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大数据市场调查报告范文1
客户是独特的个体
人们在互联经济下更希望被当作独特的个体对待。与此同时，日益信息化的生活方式使人们刻意或不经意地共享了有关自身的各种信息。
大多数企业难以从互联经济中获取有价值的客户洞察的一大原因在于，当客户期待被当作独特个体对待时，企业仍然把重点放在了解整体市场而非个体客户。在IBM CMO（市场总监）调研中，至少70%的中国CMO仍然依赖传统信息来源（例如市场研究）来制订战略决策。
而那些已成功转型的企业都在学习使用客户分析技术以获得更好的业绩。这些企业会分析更多的客户维度，这些维度可能包括交易模式、客户选择店铺的心理特征、客户购买产品的可能性，以及他们对公司的累积价值。这样，企业能够深入了解客户的个性化信息，并为之提供个性化服务。
洞察客户
在这个互联互通的经济环境中，数据是一种关键的新“天然”资源。而了解如何有效地访问、分析和使用数据，对于理解和接洽个体客户至关重要。
广泛利用外部数据资源
完善自身视角，吸收外部数据资源，特别是社交媒体与合作伙伴的互补数据库，融合内部和外部观点，发现意料之外的洞察力。
整合零散数据信息
利用大数据挖掘能力从海量数据中提炼有价值的信息，将关键的零散碎片信息整合为关于每个客户的完整信息。这些碎片信息可能来源于客户与其它人或机构的互动行为，而不只是和你的互动行为。
让前线员工具备预测分析能力
将洞察力嵌入一线人员的决策制定过程，确保由数据驱动的决策成为日常流程的组成部分。让员工更清楚应该在哪里倾注精力才能提高生产率和产出。
精准回应客户
我们要更准确地理解客户，其目的不是要用更多的产品或服务去轰炸他们，而是为了突出你的差异化——只提供那些客户确实需要的产品或服务，而且是在他需要的时间和地点提供给他。互联时代带来的机遇是，客户直接通过各种媒介表达了他们的期望。为了获得更多洞察力，企业要有所选择且负责地与客户进行互动，但挑战也同样存在——如果不及时恰当地回应，可能会造成极大的负面影响。
充分利用社交媒体及其它新渠道
收集个体客户的心声，获取第一手信息，不能过度依赖市场调查报告中关于某个细分市场的信息，而要充分利用社交媒体及其它新渠道，例如用户撰写的评论、在线通讯和博客等，以获取来自个体客户的第一手信息。
从员工那里了解所见所闻
构建一个便捷的渠道，使员工在与客户交互时得到的信息能够为企业所获取，随后将这些来之不易的信息融合到大数据分析之中。
有针对性地迅速给予回应
研究每一位客户的接触点，更精准地回应客户，从而可以与客户创建更加密切的联系，提高客户的忠诚度和口碑。通常，当客户收到关联度强的反馈，他们会乐于分享更多信息。
提供独特价值
移动技术的广泛应用使客户的期望越来越高：他们期待更即时、更贴近需求的服务，而组织也因此拥有巨大的机遇来创造即时性所产生的价值：在适当的时间和地点提供相应的服务和信息。
充分利用“移动改变一切”的事实
不要简单地把你的网站搬到移动设备上，而要充分利用基于地理位置的服务和新的电子商务形式。例如，在客户位于运动场、购物中心或旅游景点等特定场所时，在其移动设备上即时弹出虚拟商店。
融合实体世界和虚拟世界
不要把移动设备当作唯一的渠道。利用增强现实技术，让移动渠道成为整合的、多渠道的客户体验的一部分。
互联时代更需要提供与众不同的价值
移动设备虽然增强了联系，但更容易让客户分散注意力。企业应采用能抓人眼球、有趣味的互动方式，最重要的是针对个人进行定制。
提供一致体验
在多渠道时代，网上商店、实体店、官方微博带给了客户多样化的渠道体验。如果客户在不同的渠道体验迥异，互联经济就会放大其负面效应。因此，企业必须使各个渠道的客户体验保持一致。
基于客户制定简单有效的渠道策略
渠道策略的制定不能仅基于组织设计的便利，而应充分考虑最终客户的需求。渠道的设计，不应追求复杂，而应充分考虑其实践的可能性，避免传统条块分割的渠道弊端。
扫除影响渠道体验的组织障碍
构建渠道系统平台，基于客户需求在公司范围内充分共享信息；构建值得信赖的上下游关系。
发挥不同渠道的联动作用
大数据市场调查报告范文2
关键词：商业银行信贷风险；风险度量；管理研究
近些年，我国金融体系不断扩张发展，商业银行也在不断改革进步，银行业也开始进入一个发展的新时代。同时，快速的发展也不可避免的带来了新的风险，特别是市场利率化的改革，不仅加剧了银行业之间的竞争，也增加了银行信贷风险。根据银监会最新数据显示，2017年一季度，商业银行不良贷款余额为15795亿元，不良贷款率为1.74%，信用风险继续上升，信贷资产质量总体可控。复杂的国际金融环境和我国商业银行的信贷风险现状都要求我们必须要提高信贷风险度量的准确性和风险管理水平，因此，对商业信贷风险的度量和管理研究是银行业当前面临的重要问题。
一、商业银行信贷风险度量与管理的相关理论
商业银行的信贷风险是在银行开展各项信贷业务中受外在和内在各种因素影响而产生的损失不确定性，如债务人不能履行借款协议，信贷风险已经成为我国商业银行面临的最大风险。四大资产管理公司之一的中国东方资产股份有限公司（东方资产）7月18日了《中国金融不良资产市场调查报告》，报告显示，商业银行真实风险与账面风险偏差有所扩大，银行信贷风险一定程度被低估，而当大中城市房价下跌20%-30%时，银行贷款损失将超出其承受能力，这也使商业银行面临较大的潜在风险压力。对信贷风险进行管理则主要是通过对风险的识别、衡量与控制，用最少的成本将信贷风险降和各种损失降到最低的科学管理方法，主要包括风险识别、风险衡量、风险控制和风险决策四个阶段，通过对信贷风险进行科学、合理的管理能有效避免和减少银行经营风险，从而保证银行资金的安全和银行正常运营。
二、我国商业银行信贷风险成因分析
首先，银行自身的管理体制和运营机制不完善是造成信贷风险的主要原因。银行内部制度不完善，对借款人或企业没有全面的进行调查，缺乏深入现场调查借款人实际情况，借款审查流程过于形式，后期对借款的使用监控也过于松懈，贷后风险管理主要依据客户经理对借款人的财务数据录入，而这些数据又缺乏及时性和客观性，导致银行信用风险监测滞后，无法实现真正的风险预警。其次，借款企业信用体系缺失是导致银行信贷风险加大的另一重要原因。不少企业在拿到银行贷款后并非像计划那般用于公司发展壮大，而是对借款管理不善，资金没有真正得到使用，事后更是通过篡改会计报表或注册资金上的数据继续骗取银行借款，日复一日最终无法偿借款还则采用拖、赖、哄，不完善的内部信用评级体系致使银行资金无法得到有效回笼。最后，金融环境的影响，全球金融体系都在不断完善，我国亦如此，在此过程中，难免会产生一些金融风险，同时，体制的不完善也会导致信贷管理的不规范，从而产生信贷风险。
三、我国商业银行信贷风险管理现状
1.我国商业银行不良贷款率居高不下从2003年至今，我国银行借款规模增长了十多倍，但仍满足不了急剧扩张的贷款需求。我国贷款需求和客户数据急剧增长，各银行也一直很努力，不断在提高贷款条件，控制资金使用质量，不良贷款占比和不良贷款余额都有所下降，但距离世界公认水平还存在很大的差距。较高的不良贷款率无疑加大了银行信贷风险，并为风险管理工作加大难度。2.不健全的信贷风险预警制度良好的信贷风险预警机制可以有效控制信贷风险，但从目前情况来看，我国商业银行信贷风险预警制度并不完善。贷款企业或多元化经营，投资渠道丰富，资金多向流动，或企业大股东自主投资范围较宽，且自有资金与企业资金混用，单一的信用监测手段无法满足对企业的实时经营监控。此外，传统的专家分析法及信用评级预警方法存在一定滞后性，不能及时发现信贷问题，并未真正达到实时监测贷款风险的初衷。3.我国商业银行信贷风险管理理念落后且人员缺乏不管是企业内部信用评级体系的缺失，还是行业投向风险监测功能的弱化，问题的归结应该是银行信贷风险管理理念的落后，信贷管理仅具备形式要求，却无实质功能。此外，我国商业银行高素质风险控制管理人员匮乏，缺少能力强、素质高、态度好的优秀风险管理人员。
四、提高我国商业银行信贷风险管理水平的对策及建议
1．提高商业银行资本充足率，加强信贷环节的管理实践结果表明，商业银行信贷风险与资本充足率和银行自有资本都是负相关关系，资本充足率和银行自有资本解释变量的回归系数分别是-3.837和-1.935，商业银行的资本充足率和银行自有资本每提高1个百分点，商业银行的预期违约概率分别下降3.837和1.935个百分点，因此，为控制银行信贷风险，降低银行不良贷款率，应保证银行资本充足率。信商业银行应该规范信贷业务操作流程、贷款审批与发放部门相对分离，并建立完整的贷前调查，贷中审批、贷后管理与监督、资金回笼管理机制，实现贷款业务的科学管理。还应秉承加强内部管理、防范信贷风险观点出发，结合自身实际情况，建立一套完整的信贷管理制度，并不断强化规范信贷程序，合理操作，并根据需要进行调整、修订，利用现代化科技手段，不断完善信贷管理。2.利用大数据提高信贷风险管理水平互联网+已经悄然来到并影响着人们的日常生活，金融业是数据密集型行业，各种数据的统计分析工作十分庞大，而互联网金融则更加注重于大数据对于用户信息的获取、挖掘，结合场景化，以此来进行营销推广或者风控建模。大数据主要为银行风险管理带来以下便捷:一是有利于贷前对企业的调查，大数据的精髓在于它拓展了数据分析的抽样方法和范围，也就是说可以减少信息不对称，发现市场主体的行为规律，甚至预测其经济行为，解决客户不透明的问题。二是实现银行信贷前中后台信息的贯通，利用大数据分析借款企业的海量数据，并进行有效的整合、贯通、过滤、整理来分析预测借款企业的信用风险并加以防范。三是从风险政策、信用评级、信息披露、风险监控、风险评价、风险管理信息系统等方面入手，实现对资产的识别、筛选和风险等级评定。四是利用风险共享系统，共享行业黑名单，极大地扩充风控数据库，将有效避免“一人多贷”、“老赖”问题的发生，提升信和大金融风控整体水平。3.强化信贷人才培养，提高银行信贷从业人员业务素质与道德修养首先要加强对信用评级专业化的人才培养，加强对各个业务环节的工作人员进行专门的培训，成立一支高素质、精技术的人才队伍，为信用评级系统的完善储备更加强大的能量。其次，建设银行特色信贷文化、让员工有归属感，有力的信贷文化不仅能有效识别与规避信贷风险，还能引领信贷管理人员树立正确的价值观众和道德观。最后，落实信贷经营的激励约束机制，在注重提高信贷管理人员的业务素质和道德修养的同时，还需要一套科学并行之有效的薪酬和绩效评价机制，这既能有效调动员工工作积极性，还能有效防范因人为因素造成的信贷风险。
参考文献
[1]我国商业银行信贷风险管理研究[J].卞伟力.新经济.2016(02
[2]商业银行信贷风险度量与管理研究[J].姚泓名.湘潭大学.2014(07)
大数据市场调查报告范文3
关键词：财经类专业；专业基础课程；实践教学；优化措施
随着我国经济发展进入新常态阶段，经济结构不断优化，产业调整步伐随之加快，人才需求关系亦发生变化。纵然我国拥有世界上规模最大的高等教育体系，也无法培养出完全符合生产服务一线所需的应用型、复合型、创新型人才［1］。加快高等教育结构调整和优化改革势在必行，最终要落实到各高等教育院校尤其是普通本科高校的合理转型上。高校转型发展是国家层面顶层设计的重大战略举措，能够增强我国高等教育体系的内在核心竞争力，有利于推动高校办学思路转型，有利于真正提高大学生就业质量和高校服务经济社会发展的能力［2］。财经类专业是目前国内各大高校招考的热门专业，与之对应的社会职业社会认可度极高［3］。然而财经类专业课程理论知识比重较大，往往造成实际教学过程中轻视课程实践和学生动手能力培养的现象。再加之目前财经类专业持续火热的生源，导致该专业毕业生比其他大部分专业人才过剩更加严重。因此，财经类专业课程的改革势在必行，尤其是实践教学环节更需要优化和加强。实践教学是培养学生应用能力、创新能力和综合素质，实现人才培养目标的重要环节，构建完善的实践教学体系是保障实践教学效果的前提条件［4］。
一、专业基础课程实践教学环节面临的困难及存在问题
本文所研究的对象为某省属本科院校的财经类专业，主要专业为金融学、会计学与国际经济与贸易等中外合作和校企合作专业，所涉及的专业基础课程主要包括管理学、经济学、应用统计学、财政与税收等。目前，这些专业基础课程实践教学在授课过程中存在的最主要问题是与之对应的实践课程没有足够的课时量为保障。在前期高校课程改革实践教学过程中，理论授课学时学分不断被压缩，为保证课程理论体系的完整性，只能减少或取消课堂讨论、案例分析或与学生互动等提高学生解决实际问题能力的教学环节［5］。与课程对应的实践教学环节更是严重削减。有些没有实训环节的课程也不再增加实训课程，原来有实训环节的课程也逐渐从有到无。如表1所示。以上是导致课程改革尤其是实践环节不能顺利实施从而无法达到教学要求的主要原因，也是导致前期购置的软硬件设施无法更新升级，甚至出现闲置浪费的情况的原因。再加上目前推行的所有课程都必须采用教考分离的课程考核方式，使得授课教师在授课过程中受到诸多束缚。为了突出教学重点，保证学生良好的卷面成绩，教师只能更加严格遵循教学大纲设定要求进行授课，没有时间和精力进行知识点的延伸，以达到理论联系实际的目的，将最新的科研成果和技术讲授给学生的机会更是少之又少。学生疲于应付考试，被束缚在固有的教学模式和内容中，学习的主动性和创造性受到抑制，不利于思维的开拓。而这些恰恰是企业在发展过程中应对内外部的环境变化时所必需的应对能力［6］。总之，课时量不足再加上教考分离的实施，使得财经类学生的培养重理论轻实践而脱离社会需要的情况愈发严重。
二、课程实践环节优化调整具体措施
（一）管理学课程实践环节
管理学是财经类专业最基本、最重要的专业基础课程，教学内容涵盖管理的具体职能，涉及企业发展过程中的每一个环节。课程结束后，学生走出课堂、走向企业非常有必要。因此，课程亟须增加为期1—2周左右深入企业参观考察的实践教学环节。该环节能够让学生了解课堂中所讲述的管理职能、企业组织架构以及人财物销的经营环节，也可以让学生参与到具体的企业经营中。如通过角色扮演进行人力资源的招聘与解聘，学生可以从不同角度理解企业对“人才”的理解，也更能直接激发学生自主学习的积极性；通过游戏模拟的方式让学生参与企业基本周期发展，面对供给需求的变化做出不同决策，使学生真正体会决策的重要性，认识到合作与竞争在企业经营过程中的双面性等。
（二）经济学课程实践环节
经济学是财经类专业基础课程中的大课，包括微观经济学与宏观经济学两部分，共计6—8个学分。其中微观经济学以西方的经济学理论体系为主，学生通过实践教学环节自行验证所学理论的正确性和实用性也非常有必要。通过与其他高校的经济实验教学中心合作，经济学的实践教学环节打破了人们对“经济学是非实验性科学”的局限认知。学生完成基本的经济学理论学习后，在可控的实验室环境里以简单、抽象的形式模拟在市场和其他经济交往中出现的情景，按照一定的现实规则，以实验仿真的方式创造与实际经济现象一致的实验室环境，通过不断改变实验条件和参数，得到不同的实验数据。通过分析对比，对已有的经济理论进行验证，为一些决策提供理论依据。实验经济学会在未来的经济结构调整和金融改革中发挥重要作用，将课程融入经济学课程的实践环节中能够给学生带来很多有意义的启示。这种方式可以应用于很多影响巨大、不容有失的重大改革方案和决策出台之前的有益探索中，从而增加保险系数，为市场经济的成熟提供决策支持。
（三）应用统计学课程实践环节
应用统计学本身就重应用轻理论，教师在授课过程中更多地将统计理论知识与生产管理和经济发展中的具体问题相结合。应用统计学的课程实践应在理论学习的基础上，通过运用相关的统计软件或平台，对数据进行分析和解读，以找到数据背后隐藏的真实规律，为具体决策的制度提供数据支持，从而解决具体问题。因此，课程原来设定1—2周的实践教学环节必须保留［7］。学生以小组为单位，3—5人分工合作，最终共同完成实践任务。学生结合应用统计学所学理论和具体的社会问题进行选题，通过一系列的实践步骤，最终达到数据决策支持的目的。具体包括：市场调查问卷的设计；问卷的发放与回收；数据的整理与分析；数据的解读与总结；市场调查报告的撰写。整个课程实践运用的软件平台为SPSS与Excel。学生在任务的完成过程中，能够参与到发现问题—分析问题—解决问题的全过程，能有效提高实际解决问题的能力。
（四）财政与税收学课程实践环节
财政与税收学作为一门涉及国家财政与税收制度及实务的课程，能够帮助学生熟悉国家的财政运行体制及制度，掌握国家税法制度的立法原则，是每个财经专业从业人员的基础。只有对国家的财税制度深入了解，才能很好地把握一个经营单位的财税问题，做到有效利用国家财税政策并正确科学纳税。因此，课程专业定位明确，实践教学环节基础性作用更加明显，但是在目前培养方案中没有独立安排实践教学，对课程教学的最终效果产生极大影响。财政与税收学课程涉及的实务内容包括企业纳税申报、税务筹划、税务处理等，利用已经购置的实训软件，开设纳税申报或税务筹划实训课程，作为对理论课程教学的检验。如在纳税申报实践环节，学生能够准备开业税务登记材料，如各种营业执照、合同、协议等的原件与复印件；学会变更或注销税务登记；能够申领和缴销发票事务；掌握增值税、消费税等税种的计算和申报等。这些环节可培养学生的业务处理能力和动手能力。
三、课程实践教学环节的补充措施
大学生在校期间，参加科技创新大赛或者创新创业大赛是将所学的基础课程和专业课程进行实践的重要机会，通过参加大赛能够实现理论与实践的结合，实现学校教育与社会需求的真正关联，也是对教学实践环节的重要补充。高校学生每年都有大量参加科技创新大赛的机会，高校转型期到来后大赛数量更是有增无减。目前，国内面向财经类的各类大赛中影响力比较大的综合性大赛有“互联网+”“挑战杯”“创青春”等，地方性、行业性的大赛有商业精英挑战赛、创业综合模拟大赛、应用型本科会计技能竞赛等创新创业类大赛。在参加比赛完成项目创业计划书的过程中，学生将企业经营相关的理论分析、市场调研、技术分析、经济分析等环节与社会生产经营中的具体行业、具体岗位相关联，使实践能力充分得到提升和锻炼。整个过程由指导老师进行指引和任务分配，具体工作由各小组在组长的带领下完成。因此，各成员在完成最终任务的过程中，既要分工又需合作，充分发挥“1+1＞2”的效果，充分锻炼了学生的团队合作能力。参赛学生能够充分体验创业项目所涉及的各个环节和所属行业的社会需求，有利于学生深入了解社会，提前把握就业方向，从而更早的确立就业目标。为学生走出学校走向社会以及未来的成功转型打下基础。
四、结语
随着教学改革的不断深入，财经类专业基础课程理论与实践环节的教学都受到了不同程度的影响。本研究发现，课程课时量不断压缩、考核方式的限制等“内忧外患”因素是造成实践教学环节不能顺利推行的根本原因。管理学、经济学、应用统计学、财政与税收学等财经类专业基础课程的重要性、实践教学环节存在的必要性显而易见。对各门课程实践环节有针对性地优化调整，再加上与专业相关的大学生创新创业大赛的参与，都为学生就业能力和实践能力的提升提供了建设性措施，为培养出高质量的毕业生、实现高校服务社会的最终目标提供良好建议。
参考文献：
［1］凌日平，安祥生.地方本科院校实践教学发展的困境与推进模式［J］.教育理论与实践，2021（09）：44-47.
［2］董建蓉，赵川.大数据背景下高校经管类专业教学改革路径探索与实践［J］.大学，2021（21）：118-120.
［3］张锦华，郑春荣.我国财政学类本科专业建设状况分析报告———基于56个专业点的问卷调查［J］.中国大学教学，2014（07）：26-31.
［4］王红芳.财经类院校酒店管理专业实践教学体系建设［J］.山西财经大学学报，2020，42（S1）：103-105.
［5］王景波，刘忠诚，朱海涛.合作办学模式下财经类专业基础课程实践教学模式探索———以应用统计学为例［J］.教育信息化论坛，2019，3（05）：7-8+11.
［6］钱书法，崔向阳.基于创新教育的地方财经类高校经济学人才培养模式改革与探索［J］.中国大学教学，2012（03）：36-38.
