【摘要】大学生提前消费的需求是互联网消费信贷平台普及的一个关键原因。在互联网金融的影响下涌现出大量的互联网消费信贷平台，补充了传统银行系统对大学生信用不足的问题。为促进互联网消费信贷平台的健康发展，分析了大学生分期购物交易的危机。对于风险，应该从大学生、平台、政府和家庭开始实施可行性处理政策。
【关键词】大学生;互联网信贷;风险
一、互联网消费信贷概述
（一）互联网消费信贷概述
凭借着互联网的优势，能够足不出户的达成贷款请求的各项操作，包含认识各类贷款的申请前提，准备申请资料，出现到呈送贷款申请，都能够在互联网上快速的达成。相应地，多个互联网消费信贷平台的出现也为互联网消费信贷的普及和实施做出了巨大贡献。在线贷款必须有强大的系统支持。因为整个经过都需要在网络平台上实施，因此，我们一定建造一个强大的信贷体系来支持互联网的信贷，这个体系必须可以劫难贷款请求，实施对顾客的综合解析，最终下发贷款。
（二）互联网消费信贷现状
中国互联网消费信贷产品处于持续丰富和多元化的层次，互联网企业使用场景优势与对线上顾客的优势，在消费信贷产品革新上做出很多有益的努力与探究。互联网消费者信用的使用意味着更多的消费者希望通过消费信贷获得消费前的“愉悦”。怎么样祛除这些藏匿在互联网消费信贷身后的危机，丰富互联网消费信贷产品的同时改善风险掌控体制，切实确保消费者的合法权益是该文的重点。
（三）互联网消费信贷风险简述
1.从网络平台立场研究。任何P2P互联网信用公司都希望得到政府的监督。除了法律危机获得合理的避免外，也会对行业门槛的设定有帮助。可是在监督部门与有关条例还不确切以前，央行主张的依旧是P2P互联网信贷平台的自我制约。由较少几个P2P互联网信贷平台参加的自律组织，设定了不一样的行业进入门槛，为自己谋求利益，从而加大自己的角逐力。这与互联网的普惠与公平理论有着十分大的差距。互联网信贷公司的信用管理系统缺乏外部监督。2.从社会角度研究。P2P网络贷款公司面临着巨大的生存压力。少数的互联网信贷平台供应给投资者不实或者虚构的信息。关于难以从古老金融部门集资以及没有办法接受民间高利贷的超高利率的借款人来讲，利用P2P网络信用平台信息无法共享的特点，通过蚂蚁搬家，同时在多个平台上进行注册以及借出多笔贷款，获得大笔资金。
二、互联网消费信贷对大学生的影响
（一）互联网信用对大学生消费心理的影响
大学生的消费心理具有强烈的冲击性和随机性，当大学生没有足够的资金购物时，互联网信贷在此时出现，让少数摇摆不定的年轻人最终选择消费。由于互联网信用的便捷性和低标准，大学生只需要消费1元并且提供身份证号码，学号和宿舍号码可以赚取大约3000笔贷款。如果以可靠的电子商务平台作为保障，大学生的消费更加稳定。
（二）互联网信用对大学生消费行为的影响
多数情况下，大学生正常消费比如吃饭，交通，以及购买学习用品或日用品等等可以线下消费。然而，互联网信贷直接促使大学生更倾向于在线消费，并且容易习惯高级消费。此外，许多原始的线下消费者支出也成为在线消费，特别是当大学生缺乏资金时，他们更倾向于选择立即支付的在线消费。由此可以看出，互联网对大学生消费习惯的影响在于，他们更倾向于使用互联网消费，并且对提前消费更为敏感。
三、大学生网络贷款的问题
（一）使大学生盲从攀比的心理持续增强
大学生由于出身和家庭情景等不一致，其消费水准自然也会不一样。世界观与人生观还没有完全完整稳固的大学生，非常容易造成盲从的攀比心理。大学生生活消费重点是依赖父母，他们的消费基本水准上会受到控制，只要一些互联网信用公司急于攻击他们，如“零首付”或“零利率”和“三分钟内到达最快”，他们很容易心动。
（二）有关平台审核不严格
网络贷款标准比较薄弱，不需要任何担保抵押，同时也不需要审核贷款人的身份就可以实行网上借贷。平台审核不严格，不只是能够在多家网络贷款平台实行反复贷款，并且少数大学生运用周围同学的信息得到贷款，之后发现没有办法进行偿还，这样不只是破坏了彼此的友谊，同时还构成了很大的精神压力。
（三）增加父母负担
互联网信贷尽管是大学生自己的做法和其父母家庭没有关系，本质上是为了降低家庭的经济负担，不过现在中国的大多数大学生除了依赖父母基本上没有其他生活来源，部分大学生互联网信贷后，没有办法按时间进行还贷，平台能够经过上门催收等不容模式要回贷款，学生自己也更害怕逾期还款，这会影响他们的未来和个人声誉。最终，他们的父母偿还贷款。互联网信贷除了不合理地过度消费不择手段的学生外，还造成一小撮贫困家庭承受着没有人能够负担的压力。
四、大学生网络信贷策略
（一）引导大学生树立正确的消费观和价值观
在市场经济前提下，面临拜金主义与享乐主义的感染，少数比较追求时尚的大学生，在消费的时候比较容易放纵自己，作为培养人才的学校，我们需要引导和教育学生培养正确的价值观和消费观念。另外一方面，家长也需要给孩子正确的价值指引与消费概念的指引，适时地跟孩子进行交流，注重孩子的言行举止，有备无患。
（二）增强网络贷款平台监督
增强对个人消费信贷业务市场的管制与监控，禁止盲从的进展信贷，为了当前的不利打乱信贷市场，不同金融机构需要对贷款人做出详细的调查。应对贷款内容的合法性，合理性和准确性进行全面审查。在担保还款能力方面，抵押贷款利率将努力降低风险和风险，使风险处于一定的可控范围内。我们将进一步完善消费贷款危机管理办法。
（三）加强互联网金融立法和互联网信用业务社会监督
中国现在互联网金融立法与监督严重缺乏，严重缺少真实有效的引导与管制。互联网信贷业务大多处于一种“三无状态”，没有监时代金融TimesFinanceNO.10，2018（CumulativetyNO.711）2018年第10期中旬刊（总第711期）督机构没有制度同时也没有标准，监督上处于真空状态。互联网信贷企业的收益源来服务费与逾期费，这些支出都是由互联网信贷企业自行定标准，比较随便。所以，要规范互联网金融的互联网信贷市场，提升国家与社会监督开始。
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作者:彭敢 王秀霞 单位:江苏财经职业技术学院