不良贷款清收措施范文1
我们把六个县看作六个区组，农村信用社在这五年时间每年都采取新措施降低不良贷款率，所以我把这五年当成五种处理。每个县这五年的时间里都有下降趋势。我们运用Page检验，看是否存在下降趋势。原假设为五种处理的位置参数是相等的，H0：x1=x2=x3=x4=x5;
备择假设为H1:x1>=x2>=x3>=x4>=x5。各观察值的秩如下表:
构造P统计量，P=1*29+2*23+3*15+4*16+5*7=219 因为我们是检验是否单调递减。查Page表可得，在a=0.05的时候。临界值是291，d=6*5*(5+1)^2/2-291=249,当P（P
一、不良贷款率的情况
1.不良贷款比率较低的原因分析
(1)直接收回不良贷款。由于农村信用社各级管理部门层层下达清收不良贷款任务，县联社分解到各基层信用社的不良贷款净压缩任务，信用社再将任务落实到每个信贷员。经过信贷人员的清收直接收回部分历年发放不良贷款，是不良贷款的数量减少，降低了不良贷款比率的一个原因。但是，从调查的结果看，直接收回陈年的不良贷款不多，说明通过直接收回不良贷款来降低比例的力度是有限的。
(2)借新还旧减少不良贷款。根据中国人民银行《不良贷款认定暂行办法》(银发〔2000〕303号)规定，贷款符合“四个条件”即：借款人生产经营正常，能按时支付利息;重新办理借款手续；贷款担保继续有效;属于周转性贷款”可以进行盘活。由于农村信用社目前还实行期限管理的贷款“四级”分类，导致通过办理“借新还旧”减少不良贷款，从而掩盖的贷款的真实形态，这种的现象占一定的比例。
(3)呆账核销不良贷款。农村信用社通过以经营效益，通过核销不良贷款，实行账销案存保留追溯权，也是当前降低不良资产比率主渠道之一。
(4)中央银行票据置换不良贷款。由于国务院提出深化农村信用社改革，中央提出扶持政策，因此人民银行按2002年底实际资不抵债数额的50％发行专项中央银行票据，用于置换信用社的不良贷款。这也是近两年来，降低不良贷款的主要因素之一。
2.不良贷款率下降原因分析
(1)从客观上的分析，除了上述四点原因产生不良贷款比率下降的客观原因外，导致不良贷款率下降的还有一个是信贷规模的扩大，随着经济的发展，经营规模壮大，农村信用社也不断加大信贷规模，增加新的贷款投入，在总贷款中不良贷款不变的前提下，不良贷款占比也随之下降。
(2)从主观上讲,由于农村信用社行业管理的力度不断加大,对于不良贷款措施不断加强。基层农村信用社相应做出依法清收、责任清收、岗位清收,以及奖励清收等措施。由于采取了这些措施,全市各个县的不良贷款率与上年相比全都下降,而且现在保持在一个较低的水平上。
二、对策与措施
1.采取行之有效措施和办法，盘活现有不良贷款
（1)依法清收。依法清收指通过法院对不良贷款进行清收。依法清收的对象是恶意逃废农村信用社债务的企业、单位和个人，通过依法清收可以有效改善和优化农村信用环境，促进农村金融健康发展。
（2)责任清收。责任清收是指能够确定具体责任人，并负有终身清收责任的贷款。不良贷款谁发放的就由谁去收回，不能收回贷款要追究放贷员的责任，做到贷款发放“包放、包收、包资金安全”。这种规定可在一定程度上确保信贷资金的安全性。
（3)岗位清收。岗位清收是指信贷人员对包片辖区内负有岗位清收责任的贷款。岗位决定责任，你在什么岗位上就要承担什么责任，不管不良贷款是不是你发放的，你都有责任收回。这也能在一定程度上增强信贷员的责任心和收回不良贷款的紧迫感。
（4)奖励清收。奖励清收是指信用社拿出专项费用设立清收盘活不良贷款集体和个人奖项，奖励清收盘活不良贷款成绩突出的单位和员工。奖励清收可以切实调动所辖单位和员工清收盘活不良贷款积极性。
此外，农村信用社还可进行不良资产保全。对一时难以收回的贷款逐一落实债权，必要时重新签订借款合同，如果不良贷款在两年内不催收，担保人就不承担责任，因此必须在两年之内对其进行催收，农村信用社可采取半年就催收一次的办法以保全信贷资产。
2.建立切实可行责任追究制，实行终身责任追究
（1)明确信贷岗位的责任制，加大考核力度，实行责任追究力度，增强信贷员责任心，从源头上控制贷款风险。
（2）严格信贷损失的赔偿制度，凡是对贷款造成损失的,对相关信贷员应有一定的经济处罚, 并按照贷款审批权限分级全额追究审批人员的贷款损失赔偿，体现了责权利对应的关系。
（3)实行信贷责任的终身追究制度，防范信贷人员发放人情贷款、关系贷款及杜绝违反贷款操作规程，以贷谋私。
不良贷款清收措施范文2
一、指导思想
从改革发展、稳定大局和维护党和政府的形象出发，切实增强政府极其部门不良贷款清收工作和公职人员欠款清收工作的责任感和紧迫感，采取有力措施，按时完成不良贷款清收任务，确保央行票据兑付，增强农村信用社活力，为我县经济金融可持续发展奠定坚实的基础。
二、清收措施
（一）对党政干部和公职人员欠款，按照分类处置的原则分别清收。一是对债权债务清晰的不良贷款，由欠款人和担保人所在单位负责，采取行政手段予以清收；二是对于私贷公用的贷款，依照“谁签约，谁承担还款责任；谁用钱，谁负责还款”的原则进行处理。私贷公用贷款经单位签字承认后，由借款人负责督促单位偿还。三是对债务不清、借贷关系存在争议的不良贷款，分清责任严肃追究信用社等相关人员责任；四是对离退休、调出、下岗无管理单位的人员由信用社进一步核实贷款情况，负责清收。同时，由联社负责与上级协调，从党政干部、公职人员贷款总额中核减。各部门各单位要在最短的时间内，最大限度地清收农村信用社不良贷款。对于不能按期归还欠款的党政机关、企事业公职人员，按党纪政纪或经济处理办法进行处理。属于县财政开支的，除继续执行财政扣发工资措施外，采取停职、停岗强制还贷；非县财政开支的，由所在单位扣发工资，除留出基本生活费外，其余工资扣发还贷。同时，对期限内还款不到位的党政干部和公职人员，实行不提拔、不调动、不加薪、不晋级、不评优，并将个人信用作为干部考核和任用的重要依据。经济处理仍无效的，由县纪委监察局、组织部进行组织纪律处理。
（二）对各级政府及部门的欠款，抓重点带一般，本着先易后难的原则进行清收，具体措施：
1、重点户的清收：（1）县第一、二、三中学贷款本金共计655万元，已逾期但不欠息。现正在重新办理手续，将逾期贷款转化为正常贷款。（2）县第四中学欠款1笔，本金98万元，欠息38万元。借款时此项资金转入到教育局帐户，用于县普九教育，农财局担保，如不能用现金归还，拟将利息结清，重新办理手续，转化为正常贷款。（3）天仙果品市场自贷担保贷款共计7笔，本息合计654.6万元。拟将该市场在信用社抵押的大棚、办公楼通过拍卖或资产评估过户方式归还欠款。（4）城建局欠款共计3笔，本息共计268.3万元。原借款用于县公益事业，目前该局有资金，县政府正在协调让其用现金归还信用社欠款。（5）交通局欠款2笔，本息共计183.3万元。如不能用现金归还，拟将该局在信用社抵押的临街楼进行拍卖，将拍卖所得归还信用社欠款或将其房产评估后过户给信用社，抵顶贷款。（6）自来水公司欠款2笔，本金130万元，欠息15万元。如不能归还，让其结清利息，将逾期的贷款重新办理手续，转换为正常贷款。（7）农牧局欠款本息共计22万元，县政府正在协调，拟由该局用现金归还此笔欠款。（8）广播电视局欠款5笔，本金271万元，欠息370万元，该局目前资金紧张，但有临街门面17间在信用社抵押，可通过评估、拍卖归还部分欠款，由于广播电局的贷款主要用于有线电视工程，属于公益事业，若不能偿还欠款，由县政府协调闲置资产评估过户给信用社，置换贷款。
2、乡镇财政自贷的贷款本息共计1015万元，乡镇无力偿还，由县政府协调乡镇可支配的优质资产评估过户给信用社，置换其不良贷款,妥善化解乡镇债务。
3、其他部门和公司贷款，由于时间较长，有的原是部门下属公司，现已撤并；有的公司已改制，人员早已更换等原因还款困难，县政府将尽最大努力协调该部门还款，不能归还的处置有效资产，归还欠款。
（三）清理基金会时县政府承诺的欠款。大部分是小额农户贷款，一方面信用社要继续大力清收，另一方面对信用社未能收回的，县政府可将此借款买断收回，将资金归还给信用社。
（四）信用社自身不良贷款清收具体措施：一是联社实行了“三包”制度：联社领导包片、科室包社、信贷员包户，形成一级抓一级，层层抓落实。二是加大对不良贷款的考核力度，不良贷款清收任务由原来的30%与工资挂钩提高到45%与工资挂钩，进一步调动职工清收工作的积极性。三是加强督导，联社每周对包片科室进行调度，听取各社不良贷款清收进度、存在问题和难点，联社通过分析，指导清收工作。四是对不良贷款大户实行曝光，列入黑名单，与曝光户有业务资金往来的单位或个人，联社不予信贷服务支持，增强社会还款的舆论压力。
三、工作要求
（一）成立清收组织。为切实加强对清收工作的组织领导，县委、县政府成立*县农村信用社清收不良贷款指挥部，县政府常务副县长杨俊英同志任指挥长，县政府副县长高绪朝同志任副指挥长，纪检监察、政府办、政法委、组织部、宣传部、人劳保局、检察院、法院、公安局、财政局、税务局、工商局、银监办、人行、广电局、国土局、房管所、联社等部门为成员单位，负责组织、协调清收工作。指挥部下设清收办公室，办公地点设在城区信用社，办公室主任由县政府办副主任连卫强担任，人员从有关部门抽调，抽调人员脱离原单位工作，集中办公，全力以赴，督导清收。
不良贷款清收措施范文3
一、当前在信贷管理方面存在的薄弱环节和问题
目前，农村信用社信贷资产质量低，不良贷款清收难。造成这一状况的原因，除受宏观经济形势和当地金融环境的影响外，主要是信贷管理方面存在一些薄弱环节和问题没有得到及时有效地解决，长期积累造成的结果。
1、管理制度不尽科学完善。一是农户贷款管理办法存在漏洞。如农户信用等级评定指标不尽合理，主观随意性较大；农户信用等级评定和授信的主要依据是家庭经营项目和成员的所有收入，而合同规定有义务偿还农户贷款的，只有借款人，他（她）只是家庭成员之一，除夫妻双方外，其他家庭成员不承担连带责任。在诚信意识滑坡、“父账子还”成为历史的大环境下，恶意逃废债务的现象屡见不鲜，个人贷款成为信贷主要风险。农户、个体工商户贷款管理办法亟需修改完善。二是为解决客户经理长期在一个区域内工作可能引发的人情贷、关系贷、权力贷等问题，对客户经理进行了跨区交流，虽然有效避免了上述风险行为，但客户经理轮换制度不尽科学、交接定责制度不完善，出现了“新官不理旧账”现象，“贷后管理不到位”普遍存在，加剧了信贷风险。三是责任追究奖惩机制不健全。没有按照不良贷款的形成时间、责任金额等，规定具体量化的处罚标准；没有按月对新增不良贷款及时进行责任认定及处罚。同时，没有设置新增不良容忍度，没有单独对新增不良占比进行考核。四是绩效考核机制欠科学。重显绩而忽视对潜在业绩的考核，致使一些信用社存在盲目放贷的冲动，为完成贷款营销指标，忽视贷款的考察，忽视监管风险提示，违规发放贷款，投向限控行业和企业，贷款集中度明显提高，风险难以控制。五是虽然对客户经理实行了《“三包一挂”考核办法》，但由于起点不同、基数不同，致使同一客户经理在不同的网点收入差距较大，工资收入不能完全体现能力水平和贡献，在一定程度上影响了客户经理的工作积极性。六是没有建立完善的合规免责机制，致使客户经理受到不同程度的处分，轻则经济处罚，重则行政处分、下岗清收，致使信贷人员走向两个极端，或“拒贷惜贷”，或置规章制度于不顾，随意放贷。
2、执行制度不到位。一是贷款三查制度没有得到有效落实，贷前不尽职调查，信息不真实或伪造、编造占比较高，触目惊心，贷前调查工作很不到位。二是按照相关规定，大额贷款必须实行双人调查，贷审小组要严格审查，信用社主任要慎重决策，必要时要实地核查，但部分信用社没有真正落实两人调查制度，调查报告不能准确反映被调查人的信誉、经营风险和偿还能力，不能准确识别和计量贷户经营风险，缺少防范和化解信贷风险的方案；贷审小组审查决策基本依赖于客户经理的调查报告，未能对上报贷款资料的真实性进行全面的审查。三是受人员所限，贷后管理形同虚设，致使多户贷款一户使用、转移贷款用途等问题，不能及时发现，妄谈采取控制措施。信贷各岗位缺乏监督制约，信贷检查存在走形式、走过场现象，对问题闻而不查、见而不报、隐藏不报。四是责任处罚较轻，责任追究弱化，惩戒作用不明显。从近几年责任追究的情况看，虽然对违规信贷人员进行了处罚，但对信贷损失较大、违规贷款较为严重的个别信贷人员，处理较轻，或不了了之，对管理人员的问责，几乎是空白，没有起到应有的惩戒作用，成了少数客户经理效仿的对象。
3、信贷人员的素质亟待提高。一是个别客户经理缺乏道德操守，有的泄露信用社商业秘密，甚至内外勾结，帮助客户诈骗和骗贷，出现了道德风险和操作风险。二是部分客户经理业务素质较差，不了解“三查”的基本内容和要求，不知道如何进行“三查”，没有真正了解客户，没有真正了解客户的业务，没有真正了解客户存在的风险，根本把握不了信贷投向，在贷款投放时就存在严重隐患和风险。三是有的客户经理合规意识淡薄，把信贷工作作为权力，作为捞好处的手段，把规章制度置于脑后，在贷款中不讲原则讲关系，不给好处不办事，给了好处才办事，好处大了乱办事，为所欲为，拿制度当儿戏。有的参与高利贷，损坏了信用社的声誉。四是有的客户经理缺乏责任心，对信贷工作满不在乎，不认真做好“三查”，对客户真实状况不了解，对客户真实的信贷需求不掌握，对国家的产业结构调整政策不掌握，就盲目、想当然放贷，致使贷款难以收回。有的对分管的贷款听之任之，放任自流，不及时采取有效措施进行催收，特别对风险贷款，没有防范措施和处置办法，错过了清收时机。
4、没有建立全面风险管理体系。目前，贷款流程缺乏系统科学的信贷风险防控技术和手段，没有将风险管理渗透到信贷业务的整个过程和各个操作环节，存在忽视表外资产等问题；对集中度风险、行业系统风险关注较少；信贷管理粗放，担保结构设置不合理，有效抵御风险的能力较差。
二、农村信用社提高信贷资产质量的思路和措施
目前，农村信用社在资产质量和信贷管理中存在一些问题，风险防控的形势比较严峻，已严重制约了下一步银行化改革和科学发展。为此，要高度重视，加强调研，尽快加强信贷管理。
1、着力抓好信贷队伍建设。一是建立信贷从业人员准入机制，明确信贷各职位要求，通过资格考察，按岗选人，尽快建立一支坚守职业道德、作风优良、业务精通的专业化信贷队伍。二是制定信贷人员培训规划，坚持不懈地进行职业道德教育和业务培训，全面提升信贷人员的素质，让信贷人员掌握信贷制度，知晓风险点，减少不规范行为，增强认知风险、防范风险和化解风险的本领。三是完善客户经理制约监督机制，按照“尽职免责、失职重罚”的原则，严格执行客户经理廉洁从业标准，实行红线控制，强化问责追究，狠刹办贷过程中的不正之风，对违反规定造成影响的，坚决从严从重处理。完善客户经理退出机制，畅通进出渠道，保持队伍的纯洁性和稳定性。
2、着力完善信贷考核办法。农村信用社要认真总结经验教训，学习先进经验，探索符合实际的经营指标考核办法，科学设置有关信贷资产的考核指标，更加注重服务、管理和贷款质量，努力解决“重放轻管，重规模轻质量”的问题，促进经营状况的根本好转；修改完善客户经理绩效考核细则，逐步引入模拟利润考核，实施等级客户经理制，在合理界定责任的基础上，根据岗位贡献大小、业绩多少、客户优劣以及信贷质量高低，量化考核，动态管理，激发信贷人员拓展业务、清收不良贷款的积极性。
3、着力加强信贷管理制度建设。一是组织力量对现有的信贷制度进行汇总梳理，做好规章制度的废改立工作，特别针对信用等级评定、贷前调查、授信、审查、贷后管理等方面的风险点和薄弱环节，明确原则、步骤和方法，在操作层面实现硬约束，全面规范信贷管理。二是按照银监会的要求制定《农户贷款管理办法》，实施细则，完善法人治理，优化组织架构、管理机制和业务流程，通过增加家庭成员担保等措施，加大对个人贷款的风险防控力度。三是制定表外资产管理办法，加强表外资产管理，防止二次损失。四是坚持贷款第一责任人制度的前提下，制定和实行合规免责制度，确定合理的贷款损失率，对新增不良贷款超过“容忍度”的，严格追究责任，予以通报批评；对因违规操作和道德风险造成贷款损失的责任人，坚决给予严厉处罚；对因系统性风险、借款人意外或经营不善造成贷款损失的责任人，可以免于追究。五是完善信贷责任追究制度，既要追究第一责任人，又要追究管理责任、审查审批责任；既要追究当事人的责任，又要追究“闻而不查、见而不报、隐藏不报”的责任。要完善检查稽核责任制，改进信贷资产检查手段和方法，对存在的问题认真查处，对违反纪律和规章制度的，该告诫的告诫，该通报的通报，该曝光的曝光，该查处的查处，该追究的追究，决不能手软。不断开展信贷风险大排查和“九种人”排查，特别对大额贷款，要换人进行贷后检查。
4、着力加强信贷风险防控。农村信用社要认真学习研究央行《中国农村金融金融服务报告》、银监会监管风险提示，严把贷款投向，从源头上控制贷款风险；密切关注行业、客户群体等系统性风险，仔细梳理，列出风险较大的企业和行业，制定退出计划和措施，早预警、早识别、早处置，避免和减少资产损失；开展信贷客户风险大扫描活动，发动信贷人员和信息协理员，尽快摸清客户的风险状况，有的放失地做好风险防控工作。对借新还旧贷款，农村信用社将最大努力现金清收；对不能现金清收的，按照“锁定余额、严控新增、堵疏结合、分类处理”的原则和借新还旧的“四个条件，严格办理，并通过抵押担保、增加受益人担保等措施，提高清收的可能性。
不良贷款清收措施范文4
清收盘活不良资产专题会议上的讲话
××××年×月×日
同志们：
今天召开这次清收盘活不良资产专题会议，目的是回顾总结前八个月信贷管理工作中的经验教训，通过总结经验，理清思路，进一步提高信贷管理水平，确保全市农村信用社经营状况的根本好转。下面，我根据办事处研究的意见，就不良贷款清收盘活工作讲两个方面的问题。
一、对前八个月清收盘活不良资产工作的简要回顾
今年以来，全市农村信用社借助票据发行置换不良贷款政策出台的有利时机，努力防范化解金融风险，全面提高信贷资产质量。特别是月份办事处成立后，迅速将工作重点转移到不良贷款清收盘活上，通过创新清收手段、加大考核力度等措施，促进了不良贷款大幅度下降。截止8月底，全市农村信用社不良贷款余额为万元，较上月下降万元，较年初下降了万元。剔除票据置换万元的因素，月份绝对额下降万元，完成省联社全年计划的。这些成绩的取得充分证明，只要我们思想统一，行动一致，形成合力，就没有克服不了的困难，就没有解决不了的问题。不良贷款清收盘活工作由后进变先进，走在全省农村信用社前列是完全可能的。回顾前八个月不良贷款清收工作取得的成绩，办事处认为重点得益于以下四个方面：
（一）全员目标统一，思想认识到位。由于国家出台了票据置换不良贷款的优惠政策，为早日达到中央银行票据发行、兑付条件，各联社目标统一，认识到位，清收盘活的积极性明显提高。办事处成立后，为摸清不良贷款底子，找准症结，对症下药，逐个联社召开了现场调度会，按照成因对不良贷款分类梳理，一社一策制定出清收盘活的具体措施。各联社也加强了与当地政府的沟通协调，取得了各职能部门的支持，并给予诸多的优惠政策。为掌握贷款责任人的思想动态，办事处组织部分贷款责任人进行了谈话，从集体与个人利益出发分析了利害关系，增强了责任清收的压力和动力，进而在全市农村信用社形成人人想清收、人人抓清收、人人干清收的浓厚氛围。
（二）清收重点突出，责任追究明确。今年以来，全市农村信用社选准主攻方向，突出清收重点，确定了清收不良贷款的两个突破口：一是内部责任人贷款清收，二是万元以上的大额不良贷款清收。对内部责任贷款，推行了三级责任追究制度，即办事处负责追究联社副主任级以上干部的责任贷款，各区县联社负责追究辖区内信用社副主任级以上干部的责任贷款，基层信用社主任负责追究本单位职工责任贷款。责任追究制度实行定期“问责制”，超限期仍未清收的责任贷款，办事处直接追究到底。对万元以上的大额不良贷款，逐笔建立台帐，实行重点跟踪监控，办事处每旬调度一次清收进度。由于在清收工作中突出了重点，抓住了关键，有效带动了整个清收盘活工作的开展。
（三）创新清收手段，形成联动机制。在不良贷款清收方式上，各联社在充分运用好行政、法律、经济等传统清收手段的同时，不拘一格创新清收方法，找出路，增活力，用“新观念、新思路、新办法”破解发展难题，形成内外联动的配套清收机制。为发挥领导干部典型带动作用，办事处推出了联社级干部包清收制度。在包清收过程中，各联社班子成员能够以身作则，率先垂范，主动深入包清企业调查走访，积极协调各方面的关系，资产管理部的专职清收人员也从中做了大量工作，付出了艰辛的劳动。为创新清收办法，我们选择了信用社、信用社为试点单位，将部分“双呆”贷款本息整体“打包”，面向内部职工公开招标清收，期间共拍卖贷款本息万元。另外，信用社开展的“村村清”工程，信用社开展的“人人清收一张借据”活动，信用社“偿债承包田”清收村集体不良贷款的做法，都具有一定的创新性。
（四）加大考核力度，落实清收指标。各联社都能够从完善考核机制、挖掘清收潜力入手，将清收指标层层分解落实，并制定了一系列配套考核办法，清收情况与干部业绩、工资报酬挂钩考核，奖励提成与专职清收人员同工同酬。对责任贷款，实行了限期清收制度，在限期内末收回的予以下岗清收，只发放元生活费，其他收入用于赔偿责任贷款，有效提高了干部职工的清收积极性。
可以说，在前八个月清收盘活工作中，全市农村信用社广大干部职工思想统一，行动一致，清收盘活不良贷款取得了余额、占比“双下降”的好成绩，在清收方法上实现了观念创新、办法创新、措施创新。对一些好的经验和做法，今后要更好地坚持和运用。
三、突出工作重点，防范与清收并重，全面提高农村信用社的信贷资产质量
当前的清收盘活不良贷款工作，我想用两句话来概括：机遇难得，形势逼人。所谓机遇难得，就是银监部门已经把农村信用社清收盘活工作列为长期的监管重点，并为我们提供了诸多优惠政策，帮助协调各方面的关系。所谓形势逼人，就是在信贷管理工作中还存有很多薄弱环节，制度上、管理上的漏洞很多，潜在的风险隐患较为严重。通过今年的几次信贷检查，暴露出一些客观存在的问题：一是各联社清收盘活工作发展不平衡，部分联社不良贷款前清后增现象得不到有效解决；二是个别联社、信用社的领导同志，不能够把上级的精神变成实际行动，号召多、实干少，工作蜻蜓点水，缺乏实效，缺乏创新；三是有关责任落实及奖惩办法兑现不到位，制度落实不彻底，习惯做表面文章，工作被动应付；四是“垒大户”现象仍然存在，贷款时忽视对借款人还款能力的考查，致使大额贷款的风险没有完全“见底”，不良贷款仍呈增加的势头，潜在风险很大；五是部分信用社对贷款管理认识肤浅、管理形式粗放，认为贷款管理就是看贷款手续齐不齐、要素全不全，忽视了贷款条件和贷款手续的真实性、合法性审核，放松了贷款管理的监控和制约，“重贷轻管”的问题普遍存在；六是贷款形态占用不实，资产质量反映失真，等等。这些问题如不尽快解决，提高信贷资产质量就会成为一句空话，机遇更无从谈起。
按照专项票据的兑付条件，不良贷款占比必须连续四个季度比××××年末下降。对今年的不良贷款清收工作，办事处实行“目标任务不调整，考核办法不改变”的政策，下决心完成省联社下达的“双降”任务。因此，要切实把清收盘活不良贷款工作作为农村信用社工作的首要任务，××××年不良贷款下降目标属指令性计划，各联社必须完成。在当前和今后一个时期，要牢牢抓住这一中心工作，实施重点突破，带动其他各项工作的开展。首要的任务需要有首要的措施，为扎实有效地做好清收盘活工作，我强调四个方面的问题：
第一，强化忧患意识，在成绩面前保持清醒头脑，坚决克服松懈思想。农村信用社仍处在“过坎爬坡”阶段，从经营上看，最大的“坎”就是资产质量，这道“坎”过不去，就不能实现持续发展，经营状况就不会实现根本性好转。我说的强化忧患意识，具体有四条，一是要忧社会稳定。全市农村信用社不良贷款不能活化，风险就不会真正得到化解，就会始终成为影响农村社会稳定的潜在因素二是要忧农民增收。农民调整农业产业结构需要信贷资金支持，作为农村金融的主力军和联系农民的金融纽带，支持农民调整产业结构、增加收入是信用社责无旁贷的任务，大量的信贷资金被不良贷款占压，已经影响到了对农民的信贷投放三是要忧经营效益。信用社资产结构单一，经营收入主要靠贷款利息，贷款利息收入占到了总收入的以上，信贷资金能不能用得好、管得好，对经济效益起着决定性的作用。不良贷款不但不能产生效益，还要支付相应的存款利息，已经成为影响经营效益的主要瓶颈；四是要忧自身发展。信用社发展靠的是信誉，随着金融企业信息披露制度的建立和实施，社会公众一旦获悉信用社的资产质量状况，信誉就会受到极大的影响，也就会失去生存和发展的基础。因此，清收盘活不良贷款工作，关系到农村信用社的生存与发展，关系到全市名员工的切身利益，更关系到农村经济和社会稳定的大局。目前个别联社反映，不良贷款已经能收尽收，现在不能收回的，只有核销一条路了。这种想法和做法都是错误的，必须坚决纠正和克服。只有解决了麻痹思想、厌战情绪，实现思想再发动，措施再落实，上下形成共识，管好用好新增贷款，才能有扎实的思想基础。
第二，抓住工作重点，落实清收盘活措施，坚决抑制大额不良贷款上升的势头。要保证清收盘活工作再上新台阶，就必须实行重点突破。刚才我提到了我市清非工作的两个突破口，一是内部责任人贷款清收，二是万元以上的大额不良贷款清收。从我市目前情况看，以下三个方面是当前和今后一个时期清收盘活工作的着力点。版权所有
⒈努力做好大额贷款的清收工作。近年来，我们一直强调要严格控制大额贷款的发放，但落实的并不好。为解决信贷风险集中的问题，省联社提出了单户大额贷款压缩的目标。现在看，要实现这个目标，还有很多工作要做，最重要的是解决思想认识问题。过去我们一直强调，超比例大额贷款风险很高，但没有引起应有的重视，现在全省已经出现因超比例发放贷款，法院判决担保人免责的案例，这给我们敲响了警钟。因此，各联社要对大额贷款进行一次再检查、再清理，逐户、逐笔摸清情况，落实责任。可以说，绝大多数大额贷款是信用社主要负责同志决策的，要控制大额贷款，首先要让决策贷款的人承担起应有的责任，制定压缩计划，落实压缩措施。要逐户、逐笔制定清收保全的方案和措施，对跨社区贷款、超权限贷款要明确责任人，年内必须收回；对贷款手续不完善、借款主体违规的，要抓紧时间采取补救措施，保全资产，尽快压回。要按照银监分局的要求，建立大额贷款分级监测、定期通报制度，对大额贷款增加的联社，要严肃处理责任人员。要严格执行大额贷款备案制度，严禁超权限决策贷款，严格化整为零变相发放大额贷款。大额贷款备案，不是由上级承担决策责任，如果贷款出现风险，仍然要追究贷款联社、信用社的责任。为确保大额贷款压回目标的完成，今后不得再发生新的大额贷款，这里，我再强调以下几点：对已超过规定比例的借款人，不得再发放新贷款；对有不良贷款记录的，不得发放贷款；对有呆滞、呆账贷款或欠息的，不得发放新贷款；对在其他金融机构有不良贷款的，不得发放贷款。上述规定，各联社、信用社要严格执行。
⒉狠抓责任贷款的清收工作。责任贷款占到全市不良贷款相当大的比例，而且这些不良贷款涉及面广、情况复杂、清收难度大。在到各联社召开现场调度会时，我就提出了以责任贷款为突破口、带动整个清收盘活工作的思路。从现在的情况看，虽然时间较短，但个别联社落实的不力，效果不是很好，有的联社甚至仍没有摸出责任贷款的底子，没有列出责任人员的名单，没有把责任落实到具体人员，更谈不上制定清收方案和措施。对此，各联社要在完善责任追究机制的基础上，加大责任贷款的清收力度。对已落实责任人的责任贷款，继续实行责任人下岗清收制度，除发放基本生活费外，其余工资用于归还责任贷款本息，直到收回为止；难以落实责任的，一律视主持工作主任的责任。同时，要彻底解决“新官不理旧帐”的问题，按照贷款管理权限，今后不管人员调整与否，各联社、信用社“一把手”就是这个单位不良贷款清收的第一责任人。
⒊狠抓抵债资产处置工作。目前，全市抵债资产已达万元，比上月增加万元，而且还有继续增加的趋势。做好抵债资产的处置和变现工作，对提高农村信用社资产质量具有很重要的意义。今后，各联社要加强与工商、房产等职能部门的联系，对因经营管理不善，濒临关停、倒闭的企业及村委贷款，对其有效资产及土地、荒山等协商办理以资抵债。要按照公开、公平、公正的原则，严格抵债资产接收、管理、处置变现等各个环节的操作。接收过程中，要切实做好抵债物品的评估，确保物有所值。抵债资产的接收和处置要尽量采取“拉直”的办法，在接收的同时就要联系买方市场，尽量在不过户的情况下进行变现，达到加快变现速度、减少费用支出的目的。抵债资产处置要按照“变现一块、出租一块、搁置一块”的原则处理，不良贷款清收要以货币清收为主，抵债资产要以变现为主。对能够变现的，要采取公开拍卖、转让等方式，尽快变现；对暂时无法变现的，可采取租赁的办法，提高低债资产的收益，防止抵债资产的“二次贬值”；对升值潜力较大的土地，可暂时搁转置，待机出售。版权所有
第三，坚持防范与清收并重，全面推行贷款五级分类，坚决兑现奖励政策。
一是要全面建立贷款五级分类认定机制。贷款五级分类是许多发达国家经过多年探索和实践，总结出的一种比较科学的贷款分类方法，是当前世界上贷款分类的主流方法。目前，我国大部分国有商业银行、股份制银行均已实行贷款五级分类方法。贷款五级分类是农村信用社信贷管理制度的一次重大改革，其目的就在于促进农村信用社树立审慎经营、风险管理的理念，揭示农村信用社贷款实际价值和风险程度，动态地反映贷款风险形态，及时发现贷款存在的问题，更准确的识别贷款的内在风险，从而对贷款风险做出及时有效的预警、防范和化解。目前，部分信用社在贷款风险的评估和贷款形态的认定上，存在很大的随意性，有的对同一借款人的贷款有多种占用形态，甚至在有呆账贷款的情况下，还有正常贷款。推行贷款五级分类后，这种状况必须立即改变。要真正把贷款审查委员会办成贷款五级分类的评估和咨询机构，坚持主要负责人对贷款发放有一票否决权、没有一票通过权的制度，解决贷款发放“一人说了算”的问题。要根据贷款五级分类要求，对借款人建立完整的信贷档案，收集、整理并更新最基本的信贷资料，全面、动态、准确地了解与贷款有关的全部定性和定量信息，并建立信息管理系统，从而解决在目前信贷管理中存在的信息不对称问题，提前防范、预警信贷风险。对新发生的不良贷款，信贷部门要向专项资产管理部门移交，资产管理部门按照贷款五级分类标准逐笔核实、认定，明确责任人员后，方可调整贷款形态，杜绝随意高速贷款形态的现象。
二是要进一步完善责任追究机制。要按照既明确责任，又保护贷款发放积极性的要求，建立和落实贷款质量责任制，重点是落实大额贷款的质量责任。这里，我再次重申，对新发放的贷款，要逐笔落实责任人；对转贷的贷款，要视同新发放贷款进行管理，该备案的备案，并明确责任人，责任人员不明确的，一律不得转贷；对转贷次数和期限已达到或超过《贷款通则》规定的，一律不得转贷；对不能落实责任人的新发放贷款和转贷贷款，一律由联社、信用社主要负责人作为责任人；对信用社主任或联社负责同志干预发放的贷款，造成责任不落实的，谁干预的，谁就是责任人。要加大责任追究力度，对超过规定比例的贷款本息损失，要责令责任人员进行赔偿，并离岗、下岗清收，限期收回；对违规发放的贷款，责任人员要承担终身清收责任。
三是要完善清收盘活激励机制。各联社要建立不良贷款清收盘活考核制度，层层下达任务，实行目标管理，促进工作的开展。对专职清收人员，要确定一个基本年薪，保证他们的生活，要核定清收任务，根据任务完成情况和清收盘活的业绩，确定个人收入；不能完成任务的，要相应减少基本年薪。对在清收盘活工作中做出突出贡献的，要敢于重奖；对采取招标、委托等方式收回的不良贷款、变现的抵债资产，要按照协议兑现奖励，支付相关费用；对依靠社会力量收回的不良贷款，也应按规定支付有关费用或奖励。会后，各联社要尽快完善有关奖励办法，明确奖励政策，调动全员和社会清收盘活的积极性。奖励办法要经联社理事会批准，做到政策公开，工作透明，防止“暗箱”操作。
四是要建立工作业绩评价机制。今后，办事处将把清收盘活不良资产工作作为联社、信用社主要负责人业绩考核的主要指标，明确任期内不良贷款占比下降幅度，将任务完成情况与其收入挂钩，完不成下降目标的，由银监分局约见谈话，实行诫免；办事处也建立“问责制”，增强联社、信用社主要负责人的责任感，凡是任期内不良贷款上升的，建议理事会一律罢免或解聘。各联社要明确一名副主任专职负责清收工作，不再承担其它分工。对清收盘活工作的业绩考核、评价，要坚持实事求是，注重实绩，不能只看数字，更重要的是要看实实在在收回、变现的不良贷款和抵债资产。
不良贷款清收措施范文5
从2003年参加农信工作至今，我始终奉行“道虽通不行不至，事虽小不为不成”的人生信条。正是这股“工作无小事”的精神，一直鞭策、激励着我，培养了我良好的职业道德操守和积极的工作态度，让我能够较为圆满的完成联社下达的各项工作任务。
近几年来，我紧紧围绕联社工作重心，以抓存款业务发展为主线，以服务“三农”为宗旨，以增效为中心、以强化管理、防范风险为重点，以清收盘活不良贷款为突破口，积极做好信贷资产五级分类管理，真抓实干，取得了阶段性的重要成果。截至2009年12月31日，Xx分社各项存款余额Xx万元，各项贷款余额Xx万元，不良贷款占比0.Xx%。其中不良贷款占比，在全县各营业网点是最低的。Xx分社在清收、减少不良贷款方面会有如此成效，除了我个人的努力外，主要还采取了以下措施。
1.与当地政府密切联系，盘活不良贷款。充分发挥政府驻村领导干部及村主干对本地情况较为熟悉，以及在群众中有一定的威信的优势，邀请他们参与集中清收一部分难度大的贷款，借助社会力量加大不良贷款清收盘活力度。
2.大力宣传信用工程创建意义，减少不良贷款。以我县创建金融信用县为契机，在相关政府部门配合，开展清收不良贷款的目的意义和实现深化农信改革发展目标，向被清收的每个对象反复宣传教育，把被动清收变为清收对象自觉还清。对部分有抵触情绪的清收对象和个别有意赖债、恶意逃废债的钉子户反复、耐心、细致地做好思想说服工作，或动员其亲属协助做好其思想工作，做到动之以情，晓之以理，千方百计做通其思想工作，促其自愿归还。
不良贷款清收措施范文6
200*年上半年，我行认真贯彻落实全国、全省金融工作会议精神和总行、省行的工作部署，结合实际，围绕年初制定的工作目标和措施，狠抓落实。坚持从严治行、科技兴行，加大市场拓展力度，加强基础管理，调整经营策略，推进经营机制改革，促使上半年全行各项工作健康发展，各项业务状况明显改善，经营效益明显提高。至六月末，全行人民币各项存款余额417399万元，比上年末增加60427万元，增长16.9%，完成省行下达年增长计划104%；外币存款余额1449万美元，比上年末增长529万美元，完成年增长计划106%；人民币各项贷款余额180119万元（剔除剥离不良贷款63686万元），实际增投12181万元，完成全年增投计划的122%，剥离后，不良贷款比年初下降11.9个百分点；帐面利润1364万元，同比减亏4187万元，完成计划的137%，实际利润亏损875万元，同比减亏2870万元。
上半年，我们主要的工作措施及成效有以下几方面：
（一）、以资金组织工作为立足点，拓展筹资市场，促进存款稳步增长。上半年，我们在存款利率下调、国家开征存款利息税、股市火热、国债发行速度快，存款工作难度增大的不利情况下，采取有效措施，大力发展存款业务。一是抓好首季存款“开门红”。首季是组织存款的黄金季节，我们通过正确分析形势，促使全行上下提高认识，树立信心。制订并下发了《关于加强全市农行系统形象宣传的意见》，组织全辖开展全方位的形象宣传活动，加大宣传公关力度，有效提高农行的社会形象，并动员全行抓住有利时机，加强金融服务，促使首季存款工作出现良好的开局，首季各项存款净增55270万元，为全年的业务经营打下坚实的基础。二是发挥网点网络优势，加大市场拓展力度，积极拓展系统性、行业性的代收代付业务，组织对公存款。如各行抓住首季学生入学的有利时机，积极开展代收学费业务，发挥我行网点、网络优势，争取各级法院诉讼费用和代收中联通移动话费等。至6月底，全辖代收代付业务发生额21178万元。三是完善激励机制，调动资金组织积极性。全行在坚持依法按规的前提下，完善激励机制，把存款纳入综合经营效益体系，与单位费用挂钩，有效地调动干部员工组织存款的积极性。同时总结和推广了去年＊＊＊＊、揭东支行学普宁、赶普宁抓存款的先进经验，有效推动全行的存款工作。四是抓住机遇，协调各方面关系，依法按规、积极稳妥地做好接收他行存款业务和兑付农金会股金工作。共接收中国银行＊＊、＊＊支行人民币存款23640.5万元，港币存款1948.8万元，美元存款57.5万元；兑付农金会个人股金4899万元，完成需兑付总额的58.8%。由于组织领导得力，准备工作充分，服务及宣传工作做实做到家，接收中行＊＊＊＊属下部分存款业务交接顺利，平稳过渡，兑付农金会个人股金顺利开展，从而有效提高了农行社会形象，拓宽了存款市场，促进各项业务有效发展。至6月底，全行各项存款余额417399万元，比年初净增60427万元，在当地四行中，增量市场占有率44.84%，存量市场占有率28.83%，比年初提高1.83个百分点，暂居当地四行首位。
（二）、以不良资产剥离为重点，加强资产管理，优化信贷投放，提高资产质量。今年来，我们在做好贷款“清分”、企业信用等级评定、客户统一授信管理等常规管理工作的同时，把做好不良贷款剥离作为甩掉包袱、加快发展的工作重点，把加强新增贷款管理、优化信贷投放作为效益的增长点，把加强清贷收息、盘活存量作为优化资产结构的重要措施。首先是做好不良贷款“内外部”剥离工作。年初按照省行部署，成立了资产管理部，结合＊＊＊＊实际，制订了《＊＊＊＊不良贷款分帐经营分步实施意见》，为不良资产剥离工作打下基础。实施不良资产剥离工作中，我们针对＊＊＊＊存在剥离资产户数多、金额小、距省行路途远、工作量大、涉及面广、历史遗留问题多、情况复杂、工作难度大等实际困难，分行及各支行领导亲力亲为，周密部署，坐镇指挥，有关职能部门做好上传下达工作，积极协调各方面关系，发扬不怕苦、不怕累的精神，日夜奋战，在时间紧、任务重、政策性强、压力大的情况下，按时按质按量完成不良资产剥离工作，剥离工作取得阶段性成果：全行共剥离不良资产69923万元，其中本金63686万元，利息6237万元，超过省行下达指标3138万元，为我行甩掉包袱，走上良性发展道路打下坚实基础。其次是瞄准优质资产市场，实施信贷有效投放。新贷款投放贯彻年初全市农行支行党委书记、行长扩大会议精神，以“瞄准优质资产市场，确保贷款有效投放”为中心，坚持“三个有利于”原则，继续实施“双优”发展战略。年初，分行信贷管理部门在基层行推荐的基础上，对推荐的重点企业进行实地考察，按照有关标准，严格考核，评选、确定53户市级重点企业作为2000年信贷重点支持对象，上半年支持信用总额17148万元，其中增投贷款7950万元，占新增贷款的53.8%，承兑汇票9179万元，占新开出承兑汇票总额的82.77％。同时全面实施新投贷款本息收回责任人制度，确保新投贷款的综合效益。至6月底，全行新投贷款到期收回率87.2%，利息收回率100%。第三是加大清贷收息力度，盘活存量。全行在做好经营管理自查自纠和不良贷款剥离工作的同时，坚持“二清”工作不放松，将清贷收息与不良贷款剥离工作有机结合起来，加大考核力度，把清贷收息任务分解下达到基层营业单位，到岗到人，将清收实绩与收入挂钩，“二清”工作取得一定的效果，到6月底，全行贷款利息收入6950万元，比去年同期增加1631万元。
（三）、注重经济核算，狠抓增收节支，提高经营效益。一是全面推行综合业务经营计划。年初按照省行部署，以效益性、协调性、客观公正性为原则，对各支行(部)、业务部门的经营信息进行采集，编制了《2000年＊＊＊＊综合业务经营计划》，分解下达了各支行（部）的经营任务，按季对计划执行情况进行监测，对计划执行有差距的单位进行帮促，通过分类指导和有效控制，促使全行经营计划有效开展，提高了经营管理水平。二是合理摆布资金，提高资金营运收益。针对上半年本外币存款大幅度上升，贷款规模小，资金充足宽裕的实际，加强了对资金的统筹安排，在保证正常业务需要的前提下，及时将闲置资金上存省行，最大限度增加资金收益。至6月底，上存省行资金人民币193695万元，上存省行资金利息收入2502万元，同比增加281万元。三是加强横纵协调沟通，及时做好剥离不良贷款的资金清算工作，使资金最大限度产生效益，至6月底，已剥离的不良贷款并进入资金清算的共69923万元。四是加强费用管理，杜绝不必要开支。根据《中国农业银行广东省分行费用管理办法实施细则（试行）》，制订了《中国农业银行＊＊＊＊2000年费用分配管理办法》，贯彻将基本费用实行定额管理，发展费用以收定支、比例管理，奖励费用与实际增盈减亏额挂钩的精神，强化财务管理，提高经营效益。到6月底全行总收入14408万元，同比增收280万元，总支出13043万元，同比减支3908万元，帐面盈利1364万元，同比扭亏增盈4187万元。
（四）、加大科技投入，加快网络建设，提高科技应用水平。一是抓好储蓄网点直连省行大机工作，发挥网点、网络优势。至6月底共有72个网点直连省行大机，占网点总数的89％，全辖网络格局基本形成，网络优势逐步显现。二是创造条件，争取上级行支持，于3月份开通了活期储蓄存款全省通存通兑业务。三是拓展网络功能，开发代收代付业务操作平台，为代收代付业务的开展提供科技保障，其中代收中联通移动话费业务已进入实质性操作阶段。四是在做好金穗信用卡加入全国自动授权网络的基础上，积极申办金穗借记卡业务。
（五）、强化内部管理，全面落实从严治行。管理是金融行业的生命，严管理才能防范和化解金融风险，严管理才能真正出效益。一是开展经营管理自查自纠工作。认真贯彻落实副总理《落实“三讲”教育整改措施，加强金融行业内部管理》的讲话精神，强化内部管理，落实从严治行，自第一季度起全面开展经营管理的自查自纠工作。在督导落实各支行（部）开展经营管理自查自纠的基础上，抽调业务骨干组成检查组对各支行部自查情况进行检查和抽查。对检查中发现自办经济实体、财务收支和财务核算、信贷管理、信用卡透支等方面存在的问题，逐项进行纠正，对现在能整改的问题及时落实整改措施，对部分历史原因形成一时难以整改的，则进一步摸查情况，理顺关系，及时请示，待候处理。二是加强执法监察和安全保卫工作。落实了廉政教育和安全目标管理责任制，保卫部门和纪检监察部门多次组成检查组加强对营业单位的安全检查和执法监察检查，对检查情况及时向被检查单位进行反馈，对存在的问题提出执法监察建议，做到防微杜渐，防范于未然。上半年，全行实现经营安全无事故。三是落实、完善挂点联系行制度。在总结去年挂点联系行经验的基础上，今年结合各支行(部)的实际，重新调整了行领导和职能部门挂点单位和帮促内容，把挂点联系行的内容重点放在清贷收息、市场拓展、自查自纠、基层党支部建设方面，对挂点联系方式做出具体的规定，切实改变了领导作风和机关作风，真正做到机关服务基层。四是改革完善经营机制。根据上级行改革精神，对分行内设机构进行职能调整，将分行市场拓展科与分行营业部的市场拓展部合并为分行市场开发部，成立了零售业务科，理顺和完善市场拓展机制。
（六）、加强党建和精神文明建设。一是按照上级行部署，认真开展“三讲”教育回头看活动，严格按照总行明确的四个阶段的方法步骤和五项基本要求，不搞发明创造，不偷工减料，扎扎实实地开展“三讲”教育“回头看”活动。“回头看”过程，分行党委对去年“三讲”教育整改措施落实情况进行回顾，针对存在问题着重在思想建设、作风建设、推进农业银行发展和加强内控建设四方面进一步落实整改措施。同时，重点抓好“形象工程”和“民心工程”的建设，积极做好营业办公大楼筹建及职工集资建房工作。经过多方努力，分行营业办公大楼于3月30日破土动工，目前正在加紧建设中，职工住房问题也得到圆满的解决。二是加强精神文明建设，发挥工青妇作用，组织开展乒乓球赛、蓝球赛、插花比赛等形式多样的文体活动，丰富职工文化生活，开展创建“青年文明号”、“青年岗位能手”、“巾帼建功”活动，提高全体员工的向心力、凝聚力，把全体员工的主人翁精神、积极性和创造力转化为推动农业银行发展的实际行动。
