区块链技术下国际贸易结算新模式探究

区块链技术下国际贸易结算新模式探究

摘要:支付结算是国际贸易中的关键一环,国际上贸易量的扩张,会给结算带来一定的压力,导致结算效率低,结算风险升高等等。近年来,随着区块链技术的实际应用,基于区块链技术的国际贸易结算模式,已经逐渐进入到金融界的视野中。通过区块链技术,可以很好地解决结算去中心化等问题,使结算方式更加安全、可靠和便捷。未来随着区块链技术更加广泛地应用,区块链将为国际贸易发展助力,使其展现出更多的优势。

关键词:区块链技术;国际贸易结算;区块链结算

一、绪论

随着国际贸易化的逐渐深入,国际贸易是推动国家经济增长的重要因素。国际贸易结算是国际贸易中的重要环节,随着贸易量的加大,传统的贸易结算方式暴露出一定的问题,亟待解决。区块链技术的出现,为国际贸易结算带来了一种新的理念。区块链技术的优势在于,去中心化、信息透明化、记录安全性高和信息保密性强。本文将针对区块链技术,在国际贸易中的应用和作用,进行具体的阐述。

二、传统贸易结算及问题分析

2.1传统贸易结算方式。2.1.1汇款方式。在传统贸易结算中,汇款方式通常是在交易协定完成后,汇款人通过银行向收款人进行汇款。汇款的整个流程中包含四方,即:汇款人、收款人、汇出行、汇入行。通常以电汇的方式完成该流程。2.1.2托收方式。托收指的是在国际贸易汇总委托银行进行处理,银行通过其在国外的分行或者银行,进行货款结算。托收的信用方式在汇款和信用证结算之间。2.1.3信用证。信用证指的就是银行在收到申请人的申请后,向受益人开出相应的单据证明,这样申请人可在规定的期限范围内,通过单据兑换一定金额的现金。这种方式是让银行作为担保人,在一定程度上降低了贸易双方对信用风险的担忧。

2.2传统贸易结算障碍分析目前,传统的贸易结算方式都是依靠中介来完成交易的。需要构建一定的关系,同时也受到授信额度的制约。在实际贸易结算过程中,由于不同国家贸易流程,银行办理流程都不尽相同,所以贸易交易的速度会受到很大的影响。贸易结算依赖中间方,也会被收取很高的费用。一般情况下跨境结算的费用,为交易总金额的7%左右,在非洲国家交易结算费用更高。

2.3贸易结算发展方向。2.3.1建立征信体系,降低信用风险。在国际贸易结算中,最常见的风险是汇率风险和信用风险。每个国家都在积极构建一套完善的信用管理体系,来吸引世界范围内更多的贸易交易在本国进行。未来,将会为国际贸易结算专门建立相应的信用系统,对交易进行管理,在一定程度上尽量降低交易风险和信用风险。如果贸易交易商信用高,可采取电汇的方式进行结算,如果信用较低,可采取信用证结算的方式。2.3.2简化交易流程,提升结算效率。在目前的贸易结算中,最受信任的交易方式是信用证方式。但信用证方式流程较为烦琐,对资金交易的周期有一定的影响,对企业的贸易发展也起到制约,特别是对于中小企业。根据阿里巴巴国际站的数据显示,超过50%的中小企业,因为信用证交易过为烦琐,而放弃了通过此种方式进行交易。另外还有超过30%的企业,因为没有相关的技术人才,也不采用信用证的方式。所以说通过技术来改变国际贸易的计算方式迫在眉睫。将银行间的单据流转流程变得更为简化,需要通过区块链技术改变现有的交易模式。2.3.3电子化程度提高,无纸化结算成为趋势随着技术的迭代更新,将先进的计算机技术应用到贸易结算中,各个国家通过统一的电子清算系统,电子化程度的提高,在一定程度上会简化办理流程,减少办理业务中出现错误的可能性,交易也会变得更加高效,安全。

3.区块链技术及应用分析

3.1区块链技术原理及特点根据区块链的发展,专业技术人员将其分为三个阶段。第一阶段是数字货币的使用,数字货币指的是以太币、比特币等。第二阶段是合约智能的应用,将应用场景放在金融市场中。第三阶段是将人工智能技术应用其中,进而扩展到各个行业中。从目前的发展趋势看,区块链的应用能够让传统国际金融交易中出现的问题,得到了本质性的改变。同时区块链技术的应用会更多地利用数字货币、票据和个人征信等方面的技术和信息。

3.2区块链金融应用场景。3.2.1数字货币。数字货币的应用,是区块链中应用最为广泛的一部分。数字货币最典型的代表就是比特币。数字货币的发展迅速,目前国际金融市场已经根据数字货币的具体应用,制定了生成、存储、交易等方面的巨大生态链。随着互联网技术的广泛应用,数字货币的发展空间将会更为广阔。数字货币的发展将会引发多种商业模式的产生,例如可形成独立投资的产品,也可成为一种金融支付工具,在传统银行的支付清算业务中,扮演货币媒介的角色。或者也可成为一种支付网络。随着互联网技术的发展,在货币监管机构制定的法规规范下,形成数字支付网络。比特币目前在一些发达国家,已经得到了认证和快速的发展。美国在2017年就推出了比特币期货合约,日本之后也加入了通过数字货币进行资金结算的方式。我国对于比特币的研究较早,研究数字货币发行的可行性,未来数字货币在我国也将得到快速的发展。3.2.2支付清算。现代银行的支付是从16世纪兴起,经过百余年的发展,运行的本质并没有发生太大的变化,所以对于贸易量的加大,会逐渐影响银行清算的成本。区块链技术与传统清算方式有本质的不同,不需要通过中央机构来进行记录和结算,交易是通过点对点的方式。这种去中心化的模式,能够极大地降低银行运营的成本。各国都根据区块链的发展设定了相应的清算布局。例如新加坡就专门设立2亿美元的资金投入来发展区块链技术。加拿大也宣布将数字货币加入到银行的支付体系中。在俄罗斯,支付巨头公司纷纷加入到区块链的开发中,成为国际上首个跨境完成区块链支付的地区。3.2.3数字票据。数字票据是货币在市场上流动产生的一种信用工具,在一定程度上丰富了金融市场的产品类型,在贸易结算中起到了重要的作用。数字票据的应用在金融市场上起到不可或缺的作用,同时也存在潜在的风险。例如操作风险,金融机构在对票据进行审核时,因为对实际贸易交易过程不能全面了解,导致风控存在一定风险。另外市场风险也是常见的风险类型,市场监管的不足造成了大量票据掮客的产生,这使得票据的安全性受到质疑。区块链技术的优势,能够营造一个可信的交易环境,有效规避数字票据业务中产生的风险。区块链通过分布式计算的应用技术,通过加密算法和容错机制,将交易风险大大降低,保证资产负债的平衡。在信用方面,由于区块链每个节点数据生成后不可修改,这样对于贸易方的征信信息采集更为真实可靠。在我国,各大金融机构已经在探索数字票据发展的可行性。在2017年浙商银行,围绕区块链技术的数字票据应用完成了首次交易。央行对区块链技术的票据交易平台也完成了测试。2017年底京东也开始筹备数字票据项目,探索数字票据的应用。可以说,未来数字票据将会代替传统方式,迎来新的应用起点。3.2.4个人征信管理个人征信的管理,存在着很多问题,例如征信数据获取的速度较慢,但费用却较高。另外,为了保证个人隐私,个人征信信息的处理更为敏感,很多数据不能实现共享。对于个人征信存在的问题,区块链技术展现出优势。区块链利用节点上收到的征信数据,同时利用哈希算法,对数据进行加密处理,在一定程度上保证了数据的安全。同时获取数据时也不需要从中央银行授权获取,这样在一定程度上提高了信息的传输效率。征信体系的形成依赖于各个节点上的金融机构,信息的安全性也是需要重点考虑的问题。

4.区块链贸易结算可行性分析

4.1应用层面的可行性。4.1.1解决结算风险问题。传统贸易结算通过银行或者商业的信用来规避或者降低风险,这种方式不是最安全可靠的。区块链技术在降低结算风险方面有很大的优势。具体来说,首先对结算过程中的文件进行加密处理,同时可以跟踪货运交易流程,防止伪造、欺诈等现象产生。其次通过支付系统的建立,也能保证用户的隐私。4.1.2解决结算费用问题。在解决结算费用方面,区块链技术结算较为简单,能够降低成本。根据相关机构测算,在跨境支付中通过区块链技术可降低40%以上的成本。节省的主要成本,来自于银行间数据传输产生的网络费用、查询费用和运营成本等。4.1.3解决结算效率问题。传统的贸易结算中,结算时间较长。例如,电汇方式一般需要20个工作日以上,信用证方式需要半个月以上。但通过区块链技术,结算时间将会降低到几小时甚至几分钟,这样能够使资金的周转加快,带动市场繁荣。

4.2监管层面的可行性。4.2.1区块链贸易结算面临的监管问题。一是区块链标准在国际范围内并没有形成统一,标准化的制定落后于技术本身的发展。二是在身份识别方面,区块链具有可隐匿的特点,为不法分子洗钱等违规操作提供了便利。三是对于客户隐私会有在网络中被广播的可能性,对个人信息保护不利。四是区块链在法律监管层面没有形成完善的体系,现有的票据管理法不能适应数字货币的需求和发展。4.2.2区块链贸易结算的治理方案4.2.2.1建立法律规范体系。建立法律规范体系对区块链技术的应用,是有力的监管方式。建立法律规范体系需要监管部门对基于区块链技术的金融交易结算过程,进行充分的调研,在技术创新和法律规范间划清界限。4.2.2.2完善身份认证系统。在支付清算过程中,身份认证系统起到十分重要的作用,具有不可抵赖性。基于区块链技术的金融交易支付系统,通过身份认证系统可划分责任,也是监管部门打击、查处犯罪的凭据。4.2.2.3注重平台公司的监管。平台公司也就是区块链结算的金融机构,金融机构掌握大量的用户信息和交易记录。因为涉及用户隐私,所以监管部门需要注重对平台公司的监管,防止平台公司对外泄露用户个人信息和售卖交易数据。在提高监管水平的同时也有助于提升用户满意度。总结与建议区块链技术的应用为国际贸易结算,带来了一种新的模式。本文从传统贸易结算存在的痛点出发,从理论和时间上进行分析,验证了区块链贸易结算的可行性,希望本文的研究能够为区块链技术,在国际贸易结算方面的发展,带来一种新的思路。

作者:葛佳 单位:江西农业大学南昌商学院