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短期理财和长期理财范文1
据了解，嘉实、博时等基金公司也在考虑发行类似的短期理财产品，加入到短期理财的大军中来。
据财汇资讯最新统计，5月以来，先后5款短期理财债基成功发行，累计募集已有697.77亿元。汇添富在发行了汇添富理财30天债券基础上又发行了汇添富理财60天债券，分别募集了244.42亿元和160.59亿元。而华安对短期理财基金更为激进，在发行了华安月月鑫后，随即发行了华安季季鑫和华安双月鑫2只短期理财债券型基金。在月月鑫创下182.22亿元之后，季季鑫和双月鑫均募集55.27亿元。
如此看来，5只理财债券型基金，平均首募资金高达139.55亿元；而今年以来股市的疲沓导致股票型基金的发行日益艰难，已成立的25只普通股票型基金平均首募仅有7.69亿元，募资最多的仅有24.33亿元，绝大部分首募被卡在10亿元以下。
基金业龙头公司华夏基金的一举一动引市场关注，此次上报了华夏理财30天产品的华夏基金相关人士告诉笔者，上报短期理财基金并非简单跟风，而是出于投资者避险需求与公司完善产品线的考虑。该人士表示，在当前股市低迷的状况下，低风险的理财产品较受投资者欢迎，同时，华夏基金目前权益类的基金产品较多，而固定收益产品的占比相对较低。北京另一家大型基金公司人士表示，公司也在考虑上报短期理财类产品，但是否会有实质进展还需观察该类产品的发展状况。
显然，低风险的财产品的人气明显超过了高风险的普通股基。深圳某基金公司人士表示，理财产品的走俏与其管理费率相对较低其实并无实质性关联，短期理财产品受热捧，主要得益于渠道的大力助推。
作为目前多家基金公司争抢布局的对象，短期理财类基金与货币市场型基金在投资标的和预期收益上十分相像，两者受青睐程度缘何有如此大的差别呢?
业内专家表示，短期理财基金虽在流动性上不如货币型基金，但对于普通投资者来说，短期理财基金的性价比还是更高一些。具体细分来看，短期理财产品可以投资的债券正回购的上限相比货币型基金要更高，而对企业债、短融信用等级的要求比货币型基金低。且理财基金可以投资中期票据，这也是与货币型基金相区别的一个主要方面。也正因为短期理财基金在等级上的相对放宽，使其的风险相对货币型基金而言更高，同时预期收益也比货币基金要高一些。
短期理财和长期理财范文2
2011年11月11日，在第四次经济金融形势通报分析会上，银监会再次强调“严禁通过发行短期理财产品变相高息揽储、规避监管要求、进行监管套利”。
业内普遍认为，短期化产品正在面临严格的监管。早在6月底，银监会以召开座谈会的方式明确了不得通过短期化和违规提高收益率等手段变相高息揽存。三个月后，银监会又发《进一步加强商业银行理财业务风险管理有关问题的通知》，再次禁止以高息揽存的方式调节监管指标。
普益财富研究员王玲玲认为，2011年银行理财市场继续呈现急剧扩容的发展态势，与2010年度相比，短期化成为最主要的市场特征，而在2011年，银行大量发行一个月以内的超短期理财产品，流动性好，且收益不低，同时这类产品起点不高，通常为5万元，成为老百姓喜爱的现金管理工具。但是随着监管趋严，这样的格局似乎面临终结。
从市场反应看，监管措施出台后，银行理财市场的超短期产品发行量应声而落。普益财富数据监测显示，10月，一个月以下期限产品发行量环比减少233款，该期限产品占月度总发行数的比重也由之前最高的40%下降到26%，11月。1个月以下期产品发行量占比继续下跌。环比减少133款，下跌幅度达11.38%，占比15.54%。
根据过往产品发行数据，受这次监管影响最大的是中资银行。据普益财富统计，在所有超短期产品中，中资银行的发行数占据了99%的比例。同时中资银行发行的产品中超短期产品占比达34%，而外资银行这一比例仅为3%。
王玲玲认为，严厉的监管措施直接导致中资银行超短期产品发行数骤降，而外资银行基本不受影响，从这一市场现象可以看出中外资银行在理财业务上的差别。
她分析指出，中资银行发展理财业务的出发点多“另有目的”。如中资银行2004年推出理财业务，主要是为了应对外资行的冲击，留住客户，在2008年到2009年，发展理财业务主要是为了转移自身表内信贷资产，为贷款挪腾出额度；2011年主要是为了保住存款，应对存贷比考核过关。虽然从效果上看，中资银行的理财产品总体上比较稳健，为客户的资产增值保值立下了汗马功劳，但由于其发行理财产品在很大程度上还是为了配合传统存贷业务的开展，因此如此的发展过程受到监管较多，产品系列上缺乏连续性，难长期为客户管理资产。
外资银行的理财产品则是更多地以财富管理为核心，作为独立的业务，较少地考虑理财业务对其他业务的影响。故受到监管约束较少，产品线变动较少。
如今监管日严，今后银行理财产品市场会有什么变化？
12月3日，在“2011中国零售银行峰会”上，中国农业银行金融市场部副总经理彭向东在回答这一问题时说：“从理财产品来讲，监管环境从2010年第四季度开始收紧，2011年一年不断规范，短期理财产品限制。我们预计2012年新业务的规范很有必要，具体到量上来讲，2011年比2010年有比较大的发展，我们预计2012年在2011年基础上还会有增长，但是幅度不会那么大，大概2011年增长一倍多，2012年可能是30%。”
他预计银行理财产品的发展方向是不断规范化，尽管2012年的发展速度可能相对放慢，但是前景还是比较广阔。
富滇银行副行长李平平认为，在存款负利率的情况下，银行理财产品仍然有发展空间，“但是在监管當局规范和严格监管下，应该说理财不会像原来那样，理财产品会回归甚至还会减少”。
在继续看好银行理财产品发展空间的同时，银行也有着自己的烦恼。星展银行个金部总经理朱亚明说：“到现在为止，在市场上有非常多产品，但是如果仔细观察的话，会发现产品同质化非常厉害，同时价格战非常厉害。”在他看来，银行面临着很大压力，比如提供的产品和服务是否足够消费者选择。是否有足够的合格理财人员等等。
短期理财和长期理财范文3
也有很多年轻朋友认为“理财要趁早”，在刚刚开始工作的时候，就为自己配置定投和寿险这类动辄需要三五年甚至20年才能看到效果的理财产品。
如果不考虑主动投资，谋求高收益的情况，单从年轻人的阶段特点来看，我认为很多长期理财需求被严重高估了。也就是说，对于很多刚刚踏入社会的年轻人来说，除了努力工作和努力攒钱之外，并不需要定位在长期的理财工具。
攒钱的办法有两种，第一种是根据不同的事项分别攒钱，比如每月结余1000元，那么就各自往化妆品基金和新电脑基金里各放500元，哪个攒够了，就去买哪个，不能因为化妆品上缺点钱，就去动用给新电脑准备的钱。
第二种是先把钱存进一个资金池，然后根据不同的事项进行支出。仍然以每月结余1000元为例。把这些钱一起放进单独的储蓄基金里，需要的时候，再根据化妆品或新电脑的重要性拿出来花，很可能今天一冲动，把储蓄花光，买了化妆品，那么，自然给新电脑存的钱就没法剩下。
两种攒钱的办法，一个以花钱为导向，一个以存钱为导向，其实都没有什么问题，关键看自己适合哪种攒钱办法。
那么，年轻人适合哪种攒钱的办法呢？比如，年轻人自然也有长期的理财需求，趁着年轻身体好，如果买个20年的长期寿险，还可以占占费率低的便宜。反正年轻人也会老，从现在开始给退休基金做准备，总不是一件错事吧？
长期规划没有错，但是脱离个体理财需求的规划，仍然容易遇到问题。对于我国的年轻人来说，老龄化社会趋势不可阻挡，确实需要提前规划长期资金储备。可是与此同时，高房价、高物价也决定结婚生子是非常高的一道门槛，很可能需要举3个家庭的财力才能完成。
除非是对这个大事件有充足的准备，否则的话，年轻人在结婚生子之前，哪里会有多余的财力单独为更遥远的将来做准备呢？
所以，年轻人理财时，还是以结婚生子这个时间点作为重要划分为好。在此之前，积蓄的钱不妨以银行存款、货币基金和债券基金为主，需要的时候可以立刻取出来，也不会有什么大的波动。
在完成结婚生子的大开销之后，再开始分门别类做长期储蓄。比如定投股票基金，短期内的波动无法避免，如果定投了3年恰逢谷底，却又需要钱结婚，结果会十分尴尬；可是，如果是针对二三十年后的退休资金做定投，10年的长期波动都可以继续坚持投入，这样才能真正发挥基金定投在长时期内烫平波动的功效。
最后，回到文章开头提出的问题，年轻人应该如何理财？
短期理财和长期理财范文4
据《北京晚报》报道：从华尔街开始的金融危机导致的经济萧条预计将影响到80%的人的生活。那么，家庭理财如何操作才能避险？专家开出的良方是“保住工作、理性消费、谨慎投资”。
紧缩开支，留足1年生活费
最近几个月，北京一家公司白领刘莉莉的生活有了明显的变化，她开始乘坐地铁上下班，外出购物也明显减少了。
她月收入近7000元，除了每月还贷2600元外，以前是“月光族”。金融风暴来袭后，看到国外一些大机构破产倒闭，员工失业，刘莉莉受到很大的触动。“如果金融危机蔓延，国内不少行业可能会受到影响。”专家指出，为防范减薪、失业等冲击，家庭应急备用金应留够至少1年生活的现金。
保本第一，活期转为定期
杨先生昨天到银行把16万元活期变成了定期。其中，8万元转为5年期定存；5万元转为2年期定存；2万元转为1年期定存，1万元转为半年期定存。
杨先生这是有讲究的。8万元作为备用金，长期不会动用。而股市在短期内不会彻底扭转，分别存两年、一年、半年期定存，就可以根据市场行情进行投资。“今年理财最重要的事情是保本。”工商银行理财师周明称，投资者当前应选择货币市场基金、国债、债券型基金等“避风港”，而不要盲目追求“高收益”产品，以免血本无归。
避免跳槽，稳定收入可靠
在一家大旅行社做欧洲部经理的董先生本来打算辞职和朋友合伙开家旅行社，突发的金融危机让他打消了念头：经济形势不好，出游的人减少了。“不要因为老板降工资就提出辞职或跳槽，降工资总比没工资要好。”专家指出，目前，辞职创业风险提高了，选择投资行业时更要审慎。
理财从第一份薪水开始
不少职场“新丁”发现，自己已成为一名“月光族”。理财规划师提醒，学会如何控制个人的收支平衡与进行合理的投资，了解并学习理财的相关知识，对刚步入职场的新人们来说显得十分重要。理财应从第一笔收入、第一份薪水开始。
第1步：学记收支“流水账”
就职于香港某公司广州办事处的跟单文员小罗，第一个月的工资约2000元。“第一份工资我全部交给爸妈了，到了花钱的时候再管他们拿。”像小罗这种“工资由家长代管”的职场新人并不少见。其实，把工资全额交由家人打理不利于个人理财意识的建立。既然已经独立谋生，就应该学会独立理财。最简单最省力的个人理财方法就是学记收支流水账，把握理财的主动权，可避免花钱如流水。
第2步：尝试稳健小投资
“消费有度，有闲钱马上存起来。”这是时尚白领张小姐的个人理财格言。“我不会乱花钱，比如说逛街购物吧，我也是选择换季的折价商品为主。”勤俭节约，是不少在异乡拼搏的年轻人的性格特点之一。张小姐选择银行储蓄来理财，虽然是最保险的理财方式，但是不是理财的最优方案呢？
单纯地靠储蓄来积累财富，其实也是在削减所获财富的价值。把全部闲钱都放在银行里，怎么可能追上通胀的脚步？所以建议除了选择银行储蓄外，还需关注人寿保险和一些回报型的保险险种。此外，基金定投、股票等都是用闲钱投资的手段。
第3步：定好长期和短期理财目标
阿辉是某银行软件开发中心的技术人员，月入4000多元的他对理财有着明确的目标：“现在努力工作赚钱、存钱，都是为了过几年能出国继续深造。”他的理财也以银行储蓄为主。理财计划有长期和短期之分，自费出国深造、购车买房，对刚出校园的职场新人而言，属于长期计划。应以自己的收入为立足点，列出达到目标的时间表，最好先咨询相关的专业理财顾问。
第4步：不做“卡奴” 远离“月光”
短期理财和长期理财范文5
近日,张女士向《投资与理财》记者反映,她花5万元购买的一款期限8天的短期理财产品只赚了18.1元,平均每1万元8天只赚了3.62元。
据了解,张女士购买的是中信银行发行的“假日赢1030期”理财产品。该产品为非保本浮动收益型,运作期限共8天,预期年化收益率为1.65%。根据该行公布的到期清算公告,每万元的参考收益仅在3.62元(10000元×1.65%/365×8)。
张女士通过计算后发现,如果将这5万元存成7天通知存款,到期收益能到50000×1.35%/360×7=13.1元。“‘假日赢1030期’理财产品比7天通知存款的收益只多了5元,可通知存款还能保证本金和收益率呢,下次买这种产品之前真要好好盘算盘算了。”张女士对记者表示。
《投资与理财》记者调查发现,目前银行推出的短期和超短期产品从1天、7天到20天不等,年化收益率一般低于2%。
比如,中国银行2010年10月22日发售的“七日有约7天自动滚续理财”产品,其年化收益率为1.82%;工商银行常年有售的“灵通快线”――固定期限超短期人民币理财产品(七天滚动型)年化收益率约为1.65%。
如果用10万元购买年化收益率为1.8%的某款短期理财产品,10天的收益只有49.3元。“对于拥有大量资金的大客户来说,多1个百分点就能赚好多钱的,但是这些产品对于小额资金来说,就显得有些‘鸡肋’了。”银行人士表示。
张女士的亲身经历告诉我们,拥有小本金的投资者并不适合买期限这么短的理财产品,尤其是不保证本金和收益的产品。理财师提醒,超短期理财产品的收益率一般高于活期储蓄,流动性较高,比较适合有一定资金实力、喜好快进快出交易的大额投资者。不过,如果是长期闲置资金,应该选择长期期限的产品,错买短期理财产品反而会降低收益。如果投资者资金有限,买这类产品的意义就更不大了。另外,要尽量选择保本型产品。
小贴士
教你计算短期理财产品收益
短期理财和长期理财范文6
富裕人群数量增加，使国内财富管理领域“大有可为”，但是，同质化竞争却已成为行业弊端。纵观诸多姿态万千的第三方理财机构，浮躁之风见长，亦不乏“捞一票就走人”的机构，鲜有第三方理财公司沉下心来踏实理财。
事实上，以销售信托产品为导向的第三方理财公司，目前所面临的困境是“好产品稀缺、渠道资源被挤占”。这无形中倒逼了第三方理财行业的洗牌和机构的重整。不难发现，一些只注重眼前利益的第三方机构正在或即将被淘汰出局，而那些一开始就比别人多看到“一点点”的第三方理财机构，已经开始被市场发现和接受。本期观察融义财富管理中心（简称“融义财富”），他们身上的标签是：“社区理财”、“一站式服务”。
“很容易、很中立、很安全、很方便”
走进“融义财富”的大门，迎面看到墙上设计清晰而简洁的“融义财富管理中心”，给记者的印象，这家第三方理财公司“安静”中富有朝气。事实上，他们在财富管理行业内已经蓄积了四年多。
“融义财富这个名字主要就是想让客户的理财变成一件容易的事情。”创始人兼总经理陆晓晖向记者介绍，融义又是“容易”的谐音，其主要内涵可概括为SIVA系统（为Solution，Information，Value，Access的缩写），即理财可以“很容易、很中立、很安全、很方便”。融义财富将高端社区内的群体作为重点理财对象，他们的目的通常是“亲切地与社区打成一片。”也正因为这点，不久前，在本刊举办的全国财富管理机构评选中，融义财富获得了“最具亲和力财富管理机构”奖。
事实上，融义财富并非新面孔，其前身是成立于2008年2月的恒义财富管理中心。早在两年前，该机构就首次提出了以社区理财作为切入点开拓中国的财富管理市场，并在上海市闵行区和浦东新区设立了两个营业点。随着社区理财市场运营逐渐步入轨道，陆晓晖表示，“2012年年底以及2013年准备陆续开设更多的营业网点。”
“社区理财”接中国地气
当下，大多第三方理财机构将目光锁定在概念上的高净值客户，从这个角度来说，融义财富是在空间上嗅到了“商机”。选择在高端社区开设网点，博的就是“地利”，而社区理财的概念也是在实践中日渐明晰。
说来凑巧，公司创始人之一陆晓晖原系知名外资银行的销售主管，是时“在高端社区的分行总能有突出的业绩表现。”受此启发，他在第三方理财的领域中寻找“端倪”，提出了“社区理财”的概念。
然而从国际范围上看，“社区理财”的理念并不算新，在较为发达的西方金融市场中最典型和成功的例子，就是爱德华·琼斯公司。该公司是全美金融服务业里最大、盈利最高的零售经纪商，其成功的理财模式就是社区理财。
“在2000～2001年国际金融市场普遍走下坡路的形势下，爱德华·琼斯公司仍然获得了近30％的增长，并被美国的《财富》杂志评为一百个最佳雇佣公司的首位。”陆晓晖介绍，爱德华·琼斯公司的阶段性胜利，让客户以社区为基础，坐享金融服务基地在国际上有了成功的先例。借鉴于其独特理念，加上理财网点在上海高端社区附近渐受欢迎的实际经验，陆晓晖认为社区理财在中国很“很接地气”。
从“爱德华·琼斯”提炼自身特色
作为国内社区理财蓝海的开辟者，融义财富的理财方式慢慢地提炼出“中国特色”。顾名思义，社区理财主要是以社区为基础。根据爱德华·琼斯的理念，这种理财模式营业网点选址的依据是某一社区潜在的客户数量和该社区居民的经济状况，“这样选址的标准就是要方便和客户面对面的沟通。”融义财富就锁定在上海热闹的中高档社区铺开门店，以便就近服务于客户。
“一般我们在高档小区附近的街道设点，同时，能够靠近银行是我们的首选重地。”陆晓晖介绍，客户往往在散步或是去银行取钱的路上，不自觉地走进了融义财富的理财之门。
门店位置靠近社区，使得社区理财以个人客户为基础变成了现实。在爱德华·琼斯看来，“个人客户才是长期、持续的利润创造来源。”也正因为抓住了个人客户这条线，让爱德华·琼斯公司很快地从美林、高盛等著名的大投资银行脱颖而出。
“目前的金融市场都是产品导向的，以卖金融产品为目标，并非为客户的需求考虑。”陆晓晖说，为了充分了解客户，融义财富为公司的理财顾问们在高端小区租住了房子，并与小区物业联合起来，将理财理念深入每一次的社区活动中。
“让理财经理与客户走得更近，体验客户能体验到的，感受客户能感受到的，而后公司在这样的基础上为客户量身定制个性化方案。”
除此之外，保守和长期的投资策略是社区理财的重要特点。融义财富针对社区客户特有的稳定属性，设定目标为：将客户的一生甚至下一代的家庭财产作为规划和管理的对象。
基于长期服务的属性是因为“如果为了短期的收益，大做短线，会导致你最终失去客户。”陆晓晖介绍，“大多数客户非常看重本金安全，而且很多客户投资的需求是养老、子女教育以及储备资金，在这样的前提下，对于产品的安全性的要求就非常高。”根据中国本土的社区理财特点，一站式理财服务的模式被融义财富摸索了出来。
如何在社区实现“一站式”
凡是熟悉财富管理市场的人都知道，由于金融市场的瞬息万变，要让客户长期把握市场的方向近乎不可能，而理财规划的价值就体现在这里。基于融义财富的社区理财性质，客户的群体也与高净值客户有所区别。
“对于高净值客户，他们本身的信息渠道多，针对这些客户的理财公司，可以做一个金融超市模式；而社区理财的客户，可以说处于‘半山腰’，他们的理财需求却远远比普通大众要复杂。他们的信息渠道不多，而且有的理财产品集合起来才能买到。”陆晓晖说，目前社区理财客户的投资门槛是100万元。
“根据社区理财的特性，长期来看，客户的风险收益比在合理的资产规划下能够较好地优化。”陆晓晖说，按照短期的收益则会有一定限制。毕竟，目前中国的金融市场以及投资者都相对浮躁，所以要求他们立即接受长期的资产配置还不太现实。也因此，融义财富目前的解决方案是为客户以两年为一个周期，做一站式的财富管理规划。
这样的一站式服务的流程是“初始需求分析——计算需求收益率——评估产品配比——客户基础测试——匹配分析并拟定方案——实施理财计划——检视、重构或调整理财计划”。
融义财富一位理财规划师告诉记者，“首先是通过客户初始的理财金额、理财目标所需终值以及所需的时间，以此来确定客户理财期间年化需求报酬率。在这基础之上，通过产品的大类配比而得出相应的比例。”
值得一提的是，考虑到客户风险承受能力的不一，在即将生成理财规划案的同时，融义财富会针对客户进行一个基础测试，其中囊括了风险承受力和风险性格的测试。
“每个客户都处于不同的风险性格区间，风险偏好不是一个时点状况那么简单。有的偏于保守，有的偏向于激进，只有风险性格和理财方案所呈现的结果相互匹配，客户才能够从心底接受，也便于理财方案的有效执行。”陆晓晖介绍，这样做的好处是理财过程中不会有过多情绪化因素影响，也能偏重于以客户为本的原则制定理财方案。
模式执行靠“后台”
引起业内人士注意的，在一站式理财服务模式中，融义财富将产品导向式理财师与“后台”分开了。
“虽然注重客户本金安全的是所有财富管理机构的口号，但由于财富管理专业人员在目前还比较少，市场上不少理财师其实只是个产品销售，他们无法摆脱对‘佣金’的依赖。”常有业内人士无奈表示，这已不是什么新的话题，但由于为利所驱，在不少机构看来，要改变现状，既难又无必要。
关于这个问题，考虑到与客户长期的合作关系，“我们的销售人员只是给客户提供一些简单和基础的理财产品，而社区理财客户的主要方案，还是由‘后台’来执行。”陆晓晖介绍，后台人员则要取得CFA、CFP、CHFP、FRM等全球金融专业资格认证体系，大多为“身怀金融利器者”，“客户的理财方案真正由他们把控风险并制定实施。”
目前融义财富通过与券商的合作，还建立了产品组合平台。“在将理财方案导入产品组合后，客户的理财规划的大类比例（除保险外）也一起被直接导入其中。”陆晓晖告诉记者，而在产品甄选的环节中，后台又将每一大类中再分各种品种让客户选择种类。“若为固定收益，则另需设定最低收益预期，一般而言，是80％固定收益产品，而20％为其他产品。这些产品的风险都进行统一管理，后期引进额外增信担保机制。”
