线下投资理财规划范文1
第一条为提高我省平板显示产业自主创新能力，规范我省发展平板显示产业财政扶持液晶电视集成制造示范生产线、OLED显示屏示范生产线（以下简称示范线）资金的管理，发挥财政资金的引导和带动作用，提高财政资金使用效益，根据省级财政专项资金管理的有关规定，制定本办法。
第二条本办法所称发展平板显示产业财政扶持资金（以下简称扶持资金）是指根据省政府决定，*年至*年省财政专项安排用于发展液晶平板显示产业的扶持资金。
第二章管理部门及职责
第三条省财政厅会同省信息产业厅，共同负责对扶持资金进行管理。
第四条省财政厅负责扶持资金预算管理，配合省信息产业厅会审、下达扶持资金项目计划，负责下达扶持资金计划，办理扶持资金拨付手续，对扶持资金使用情况进行监督检查和开展绩效评价工作。
第五条省信息产业厅负责项目管理，会同省财政厅组织项目申报和项目评审、下达扶持资金项目计划，对项目实施情况进行监督检查，并配合省财政厅开展绩效评价工作。
第三章扶持资金使用范围和申报条件
第六条经省政府常务会议同意，扶持资金扶持建设液晶电视集成制造示范生产线，直接补助1.5亿元；扶持建设OLED显示屏示范生产线，直接补助1.5亿元。
第七条申报液晶电视集成制造示范生产线的单位必须符合以下条件：
（一）在我省依法注册具有独立法人资格；具有健全的财务会计机构和完善的财务会计制度；没有发生因违法、违规被执法部门查处的行为；
（二）具备开展关键材料和重点器件攻关、液晶电视技术标准和高清互动数字电视原型机的开发研究能力；
（三）具有符合生产条件的厂房、一条大屏幕液晶显示模组(LCM)和液晶电视生产线、液晶显示器件及产品检测设备等基础设施；
（四）具有承担国家科技支撑计划“数字家庭与数字电视关键技术及示范应用项目”的能力和条件；
（五）符合国家液晶平板显示器项目投资管理的有关规定，各项投资手续完整。
第八条申报OLED显示屏示范生产线的单位必须符合以下条件：
（一）在我省依法注册具有独立法人资格；具有健全的财务会计机构和完善的财务会计制度；没有发生因违法、违规被执法部门查处的行为；
（二）具有较强的OLED成膜材料和设备的技术攻关能力,并具有自主知识产权的工艺技术体系;
（三）具有OLED生产车间、设备和一条完整的小尺寸OLED显示屏中试生产线（包括TFT面板制造全流程所需的技术装备）；OLED器件及产品检测设备等基础设施；
（四）拥有OLED产业研发专家技术团队；
（五）符合国家液晶平板显示器项目投资管理的有关规定，各项投资手续完整。
第九条扶持项目（省属单位项目除外）所在地政府必须按省扶持资金投入的数额配套1：1投入项目建设，承担项目的单位必须最少按省扶持资金投入的数额1：1以上投入项目建设。
第四章扶持资金申报和审核
第十条示范线由项目承担单位报当地信息产业和财政部门审查，落实地方配套资金后，由当地信息产业和财政部门联合上报省信息产业厅和省财政厅。省属单位申报项目，由省属单位径报省信息产业厅和省财政厅。
第十一条申报示范线应提供以下资料：
（一）有关部门对示范线项目的核准文件或备案文件和批复文件；
（二）示范线建设实施方案；
（三）示范线生产及研究的管理办法；
（四）示范线所在地政府配套资金证明（或文件、会议纪要）及示范线承担单位的配套资金证明（或承诺书）；
（五）示范线承担单位的营业执照、税务登记证和法定代表人身份证复印件；
（六）示范线承担单位已经取得的专利证书、科技成果鉴定证书、产学研合作合同、近年科技获奖证书等；
（七）示范线承担单位上一年度的年度审计报告及财务会计报告和由税务部门提供的上一年度纳税证明；
（八）其他需要提供的资料。
第十二条根据各地的项目申报情况，省信息产业厅会省财政厅组织专家进行评审，根据评审结果报省数字电视产业工作领导小组研究确定。
第十三条经省数字电视产业工作领导小组审定后，由省信息产业厅向社会公示10天。公示期间，任何单位或个人向省信息产业厅提出书面异议的，省信息产业厅会省财政厅进行调查，并出具调查结论报告。
第十四条公示期满，无异议或者异议不成立的，省信息产业厅会同省财政厅下达扶持资金项目计划。
第五章扶持资金的拨付与会计处理
第十五条根据下达的资金计划，省财政厅按规定办理扶持资金拨付手续。其中纳入国库集中支付的项目，省属单位项目扶持资金由省财政实行集中支付，市县单位项目扶持资金通过财政部门逐级下拨，并由同级财政部门实行集中支付。未纳入国库集中支付的项目，省属单位项目扶持资金能由省财政直接拨付到项目主管部门（省属资产经营有限公司、企业集团），市县单位项目扶持资金由省财政通过财政部门逐级下拨。
第十六条项目承担单位收到扶持资金后，应按国家统一的会计制度规定进行会计核算。
第六章检查和监督
第十七条省财政厅负责对扶持资金的使用情况进行管理和监督，省信息产业厅对示范线实施情况进行管理和监督，根据扶持资金项目计划，与示范线承担单位签订《*省发展平板显示产业财政扶持项目合同书》，根据合同对示范线建设项目进行管理和监督。
第十八条示范线承担单位要加强财政扶持资金管理，扶持资金必须专款专用，不得挪作他用，并自觉接受财政、审计、行业管理的监督检查。
第十九条建立扶持资金绩效评价制度。示范线承担单位要按照省财政厅、省审计厅、省人事厅《关于印发〈*省财政支出绩效评价试行方案〉的通知》（粤财评〔*〕1号）的规定，做好自我绩效评价工作。省财政厅会同有关部门按规定组织重点绩效评价。
线下投资理财规划范文2
关键词：公共财政；广州；城市开发
1、公共财政与城市开发的关系
城市开发(Urban Development)是以城市土地利用为核心的一种经济活动，主要以城市物业（土地和房屋）与设施（市政公用设施和公建配套设施）为工作对象，通过劳动和资金的投入，提高城市物质空间品质，并经过交换、分配和消费等流通环节，从而实现一定的经济和社会利益目标。政府或者市场是城市开发的主体。政府既是城市的开发利用者又是城市开发的责任者，既是规则的制定者，又是规则的执行者。由于拥有政策制定、规划计划等手段，政府在城市开发中居于主导地位。
财政是国家为实现其职能，在参与一部分社会产品分配和再分配过程中与各方面发生的经济关系。城市公共财政是国家财政的一个重要组成部分，又是城市经济活动的一个组成部分。城市公共财政的首要任务是进行城市的建设与维护，城市规划目标的实现也是城市公共财政的职能所在。此外，促进经济建设、推动城市各项社会事业发展、保障城市居民生活的基本需求和生活质量稳定提高等都是城市财政的重要作用。现行的财政体制是1994年开始实行的分税制。所谓分税制就是，中央和地方各级政府按照税种划分财政收入的一种预算管理体制。分税制管理体制下，地方政府财政收入的来源主要有以下几个：税收收入、利润收入、规费收入、债务收入、土地出让金。随着土地有偿使用制度的形成，土地出让金的收入比例越来越高，事实上已经成为地方政府预算外收入的最大来源。财政支出方向主要包括：市政建设支出、教科文卫等事业支出、生产支出、生活支出、管理支出。公共财政在城市开发中的作用主要体现在以下几个方面：直接投资城市建设、募集城建资金、调控城建活动和投资。城市公共财政支出有相当一部分是用于城市基础设施建设和城市公用事业的发展。因为，城市硬件环境、城市基础设施和公用事业建设水平与维护情况，直接关系到城市一切生产与消费活动的进行。
2、2000年以来广州城市开发建设概况
2000年前后，随着经济全球化、区域一体化及我国改革开放的不断深入，地区经济的开放度逐步提高，珠江三角洲城市群和沿海开放城市发展迅速，使广州原有的区位和政策优势相对减弱，在发展中受到来自周边及其他城市强有力的挑战。而且随着知识经济、信息社会的发展及我国即将加入WTO，广州的城市发展同样既面临新的机遇，又面临严峻挑战。同时，长期以来广州市中心城区单中心发展模式导致土地资源、基础设施与生态环境均无法支持城市的可持续发展。2000年6月，番禺、花都撤市设区，行政区划的调整引起城市功能结构和土地资源配置方式的变化，广州在全国率先开展了广州城市总体发展战略规划工作，进行了战略规划的实践与探索。战略规划提出将广州建设成为适宜创业发展又适宜生活居住的国际性区域中心城市和山水型生态城市的目标，以及“南拓、北优、东进、西联”的空间发展战略，着眼于解决当时条件下城市发展方向、发展思路等战略性问题，提高规划运作的时效性，对城市发展及建设活动及时有效地进行引导与控制，成为广州城市发展的纲领性文件。
2000年以来战略规划指导下的广州城市开发建设，其实施的重点表现在新区开发建设和交通基础设施建设两个方面。
（1）新区开发建设
新区建设是2000年以后广州城市发展的重点，是建成区面积增长的主要动力，也是实现战略目标的关键地区。新区建设表现为城市建设区面积的总量增长和沿南拓、东进两条轴线的节点（片区）发展。从建设区增长总量上看，2000年以来，城市发展的主要方向更为明确，在以“拉开建设，优化布局，新区先行，带动老区”的思路指导下，东部通过珠江新城CBD的建设拉动城市重心东移，将旧城区的传统产业向黄埔－新塘一线集中，通过新设立的萝岗新区（2005年）整合东部产业发展；南部则通过建设大学城、广州新城等主要节点推动城市向南发展，并通过成立南沙区（2005年），形成新的城市经济增长点。城市建成区也由合并之初的431平方公里（原广州、番禺、花都三城相加）达到2004年底的670平方公里，再到2010年底，广州市区（市属十区，不含增城、从化两个县级市）建成区面积已达952平方公里。
南拓轴上，通过主要节点建设，逐步形成串珠式布局，由北向南重点建设琶洲地区、国际生物岛、大学城小谷围岛及南岸地区、广州新城、南沙地区等节点。经过几年的建设，以广州国际会展中心――广州国际生物岛――广州大学城――广州新城――南沙开发区为重要节点所构成的“南拓轴”基本成型。以上多个地区的发展基本上是从无到有，公共财政在开发建设中起到了重要作用，主要表现在前期土地开发、拆迁安置和基础设施建设、大型公共设施及相应配套服务设施的建设。
表1： 南拓轴各主要节点建设情况
东进轴上，主要以广州珠江新城和天河中央商务区的建设拉动城市发展重心向东拓展，依托广州经济技术开发区和广州科学城，将旧城区的传统产业向黄埔――新塘一线集中迁移，利用港口条件，形成密集的产业发展带。公共财政的支撑作用主要表现在基础设施的建设和大型公共建筑的建设等方面。
东部产业带 以广州经济技术开发区、广州高新技术产业开发区、广州出口加工区、广州保税区四个部级经济功能区为核心，形成东部密集的产业发展带，增强产业的集聚与规模效益，建设广州现代化制造业基地，萝岗区的建立、黄埔临港地区的发展，进一步加强了对东部的综合服务功能。 基础设施建设
表2： 东进轴新区建设情况
（2）交通基础设施建设
2000年以来，交通基础设施建设一直是广州城市土地供应的重点，尤其是新机场、南沙港、广州铁路新客站、轨道交通、高等级路网等交通设施，体现了“交通先行”的指导原则。几年来，一批重大交通设施建设项目进展顺利，初步构建起陆海空立体式交通枢纽和以“双快”交通体系为骨干的城市道路网络。新白云国际机场、广州港南沙港区和一批高、快速道路相继投入使用，广州铁路新客运站开工建设。基本形成了东有广汕、广深、广惠、广园快速路、国道107，西有广佛，南有广珠东线、广珠西线、新光快速、南沙港快速、虎门高速，北有广清、广从、京珠、机场高速，内有环城高速，以高速公路和国省道干线公路为骨架、通过连接县乡公路和农村公路形成四通八达的现代化中心城市网络。交通投资的来源也是以公共投资为主，主要包括省、市两级政府的直接财政投资，或通过财政担保申请的贷款。
地铁建设全面提速，全力推进地铁工程建设。2005年，两条“南拓”线―――3号线火车东站至客村段、4号线大学城专线琶洲塔至新造段开通运营，地铁线网长度达到59公里，比2000年18.5公里增加40.5公里，轨道交通网初步形成。地铁运营车辆达到276辆，年客运量达到21354万人次。目前地铁5号线也已开通，轨道交通六、七、八、九号线也在建设之中。地铁是公共财政支持的重点所在。
3、广州城市开发的公共财政机制分析
3.1 2000年以来广州城市建设投入
“十五”期间，广州市五年累计城建投资909.55亿元，是“九五”期间的1.49倍。其中：2001年142.70亿元、2002年146.80亿元、2003年160.00亿元、2004年204.05亿元、2005年256.00亿元；广州市市本级财政城市维护费累计支出28.58亿元。其中：2001年5.08亿元、2002年5.52亿元、2003年5.35亿元、2004年5.79亿元、2005年6.84亿元。（注：城市维护费是指专门用于城市公共基础设施和公用事业的维护建设，促进城市经济发展，优化城市居民生活环境的财政性专项资金。）
2006年至2008年，城建投资数额有增无减，保持每年200亿元以上的城建投资额
2001－2008年，广州市城建总投资变化趋势图（单位：亿元/年）
2006年以前，投资主要建设机场、港口、铁路、轨道交通、高快速路等大型基础设施，以及琶洲地区、国际生物岛、大学城、广州新城、南沙新区、珠江新城、萝岗等核心项目。2006年开始，在继续投资建设南沙、萝岗、珠江新城、白云新城、广州新城、琶洲地区等新城区的开发建设之外，也逐渐投资“中调”的建设项目，如河涌整治、城中村的改造等。持续的城建投资有效的支持了战略规划实施。
3.2 城市开发建设资金主要来源分析
近年来广州实施战略规划进行城市建设的资金主要来源于两大块，一块是本级财政、一块是土地出让金收入。
“十五”期间，广州经济增长快、效益好，可持续发展能力明显增强。2005年：全市实现生产总值5115.75亿元，全市财政总收入531.41亿元（全市财政一般预算收入完成371.26亿元），全市财政总支出448.14亿元（全市财政一般预算支出完成438.41亿元），与2001年全年完成国内生产总值2684.83亿元，全市财政总收入321.34亿元（一般预算财政收入246.19亿元），全市财政总支出302.15亿元（一般预算财政支出292.63亿元）相比较，分别增长90.5%、65.4%（50.8%）、48.3%（49.8%）。
“十五”期间，广州市市本级共收取土地出让金约346.3亿元。支出方面，共计约324亿元。土地出让金主要用于地铁建设和大学城、会展中心这样的大型工程建设。2006年以后，土地出让金的收入较“十五”期间有较大增长，其支出在继续推进地铁建设的基础上，也有了更多的支出对象。
3.3 公共财政支持城市开发建设
近年来广州城市建设的一个突出特点就是地方财政支持城市建设，前文的分析可以看出，政府投资主导新区开发、基础设施建设和公共服务设施建设是公共财政投入的主要方向。无论是政府本级财政预算资金还是预算外的土地出让金，都是政府自己投入的真金白银。政府投资主导，既由城市发展的方式所决定，也取决于政府财力和决策。一方面，2000年战略规划确定了跨越式发展思路，客观上需要短期内投入巨资进行前期开发和基础设施建设，并通过政府的投入吸引社会投资参与，以抓紧难得的发展机遇。另一方面，当时政府也有一定的积累并通过收取土地出让金、融资贷款等方式形成了足够的财力保证。从实际效果来看，政府投资主导，提高了城市开发和项目建设的效率，同时也有利于贯彻政府的发展思路，使战略规划内容得以迅速实施。
同时也应该看到，如此大规模的公共财政支持城市规划建设有一定的历史特殊性。由于政府财政资源总量有限，最近几年用于其他方面的投入比重逐步增大，仅仅依靠政府投资并不能长久的支撑大规模的城市建设。现实也印证了这一说法，进入“十一五”时期之后，大型建设项目的投融资体制就已经开始发生变化，社会资本逐渐进入城市建设领域。社会资本的进入，一方面可以看作是政府投入增强了地区的吸引力，成功的带动了社会资本，另一方面也预示着社会资本在城市建设中的比例将逐步增长。
线下投资理财规划范文3
个人理财作为综合性和实践性非常强的一门课程，在“互联网+”席卷全国的背景下，传统的教学模式和教学方法应当有所调整，从而帮助学生更好的将知识转化为能力、适应社会需要。
关键词：
“互联网+”；个人理财；教学研究
《个人理财》课程是高职投资与理财专业的专业核心课程，该门课程的开设在于培育学生的理财意识及能力、提升理财素养。该门课程不仅满足学生自身个人理财需要，也为客户提供理财服务不可或缺的部分。在“互联网+”背景下，新的理财手段、理财工具层出不穷，人们的理财观念、理财习惯、甚至理财需求也随之发生着变化。《个人理财》作为一门理论实践紧密结合的学科，在这一宏观背景下，教学便不能仅仅停留在书本之上，而是应当与时俱进，让学生学以致用。在《个人理财》教学中贯穿“互联网+”，不仅仅是在课程讲授中介绍理财产品的销售如何做到互联网，而是使得整个教学流程互联网的贯穿始终。
一、课程培养目标的调整
2013年是中国“互联网金融元年”，阿里巴巴余额宝引发了社会理财热潮，理财群体从80后，90后向老龄群体扩散；微信依托其社交平台推出的理财通也在互联网理财的战斗中占领了一席之地；百度金融中心推出了预期年化收益率高达8%的“百发”，苏宁推出了零钱宝，东方财富推出了活期宝……此外，各式各样的P2P投资，众筹等方式也进入投资者视野。应该说，互联网理财的趋势和风口已经开始确立。我国的金融理财市场已经从产品结构单一、效率低的阶段向产品结构多元化、效率高的新阶段过渡。《个人理财》作为一门紧密联系实践的课程，课程培养目标也随着客观环境的变化而变化，体现最新的社会需求，让学生所学符合社会所需。
二、课程设计思路
《个人理财》课程开设，不仅仅是学习理财的基础知识，同时也要培养学生的互联网思维，学习新环境的个人理财理论以及进行实践。本门课程一共有九大模块，包括现金规划、消费规划、教育规划、保险规划、投资规划、税收规划、养老规划、财产传承、编制客户理财规划书。学生除了掌握各个规划中要点，包括了解客户信息、分析客户需求、制定相应规划，规划的调整；更重要的是将互联网对各模块影响视为“新常态”，结合互联网背景下所体现的特点有针对性的学习，应用。
三、课程教学
（一）教学准备影响个人理财社会因素的不断变化要求讲授该门课程的老师也应实时更新知识体系，把握最新业界动态，积极的参与互联网理财实践，最好能够到相关企业实践获得一线经验。课程讲授过程中接触的新事物教师要率先了解，做一个好的引路人。例如进行投资规划学习时，从传统的存款、股票、基金、债券到P2P，互联网保险、互联网基金教师应当提前了解；在进行投资者分析的时候，应当了解互联网背景下投资者需求的改变，包括投资习惯、对网络的了解程度、是否愿意接受新型的理财方式。同时，互联网背景下投资工具五花八门，投资者如何进行甄别，如何选择，如何应用，都是任课教师在讲授该门课程前要提前掌握的。
（二）教学手段
1.推进“线下+线上”模式，将课堂教学手段与网络教学手段相结合。个人理财是一门理实一体化的课程，课堂讲授只能在有限的时间、使用有限的手段传授给学生基本知识和原理，学生要做到融会贯通，乐可将理论转化为实践仅凭课堂讲授是不行的，还需要自主学习。首先，依托互联网，学生可以进行碎片化的时间，根据自己的实际情况进行学习。资源也更加的多元化，学生可以从开放性的慕课、微课、摩课、百度文库、国家精品课等途径更全面深入地学习个人理财；其次，依托本校已经建成的教学资源库，本课程教学资料、教学课件、教学录像、参考资料等均挂在网上，同学课余时间可网上点播，学生既可上网自学或复习，还可以向老师提问等，打破了传统教学的时空限制。
2.注重实践环节。《个人理财》课程学习的目的在于用所学知识进行自身理财，实现财务安全和财务自由，同样的这也是学生步入工作岗位一项重要技能。在实际教学中，组织所有学生进行真实的理财操作还不太现实，那么大量仿真的实践、实训就是必不可少的。在教学中，除了结合大量最新的案例，使用理财实训软件也是一个有效手段。目前智盛、典阅、万得、等公司都有理财仿真实训软件，教学中有效的使用实训软件有利于教学效果的提升。与此同时，学生可以利用部分财经类网站参与理财大赛，通过这种“仿真+社交”的方式，激发学生学习主动性。在学习过程中，部分学生在理论知识足够扎实，清楚了解自身风险偏好，了解投资对象的基础上，可以尝试进行小额的投资，为将来自身的个人理财做准备。
3.强调职业道德，注重风险防控，重视投资者教育。职业道德是合格的理财规划师必须具备的，不仅要有坚实的专业能力，还需要特别注重职业能力、职业道德、风险意识、沟通能力等的全面发展。在传授知识和进行考核的同时，都应当考虑这一重要因素。在“互联网+”背景下，理财方式的多样性伴随着风险的多样性。传统理财所面临的市场风险、声誉风险、信用风险等一切的风险并没有因为互联网的渗透而消失，反而在这种互联网条件下，产生了新的风险，例如特有的法律与制度风险、模式风险、市场风险、信息安全风险、技术风险、流动性风险等。风险意识应当贯穿始终，做到能够防范风险、监控风险、及时的识别新增风险。理财经理在为客户提供投资理财方案的同时，也应当注重投资者教育，尤其是互联网投资理财教育，提高投资者风险意识和自我保护能力。《个人理财》课程在互联网背景下不可忽视这方面的教育。
四、结语
总之，金融理财市场是不断变化发展的，越来越多的因素影响着这个市场，人们的思维方式、行为习惯、选择范围、盈利模式、风险掌控等都同步发生着变化。《个人理财》作为一门理论与实践高度结合的课程，本身的内涵和外延也应当丰富发展，与时俱进，减少书本与市场的距离，让学生所学能尽快转换为所用。因此，《个人理财》课程的开课目的，教学设计、教学理念和教学手段也应当做相应调整，深化教学改革方式，提高学生的自主学习能力，为将来的发展奠定基础。
参考文献：
[1]丁春丽.《个人理财》课程教学方法的研究.时代金融.2014（10）.
[2]张艳英.高职金融专业《个人理财》课程教学改革探讨.今日中国论坛.
[3]徐会志.刘建.互联网理财的法律监管.中国金融.2014（08）.
线下投资理财规划范文4
关键词：证券投资；理财；股指
2013年7月19日央行宣布从7月20日开始全面放开金融机构贷款利率管制，与此同时，周小川在2013年8月19日的新闻焦点访谈中提到人民币存款利率也将市场化，只是待时机与技术成熟问题。在此种背景下普通投资者如何实现自己财富增值的目标，成为困扰投资者的一个难题。
据中国人民银行相关数据统计，2010、2011、2012年末全国居民储蓄存款分别达307166.39亿元、357901.58亿元、415549.87亿元。如何将居民储蓄转化为内需或者盘活此部分存量资产成为热点；与此同时，随着个人财富的增长，如何将存量资金引入投资市场也成为政府与投资者关心的议题。文章就证券市场投资机会展开探讨。
理财即对于财产（包含有形财产和无形财产=知识产权）的经营。多用于个人对于个人财产或家庭财产的经营，是指个人或机构根据个人或机构当前的实际经济状况，设定想要达成的经济目标，在限定的时限内采用一类或多类金融投资工具，通过一种或多种途径达成其经济目标的计划、规划或解决方案。个人理财是指根据财务状况，建立合理的个人财务规划，并适当参与投资活动。随着我国证券市场的发展与规范，投资者面临选择越来越广，同时操作难度越来越大的局面；由于证券投资的资金可大可小，且不影响正常的职业生涯，逐渐成为投资者喜爱的投资活动。
从上图的数据中可以看出国内银行存款利率（目前三个月存款利率为2.6%）在高通胀情况下已为负利率，特别是在2011年间通胀率在5%上方运行时，投资者更加需要一种能使财富保值增值的途径和产品。
根据美林投资时钟理论，在经济复苏时选择证券投资的收益是最大的，而2008年经济危机使国内经济进入了调整轨道，与此同时，我国的证券市场从2007年10月指数从进入下降趋势，至2012年底已经过了五年的调整，这中间孕育着投资机会与时机的来临。
而2010、2011、2012年全国股票交易市场数据显示上海成交304312.00亿元、237555.30亿元、164460.85亿元，深圳为241321.52亿元、184089.26亿元、150122.42亿元。从近三年的情况看由于市场的不景气，市场成交额呈逐年下降趋势，从2012年12月至2013年2月初的行情中（以指数的上涨为例），市场热点多集中在频繁的转换当中。作为普通投资者如何把握证券市场中的机会与风险，无论是谁都不可能让投资者在短期内找到一个可行的操作方法与实战方法，市场每天都在发生变化。通常用在股市中的分析方法有基本面分析、技术分析、数据挖掘。而2013年股息红利所得税收政策改革，使证券市场进入理性繁荣期，投资者持股时间越长税负越低。再依据中国证券市场22年的发展情况，得出证券投资理财的易用规律原则如下：
首先，把握大势。即上证指数与深圳成指的涨跌规律，逆市上涨的个股也有，但要花太多时间去寻找投资机会，而在指数涨跌过程大部分个股都将随势（指数）一起涨跌。而股指的涨跌可以通过移动平均线与成交量一起进行分析，一种是移动平均线形成金叉向上，另一种是K线远离移动平均线时常有反弹机会。且通常大涨后必有大跌，而在牛市中获利的机会与概率要比平常高很多。
第二，个股选择。普通投资者的资金是有限的，重点在于股票品种的选择，此时即可以是基本面选股也可以是技术面选股，还可以是通过数据挖掘技术找到股票与板块间的关联与异动性。进行个股选择时可以从资金面、市场供求、信息面、财务分析、公司价值等方面选择个股。在资金宽裕、市场活跃时可选择流通盘大的个股，在资金趋紧、市场人气、交投清淡时选择流通盘较小的个股进行投资。另外每年的1月证券市场较为活跃。
第三，时机把握。即买入与卖出点位的选择。对于短线投资者来说重在市场的敏锐、热点的捕捉，而对于长线投资者来说重在对于算出一个合理价位区间买入个股，这需要综合基本面与技术面的知识去挖掘上市证券的投资价值机会。通常这时会通过技术指标值把握买入与卖出的点位。
第四，对信息的收集能力。投资者平常需要关注财经资讯同时还要留意上市公司的公告与企业的活动，并形成积累与记忆，因为公司的投入有时在短期内不会见效，但长期公司的收益肯定会上去。公司独特的研发与产品，这些都是构成选择个股的关键信息之一，所以作为证券市场的投资者必须对信息有收集、分析、储存能力，并关注全球市场的动态和国家财经资讯对行业、个股将会产生的影响，这样在投资买卖时才能做到心中有数。个股的上涨与下跌均需要时间，真正的获益者往往是持股期在一年或者更长时间的波段内。
参考文献：
线下投资理财规划范文5
小王平时有上网浏览网页的习惯,别看他的理财知识并不多,但凭借多年的浏览经验,对工行网站的各个频道却是“门清”!他发现,工行网站理财频道于7月底进行了全新改版。
为了了解改版后的理财频道都有些什么新功能,小王仔细地浏览着页面上的每个区域。当他进入理财规划二级页面时,紧皱的眉头渐渐舒展开了。他对理财规划栏目深入浏览一番后,了解到:理财规划栏目是工行网站理财频道为广大投资者精心打造的一个集量身定制、案例分享、在线规划于一体的线上理财互动服务平台。该栏目将定期特邀业内资深理财专家,针对广大投资者的实际情况,为大家提供一对一的专业理财服务。工行网站会定期抽取部分幸运网友,请专家量身定制理财规划。
虽然对理财知识不甚了解,但小王知道,一份合理的理财规划正是他现在所需要的。于是,小王抱着试试看的态度按自己的实际情况填写了网站上下载的资产负债表,并发送到了指定邮箱。
线下投资理财规划范文6
在这两位十几岁少年的头脑中，已对各自未来的财务状况作出了明确规划，并且在其打造财富的战略中，迈出了坚实的第一步。
我的储蓄计划
马特・科斯罗夫正在计划一场伟大的战役，他将于明年用两个月的时间，进攻茫茫的雪原。这个19岁的男孩就读于澳大利亚的墨尔本，专业是机械工程。他希望去加拿大的雪原上纵情地滑雪。可是无论怎么计算，这项体育运动都将耗资不菲。
“两年前我就开始有这个想法，这两年的时间里，我都在积极努力地存钱。”马特说，“我如果拥有12000美元或15000美元，那做起这件事就相当容易，可是我现在只有1/3的钱。如果我能在那儿找到一份工作，就可以呆上三个月，这是最理想的状态。但是如果不能，我也需要攒足够的钱玩上两个月。”
聚会、手机费、交通费，足以让一个年轻人身陷债务，但马特是一个经验丰富的投资者。从8岁那年始，他就开始为各种爱好而制定存款计划：电动玩具、吉他，现在则是越洋旅行。他有一份稳定的管理基金，进行长期储蓄，另有一个为加拿大之旅准备的在线储蓄账号。
马特的父亲是一位理财规划师，这对他的理财习惯无疑是有帮助的。“大多数人缺少对储蓄的规划意识，习惯把赚到的钱随手花掉。”马特的父亲杰夫・威恩说，“实现储蓄的方法是做一个家庭财务预算。设想一下你有什么梦想需要实现，这是储蓄的一个良好的起点。然后设想你的薪水比现在少5%，或10%，甚至是20%，把那部分钱用于储蓄。问题在于，我们应该如何削减开支？”
马特对这套哲学显然已经了然于心：“我常常给我的同学讲这个理论。他们都还没有储蓄概念，而我从8岁就已经开始这么做了。即使我想要什么东西，我也知道自己不能从储蓄基金里往外拿。很多朋友为此挪用了储蓄基金，结果什么钱也存不下来。”
十几岁的少年所需要的花费是相当简单明了的，每周坐火车出去和朋友玩的交通费是一笔常见的开支。“我的工作是餐厅服务员，幸运的是，我经常会在值班期间得到小费。所以，每周我都能把所赚的薪水存进账户，除非我要出去玩，那样的话我就得提款了。”马特说。
马特把他的储蓄投资于信托银行在线现金管理账号。“我计划去旅行，所以，不必要求太高的投资回报率。”他说，“我选择12个月的相对短期的投资，和一般的现金管理账号一样简便，回报率约5%，风险很低，我不必担心选错了投资年份，导致账面金额缩水。”
从17岁那年，马特开始投资管理基金。谈起他的远期财务规划，他说：“我并没有预期在大学毕业之际可以获得一大笔钱，只希望能支付我将面临的一些费用。我也很乐意届时储蓄一笔住房基金，大学毕业时，这笔支出不会太多，但是意义非凡。从加拿大旅行归来之后，我也愿意去其他地方度假和旅行。”
马特的稳定管理基金包括澳大利亚本土和国际的一些股份、不动产、债券及现金。他通过一家在线经纪公司E*Trade实现这笔投资。相比于全程服务经纪公司，在线经纪公司的服务费用更为低廉。马特每个季度两次查看他的基金情况，“它的运行和业绩相当不错。”马特说，“我正在考虑通过收费低的管理机构，把这笔钱转移到一套部门基金中，它能帮助我更自觉地储蓄，并且，假如日后我的目标有变，调整投资的弹性也会更大。”
滑雪计划只是马特想通过自律和储蓄实现的目标之一。“我8岁时，第一次有了一个储蓄目标――买一个玩具娃娃。我从生日、圣诞节的零钱里储蓄，并且为家里打扫房屋赚钱。我14岁到15岁的阶段，很想要一把新吉他，我请求父母资助一半的支出。为了攒够我的那一半钱，我把送报纸的报酬全部攒了下来还给他们。”
“我12岁以后，有几次和朋友们一起出去玩，结果花费超支。这时你就会想，啊，天啦，我把钱全花光了，现在怎么办呢？就为了出去打一场高尔夫球，也不考虑你甚至没钱支付绿地的费用。有时候你会被诱惑而消费，而我确实想出国滑雪，你这样想想就明白了。”
理财师的指点
在凯洛・康的身上，有着这个年龄段男孩的许多特征。他喜欢运动，他想上大学，他希望几年之后买一辆车。但在有些方面，他又是很特别的，他有着超前的思想和规划。他打算如何为上大学进行资金准备？他打算如何买下自己的汽车？他打算如何筹到买房子的巨款？
康的母亲写信给《个人投资者》杂志，说她的儿子从每周10美元零用钱里，攒出了1500美元。现在他希望了解，应该如何用这笔钱进行投资。这个年龄的男孩能够抵制诸多诱惑，攒下如此巨款，令杂志编辑们非常惊讶。小小年纪就开始为增加财富而投资，这样一个孩子将会有怎样的成就，这点也引起了大家极大的兴趣。
投资者会经常说到这样一句话――“这个东西我如果早20年知道就好了。”康今年才14岁，20年以后，他从投资中积累的经验，无疑将使他更接近财务独立的梦想。
为了引导康在投资上走入正轨，我们请来了悉尼一家公司的财务规划师保尔・卡罗，他将担任一天康的投资导师。他也对这件事情很有兴趣――一个天才的年轻人，没有大笔资金，甚至没有收入，有的只是未来的大把时间，他将在投资中取得什么样的成绩呢？
卡罗曾经是一所中学的教师。他的任务不是给康提供专业的理财建议，他知道这对康为时过早。卡罗将引导康深入地了解财富增长的规则，卡罗认为，孩子们应该从小就学习这样的知识，就像学习数学、英语一样。
康需要实现两个目标。近期的目标是为大学教育积累足够的资金。长远的目标，用康的话来说，就是学会怎样成为富人。后来他承认，他希望获取一些内幕，帮助他迅速成为有钱人。“我觉得，这是如何选择股票的问题，只要你作出正确的决定，你就会迅速得到很高的回报。”
康的这种想法在初级投资者中很常见，他们听多了其他人迅速致富的传闻。但这样的故事显然并非投资的本质。卡罗说：“某种程度上讲，投资不是件令人兴奋的事情。投资是一件长期的规划，里面涉及到各种规则。”
从母亲的教导中，康已经了解到这个可能性。“我妈妈经常说，你不要指望短时间内就能暴富。”从母亲身上，他也学到了遵守规则的美德。
12岁那年，康迷上了一件很特别的玩具，请求妈妈给他买。“妈妈让我从零用钱里省出这笔开销。”康用了几个星期的时间攒钱。这个经历告诉他，他必须对自己的财务需要负责。事实证明，他能攒下多少钱，完全取决于平时省下多少钱。
当康来到卡罗位于悉尼的办公室，卡罗告诉他，世上并不存在财富增长的魔法。财富来自于你对资金的管理，并且让你的资金成长壮大。“我们积累资金的方式是赚钱或者储蓄，或者意外得到财富。之后的事情就是让这些钱为你工作。”
像康这样的年轻人可以把钱存入高利息账户，如果他想赚钱上大学，这对他是最佳的投资方式。但如果想实现长期的财富增长计划，他就需要对这笔钱进行投资。“如果进行储蓄，每年花掉存款利息，最后账面资金总额不变。”卡罗说，“当你进行投资，你就会有两个机会：你的账面资金在增长，同时你会获得分红。即使每年你把分红都花掉，你的资金依然是增长的。”当然，红利也不是每年都会有的。你要知道，股指增长曲线的变动本身就没什么规律。涨跌无常的情况，很容易让康这样的年轻投资者陷入恐慌的情绪之中。
在股市的一个波动期中，康已经意识到了，股市是一个变化莫测的地方。5年前，他这个年龄的投资者会更乐意相信股市只涨不落。
引起股市波动的原因很多，这种波动很多时候折射出股民的心理预期。你的心理预期会导致股市升降，这点是与存银行的本质不同之处，卡罗说：“如果没有风险，你也就不可能有太高收益。”但是随时间的推移，这个市场还是呈现上升的趋势。卡罗给康看了过去80年间澳大利亚的股市走向图表。线条是上下波动的，但总体来说，走势是上升的。“过去很多年间，股市更多时候呈上升的趋势，而非回落。”他说。
“投资者经常会为股市波动的风险而不知所措。”卡罗说，“而最大的风险在于，很多投资者没有更多时间来研究股市，以安全度过股市的波动期。”卡罗解释道，在华尔街股市下跌之前投资的人都会赔钱的，除非他们在高点已经卖盘出局。而市场低迷时持续买入股票的投资者，以后会获得更大的收益，这是价格规律在起作用。
卡罗让康假设，他是一家养牛场的农场主，现在有5000美元可以投资一支新的股票。当每头牛价格是100美元，他可以买进50头。但是如果牛的价格降到50美元，他就能够购进两倍数量的牛。在低价时期买进，可以拉低平均的买进价格。即使对于一个孩子而言，这种平均价格拉低原理的解释也是通俗易懂的。
但康是一个聪明的男孩，很快举一反三，提出了一个更加尖锐的问题：如果股市一直下跌又该怎么办呢？这种情况下，卡罗解释说，你应该做一个市场研究，看看这个市场是否有未来。另一个方案就是不要把鸡蛋都放在一个篮子里。
多元化的投资原则令康很惊讶。康说：“我原来以为只要找对投资方向，再把钱都投进去就可以了。”卡罗说，多元化投资在短期内可能会削弱你的回报，但年复一年地寻找那个最正确的投资方向也是希望渺茫的。卡罗给康看了20年间业绩最佳的资产类型，有的年份是国际股票，有的年份是本土股票，有的年份是债券，有的年份是基金。每种投资项目都有收益的年份，明年哪种项目会有突出表现，你只能猜测，但很难把握。
“多元化投资，就像你准备去墨尔本呆上一周，你需要把每种所需的物品都带上一点儿，以应对各种可能出现的天气状况。”卡罗说。
