典型的商业模式范文1
关键词：资产负债管理 典型相关系数 金融脱媒 价值最大化
中图分类号：F830.49 文献标识码：A 文章编号：1006-1770(2008)012-026-05
一、引言
资产负债管理(Asset-liability Management，ALM)是商业银行按一定策略进行资金配置，实现银行流动性、安全性和盈利性目标组合的一种全方位管理过程，其实质在于对银行资产负债表各账户包括各种资产、负债以及资本的余额、变化和相互之间的组合进行规划、支配和控制，以实现风险控制和价值创造的目标。资产负债管理于1970年代后期开始形成，1990年代中后期逐步成为商业银行主流的经营管理方法，目前已成为发达经济体商业银行全面风险管理体系的重心，资产负债管理水平的高低直接影响着商业银行经营水平和竞争力。
商业银行资产负债管理的重要性源于其业务特征。与一般行业的公司不同，商业银行业务的典型特征是借短贷长，通过负债业务集中各资金盈余主体的资金，经由资产业务加以运用，形成贷款、证券投资等不同形式和属性的资产并从中获利，因而必须同时兼顾投资决策与融资决策，在资产负债期限和结构不匹配所带来的风险与收益的权衡中实现利润最大化目标。然而资金来源与资金运用在期限、收益、流动性和风险等方面不可能完全一致，经济形势波动等因素常常使得银行面临巨大风险，当银行大量过度利用短期资金来源(活期存款等)为长期资产(如长期固定利率贷款等)提供资金时更为严重。美国1970年代和1980年代的严重金融危机以及2007年开始并蔓延至今且不断恶化的次贷危机皆源于此。由此，商业银行日益强调资产负债管理的重要性。传统的资产负债管理一般要求商业银行保持资产账户和负债账户在到期日、久期等方面的完全匹配，以达到控制风险前提下的收益最大化。不过这一要求限制了商业银行优化资产负债管理的能力，且成本极高。随着金融市场发展以及金融自由化趋势的加强，发达国家商业银行越来越多的利用金融市场提供的便利和衍生产品以及开辟新市场等来分散和管理风险，大大弱化了资产负债表的限制。
根据Modigliani and Miller(1958)提出的MM定理(Modigliano-Miller Theorem)，在一系列假定条件下(如无所得税、无破产成本、资本市场完善且无交易成本等)，公司价值与融资结构无关，从而投资决策与融资决策可以相互独立。在一个MM场景下。投资决策可以更大程度上摆脱融资的束缚从而更有效率。对商业银行而言，如果可以在一定条件下满足MM定理的某些要求，那么其资产负债管理就可以具有更大的空间从而可以更有效的实现商业银行经营管理的目标。这其中比较重要的是资产账户对负债账户的依赖性，如果资产账户对负债账户的依赖较小。那么商业银行在运用资产时就可以在较大程度上摆脱负债的限制，并拥有更大的风险与收益权衡空间。
在当前中国银行业扩大开放、金融一体化和自由化程度不断提高以及金融脱媒趋势日渐显现的情况下，中国商业银行面临巨大挑战，实施战略转型、走综合经营之路已成为中国商业银行提高竞争力和实现可持续发展的必然选择，提高资产负债管理能力是转型中至关重要的一环。然而，在世界各大银行纷纷采用先进的技术和方法防范各种风险，调整资产负债结构的同时，我国商业银行仍处于资产负债管理的初级阶段，风险管理思想和管理方法比较落后。严格的说，1994年以来普遍实施的、以资产负债比例管理为主要特征的资产负债管理模式，本质上是-_种基于管理层视角的监管模式，而不是从商业银行利益出发为实现风险控制和价值最大化而实施的自律性资产负债管理。所以，中国商业银行资产负债管理面临的根本任务首先是建立真正的资产负债管理模式，然后才是如何加强和改善资产负债管理的水平和绩效。作为基础，我们首先需要把握中国商业银行资产账户与负债账户的相关性状况及其变化趋势。
本文采用典型相关分析ccanonical Correiaton Analysis对主要的14家商业银行1997-2007年间资产负债账户的关系进行了实证研究，以期为资产负债管理模式的选择提供基础。论文第二部分提出本文的研究思路和方法，最后是实证研究结果和研究结论。
二、本文的研究思路
(一)研究方法
典型相关是研究两组变量之间相关性的一种计分析方法。由Hotelling(1935)最早提出，Cooley以及Lohnes等推动了它的应用。典型相关是多个变量(Y1，Y2，…，Ym)和另一组变量(x1，X2，…xn)之线性组合的最大相关性，通过对线性组合权重的选择以使这种相关性最大。典型相关非常适应于对商业银行之类的金融中介机构的研究，这些机构的主要业务是把具有不同属性的各类负债(包括活期存款、储蓄存款以及各种主动负债)转化为特征各异的各类资产(例如短期贷款，按揭贷款、投资债券以及现金和流动性的储备等)，对于商业银行而言，资产账户与负债(权益)账户之间的关系是复杂的，比如住房按揭贷款余额不仅取决于为这些贷款提供资金的负债账户的余额，而且还要依赖于预期收益率与按揭贷款收益率存在联动关系的其他资产账户，更进一步，甚至还要考虑为这些资产账户提供资金的负债账户的余额情况。通过典型相关分析可以更加准确全面地把握二者的复杂关系。不过，运用典型相关分析研究资产负债关系的文献并不多见。Simonson et al(1983)对美国大型商业银行的横截面数据进行了典型相关分析，Obben andShanmugam(1993)利用典型相关分析研究了马来西亚商业银行。金融公司等金融中介机构的期限匹配率。DeYoung and Yom(2008)则运用这一方法对1995-2005年美国商业银行资产负债的相关性及其变动趋势进行了研究。
为了进行典型相关分析，令X-[x1，x2，xp]，Y=[Y1，Y2，Yq]分别表示资产向量和负债向量。根据这些变量，我们可以分别构造一个资产x和负债Y的线性组合(称之为典型变量)
A=BX=β1x1+β2X2+β3x3+……βpxp
L=CX＝Y1Y1+Y2Y2+r3r3+……rprp
其中，B＝[β1，β2……βp]和c＝[r1，r2……rq]是需要估计的常数向量，线性组合和a'A、b'L为典型变量。典型相关系数应该
使得典型变量和之间的典型相关最大化。典型相关分析通过采用主成分降维思想寻找第i对典型{相关)变量(Ai，Li)，通过典型变量系数或典型权重和的选择得到最大化的典型相关系数：
CanRi=Corr(Ai，Li)
假设存在p组典型相关变量，并分别记其典型相关系数为CanR1=Corr(U1，v1)(使u1与V1间线性相关最大相关)，CanR2=Corr(U2，v2)(与u1、V1无关，使u2与V2间线性相关最大相关)等，则有：
0≤CanRp≤……≤CanR≤CanR≤1
(二)研究样本
为了分析中国商业银行资产负债关系及其变动趋势，我们以中国的5家国有(控股)商业银行和9家主要商业银行，为样本，并以其1998～2007年期间的年度资产负债数据为研究基础。这14家商业银行的资产、存款以及利润规模的市场份额都在80％以上，具有足够的代表性。选择以1998-2007为样本区间涵盖了中国银行业发展过程中一系列代表性事件，包括商业银行法正式实施、银监会成立、成立专业资产管理公司剥离不良资产并对国有商业银行注资、银行业市场全面开放以及国有商业银行股份制改革和公开上市等。上述事件对中国银行业发展产生了根本性的影响，这10年也是中国银行业发展历史上最为重要的一个时期，以此为样本区间同样具有极大的代表性。在研究中，我们对1998年-2007年期间中国商业银行资产负债的关系逐年进行了研究，除2007年的分析不包含农业银行的数据外。其他年份涵盖了所有样本银行。研究在两个层次上逐步展开，首先我们以全部14家银行作为完整的样本检验了资产负债账户的关系及其变化趋势，其次我们以2007年资产总额为依据将14家银行分为2组，分别对其资产负债账户的关系及其变化趋势进行检验，以期发现规模不同银行在资产负债关系上可能存在的差异。
同时，为了研究的方便，我们根据资产和负债账户的期限特征，并兼顾分类标准的一贯性和数据的可获得性，对资产和负债账户各项目进行了合并。具体的说，将资产账户项目分为贷款(loan)，其他收益资产(othera，包括银行存款，短期证券投资以及其他证券投资)固定资产(fixa)和非收益资产(nana主要是现金和存放同业款项)，将负债账户也分为四个大项，即存款和短期负债融资(dep，其中短期负债融资主要是基于回购协议的证券卖出)、其他主动负债(otherf)，非生息负债(nonf)以及所有者权益(equity)。
(三)数据来源及其说明
本文全部原始数据来自BANKSCOPE全球银行与金融机构分析库。表1是对上述项目的历年的平均值，均以其占当年总资产的比重衡量。
表1的数据显示，中国商业银行的资产负债结构依然呈现出显著的传统银行特征，即存款仍然是最主要的资金来源，贷款是最重要的资金运用渠道。从全部银行的角度看，1998年到2007年存款占全部资金来源的比重均在84％以上，贷款在总资产中的比重也都在50％以上。从不同规模银行对比的角度看，小型商业银行在资产配置上对贷款的依赖也经历过一个逐步加强的趋势，2003年后虽趋于下降，但目前仍高于大中型商业银行，而在对存款的依赖方面则正好相反，大中型商业银行存款在资金来源中的比重远高于小型商业银行，小型银行的优势主要在于扩大了非生息负债作为资金来源的比重。图一显示了这一趋势。不过这种差异显然并不是根本性的，而且两类银行存贷款占总资产比重在经历一段时期的上涨后都出现了一定程度的下降。
三、实证结果及主要建议
本文利用SPSS11.0对商业银行资产负债之问的典型相关系数进行了测算。表2分三组汇报了1998年到2007年商业银行资产负债典型相关系数的情况，对于每一组银行，我们列出了前4个典型相关系数，这些相关系数的解释能力依次下降。
从表2列示的资产负债典型相关系数可以看出，各层次商业银行资产负债之间均具有较强的相关性，资产账户对负债业务的依赖性仍然很强。比如，从全体银行的角度看，1998年的第一典型相关系数为0.886，这说明第一组典型变量A1和L1的线性相关系数高达0.886。
从趋势上来看，中国商业银行资产负债的相关性近年来有一定程度的降低，2003年以来典型相关系数出现了明显下降(图二)。不过，这一趋势在大中型商业银行与小型银行间存在较大差异，大型商业银行资产负债相关性1998年～2007年间波动幅度较大，但总体上并没有形成可持续的趋势，一段时期的下降之后往往会连续提高。而小型商业银行资产负债典型相关系数在2005后则出现了持续的下降。
综合上述数据，我们可以对中国商业银行资产负债的关系做出这样的判断在商业银行资产负债结构的传统特征仍很明显，存款和贷款比重依然很高的情况下，资产账户和负债账户之间存在较强的相关关系，这主要可以归结为资产业务对负债业务的依赖。从趋势上来看，近几年这一相关关系有了不同程度的下降，小型银行下降尤其明显。
资产负债账户之间的相关关系是商业银行资产负债管理模式和策略选择的基础。同样，中国商业银行资产负债账户关系的上述特征对于中国商业银行建立和完善资产负债管理模式以及实施有效的资产负债管理、控制风险，实现银行价值最大化具有重要的指导意义。据此，我们认为中国商业银行在资产负债管理的决策上目前应着重于解决三个方面的问题。
一是资产负债管理模式的转变。商业银行资产负债管理经历了负债管理一资产管理一资产负债管理(或称资金管理)的演变过程，主导这一过程的因素除了金融监管政策变迁和金融市场的发展外，商业银行资产负债结构特征和依赖关系的变化也发挥了重要作用。在资产负债管理阶段，按照对投资业务和负债业务侧重点的不同，有以资产为主导和以负债为主导的两种管理模式。在资产主导的ALM管理模式下，商业银行首先要决定资产的投资渠道、比例，收益率和期限结构，再根据资产的配置结构和属性以及对金融市场的预期决定和调整负债规模及结构，使负债结构从属和服务于资产配置及收益最大化的需要。而负债主导的ALM管理模式下，负债的安全性，流动性，收益性以及商业银行本身的风险承受能力被置于管理目标的首位，通常需要依据负债的特征来进行资产最优配置，资产结构从属于维护负债的流动性和安全性。显然，两种资产负债管理模式代表了两种不同的管理思路，同时也依托于不同的资产负债关系，对商业银行的管理能力也有不同要求。资产主导的ALM管理模式直接服务于商业银行收益和公司价值最大化的经营目标，要求商业银行具有较强的负债控制能力和资产配置能力一面负债主导的ALM管理模式体现的是稳健经营，优先考虑流动性和安全性，对资产配置能力的要求不高。一般地说，商业银行应根据资金来源特征和经营宗旨选择不同的管理模式。但归根结底，资产主导的ALM管理模式应该成为商业银行ALM
模式转变的目标，以适应高度竞争情形下的盈利要求。这一判断同样适用于中国商业银行。不过在目前的情况下，受资产负债的高度依赖关系所限，中国商业银行的现实选择依然是负债主导的ALM管理模式，根据负债特点来进行资产配置，在维系流动性。安全性目标的前提下，争取最大的盈利性。在实施负债主导ALM管理模式的过程中，通过管理策略和负债管理实施，积极向资产主导ALM管理模式转变。
典型的商业模式范文2
广东外语外贸大学国际经济贸易学院，广东广州，510006）
[摘要] 自2002 年4 月以来，在试点高校和创业资源较为丰富的地方高校共同努力下，形成了我国典型性的创业教育模式。与此同时，其他一些高校也依托各自的优势教学资源，探索着各具特色的创业教育之路，形成了许多“非典型性”的创业教育模式。基于对创业教育模式现存问题的分析，我国“非典型性”创业教育体系的构建与完善应从四方面入手：因校而异形成多样化的教育模式、以“企业家型学者”或“学者型企业家”为目标建设师资队伍、完善多层次的课程体系设计和着力建设完善的创业实践体系等。浙江万里学院等的实践案例，代表了我国一些高校对构建“非典型性”创业教育体系所做出的努力。
[
关键词] “非典型性”；浙江万里学院；创业教育；创业教育模式；创业地域文化；参与式教学法
[中图分类号] G642.4 [文献标识码] A [文章编号] 1674-893X(2014)05?0028?04
[收稿日期] 2014-06-16；[修回日期] 2014-06-26
[基金项目] 2014 年度广东省高等教育教学改革项目（本科类）“独立学院会展经济与管理专业人才培养目标与课程体系设计”（项目编号
GDJG20142558）、2013 年度广东外语外贸大学南国商学院重点教改项目“国际商务（会展经济与管理方向）课程设置与平台建设研究”（2013JG11）和2012 年度广东省高等学校教学质量与教学改革工程本科类立项建设项目“广东外语外贸大学南国商学院国际经济与贸易专业综合改革试点”（粤教高函[2012]204 号）阶段性成果
[作者简介] 李铁成（1965-），男，黑龙江兰西人，广东外语外贸大学讲师，主要研究方向：会展经济，区域经济，创业教育；刘力(1966-)，女，吉林四平人，博士，广东外语外贸大学教授，硕士生导师，主要研究方向：区域经济.
随着创新型国家战略的实施和高等教育的快速发展，创业教育在我国迅速兴起。在创业教育试点高校和非试点高校的共同努力下，我国不但形成了多种典型的创业教育模式，也有许多各具特色的“非典型性”创业教育模式存在。“非典型性”创业教育模式的产生，主要原因在于多数院校在教育资源上无法与优势高校相比，只能依托地域特色发展特色创新创业教育。从数量和层次上看，我国的“非典型性”创业教育模式更具有广泛性。因此，对“非典型性”创业教育模式的研究，将有助于加深对我国创业教育模式的理解。完善“非典型性”创业教育体系，也有助于推动我国整体创业教育水平的提高。
一、我国创业教育的类型
许多学者认为，以1947 年MylesMace 为哈佛商学院 mba 学生新开设的《新创企业管理》课程为标志，西方开始了持续60 多年的创业教育，形成了以创业教育课程、创业学位授予、创业学术期刊和常设创业研究中心为一体的创业教育体系。自上世纪90年代开始，我国吸收柯林?博尔三本“教育护照”的观点，正式提出了“创业教育”的概念[1]。以2002年4 月教育部启动9 所高校作为创业教育试点为标志，我国的高校创业教育进入到了多元探索阶段。经过十余年的发展，我国的创业教育形成了多种教育模式，其中既有创业导向明确的专业化教育，也有面向所有专业学生的普及性创业教育；既有较为全面的系统化创业教育，也有各有侧重的特色化创业教育。
经过试点高校和一些非试点高校的共同努力，我国的创业教育形成了以清华大学为代表的深度聚焦模式、以中国人民大学为代表的课堂扩展模式、以黑龙江大学为代表的实体体验模式和以温州大学为代表的岗位创业模式等几种典型创业教育模式[2]。这些代表高校依托优势的创业教育资源、优良的区域文化基础和浓厚的创业氛围，在人才培养目标、课程设计和创业实践活动上进行了不同的探索，形成了各自的创业教育模式，成为中国创业教育的主导模式。以温州大学的岗位创业模式为例，其人才培养目标为：以培养岗位创业意识和能力为导向开展创业教育，通过成立创业人才培养学院，开设创业先锋班、经理成长班、企业接班人班、创业管理双专业班等，构建独具特色的创业人才培养体系；主要课程包括：风险管理、温州模式与温州企业家精神、企业管理、知识产权法、合同法、领导学和现代管理学基础等；主要创业实践活动有：在校内创建以专业创业工作室、学院创业中心和学校创业园为主，具有转化、提升和孵化功能的三级联动创业教育实践平台，为学生免费提供创业实践场所。同时，整合社会资源，联合各地温州商会，与知名公司共建校外大学生岗位创业实践基地，培养既能在岗位上发挥专业特长又兼具创业精神的岗位创业人才。
事实上，许多创业教育资源或创业文化并不具有显著优势的高校，也可根据自身的特点和优势，整合现有资源，探索出各具特色的创业教育模式。与典型创业教育模式相比，这些模式可能在教育体系上还达到典型创业教育模式的水平，但是在创业教育的某一方面或某些方面具有自己的特色，从而形成“非典型性”创业教育模式。在“非典型性”创业教育模式中，既包括公办高校，也包括独立学院；既有本科层次、也有高职高专层次；既有“广谱式”创业教育[3]，也有面向商科专业学生的技能型创业教育。因此，这些“非典型性”创业教育模式丰富了我国创业教育模式的构成，推动了我国创业教育的发展。
二、我国创业教育存在的主要问题
十年来，我国的创业教育在快速发展的同时，还存在许多问题，需要不断加以完善，主要表现在以下几方面：
第一，创业教育模式尚不成熟，缺乏对创业教育模式的整体规划与设计。在许多高校，依托其他学科的师资和教学条件开展创业教育是普遍现象，创业教育模式受传统教学模式的影响较大，创业教育模式的独立性、针对性和系统性尚不突出。如多数学校缺乏系统的创业教育课程体系，除提供少量的创业基础课程外，很多高校仍将创业教育划入职业规划或就业指导范畴，没有形成独立和系统的创业课程群。此外，受师资力量和配套政策等方面的影响，许多高校未能对不同层次、不同专业的学生在创业教育目标、教育计划、教育实施和教育评估等环节上做出长期和整体的规划，创业教育模式的系统性和层次性特征体现不够鲜明。
第二，缺少高素质的创业教育师资力量，是制约我国创业教育快速发展的瓶颈之一。目前，从事创业教育的教师队伍在数量上和质量上都难以满足学生创业实践的需要：一是教师总体数量不足，特别是缺乏具有相关专业背景的教师，整体师资力量不强；二是创业教育课程学术化，教师讲授技能不足，实践指导能力偏弱，难以真正培养学生的创业意识和创业能力；三是教师整体研究水平不高，特别是结合本土创业案例进行教学资源开发和科学研究的能力较弱，尚不足以构成对创业教育的强大支撑力量。
第三，课程设置水平不高，在开设创业课程的高校数量、课程的门类和课程的层次设计等方面与发达国家还有相当大的差距。在我国107 所211 高校中，开设与创业相关课程的高校仅有41 所，且所开设的创业课程数量覆盖面不够广，甚至仅局限于一门创业管理或大学生就业与创业指导课程。即使在创业教育相对领先的高校，课程设置不够细、对不同类型和层次的学生培养支撑不足等问题依然明显。如北京航空航天大学面向本科生提供了创业管理入门、商务沟通与交流、创业实务三门必修课和团队训练、拓展训练、创业市场调查、公司法与合同法、创业财务基础等五门选修课，相比之下，美国有1600 所以上的大学提供了2200 门以上的创业课程，如美国斯坦福大学、伯克利加州大学分别开设了21 门和23 门创业课程[2]。
第四，教学形式和教学方法单一，学生缺少创业实践机会，影响创业教育的实效。目前，我国许多地方高校的创业教育采用以课堂教学为核心，辅以其他一些活动的教学模式，在激发学生创业热情、发挥学生的积极性和主动性参与创业实践方面存在明显不足。相对而言，我国一些直属高校打破封闭式的传统教学模式，增加创业实训、实战模拟、实践体验等多种形式教育在创业课程中的比重，值得许多地方高校学习。在教学方法上，案例教学法和参与式教学法等新兴教学方法的运用还不够普遍和深入。
第五，创业教育配套机制不健全，高校大学生创业教育的发展在一定程度上受到影响。主要表现在创业实践扶持资金短缺、创业孵化场地不到位和创业实践政策保障不完善等方面。目前，学生创业实践资金的来源主要有政府设立的创业基金、民营企业家设立的风险投资基金以及学校设立的创业基金等，但多数创业基金规模不大，示范作用有限。受学校资金、用房、用地以及硬件配套设施等条件的限制，很多高校仅能提供非常有限的孵化场地，甚至未能提供，从而影响了部分学生创业实践的开展。此外，现有相关创业扶持政策多数并不是面向全体在校学生，支持力度不足。
三、我国“非典型性”创业教育体系的构建与完善途径
在我国创业教育体系尚不健全的背景下，“非典型性”创业教育也必然存在许多矛盾和问题，其中多数矛盾和问题是共性的，也有一些矛盾和问题在“非典型性”创业教育中表现得更为突出。在构建“非典型性”创业教育体系过程中，应吸收典型性创业教育体系的精华，突出自身特点，增加创业教育的针对性，提高创业教育的实效。
（一）因校而异形成多样化的教育模式
各高校应根据不同的专业特点、创业资源、基础条件和发展定位，选择适合自身特点的创业教育模式，同时有意识地将创业学纳入学校学科整体建设体系之中。例如，理论与案例相结合的创业教育模式应强调在师生案例讨论中强化学生对创业理论的学习和创业实践能力的培养，对授课教师和案例选取有较高的要求；仿真实训与实践平台相结合的创业教育模式一方面使大多数学生在模拟训练中体验创办企业和企业经营的过程，另一方面可以让少数学生或团队有机会在学校提供的平台上实践创业计划，成为创业实践的先行者；在专业教育中渗透创业理念并与创业技能训练相结合的创业教育模式重在帮助学生将技术性强的专业与创业技能结合起来，在创业课程设计和开发过程中有针对性地增加与专业更贴近的相关课程内容，在专业课程的教学中注重引进创业教育常用的教学方法，以培养学生的创新思维和创业能力等。
（二）以“企业家型学者”或“学者型企业家”为目标建设师资队伍
高校创业教师不仅要有一定的创业理论水平，而且非常需要有相关的创业实践经验作支撑， “企业家型学者”或“学者型企业家”是理想的创业教师人选。让更多的企业家和创业者加入专业创业教育师资队伍是提高创业教育水平的重要方式之一，发达国家著名大学的创业教育经验也证明了这一点。各高校除通过讲座、报告会等形式邀请成功的企业家和创业者来校传授其创业经验外，要更加注重将本地优秀的“企业家型学者”吸收到教师队伍中来，让其在校开课教学。此外，要增加投入，鼓励经管类学科教师走到创业一线中去，通过积累创业实践经验，增加“学者型企业家”的感受，以期带来更好的教学效果。
（三）完善多层次课程体系设计
我国的创业教育呈现多元化的发展趋势，课程设计应该体现出多层次性，服务于不同的培养对象。例如，以相关专业学生为主的专业创业教育应以学生创业意识和创业能力的培养为核心，从观念层面、技能层面、能力层面和心理素质层面进行引导、教育和培训；通识性创业教育可以通过举办校园讲座、开展文化活动、发展创业社团等方式，培养学生的创业兴趣等等。在课程类型设置上，应满足多层次的需求，通过开设选修课程，使学生能够学习相关的创业理论；通过开设创业沙盘模拟、创业仿真实训等贴近创业实战的训练课程，使学生掌握创业技能等。在课程内容上，既要有常识类创业课程，如创业基础、创业案例分析、大学生创业指导等，又要开设一些针对性和专业性更强的技术类课程，如创业机会识别、新企业创办、技术创新的战略管理、网络创业、创业资本与企业成长和IPO管理等，使创业所需的知识体系更加系统和完备。
（四）着力建设完善的创业实践体系
创业教育是一个从感性到理性，从理论到实践的升华过程，社会实践是创业教育不可或缺的一部分。开设创业教育的高校应通过有效利用现有硬件设施，并整合社会资源，搭建多层次的创业实践实体平台，如在校内创建创业园和创业孵化基地等实体或虚拟创业实践基地，在校外组建校企联盟，整合企业的场地、资金、技术和信息等资源，创建校企合作的创业实践基地等。各高校可通过自发或学校倡导等方式组建创业实践社团，鼓励学生以团队协作的方式展开创业实践。学校可以通过创业实践社团这一平台，整合校内和校外周边资源，增加创业实践机会，推动创业实践社团向品牌化方向发展。此外，各高校应通过多种方式完善暑期创业实践活动，扩大暑期创业实践成果的示范效应，如联合非营利组织、企业以及政府部门等，由教师指导暑期创业团队就某一项目进行创业实践等。
四、我国“非典型性”创业教育的实践案例
（一）基于地域文化特色的创业教育模式——以浙江万里学院为例
作为国有高校实行新的管理模式和运行机制的试点单位，浙江万里学院地处创业教育资源丰富的浙东地区，近年来在创业教育上突出特色，取得了明显成效。据浙江万里学院官网提供的数据，截止到2012 年6 月，该校应届毕业生自主创办的企业累计突破1000 家。浙江万里学院在大学生创业教育上的主要做法是面向全体学生，以创业精神和创新能力培养为基本取向，以创业文化为先导，以创业能力为核心，以专业教学为主渠道，以创业实践为路径，突出创业教育的开放性和实战化特征，从而形成了以开放、融合和实战为主要内容的创业教育模式[4]。
在创业教育理念上，突出开放性和融合性。开放性主要体现在多层次的人才培养目标上，即首先培养一种具有创新意识、首创精神和批判性思维的开创型工作人才；其次，培养一种具有较高组织、协调和交流能力的经营管理人才；第三，培养具有相关创业知识和技能，能够直接创办企业的“未来企业家”。融合性主要体现在创建与思想教育和专业教育融为一体、以专业教学为主渠道的创业教育体系上，这一体系既包含创业文化、创业能力和创业素质的全方位培养，又注重创业教育体制机制保障的全面系统性建设。
在创业文化构建上，体现地域特色和校本文化。浙东地区创业文化资源丰富，“甬商文化”和“浙商精神”成为开展创业文化教育的宝库。为此，浙江万里学院举办系列报告会以及“创业教育高峰论坛”等活动，开展“甬商文化”、“浙商精神”课题研究，编辑出版《未来企业家》，设立了“万里创业史展览馆”，开辟“创业文化林”，成立“万里创业者联盟”等。
在课程设置上，突出课程内容的系统化和教学方式的多元化。作为SYB 教程全国首批试点院校，浙江万里学院形成了由公共选修课程体系和专业教学课程构成的创业课程体系。创业教育公共选修课程体系包括创业意识启蒙课程、创业理论知识课程和创业品质拓展课程；专业教学课程体系以社会需求为导向，以创新能力培养为核心，包括理论教学体系、实践课程体系和素质拓展体系等。
在教学方式上，浙江万里学院推出了一系列改革举措，如开展“合作性”学习教学改革，实施“项目化”实践教学改革，推进“开放式”课外创新实践，创新“课程化”学科竞赛培训，形成“校企合作”人才培养模式等。
在创业实践上，突出平台构建的多样化和运营保障的制度化。如设立每年100 万元的创新创业基金、投资100 万建立创新创业基地、投资50 万元成立学生创业公司、设立大学生创新创业中心、成立浙江万里学院创业教育学院、成立面向社会并独立建制运行的宁波青年创业学院等。
（二）参与式教学法在商科独立学院创业教学中的运用——以广东外语外贸大学南国商学院为例
参与式教学法是基于合作学习和建构主义等教育心理学理论形成的一种全新的课堂教学方法，具有教学目标的全面性、学生学习的主体性、教学组织形式的合作性、教学氛围的民主性、教学评价的多维性和教学结果的反思性等特点，其目的是让所有的参与者都积极主动地参与到学习中来，最终达到学会学习、学会生存、学会做人的目标[5]。在将参与式教学法运用到创业教育过程中，又可融合其他多种教学方法，如头脑风暴法、案例分析法、角色扮演法和商业游戏法等[6]。
基于广东外语外贸大学南国商学院的人才培养目标，在国际经济与贸易专业的《创业管理》课程教学中，以参与式教学为主，融合案例分析法，结合创业设计大赛和模拟商品交易会，利用学校的创业孵化基地等创业实践基地，因地制宜地开展创业教育。《创业管理》课程教学中采取的主要做法是：基于蒂蒙斯“创业团队—机会—资源”的创业模型，以参与式教学法为主线，配合案例分析法和课堂讲授等方法，随着教学内容的展开，进行创业过程的前端模拟。
第一，上课伊始，首先根据学生意愿重新排座位，确定有意向进行网络创业、实体创业、暂时不创业和没有明确想法等四个方阵，之后围绕“创业者和创业团队”单元展开分析、讨论和讲解。在这一过程中，学生主要思考为什么要创业、创业者应具备什么样的素质和能力、如何组建创业团队等问题。经过这一单元的学习后，最终形成了进行网络创业、实体创业和暂时不创业等三个方阵，并确定若干个由3 至5 人组成的创业团队。
第二，在接下来的“创业机会”单元学习中，通过综合运用案例分析法、讲授法和头脑风暴法等方法，不但使学生掌握如何识别和评价创业机会的方法，而且逐步明确各自团队的创业领域，使创业项目逐渐聚焦，并引导学生实现从发现机会到构思创意的升华。通过本单元的学习，最终使每一个团队都找到创业项目。
第三，在“创业资源”单元中，综合运用案例分析法、讲授法和市场调研等方法，使学生重点掌握商业模式设计的逻辑与框架、商业计划制定的基本要求与核心内容、商业计划书撰写的原则与技巧、创业融资的渠道与过程等内容，使各创业团队对如何将创业机会转化为商业行为有一定的思考和体会。
第四，结合创业设计大赛和模拟商品交易会的开展，要求所有创业团队综合运用所学过的市场营销、电子商务等知识进行市场调研，将自己的创意与市场对接，从中发现问题，完善创意，修改计划，使模拟演练达到最大化的体验效果。对比较优秀的参赛作品，不但进行评优，还优先推荐申请省和国家的大学生创新创业训练项目，对操作性较强的项目可以推荐进入学校的创业基地进行孵化。
参考文献：
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典型的商业模式范文3
关键词：团购 电子商务 模式解析
团购，顾名思义就是团体购买或集团购买，因为一次购买的量较大，因而能得到比正常情况下更加优惠的价格。所以，只要市场上存在足够数量对价格敏感的消费者群体，团购模式就有其生命力。
互联网及现代信息技术的发展和普及，已经能够很容易地大规模组织起分散在不同角落、互不相识的消费者对一定品牌的某种产品进行集体采购了，从而有效地克服了团购模式难以持续操作的障碍。正是基于这样的认识，一些企业将电子商务和团购模式结合起来，开始利用互联网发展团购电子商务新模式。本文中的两个案例，都是在家装建材类产品市场上各具特色的团购电子商务模式，分别代表了在产品销售中电子商务应用的两种典型状态。对这两个案例的解读，将有助于我们认识团购电子商务的本质，为电子商务模式的创新提供启迪。
两种典型的团购电子商务模式案例解析
（一）我爱我家的团购电子商务模式
上海鸿洋电子商务有限公司的我爱我家――上海家庭装饰网(省略)是上海市装饰装修行业协会的官方网站，也是上海市首家专业的装饰行业门户网站，同时，还是一个专业的建材销售网站。
我爱我家2004年初开始进行网上建材销售。2005年我爱我家开始采用团购电子商务模式销售家装建材产品，如图1所示。
第一步，团购召集和团购邀请。我爱我家的团购活动是定期举行的。先以网站会员及其需求为基础，确定参加团购的供应商并向其发出邀请，形成某次团购的供应商及其品牌和产品的团购方案。然后在网上公布团购方案和活动时间，并通过电子邮件向会员发出团购召集通知，有兴趣的会员就可以报名参加团购了。
第二步，团购实施。团购活动日，参加团购的供应商会到我爱我家的展厅布置样品展示，提供咨询服务；而参加团购的会员则到展厅看样，如果满意，则向我爱我家下定单并付款，同时获得相应积分。
第三步，定单执行。对团购活动中接到的订单，我爱我家在整理后，会按定单要求向相应的供应商发出配送货通知。按事先的约定，有些产品由供应商直接对客户配送货，而有些产品则由供应商先将货送给我爱我家，然后，我爱我家再将货送给客户。最后，团购供应商根据配送货清单与我爱我家结算货款。
（二）无忧团购网的团购电子商务模式
无忧团购（省略）是上海篱笆信息科技有限公司开办的一家装修建材团购网站。从2003年1月诞生，到2005年6月，签约供应商已有四五百家，其会员已达到20多万的规模，团购业务已从最初的家装建材发展到电器和婚庆服务等等。其团购电子商务模式如图2所示。
第一步，团购召集。无忧团购借以发动团购的基础是其网站的广大会员，在长期的网上互动中，他们已经构成了一个以家装建材、居家用品、电器和婚庆等方面的信息获取、经验交流为主题的虚拟社区。在此基础上，无忧团购通过网站向其会员发出团购召集通知，而会员则可在网上报名参加团购活动。
第二步，团购实施。团购开始后，参加团购的会员自行到供应商门店看样，如果满意，就可以使用会员卡在门店下定单，付款，而购买信息就会通过设在门店的刷卡终端反馈到无忧团购网，同时团购会员获得相应积分。
第三步，定单执行。供应商负责按所接定单要求送货和对客户提供售后服务，并按照协议向无忧团购支付佣金。无忧团购则根据会员的购买信息监督供应商按约定履行自己对客户的各项责任和义务。
另外，为了保证这一模式的顺利运转，在督促供应商诚信履行订单义务和责任，保护会员权益方面，无忧团购会向每家签约供应商收取一定金额的保证金，当供应商有违约行为时，就用这笔保证金对客户先行赔付；而为了刺激会员参加团购，网站会为会员建立购买记录并计算积分，积分可以随时兑换成一定价值的实物，这些供兑换的奖品都是精心挑选出来的、每一个家庭都需要的家居用品。
两种团购电子商务模式比较
（一）利用网站聚集用户是团购电子商务模式的核心
本文中的两个案例都是以网站为基础的团购电子商务模式。网站通过向广大消费者传递家装和建材知识、宣传团购理念，通过在线论坛让用户交换家装经验、知识，或求教有关家装难题，或发表对某些建材品牌和供应商的评价等等。而要获得这些信息和服务、参加论坛，用户只需登陆其网站做一个简单的注册就可以了，如果用户进一步对其团购感兴趣，想要参加无忧团购组织的团购活动，则只要进一步提供一些个人信息就可方便地向公司申请团购卡。从而积聚了大量的潜在消费者群和庞大的购买力。凭借这一点，使团购价格和交易条件比市场上的正常情况具有明显的优惠，让其会员能得到实惠，使自己赢得商机，同时也帮助供应商扩大了自己的市场份额，节省了市场开拓的费用。因此，都是一种三赢的模式。
（二）两种模式代表了电子商务应用的两种典型情况
我爱我家是一种全过程的团购交易活动组织方式，自行完成从客户召集、样品展示、交易手续办理、支付、部分产品的存货和配送货以及退换货的整个销售业务活动过程，赚取的是交易差价，供应商只对客户提供咨询服务，而不与客户发生交易关系。为了充分利用因特网的优势，我爱我家还努力地把上述业务活动尽可能地放到网上进行，如网上订单、网上商城、网上支付和网上订单查询等等。所以，我爱我家可以被看成是一种自营建材销售的一体化、全过程电子商务模式，不仅关注于信息流、也关注于资金流和物流。
无忧团购的电子商务模式则是一个典型的信息中介模式，其全部业务活动就是利用自己的专业网站聚集用户，发动团购，而样品展示、交易手续办理、支付、配送货以及退换货这些目前制约电子商务发展的难题则完全由签约供应商承担，赚取的是交易佣金。相当于用网站承包了签约供应商的市场推广、开拓和与客户沟通的工作，而把交易中的资金流、物流和逆物流（因客户退换货而引起的物流）外包给了相应的签约供应商。从而，以无忧团购网为核心形成了一个虚拟企业网络。可以认为，无忧团购是一种关注于信息流的团购电子商务模式。
典型的商业模式范文4
O2O模式主要特点
O2O模式从广义上看，是指线上订购、线下体验的所有电子商务模式。从狭义上来看，主要是指团购，这也是国内O2O模式的主要表现形式。O2O模式一般具有三个重要组成部分：线上的资讯与推广，在线支付，线下在实体店体验服务或获得商品。O2O模式的本质是为实体店带来销售，线下体验是其区分其他电商模式的核心特点。
1、O2O模式与传统电商模式的主要区别
O2O模式与传统电商模式具有较大差异（如表1所示）：传统电商模式（B2C、C2C）是以商品营销为主，O2O模式是提供信息服务为主；传统电商模式为消费者带来的是商品，O2O模式为消费者带来的是线下服务和资讯；传统电商模式对实体店依存度较低，O2O模式对实体店依存度较高；传统电商模式局限于批发零售业，O2O模式则适用于多个第三产业。
2、我国O2O模式的主要分类
我国O2O模式根据提供的产品内容不同，可分为三种典型模式和两种非典型模式。
（1）三种典型的O2O模式
预订服务模式：该模式以互联网为平台，为线下商家提供点对点的中介推广服务，帮助消费者完成对线下商品或服务的线上预订。这是我国最早的O2O模式。具体业务包括餐厅预订、酒店预订、票务预订、旅游产品预订等。代表企业包括美餐网、格瓦拉电影网等。这种O2O模式具有较强的行业属性，垂直性较强，消费者的选择主动性较强，可自由选择产品组合。
团购服务模式：该模式是预订服务的升级版，它为商家提供了点对面的中介推广服务。团购服务是近两年来我国发展最快的O2O模式，也是大部分消费者对O2O的主要理解。其业务范围较为宽广，涵盖了大部分生活服务行业。目前较为成功的有美团网、聚划算等。此种O2O模式为消费者带来更为低廉的价格，提供的服务内容也更为多样。但同时该模式也给消费者带来了一定的限制性，包括时间、数量、产品组合限制等。值得注意的是，零售行业的O2O模式应用也主要集中在团购。
租赁服务模式：该模式以互联网为媒介，为消费者提供与生活相关的租赁服务。在我国，汽车租赁、房屋租赁是该模式的主要业务内容。代表企业包括一嗨租车、蚂蚁短租网等。采用此类模式的企业多为线下实体租赁企业。
（2）二种非典型的O2O模式
优惠券服务模式：该模式下，消费者可以通过互联网平台，通过完成网站所要求的一些行为，来获得线下实体店的折扣优惠券。该模式是O2O模式的一种创新和延伸，目前主要应用于餐饮业、零售业等。代表企业有布丁优惠券网、免费达人。
返利服务模式：该模式下，消费者只要前往网站指定的线下门店消费并获得积分，就能通过积分兑换获得一定的现金返利。早期的返利模式主要应用于线上B2C网站，如今也出现了一些针对线下实体店的返利网站。从本质上来看，返利服务模式与优惠券服务模式相同，消费者最终获得的是消费折扣，区别在于获得的条件不同。目前较为成熟的企业有摩卡返利网。
此外，一些新型O2O模式正在不断涌现，业务模式更为多样，业务领域也更为宽广（见表2）。
3、O2O的主要盈利模式
O2O的盈利模式根据支付主体不同，主要可分为两种（见表3）。
4、O2O模式的优缺点
典型的商业模式范文5
计算机和互联网行业上市企业数量众多，传统上人们习惯于把这个行业分为软件公司和硬件公司。但是目前，软件公司和硬件公司之间越来越难以区分。例如苹果公司既做硬件又有自己的Apple Store。
在苹果颠覆手机行业格局的同时，中国的小米手机也在竞争激烈的手机市场横空出世，颠覆了在中国只能做低端手机的观念，把安卓系统的手机也做到了极致，雷军甚至与格力董事长董明珠打赌5年内超越格力电器。
所以，在这个颠覆的时代，我们认为不妨从商业模式的角度，打破传统的软件和硬件的划分界限，对计算机和互联网企业建立一套新的研究体系。
商业模式是什么？ 商业模式的定义是：利益相关者的交易架构。通俗的说就是公司通过什么方式来赚钱。投资者如果能用一句话来洞察一个公司的商业模式，基本上就看懂了这个企业。例如，表面上可口可乐是通过卖饮料赚钱，快递公司是通过送物品来赚钱，而从商业模式角度来看，饮料公司是通过向消费者售卖广告给他们塑造感觉来赚钱，快递公司最大利润则是做金融服务。只有你搞懂了商业模式，你才会懂得房地产行业其实不属于建筑业而本质上属于金融公司，需要的是像银行一样快速融资，快速销售。
为何一定要搞懂一个公司的商业模式？
知名的投资大师巴菲特在一次巴菲特式午餐会上，与一个中国拍中者说：投资最重要的是商业模式。实际上，巴菲特之所以成功，就在于他非常看重一个企业的商业模式，而伯克希尔哈撒韦的辉煌就是一个成功商业模式的典范：利用保险浮存金和长期保险资金的低成本，长期持有伟大企业股权获得了超级成功。
中国有许多计算机和网络商业模式上创新的企业取得了成功。比如贩卖体验的腾讯、做交易平台的阿里巴巴，这两个典型拥有创新商业模式的上市公司在资本市场上的表现也是非常优秀。
商业模式分类的研究方式是研究软件和互联网企业最简洁和具有逻辑性的方法。虽然计算机行业缺乏统一的业务和客户属性，但其商业模式可以大体分为三类：
第一，项目型企业：企业实行项目化运营，通过参与招投标获得客户的个性化订单，通过实施、验收确认收入并回款，其中大部分参与政府客户的项目还需通过企业垫资执行。市场中一般做信息系统的都是属于项目型企业。A股里面主要有：银江股份、卫宁软件、东华软件等。
典型的商业模式范文6
[关键词] 数据挖掘 关联 分类
一、概述
随着全球经济的日益发展,市场竞争也越来越激烈,商业环境中的信息越来越密集,企业必须能从大量的业务数据中经过深入的分析,获得有利于商业运作的信息,提高企业的决策能力,20世纪70年代所出现的数据库技术已经被广泛地应用于企业管理、产品销售等领域，并获得巨大成功，但是对于管理人员的决策分析要求却无法满足。所以急需的计算技术和工具，能够智能化地从大量的数据中提取出有用的信息和知识,为企业提供决策支持,于是数据挖掘技术应运而生了。
数据挖掘是从大量数据中抽取隐含、潜在、有用的信息的方法和过程,最终目的是发现和推导出有价值的知识,包括概念、规则、模式和模型等,为管理和决策提供参考和支持。数据挖掘是一种从大型数据库或数据仓库中提取隐藏的预测性信息的技术。将其应用到商品销售领域的主要作用是对商业数据中的大量业务数据进行抽取、转换、分析和其他模型化处理,从中提取辅助商品销售决策的关键性数据,为科学的商业决策提供帮助。
二、数据挖掘所采用的主要技术
数据挖掘是一种很好的知识提取方法。数据挖掘能通过预先设定的算法自动处理数据库中大量的原始数据，应用各种方法和手段从大量数据中抽取出具有必然性、富有意义的模式，挖掘出对象间的特定关系，找出人们对所需问题的解答，为决策服务。数据挖掘过程所形成的知识主要有概念、规则、规律、模式和约束等。取得这些结果采用的主要方法和技术包括统计学、聚类分析和模式识别、决策树分类、人工神经网络和遗传算法、规则归纳，以及可视化技术等。
三、数据挖掘在商业领域中的典型分析方法
在实际的商业应用中，数据挖掘的方法和技术越多，得出的结果精确性就越高。因为，对于某一种方法或者技术不适用的问题，其他方法很可能奏效，这主要取决于问题的类型及数据的类型和规模。数据挖掘方法有很多种，其中比较典型的有关联分析、序列分析等。
1.关联分析
在数据挖掘领域，采用关联规则在大型数据库中进行数据挖掘是一个重要的研究内容。关联规则挖掘的一般对象是事务数据库，这种数据库的主要应用在零售业，比如超级市场的销售管理。关联规则就是发现事务数据库中不同商品(比如面包、牛奶等都是项目)之间是否存在某种关联关系。通过这些规则找出顾客购买行为模式，如购买了某一商品对购买其他商品的影响。发现这样的规则可以应用于商品货架设计、货存安排，以及根据购买模式对用户进行分类。譬如在商场中，许多决策只停留在管理人员的经验判断层次上，缺乏深层次的分析，也往往跟不上客观环境的变化，所以就需要对客观实时数据进行分析，找到它们的内在联系，从而获得有关 指导商家进货，方便顾客购物等一些有价值的知识。关联规则的一个典型例子是购物篮分析。该过程通过发现顾客放入其购物篮中不同商品之间的联系，分 析顾客的购买习惯。通过了解哪些商品频繁地被顾客同时购买，这种关联的发现可以帮助超市经营者制定营销策略。
关联分析是为了寻找在同一事件中出现的不同项的关联性。比如，超市中70％的客户在购买商品A的同时,有90％会购买B，即关联规则是A>:B。若超市将商品A和B放在一起销售，将会提高它们的销售量。
在大型数据库中，这种关联规则是很多的，需要进行筛选，一般用“支持度”和“可信度”两个阈值来淘汰那些无用的关联规则。
在本例中，设关联规则A>=B的可信度为C，支持度 为S。则:
C:同时购买商品A和B的交易数／购买了商品A的交易数S：同时购买商品A和B的交易数／总交易数本例的关联规则A=>B的可信度为C=90％，支持度S=70％。
因此，找出这样的数据信息对于确定市场策略是很有价值的。寻找这种信息的过程即是挖掘关联规则的过程。关联规则还可以应用到附加邮递、目录设计、追加销售、仓储规划,以及基于购买模式对顾客进行划分等方面。
2.序列分析
序列分析与关联规则类似，但它寻找的是事件之间时间上的关联性。比如，超市中60％的客户在购买商品A后隔一段时间,其中有80％会再购买B，即序列模式是A>=B。显然，通过序列模式分析，超市可以发现客户潜在的购买模式。
在序列模式分析中，同样需要用“支持度”和“可信度”两个阈值来淘汰那些无用的序列模式。在本例中．设序列A>=B的可信度为C，支持度为S，则C=先购买商品A再购买商品B的客户数／先购买了商品A的客户数S=先购买商品A再购买商品B的客户数／总客户数本例的序列模式A=>B的可信度为C=80％，支持度S=60％。
四、结束语
在信息经济时代，数据挖掘技术的应用正在不可思议的改变着我们的生活。但数据挖掘永远都不会替代有经验的商业分析师或管理人员的作用，它只是提供了一个强大的工具，它所起到的作用是帮助企、业更容易地得到一些重要的，能产生高回报的模型。而企业根据这些模型可以更好的提高商业运行、商业效率。目前，数据挖掘工具正以前所未有的速度发展，在信息技术应用最为广泛的商业活动中，它更是推动了整个行业的发展。在未来越加激烈的市场竞争中，拥有数据挖掘技术必将比别人获得更快速的反应，赢得更多的商业机会。
参考文献：
[1]王珊:数据仓库技术与联机分析处理[M].北京科学出版社，1998
