房贷调查报告范文1
银行收到客户贷款申请后，查询并审核客户的征信报告是一项必须环节。一般来说，银行只会查一次客户的征信报告，因为征信报告一般按月更新的，短短几天时间内不会有变化。
一般来说，征信报告有效期为半个月，超过半个月时间，银行认为这段时间内，征信报告可能有更新，会要求再次查询客户征信报告。
银行以贷款审批名义查询客户征信报告，每次查都需要客户授权。
这方面情况，房贷最多，因为近两年楼市火爆，房地产信贷调控，银行房贷额度紧张，很多客户房贷申请积压时间较长，这种情况下，在房贷审批放款前，需要再次查询客户征信报告的情况最多。
（来源：文章屋网 ）
房贷调查报告范文2
借款人刘__于20__年8月1日向我行提出借款331919元，用于购买__市__区__东侧__汽配城2号商铺根据我行相关贷款管理规定，通过实地调查了解，现就调查内容情况作如下报告：
一、借款人及配偶的基本情况、收入情况：
1、借款人刘__，女，现年44岁，已婚，高中学历，身份证号__________x，户籍所在地__省__市__区__x乡__x村北街11排3号，工作单位：__省__市__区____x公司，职务：经理，工作年限25年，平均月收入5200元。
2、借款人配偶__x，现年46岁，高中学历；身份证号__________，户籍所在地__省__市__区__楼10楼1门2号，工作单位：__省__市__区______五金商店；职务：副经理，工作年限26年，平均月收入3600元。
3夫妻平均月收入8800元。
4、借款人居住情况：借款人现居住在__省__市__区__x北街11排3号，住宅性质为自有产权房。
二、借款用途及原因：
借款人购买的__汽配城2号商铺位于__市__区__东侧，建筑面积191.0375平方米，3859.84元/平方米，购买价格与周边市场价格比较偏低，购买总价737374元，已交首付款405455元，占购买总价的54.99％。由于自有资金不足，剩余331919元向我行申请贷款。
三、担保情况：
此笔贷款由刘__名下__汽配城2号商铺（也是此次贷款购买的商铺）做抵押担保，经实地核查该商铺借款人已出租(承租人用于经营汽车配件,租期三年,20__年1月5日到期,承租人已承诺我行处置该房产时放弃承租权),年租金34000元。抵押商铺位于__市__区__东侧，房产证号：__市房权证__区（私）字第2180096号；土地证号：__国用（20__）第3420__号，经__市华信房地产估价有限公司评估，评估报告编号：20__1208号，房地产评估总价为858700元。按孰低原则，在评估价、交易价和契税价中取最低价作为抵押贷款的价值依据，采用交易总价737374元作为贷款价值依据，贷款占房产交易总价的45.01％符合我行抵押比率。
四、借款人信用状况及还款能力：
经查询个人信用报告，借款人夫妻无信用状况发生。借款人家庭月收入8800元，采用等额本息还款方式，经测算，此笔贷款月还款4135.41元，月还款占家庭收入46.99％。具有较强的还款能力。
五、调查结论：
1、经调查核实，借款人身份真实，夫妻关系稳定，有持续稳定的收入来源，借款人计划以夫妻月工资收入作为第一还款来源，偿还贷款本息，还款能力、还款意愿强。
2、第二还款来源是以此次贷款购买的商铺作抵押。
该商铺是我市首个产权式汽车配件商城中的一座，这里既是__市汽车配件的发源地也是__汽车配件最大的零散地。__汽配城作为__首席最大的、最专业的、消费环境最好的一站式汽车配套服务中心，已写入政府规划。
随着__x工业区的建设和__油田的发现，极大的带动了我市经济增长，使我市成为最繁荣的汽车市场，进入20__年以来，汽车销售势头持续走高，20__年上牌照量达96017辆，平均1.56分钟上一辆。在全国400多个地级市中名列前茅。
该商铺位于__市__区__东侧，斜对面是新建的汽车总站，交通便利，地段较好，是我市的东出口，从我市最繁华的街道__x道直行向东与东立交桥交叉口南行200米即到，被__x国道贯穿，起点为__x市__x区，终点为广东广州，全程3160千米，这条国道途经河北、天津、山东、江苏、安徽、浙江、福建和广东八个省份，周边的大小货车、客车、小轿车穿梭东立交桥，以其得天独厚的地理位置，__汽配城，具有良好的发展前景。
另外，我市目前商业用房价格呈普遍上涨趋势，该商铺升值空间较大，抵押率充足，流通变现能力较强，具备代偿能力。作为第二还款来源有保证。
签于以上分析，调查人同意发放该笔商铺贷款331919元、期限10年、利率执行基准利率上浮10%即年利率8.613％（借款人在相关部门办妥房产及土地他项并办理约定我行为第一受益人财产保险后发放贷款）。
客户经理声明：我作为借款申请人的客户经理，已按规定要求对该客户进行了面签、笔录工作，对该客户身份、借款意愿、借款用途、借款交易的真实性进行了认真核实，并告知借款人贷款责任，对该客户贷款的有关情况作了全面调查和了解，所呈报申请人的所有资料均真实、准确、有效，所作评估遵循客观、公正的原则，以上报告内容真实，发放本笔贷款业务安全可靠。同时，我声明该借款人不是我的关系人。
妥否，请贷会审批。
____________支行
房贷调查报告范文3
关键词中国美国消费信贷比较分析
1998年，为应对亚洲金融危机可能对我国经济增长造成的负面影响，中国人民银行（以下简称央行）推出了扩大内需为目标的消费信贷政策。这些政策的出台，增加了我国有效需求，拉动了经济增长。实践证明，消费信贷政策是扩大消费、增加有效需求行之有效的手段。我国消费信贷发展时间短，法律政策制度不健全，市场不够成熟和完善，但发展速度快，潜力大。比较并借鉴美国消费信贷市场发展的经验，对保证我国消费信贷健康发展，促进经济增长有着重要的意义。
1中美消费信贷政策比较分析
1.1美国消费信贷法律体系的历史演变分析
美国政府通过法律的制定和监管的执行，为其消费信贷的长足发展提供了制度上的保障。作为消费信贷最发达的国家，美国有关消费信贷的立法也是最先进、最完善的。
《公信信贷法》（TILA）是消费信贷法案中最早出台的法案，也是最根本的大法，它对贷方向消费者提供的信息披露（包括广告）的内容、格式、语言都做出了严格的规定。在TILA的基础上，1971年开始实施的《公平信用报告法》（FCRA）对信用报告机构征集信用信息和使用者使用信用信息的行为进行规范，防止信用报告机构和使用者超出适用范围滥用信用报告，同时赋予报告对象有核实征信内容等权利。其后为了解决信用卡结账纠纷的问题，美国国会在1974年专门出台了《公平信贷结账法》（FCBA），确立了借贷双方在信用卡信贷市场上的互动关系，而后又出台了《电子资金转账法》（EFTA）以解决代币卡、ATM卡、储值卡等其他电子付账工具在结账过程中出现的问题。伴随着信用卡的日益普及，获得及使用信用卡逐渐成为一种基本权利，为了保障这一权力的公平实施，美国国会于1975年通过了《平等信贷机会法案》，禁止在审批信贷过程中由于种族、性别、国别、婚姻状况等因素产生的歧视。此外，1977年颁布的《社会再投资法案》（CRA）也使银行业务不能避开那些经济不发达的贫困地区，而1978年实施的《公平崔收行为法》（FDCPA）则是用于规范贷方或崔收机构与消费者之间的关系。至此，美国的消费信贷法律体系基本完成。
1.2我国消费信贷政策的历史演变及存在的问题分析
20世纪90年代中期以来，我国总体经济环境由供给约束型向需求约束型转变，经济增长动力由投资拉动逐步向需求拉动转变。1994年12月12日，中央银行了《个人定期储蓄存款存单小额抵押贷款办法》，允许储蓄机构（自办所、联办所）经中国人民银行或其分支机构批准后，可办理小额抵押贷款业务。1998年以前，央行先后颁布了《政策性住房信贷业务管理暂行规定》、《商业银行自营住房管理暂行办法》和《个人住房担保贷款管理试行办法》，这几个办法的出台，标志着以商业银行自营性住房信贷业务和委托性住房存贷款业务并存的住房信贷模式基本确立。1996年，央行了《信用卡业务管理办法》，并于4月1日起执行，规定了信用卡的业务管理规则、信用卡的使用和销毁，以及法律责任等。1998年5月9日，央行颁布了《个人住房贷款管理办法》，允许经央行批准设立的商业银行和住房储蓄银行开展个人住房贷款业务。1998年10月，央行下发《汽车消费贷款管理办法》，允许国有独资商业银行试点开展汽车消费贷款业务，同年，央行颁布《企业集团财务公司管理办法》，国内汽车企业集团财务公司获准为本集团汽车用户提供买方信贷。1999年2月，央行《关于开展个人消费信贷的指导意见》，对境内中资商业银行开展个人消费信贷的重要意义、业务领域、职能机构、期限利率和相关服务管理工作第一次进行了全面阐述，明确提出“从1999年起，允许所有中资商业银行开办消费信贷业务”。2003年10月3日，中国银行业监督管理委员会颁布并开始实施《汽车金融公司管理办法实施细则》，对汽车金融业务、机构、从业人员、市场准入及金融监管作了具体规定。作为对1998年《汽车贷款管理办法》的修正和完善，2004年8月17日，央行和中国银监会联合颁布的新《汽车贷款管理办法》，已于2004年10月1日开始实施。
自1998年央行出台消费信贷政策以来，我国的消费信贷已经有了很大程度的发展，尽管近年来增速呈现逐渐放缓的趋势，但1999~2005年年均增长率仍然达到了67.3%，特别是近两年各大银行纷纷推出种类繁多的信用卡业务，信用卡的普及程度大大增加。与此相对应的是，我国相关的法律建设几乎一片空白，目前还没有一部统一规范消费信贷活动和调整消费信贷关系的全国性法律。当前，我国调整消费信贷的规范性文件层次较低，都是以行业规范的面目出现，没有上升到法律层次，缺乏法律约束力，难以有效保护借贷双方的合法权益，不利于消费信贷的长远发展。
2中美消费信贷机构比较分析
美国消费信贷的主要提供者有商业银行、财务公司、储蓄机构、信用社以及非金融机构等。众多的消费信贷提供者为消费者提供了更多的选择。授信机构通过高科技，许多消费信贷决策在几秒内做出，较复杂的家庭资产抵押决策一般在几小时内就可做出，为消费者提供高效优质服务。具体见表1。
2.1商业银行
根据美联储统计，自1946年起美国的商业银行就攫取了全美消费信用市场的绝大部分市场份额。截至2005年底，商业银行持有30.4%的总消费信用贷款。但近几年来，商业银行在美国总消费信用贷款总额中的比重有所下降。
2.2财务公司
美国的财务公司大致可分为以下几种：附属于大型企业的财务公司、由商业银行持有的财务公司以及独立的财务或私人贷款公司。比较著名的大型企业附属财务公司主要有：通用汽车承兑公司、克勤汽车信用公司、通用电器资本公司及福特汽车信用公司。其中，福特汽车信用公司和通用电器资本公司均属全美最大的信用卡提供者。
2.3储蓄机构
在1980年之前，美国的储蓄机构和互助储蓄银行只允许将其小部分资产投放在消费贷款中，这一限制大大制约了储蓄机构的消费业务。随着法规监管的放松，储贷机构迅速成为消费信用市场中增长速度最快的行业。其市场份额从1979年底的3.7%达到了1987年的顶峰9.8%。不过到了1998年，其市场份额又跌落至4%，但到2005年底，又涨回到9.8%。此外，美国的信用社、某些非金融企业，诸如零售商、加油站等也从事一部分消费信贷业务。
与美国相比之下，我国消费信贷的供给方面贷款主体单一。1998年，央行颁布的《个人住房贷款管理办法》，只允许经央行批准设立的商业银行和住房储蓄银行开展个人住房贷款业务。就汽车信贷来讲，1998年颁布的《汽车贷款管理办法》只允许四家国有独资商业银行试点开办消费贷款业务。1999年央行《关于开展个人消费信贷的指导意见》，允许所有中资商业银行全面开展汽车消费贷款业务。2004年10月3日，中国银行业监督管理委员会颁布并开始实施《汽车金融机构管理办法》规定：在中国境内设立的、经中国银监会及其派出机构批准经营人民币贷款业务的商业银行、城乡信用社及获准经营汽车贷款业务的非银行金融机构都可以发放汽车贷款。可见，我国开办汽车消费贷款业务的主要机构是国内商业银行，其贷款规模占整个市场的95%以上，而汽车集团财务公司等专业汽车金融机构的融资业务刚刚起步，业务量微乎其微。
3中美消费信贷业务比较分析
在美国，消费信贷有狭义和广义两种概念的区分。狭义的消费信贷包括：个人信贷额度、无抵押个人贷款、个人资金周转贷款、房屋整修贷款、学生贷款、耐用消费品贷款、个人债务重组贷款、汽车贷款、住房抵押贷款等；广义的消费信贷除了上述类型外，还包括房地产抵押信贷。美国消费信贷品种丰富、全面、灵活，并且不断创新。美国消费业务的多样化有利于消费信贷机构分散风险，增强盈利性，促进消费信贷的稳步增长。
尽管我国的消费活动有了很大的发展，但是我国的消费信贷业务和美国这样的发达国家还存在很大的差距。商业银行是我国消费信贷业务的主要提供者，消费信贷业务所占比重小。品种少。我国消费信贷占银行贷款额的比例还不到5%，而美国已经达到了60%。并且，我国消费信贷业务品种少，品种功能单一，住宅、教育等少量品种的信贷业务起步晚，差距大。同时，贷款程序繁琐，利率机制比较僵化，缺乏多样的消费信贷产品，难以满足市场需求。
4中美信用制度体系及风险管理比较分析
规范的个人诚信体系是美国消费信贷的基石。美国拥有专门的信用报告机构，主要有两种形式：消费信贷报告机构及调查性的信贷报告公司。消费信用报告机构拥有独立的计算机资料库，涵盖整个北美洲近1000万个信贷消费者的档案，保持着6亿以上的账目，资料库近10亿字节的资料，每天约有200万信用报告产生，约有1万起消费者查询。这种机构在美国主要有三家，即Experian信息服务公司、Trans联合公司及Equifax公司。调查性的信用主要提供包括消费者性格、声誉、生活方式及其他个人特性的调查性的信用报告，其资料通常来自于面试调查和其他传统方式。
美国的消费信贷机构具有一套严密的风险管理程序。美国消费信贷的风险管理有以下几个特点：①有效利用信用局的个人信用资料，严格把好消费信贷入口关；②充分运用定量分析方法，及时监测消费信贷资产质量；③强调风险审核与风险组合控制，实现信贷管理的横向制约；④重视信贷文化和风险控制文化的建立与培养，从业务拓展的源头控制风险；⑤实行消费信贷的精细化管理，有针对性地防范各类风险；⑥建立业务自我评估体系，对贷款风险进行预先警示；⑦充分发挥信贷管理委员会的作用，从整体上把握风险的控制与防范；⑧讲究消费信贷风险控制与防范的操作技巧，在具体操作程序上控制风险；⑨采取有效措施，及时清收不良贷款。
与美国相比，我国消费信贷市场面临的最大问题是社会信用体系的缺失，消费信贷具有贷款规模小、笔数多的特点，在国内个人和企业金融信用体系没有建立和完善的情况下，银行只能逐个审查借款人的收入信用状况，加上法律体系对失信者的惩戒机制不到位，银行风险管理成本高。就我国汽车消费信贷来说，目前，银行和经销商的消费信贷业务主要依靠保险公司提供的信用保证保险来实现风险的控制和管理，信用调查往往流于形式。更为重要的是汽车属贬值型动产，折旧率高，易于隐匿和移动，作为抵押物品较难保全，加上我国二手车市场发展落后，回收车辆的处理变现困难，在目前国内汽车价格不断下调的情况下，贷款汽车的现实市值往往低于贷款余额，消费者往往以车抵贷，逃避还款。实际上，没有完善的个人信用体系，无论怎么对高危群体索要高额保费，道德风险都难以得到有效控制。
参考文献
1黄小军．美国消费信贷的发展历史和现状[J]．国际金融研究，1999（5）
房贷调查报告范文4
一、指导思想和工作目标
㈠指导思想：以党的*和中纪委十七届二次全会精神为指导，深入贯彻落实科学发展观，按照《住房公积金管理条例》、《国务院关于进一步加强住房公积金管理工作的通知》（国发〔***〕1*号）及审计部门出具的审计报告和下达的审计决定的要求，以落实审计整改工作，健全监管制度，加强内部管理，完善缴存使用政策，查处违纪违规行为为重点，堵塞监管漏洞，维护资金安全，改进工作作风，提高办事效率，为解决广大职工住房困难，促进社会主义和谐社会建设发挥积极作用。
㈡工作目标：住房公积金监管力度明显增强，及时发现、纠正和查处违纪违规行为；内部管理和风险防范能力明显加强，资金运作风险得到有效控制；严格“控高保低”的缴存政策执行，促进缴存职工人数全面增长；服务质量和工作效率明显提高，群众反应强烈的办事程序复杂、工作效率低下等问题得到有效解决，社会满意度显著提高。
二、工作任务
㈠加强对住房公积金决策、管理制度执行情况的监督检查。
督促对***年以来住房公积金审计后出具的审计调查报告、审计报告和下达的审计决定的执行和落实，及省住房公积金专家组提出的整改意见，检查整改情况的执行和落实。对市住房公积金管理委员会履行职责情况，市住房公积金管理中心内部管理制度建立和执行情况，执行财政、财务会计制度情况，依法提取风险准备金情况，管理费用和廉租住房建设补充资金实行“收支两条线”情况，廉租住房建设补充资金用于廉租住房建设情况，各监督部门履行监督职责情况进行监督检查。对违反《条例》规定的，坚决予以纠正。
㈡认真排查和处置住房公积金管理中存在的资金风险。
对违规发放和逾期个人住房贷款情况进行全面排查分析，查找住房公积金存放和管理中的薄弱环节和管理漏洞，采取有效措施改进管理，防范资金风险。对发现的项目贷款、挤占挪用资金、逾期个人住房贷款及使用住房公积金购买国债出现风险的资金等坚决予以收回和妥善处置。
㈢切实纠正损害国家和职工利益的突出问题。
严格清理和纠正不建不缴、少缴漏缴、超标缴纳以及骗提、骗贷住房公积金等损害职工权益、危害资金安全的行为。对损害职工利益、未建立住房公积金的单位，市住房公积金管理中心要梳理排查，督促这些单位建立住房公积金制度。严格执行“控高保低”的缴存政策，进一步完善提取和贷款办法，优化业务流程，简化办事手续，解决职工提取难、贷款难等突出问题，增强服务意识，改进工作作风，切实为职工提供优质服务。
㈣严肃查处各类违纪违法行为。
对违规发放贷款、挤占挪用资金等违纪违法问题，认真进行整改。对拒不纠正、掩盖问题、造成资金严重损失的，依法追究责任，对涉嫌违法犯罪的，要移送司法机关处理。
三、组织领导
为加强对住房公积金管理专项治理工作的组织领导，成立市加强住房公积金管理专项治理工作领导小组，负责研究协调专项治理工作的重大问题。市政府副市长宋迪维任组长，市政府副秘书长汤卫东任副组长，成员为市财政局副局长高剑、市纠风办主任李智明、市审计局纪检组长张梅保、人民银行新余市支行副行长黄成莲、新余银监分局监管副调研员艾志华。领导小组办公室设在市住房公积金管理中心，负责协调联络、分析汇总等专项治理日常工作。
四、方法步骤
根据省里的工作部署及我市的工作实际，此次住房公积金专项治理工作分三个阶段进行：
第一阶段：自查自纠，边查边改（时间：***年7月至*月）
根据国家政策法规和工作要求，开展自查自纠，认真查找问题，深入分析原因，边查边改。对普遍存在的政策性问题及其他重大问题要向上级监管部门报告，对查处的严重违纪违法案件要及时向市专项治理办公室报告。
第二阶段：推进整改，迎接检查（时间：***年9月至10月）
市专项治理工作领导小组将针对自查自纠情况和群众举报投诉反映的问题进行明察暗访，加强对市住房公积金管理机构的监督检查，帮助其完善相关制度，堵塞管理漏洞。对存在的问题，及时进行整改，对整改不到位的，予以通报批评，对拒不整改或问题严重的，要追究相关责任人的责任。同时，做好迎接国家和省里专项治理检查的准备工作。
房贷调查报告范文5
报告称，2014年，上海市商品住宅交易量有所减少。受此影响，公积金个贷发放规模相应回落。全年共向12.15万户家庭发放472.20亿元，二者均同比减少23%。不过，2014年公积金个贷的户均贷款额达到39万元，继续走高。
广州
房产中介年检未通过率创3年新高
2月8日，广州市国土房管局最新通报数据显示，广州有4314家房地产中介服务机构及分支机构中有12.5%未通过年检。
据了解，2014年10月8日至12月15日，广州市国土房管局开展2014年度房地产中介服务资质年度检查。通报告结果显示，有2055家机构及1718家分支机构通过检查；460家机构及81家分支机构未通过检查，未通过率为12.5%，未通过率创3年来最高。按照通报规定，未通过检查的460家房地产中介机构及81家分支机构，将被房管局注销资质备案。
四川
一次性奖励首次置业者7000元
据媒体2月2日报道，四川省资阳市相关部门下发“政府20条”，针对首次置业者，当地政府一次性奖励7000元，房交会上成交的再奖励2000元，取消境外机构和个人在当地购房限制，保障农民在农村各项权益的基础上鼓励他们进城买房。
此外，还调整公积金贷款、降低首套房认定门槛、落实购房税收金融、棚改货币补偿等措施。据悉该文件是由资阳市房管、住建、国土、公安、税务和银监等多个部门参与联合起草，有效期一年。
南京
去年年底新房库存创历史新高
2月9日国家统计局南京调查队公布数据显示，截至去年底，南京楼市的新房库存近5.7万套，时隔3年再创历史新高。
事实上，虽然南京去年库存高企，但总体销量不俗，全年商品房销售面积达1208万平方米。南京调查队生产价格处曹璇指出，去年南京楼市销售以9月份为分水岭，前后冷热迥异。
早前，网尚研究机构房地产经纪研究中心经理张丽君表示，南京库存已经属于较高位置，对于房价走势来说，内需其实被迫缩减，而今年不排除库存将进一步升高的可能。
广东
3月1日挂牌不动产登记局
据新华社电 记者从广东省国土资源厅了解到，广东省不动产统一登记局于3月1日挂牌运行，该省市、县两级不动产登记机构设置工作争取在6月底前基本完成。
广东省国土资源厅厅长邬公权介绍，建立和实施不动产统一登记制度关键在地方，市县两级是重点，因此除了省成立不动产统一登记局，市、县两级要同步推进。据介绍，广东省市、县两级将启动并完成各类不动产登记资料移交整合、着手设立统一的不动产登记受理窗口、全面推进不动产登记信息化建设。
深圳
今年计划供应保障房1.8万套
3月3日，深圳市住建局召开住房和建设系统工作会议称，2015年深圳计划供应保障房1.8万套。同时，探索保障房区位补偿机制和价格补偿机制，允许购租偏远地区的保障房申请人适当享受较大面积保障房。
据深圳市住建局介绍，2015年，计划开工建设保障房1.5万套、竣工1.5万套、供应1.8万套，加大保障房的配套建设力度。计划发放住房公积金贷款130亿元。
值得关注的是，2014年深圳在安居房和公租房日常轮候基础上，启动了“两库合一”，还率先在全国实行公租房置换机制，疏堵结合解决公租房违规转租转借问题。
重庆
主城均价升至5周最高
观点数据周报显示：受近期央行下调金融机构人民币存款准备金率、政府工作报告淡化楼市调控的影响，2月2日-2月8日，重庆主城区商品房供应量环比增加24.48万平方米，反映出房企对接下来的市场看好。
重庆主城区的建面均价则为7707元/平方米，环比上升17.1%，创下近5周以来最高水平。不过，从这5周的均价看，主城区依然处于平稳波动状态。在成交方面，受大量供应的影响，重庆主城区出现量跌价升迹象。2月2日-2月8日，主城区商品房成交4128套，环比下降11.7%；成交面积36.83万平方米，环比下降1.0%。
青岛
崂山“第一高楼”环球金融中心启动
3月3日，青岛崂山区的环球金融中心项目启动，据称，该项目总规划建筑面积约80万平方米，将成为崂山金融商务区的地标级商务综合体。
房贷调查报告范文6
一、工作目标和基本原则
（一）工作目标。在确保住房公积金资金安全的前提下，充分发挥住房公积金对保障性住房建设的支持作用，提高住房公积金使用效率，拓宽保障性住房建设资金筹集渠道，加快解决包括缴存职工在内的城镇中低收入家庭住房问题，推动实现住有所居目标。
（二）基本原则。一是专款专用。严格控制贷款用途，实行专款专用；二是封闭管理。规范贷款审批程序，贷款资金实行封闭管理；三是防范风险。加强风险管理，确保资金安全和保值增值，维护缴存职工合法权益。
二、贷款发放范围和对象
（一）贷款范围。经济适用住房。
（二）贷款对象。利用住房公积金发放经济适用房项目建设贷款，借款人必须是政府非营利性的专门机构或通过招标确定的房地产开发企业。
三、贷款资金安排和贷款年限、贷款利率
（一）贷款资金安排。根据住建部等七部门《关于利用住房公积金贷款支持保障性住房建设试点工作实施意见的通知》要求，为保障住房公积金缴存职工的合法权益，在优先保证职工提取和个人住房贷款、留足备付准备金的前提下，可以将50%以内的住房公积金结余资金用于保障性住房建设贷款。
（二）贷款年限。利用住房公积金发放经济适用房项目建设贷款，贷款期限最长不超过3年。
（三）贷款利率。按照五年期以上个人住房公积金贷款利率上浮10%执行，并随个人住房公积金贷款利率变动相应调整。
四、借款人和贷款项目评估
（一）借款人条件：
1．借款人应具备相应的《房地产开发资质等级证书》；
2．经年检合格有效的《企业法人营业执照》、《组织机构代码证书》、《税务登记证书》、贷款卡（证）；
3．借款人及其主要控股股东的经营管理正常、财务管理完善，财务状况健康，偿债能力较强，企业信誉良好，信用档案无不良记录，综合风险较低；
4．借款人近三年以来的项目开发量、销售量、项目竣工及时率、合格率、销售率不低于同行业平均水平；
5．开发和销售能力在同行业中具有相当的竞争能力，且自有资金不得低于项目总投资的20%；
6．市住房公积金管理中心（以下简称“市公积金管理中心”）认为应具备的其他条件。
（二）项目要求。申请住房公积金贷款的项目，应当符合以下条件：
1．列入我市保障性住房年度建设计划和土地供应计划；
2．取得市政府有关部门的立项批复文件；
3．取得《国有土地使用证》、《建设用地规划许可证》、《建设工程规划许可证》和《建设工程施工许可证》；
4．项目选址合理，居民生活条件便利，建设标准、供应对象、开工条件符合保障性住房建设政策要求；
5．市公积金管理中心认为应具备的其它条件。
（三）项目评审。市住房公积金管理委员会授权，成立市住房公积金项目贷款评审领导小组。由市公积金管理中心牵头，对住房公积金贷款项目严格评审，评审工作应邀请相关专家参加，形成项目评审报告和抵押评审报告。评审主要内容包括：
1．对贷款项目的《国有土地使用证》、《建设用地规划许可证》、《建设工程规划许可证》和《建设工程施工许可证》的真实性、有效性进行审查。
2．对建设项目是否经投资主管部门批准进行审查。
3．对借款人的资质、营业证照和公司运营状况、主要股东情况及有关财务资料进行审查。
4．对可行性研究报告中的工程建设状况、建设条件、实施进程、设计、施工、监理情况、环境保护条件、项目投资估算、销售或租赁预测分析、偿债能力分析等进行审查和综合论证。
五、贷款审批和发放
（一）贷款审批。市公积金管理中心将项目评审报告和抵押评审报告提交市住房公积金管理委员会进行审议，报市政府审批。
（二）协议签订。对经市政府批准符合贷款要求的项目，市公积金管理中心应与借款人签订《项目贷款合作协议》及《项目贷款资金封闭管理合作协议》。在《协议》中借款人应承诺：贷款资金只能用于贷款项目的开发建设；在市公积金管理中心指定的银行开设项目资金专户并接受市公积金管理中心和市住管局的监督。
（三）贷款发放。市公积金管理中心与借款人、受委托银行签订贷款合同、抵押合同，受委托银行办理有关贷款手续。借款人要按月提供项目建设进度表、资金使用情况表和主要材料购置情况表，由市公积金管理中心根据风险状况，按照工程进度委托银行发放贷款。
六、贷后管理
（一）资金监管
1．住房公积金贷款必须定向用于已审批的保障性住房建设项目，严禁挪作他用。贷款投放节奏要与企业实际资金需求相匹配，确保资金投放符合项目实际开发需要。对于分期滚动开发的项目，在尚未还清上一期项目贷款的情况下，市公积金管理中心要求开发企业必须将贷款资金归还后，方可用于下一期项目的开发建设。
2．市公积金管理中心应根据封闭管理账户资金支付审批、付款情况及账户资金归集情况，建立贷款项目封闭管理账户资金收支台账，记录封闭账户资金支付及资金归集的时间、金额、用途、审核依据、审核人等情况。
3．市公积金管理中心在封闭管理过程中，如发现借款人未按约定使用或归集建设和销售资金、借款人或贷款项目出现重大经营风险的情形，应及时采取措施，保全贷款资金。
（二）账户管理
1．设立专户。借款人应按贷款所支持的项目在市公积金管理中心指定银行开设项目资金专用存款（监管）账户和还款专户。存款（监管）账户用于项目总投资20%以上的资本金，项目贷款资金、项目销售（租赁）收入全部存入该帐户。还款专户用于核算贷款项目销售资金按比例用于偿还贷款本息的资金。
2．专人管理。贷款发放后，市公积金管理中心建立贷后跟踪管理制度，指派专人对该项目建设资金、销售资金的归集和支用、贷款的偿还等情况进行审核、监管。
3．封闭管理。市公积金管理中心和受托银行对上述资金流动实行全封闭管理，如发现项目销售资金未进入监管账户，市住管局要停止备案以及房屋产权登记等销售手续。
4．预（销）售收入。在项目销售阶段，封闭账户内的资金可用于未完工项目的开发建设以及归还项目贷款本息。预（销）售收入主要包括定金、首付款、一次性付款、分期付款、按揭贷款等项目预（销）售收入。
（三）项目跟踪管理。建立项目跟踪回访制度，对项目开发实行全过程跟踪。市住管局、市财政局、市监察局、中国人民银行市中心支行、市公积金管理中心加强对工程建设全程监管，建设、设计、招标、施工、监理单位严格按照国家规范标准进行工作，确保房屋质量和安全。在项目开发建设期间，要重点关注开发商是否拖欠建筑施工单位工程款。在项目销售期间，应查看销售现场，查验实际销售进度与房地产开发企业提供的销售进度报表是否相符，房地产管理部门应及时提供开发商的销售备案登记情况。市公积金管理中心每月要进行一次回访。
（四）财务管理。严格执行财政部、住房和城乡建设部联合制定的《关于利用住房公积金贷款支持保障性住房建设的财务管理办法》号文件，以及财政部制定的相关会计核算方法等规定，切实保证项目财务收支的合法性、真实性。
（五）风险管理
1．在发放项目贷款前，借款人必须以可变现的在建项目、房产或土地使用权足额抵押，不得重复抵押。抵押率不高于80%。
2．贷款项目竣工并开始销售后，在保证项目建设正常需要的前提下，销售收入应用于偿还项目贷款。市公积金管理中心协同抵押部门根据房屋销售情况，在销售款转入资金监管专户的前提下，按照还款部分与贷款金额的比例释放相应数量的抵押物，同时应保证项目贷款余额与剩余的抵押物评估价值比例不高于原批准贷款抵押率。贷款项目销售率达到80%时，市公积金管理中心应要求借款人归还全部贷款本息。如借款人不能按时归还贷款本息，由市住管局控制其不得继续销售。
3．住房公积金贷款风险由市公积金管理中心承担。市住房公积金管理中心要加强贷前调查、贷中审查、贷后管理，切实防范贷款风险。利用住房公积金贷款建设经济适用房项目，借款人不能按期偿还贷款的，应当在充分保障经济适用房买受人合法权益的前提下，依法处置抵押资产偿还贷款；处置后仍不能偿还的，由市政府妥善处理，确保按时偿还贷款本息。
七、工作保障措施
（一）加强组织领导，强化部门配合。为保证工作顺利开展，成立市利用住房公积金贷款支持保障性住房建设领导小组，市政府分管领导任组长，市发改委、市监察局、市财政局、市城规局、市住管局、市审计局、人行市中心支行、银监分局、市公积金管理中心等单位为成员单位。领导小组办公室设在市公积金管理中心，负责承办试点工作的具体业务。领导小组实行例会制度，开展项目评审、项目实施，协调有关事项。
（二）明确部门职责，完善协作机制。市财政局负责试点工作经费的保障工作；市住管局负责保障性住房建设规划和年度投资计划工作及供应对象的申请、审核、轮候、复核及动态管理，严格把关，确保在同等条件下，缴存住房公积金的中低收入住房困难职工优先购买；市发改委负责项目实施方案的审查及立项批复工作；市城规局负责工程质量监督工作；市审计局负责试点工作的审计监督工作；人行市中心支行和银监分局分别在职责范围内负责借款人监管账户在银行设立和使用情况的监管工作；市监察局负责试点工作中违法违纪行为的监督监察工作，对试点工作中出现的违规、违纪行为由监察部门依据有关规定，严肃追究有关领导和人员的责任，构成犯罪的，依法移送司法机关追究刑事责任；市公积金管理中心负责项目的贷款发放、工程监管、资金核算工作。其他各有关部门要密切配合，定期通报项目贷款的运行情况，共同推动我市保障性住房建设工作的有序进行。
