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供应链金融的重要性范文1
一、引言
随着经济的快速发展，越来越多的企业加入到供应链中，形成了合作生产经营的模式。电子商务的快速发展打破了原有时间和空间上的界限，进一步加剧了企业生存的压力，企业与企业的竞争逐步演变为企业所在的供应链之间竞争。然而，供应链上经常存在资金流容易断裂的风险，进而影响到整条供应链的安全和稳定性，供应链金融正是解决了这个种难题。同时随着金融产业不断的电子化，供应链金融线上化的需求日益增加。然而我国的征信系统对于供应链金融的的信用监管显然还存在一定程度的空白，信用监管体系的建设问题已经成为线上供应链金融业务创新的瓶颈之一。
二、线上供应链金融的发展
（一）供应链金融的概念
供应链金融的概念直到20世纪末才逐渐被企业家和学者们发现其现实意义，并成为一项令人瞩目的金融创新。Dan Seanlan对供应链中的物流与资金流进行了区分，提出需要在全面彻底掌握供应链过程和特征的前提下，通过集成物流与资金流，借助电子支付手段来实现供应链金融管理；胡越飞，黄少卿在金融概念的基础上认为供应链金融是指人们为了适应供应链生产组织体系的资金需要而开展的资金与相关服务定价与市场交易活动。陈哲认为供应链金融是物流和金融相结合的产物。供应链金融应该是商业银行在全面彻底掌握供应链上信息和特征的前提下，通过物流和金融的结合，借助电子支付的手段，为供应链上企业提供融资和其他结算、理财服务，来解决供应链上企业对于资金的管理缺陷的一种全新的金融业务。
（二）线上供应链金融的兴起
依托电子商务平台，实现了供应链上信息共享的企业平稳的度过了2008年的金融危机危机，因此越来越多的企业意识到供应链协同管理的重要性。然而传统的供应链管理忽略了资金流这个关键因素。深圳发展银行是全国最早开展线上供应链金融业务的商业银行。根据深发展的理念，通过银行服务平台与供应链协同电子商务平台、物流仓储管理平台无缝衔接，提供在线融资、结算、理财等综合金融服务，实现供应链服务和管理的整体电子化。也就是说线上供应链金融是把物化的资金流转化为在线的数据，无缝地接入电子商务平台，将供应链企业之间交易所引发的商流、资金流、物流和信息流展现在多方共用的网络平台之上，接入平台的参与主体可以实时授权共享到这些信息，从而实现了对供应链管理的电子化和信息化，商业银行可以据此提供更有针对性的金融融资服务。
（三）线上供应链金融的特点
（1）融资线上化。线上供应链金融使得融资、赎货和还款等行为全部通过网银，线上实现。通过商业银行提供的在线服务平台可以实现自主在线融资申请、在线还款、在线结算、在线转保证金、在线质押申请等等。
（2）信息服务实时共享。线上供应链金融实现供应链融资整个过程中产生的信息授权共享、实时操控。融资、还款等活动都可以在线实现，交易过程中的信息全程共享。
（3）业务规范线上化。线上供应链融资最大的优点是能减少实际的融资活动中的人为因素以及运营活动的不规范。目前，对于企业客户身份的认证和识别是采用数字签名技术，该技术也大大地促进了业务规范线上化。
三、线上供应链金融信用体系问题
（一）信用风险的来源
线上供应链的信用风险不但来源于供应链本身，也有来源线上平台及整个融资过程，主要体现在以下几个方面：
（1）供应链自身的风险的扩散。供应链自身对风险的具有很强的扩散性，银行会在一定程度上淡化对融资企业本身的信用评价而对某笔交易授信，并尽量促成整个交易的实现。随着融资工具不断的向上下游延伸，风险也是会成倍的扩散。
（2）道德风险的难以控制。中小企业有可能从事那些与贷款项目不符合的投资，这些活动有可能损害商业银行的利益，降低了商业银行的融资意愿，损害了商业银行对核心企业的信任关系。
（3）局部协同有序。深发展的“线上供应链金融”的确达到了多方协同管理的机制，但是对于整个供应链金融产业，这种协同只是封闭的、局部有效的，风险管理还处于封闭协同的模式下，信息没有实现全面共享。
（二）信用监管难点
根据线上供应链金融信用风险特点，针对其信用监管的难点主要在如下几个方面：
（1）信用体系的构成复杂：不但包括了不同行业、不同类型的供应链企业财务信息，还有物流企业动产抵押的信息；同时为满足线上供应链金融的融资需求，工商、海关、财政、税务、公安、银行等政府主管部门的信用信息要作为企业信用考察的重要历史依据，复杂的信用信息构成给监管带了难度。
（2）信用记录信息化压力：线上供应链金融最大的特点之一在于身份确认、贸易往来和支付结算都实现了实时电子化协同，由此产生的各种信息都变成了具有实体经济背景的数据，但是这些庞大的在线数据的管理、查询的难度的为信用记录的信息化管理带了压力。
（3）信用监管法律建设滞后：尽管国家对中小企业的融资给予了很多政策上倾斜，然而法律层面上中小企业信用法律体系中核心性的法律还没有制定，关于中小企业担保配套的法律规范只有《担保法》和《中小企业促进法》。
（三）征信系统在信用监管缺陷
央行征信数据库已经形成了以迄今为止世界上规模最大、类型最为复杂、受益面最广的信用数据库，特别是在金融危机之后，再次凸显了信用评级及其监管的重要性。然而，面对线上供应链金融对信用的新的需求，现行的征信体系显然已经不能满足需求，主要体现在以下几个方面：
（1）征信系统设置了较高的门槛，阻碍了民间潜在市场的进入。目前的征信体系建设的主体依然是中国人民银行和各家商业银行，然而符合国际惯例的完整的信用信息主要来源于工商、海关、财政、税务、公安、银行等政府主管部门，人民银行以及商业银行是否具备协调这些信息并实现资源共享，在《征信条例》中并没有规定。
（2）征信记录依然脱离实体经济背景，单纯的考虑资金流。除了基本的业务信息的外，对于融资信息的记录只包括银行信用信息，而对于应收款质押登记和融资租赁登记业务，征信中心并不对登记内容做实质性审查，登记内容的真实性、合法性和准确性都由登记当事人负责。
（3）缺乏对整个供应链金融产业的信用管理体系。当前的征信体系的建设主体为各商业银行，然而商业银行对供应链金融过程中的中间产品的估值不具有优势，同时各家商业银行之间并没有实现信息共享，依然存在诸多的信息不对称的现象，对于供应链金融中涉及的企业的真实背景的考察也存在盲区。
四、结论及建议
针对我国信用体系在处理供应链金融的业务上的不足，可以从以下几个角度完善我国征信服务体系。
首先，坚持中国人民银行和各大商业银行的主导地位，建立供应链金融中介信用的评级机构，建立基于供应链产业的新型中小企业投资机构和信用担保机构，完善供应链产业的社会征信业务体系。
其次、适当降低征信准入标准，接受符合标准的民间信用机构，从而加强同第三方物流及其他信用机构的合作，通过这些信用机构完成对应收账款、仓单等动产的信息管理，对当前的征信系统在动产信息真实性上的空白做出有效的补充。
最后，加快技术创新，发挥“线上”优势，把信用监管渗透到供应链企业中。供应链产业中核心企业及其上下游企业、商业银行、物流企业及其它相关企业之间的信用担保是缺乏协同监管的。通过无线射频技术的使用、ERP系统的嵌入，建立起了银企协作的信息管理平台，供应链上的各种信息实现了实时监控。
总的来说，如果我们可以审慎的研究当前征信系统对线上供应链金融在信用监管上存在的不足，抓住我国经济转型的机遇，大胆的提出新的解决方案来弥补信用监管上的空白，一定可以建设起符合线上供应链金融特点的信用监管体系。
参考文献：
[1]Dan Scanlan. Ironing Out the Kinds in the Financial Supply Chain[J].Asian Trade Finance，2004，（8）.
[2]胡越飞，黄少卿.供应链金融：背景、创新与概念界定[J].财经问题研究，2009，（8）.
[3]陈哲.对供应链金融的概念化探讨[J].供应链管理，2008，（4）.
供应链金融的重要性范文2
关键词：供应链金融；国内银行
供应链金融是商业银行在立足于供应链全局性的视角下，努力减少供应链整体中的财务成本，为使供应链的资金流更加合理，而进一步提出来的系统性金融解决方案。对商业银行来说，以供应链中中小企业为市场新的发展方向，在营销上填补上了一直存在的中小企的融资需要；而从供应链金融在风险控制技术上说，将供应链中的核心企业良好的信用能力进一步延伸到供应链中的上下游的中小企业中，进行创新性的利用供应链生产中一直存在的权利和动产作为担保对象，也在现实中增加了中小企业融资的可能性。
一、国内外供应链金融研究现状
Al1enN.Berger等人在2004年，最先归纳出了供应链融资的思想，也率先提出了中小企业融资的新方案。Gonzalo Gulnen在2005年，在研究了短期的供应链管理后，认为供应链的正确管理能够在企业的生产运营和融资上取得积极的导向。Pfohl.Moritz Gomm、Hans-Christian在2009年，最先提出了供应链金融能对资金流进行优化的理念，并进一步通过研究供应链金融的要素组成、组合框架，最后用数学模型进行了证明。Daniel Seifert、Ralf W. Seifert在2011年总结提出了供应链金融对供应链管理拥有决定性的作用，而通过优化供应链管理能够进一步提高企业的综合竞能力，说明了供应链金融对企业的重要性。总的来说，国外的供应链金融研究一直是走在时代的最前面的。
在国内也有众多学者关注供应链金融。在1998年，任文超在发表的著作中，提出能够取代现在以不动产担保为主的贷款方式是以动产保证和不动产保证结合的贷款方式，并构想通过物资银行来实现。2002年，朱道立和罗齐在国内突破性的地提出了具有风险管理、动产管理、资金管理等功能于一体的融通仓的理念，这样就将提供供应链第三方物流服务的融通仓改变成了一个具有综合功能的接口。为以后国内的诸多研究打下基础。2006年，深圳发展银行也就是现在的平安银行提出了供应链金融是在商业银行对供应链内部贸易充分分析的基础上，通过自偿性贸易融资的新融资模式，并引入保险公司、核心企业、物流监管第三方等能够控制风险的变量，最后对供应链中成员提供不开放的融资服务银行新服务方案。
二、国内供应链金融实践发展现状
在一体化全球经济竞争中，相比于跨国公司的全球供应链管理能力，中国企业主要进行纵向一体化的管理或者在供应链布局中只限于某个地方而只能一部分作为前者供应链上低附加值的一环，而另一部分也只在中低档商品市场拥有方才之地。中国企业正是缺少供应链管理能力，所以中国的产业很难进行产业升级。但是要改变这一局面，不仅企业自己需要努力做出改变，同时也要社会提供更加有利于供应链管理能力提升的服务支持，就像供应链金融的发展。
确实，在供应链金融领域国内的一些银行已经开展了很多有意义的探索。它们大多还处于过渡阶段，还没有全部完善到面向整条供应链提供服务，而是从保理或动产抵押等传统的贸易融资业务入手，逐步发展产品种类，最终形成产品集成。从后期成果来看，供应链金融的出现不仅增强了一些行业核心企业的供应链管理能力，像家电行业，而且对不少中小企业的融资困难问题起到了一定的缓解作用。
三、国内银行发展供应链金融的对策
首先，国家政府动用国家的力量去完善我国的信用体系是最快最有效的方法。而在“十二五”期间我国的施政方针就是要大力促进经济改革和产业升级，从民营银行的批准，国企的改革等一系列已经实施的向前看的政策上，也让大家看到了完善信用体系的希望。当然，银行自身也要加强信息平台的升级，在建立、完善、拓展自身资料库的同时，保持与现有信用系统的实时对接。只有国家在大的信用系统上持续开发、前进，银行也进一步完善自身的信息系统，满足自身在金融发展上的需要，我国在信用体系才有大跨步前进的可能。
其次，加强银行对核心企业的控制。在面对现在供应链中核心企业随时脱媒而去的危险，现阶段国内银行明显是一筹莫展的。企业追求利益的最大化这是企业组织诞生之初就带有的先天属性，这是不可改变的，而要更好的进行约束控制，明确的规范就至关重要，就像国家强制执行的法律，抑制了人类兽性发扬理性一样。银行必须要把主动性把握在自己手上，这就可以在双方合作之初就签订协议，规定各方的权利以及义务，当然现在也有很多银行和核心企业是签署了协议的，但是执行力并不强，那是因为缺少了惩罚措施。就像贷款一定要抵押一样，那么在签署的协议的时候也可以订立明确双方的违约的惩罚措施，当然这样也就不得不涉及到第三方的引入来保证公平性、强制性。虽然过程比较复杂，但是万事开头难，只有努力的去完善国内的金融体系，各方才能更好的获利，经济也能更加健康的发展。
再次，规范供应链的银行准入标准。对于现阶段国内大经济环境乏力的现状，要改变是长期性的，而要改变一条完整的供应链，使其稳固前进对于银行来说也是很难的，那么银行能做的就只有改变自己的主观选择了。通过制定完整的供应链调查、分析、定性体系，实施优质准入、实时跟进预警的方针，来筛选质量上乘或者说银行把握度高的供应链作为供应链金融的立足点，使得银行和供应链在具有相当高的互相认可度，提高了合作的融洽度，也为中期维护跟进打下基础，方便了后期银行的预警机制的进入，以期实现银行实时对供应链稳定、资金安全的风险预警机制，这样不仅供应链得到了自己需要的资金支持，而且银行也拿下了稳定和潜力兼优的供应链，兼大欢喜。当然，实施的难度是不可否认的，但是作为经济健康发展的代价，一些努力是银行乃至整个社会都必须配合付出的。
最后，促进第三方监管机构的发展。在2004年，国内银行业通过学习国际先进水平，并在供应链的自偿性贸易融资业务上进行充分实践后，也相同的提出了“金融物流”的概念，简单来讲就是在银行为主导的前提下，与专业化的物流企业合作并共享资源，在此基础上为客户提供供应链金融服务与物流监督管理相对接的服务方案，这样就强化了风险的控制，并且可以进一步最大限度打开市场空间，实现银行、三方物流企业和客户之间的三赢局面。
参考文献：
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关键词：供应链金融 节点企业 协调度
供应链金融是一种新型的融资模式，它以核心企业为中心，将资金注入核心企业周围的上下游企业，从供应链角度对节点企业开展综合授信，并将针对单个企业的风险管理转变为供应链的风险管理，供应链金融为供应链上的节点企业提供了融资的新思路。本文从供应链金融生态系统的视角，以一个核心企业为主导的供应链节点企业为研究范围，运用协调度模型，对供应链上节点企业的协调性进行分析，以期对以核心企业为中心的各节点企业的协调发展提出建议。
供应链金融生态系统
（一）供应链金融生态系统的内涵
供应链金融生态系统是参照生态学的原理和方法以及金融生态的相关定义所提出的，供应链金融生态系统是一个相互约束＼共同演进的动态平衡系统，主要由供应链核心企业及其供应商和分销商/渠道商、以商业银行为代表的金融机构等行为主体及其活动所依赖的制度和技术环境所构成。行为主体与其所依赖的环境存在相互作用的关系，即制度和技术环境对各行为主体行动产生约束作用，而行为主体的创新活动又可以对已有的制度和技术环境进行改善，并进而推动行为主体产生新的行动（李占雷等，2013）。
（二）供应链金融生态系统的节点企业
供应链中的节点企业主要包括核心企业和成员企业。核心企业在供应链中处于主导地位，通常是指经济实力强，生产水平高，在供应链中占有支配地位的企业。成员企业一般是指处于核心企业上游的供应商、下游的分销商。这些企业通常是实力较小的中小企业，它由于在某些领域拥有优势而为核心企业提供原料或者开展营销而成为核心企业的配套企业，与核心企业共同成为供应链上的成员。成员企业虽然实力小，力量弱，但是对于整条供应链的健康发展也发挥着重要的作用。
供应链金融充分体现节点企业之间相互协作的重要性。成员企业在发展过程中由于缺乏可供抵押的资产、自身信誉较低等原因难以通过直、间接渠道融资因而面临着资金短缺的问题。供应链金融以供应链上的核心企业为出发点，为供应链提供金融支持。
供应链金融生态系统节点企业的协调度
（一）节点企业协调度的评价指标体系
供应链金融生态系统中的节点企业作为复杂系统S={S1，S2，…，Si，…，Sn}，其中Si为复杂系统S的第i个子系统，i=1，2…n，且Si={Si1，Si2，…，Sij，…，Sim}，j=1，2…m，即Si又是由其子系统或基本元素组成。供应链金融生态系统中的节点企业的协调度评价是多指标综合性评价，根据上述分析，选取资金流系统、物流系统、信息流系统、工作流系统、银企合作系统作为节点企业协调度的子系统，即S={资金流系统、物流系统、信息流系统、工作流系统、银企合作系统}（周淑华，2005）。评价节点企业协调度可从以上五个系统进行评价，设定子系统的元素作为供应链金融生态系统节点企业协调度的二级评价指标，评价指标体系如表1所示。
（二）节点企业子系统的有序度
设供应链金融生态系统节点企业的序参量为Si={ei1，ei2，…，eij，…，eim}，其中αij≥eij≥βij，i∈[1，n]，j∈[1，n]。eij的变化揭示系统从无序向有序转化。不失一般性，假定eij的取值越大，节点企业的有序程度越高，其取值越小，节点企业的有序程度越低，把这一类指标称为正功效指标；反之，称为负功效指标。因此供应链金融生态系统节点企业的序参量分量eij的系统有序度为：
由以上公式可知，uij∈[0，1]，uij越大，对于供应链金融生态系统节点企业有序度的“贡献”越大。供应链金融生态系统节点企业子系统Si中元素的序参量uij可以集成为子系统Si的参序量ui，可采用几何平均法进行集成：
（三）供应链金融生态系统节点企业协调度的计算
在时刻t，t=1，2…k，供应链金融生态系统节点企业的各个子系统的参序量为uti。当t=0时，设u0i为供应链金融生态系统节点企业的各子系统的初始参序量。当存在utd，d=1，2…k，使得（utd-u0t）=min（utd-u0t）。令：
则供应链金融生态系统节点企业的协调度为：
参数θt在计算时，考虑了供应链金融生态系统节点企业各个子系统中对系统负面影响最大的子系统，该系统决定了系统的协调性的性质，θt∈{-1，+1}。在t时刻，当θt=+1时，子系统对供应链金融生态系统节点企业的协调性有正面影响；当θt=-1时，子系统对其的协调性有负面影响。考察不同时刻t，利用上式可以检验相对于基期，现实的供应链金融生态系统节点企业协调程度的特征与变化趋势。一般情况下，协调度为正数，且数值不断增大，说明系统在该时期的协调性较好，应继续保持；若协调度出现负数，则说明子系统在该时期协调状况较差，需要企业关注并改进。
仿真分析
采用协调度模型，选取某汽车类供应链上的节点企业3年的数据为例进行仿真分析。系统稳定临界点指标的上限（αij）采用各指标的理想值，以各指标的最低值作为系统稳定临界点指标的下限值（βij）（刁力等，2007）。在采用目标值法和经验借鉴法确定理想值区间的基础上，组织熟悉供应链金融生态系统以及汽车类制造供应链的有关专家，对各指标的理想值进行了咨询打分，最后确定各指标的理想值作为系统临界指标的上限值（αij）。表2的基期数据是企业采用银行贷款等传统融资渠道进行融资的时期。第一年数据时期，成员企业出现较严重的资金短缺，传统融资渠道已经不能满足企业对于资金的需要。第二年数据时期，成员企业开始采用供应链融资模式。第三年数据时期，成员企业大规模采用供应链融资模式。上述指标既有定量指标也有定性指标。定量指标的指标值来源于节点企业的数据。定性指标的指标值首先来自于节点企业的相关指标数据，然后经过专家的研究，最后对指标进行打分，得到指标值（见表3）。定性指标有：信息共享程度，监督机制合理性，合作企业信誉。
由表4可知，该汽车类供应链节点企业在第一年的协调度为-0.166，说明此时节点企业之间处于不协调状态。第二、三年节点企业的协调度分别为0.15和0.203，说明该汽车类供应链的节点企业之间已经由不协调向协调方向发展，且协调度在不断增加。相对于基期来看，系统在第一年处于“负”协调状态，考察该年各个子系统的协调度，可得表5。由表5可知，在第一年，供应链金融生态系统节点企业出现不协调的状态，主要在于这一年资金流系统的协调度为负值，即资金流状况在这一年出现恶化，影响到整条供应链的发展。
通过横向对比该汽车类供应链金融生态系统节点企业三年的协调度可得，系统在第一年的协调度出现了负值，第二、三年协调度为正值，且数值不断增大，说明在第一年节点企业的发展出现了问题。再对于第一年该供应链节点企业的各个子系统进行纵向研究，发现资金流系统在这一年的协调度为负值，其余各子系统的协调度均为正值，说明在这一年出现不稳定的原因主要在于资金流系统的发展不稳健。由企业的实际情况可知，节点企业在第一年仍然采用传统的融资模式进行融资，而所得资金已无法满足企业的经营需要，因此出现“负”协调的状态。节点企业在第二、三年均采用供应链融资模式，这一新型融资模式为节点企业，尤其是成员企业带来了生产经营所需的资金，促进了企业的发展，增加了节点企业的协调度。由此可见，资金流系统的稳健发展关系着整条供应链的协调运行。
结论与展望
本文基于供应链金融生态系统的视角，从资金流系统、物流系统、信息流系统、工作流系统、银企合作系统五个方面，采用协调度模型研究节点企业的协调性，通过仿真分析得出节点企业的资金流系统对于整条供应链的协调发展具有重要影响。供应链金融作为一项新型的融资模式，可以有效地满足节点企业的资金需求。在供应链金融生态系统中，节点企业作为资金的需求者，其自身的协调与否影响着整个系统的稳健运作，然而以商业银行为代表的金融机构作为资金的提供者，其与节点企业之间的协调也对供应链金融生态系统的稳健运行产生影响，因此有必要对金融机构与节点企业的协调发展进行深入研究。
参考文献：
1.李占雷，侯翠翠，孙红哲.供应链金融生态系统尖点突变研究[J].商业时代，2013（3）
2.孟庆松，韩文秀.复合系统协调度模型研究[J].天津大学学报，1999，33（4）
供应链金融的重要性范文4
关键词：商业银行 供应链金融 转型升级
当前，从外部经济环境看，我国经济正处于增长速度换挡期、结构调整阵痛期、前期刺激政策消化期“三期叠加”的阶段；从金融运行环境看，金融互联网化、利率市场化、金融脱媒化等“三化并进”等使得商业银行在原有的同业激烈竞争基础上，又丰富了异业竞争对手，从而对现行的金融体系和服务模式产生较大冲击。供应链金融业务作为很多商业银行公司金融业务转型的重要方向之一，如何在激烈的同业竞争和异业替代竞争中取得发展，适应时代的需要，进行积极主动的变革，值得关注和思考。
一、供应链和供应链金融的定义
20世纪80年代以来，随着社会分工的精细化发展，基于降低成本、提高效率的需要，制造业产业组织从纵向一体化转向为企业间的合作，即将非核心业务外包，形成多个企业共同参与某个产品生产的现象。这种外包动力，表现在随着贸易自由化和全球一体化，跨国企业在全球进行生产力布局，寻求最低的要素成本生产地或最近的客户所在地。这种生产系列过程和组织方式就称之为供应链。
供应链就是围绕核心企业，依托商流、通过信息流、物流、资金流的联系、汇聚，从创意设计到采购原材料，从制成中间产品到形成最终产品，最后由销售网络把产品送到消费者手中的将供应商、制造商、储运商、分销商、零售商、直到最终用户连成一个整体的功能网链结构模式。基于供应链的重要性，英国著名经济学家克里斯多夫说，“21世纪的竞争，不再是企业与企业之间的竞争，而是供应链与供应链之间的竞争。”
在供应链管理的过程中，核心企业希望产品供应保障及时，同时利用自己的商业地位，通过对供应商推迟付款和向分销商转移库存实现自己的经济性。而核心企业的上下游中小企业仅能够凭借自身的实力和信用进行高成本、低效率的融资，造成其资金链恶化，进而影响产品供给和销售，给整个供应链的运营带来风险，最终成为核心企业完成目标的瓶颈。因此，国外的核心企业，从传统的自我为主的生产供应链管理思维演进到以产业链整体利益为重的财务供应链管理，即以核心企业为主导，通过实施供应链上下游诸多企业资金筹措和现金流的统筹安排，合理分配各个节点的流动性，从而实现整个供应链财务成本的最小化，以稳定供应链关系。因此，商业银行也就顺应了大中型企业的这种需要，提供基于供应链的金融服务，称之为供应链金融。
供应链金融是核心企业与银行间达成的，银行通过审查整个供应链，基于对供应链管理程度和核心企业的信用实力的掌握，对核心企业和上下游多个企业提供灵活运用的金融产品和服务的系统性融资安排。供应链金融的产品，包括对上下游的信贷产品以及咨询、清收、信用调查、现金管理、支付结算等非信贷类产品，也包括针对核心企业的资产、负债提供的优化服务。因此，供应链金融不仅仅局限于供应链融资。但目前阶段，基于中国仍整体处于中高速经济增长期，企业的投资扩张、市场扩张仍然强烈，企业特别是核心企业比较看重的是供应链融资。
二、商业银行发展供应链金融的必要性
（一）供应链金融是实践证明商业银行服务客户的有效手段
一方面，供应链金融将资金有效注入处于相对弱势的上下游配套中小企业，解决中小企业融资难和供应链失衡的问题；另一方面，供应链金融将银行信用融入上下游企业的购销行为，增强其商业信用，促进企业与银行建立长期稳定的合作关系。由于供应链金融的这种双赢的特点，尤其是对于银行良好的客户开发、风险控制和存款拉动效果，使得银行纷纷介入。经过十几年的发展，供应链金融业务逐渐成为商业银行的主流业务，供应链金融业务也已经从3—5年前的“蓝海”竞争变为现在的“红海”竞争。随着电子化与供应链金融业务的结合，除了传统的同业竞争外，平台类企业（淘宝、微信）、卖场类（苏宁、京东）也开始提供网上供应链金融业务，更多参与者的进入，使得我国的供应链金融市场又面临新一轮发展机遇和挑战。
（二）供应链金融是商业银行应对目前形势的必然选择
第一，易于客户开发，提升综合服务能力。银行传统客户众多，而这些客户之间本身就存在天然联系。依托供应链，银行可以从核心客户出发，发展其上下游客户，银行更易开展客户开发，且一旦客户融资需求得到满足，业务合作稳定后，客户对银行的粘性也会增强，对于银行来说其客户维护成本也较低。
第二，降低信用风险，提升风险管控能力。供应链金融是以核心客户的信用为依托，将大企业和小企业的产业链和利益链通过激励机制和产业组织的设计将其紧密结合在一起，从而形成由大企业为小企业担保的格局，从单一企业的不可控风险转移至供应链整体的风险，大大缓解中小企业融资的信息不对称和违约风险的问题。
第三，有效拉动存款，提升低成本资金组织能力。供应链金融业务相对于传统信贷业务贸易背景的真实性较好，其还款来源依托于贸易的自偿性，因此对于银行来说，可以获得长期稳定的低成本结算资金，其存款拉动效果较好。
第四，有效提高综合回报，提升贷款定价能力。供应链金融服务于信用等级偏低的上下游中小企业客户，银行的定价谈判地位提高，相应的贷款定价也更高；同时，供应链金融产品种类多，服务手段丰富，如信用调查、信用担保等非融资产品也较全面，可以给银行带来丰富的中间业务收入。
（三）供应链金融是商业银行服务实体经济的重要抓手
供应链金融业务对于商业银行来说，不仅仅是一个产品体系和一种业务模式，更重要的是一个工作方法和一种业务经营理念，是银行服务实体经济、防止金融脱实向虚的好手段。供应链金融业务是一种典型的产融结合模式，体现了产业、金融的完美融合，既是产业对金融的需求，又是金融对产业的服务。在利率市场化的条件下，银行开始为了追求更好的收益而开始选择原来不被看好的中小企业客户，而在服务中小企业的过程中，供应链金融是实践证明的一种重要抓手。主要体现在：
第一，供应链金融的典型特征决定了其可以切实服务中小企业。供应链金融的核心理念是把企业当做是一个自然的生态集群，核心企业位于食物链条的顶端，辐射多个中小企业。供应链融资的典型特征就是批量化、小额、多个目标。这个生态集群中的所有物流、信息流、资金流都是不孤立存在的，如果以传统的思路贷款，就断绝了其他的信息来源来贷款给单个公司，增加了信用风险。
第二，传统的金融产品不再适应中小企业的发展。传统的保函、信用证等业务，需要缴纳保证金或者提供抵质押担保，而中小企业资金少、担保品少是常态，所以只能以产业链和产品为导向，弱化对中小企业的担保方式要求，才能有效服务和支持中小企业。
第三，供应链金融产品可以有助于银行进行风险管控。中小企业融资业务从世界范围和国内银行经营历史看，的确存在较高的信贷风险，银行通过服务于整个行业，通过对于产业链的风险特征识别，通过对上下游企业的信息收集，来定位自己的贷款信息，减少借款人的信用风险，规避操作和流动性风险。
三、互联网金融对商业银行供应链金融的冲击和影响
近两年来，一场互联网金融的热潮席卷了中国，其优势可以归结为：以云计算、大数据、物联网、搜索引擎、定位功能等为基础的先进信息科技手段，凭借着社交网络、电商平台等积累起来的海量用户基础及其交易数据，开展高效的用户金融服务需求和偏好分析，提供低成本、高效率的便利金融服务。互联网金融正凭借这些优势，直接向供应链金融领域扩张。
（一）直接冲击商业银行的传统供应链金融业务
以阿里金融为代表的“小贷+平台”的融资模式，直接向供应链融资、小微企业信贷融资等领域扩张，提供“订单融资”和“信用贷款”；某著名电器销售商，在成立自己的小贷公司后，也逐步减少了与银行共享上游电器供应商及支付信息，转而通过自己的小贷公司融资，获取利差收入。这些大型供应链企业也从事金融业务，对商业银行的供应链金融业务直接产生冲击。
（二）抢夺商业银行供应链金融业务的客户和渠道
客户是商业银行各项业务的基础，互联网金融模式下，互联网企业利用其交易平台挖掘、吸引客户，拉近与客户的业务关系，特别是互联网金融依托其IT优势，提供更多便捷的支付及融资渠道，从而弱化了商业银行物理渠道和网点优势。
（三）银行在供应链金融业务中的中介角色弱化
互联网金融脱媒的进程中，商业银行独立承担了结算、清算、反洗钱等大量后台管理和运营成本，但在紧密贴近用户需求的新兴互联网金融机构的挤压下不断被“后台化”和“边缘化”，使得商业银行正逐渐退化为整体金融链条的OEM商，并被残酷的甩在价值链的末端。即便是具有庞大客户规模和传统渠道优势的国有银行，也只能延缓而无法阻碍这一趋势的发展。金融脱媒的不可逆转，意味着商业银行必须遵循互联网的生存法则，在行业分工和要素分配过程中掌握主动、顺势突围，否则传统的物理渠道优势可能转变为转型的包袱。
（四）推动利率市场化，降低银行的息差收入
互联网金融模式下，互联网企业利用其平台收集的网络交易和信用记录进行参考和分析，完整反映出借款人的风险因素，给予借款人合理的融资定价。而在资金方面，互联网企业开始逐步作为资金提供方，充当资金掮客，获取存贷息差。同时，互联网金融也提供交易平台，寻找资金提供方，将资金贷方吸引过来，借方报价，贷方依据对流动性、风险等因素偏好选择贷款对象，双方议价成交，交易完全市场化，加速推动利率市场化进程。
互联网金融固然有很多优势，但是互联网目前在提供高附加值和大金额金融服务方面还处于劣势地位，这是因为目前这类产品还是典型的个性化产品，无法像小微贷款一样，运用IT技术进行标准化处理。此外，银行的信用增值和风险管控等业务优势无法被互联网金融撼动和替代，互联网金融颠覆现有的银行业还为时尚早。但是，银行业在目前形势下，应该顺势而为，学习和利用互联网企业思维、技术，走供应链金融线上化的道路，通过非物理渠道来批量获客，进行积极主动的变革。
四、商业银行供应链金融的转型方向
（一）顺应互联网金融模式，进军电商平台
随着供应链金融的发展，大数据和银行必定会紧密联合，相辅相成。供应链金融与信息流控制息息相关，银行既可以操纵信息流为己所用，也可以将数据整合加工，还可以使银行的信息流公开化透明化，降低信贷风险，实现交叉销售，有利于银行各项业务全面发展。
目前，多家上市银行拥有了自己的电商平台。银行应顺应互联网金融发展趋势，搭建电商平台，获得更多真实交易数据，丰富完善金融服务平台，亲自打造资金、数据、平台三大布局互联网金融的必要条件。
（二）积极与互联网企业合作共赢
商业银行可以考虑与互联网金融企业合作，充分调动和整合多方互联网资源，打造开放式、综合化的供应链金融服务平台。借助其提供的互联网技术优势，完善供应链金融发展战略，不断创新产品组合与服务模式，实现经营模式、市场和产品的金融创新，并有效支持中小企业良性发展，实现银企双方“共赢”发展目标。
（三）提供信用增值和风险管控服务
由于银行经营的商品的特殊性在于是货币，而银行最值钱的资产是它的信用，可以通过自身的信用风险管理优势为企业增信。商业银行通过多年的探索已经拥有非常完善的风险识别、风险评价以及风险控制体系。银行的信用增值和风险管控服务在大型企业领域仍然有着互联网无法替代的优势。因此，银行应该充分利用自身的优势，提供供应链金融增值服务。
（四）搭建一站式供应链金融电子化平台
供应链金融业务流程复杂，操作环节多，打造供应链金融电子化平台，规范业务操作和流程，提高业务处理效率，多渠道、多方式为客户提供供应链金融在线融资服务，对转变供应链金融业务发展方式，促进供应链金融业务快速健康发展具有十分重要的意义。商业银行应转变服务方式，满足互联网金融新兴业务需求，不再局限于中介角色，转型推行一条龙服务，做数据、资金、平台的集大成者，为客户提供交易平台、结算平台和融资平台。
（五）供应链金融产品向行业化、特色化发展
未来的供应链金融市场必定是精细化营销的市场，只有形成自身的行业特色，才能形成规模效应，获得规模经济。商业银行需要针对某些特定行业，根据一些行业特性和发展方向，逐步推出一些具有行业细分特征的供应链金融产品，作为供应链金融基本产品的延伸和拓展，或者将具有推广价值的部分核心客户个性化方案提炼成标准化的产品。
（六）加强供应链融资产品的创新和推广
随着我国产业结构、贸易结构和企业结构的变化，供应链融资模式也将发生变化，银行需顺应形势主动加强产品创新，深化与物流企业、中小企业投资机构以及信用担保机构等的合作，实现在基础模式和高级模式上的创新。同时，注重通过各种媒介对各融资产品进行大力宣传，使广大客户了解各融资产品的主要服务群体和服务条件。
（七）提升供应链金融专业化服务实体经济能力
未来商业银行内部的发展趋势是组织架构和审批制度向集中化、专业化发展。除逐步实现专业化审批外，可以尝试准事业部制或事业部制试点，建立供应链金融事业部，实行垂直管理、产品创新、专业审批、集中作业，这方面，个别股份制银行设立的产业金融事业部已经取得明显成效，并在更多行业进行推广。
五、华夏银行供应链金融的转型探索
华夏银行供应链金融业务自2004年开始在武汉等分行试点。2007年成功推出“融资共赢链”产品品牌，成为银行界第二家推出供应链金融品牌业务的银行。截至2013年底，华夏银行供应链金融业务量达3867亿元，较去年同期增长97%。核心客户1019户，较去年同期增长43%；上下游客户4745户，较去年同期增长62%上下游客户开况良好。业务量、客户数等主要指标均呈现加速发展的态势。站在新的起点上，华夏银行着力于在供应链金融领域形成自己的特色，打造四大优势：
（一）打造行业优势
未来的供应链金融市场必定是精细化营销的市场，只有形成自身的行业特色，才能形成规模效应，获得规模经济。华夏银行经过调研，首先将汽车金融作为重点发展方向，进行特色行业开发，在汽车行业推出了“汽车全链通”业务子品牌，推出了集合“供应商、整车厂、经销商、汽车金融公司、终端用户”五位一体的完整解决方案，形成了华夏银行汽车金融业务制度体系。未来，在巩固传统大宗商品融资业务基础上，将汽车、建筑、港口、医疗、旅游、先进制造业、战略性新兴产业等行业作为重点，培育业务优势。
（二）打造产品优势
在原有应收、预付、存货三大产品体系的基础上，加快低风险资产占用的新产品研发，调整压缩存货类业务，转而着力发展应收类产品，打造保理业务特色银行。
（三）打造电子平台优势
在供应链金融电子化建设方面，2013年，华夏银行供应链金融系统成功上线。在此基础上，华夏银行将进一步优化和完善供应链金融系统平台功能。一是尽快提供客户通过网银渠道在线放款的功能；二是实现与部分客户多、业务量大、合作潜力大的核心客户、仓储监管机构系统的直接对接；三是多渠道（资金支付融资系统、B2B系统、信用卡商城系统）对接各类外部电商平台，解决银行目前只能看到资金流、物流，无法看到信息流的问题。
在供应链金融系统上线的同时，针对小微企业供应链特点，华夏银行也着力打造平台金融运营模式。以华夏银行自主研发的平台金融系统对接供应链核心企业、大宗商品市场和市场商圈管理方等平台客户的财务或销售管理系统，不仅实现了产品的网银化、营销的网络化、服务的在线化，同时实现了银行、核心企业及其上游供应商和下游客户的信息流、资金流和物流的实时可视度，构筑了适应于多个行业“1+N”供应链客户无缝对接、信息实时共享等条件的电子作业平台，一举突破小企业金融服务“生、慢、散、难”等诸多瓶颈。经过三年的摸索与实践，华夏银行“平台金融”业务模式已经在“大宗商品交易平台”、“供应链金融”、“市场商圈”三个领域成功应用，实现了电子国内保理、电子订单融资、未来提货权电子保兑仓、交易市场优先权处置、交易市场保值项下动产质押/买方融资、交易市场保兑仓等一系列电子化融资业务模式。
（四）打造团队优势
华夏银行在营销层，实现专业化团队、专业化经营、专业化考核；在管理层，全行设立总分行两级供应链金融管理中心专业管理；在风控层，实现从总行到分行的专业化审批，全面推动供应链业务规模化、专业化、电子化发展。
六、结论及建议
中国经济转型升级挑战、供应链金融业务同业竞争加剧挑战、互联网金融对供应链金融的替代挑战等，这些挑战中也蕴含着丰富的商业机会，如果能够把握好此次机遇，重视客户体验，进行供应链金融的转型升级，按照互联网经济的双寡头竞争特点看，未来很可能在供应链金融领域内形成市场份额和品牌度均很高的领导品牌，从而改变目前供应链金融市场同质化红海竞争格局。
参考文献：
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供应链金融的重要性范文5
关键词：供应链金融：动因：模式：风险防范
中图分类号：F831 文献标识码：A 文章编号：1007-4392(2010)03-0020-04
一、引言
二十世纪九十年代以来。供应链理论日渐流行。供应链是指企业从原材料和零部件采购、运输、加工制造、分销直至把产品运到最终消费者手中的连续过程。这一过程被看作是一个环环相扣的链条，而被形象地称为供应链。这个链条集成了产品设计和开发、原材料和零部件采购、运输、仓储、加工制造和分销等生产经营活动的全过程，集中了原材料生产供应商、半成品或零部件加工商、运输商、最终产品生产商和分销商等各类经济活动主体。供应链理论将企业的经营看作是一个价值增值的过程，主张上下游企业之间的合作，将竞争战略理论实用化。供应链金融从资金流角度上将供应链节点上的参与主体联系在一起，搭建了新型的战略合作关系。研究金融与供应链企业协同发展之道，既是解决中小企业困境、实现“供应链”共赢的要求，也是金融企业进行业务创新、提升竞争力的有效途径。在此背景下，供应链金融作为一项商业银行的业务创新日益受到市场的关注。
二、供应链金融的出现动因
中小企业作为一种特殊的企业群体，对经济增长贡献具有巨大的作用，但由于其自身规模的限制，融资难已成为中小企业发展普遍存在的一大困境，中小企业在信贷市场处于不利地位，其根源在于中小企业信用的先天性缺陷和先天性规模小，缺乏同大企业相比的信贷融资所必须的信息优势，金融机构的结构调整并不能提升中小企业整体的信用水平，并不能从根本上克服中小企业在信贷市场上的不利地位。著名经济学家克里斯多夫指出，市场上只有供应链而没有企业，真正的竞争不是企业与企业之间的竞争，而是供应链与供应链之间的竞争，供应链上的核心企业与众多中小企业都愿意通过合作和协同运营，来实现供应链系统的成本的最小化和价值增值的最大化。因此。中小企业信用缺陷的途径不能单纯从其内部治理结构人手，还应从供应链上中小企业与大企业的分工合作体系上，从大企业在信贷市场的信息优势来弥补中小企业信用缺位，提升中小企业的信用水平和信贷能力。基于解决这种企业与银行之间的矛盾的客观要求，供应链金融应运而生。
由此可见，要解决这些企业融资难问题不能仅仅停留在单个主体上找原因，应从整条供应链出发来寻找中小企业融资的新途径。1999年深圳发展银行个别分行在当地开展业务时进行了供应链金融的探索与尝试。在2003年，深圳发展银行在业内率先提出了“1+N”的融资模式，“1+N”中的1是指供应链中的核心企业，一般都是大型高端企业，构成银行信贷风险管理的“安全港”：N是指核心企业上下游的供应链成员企业，即利用供应链产业集群的伴生网络关系，将核心企业的信用引入对其上下游的授信服务之中，并开展面向供应链成员企业的批发性营销。2005年，深圳发展银行又提出“供应链金融”这个品牌产品，所谓“供应链金融”是指在对供应链内部的交易结构进行分析的基础上，运用自偿性贸易融资的信贷模式，并引入核心企业、物流监管公司、资金流导引工具等新的风险控制变量，对供应链的不同节点提供封闭的授信支持及其他结算、理财等综合金融服务。通俗地说，就是银行通过借助与中小企业有合作关系的供应链中核心企业的信用或者以两者之间的业务合同为担保，同时，依靠第三方物流企业等的参与来共同分担贷款风险，帮助银行控制中小企业的贷款去向，保证贷款资金的安全，有效地控制银行的贷款风险。从而在解决中小企业融资问题的同时，通过这样的金融支持，银行加强了其与企业的合作关系，拥有了相应稳定的企业客户，经营风险随之降低，经营效益获得提高。
因此，可以说，供应链金融是在物流金融基础上的创新，它在物流金融基础上将融资从商品销售阶段延伸到采购和生产阶段。供应链融资模式在一定的程度上有助于缓解与核心企业打交道的中小企业融资难问题。这种融资模式可以让核心企业进一步降低成本、提高效益，增强市场竞争力；可以解决上下游中小企业的资金周转问题，提高其谈判地位：可以让第三方物流企业争取到客户资源、拓展服务范围，最终提升物流企业的服务质量和效率，同时，还能让商业银行扩大中间业务收入来源、稳定结算性存款。可见它让多方参与者都获得利益最大化。并形成了信誉链。
三、供应链金融运作模式
结合中小企业运营管理周期的特点，商业银行供应链金融相应有动产质押融资模式、应收账款融资模式、保兑仓融资模式三种。
(一)动产质押融资模式
动产质押是商业银行以借款人的自有货物作为质押物，向借款人发放授信贷款的业务。该模式主要是以动产质押贷款的方式，将中小企业的存货、仓单、商品合格证等动产质押给银行而取得贷款。动产质押模式将“死”物资或权利凭证向“活”的资产转换，加速动产的流动，缓解了中小企业的现金流短缺的压力，解决中小企业流动资金的不足，提高中小企业的运营能力。
(二)应收账款融资模式
应收账款融资模式，是指以中小企业对供应链上核心大企业的应收账款单据凭证作为质押担保物，向商业银行申请期限不超过应收账款账龄的短期贷款，由银行为处于供应链上游的中小企业提供融资的方式。简单的说，就是以未到期的应收账款向金融机构办理融资的行为。在该模式中，作为债务企业的核心大企业，由于具有较好的资信实力，并且与银行之间存在长期稳定的信贷关系，因而在为中小企业融资的过程中起着反担保的作用，一旦中小企业无法偿还贷款。其也要承担相应的偿还责任。
(三)保兑仓融资模式
保兑仓融资模式，也称为“厂商银”业务，是基于上下游和商品提货权的一种供应链金融业务，该业务主要是通过生产商、经销商、仓库和银行的四方签署合作协议而开展的特定业务模式，银行承兑汇票是该模式下的主要产品和金融工具。这种业务模式，实现了融资企业的杠杆采购和供应商的批量销售，为处于供应链结点上的中小企业提供融资便利，有效解决了其全额购货的资金困境，使银行贷款的风险大为降低。
融资模式有区别于传统融资方式是供应链金融的显著特点。供应链金融对中小企业融资准入评价。不是孤立地对单个企业的财务状况和信用风险的进行评估，重点是在于它对整个供应链的重要性、地位的研究，以及与核心企业既往的交易记录。供应链金融也区别于传统的固定资产抵押贷款，它充分利用供应链生产过程中产生的动产或权利作为担保，
即主要是基于商品交易中的存货、预付款、应收账款等资产的融资，并将核心企业的良好信用能力延伸到供应链上下游中小企业：此外其还强调授信还款来源的自偿性，即把销售收入直接用于偿还授信；供应链金融融资模式不仅引入了核心企业的信用，进行信用捆绑，而且也引入了物流企业的合作，承担监管货物的责任。其具体与传统融资方式的区别见下表所示。
四、供应链金融存在的风险及其防范
目前，供应链金融尽管在很大程度上减少了中小企业受信中的道德风险。但是，由于供应链融资中的中小企业自身抗市场风险能力较弱，且供应链金融参与者众多，而且可能涉及不同的产业、技术领域，其运作存在的一些潜在风险不容忽视。
一是供应链自身风险。包括两个方面：一方面是由于参与者众多而内生的混乱和不确定因素，供应链由于参与者众多，受到诸多内外因素的影响，混乱和不确定成为市场的主要特征，需求波动加剧，产品与技术的生命周期明显缩短，引入竞争性产品使生命周期更加难以预测，受到销售促进、季节性刺激和再订货数量等因素的影响，供应链易产生大量的混乱。另一方面是供应链风险的自发扩散。由于供应链金融的信用基础是基于供应链整体管理程度和核心企业的管理与信用实力，因此，随着融资工具向上下游延伸，风险也会相应扩散，如果供应链上某一成员出现了融资方面的问题，其影响会迅速地蔓延到整条供应链，而核心企业作为供应链的最大受益者一定会受到最大的影响，
二是运营风险。由于供应链融资要提供多样化服务，而且客户的需要也不尽相同。因此，银行需要根据不同客户的具体信息来量身定做金融服务。同时企业各部门考虑重点不同，也会给银行的工作带来各种阻碍，特别是在供应链融资和服务过程中，企业销售部门希望能增加销量，决策部门则要求保证现金流周转速度，资金管理部门则希望能保证安全性。这就要求银行要能提供更加灵活的产品和服务，在扩大供应链金融运营范围，提供各种服务过程中自然放大了各种风险隐患。
三是企业信用风险。针对银行信用风险及企业的诚信往往存在两个方面的问题：中小企业在采购、生产、销售数据等方面，可能对银行采取虚假或不实信息的行为，使银行无法获得真实数据，难以有效采取相应的管理措施，无法降低资金的使用风险：供应链金融的主办或开户银行可能无法独立完成对供应链所有企业相关数据的调查和分析，也就难以利用自身的专业优势对企业的行业发展前景作出全面、准确的判断，从而不能准确了解供应链的整体情况，这将使其无法根据供应链成员的决策和经营，调整相应的信用贷款或服务方案。
因此，在大力发展供应链金融业务时，应注意做好以下风险防范工作：
一是加强供应链金融的风险管理。供应链金融主办银行要时刻关注供应链运作情况，掌握供应链企业的内部薄弱点，观测外部环境的发展趋势。同时要建立一整套预警评价指标体系，当其中一项以上的指标偏离正常水平并超过临界值时必须发出预警信号，减少意外并维持连贯性的资金周转，增加资金运作弹性，确保目标供应链良好有效的循环。同时，银行根据自身管理需要，建立信用模型和数据库，对供应链的各方之间的相互关系设置信用值，进行评级、授信、物流资质考评和关联客户相互监管等管理方法，变过去的静态评估为动态评估。
二是选择基础条件较好的企业链群。对供应链成员企业要不断优选，重点在钢铁、汽车、石化、电力、电信等产业链比较完备、行业秩序良好、与银行合作程度较高的若干行业进行优选。要通过调阅财务报表、查看过去的交易记录和电话调查等多种手段，帮助核心企业制度性地评估供应链成员企业。要引导核心企业在选择成员企业的过程中，将信用度的评价作为一项重要标准，对各加盟企业进行严格筛选，对潜在的不良成员要及时予以淘汰，保证企业供应链及供应链金融的和谐发展。
三是以核心企业为中心提供优质服务。在产品和服务方案设计中要从核心企业人手，借助核心企业向外辐射，贯穿整个供应链上下游企业，如对上游的原料供货商重点开拓应收账款质押融资、保理等产品，对下游的经销商着重提供动产和仓单质押等产品，编织供应链融资网络。体现“横到边、竖到底”的纵深服务。要结合产品创新提供个性化服务，从客户需求出发。积极研发服务新品，提供管理、营销、现金管理、重组企业供应链、供应链融资等一系列的创新服务，最大程度地满足客户个性化需求。
四是建立供应链建设保障机制。要对物流、信息流和资金流进行封闭运行。供应链金融要选择一个强大有实力的物流公司并与之合作，物流公司可为供应链提供信息、仓储和物流等服务，帮助银行监控物流和企业动产，达到银行控制货权的目的。企业的应收款指定账户开在银行，付款企业配合银行将采购款汇入指定账户。银行在给整个供应链融资和服务的过程中也会掌握整个供应链企业的经营信息，减少企业与银行之间的信息不对称。此外，可以通过订立各项契约维系平等利益主体之间合作关系，为供应链运营提供强制性的实施规则。同时将企业间原有的关联交易外化为契约交易，尽量避免摩擦，提高供应链的运营效率。
供应链金融的重要性范文6
一、引言
供应链整合作为现代产业组织发展的主流方向之一，实际上形成了一种基于优势互补、资源共享思维的竞争合作模式。在这种模式演变中，供应链整合思路为白酒业提供了一种寻求发展的全新机制，成为了提升白酒企业竞争力的强有力武器。2008年以来，随着我国宏观经济形势的变化，白酒行业整体增长呈现出结构性的波动，这是国内白酒企业必须深刻认识的。
从白酒行业自身来看，作为我国的传统行业之一，其在整个食品行业中的特殊地位也牵动着整个社会大众消费的神经。金融危机背景下，白酒企业的经营环境面临了很多调整，而在白酒行业结构性增长矛盾显现的情况下，企业如何通过供应链整合的思路走向可持续发展，值得企业深思。本文主要以沱牌舍得酒业为例研究供应链整合对白酒业竞争力的提升问题，尝试从白酒企业新形势下所面临的经营状况出发，论述供应链整合管理对白酒企业参与行业竞争的重要性。在此基础上，从渠道管理、供应链整合、营销创新等方面，对提升沱牌舍得竞争力提出了一定的政策建议。
二、供应链整合管理与白酒企业供应链整合的必要性
2010年以来，我国国内各行各业面对更加激烈的竞争。虽然金融危机下白酒行业的发展环境相对宽松，但由于白酒行业用户的需求日益多样化，市场竞争实际上更加激烈，行业整体利润下滑，且外部竞争环境越来越复杂。尤其是，在当前白酒行业增长中出现一个突出问题是，白酒企业的供应链也存在着严重问题。
以沱牌舍得酒业为例，近年来无论从市场份额、利润率，还是在行业增长方面都获得快速发展，其与中小白酒企业相比，竞争优势变大。但是，从整个供应链的角度，这种差距的扩大却不利于行业的整体竞争力提升，最终也会危害大品牌的可持续发展。同时，白酒业在上下游产业链完善、结构调整、市场开发等方面积累的一些长期矛盾也逐步显现，白酒市场在后金融危机时代面临着行业性的危机。另外，从发达国家的实践经验和国内越来越多的研究来看，实施供应链整合，也是提升企业竞争力的有效手段。
三、沱牌舍得酒业的经营和供应链整合现状
经过三十多年的发展，沱牌舍得酒业已经成为我国最大的优质白酒酿造企业之一。沱牌舍得酒业在发展中以酒业为支柱，坚持跨地区、跨行业、多元化的发展思路，还走出了一条全国闻名的生态化经营方式，成功建立起了系统的生态产业链。从生态化经营的经营思路和现状看，沱牌舍得实质是走一条生态供应链发展的思路。但是，当前沱牌舍得为代表的酒类企业的供应链管理和整合还存在诸多问题：
首先，上游原料基地建设有待加强。虽然基于生态化经营的思路，沱牌舍得酒业建立了大量优质、绿色的粮食生产基地，但是目前生产的规模化和产业化程度还不高，产量不能充分满足企业的需要。
其次，下游经销商、营销渠道建设有待加强。从沱牌舍得酒业的发展现状来看，虽然近年来加大了对下游产品的销售渠道、分销模式的推广，但沱牌舍得酒业的分销能力有待提升。
再次，产业结构性矛盾显现产业结构对区域间的竞争力有深远的影响。一是从企业结构上看，沱牌舍得酒业所在的地区白酒行业呈现“头大尾小”的结构，未形成完整的梯次结构。二是从产品结构上看，产品未形成合理的梯次结构，产品中中低端瓶装酒占的比例较大，散酒的开发不够。随着中低端白酒市场份额呈现增长，高档白酒市场增长放缓，沱牌舍得能否通过供应链整合调整和完善产品结构关系着其竞争优势。
四、整合供应链，提升沱牌舍得酒业竞争力
近年来，沱牌舍得酒业的生态化经营模式得到迅速发展。生态化经营则从产业层面开创了新的经营模式，构建了新的产业组织形式，实际上也对供应链整合进行了全新的思考和实践。新形势下通过整合供应链提升沱牌舍得竞争力的思路如下：
首先，要从原料生产、印刷包装、类玻璃、物流业等产业支撑等方面充分完善沱牌舍得的供应链。一方面，要培育壮大经销商队伍，建成酒类批发零售的集散地，尝试将沱牌舍得二级经销机构留在本地，也要打破区域观念，吸引各大酒厂商在川设立销售窗口和销售公司。另一方面，发展现代物流业。以高效率的物流为纽带，为酒类亦提供优质、高效、低成本的服务，引导供应链上的企业参与全国市场竞争，不断提高竞争能力。
其次，在生态化经营思路基础上，更加注重产品质量安全，打造绿色健康安全食品。另一方面，鼓励和支持重点白酒企业建设原料基地。把白酒产业链延伸到农业，建设大规模的优质小麦、红粮、玉米等生产基地。要继续加强生产管理，完善原粮生产工艺技术，完善质量标准，要继续加强外购物资在转运、储存、使用过程的质量跟踪，充分监督供应链的健康运行。
参考文献
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