场份额已达26.3%。
二、中国保险业发展的SWOT研究
三、中国保险业发展面临的机遇
1、陆续出台的重大利好政策，为保险业的发展提供了良好的政治环境。入世五年，特别是2006年国家一系列重大政策陆续出台，扩大了保险业的影响，极大地改善了保险业发展的环境，提高了保险业在经济社会中的地位，保险业正处于历史上最好时期。06年3月份颁布的国家“十一五”规划，是历次国家规划中涉及保险内容最丰富、定位最明确和政策指导性最强的一次；6月份国务院《关于保险业改革发展的若干意见》的23号文件出台，预示着中国保险业改革发展迎来了历史性的机遇，明确了保险业改革发展的方向，解决了保险业发展的相关重大问题；9月份保监会颁布的行业“十一五”规划，提出了保险业未来五年发展的主要目标和任务；10月份国际保险监督官协会第13届年会的成功举办，进一步扩大了中国保险业的国际影响。
2、宏观经济的健康运行，为保险业的发展提供了良好的经济条件。入世五年来，我国经济进入景气周期，GDP增长率由8.3%升至10.2%，2006年我国经济总量已经排名世界第四；国家财政收入增长22%，预计全年将达4万亿元；全年在建项目投资规模32万亿元，比上年增加5万多亿元；前11月城镇固定资产投资增速达26.6%。外汇储备继2006年2月份超过日本、名列世界第一后，10月份又跨过万亿美元大关，实现历史性的跨越；外贸增长24.1%，前10个月外贸总额已超过去年总值，继续保持世界第三；全国居民储蓄余额已达到15.4万亿元。2006年A股市场已经成了全球资本市场的明星，沪深300指数涨幅跃入全球5强，A股融资总额全球第三，总市值从年初不到3万亿元膨胀到7万多亿元，增长1.4倍。博思艾伦咨询公司预测，2010年中国将成为亚洲第三大人寿保险市场，2015年将成为仅次于日本和美国的第三大金融市场。世界经济经验说明，目前中国正处于工业化、城镇化加速发展时期，国内巨大的消费潜力和消费需求，充足供给的劳动力，将为保险业的发展提供了良好的经济条件，保险业发展的基础得到进一步巩固。
3、综合实力显著增强，提高了保险业在金融业的影响。入世五年，保险公司总数由32家发展到93家，增长1.9倍；中介公司总数由64家发展到1828家，增长27.6倍；业务规模由2109亿元发展到4927亿元，增长1.3倍；保险密度由169元/人发展到376元/人，增长1.2倍；资产总额由4591亿元发展到15226亿元，增长2.3倍；2005年底保险业养老和健康准备金达1.2万亿元，相当于全国社保基金的6倍。在全面对外开放的背景下，保险业把握了银行、证券业改革和股市好转的契机，进行了金融结构的优化和市场资源的配置，提高了保险业的地位。2006年第三季度保险机构共持股28.6亿股，持股市值超过社保基金和证券公司，成为仅次于基金和QFII的第三大机构投资者。人寿股份成为民生银行第一大流通股东,人寿股份与人寿集团出资46.5亿元全部认购中信证券增发的5亿A股，成为中信证券第二大股东。平安集团成为浦东发展银行第一大流通股股东；出资49亿元收购深圳商业银行89.2%的股权，取得完全控股权。人寿股份与花旗集团联合成功收购广东发展银行，人寿股份取得20%的股权。
4、保险市场（特别是寿险业）前景广阔，各类资本投入保险热情高涨。从中国产险市场来看，产险市场保费规模2001-2005年复合增长率达到15.7%，其中车险年均增长19.3%，成为产险增长的主要来源。随着责任险、家财险等业务研发力度的加大，将成为产险市场增长的新动力，2006年9月开始，责任险已经超过货运险成为产险的第三大险种，就是有力的说明。从中国寿险市场来看，05年寿险业深度仅有2.0%，密度只有35美元，远低于全球平均4.3%和300美元的水平；人寿保单的覆盖率仅为10%，最高的上海也小于40%，而全世界寿险保单覆盖率的平均为150%，日本接近600%、台湾地区超过230%、中国香港也已经突破100%。而中国拥有百万美元以上资产的个人就达25万人，资产在数十万元乃至上百万元人民币的家庭或个人，更是不计其数，按照业界认可的假定，中国将有30%-40%的人口有能力持有人寿保单，那么保费收入将比目前翻3～4番，前景相当广阔。2006年1～11月的新单寿险保费收入2174亿元，就占寿险总保费收入的58%，充分证明了这个假定；同时各类资本投入保险热情高涨，截至2006年10月，保监会共收到39个设立保险公司的申请，拟注册资本总额达140亿。
四、中国保险业发展的几点建议
市场的开放，让我国保险业引入了国际先进的保险专业技术和经验，促使保险业整体水平不断提高，保险公司的经营观念明显转变，经营管理逐步走向成熟，业务增长方式逐步从单纯注重规模向重视质量和效益的转变，发展模式从粗放经营向结构调整和可持续发展的转变，内部活力和市场竞争力不断增强，产品和服务逐步从单一化向多元化过渡，市场覆盖面明显提高，保险更加贴近社会发展和人民需求。从国际环境看，以和平与发展为主题的经济全球化潮流，推动国际保险业在战略及业务发展等方面的结构性调整，给发展中国家保险业带来难得的机遇。从国内来看，经济持续快速的发展，对保险业十分有利，面临难得的发展机遇，正处于最好的发展时期。为此，在金融业全面开放后，保险业要根据市场情况制定恰当的发展策略。
1、利用机会、发挥优势、克服劣势、回避威胁，全面实施配合战略。市场开放促进了保险市场的发展，为又好又快发展提供了新动力和新活力，而风险的分散性决定了保险的国际性，因此必须利用全球经济一体化、资本市场的日趋成熟、保险消费意识的不断增强、保险需求潜力巨大、网络通信技术的飞速进步的大好机会，发挥政策环境好的优势，克服各种劣势、回避不利威胁，积极推动市场化进程。根据经济学理论和国际保险业发展的经验，保险业的发展呈现显著的“S”型发展特征，当人均GDP处于1000美元至3000美元时，保险业快速发展，当达到3000美元之后，将呈现出加速增长的态势。中国人均GDP快速增长，2005年已超过1600美元，整体进入了钱纳里工业化中级阶段，将呈现保险业快速发展。中国保险业将充分利用资本、技术、人力、结构和制度五大后发优势，全面实施SWOT配合战略。
2、建设深圳保险创新发展试验区,实现区域跨越式发展，推进改革的深化。入世以来，保险业创新已打破传统模式和领域，开始探索综合创新发展的新路子，建设保险创新发展试验区是新的历史时期，落实科学发展观，促进保险业改革创新，又好又快做大做强中国保险业的重要举措。为此，建设保险创新发展试验区不要光停留在研究，要积极认真落实有关内容，因为只有落实，才能充分发挥深圳特区在改革创新的体制机制优势、毗邻港澳连接国际国内市场的区位优势、经济金融全国领先，高新技术、民营经济发达的独特优势，在保险业发展速度、经营绩效、诚信服务、对外开放，政府支持等方面为全国保险业发展树立榜样，并在管理体制、产品创新、综合经营等方面先试先行、积累经验，条件成熟时向全国推广；才能为中国特色的保险业发展探路，才能通过试验区的示范、辐射和带动作用，促进全国新一轮的改革、创新与发展。
3、拓宽保险资金运用渠道，提高保险资金的收益，实现全面综合经营。保险资金积极拓宽投资渠道，在保险公司经营的地位日益突出，2006年保险资金收益率接近5%，创历史新高。在巨大保险资金运用方面，5家保险机构成为中国银行A股IPO的战略投资者认购金额15.2亿元，占战略配售总额的38.3%；9家保险机构成为工商银行A股IPO的战略投资者，占战略配售总额的51.6%。中国人寿增持中信证券5亿股，成为中国证券业最大的一笔股权投资。中国人寿集团收购了南方电网192亿股股份，占总股本的31.94%，成为第二大股东，交易金额将近350亿元人民币，成为中国资本市场迄今为止最大的一笔股权投资。今后保险资金运用要大胆创新，要发挥不同于银行的作用，减少了企业和项目通过银行进行的间接融资，实现资本的更有效配置，应探讨进一步提高保险资金进入证券市场的比例，研究设立基金管理公司、以抵押贷款的方式进入房贷市场的问题，研究解决以债券方式投资于政府大型基础设施、直接投入房地产市场的可行方案。可以预见，随着综合经营的推进，全球金融服务业走向融合，银、证、保、基金、信托等不同行业之间交叉的情况更加普遍,世界保险业的大规模并购导致保险公司的规模越来越大。
4、客观看待外资公司的发展，加快保险业的结构调整，促进公平竞争。入世以来，外资保险公司保费收入、市场份额曾有大幅增长，外资保险公司的数量已经超过中资保险公司，但2006年1-11月，外资公司保费收入227亿元，市场份额4.4%，同比下降2.9%，一些外资保险公司凭借成熟稳健的经营理念、完善的内控管理手段及良好的风险管控意识，获得市场的认可，而有些公司没能找到自己的市场定位。中国保险业要客观看待世界保险格局的变化趋势，加快结构调整，重点扶持几家保险公司，逐步建立大型保险公司、大型金融集团间相互持股的保险经济结构，成为能够主导国内保险市场，抗衡外资保险公司的大型保险集团，利用当前A股市场的有利契机，在完成中国人寿和平安发行A股发行之后，重点进行太平洋集团改制、中再集团的注资工作，同时适当保留一些专业性强、经营灵活的中小型保险公司，放宽保险公司组织形式的限制，除国有独资保险公司及股份有限保险公司外，还要有相互保险公司、保险合作社和个人保险等。为切实维护中国保险行业的利益，创造公平的竞争市场环境，尽快取消外资的营业税率等特殊超国民待遇，逐步取消外资寿险公司只能采用合资公司形式的限制，以及寿险公司经营外币寿险业务。
5、建立三大现代监管体系，提高保险业市场掌控能力。入世后，中国保险业减少冲击的关键是提高保险业的国际竞争力和风险控制力，因此要积极开展国际保险监管合作，扩大与其他金融监管机构的信息交流，充分发挥政府监管、市场调节、行业自律和社会监督的合力作用，加强对跨境保险交易活动的监控，建立包括以政府监管部门为主体的国家保险监管系统、以行业协会为主体的自律系统、以社会评估机构为主体的信用评级制度体系。因为保险公司是经营风险的企业，是否具备偿付能力，是从事业务活动的基本保证，需要有外部的独立、客观的第三者对保险公司财务报表的完整性、真实性、正确性和合法性做出专业而权威的判断，建议聘用国际上权威会计事务所，采用国际通行的会计指标对保险公司进行外部独立审计。
6、积极培育保险中介市场，与国际惯例接轨。通过保险经纪人展业是目前国际保险市场通行的做法，保险市场越成熟，保险经纪业就越发达，法国工业客户保费的90%、英国总保费的60%是通过保险经纪渠道交给保险公司的。保险公估人迎合了保险公司为客户提供主动、专业、迅速、公正保险服务的要求，提高了行业的服务质量，西方保险公司委托保险公估人处理理赔事项的情况较为普遍。在培育保险经纪人、保险公估人的同时，也应注意发挥注册会计师、审计师、律师、资产评估结构、船舶检验结构、技术测量结构、卫生检疫结构等职业人员在保险中介中的作用，尽快缩短与国际保险中介市场接轨的时间。
7、培育再保险市场，建立再保险交易中心。再保险市场需要许多再保险商品的买方和卖方的存在为前提，是开展国际经济合作的重要手段。随着国内风险规模的扩大、损失程度的加强，建议充分发挥再保险平衡风险的机制效用,提高国内保险公司的承保能力，在国家专业再保险公司外，成立其他类型的再保险公司，同时允许外资再保险公司在中国再保险市场设立分支机构，形成再保险市场主体的多元化，提供足够的承保能力，通过竞争促进中国再保险市场的发展与完善。条件成熟时，在上海或北京建立再保险中心，给保险公司和再保险公司提供学习国际先进承保技术、经营管理方法以及掌握国际再保险信息的便利，有利于再保险市场达成最佳均衡，降低成本，节减分保费用。同时应建立再保险经纪人制度，组建一定数量的再保险经纪公司，选择引进信誉卓越的再保险经纪机构。
