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公积金贷款额度政策范文1
如今好多公司都有帮职工缴纳五险一金，其中就包含有住房公积金。这对于好多购房者来说都会申请公积金贷款，与商业贷款相比利息要划算很多，并且还款方式也比较灵活。那么，3万公积金余额能贷款多少呢？一起去科普一下。
公积金贷款利息 据了解，3万的公积金额度可贷金额最多为30万，因为公积金的贷款额度要低于公积金余额的十倍，以夫妻名义申请，且二人都有按要求缴纳公积金，一般贷款额度不会超过50万。但具体申请贷款的额度，还需要根据申贷人的还款能力决定。
此外，公积金贷款额度是根据还贷能力、房价位数、住房公积金账户余额和贷款最高限额四个条件来确定的。也就是说，贷款人的的还款能力越强，可贷的额度就会越高，同时申贷人所在城市的相关政策也是影响公积金贷款额度的因素，大家可以到当地的住房公积金中心进行询问。
（来源：文章屋网 ）
公积金贷款额度政策范文2
目前，全市城镇居民住房灾后恢复重建已进入最重要的实施阶段，进一步加大住房公积金贷款力度，切实发挥住房公积金的职能作用，是有效解决城镇居民住房灾后恢复重建资金短缺问题，强力推进城镇居民住房灾后恢复重建的有效措施。各县区政府和住房公积金管理等有关部门要进一步统一思想，提高认识，把充分发挥住房公积金职能，加大住房公积金贷款力度，全力支持城镇居民住房灾后恢复重建作为当前一项十分紧迫而艰巨的政治任务，按照市政府的统一安排部署，全面落实省、市城镇居民住房灾后恢复重建各项政策，优化管理机制，加快自身建设，不断增强服务功能，切实发挥住房公积金支持城镇居民住房灾后恢复重建主力军的作用，进一步为全市灾后城镇居民住房恢复重建提供贷款支持，全力推动全市城镇居民住房灾后恢复重建工作有序开展。
二、强化工作措施，切实加大住房公积金在城镇居民住房灾后恢复重建中贷款支持的力度
各县区政府和住房公积金管理等有关部门要按照住房公积金贷款工作管理的原则与要求，密切结合本县区实际，认真分析研究住房公积金贷款支持城镇居民住房灾后恢复重建工作的办法与措施，及时高效地开展贷款支持工作。
（一）加强住房公积金统筹，保障城镇居民住房重建贷款资金需求。各县区政府及财政、住房公积金、委托发放贷款的金融等部门要按照城镇居民住房公积金征缴办法和城镇居民住房灾后恢复重建公积金贷款要求，采取有效措施，加强住房公积金资金统筹征缴，壮大公积金归集总量，合理调度县区间资金配置额度，有效保障城镇居民住房灾后恢复重建贷款资金需求。
（二）坚持原则与灵活统一，适当放宽城镇居民住房灾后恢复重建公积金贷款条件。市县区住房公积金管理部门要从城镇居民住房灾后恢复重建工作大局出发，按照市政府的部署要求，坚持原则与灵活相统一，适当放宽城镇居民住房灾后恢复重建个人住房公积金贷款条件，全力支持重建工作扎实开展。
1、放宽贷款范围。一是对因地震造成自有住房中等破坏或严重破坏、倒塌，灾后已领取政府发放的住房毁损补助的住房公积金缴存人，按照“属地、自住”原则，在重建自住住房，购买安居房、经济适用房和普通商品住房（含限价房）时，将领取的住房重建补助资金全部用于购（建）房首付款后如有缺口，可申请公积金个人住房贷款。二是对因地震造成自有住房受损,经专业鉴定机构鉴定为维修加固后可以居住，已领取当地政府发放的住房加固补助资金并对房屋实施维修加固的住房公积金缴存人，可申请用于加固维修的住房公积金个人贷款。
2、放宽贷款额度和还贷期限。符合上述住房公积金贷款条件的城镇居民住房重建户，重建自住住房，购买安居房、经济适用房和普通商品住房（含限价房）的，可申请最高贷款额度不超过10万元，最长期限为10年的住房公积金贷款；对加固维修自住住房的，可申请最高贷款额度不超过5万元，最长期限为5年的住房公积金贷款。
3、放宽贷款优惠政策。一是将住房公积金缴存时间由连续24个月方可申请贷款的规定，放宽为连续缴满12个月。二是购买自住住房的将购房首付款比例由原来的40%放宽为30%。三是对即将退休的职工，根据其信用和收入状况，将贷款期限放宽至退休后五年，同时将担保人的担保期限延长至退休后五年。
（三）坚持集中突破，将有限的住房公积金资金用于城镇居民住房灾后恢复重建。一是要坚持集中有效突破的原则，在城镇居民住房灾后恢复重建最后实施阶段，适当限制住房公积金个人住房正常贷款，将有限的住房公积金资金用于城镇居民住房灾后恢复重建，确保重建工作全面完成。二是要严把重建户贷款审核关。为提高城镇居民住房公积金效率，使有限的住房公积金支持城镇居民住房重建困难家庭，各县区政府要对重建户贷款严格审核把关，对家庭经济状况好，完全有能力开展重建住房的重建户，原则上不予办理住房公积金贷款；对家庭经济状况一般，但具有一定的住房重建能力的重建户，应给予适当数量的住房公积金贷款；对家庭经济状况较差，但有住房重建意愿的重建户，应在住房公积金贷款额度上给予倾斜照顾。三是对符合住房公积金贷款规定的城镇居民住房重建户，只能以家庭为单位在原住房所在地购买或自建自住住房时，享受一次住房公积金贷款。四是由各县区政府最终审核把关后，向住房公积金管理部门提供申请贷款的城镇居民住房灾后恢复重建户花名册及贷款额度（市直单位贷款的职工花名册及贷款额度由武都区政府提供），住房公积金管理部门按照贷款程序予以办理。
公积金贷款额度政策范文3
关键词：公积金贷款；住宅价格；地区差异性
住房公积金制度是我国20世纪90年代的一项制度创新，实现了住房从实物分配快速向货币化分配转变、完善我国住房供应体系、提高中低收入家庭居住条件等方面发挥了关键作用。目前，住房公积金制度覆盖面、社会关注度和影响面越来越高。截至2011年底全国实缴人数达9 650.8万人，缴存总额40 577.15亿元，缴存余额21 891.69亿元，个人提取总额达18 685.45亿元，个人累计发放贷款总额22 403.3亿元。国内对公积金制度的研究主要以定性研究为主，定量分析较少。对影响房地产价格机制的研究，很少将住房公积金贷款作为研究影响房地产价格的变量因素。因此，研究住房公积金贷款如何对住宅价格产生影响机制，可以丰富和完善影响房地产价格因素的内容。对于住房公积金贷款能否促进住房需求因而影响住宅价格？这种影响程度是否显著？以及住房公积金贷款政策能否向市场发送有效信号影响房价预期？在公积金制度发展水平不同的地区作用大小和方式是否都相同？研究上述问题，对探索公积金制度影响房地产住宅价格的理论和现实具有重要意义。
一、 相关文献述评
从现有的文献看，学术界认为显著影响住宅价格的主要因素是住房融资体制运转的效率以及相关的信贷政策。一些学者认为房地产价格与住房贷款呈现显著的正相关特征，提高住房贷款利率能有效抑制住房价格上涨（张涛，2006），消费者收入提高、政府通过金融支持提高贷款规模能够持续推动住房价格上涨（余壮雄，2010）。部分学者指出，信贷政策影响住房消费者的贷款决策十分显著，不同贷款期限之间的利差幅度明显影响贷款者决定贷款期限的长短，并且利差越大，选择短期商业性贷款就越多，而上述情况在住房公积金贷款利率差的影响程度却较小（叶光亮，2011）。同时，利率对房价具有显著的负相关性，而且不同住宅类型的影响程度也不同，其对普通住宅价格的敏感度要高于经济适用房和高档住宅（沈悦等，2011）。另外，还有一些学者研究了住房公积金制度与住宅消费之间的关系，周京奎（2012）指出住房公积金缴存额度对职工家庭住房支付能力呈现正向影响特征，住房公积金政策已逐渐显示向中高收入群体倾斜，呈现出收入二次分配的社会不公平性，其对改善型住宅需求的影响程度要高于刚需型住宅需求。上述研究主要从房地产信贷政策对住房价格著影响出发，研究对象主要集中于商业银行，以住房公积金贷款为研究对象不仅较少，而且研究注重定性分析。本文基于实证的方法来分析研究公积金贷款如何影响住宅价格，给出调整住房公积金贷款政策、提高居民住房消费能力的政策建议。
二、 公积金贷款对住宅价格影响的理论分析
通过为购房者提供公积金贷款这种低成本金融产品，刺激居民的住房消费需求，推动市场改变住宅供需关系，影响住宅价格；另外通过调整贷款政策向市场发出信号，改变购房者对住宅价格的预期，影响市场房价。居民住宅主要包括经济适用房、商品房和高档住房。下文分析公积金贷款对不同类型住宅价格的影响机制。
1. 对经济适用房价格的影响。经济适用房（以下简称“保障房”）是面向中低收入者的自住型住房，其申购和买卖具有严格的限制。由于中低收入者可支配收入较低，购房能力低，它的需求曲线价格弹性很大，价格的微小变动将引起需求的较大波动。图1中，D1为未使用公积金贷款的中低收入者的需求曲线。
政府提供土地、税收享受优惠政策组织开发，其销售价格严格管制，开发商不能根据市场决定供给量和自主定价，政府“微利保本”政策管控。因此，供给对价格的弹性较小。S1为保障房的初始供给曲线，当中低收入者不使用住房公积金贷款时，保障房的市场均衡点为E1点；当他们使用住房公积金贷款时，购房能力相对提高，购房成本相对降低，他们可承受更高的住宅价格。由于住房公积金缴存额是其月工资收入的一定比例额，该群体公积金缴存额很低，他们的购房消费需求增长十分有限。因此，需求曲线D1移至D2位置。D2表示用住房公积金贷款购买保障房时的需求曲线。此时，住宅均衡价格和消费量上升，市场均衡点为E2。
假设保障房开发商能自主供给，当其市场价格上涨，将会刺激开发商增量供给，则供给曲线由S1移至S2，保障房的市场均衡点位E3。此时，中低收入者使用住房公积金贷款，提升保障房的有效需求，刺激市场增加供给量，改善市场均衡价格。由于中低收入者的购房支付能力较弱，保障房主要是自住性住房而非投资性住房。因此，公积金贷款政策的调整对保障房者市场价格的预期影响小。
2. 对普通商品房价格的影响。普通住宅的主要消费者是中高收入阶层，他们对商品房主要有自住性和投资性两种需求，对住房价格的敏感度相对较低，与保障房的供求曲线相比，它的价格弹性要小。D1是中高收入者在没有使用住房公积金贷款时的供求曲线（图2）。
影响普通住宅供给的因素除了开发资金、土地供应以及房屋户型等外，最主要的是价格因素。价格上涨，供给量增加。普通商品房的市场机制相对较为完善，因此其供求价格弹性相对较高。S表示普通商品房供给曲线，D1与S的交点E1表是中高收入者未使用公积金贷款时的保障房市场均衡点。
普通住宅市场总价较高，住房贷款有效缓解购房者的资金压力。公积金相对于商业性贷款成本低，中高收入者会优先使用公积金贷款或组合性贷款。由于中高收入者缴存较高的住房公积金以及本身的购房消费能力较强，公积金贷款在中高收入阶层体现了显著的住房保障作用。供需曲线D1右移至D2且移动幅度更大，如图2中，E2为普通住宅市场均衡点。中高收入者使用公积金贷款时，刺激了普通住宅的有效需求，从而推动市场均衡价格上涨。
普通住宅投资性比保障房大，调整住房公积金贷款政策对购房者的市场价格预期影响大。影响途径表现为，一是通过对住房消费者的信贷成本来影响住宅需求；对自住性需求为主、住宅价格水平较低的房地产市场，住房公积金相对降低购房成本从而推动住房消费；二是通过调整贷款政策向市场发送信号，促使住房消费者对房地产市场形成价格预期，从而影响住房价格；对房价较高水平城市，房屋投资需求旺，调整公积金贷款政策所向市场发送的预期信号对房价的影响作用较强。
3. 对高档住宅住宅价格的影响。高等收入者的住房消费能力很强，他们是高档住宅的主要消费者。住房公积金制度主要为解决中低收入者的住房消费金融保障设计，目前绝大部分城市对使用住房公积金贷款购买高档住房有严格的限制，高档住房价格较高，即使使用住房公积金贷款来消费该类住房，住房公积金贷款所占房屋总价比相对较低，住房公积金贷款对高档住房市场的直接影响程度较小。但是普通住房市场价格波动能直接传导给高档住房市场，所以公积金贷款的金融支持直接影响了普通住宅市场的价格，通过市场传到影响高档住宅的价格波动；同时，住房公积金贷款政策的变动也将影响高等收入者对住房价格预期，从而影响高档住宅价格。
因此，住房公积金贷款对住宅价格具有两方面的影响，一是住房公积金贷款提供了低成本的融资渠道，居民的相对购买力水平提升，从而促进了保障房和普通商品房市场需求，进而推动住宅价格的上涨。但这也受城市住房价格水平、住房公积金贷款额度等政策因素影响。二是对房地产市场较热的城市，住房公积金贷款政策的调整能够向市场发出有效信号，调整住房消费者对房地产市场的价格预期而影响房价。
三、 住房公积金贷款对住宅价格影响的实证分析
1. 数据选取与来源。根据相关理论，影响住宅价格的可测量变量为：人口、可支配收入、房地产开发企业个数、银行和公积金贷款利率、银行和公积金贷款额、住宅平均成本。公积金贷款对普通商品房价格产生影响，从而波及整体住宅市场的价格变动。普通住宅是房地产市场的最主要组成部分。考虑到变量之间的动态联系和数据可获得性，本文把银行贷款利率和公积金贷款额分别作为银行与公积金贷款影响住宅价格的代表变量。
本文使用的数据来自我国26个大中城市自2003年～2011年的年度数据，其中13个东部地区城市，13个中西部地区城市。数据表示如下：P：表示住宅平均销售价格；L：表示住房公积金贷款额，r：表示长期贷款年利率，Y：表示人均可支配收入，N：表示市区总人口，M：表示房地产开发企业个数，C：表示住宅的平均成本。其中，长期贷款利率是经按月加权处理所得到的加权平均数，以住宅平均竣工价值作为住宅的平均成本。房地产企业数、住宅的平均竣工价值和平均销售价格等数据，通过历年《中国房地产统计年鉴》、国民经济和社会发展统计公报、《中国统计年鉴》整理获得，2004年的部分相关数据从各个相关城市2005年统计年鉴整理获得；2003年～2010年人均可支配收入数据从中经网获得，各市区人口总数从中国经济信息网整理，CPI数据来自《中国价格及城镇居民家庭收支调查统计年鉴》；住房公积金贷款额主要从各市住房公积金管理中心网站收集整理。
2. 统计性描述。由图3和4可知，26个大中城市的住宅实际销售价格一直保持增长态势，从2003年为2 493元/平方米，至2011年上涨为7 371元/平方米，增长了196%，其中2004年～2007年的涨幅分别为11%、22%、15%和20%，2009年的涨幅达到最高值为24%，2010年为18%，2008年和2011年的涨幅较小，保持在4%左右。与之同步，公积金贷款额规模也保持同步提高，26个大中城市的总贷款规模从2003年的299亿元至2011年增长为1 418亿元，其中2005年～2008年，贷款增速较为平稳，平均增速为15%，2009年呈现爆炸性增长，增速超过70%，随后2010年出现-9%的负增长，2011年开始回升至13%涨幅。由此，我们可以得出，26个大中城市的住宅价格和公积金贷款规模都处于上升态势，住房公积金贷款规模的波动性大于住宅价格，波动趋势步调保持一致。2005年～2008年，住宅价格与住房公积金贷款的增速较为接近。2008年受金融危机影响，住宅价格增速显著下降，而公积金的下降幅度很小。在2009年住宅价格增速回升的同时，公积金贷款呈现爆炸性增长，说明在2009年，住宅价格上涨与公积金贷款高度相关。此后，住宅价格快速回落，公积金贷款的增速也波动性下降，但规模仍处于较高的水平。
对东部、中西部地区的公积金贷款、住宅价格进行统计分析，我们发现：2003年～2011年间，东部与中西部的住宅价格比较为稳定，保持在1.6～2.0之间，而公积金贷款额之比在不断下降，由2003年的4.18∶1下降到2011年2.1∶1。由图5和图6可知，除2008年和2011年外，东部地区住宅价格的上涨幅度超过中西部地区，涨跌的波动性更大，中西部地区住宅价格增长幅度较为平稳；住房公积金贷款增长情况则完全相反，除2008年、2011年外，中西部地区住房公积金贷款的上涨幅度要超过东部地区，波动性也更大，2005年～2007年间，中西部地区公积金贷款额增速分别为18%、51%和44%，东部地区则仅为12%、9%和6%，增速差距非常大。这表明，虽然中西部地区公积金贷款规模小于东部地区，但其对住宅价格的影响远远高于东部地区。
3. 计量分析。我们采用如下计量模型：
lnPt=？茁0+？茁1lnLt+？茁2lnYt+？茁3lnct+？茁4lnrt+？茁5lnNt+？茁6lnMt+？滋t
对26个城市计量回归分析，结果如表1。
计量结果表明，不考虑预期情况下，公积金贷款对住宅价格的影响系数均显著。住房公积金贷款系数全国和中西部地区在1%水平上显著，东部地区在5%水平上显著，且为正向影响。这表明住房公积金贷款有效刺激购房需求，推动住宅价格上涨。同时，住房公积金贷款对住宅价格的影响度还具有地区差异性。全国范围住房公积金贷款每增加1%推动住宅价格上涨0.08%，东部地区每增加1%推动住宅价格上涨0.072%；中西部地区公积金贷款每增加1%推动住宅价格上涨0.10%，说明住房公积金贷款影响中西部地区略强于东部地区和全国水平。
四、 政策建议
1. 完善住房公积金贷款利率政策，实行差别化的分类利率政策，鼓励刚性需求，提高住房消费者购房能力。根据职工的缴存额、住房条件等因素实行差别化贷款利率政策，重点倾斜中低收入家庭。
2. 合理制定住房公积金贷款额度，引导改善性和刚需性的住房消费。各地区根据自身房地产市场情况，确定符合本地区发展的公积金贷款额度。对公积金贷款额度所占房屋总价比例较小的城市，适当提高公积金贷款额度，降低购房成本，保障住房消费的购买能力。
3. 调整住房公积金缴存政策，将住房公积金单位补贴部分与个人收入脱钩，改为定额制补贴，不论户籍、不论收入高低，每个人均补贴相同的固定金额。而个人缴交部分，保持不变，依然按个人工资收入的一定比例缴交。
4. 调整住宅市场结构，一是加大经济适用房和廉租房的供给量；二是制定差别化的自住性和投资性住宅贷款政策，抑制投资性需求住宅；三是增加中小户型和中低价商品房的供给，限制大户型高端商品房供给。
参考文献：
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公积金贷款额度政策范文4
今年年初，在某大学工作的小王老师和未婚妻看中了一套150万元的次新房，希望作为他们的婚房。按照小王老师的打算，支付三成的首付后，两人可以申请105万元的公积金贷款和商业住房贷款。手头上还留有20万元的资金，进行装修应该是绰绰有余了。
不过小王老师找到贷款银行后才发现，自己的购房预算制订得过于紧张了。由于购买的是二手房，银行在审核贷款额度时是依据评估价格来确定，而不是实际成交价格。如小王老师的这套房产，评估出来的价格在140万元。同时，小王老师希望申请到七折的优惠利率，但由于所购住房的面积大于90平方米，以及银行为小王老师所评定的客户等级，银行至多可以给小王95万元贷款额度。
“如果减少首付款，那么银行可能就要提高贷款利率。”经过考虑，小王老师决定用装修款补上贷款额度的不足，但是自己的装修计划就可能受到影响了，装修款的缺口又该如何弥补呢?
小王老师的考虑是能不能找到一些申请手续相对简单，同时利率和手续费成本不高的方式，获得一笔10万元左右的装修贷款。
公积金装修贷款
公积金装修贷款是上海公积金中心比较有特色的业务之一，又称大装修贷款，符合条件的公积金缴存人可以申请到最高额度为30万元的公积金装修贷款，同时贷款利率按照公积金贷款利率来计算。因此，对于希望筹措装修款的人来说，这是一种成本较低的融资方式。公积金装修贷款还有一个优势在于贷款年限较长，最长可以达到15年，比起其他的装修贷款品种来说，更能够降低贷款人的还贷负担。
但是，公积金装修贷款的申请条件限制比较多。理论上，公积金装修贷款的最高额度可以达到30万元，但是在实际操作中，根据目前上海公积金管理中心的实施办法，公积金装修贷款的可贷额度不仅由缴存人账户上的余额来决定――住房公积金存储余额之和的40倍，补充公积金余额之和的20倍；最重要的是，公积金装修贷款一般不得超过每平方米1000元的装修标准，以一套120平方米的住宅举例，最高可获批的公积金装修贷款额度为12万元。
但是，像小王老师这样的贷款人，如果在购房时已经申请了商业住房贷款、公积金住房贷款，那么再申请公积金装修贷款就属于“2+1”贷款，对于一手房的购买者来说，“2+1”贷款的比例不得超过房屋评估价值的80％，而二手房的购买者则“2+1”贷款的比例不得超过房屋评估价值的70％。如果在办理住房贷款时，已经申请了较高的贷款额度，那么可能就无法再进行公积金装修贷款的申请了。
申请公积金装修贷款的手续也比较复杂，一般需要有担保公司的担保，方可进行申请，同时也需要支出一笔不低的担保费用。受限于每平方米1000元的最高贷款标准，这笔担保费占总贷款的比例还是比较高的。
信用卡家装贷款
商业银行所发放的商业装修贷款份额很小，而一些信用卡中心则是看上了这一市场，以信用卡作为载体，并通过与家装商户合作的方式办理家装贷款业务。信用卡家装贷款的额度也较高，最高可达到20万元。因此，在审核与发放时与一般的信用卡分期付款业务还是存在着很大的差异。
建行龙卡的“龙卡家装分期付”是龙卡信用卡的一项特色业务。通过与全国范围内多个家装商户的合作进行放款，最高额度可以达到20万元。“龙卡家装分期付”是在各个家装商户的门店进行申请，根据不同贷款人的情况，可以提交不同的资料，如未持有房产证的情况下，贷款人需要提交的资料有房屋销售(预售)合同、银行贷款合同(贷款买房情况下)、全款付款发票、身份证、工作证明、合作商户出具的上门测量设计费发票或定金收据；已经持有房产证的，则凭房产证、身份证、工作证明、设计费发票或是定金收据进行申请。接到银行的审批通知后，贷款人与所选择的商户签订装修合同；银行放款后，在商户专设的POS机上刷取建行龙卡即可完成支付。目前“龙卡家装分期付”业务的总分期额度为2万～20万元，这一额度一方面与装修合同的金额相关，更重要的是贷款人的资信状况。而分期付的期限为6期(月)、12期(月)、24期(月)三种。
对于选择家装分期付的客户来说，手续费是最主要的一项成本。记者了解到，不同的家装商户，对于手续费制订的比例是不相同的。以上海为例，在好美家系列门店进行这一业务的申请，6个月、12个月、24个月分期所需要支付的手续费比例分别为0、2.5％和7％。值得一提的是，这笔手续费为一次性收取，在分期支付的第一期账单中就必须进行支付。如果以贷款5万元为例，除6个月分期为免息外，12个月分期总共需要支付的手续费为1250元，24个月分期则需要支付的手续费为3500元。同时，装修款项会分期到各期账单中，进行支付。
建行介绍说，这一装修贷款额度与信用卡的额度相独立，因此不会影响到龙卡信用卡的使用。如果贷款人没有建行信用卡，对于无卡优质客户，还可在各家家装商户门店即办卡即申请。
招行信用卡中心所推出的“家装易”业务，进入这一市场的时间较早。两款产品比较之下，从申请的流程上看基本相似，都可在指定的家装商户进行办理，但在家装贷款的额度和费用、分期上，招行的“家装易”产品更加细化。以最早与招行开展合作的百安居为例，“家装易”贷款可以分为大额分期付款和普通分期付款两种，其中大额分期付款的额度为1万～10万元，普通分期付款的额度为0.5万～5万元。其中大额分期付款的手续较为复杂，需要贷款人提供身份证明、家装合同等等，分期期限为12期和24期两种，使用的分期费用分别为4％和8.5％。但是“家装易”大额分期付款最大的一个特色在于可提供6个月的延期还款业务，即分期还款可在消费6个月后开始偿还，同时不再额外收取手续费。6个月的延期还款时间，对于刚刚购房、装修的贷款人来说，还是可以起到一些缓解压力的作用。
但是如果在同等条件下进行比较，招行的“家装易”较建行的“龙卡家装分期付”来说，分期费用水平较高。如以好美家为例，“家装易”中12个月+6个月延期，共需要的手续费为分期总金额的3.5％、“龙卡家装分期付”为2.5％；“家装易”24个月+6个月延期手续费为8％，“龙卡家装分期付”为7％。对于不需要使用延期还款的贷款人来说，建行这一业务成本更低。
公积金贷款额度政策范文5
记者从11月16日召开的新疆党委八届六次全委（扩大）会议上获悉：新疆将以建设丝绸之路经济带为契机，全面推进对外开放，主动参与中国与中亚国家自贸区谈判，争取在新疆设立中国―中亚自由贸易园区。全国政协委员、民革新疆区委会主委蒋平安曾向全国政协十一届三次会议提交《关于尽快启动建立中国―中亚自由贸易区前期工作的建议》提案。他认为，目前在新疆设立中国―中亚自由贸易园区的条件已经具备。蒋平安说，2013年9月，在访问中亚四国时提出了建设“丝绸之路经济带”的战略构想。新疆是我国向西开放的桥头堡，是国家实施陆上开放战略的重要支点。中国新疆与中亚各国具有同处于古丝绸之路的地缘优势，与中亚各国拥有相似的民族、文化、风俗习惯和消费结构等，这些都是彼此扩大经贸合作的重要基础。中亚国家与我国经济在资源、贸易、技术与服务方面的互补性很强，对共同建设“丝绸之路经济带”的战略构想完全赞同，积极性很高，愿意与我国加强经济、交通、人文互联互通。
乌鲁木齐公积金贷款额度下调10万
11月15日起，乌鲁木齐正式调整住房公积金个人贷款使用政策，公积金贷款额度最高从50万元调整至40万元。同时为优先保证缴存职工在疆内购买自住住房的资金使用，暂停“疆外购房贷款”和“商业性住房贷款置换住房公积金贷款”。此次调整住房公积金个人贷款政策主要有两方面的原因。一是根据《国务院办公厅关于继续做好房地产市场调控工作的通知》文件精神，继续做好2013年房地产市场调控工作，促进房地产市场平稳健康发展；二是我市目前住房公积金整体存贷比已达到76%，为保证住房公积金的安全正常使用，对贷款政策进行调整。另外，调整的政策还包括：“借款申请人建立住房公积金制度6个月以上（含），近6个月连续足额缴存住房公积金，就可以申请住房公积金贷款”的规定调整为，借款申请人建立住房公积金制度12个月以上（含），近6个月连续足额缴存住房公积金，才能申请住房公积金贷款。
新疆百富烤霸成功案例入选复旦课程
新疆人熟知的本土品牌“百富烤霸”，作为成功的企业案例，今后将出现在复旦大学管理学院的课本中。11月17日，复旦大学管理学院联手新疆百富餐饮集团合作开发的教学案例《本土连锁快餐企业的创新突围》，在首府召开了案例会。“这一案例将收入复旦大学管理学院案例库，并将在该校与哈佛大学、耶鲁大学等学校进行校际合作时，进行跨国交流。”复旦大学企业管理系主任、中国企业管理研究会常务副理事长苏勇说。这意味着，百富餐饮集团将作为国内成功中小餐饮企业代表，有望登上国际院校及研究机构的研究平台。
公积金贷款额度政策范文6
【关键词】楼市，去库存，住房公积金
2015年中央经济工作会议提出房地产要去库存。随后出台了新型城镇化、降低首付比例、降低契税营业税等优惠政策。笔者认为，作为致力于改善职工住房条件的住房公积金，在此轮楼市去库存过程中应该发挥应有的积极作用，更好地推动楼市去库存。
一、住房公积金在当前楼市去库存中的作用不足
（一）地区间存贷差异大
按照现行的住房公积金管理体制，在设区的市、地、州、盟设立住房公积金管理中心，管理辖区内的住房公积金缴存、提取和贷款等业务。不能实现省内的调剂，更不能实现全国范围内的统筹调度。受经济发展水平的差异，一线、二线城市的住房公积金缴存额和贷款额都要远远高于三线、四线城市。在部分一线、二线城市，由于房价的高企，房屋销售供不应求，住房公积金贷款金额需求量超过结存金额，出现了“惜贷”现象。比如规定公积金贷款最高限额为单人60万元，夫妻双方为80万元，而对于一套四、五百万的房子来说，支持去库存的力度有限。而在三线、四线城市，库存压力大，房屋销售少，房价相对较低，贷款需求少，贷30、40万元都贷不出去，出现了大量的资金沉淀。
（二）职工间贷款能力差异大
在计算职工的可贷额度时，需要根据职工的缴存基数和缴存比例计算确定，同时很多地方规定不能超过住房公积金账户余额的10倍或者20倍。住房的刚需者往往多为新入职的职工，缴存基数低、账户余额少，需要经过5、6年甚至更长时间才能贷到60万元，影响了购房需求。改善住房的职工，往往第一套住房需要用公积金偿还贷款，待第一套贷款还清时，账户余额都使用殆尽，需要几年才能再积攒一定的账户余额去贷款，影响了改善需求。房价上涨的速度要远远高于职工住房公积金上涨的速度，从而进一步影响了刚需和改善。而收入较高、缴存较高的职工则可以快速的符合贷款条件，贷出资金，变成了“穷人接济富人”。
（三）覆盖范围和使用范围差异大
建立住房公积金制度的一般以党政机关、事业单位、国有企业和大型外资、民营企业为主，个体、私营和进城务工的农民工们缴存住房公积金的很少，即使缴存了，也大多按照最低的基数和比例缴存。在申请住房公积金贷款时，一般在本地连续缴存一年以上才能申请，而目前劳动力主要聚集在发达城市和地区工作，造成了不能在原籍申请住房公积金贷款。由于全国间信息不联网，在原籍买房，再在工作地提取公积金的手续繁琐，制约了在三、四线城市的去库存。
二、发挥住房公积金去楼市库存作用的建议
（一）建立全国间统一调度平台
打破现有的地级市管理模式，由各省住建厅（局）牵头，先建立省内集中管理机构，住房公积金资金在省内集中归集和使用。在此基础上，根据住建部的安排，组成全国的资金调度平台，在全国范围内调剂资金余缺，将资金从沉淀量大的地方调剂到需求量大的地方，形成全国住房公积金“一盘棋”。放宽最高贷款额度，结合城市房价的上涨情况，每年动态调整，可将现行单人60万元、夫妻双方80万元的住房公积金额度放宽到单人80万元、夫妻120万元甚至更高，促进刚需和改善住房的职工购买住房。
（二）放宽贷款条件
现行规定是，职工申请首套住房可贷额度不得超过住房公积金账户余额的20倍，二套贷款不得超过账户余额的10倍。这个规定是上轮限购限贷条件下出台的，已不符合当前的楼市去库存现状了。和一套动辄二、三百万元的房子比起来，受公积金余额的限制，能够贷的公积金额度有限，迫使职工采用“公积金+按揭”的组合贷款，按揭部分的贷款额要远远超过公积金贷款部分，加重了职工的还款压力。发挥住房公积金贷款利息低的优势，首套贷款可不再限定账户余额，二套贷款可限定为账户余额的20倍。
（三）为外出务工人员创造条件
扩大住房公积金的覆盖面，将个体、私营、农民工等全部纳入，加大政策宣传力度，让务工人员从长远利益考虑，知道住房公积金的好处，动员用人单位为他们建立住房公积金。对于拒不缴纳或者不按规定缴纳住房公积金的，加大执法力度，申请法院强制执行，在相关媒体曝光，并可尝试纳入市场信用主体征信系统，达到为务农人员缴纳住房公积金的目的。建立务工地和原籍地之间的住房公积金互认机制，在全国统一调度平台内，原籍地住房公积金管理中心敞开大门，为在务工地缴纳住房公积金的职工办理贷款；务工地住房公积金管理中心简化提取手续。从而激发三、四线城市的购房需求，推动去库存。
（四）创新提取方式方法
现行规定是，职工必须凑齐首付款，才能申请住房公积金贷款。在房价不断上涨的情况下，首付款凑齐的难度越来越大，正所谓“一分钱难倒英雄汉”，而职工住房公积金账户的几万元余额往往就能派上很大用场。对于申请住房公积金贷款的职工，可探索提取方法的创新，在贷款审核阶段同时出具提取资料，将公积金账户余额先行提取出来作为首付款。从而能够使职工既凑齐首付资金，又能申请住房公积金贷款，在改善住房条件的同时，消化掉未售出的商品房。
三、结束语
2015年年末，全国住房公积金归集余额4.1万亿元；预计2016年全国可归集住房公积金1.6万亿元，按照75%提取率计算，余额4000亿元，余额合计将达到4.5万亿元。加大住房公积金自身的改革力度，在全国范围内统一调度，畅通贷款渠道，将是一笔巨大的资金体量。不仅满足一线、二线城市职工的购房需求，也能促进三线、四线城市的楼市去库存。
参考文献：
[1]周雯君.我国利用住房公积金余额建设保障性住房风险控制研究[J].西安财经学院学报，2014（1）：77-81.
