防诈骗实施方案范文1
摘要：集资诈骗的利率高，诱惑力强。公司法人诈骗，危害愈烈。诈骗方法名目繁多。分析了集资诈骗的四个特征，提出了预防的措施。
关键词 ：利率高 诱惑力强 预防措施
一、集资诈骗的特征
1.利率高，诱惑力强。经过对几十起集资诈骗案的调查分析，发现所有的集资诈骗都是以高利率作为诱饵，这是集资诈骗共同的特征。有所差别的是，诈骗人向集资人承诺的利息率在高低上有所不同。有的承诺年利息率为24%；有的承诺年利息率为20%。集资利率最高的是辽宁陈浚兰、陈浚英集资诈骗案，她们向集资人承诺的月利息率是20%，经过计算之后可以知道，按照这个利息率，如果一个集资人拿一万元去集资，一个月之后就可以取得利息两千元，这要比把钱存到银行所得到的利息高出好多倍。高利率造成的强大诱惑力，使许多人希望通过这种方式快速致富，将自己的钱甚至是向别人借来的钱用来集资，希望能够获得更高的收入。
2.公司法人诈骗，危害愈烈。从集资诈骗的犯罪主体来看，公司法人诈骗的案件数量很大，所占比例很高，公司法人诈骗已经成为集资诈骗犯罪的主体特征。在90年代初期集资诈骗起步阶段，以个人为犯罪主体的集资诈骗比较多。个人从事集资的可信程度比较低，容易被人们识破，所以实施诈骗的难度较大。以公司法人名义所从事的集资活动，其可信度比较高，而法人集资诈骗恰好利用了人们对公司法人的信任，即误以为公司法人不会从事诈骗活动的心理，来实施诈骗。法人诈骗具有更强的欺骗性和诱惑力，使投资人更容易上当受骗，其所造成的危害是十分严重的。如上海市发生的某公司，以出售原始股股票为名的集资诈骗案，涉案金额达4000万元。这些都是以公司法人为名从事的集资诈骗活动。
3.诈骗手段多样化，识别更加困难。为了迷惑投资人，集资诈骗的犯罪人运用了许多新的诈骗方法，使人们难以识破，防不胜防。从利用股票进行集资诈骗，发展到利用信用卡、优惠卡进行集资诈骗。从利用签订商品购销合同进行集资诈骗，发展到利用房地产、发行从事诈骗。从利用民间会社组织的诈骗，发展到利用传销、秘密串联的方法从事诈骗。近年来，国家加快了社会主义新农村的建设，深入农村改革，不法分子就利用承包果园、农庄的方法从事集资诈骗。例如，天津永基房地产公司以发售“永基花园”房地产项目为名进行集资，约定年利息为15%-17%，这起案件共集资14亿元，而“永基花园”项目实属编造。
4.受骗者众多，引发社会动荡。在高利率的诱惑下，成千上万的投资人将集资款“送到”诈骗人手里，希望能够“借鸡下蛋”，本利双收。当诈骗人用后面人的集资款支付前面人的利息达到金额很大，不可能支付时，诈骗人往往携款潜逃，使得成千上万的投资人血本无归。在这种情况下，投资人常常完全丧失了理智，为追回投资款不惜采用暴力手段，甚至用绑架人质的办法追回投资款，从而引发严重的社会动荡。如浙江省集资诈骗案，几个大会主的会款发生额，达到4亿元，20万名会脚遍及各地。当会主们发现无法支付高额会款利息时，携款潜逃。会脚们为向会主们索要会款，不惜采用绑架、非法拘禁等手段，社会秩序几乎完全失控。
二、对策
1.清除贪欲，恢复理智。经过对几十起集资诈骗案的调查分析，可以发现所有的集资诈骗，都是以高利率作为诱饵，这是集资诈骗共同的特征。高利率，是引发集资诈骗最根本的经济动力。可以说，集资诈骗的设计者，就是利用人们贪婪的欲望进行诈骗活动。古往今来，贪利之心，人人都有。所谓人为财死，鸟为食亡。贪小利，受大骗，这是集资诈骗能够实现的经典模式。这是造成前一轮集资诈骗刚刚落幕，后一轮集资诈骗又粉墨登场的原因。是造成集资诈骗不能杜绝，不断上演，周期性循环的原因。所以，对于那些有贪图小便宜习惯的人来说，集资诈骗的诱惑力是十分巨大的。那些有贪图小便宜习惯的人，就是资诈骗案的后备军。对于有贪图小便宜习惯的人来说，清除贪欲，恢复理智，就是预防集资诈骗的优良药方。
2.慧眼独具，警惕公司法人诈骗。经过对大量集资诈骗案的调查分析，可以发现所有的集资诈骗，从从事集资诈骗的犯罪主体来分析，集资诈骗分为个人集资诈骗和公司法人集资诈骗。这两种集资诈骗，具有不同的特征。个人集资诈骗是，以个人作为实施集资诈骗的主体，特征表现在，个人集资诈骗的经济实力不高，承诺的返还利率不高，能够支撑的诈骗周期不长。造成对人们的欺骗性比较低。所以，个人集资诈骗比公司法人集资诈骗更容易识别。在集资诈骗活动刚刚开始的历史阶段，个人集资诈骗曾经是集资诈骗是主力军，后来，比重有所下降。公司法人集资诈骗，特征表现在，公司法人集资诈骗的经济实力更强，承诺的返还利率更高，能够支撑的诈骗周期更长，造成对人们的欺骗性特别强。在集资诈骗发生后，人们甚至不敢相信自己的眼睛。表面上经济实力强大，信用良好的大公司，也在从事集资诈骗活动。
3.识别花样翻新的诈骗方法。诈骗方法多样化，识别更加困难。为了适应集资诈骗活动的需要，诈骗分子用心良苦地，设计出了一系列的诈骗方法。从原始简单的方法，到复杂多变的方法。从科技含量低的方法，到科技含量高的方法。从欺骗性低的方法，到欺骗性高的方法。而且，随着集资诈骗方法的更新换代，集资诈骗发生的行业在不断增加。从传统的行业，发展到新兴产业。从利用股票债券的传统行业进行集资诈骗，发展到利用信用卡、优惠卡进行集资诈骗。从利用签订购销合同的传统行业进行集资诈骗，发展到利用房地产、发行等新兴产业从事集资诈骗。在集资诈骗不断泛滥的情况下，必须能够识别花样翻新的诈骗方法，才能够避免上当受骗。
4.借鉴国外经验，加强监督。只有建立起良好的监督机制，才能从制度上防止集资诈骗的发生。西方发达国家经过几十年的实践，实现了对集资诈骗的由乱到治，成功地遏制了集资诈骗的发生，保护了被骗人的合法权益，维护了市场经济秩序。消除集资诈骗，不能单纯依靠人们的自我约束，自我防范，必须建立强力有效的监督制度。我国应当借鉴西方发达国家成功的经验，结合中国的国情，建立符合中国特色的集资诈骗监督制度。既要加强集资诈骗的国家监督，还要加强集资诈骗的社会监督。通过税务，审计和银行等部门，在各自的职责范围内，建立有效的监督手段，对集资诈骗起到预防作用。
5.加强法制教育。集资诈骗形成的原因，是多种因素综合作用的结果，其中，法制教育薄弱是一个重要的因素。通过法制教育，必须让人们更新观念。提高人们的防骗意识。集资诈骗是一种违法行为，造成了巨大的社会危害。集资诈骗既损害了他人的经济利益，也破坏了公平互利、诚实信用的市场理念。集资诈骗的泛滥，是对诚信原则作为市场经济基本原则的破坏。加强法制教育，更重要的是对董事长、总经理的教育。因为实施集资诈骗，董事长总经理是决策者，只有让决策者认识到集资诈骗的危害性，才能起到预防的作用。
参考文献
[1]刘爽.法治进步的晴雨表[J].法律与生活,2012(3下)
防诈骗实施方案范文2
关键词：被害状况；诈骗手段；校园安全
近年来，高校在与社会不断接轨的同时，也遭受着部分犯罪因素的侵扰，其中侵财型诈骗类频繁发生。侵财型诈骗是指行为人以非法占有为目的，用虚构事实或隐瞒真相的方法骗取财物，给受骗的高校师生尤其是大学生带来了经济和心理上的双重伤害，尤需关注和预防。
一、被害状况分析
（一）调研情况
本次调查数据显示，遭遇过校园诈骗的学生人数占总调查人数的39.6%，这一比率明显偏高，而且在这39.6%的群体中有20.7%的学生损失了财物，由此可以看出在贵州省各大高校中侵财型诈骗比较多发。从被害人的学科特点来看，所学专业为理科类的大学生遭遇诈骗且损失财物的比例大于文科类和艺术体育类专业的大学生，但是比例差异不大，说明大学生各自的专业差异对其是否会遭受诈骗且损失财物的影响不明显。
（二）被害人自身的致害因素和被害救济
从被害人学的角度来看，被害人往往呈现出某些群体性特征即致害因素，和犯罪人共同构成犯罪的整体。当代大学生在被骗时所抱的有同情、渴望通过兼职积累社会经验和虚荣攀比等心理，其中渴望通过兼职积累社会经验的心理是绝大多数受骗大学生所具有的，也有较多大学生是因同情心理被骗的。大学生的这些受骗心理，多是在日常生活中形成的，高中隔绝社会的生活方式在大学生初入大学时仍保持惯性，单纯心理会催生各种致害心理形成其自身的致害因素。从本次调查数据来看，70%以上的大学生被害人没有寻求救济而选择默认结果，其中绝大多数表示对相关法律法规知之甚少，被害救济状况不容乐观。
二、诈骗行为人分析
（一）诈骗手段及特点
现今侵财型诈骗手段有一个共同特征，即身份伪装。校园诈骗中，上门推销、虚假招聘、提供兼职、钓鱼广告、伪装成弱势群体寻求帮助等手段较为常用，其中虚假招聘、提供兼职、上门推销最为常用。这些手段多是伪装成大学生中的一员或者弱势群体，利用大学生对于特定身份的信任实施诈骗，满足大学生兼职赚钱与维护形象的需求。
当下诈骗手段趋向多样化、网络化、职业化。行为人更多地利用手机、计算机等通信工具和网络技术实施诈骗，更具隐蔽性，如钓鱼网站、微信假客服、病毒二维码等。这些手段所面向的群体更为广泛，涵盖了抵抗力不足和已具备一定防诈骗经验大学生。经常性的诈骗行为人往往为资源共享而集聚，形成职业性诈骗组织，且力求向外扩充队伍、在高校大学生群体内部吸收人员，使得被害人向诈骗行为人转变的潜在危险增强。
（二）行为人的特征
行为人多是在社会环境中拥有较少的社会资源、个人或家庭经济地位处于劣势、受教育水平不高的人，表现为早早辍学、外出打工、四处流窜的闲散失业或者无业人员。此外需关注的是被害人向加害人的转化，如大学生陷入骗局却^而反向、向他人实施诈骗。
三、高校校园侵财型诈骗频发的原因
（一）大学生群体的原因
1.社会生活经验不足。在大学这种半开放式的社会环境中，新入学大学生面对新情况、新问题时往往无所适从，易受外界因素干扰，轻信诱惑而陷入诈骗。
2.心理缺陷。大学生的心理特点大多是单纯、同情心强、虚荣攀比、轻信他人，容易顺应并接受被害环境，不能对自己的财物安全予以警惕，在一定的时空条件下将自己置于浑然不知的危险状态中，为行为人实施诈骗提供便利条件。
3.行为习惯较差。粗心大意，缺乏危险意识；误读大学生主流文化，疯狂的宴饮、烟酒之风盛行；依赖网络，频繁网络购物或陷入网络游戏，忽视自己真正所需；等等。这些是部分大学生表现出来的行为习惯。诈骗行为人会利用被害人这些不良生活习惯造成的疏忽和漏洞实施侵财型诈骗。
（二）诈骗行为人群体的原因
根据犯罪学上的理性选择理论和紧张理论分析，诈骗行为人大多是在社会结构中处于中下层的人员，其通过使用合法手段实现物欲满足的可能性被个人能力和社会结构所限制，无法满足求富的欲望，导致心理出现严重的紧张，在有限理性引导下选择做出诈骗等越轨行为。
（三）客观原因
1.高校安全教育缺失。本调查显示，因学校或者学院做过安全教育培训这一途径而对诈骗产生警惕心理的大学生比例最少，可看出学校的安全教育职能缺失，防诈骗教育与技能培训较少或者力度不够。
2.高校间信息交互不畅。各高校之间缺乏校园安全信息的互动交流，一定程度上使诈骗行为人在高校间流窜作案却不被学生识别和警惕。
3.校园治安管理漏洞。在调查中，绝大多数大学生表示感觉校园不安全。目前的高校均为半开放式的，来往人员审查不严密；且学生公寓缺乏对外来人员的严格把关，使得上门推销型诈骗多发。
4.司法救济薄弱
诈骗犯罪受刑法规制，但若现实案例中的诈骗不构成刑法上的犯罪，则按照《中华人民共和国治安管理处罚法》进行处理。本调查显示，大多数大学生被害人在遭受了侵财型诈骗之后没有选择寻求司法救济，一方面是因为法律知识缺乏、法律意识淡薄，另一方面则大多是损失数额未达到公安司法机关启动司法救济程序的标准，且公安司法机关一般只是被动地事后救济，在诈骗预防上暂时难以发挥较大作用。
四、预防措施初探
研究重在防治，防治重在多方协同努力。
大学生群体自身方面，应自觉接受校园安全教育，提高防骗意识；养成良好的生活习惯，避免自身致害因素的产生或增强；关注自身心理健康，树立正确的价值观；增强法律意识，敢于运用法律维护自身权利。
高校建设方面，校园应设置入校登记设备等；加强学生公寓的管理；发挥基础性的教育职能，培训大学生预防诈骗的知识和技能。从对贵州省高校的调研来看，各大高校之间缺乏有效的信息共享，诈骗行为人可在各个高校间流窜而不被识别，建议各大高校之间建立预防诈骗的信息共享网络平台，联动预防。
政府方面，有关部门应及时公开诈骗组织相关信息；对潜在的可能实施诈骗的行为人提供民生救济，缓解诈骗行为人在社会中的紧张程度，遏制潜在的犯罪推动力。
防诈骗实施方案范文3
关键词：信息诈骗；原因分析；预防对策
随着信息技术的高速发展，犯罪手段的不断升级，信息化诈骗犯罪成为当前我国高发的一类诈骗犯罪。信息化诈骗主要指通过电话短信、QQ聊天等现化代通讯方式来实施诈骗。这类诈骗由于涉案数额较大，被害人数众多，作案手段隐蔽，侦查取证困难，造成极坏的社会影响。目前，尚有部分信息化诈骗案件仍处于公安机关的侦查阶段。如何防范好信息化诈骗案件的发生已成为当务之急。
一、 典型案例
1、被告人江某、林某、阳某、张某于2010年8月至同年10月，经与上线计议，由上线利用电话冒充公安机关办案人员，谎称被害人的银行账户被犯罪分子盗用，让其将存款转移至安全账户，指使被害人汇款至上线所控制的银行帐户，再由江某等4人协助将所骗得的赃款转移，共计作案3起，涉案金额近80万元。
2、2011年9月份以来，被告人韦某召集黄某等人在广西柳州租住地，采取盗QQ账号、截取视屏、QQ聊天等方式，冒充QQ主人谎称急需用钱进行诈骗，作案2次，涉案金额37万元。
二、主要特点
与传统诈骗罪相比，信息化诈骗犯罪更具广泛性、组织化、高科技化及多样性等特点。因此，信息化诈骗具有更严重的社会危害性和更难打压的势态。
1.涉案范围的广泛性。据统计看出，犯罪嫌疑人来自我国四面八方，通过虚拟电话或网络采用群拨电话、群发短信或通过QQ聊天实施诈骗。侵害对象可能身处不同地区，属于社会各阶层，从事各行业，侵害对象具有不确定性。通过现代化信息手段，使千里之外的犯罪嫌疑人随时可能侵害每位公民，造成极大的社会危害。
2.犯罪成员的组织化。案例1中，4名被告人只是诈骗的最后一环节“银行取款层”成员。一般来讲，电话诈骗团伙成员内部可以分为四个层次：“组织和拨打诈骗电话层”、“VOIP技术支撑层”、“网络银行拆解资金层”和“银行取款层”。案例2中，3名被告人分别处于组织中的“盗取QQ技术支持层”、“聊天诈骗层”、“银行取款层”。在此类诈骗案件中，为防止出现抓获其中一层而连带出其他成员，集团在明确分工的基础上，组织极其严密。各层之间只有关键成员单线联系。主要成员均在境外,即使案发，对主要成员无法查找或采取措施。目前，我院所办理的此案件中，主要犯罪分子大都在境外未到案，给案件侦破带来困难。由于作案分工明确组织严密，从实施诈骗到资金转移时间极短，被害人将钱转账后，往往来不及反应，赃款就被千里之外的同伙顺利转移，由于被害人无法补救，诈骗成功率大大提高。
3.诈骗手法的高科技化。信息化诈骗犯罪集团具有显著的高智商犯罪特征，多采用高科技犯罪工具为典型。犯罪嫌疑人多具备现代通信技术及网络知识。作案时选择使用VOIP网络电话技术和任意显号软件，使被害人来电显示为政府、金融或电信部门号码，通过QQ聊天截取视频安装木马谎称亲友急救等方式，取得被害人信任，使得诈骗手法更具迷惑性。
4.诈骗手段的多样性。信息化诈骗的作案手段可谓多种多样。犯罪嫌疑人利用民众对职能部门和亲朋好友的信任和趋利避害的心理，编造各种理由。诸如中奖诈骗、汽车退税、预防犯罪、亲友急救，诈骗手法更新升级。最近公安机关破获的一起信息化诈骗案件，犯罪嫌疑人就是通过发送虚假短信，告诉被害人汽车退税，并制作虚假网页，获取被害人账号密码，并要求被害人转账，实施诈骗。据统计，目前此类信息化诈骗形式已上升至30多种，仍在不断变换新诈骗手段。
三、发案原因
1.利益驱动，犯罪成本小。犯罪嫌疑人仅需几台电脑、几部手机和大量手机卡、银行卡，加上人员工资提成，投入仅几万元，就可以正常运转。而每个诈骗电话短信成本仅为几分钱，QQ盗号软件木马可以反复使用成本更为低廉。只要有一个受访者受骗，犯罪嫌疑人不仅可以收回成本，还获取巨额利润，可谓一本万利。
2.轻信他人，防范意识差。本案中5名被害人均为女性。可以看出，女性相较于男性分辩是非能力较弱、心理承受能力较差、社会阅历较窄，遇事容易轻信他人。与此同时，一些年长男性也易成为犯罪嫌疑人诈骗成功的对象。
3.手续简单，电信监管弱。随着人们沟通渠道的多样化，相关电信部门为方便群众简化相关业务手续，一方面加快了经济化进程，另一方面也给安全管理带来一系列问题。如部分营业点无需指定的公民凭本人身份证原件即可办理手机卡，犯罪嫌疑人往往使用他人身份证购买多个手机号码作为诈骗工具。移动公司发行不用登记的神州行卡，同样成为犯罪嫌疑人的作案工具。QQ版本功能不断升级，迎合了广大用户的功能需求，但聊天盗号预警系统、木马防御系统有待加强。银行简单开户手续和异地存取款无障碍服务为犯罪嫌疑人资金转移开通了绿灯。
4.成本高昂，侦查取证难。信息化诈骗具有跨域性，异地取证需投入大量人力财力，造成部分案件因为成本高昂而被迫放弃。此类诈骗案件具有隐蔽性，主要犯罪嫌疑人在境外，证据查证较为困难，往往出现部分环节证据缺失，给审查案件带来难度。
四、预防对策
信息化诈骗已成为社会一大公害，是司法机关、电信部门、金融系统、网络监管部门等各方防范、整治的重点和难点。防治信息化诈骗应多管齐下，从被害人源头预防，加强技术监控，加大侦查取证力度，从而大大降低诈骗成功率、节约司法资源。为进一步预防减少诈骗案件的发生，我们应重点做好以下六项措施：
1.加大宣传力度，提高群众防骗意识。犯罪嫌疑人往往利用群众对电信、网络及银行转账功能不熟悉，对相关职能部门运作机制不了解等情况实施诈骗。因此，司法机关应充分利用广播电视、报纸杂志、手机电话等多种平台，加强法制宣传，增强群众识别信息化诈骗的能力。
2.增强保密意识，防止个人信息外泄。 随着人际交往的便捷化，我们的个人信息可能成为他人交易的资源。比如，上网登录需要注册、商家会员需要登记、网络交友需要认证，各种渠道都可能会泄露个人信息。由于利益驱动，商家也会将个人信息随意倒卖，犯罪嫌疑人正是通过这些途径获取个人信息实施诈骗。因此，个人应养成保密意识，相关部门也因注意对个人信息的保密工作。
3.加强协作配合，金融电信联合防控。电信部门应加强对违法短信、不明来电的监管力度。网络监管部门应加强对网络环境的监控，对于异地上线的QQ除输入验证码之外，应设置个性化的上线口令，使犯罪嫌疑人无法顺利异地登录被盗QQ。金融部门应加强对同一身份多个户头的账户进行监控，对短时间异地反复取款数额巨大的账户进行监管，对存取款环节的监控录像加强配备维护。公安机关也应与电信和金融等部门构建信息交流平台，及时反馈情报，实行资源共享，多方协作配合，联手打击。
4.加强技术合作,实现系统合力管控。遏制信息化诈骗案件,关键在转账环节上强化安全性设计，按级设定单日转账次数和金额的差异,对大额转账、“一对多”批量转账等功能实行级别限制。此外,还可限制部分低等级帐户的即转即取,对通过“网银”、ATM机“一对多”大额资金转帐后立即取现的功能进行限制,如设置一定缓留期。为被害人汇款后预留充足的反应期，减少资金流向境外后造成的不可弥补的损失。
防诈骗实施方案范文4
1月18日腾讯网的文章《大数据起底网络诈骗》提到，据统计，2015年全国接到诈骗信息的人数高达4.38亿，占总人口32%。全国每3人中就有1人接收过诈骗信息。其中，仅短信诈骗一项，就有至少2.8亿用户接收过。
2015年，网络诈骗大案、要案增多。整体呈高发态势，中部、东部、南部是全国网络诈骗的高发区域，其中广东省是受网络诈骗影响最严重的省份，占全国受影响人数总量的18.53%。在全国恶意电话分布中，固话和常用手机号码段骚扰电话情况最为严重。而网络诈骗则主要分布以在400、17*开头的虚拟运营商号段上。
在网络诈骗中，仿冒公检法工作人员行骗手段的欺骗性最高，涉及案件也最多，占到了案件总数的38.22%。而诈骗危害性最高的则是“网上购物诈骗”，其损失金额占总金额的21.12%。从作案时间上看，作案者通常选择事主独处或者正在忙于工作时行骗。从全年的分布来看，网络诈骗在各类法定假日、寒暑假，还有双11、双12等大型促销活动日异常活跃。此外，年底银行公司结账、年终奖发放时节，也是网络诈骗的高发时段。40岁以上中老年男性防范意识较弱，成为最容易中招的人群，占受骗总人数的62%。尤其是在损失超过5万元的诈骗案件中，中老年人所占比例更是高达75%。从受害人职业来看，网络诈骗最容易发生在事业单位职工、无业和离退休人员三大群体当中，所占比例高达总数的90%。而在损失超过5万元的诈骗案件中，他们仍然是主要的受害群体，其中离退休人员受骗的情况相对更加严重一些。
1月7日新华网的文章《网络诈骗呈高发态势》指出，公安部的统计显示，2015年我国公安机关已侦办网络违法犯罪案件173万起，抓获犯罪嫌疑人29.8万人。在众多的网络犯罪案件类型中。19.2%为网络诈骗，11.9%为电信诈骗，此外，还有网络（8.7%）、网络贩毒（5.9%）、网络敲诈（5.5%）等类型。网络犯罪分子掌握网民个人信息后，通过冒充熟人博取同情。以精准场景设置实施的诈骗、敲诈。比如犯罪分子利用QQ、微信和微博等社交工具伪装成社交工具用户本人，向其好友、家属发送汇款、充值等诈骗信息。
2015年11月6日人民网的文章《网络诈骗每年敛财或超千亿，从业者至少160万人》称，2015年1至9月，我国第一个网络诈骗全民举报平台――猎网平台共接到全国网民举报网络诈骗案件20，086起，涉案金额高达8901万元，人均损失4431元。初步统计，网络诈骗“产业”的从业人数至少有160万人，“年产值”超过1100亿元。骗子与受害者往往不在一个城市，公安机关异地侦破比较困难：且网络诈骗绝大多数都低于3000元，单一诈骗案例很难达到公安机关的立案标准。很多犯罪分子尽管骗了几百人、几千人，但由于单笔诈骗金额都很小，所以得不到法律的制裁。同时，犯罪分子在网络诈骗过程中使用的往往是他人的手机卡、银行卡甚至是身份证。网络诈骗已经成为中国用户上网最大的威胁之一。
花样翻新
2015年7月19日《中国青年报》刊文《个人信息泄露是网络诈骗发生重要原因》认为，网络诈骗案件频频发生的背后是互联网上日趋严重的病毒木马、钓鱼网站、网络攻击、骚扰电话、垃圾短信等恶意行为以及频繁发生的信息泄露等网络安全事件。个人信息泄露主要有三条路径：一是人为因素，即掌握了信息的公司、机构的员工非法倒卖信息：二是电脑感染了病毒木马等恶意软件，造成个人信息泄露：三是攻击者利用网站漏洞，入侵了保存信息的数据库。目前，网站攻击与漏洞利用正在向批量化、规模化方向发展。黑客通过入侵有价值的网络站点，盗走用户数据库，这个过程在地下产业术语里被称为“拖库”。在取得大量的用户数据之后，黑客会通过一系列的技术手段清洗数据，并在黑市上将有价值的用户数据变现交易，通常被称作“洗库”。黑客将得到的数据在其他网站上进行尝试登录，叫做“撞库”。最后。黑客还会把多个不同类型的数据库整合成“社工库”。随着社工库的日益完善，大量网络用户的隐私信息、上网行为以及与个人金融财产安全相关的数据被重新整合，多维度的海量信息让有针对性的精准式诈骗场景频现。
2015年5月12日《检察日报》刊文《网络诈骗认定“三难”亟待破解》指出，网络诈骗具有案件数量多、作案手段新颖、组织性强、易诱发关联犯罪等特点，司法实践中存在不少难题，增大了打击网络诈骗的难度。一是主观故意难认定。随着网络的发展，网络诈骗花样翻新，对行为人主观故意认定的难题也浮出水面。在网络诈骗中，有的行为人不直接参与实施，而是为实行人提供帮助，创造条件；有的专门从事生产、销售电话改号软件：有的提供伪基站设备等，这类行为人主观上是否具有诈骗的故意，在司法实践中尚难以认定。此外，在其他主犯尚未归案的情况下，部分在案行为人往往表示被欺骗参与团伙工作，这种情况下认定行为人是否存在主观故意较为困难。二是主犯与从犯难区分。当前，网络诈骗犯罪绝大多数是共同犯罪。一个团伙实施网络诈骗基本上是一条龙服务。团伙的一线人员。先冒充司法工作人员等拨打电话，被害人把电话转到二线人员：由二线人员通知被害人涉嫌洗钱等，骗取对方的账户信息：再将电话转到三线人员，通知被害人办理银行转账，四线人员安排转账。从而达到非法占有他人财产的目的。那么，后介入者对先行者的行为是否承担共同责任，也是司法实践当中需要解决的问题。三是网络诈骗管辖难确定。在传统诈骗犯罪案件中，犯罪行为发生地或者犯罪结果发生地一般与被害人所在地一致，因此被害人向当地公安机关报案，一般不会出现管辖上的争议。但是网络诈骗犯罪会出现被害人所在地与犯罪行为发生地，特别是行为人实际取得财产的犯罪结果发生地不一致的情况。公安机关如果要求被害人到犯罪行为发生地或者行为人实际取得财产的犯罪结果发生地报案，不利于被害人行使诉权维护其合法权益。
筑牢防线
1月21日《人民公安报》的文章《加大网络反诈骗力度刻不容缓》建议，面对严峻的形势，加大网络反诈骗力度刻不容缓。其一，要加大网络反诈骗宣传力度。有关部门要运用多种形式大力宣传预防诈骗的重要性和预防诈骗的基本常识。并通过解剖典型案例，以案说法，揭露犯罪分子实施诈骗的手段和方法，让广大网民切实增强防诈骗意识，提高防范网络新型违法犯罪的能力。其二，要加大对诈骗信息的收集、分析和预警力度。相关部门要加强对诈骗信息的收集，认真进行分析研究，及时给广大网民发送预警信息，让全国用户能够及时查询和举报诈骗信息，最大限度防范网络诈骗案件的发生。其三，要加大对诈骗犯罪的打击力度。各级公安机关要与互联网管理部门联手，一方面加强网络管理，对诈骗网络及诈骗人员认真进行排查，净化网络环境，另一方面加强网络诈骗案件的侦破工作，彻底铲除网络诈骗滋生的土壤。
2015年12月2日《检察日报》的文章《遏制网络诈骗，需堵住搜索引擎竞价排名法律漏洞》认为，竞价排名可谓网络诈骗的必要环节和关键步骤。虽然媒体多次曝光一些假机票网站、假药网站通过竞价排名使其网站在搜索结果中排名首位，严重误导消费者上当受骗。究其根本，一方面，在行业自律上，尽管大多搜索引擎公司要求对申请竞价排名的企业和内容进行审核。但由于审核数量大、关键词涉及复杂的法律问题、引擎商逐利等因素，搜索引擎公司还是会放松审核要求，积极促成竞价排名以赚取利润，导致虚假网站的虚假广告、虚假宣传蒙混过关。另一方面，作为一个新兴的和高速发展的行业，我国对网络搜索引擎行业还没有相应的法律规定，使得竞价排名沦为一些诈骗网站的“帮凶”。此外，大部分消费者不了解竞价排名的规则，也为网络诈骗打开了方便之门。遏制愈演愈烈的网络诈骗，当务之急是堵住搜索引擎竞价排名的法律漏洞，明晰搜索引擎服务商的责任：通过专门立法，明确竞价排名的性质、网络服务商的责任以及网民知情权的保障方式：督促网络服务商出台行业自律规范，切实承担起应有的社会责任：加强政府监管，从根本上推动搜索结果客观中立。
2015年12月24日新华网刊发评论《谨防“惊心”骗局需完善网络“安全网”》称，网络交易平台在带给网络消费者全新的购物体验的同时，蓬勃发展的互联网商品交易也不断凸现出譬如网络诈骗、网络虚假广告、网络假冒伪劣商品等问题。因此搭建好网络安全“防护网”已经迫在眉睫。目前我国现有互联网法律法规虽然在实践中发挥了一些重要作用，但仍不完善，与网络管理执法工作实际需要不相适应，迫切需要健全互联网法规体系，实行依法管网、依法办网、依法上网。我们要加快立法进程，抓紧制定完善最亟需的法律法规，加强对现有法律法规适用网络管理的延伸和司法解释工作；同时，加大执法力度，壮大执法队伍，健全执法体系，落实执法责任，真正做到有法必依、执法必严、违法必究，构建网络管理新格局，形成“以合力管网”。
2015年5月15日人民网《遏制网络诈骗唯有源头治理》一文提到，在打击和防范网络诈骗犯罪上必须加强源头治理。这体现在两个方面，一方面是加强修法工作。我国《刑法》经过多次修改，但是并没有专门针对网络犯罪规定的条文，虽然有几个条文涉及计算机犯罪，但是远远不能适应现实情况的需要。司法解释涉及网络犯罪的更是寥寥无几，仅有中华人民共和国最高人民法院和最高人民检察院下发的《关于利用信息网络实施的诽谤等刑事案件若干问题的规定》等几个司法解释，这些司法解释虽在应对现实时起到一定作用，但远远不能适应现实形势。另一个方面是要强化网络运营商等方面的职责。我国网络犯罪问题突出，跟网络运营商没有尽到应有职责不无关系。倘若电信运营商、银行等机构和部门都能充分承担起社会责任、法律责任，执法部门能够进行有效监管、依法规范，我们有理由相信，一个有序、有信用的网络空间定将继续良性发展。
链接：防范网络诈骗小贴士
1，给自己的电脑和手机安装杀毒软件，定期杀毒应该成为一种习惯；
2，进行网银、支付宝操作时，要确保使用安全的浏览器和登录正确的网址；
3，在网上购物时，要选择正规、大型的电商。设置复杂支付密码，并定期更换，最好选择“密码+校验码”双重验证；
4，在网站注册账号时。只填带*号的必填项，尽量提供最少的个人信息；
5，不随意打开陌生邮件，尤其是带附件的邮件或者声称中大奖的邮件；
6，尽量别“蹭网”，公共场所的未知WiFi一定不要链接；
7，如今，在微信上测性格、运势等链接泛滥。这些链接通常会要求你提供姓名、年龄等基本信息，后台还会直接获取你的手机号码等信息；
8，不要把个人敏感照片、数据上传到云端；
9，尽可能不要在网站上以全部明文方式公开自己的姓名、电话号码和家庭住址等信息；
防诈骗实施方案范文5
当前困扰与威胁我国经济健康发展的一股浊流，就是利用合同进行欺诈的违法活动，它侵犯国家、企业、个人的财产所有权，践踏市场公平交易与诚实信用的法则，损害了经济发展和社会稳定，成为市场经济交易安全的心腹之患。
一、合同欺诈的特征
合同欺诈是以签订合同为幌子，以虚构事实或制造假象掩盖真相为手段，以蓄意骗取公私财务占为己有为目的的一种不法行为。
1、合同民事欺诈，是指一方当事人故意供给对方虚假情况，或者故意制造假象隐瞒真实情况，诱骗或误导对方陷于圈套并作出错误的意思表示，以签订合同实现非法目的的民事欺诈行为。
2、合同刑事诈骗，是指欺诈行为人的签约动机就没有履行合同的诚意或者根本就不具备履行合约的能力，以非法占有他人财物为目的，利用合同作为诈骗手段，利诱他人落入圈套而与之签订合同“情愿”按合同规定或双方约定交出数额较大的财物为欺诈人占有的诈骗犯罪行为。
二、合同欺诈的手段
1、合同民事欺诈的主要手段有：
虚假的质量欺诈、虚假的商品标识欺诈、虚假的合同主体欺诈、虚假的宣传欺诈、虚假的价格欺诈、放长线钓大鱼的诱饵欺诈、虚构标的欺诈、非法传销欺诈、买卖双方欺诈。
2、合同刑事诈骗的主要手段：
投其所好、诱敌深入、金蝉脱壳、陷阱暗算、高额利诱、潜逃废债、互相并吞、传真诈骗。
三、合同欺诈的防范
合同欺诈防范，是指合同当事人在合同订立之前或履行过程中或遭遇欺诈时采取的各种防备、救济预案中的应对措施。
1、加强对合同欺诈的宏观控制
合同欺诈的宏观控制，是指国家从宏观角度出发，综合动用宣传教育、立法调整、行政执法、司法干预等手段进行有效地控制与预防的措施。其内容包括：
加强法律宣传教育，与时俱进，开拓创新、发挥公、检、法、司专门机关的职能作用、发挥工商行政管理机关的执法功能、实施金信工程，建立健全企业信用监管体系、持久广泛深入地开展“重合同、守信用”活动。
2、采取预防合同欺诈的防范措施
合同欺诈的防范，狭义上讲就是从企业和生产经营者的角度，寻求预防合同欺诈的对策和方法。行之有效的措施包括：
提高警惕、得道多助、完善制度、核审资信、慎签合同、供货反诈、购货反诈、项目反诈、引资反诈、租赁反诈、担保防诈。
3、遭遇合同欺诈时的应急预案
经济活动中遭遇合同欺诈时应采取以下救济措施：
协商变更和解除合同、依法废约、请求工商行政管理部门和政法机关及时介入查处。
由于经济活动的领域、行业无限扩展，合同欺诈行为无孔不入，无隙不钻，欺诈与反欺诈的斗争将是长期的，“此恨绵绵无绝期”。本文仅就合同欺诈的典型特征、常见类型、常用手段、防范措施和应急对策，向国家机关、合同监管部门和企业经营人员提个醒，依法经营和科学管理是企业的命脉，万万不可粗心大意。
当前困扰与威胁我国经济健康发展的一股浊流，就是市场经济的无序和企业信用的危机，其原因固然是多方面的，但近些年来，利用合同进行欺诈的违法活动，屡禁不止，屡打不绝，合同欺诈不仅诡计多端，花样百出，而且波及的领域地域日益广泛，并呈高智能、专业化、群体化和辐射状的蔓延趋势。合同欺诈行为，侵犯国家、企业、个人的财产所有权，践踏市场公平交易与诚实信用的法则，损害了经济发展和社会稳定，成为市场经济交易安全的心腹之患。因此，加强全社会对合同欺诈的预防识别与抵御能力，乃当务之急。
一、合同欺诈的特征
合同欺诈是以签订合同为幌子，以虚构事实或制造假象掩盖真相为手段，以蓄意骗取公私财务占为己有为目的不法行为。根据其性质的不同，本文将合同欺诈划分为合同民事欺诈与合同刑事诈骗两类，来加以论述和剖析，以便于人们识别和防范。
1、合同民事欺诈，是指一方当事人故意供给对方虚假情况，或者故意制造假象隐瞒真实情况，诱骗或误导对方陷于圈套并作出错误的意思表示，以签订合同实现非法目的的民事欺诈行为。合同民事欺诈有以下特点：
（1）欺诈人故意发出欺骗性或虚假性的邀请，以诱导对方向自己发出订立合同的意思表示，采取欺诈手段得逞签约目的，表现出行为的主观性。
（2）欺诈人对订立合同的主要条款及有关关键性事实作虚假介绍，或虚构事实、制造假象，隐瞒真相，其目的在于让对方落入圈套而不觉悟，致使对方做出错误的承诺，以实现签约目的，表现出欺诈行为的客观性。
（3）欺诈人以卑劣手段利诱对方签订合同，其本质是使所签合同产生法律上的效力，通过履行这种表面合法实际虚假的合同获取不法利益。
（4）欺诈人一般具有合法的主体资格或具有一定的实际履约能力，同时可能还履行过合同或正在积极履行所签合同条款的部分义务，诱使对方上当受骗，深陷其中难以自拔，从被欺诈方获取更大的非法利益。
（5）合同民事欺诈的效力。采取欺诈手段所签订的合同确认无效后，从签约时起就没有法律约束力，当事人双方已确立的权利义务关系随之解除。合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。如果双方都有过错，依责任大小承担相应的损失。如果当事人故意损害国家利益或社会公共利益，作为一种惩罚手段，则将追缴当事人已经取得或者约定取得的财产收归国库所有。
2、合同刑事诈骗，又名利用合同进行诈骗犯罪，以别于合同民事欺诈。合同刑事诈骗的含义是，欺诈行为人的签约主观就没有履行合同的诚意或者根本就不具备履行合约的能力，以非法占有他人财物（俗称“无本生意”）为目的，利用合同作为诈骗手段，利诱他人落入圈套而与之签订合同“情愿”按合同规定或双方约定交出数额较大的财物为欺诈人占有的诈骗犯罪行为。合同刑事诈骗有以下特点：
主观性。欺诈人必须有诈骗的直接故意，抱有非法占有他人财物的目的，其目的的实现与其采取的欺诈手段系因果关系，即非法取得他人财物正是利用所签合同诈骗的必然结果。
客观性。欺诈人采用虚构事实、制造假象、隐瞒真相或贿赂人等欺诈手段，利诱对方当事人违背自己的真实意愿，违心签约。但诈骗人对所签合同既无履行诚意，也不具有履行条件，只是利用所签合同的“合法形式”，以使自己非法侵占对方大量钱财的目的得逞。
关联性。欺诈人实施以合同行为诈骗手段的行为过程，包括以欺诈手段签订合同和以合同“约”定骗财骗款前后两个过程，欺诈方施放烟幕弹，受骗方误中连环计。
阴险性。欺诈人一般具有较高的智商、技能和作案手段，表现在诈骗人利用合同行骗前都要认真策划，精心准备，一般要对行骗对象、市场行情、合同款项、逃避制裁等作可行性调查研究，在签约形式、内容条款上作手脚，埋伏笔，置陷阱，设圈套，为达目的，不择手段。
群体性。欺诈人可分为“公诈”、“私诈”。“公诈”是指单位集体行骗或指使当事人、人行骗，“私诈”是指个人行骗，一般以累犯惯犯居多，往往他们有犯罪前科，应对防范、打击经验较多，也有“公私合营”的，危害深重。
专业性。欺诈人投其所好，常以合作、合伙、入股、代办、代购、代销的单位和“能人”面目出现，以合同欺诈为生。有的受同乡、同学、同胞、同僚关系影响，有的受人利诱，见利忘义，有的曾是诈骗受害人，受损或破产后不惜孤注一掷，铤而走险，变本加厉地谋害他人，有的成为职业惯犯。
复杂性。指欺诈人诡计多端，随机应变，手法变幻，花样翻新。近年来，随着我国市场经济的发展，经济往来的速度与额度不断增加，骗子们除继续使用传统骗术外，不断变换行骗区域、行骗行业、行骗手段，合同欺诈案件呈现出复杂性、隐蔽性、连锁性，扑朔迷离。
二、合同欺诈的手段
当前，合同欺诈的方式五花八门，手段千奇百怪，既有惯常的民事欺诈方式，也有更为诡秘与险恶的刑事诈骗方式，手段无论怎样翻新，大都是利用人们赚钱迫切的浮躁心理。因此，静观分析合同欺诈的主要表现，研究应对合同欺诈的各种措施，有利于识别形形的欺诈行为，采取有效防范措施，避免人们上当受骗，更好地制裁、治理这种违法行为，维护经济生活的健康有序。
（一）合同民事欺诈的主要表现，是围绕合同的主要内容条款耍花招、玩手段：如虚假的陈述或说明，或制造假象、隐瞒真相，目的旨在骗取对方信任，利诱对方签订合同，借履行合同获取非法利益。因此，就个案来讲，它的危害后果比合同刑事诈骗要小，就普遍性而言，它的危害程度比合同刑事诈骗要广。一般来说，合同民事欺诈的手段有：
1、虚假的质量欺诈，在合同标示质量条款上作引人误解的不真实表示。（1）狸猫换太子——出示真样品，兑现合同时却以雁品替代，愚弄对方；（2）割头换相——，伪造或冒用产品的质量鉴定标志，促成合同签订，“”对方；（3）张冠李戴——提供虚假的产品说明书，欺骗对方；（4）狗皮膏药——谎称产品为专利产品名优产品，给人造成神秘或信任感，以售其奸。
2、虚假的商品标识欺诈：（1）假冒他人或虚构个人的注册商标的商品为欲订合同的标的物；（2）在商品或商品包装上，印制虚假标志，标迟出厂期，延长有效期，扩大保质期，以推销劣质、过期商品；（3）仿冒他人商品标识。同类别产品、谁俏销就仿冒谁，从外观到包装全仿真，借水行舟，大树底下好乘凉。
3、虚假的合同主体欺诈：（1）欺世盗名，伪造证明文件公章公函，或通过不正当手段获得其他单位的公章或合同专用章或空白合同书，而与对方当事人签订合同，诈骗钱财；（2）假单位欺诈法，社会上少数不法分子伪造公章、合同章和营业执照，设立无资金、无场地、无设施、无从业人员的“皮包公司”，利诱被欺诈方签订合同，待对方先行履约或预付钱款后逃之夭夭。
4、虚假的宣传欺诈，是指当事人利用广告或其他方法，对合同标的质量、成份、性能、用途、产地、生产者、有效期限、毒副作用等作令人误解的虚假表示，诱惑他人与其签订合同的欺诈行为，包括虚伪的“有奖销售”、“限量发行”、“买一赠一”等。
5、虚假的价格欺诈，是指当事人利用虚假或令人误解的价格条款或条件诱骗对方与其签订合同，从中渔利，往往是通过“大削价”、“大甩卖”、“大清仓”、“季节降价”、“破产处理”、节日大酬宾活动实现的；（1）虚假标注差额巨大的原价、现价，谎称降价的促销行为；（2）模糊标价，用模糊语言、计量单位诱人误购；（3）虚实两套价格，以低价成交、高价结算，先蒙人后坑人。
6、放长线钓大鱼的诱饵欺诈，一是欺诈方在实施欺诈之前已先与被欺诈方履行了几份小额合同，付小额定金，且履约积极、顺利，制造本身履约能力强，重合同守信誉的假象，骗取对方充分信任。然后谎称因生产生活或业务经营需要，签订大额订单，骗取大量货物和钱款。二是欺诈方经过精心踩点后锁定欺诈对象，对其情况相当了解，而欺诈对象对欺诈方则了解肤浅，有计划的诚实骗不设防的冤家，骗无不胜。三是欺诈目的得逞后，欺诈方往往隐匿遁形，杳无音讯。
7、虚构标的欺诈：编造子虚乌有的项目诱骗当事人上当。（1）伪造“破产拍卖”文件资料，多方骗取定金；（2）编造理由，侵吞定金：以大批量的加工业务为诱饵，签订加工承揽合同并收取定金，最后以加工质量不合格为“由”拒退定金；（3）诈骗者本身不具有专业资质，通过不正当手段获得项目工程的资料，然后利用这些资料图纸，以发包方的身份引诱其他单位承包工程，甚至搞“多角恋爱”，一女许嫁几家，从而骗取对方的合同保证金等；（4）伪造政府批文，伪造抵押担保，骗取信贷投资和其他“投资伙伴”。
8、非法传销欺诈：（1）组织网络从事无店铺经营，通过交纳或变相交纳入门费，上线吃下线，下线吃回扣，收益额度以加入先后为序；（2）从业人员以下线交纳的入门费或认购商品回扣为生，通过发展成员，组织网络或以高额回报为诱饵“招商引资”，极容易诱惑群众误入歧途，极具欺骗性、传染性和危害性。
9、买卖双方欺诈。一是欺诈方利用对方欲赚取购销差价的心理，先以下家的身份与欺骗方订立购销合同，同时又串通第三方作为被骗方的上家，以提供被骗方下家所需相同的商品为诱饵，诱使被骗方订立合同，骗取货款；二是欺诈方先后以卖方和买方两种身份出现，意欲出售某种商品，使受害方又产生有多人要买这种商品且价格较高的错觉；三是受害方往往是一些开业时间不长，但又急于收回投资、踌躇满志的企业，由于经验不足，很容易成为冤大头奉送学费；四是受欺诈方履约付款后，欺诈方携款潜逃，打一枪换一地方。
（二）合同刑事诈骗，比起合同民事欺诈，具有目的更险恶、手段更卑劣、方式更隐蔽，作案更狡猾，情节更复杂，后果更严重的特点，更应引起人们高度警惕，拭目以待，谨防上当受骗。由于合同诈骗犯罪方式林林总总，手段无奇不有，现仅就常见的几种归纳如下：
1、投其所好。即利用一些单位或个人急需某种紧俏商品，或急于出手某种滞销积压商品，诱人签订购销合同，骗取大量预付金和定金中饱私囊，这里欺诈方可以买方、卖方或中介方的不同身份在合同中出现。
2、诱敌深入。欺诈方与对方先做成数笔交易，甚至做成一些赔本买卖，骗取对方信任，尔后签订大宗买卖合同，套取大宗货物或大笔货款，大发不义之财，抑或置人于死地。
3、金蝉脱壳。为骗取对方当事人的信任，欺诈方采取拼造达官贵人、社会名流视察、题词、合影图片，让对方参观他人车间，看别人货物的手法，虚构事实，制造假相引人上其贼船，一旦签约后将对方货款、定金骗到手，就溜之大吉，逃避法律制裁。
4、陷阱暗算。即欺诈方事先假冒机关事业单位、知名度高或信誉较好企业的名称，大额度招标采购公告，被骗方一旦签订合同落入精心设计的圈套，欲罢不能，欲退不行，巨额商品打了水漂，这里欺诈方扮演的是订购发包方身份，而且往往因人而异，一户一策。
5、高额利诱。即欺诈方利用招商信息的方法，声称自己因业务急需加工一批产品，时间紧，要求高，加工费高出正常费用许多，引诱一些企业上当，但要求先签订加工承揽合同，并预付一定量的合同保证费或质量押金，但对方签约付款后曲终人散，讨债无主，告状无门。
6、潜逃废债。古往今来，案例很多，但较有代表性的是，在当地投资兴业的外来户蓄谋已久，精心策划，营造一片红火兴旺的繁荣景象，大肆进行社会公关和感情投资，从企业的生产经营到供应销售各个环节，签订大批赊欠合同，恶意拖欠地租、房租、水费、电费、税金、货款和员工工资，累积到巨大数额，突然一夜之间，人去楼空，所有动产从此蒸发，登记档案里为警方留下一堆虚假资料。
7、互相并吞，又称黑吃黑，是黑道上惯常的欺诈术。即欺诈方因、、走私、制假、贩毒、盗窃、偷渡等犯罪需要与受骗方签订借债合同，或者由于意外原因赔得血本无归，或者由于欠方恶意黄债，一走了之。有的为独霸一方市场，以签订合同为诱饵，将黑道同伙及其赃款赃物诱出，挑起事断，嫁祸于人，或交给黑恶势力，或供给警方，借刀杀人。
8、传真诈骗。即欺骗方通过电话，传真、信函、电子邮件等方式先行发出订货要约，然后恶意利用外地汇款的时间差，先通过银行向对方汇去少许款项，取得盖有银行印鉴的汇款单后，再用刀片或涂改液更改为大额汇款，用传真机发往供方，或者与金融部门不法分子相勾结，伪造承兑汇票，供方收到传真来的汇款单或寄来的汇票时即发货，当发现受骗时，货物被持假证件的人提走，提货人下落不明，失主追悔莫及。
三、合同欺诈的防范
合同欺诈防范，是指合同当事人在合同订立之前或履行过程中或遭遇欺诈时采取的各种防备、救济预案中的应对措施。如上所言，由于合同欺诈手段的多样性、行为的狡诈性，会导致程度、性质不同的后果，其谋害之劣，祸害之深，毒害之广，危害之大，影响之坏，千夫所指，众怒所犯，罄竹难书。因此，如何唤醒全社会的法律意识，有效防范和抵御合同欺诈，在理论研究中的探索和法律实践中的创新，就显得尤为重要而迫切。
尽管合同欺诈诡计多端，花样百出，但是，魔高一尺，道高一丈，只要认真做好宣传、教育、预防、防范、整顿、治理、打击、监管诸项工作，标本兼治，合同欺诈就失去伪装，难有存身之地。
（一）加强对合同欺诈的宏观控制
合同欺诈的宏观控制，是指国家从宏观角度出发，综合动用宣传教育、立法调整、行政执法、司法干预等手段进行有效地控制与预防的措施。其内容包括：
1、加强法律宣传教育，提高全社会的法制观念与合同意识，经常向广大公民，重点是企业经营者宣传有关经济合同的法律法规，定期组织专业培训与经验交流，使合同法制观念深入人心，构筑一道预防合同欺诈的思想防线。
2、与时俱进，开拓创新，适应国内外市场经济发展的新形势与市场交易中出现的新问题，通过立法程序及时调整和完善合同规范的法律法规。
3、发挥公、检、法、司专门机关的职能作用，进一步完善举报投诉中心网络，坚持打防并举、标本兼治原则，做好媒体揭露和重点曝光、集中打击与群防群治工作，抓好侦查、、审判和改造四个环节，对罪犯起到震憾作用，促其自制自拔，悔过自新。
4、发挥工商行政管理机关的执法功能。为维护公平交易和市场秩序，应发挥工商机关经济战线生力军和轻骑兵的优势，迅速便捷，主动出击，对合同欺诈行为从重执法，严厉制裁，依法取缔。同时，要在源头上把好市场主体准入关，把好新开企业申请注册和已开企业的年检验照的审核关，教育和引导企业规范经营，增强依法维权的自我保护意识；切实加强对企业的回访检查和经营行为的监管，加强对“三无”企业、挂靠的假集体企业和非法承包租赁企业的清理，消除法律监管的盲区与合同欺诈的隐患。
5、实施金信工程，建立健全企业信用监管体系。以工商牵头，开发整合海关、商务、质检、金融、税务、劳动、公安、检察、审判等部门信息资源，建立企业信用网络监管体系。而金信工程的重点是完善企业信息网络，设定目标是：按照企业信用监管指标体系和实施分类管理的要求，在全国范围内，统一指挥体系，统一技术标准，统一监管平台，通过联网，实现资源共享，适时监控，进一步提高企业信用的自律功能。国内外任何经济组织和个人，无论何时何地都可以上网查询任何企业的信用等级、资信状况和不良记录，任何心存侥幸的不法经营企业，将无藏身之地，受到法律的惩罚，必将陷入人人喊打，个个唾弃的灭顶之灾。
6、持久广泛深入地开展“重合同、守信用”活动。大张旗鼓地表彰“重守”企业，帮助和促使企业完善自主经营、自我发展、自我约束、自我防范的自律机制，有目的、有计划、有组织地采取措施提高合同从业人员的法律意识、管理水平和实际操作技能，同时，继续开展经济合同鉴证、动产抵押登记、公开拍卖监管、格式条款备案、合同示范文本发放等工作，防止合同欺诈发生，有效保护交易安全与合同当事人的合法权益。
（二）采取应对合同欺诈的防范措施
合同欺诈的防范，狭义上讲就是从企业和生产经营者的角度，寻求预防合同欺诈的对策和方法。行之有效的措施包括：
1、提高警惕。就是要提高对受骗危害性和防骗重要性及合同风险性的认识，时刻保持清醒头脑，对那些轻易而举的上门“好事”，要多问几个为什么，切忌“财迷心窍、利令智昏，酒乱人性，色淫方寸”，如果警惕性不高，稍有不慎，就可能吃亏上当受骗。
2、得道多助。“得道”指借助法律武器和科学方法规范企业经营行为，“多助”即寻求多方帮助，包括自助和求助。具体来说首先提高自身素质，不仅要懂得市场经济知识，还要懂得法律法规知识，不仅要懂得国内法，还要懂得国际法，既要熟悉和掌握从事市场购销的知识和业务能力，又要熟悉与本行业、本部门有关的法律法规，运用知识与法律，保护和发展自己。其次要加强企业内部的业务、财务、仓库管理、监督部门的协作配合与信息沟通，实施动态管理，以便及早发现问题及时采取防保措施。其三要加强与银行、工商、公安、检察、海关、审判等部门的联系，主动争取帮助，规避和减免经营风险。
3、完善制度。“苍蝇不叮无缝的蛋”，“黄鼠狼好咬有病的鸡”。经验告诉我们，合同欺诈往往利用企业管理制度上的漏洞，凡是制度不健全、防范不严密的企业往往是诈骗屡屡得手的地方。因此，企业应根据实际，从合同签订到履行结束的全过程，制订一套比较完善而严密的合同管理制度，如合同签订程序和审批制度，合同专用章与合同文本管理使用制度，合同鉴证制度，合同履行监督制度，合同中止备案制度等等，尤其是对合同履行过程中的适时监控最为必要，可随时掌握合同履行进程，对有问题不能履行的合同及时采取补救措施，区别情况分别处理。
4、核审资信。为了有效防范合同欺诈，签订合同前务必认真审查对方的主体资格和履约能力，查清其身份及履约守信状况，签约前首先要求对方提供：（1）法人代表身份证明；（2）营业执照副本；（3）法人资格证书；（4）法人授权委托书；（5）合同经办人身份证以及担保书等，切忌和防止仅凭对方提供的银行帐户、合同专用章、工作证、介绍信、名片等不全面、不规范的证明文件签订合同。同时也应杜绝凭老关系、老朋友、老熟人或领导、部下、亲友的推荐介绍等草率签订合同。查履约能力就是查清对方经营现状，签约前应通过信函、电报、电话、中介或派员等方式调查对方资金和信誉，以防意外。重大经营活动应举行听证，集体讨论决策，给对方特殊优惠的业务要慎之又慎，可制定预案，以防不测。
5、慎签合同。为预防合同行为人在合同条款内容上暗作手脚预埋阴谋，应按照合同示范文本的格式，严格审查合同条款，包括合同的主体、要约、承诺、权利、义务、标的、质量、数量、价款或酬金、结算方式、履行期限、地点和方式、违约责任、争议解决方式等，都要字斟句酌，反复推敲，力求表述清楚明确，具体完整，不能含糊不清或易产生歧义理解授人以柄，留下隐患，必要时请律师把关，履行合同担保、鉴证程序。
6、供货反诈。供方在履行买卖合同中反欺诈的第一要务，就是确保供方能在交付货物后顺利获取需方支付的价款，为安全起见应注意：
（1）采取托收承付方式结算，需方拒付货款的，应当按照人民银行规定的结算办法拒付输。如需方无理拒付货款，供方可申请对方开户银行进行说服。经银行说服无效，应申请银行强制扣款。
（2）在交货时，根据合同约定，供方要求需方提供担保。需方不提供担保的，供方拒绝交付货物。因为一旦交付货物、就丧失了控制权。发货、提货时更要把好出库、出厂、处境关，防止和减少受骗案件的发生。
（3）申请仲裁或者法院。当事人在合同中约定仲裁的，供方不得先向法院，而必须先申请仲裁；当事人在合同中约定向法院的，供方可在供方所在地、需方所在地、标的所在地、合同签订地、合同履行地法院之中选择一个法院，提讼。
7、购货反诈。购货方在履行合同中反欺诈的首要任务就是确保取得依照合同约定供方交付的货物，为了交易安全，应当做到：
（1）依合同规定，供方交付货物后购方支付货款，若供方未先行交付货物，购方则不必支付货款。若供方延迟或拒绝交货，购方可依合同规定，要求供方承担违约责任。
（2）依合同规定，在需方支付货款后，供方才履行交货义务的情况下，如果供方在签订合同后履行合同前，其财务状况恶化，有可能在将来需方支付货款之后仍不能交付货物，需方有权要求供方先交货或提供担保，否则，需方拒绝履行自己支付货款的义务。如果供方提供担保，则购方就应先支付货款。供方提供担保在货物的交付期限届满仍不能履行交货义务的，需方可就供方提供的担保执行，要求供方承担违约责任。需方还可以依据情势变更规则要求解除双方的买卖合同。
（3）根据合同规定，在供方先行交付货物尔后需方才支付货款的情况下，如果供方提供的货物质量有缺陷，需方可视不同情况采取相应措施，以维护其合法权益。如同意利用，降低货物价格；交付替代货物；拒收或退货，并要求承担违约责任等。
（4）合同中没有质量约定或约定不明确的，按照国家法律、行业标准履行，尚无上述标准的，按照通常标准或符合合同目的特定标准履行。交货验收时，购货方一定要亲临现场，依据有关法律根据资料、协议、样品等质量标准逐项逐批进行验收。也可聘请专家质检人员代检。却不可碍于情面免检留下后遗症。
（5）付款时要严格资金管理制度，切不可义气用事，轻易兑付。大额资金流动要商请银行把关，万万不可违背财经制度，铸成大错。
（6）如果供方无履约能力或根本不准备履约，以欺诈手段引诱需方签订买卖合同，从而骗取定金或预付款的，需方应及时向人民法院，并适时申请财产保全。供方骗款后出逃的，需方应及时向公安机关报案，收集提供供方实施欺诈的线索和证据。
8、项目反诈。对经济技术信息包括种植、养殖、加工、贸易、施工项目，要进行综合考察，重点是信息来源，提供人身份、项目的可能性与可行性，断定真伪、评估价值后再支付相关合理费用。
9、引资反诈。在中外合资合作经营合同签订中，引资方往往急于求成，外方借机欺诈，签订不平等合同，先发制人。因此，双方在签约时，出资方式中既要考虑赢利性，又要考虑对等性，出资应当公平合理，对外方的出资应当要求至少提供部分资金，外方如以物化形式进行部分投资，引资方也应要求以场地、厂房、设备等进行投资。对外方以无形资产作为入资形式的，要选择资质、信誉良好的机构进行科学评估。对外方以设备、产品进行投资的，必须坚持用原始凭证计算价格，并通过国家商检部门的检验，借以有效防范国际合同欺诈的发生。
10、租赁反诈。对出租人不按期交付租赁物致使承租人无法实现合同预期的目的，承租人有权要求解除合同、支付违约金或赔偿损失。租赁物存在权利瑕疵，第三人对租赁物主张权利致使承租人不能使用收益的，承租人可要求减免租金。承租人无正当理由延迟或拒付租金，出租人应在法定诉讼时效内讨债。承租人如征得出租人同意为经营需要而增加的租赁物价值，应留下书证，充抵租金或返还租赁物时要求出租人出资赎回。
11、担保防诈。企业在借贷、买卖、货运、租赁、加工承揽等经济活动中，债权人需要以担保方式保障其债权实现的，应依照《担保法》的规定设定担保。经济交往中，合同双方当事人都应尽量避免风险。债权人一般希望担保金额不低于债款，债务人一般希望担保金额不高于债务，以防止合同欺诈的发生。双方都应对对方的身份、地位、声誉、履约能力等进行综合考察，视其情况决定交易额度、交易方法、担保类别、押金多少，以减免风险。
（三）遭遇合同欺诈时的应急预案
经济活动中遭遇合同欺诈时，既要沉着应对，临危不惧，又要急中生智，当机立断，学会掌握利用法律武器保护自己合法权益，制裁打击经济违法犯罪。根据我国民法和刑法关于合同欺诈应承担的责任规定，在遭遇欺诈侵害行为时，应采取以下救济措施：
1、协商变更和解除合同。协商变更，包括对合同的内容进行修改、完善或补充。协商解除，是合同当事人通过蹉商，在合同关系有效期限尚未届满提前终止合同。协商变更和协商解除这种补救措施，往往会遭到欺诈方不予理会或干脆拒绝，在这种情况下，被欺诈方应不失时机地采取其它措施。
2、依法废约。该措施适用于被欺诈方发现已签订的合同不符合法律的规定，对方有欺诈嫌疑，双方签订的合同有可能成为欺诈性的无效合同的特定场合。在这种场合，被欺诈方应暂不履行合同规定的内容，如不予发货，不予付款，对于尚未履行或部分未履行的合同，要立即中止；对于应入帐而未进帐的货款，要派员督促查办，采取一切必要手段和措施保证应收尽收。对已被骗出的商品和货款，要及时报案，请求有关部门围追堵截和依法讨还。
3、请求工商行政管理部门和司法机关及时介入查处。如果被欺诈方在合同订立后或正在履行中觉察意识到合同可能为欺诈性合同，应及时提请工商行政管理部门予以审查，确认该合同无效。如双方没有订立书面仲裁协议，又发现对方有欺诈嫌疑的，要注意收集证据，写好诉状，及时向人民法院。如果发现欺诈方可能处分或转移已经履行的财物、货款的，要及时向人民法院依法申请财产保全，冻结账户。如果发现欺诈方隐匿财产或携款潜逃，不能履行合同的，被欺诈方要及时向司法机关报案，并积极提供各种线索，采集合同欺诈有关证据，协助司法机关快侦快破，追还款物，并追偿因遭受合同欺诈带来的经济损失。
由于经济活动领域、行业无限扩展，合同欺诈行为无孔不入，无隙不钻，欺诈与反欺诈的斗争将是长期的，“此恨绵绵无绝期”。本文仅就合同欺诈的典型特征、常见类型、常用手段、防范措施和应急对策，向企业经营人员提个醒，市场经济是契约经济，现代社会是法制社会，守法经营、依法维权和科学管理是企业的命脉，万万不可粗心大意。
参考文献资料
1、《最新工商政务管理与行政执法实务》
2004年5月经济日报出版社出版覃小英主编
2、《工商执法全书》
1997年7月中国方正出版社出版张经主编
3、《典型案例与法律适用》
2003年8月中国法制出版社出版祝铭山主编
4、《合同陷阱与防范全书》
1999年5月中国物资出版社出版
5、《基层工商所工作实务全书》
1999年10月人民日报出版社出版李旸主编
防诈骗实施方案范文6
关键词：电信诈骗 特点 防治对策
中图分类号：C93 文献标识码： A
电信网络是一把双刃剑，在提供生活和工作便利的同时，带来诸多烦恼和伤害。近几年，电信诈骗案件频发，给人民群众财产造成巨大损失，扰乱社会秩序，产生严重的负面影响。
一、电信诈骗的定义
所谓电信诈骗，就是一种借助网络、手机及固定电话等现代通信方式、以不合法的方式和手段，骗取他人的信任并对他人造成财物等方面损失的行为。
尤其提到电信诈骗的定义中的三个重要要素：（一）以现代通信方式为载体的不接触沟通。双方信息的交流沟通以非见面形式得以实现，尤其在现代电子金融和移动终端设备的发展，电信诈骗极易得逞。（二）在有限时间内以不合法的手段，骗取信任和财物。在前期沟通的基础之上，利用已知信息和人类心理特点，骗取受害人的信任，达到诈骗目的，这是电信诈骗的关键环节。（三）给受害人造成财物及其他损失，这是电信诈骗犯罪的证据来源。
二、电信诈骗的特点
与以往的诈骗形式不同，随着近几年电信网络的发展变化，电信诈骗案件表现了新颖的特点和方式，这使人民大众更加不易甄别骗局，加大了公安机关侦破案件的难度和水平。
1、电信虚拟化程度高，侦破难度大。借助互联网及电信通信的虚拟性和超时空性，越来越多的诈骗案件是在双方实地非接触的情况下发生，受害人无法确定对方真实的身份和情况。在这种情况下的犯罪行为具有隐蔽性，犯罪嫌疑分子的真实身份模糊，虚假身份混乱，真假难辨，不易确定，尤其跨区域甚至跨国犯罪越来越严重，这样加大了侦破难度。现代电子金融和移动网络终端的发展给人们带来快捷和方便的同时，也给犯罪分子以可乘之机，在这种情况下电信诈骗极易在短时间内发生，使防范难度加大，补救措施更难奏效。
2、科技含量越来越高，诈骗手段和方式多样化。近几年，社会上发生的电信诈骗案件五花八门，纷繁复杂。相较于以前的电信诈骗情况，现在的犯罪分子更容易接触先进的科技知识，并将此应用于不法的犯罪活动中，越来越多的电线诈骗不易被普通大众发现和识破，这是和电线诈骗的高科技应用水平是分不开的。正是因为科技的伪装，警方侦破此类案件更加困难。在更新科技的情况下，犯罪分子频繁地更换诈骗手段和方式也是现代电信诈骗的显著特征之一。网络社会中，电线诈骗的方式和手段更新速度之快超于以前任何时代。犯罪分子始终处于主动更新的状态，即使一种诈骗方式没有被广泛披露，犯罪分子也会变幻产生出更多种其他诈骗方式。依赖这种极强的更新性和多样化，电信诈骗骗局中，很多受害人处于被动处境，在无从防备的情况下上当受骗，造成经济损失。
3、电信诈骗集团化、组织化趋势明显。现代社会电信诈骗案犯罪分子已经脱离了以前“单枪匹马，独自作战”的模式，他们更多地形成集团组织模式，依靠团队的力量和组织的严密性，注重团队的配合和联系，每个人分工明确，在社会上广泛而有秩序地实施犯罪活动。现代的电信诈骗也正在朝着职业化的道路发展，这不得不引起相关部门的重视。
4、社会危害严重且广泛。电信诈骗像一颗毒瘤广泛的侵入到社会各个阶层，难以根治，严重影响社会的稳定和团结，破坏社会安定的秩序，给人民大众造成财产和精神上的损失和伤害。
三、电信诈骗的防治对策
1、提高个人防范意识，加强警惕心理。反观已经发生的案件，都是和受害人防范意识较低，麻痹大意分不开的。为达到诈骗目的，犯罪分子首先就是要拆破受害人的警惕墙和防范壁，因此他们会用各种各样的方法手段骗取受害人的信任和同情。遇到疑似骗局，提高个人的警惕意识外，多和家人、朋友、警察沟通联系，细心观察和处理每一个细节，一定能发现犯罪分子的狐狸尾巴，不给他们可乘之机。从加强自身的警惕心理做起，增强证件号码、卡号、存款密码等个人信息的保护意识，不轻易向他人泄露诸类信息。
2、多学习、多关注防骗技巧。每个人平时要多学习和关注各种媒体宣传的防骗技巧[黄丹；试论电信诈骗的类型、技巧与治理措施[J]；现代商业；2014年12期]，掌握最基本的防骗技能，就能在关键时刻排上用场，甄别识破一些骗局。这些技能技巧如同一把强有力的剪刀，每个人都有一把这样的防骗剪刀，就可以绞碎犯罪分子的阴谋网。