稳健投资理财计划范文1
点评 该基金是在借鉴海外市场成功经验的基础上，国内推出的首个封闭式债券基金。因为在美国668只封闭式基金中，债券型封闭式基金占据了绝对优势的地位。统计数据显示，美国封闭式债券基金中长期投资业绩超越开放式债券基金50%左右，美国债券封基的繁荣很大程度上源于优于中长期的业绩表现。封闭式债券基金规模稳定，可以适度运用回购操作，加上套利资金无法利用短线申购与赎回操作进行套利，有望实现超额收益。
理财产品实现“自动化”
中信银行近日推出“稳健财富计划”。稳健财富计划的最大特点在于，计划执行过程中如出现资金不足的情况，则自动“暂停”而不是“终止”，一旦客户储蓄存款再次达到投资起点又可以自动恢复投资。整个过程智能完成，免去了其他理财产品投资者需要多次操作的麻烦。该计划可设置上限，投资规模达到上限后即自动停止，未参与投资的部分客户可以自由存取。此外，客户还可以通过网银加入计划，通过电话银行查询“稳健财富计划”的投资明细。据了解，“稳健财富计划”的投资范围包括短期融资券、优质信贷资产、优质信托贷款等。
点评 一般来说，银行理财产品购买和赎回的操作较为繁琐，给投资者带来诸多不便。而这项理财计划的客户签约之后，只要客户的储蓄存款达到最低投资起点便自动滚动投资。
首只创新性电子化合同理财产品问世
首只采用创新性电子化合同的集合资产管理计划、国信证券“金理财4号”于10月8日至11月7日在全国正式发售，托管人为华夏银行。作为国内第一只采用电子化合同的券商理财产品，国信“金理财4号”的资产配置结构为，股票投资比例为0-70%，基金投资比例为0-50%，固定收益率品种投资比例为不低于5%，存续期为5年，存续期内每满3个月开放5个工作日。由于该计划对股票持有比例没有最低限制，因此在熊市中能够以稳健为主，在牛市中则能积极进取。
点评 目前，国信资产管理总部已先后设立了3只集合理财产品――“金理财稳得受益”、“金理财经典组合”和“金理财价值增长”，“金理财4号”延续了前期“金理财”系列产品的特点，设置了管理费特定返还条款，即本计划存续期满，如果首发推广期参与认购并持有到期的份额的5年总收益率低于20%，则管理人将用已收取的管理费对其进行有限补偿。
东亚中国推出信得盈系列3
近日，东亚中国推出“信得盈”人民币信托投资产品系列3――中海信贷资产理财计划，以期为投资者探寻潜在的投资收益。作为第3款东亚“信得盈”系列产品，中海信贷资产理财计划对接中海信托股份有限公司的单一资金信托。该信托资金用于购买《联合贷款合同》项下中海信托股份有限公司以自有资金持有的流动资金贷款，投资者有机会获得的潜在投资收益来源于有关信贷资产存续期内所产生的借款人支付的利息收入。本产品为非保本投资产品，投资期为263天。
点评 在金融海啸席卷全球并导致国际资本市场持续低迷的形势下，收益较为稳定的信托理财产品备受国内投资者青睐，成为一个理想的短期资金避风港。作为外资银行与境内信托公司合作的理财产品，东亚“信得盈”人民币信托投资产品丰富了投资者的投资渠道及资产组合，通过选择具有良好社会信誉、稳健财务状况及优质资产的信托公司作为投资资产的受托人，投资于境内安全性较高的信贷资产，在一定程度上降低了投资风险，同时有机会为投资者提供较佳的投资回报，获取较高的潜在收益。
长江超越理财3号发行
长江证券日前公告称，该公司“长江超越理财3号集合资产管理计划”将于11月3日起，在中国农业银行、招商银行指定网点以及长江证券全国各营业网点正式发行。作为管理人，长江证券将以自有资金认购该计划推广期截止日委托人所认购集合计划资产总额的3%，最高认购金额不超过8740万元。该计划类型为非限定性集合资产管理计划，存续期为5年。推广期募集资金规模上限为30亿份，存续期该计划募集资金规模上限为50亿份。据介绍，该计划主要投资于权益类金融产品和固定收益类金融产品。
点评 由于股市已进入相对底部，长江超越3号理财计划的设立和建仓时机长期看较好(该理财计划有5年的存续期)，净值长期看应能向上，这将有利于该计划规模的稳步上升；公司以少量自有资金参与，在保障投资者收益的同时也一定程度上放大了自身的损益。
国元证券黄山2号集合理财计划发行
日前，国元证券山2号集合理财计划在农业银行和国元证券各营业网点发行，产品购买起点为10万元。 据国元证券介绍，“国元黄山2号”以投资精选基金为主，同时还可以配置高成长性公司股票，通过动态调整资产组合，降低市场风险影响，力争实现资产的持续稳健增值。黄山2号集合计划的规模上限为50亿元，投资者既可在产品发行期内进行认购，也可以在产品成立后每隔3个月的前3个工作日进行申购。
点评 国元黄山2号属于FOF型理财产品，其产品说明书上标明，产品管理人将以总规模的5%、最高1亿元的自有资金参与投资，同时承诺在产品存续期内管理人不会提前退出。据有关人士介绍，这样使国元证券与投资者休戚相关，从激励机制上保证产品高收益。
深发展“聚财宝” 卓越计划1号在售
10月26日，深圳发展银行在北京、天津、上海、重庆等地开始发售一款名为“聚财宝”卓越计划1号人民币理财产品 ，该产品投资期限为3个月，预期年化收益率为3.6%，投资起点为5万元人民币。理财计划资金投资于我国银行间债券市场信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括但不限于国债、金融债、央行票据、债券回购以及高信用级别的企业债、公司债、短期融资券等。
点评 该产品以3个月为一个理财周期，到期自动续期。客户可以于理财周期到期前指定时间内申请预约支取(如为部分支取，保留金额不得低于产品最低购买金额)，不办理预约支取的，视同自动续期。
浦银安盛“2009聪明理财”启动
为了拓展多个销售平台，近日浦银安盛基金公司开通“浦发银基易”、“建行借记卡”两个新的电子直销通道，同时，在2008年底到2009年初，浦银安盛将联合各家银行及其他机构，推出一系列“2009聪明理财策略”，指导投资人对2009年的投资理财做好布局，以最适合自己的“聪明理财”方式，应对未来。
点评 通过浦银安盛的两个直销平台，客户都能够享受到一定幅度的费率优惠，其中“浦发银基易”申购费率优惠至0.6%，而且免付划款费，尤其适合进行定期定额的投资。“建行借记卡”电子直销，申购费率优惠至0.8%，免付划款费，买1万元浦银价值基金可以节省70元申购手续费。
光大银行推出最新公益项目理财计划
日前，光大银行推出一款“母亲水窖”公益理财项目，投资者在获取理财收益的同时参与慈善捐赠，将理财收益的10%作为爱心捐赠用于支持“大地之爱・母亲水窖”公益项目建设，经本人同意投资者的善举将被中国妇女发展基金会网上对社会公布，投资者可享受捐赠所得税税前全额扣减的优惠政策，捐赠1000元以上获公益捐赠荣誉证书。
点评 该产品是商业银行对理财价值的深度挖掘与创新。公益理财产品的发行，银行无形中承担起了文化传承的角色。产品发行银行按照合约化的公益产品设计，通过其具有较大覆盖面的网络渠道，将感恩、大爱的慈善理念向广大投资者特别是财富群体传播，这种精准的群体定位和传播速度是当下较为稀缺的商业功能，这一要素也给银行公益理财产品的社会功能追加了个特殊的注脚。
中国航天第一次发行“金镶钻神七金条”
稳健投资理财计划范文2
另一方面，银行债券类人民币理财产品偏重短期，且浮动收益不保本，百姓忧虑投资回报；而信托等各类债权投资计划起步投资动辄几百上千万元，投资门槛太高，百姓苦于投资无门。
实际上，国家经济飞速发展，基础设施建设作为国民经济命脉，已成为投资拉动经济的重要领域，而普通百姓却很难分享到国家经济腾飞的成果。
在此背景下，保险公司也纷纷开足马力，研发一系列与债权投资计划相关联的新品，希望能够将目前占据优势的债权投资计划引入保险产品，力求帮助消费者在不同的经济周期下更全面地分享资本市场的收益。
万能险挂钩基础设施债权计划
比如，泰康人寿就近期就紧跟市场需求进行创新，在4月份开始限额限量推出一款“泰康财富智选-基础设施全能保险计划”（下简称“财富智选”），该款保险计划可将短期理财需求与长期养老规划充分融合，让广大投保者在不同的经济周期下充分分享资本市场的投资盛宴。
泰康“财富智选保险计划”由主险泰康“财富人生B款”终身年金保险（分红型）和附加险“泰康附加智慧之选两全保险（万能型）”组合而成。
其中，“财富人生B”注重长期规划，终身年金分红账户每年发放生存保险金至终身，同时还享受分红，分享公司经营成果，生存保险金和红利均可复利累计生息，抵御通货膨胀，满足子女教育、养老、资产传承等人生需求，规划与生命等长的现金流。
“智慧之选”则是一款5年期的万能型产品，投保时，客户只需一次性缴纳保费即可获得一个专属保单账户，账户资金将直接挂钩关系国计民生的国家优质基础设施项目，投资安全、稳健、信用等级高。
作为一款综合保险计划，“财富智选”将客户的长短期资金相结合、养老需求和理财需求相结合，充分考虑经济运行周期性，把握配置债权投资的最佳时机，让客户的资金在做长期养老规划的同时，分享国家基础项目债权投资计划的稳定收益，实现资金安全性、流动性、收益性的相对平衡。
个人也可分享基础设施投资优势
据泰康投资专家介绍，目前，根据保监会颁布的相关政策，保险资金投资渠道逐步拓宽，可用于基础设施债权业务投资的比例已放宽至公司上季末总资产账面余额的20%，以目前全行业的保险资产规模计算，全国范围内可用于基础设施债权投资的保险资金规模可达12000亿元。截至2013年1月，各家保险公司累计备案（注册）金额3110亿元，基础设施领域的保险投资潜力较大，未来增长空间很大。
在100多家保险公司中，截至2013年3月，已成立了14家保险资产管理公司。泰康人寿旗下泰康资产管理有限责任公司（以下简称“泰康资产”）是保险业内第一批基础设施项目投资试点单位，也是首批通过保监会债权投资计划创新能力备案的公司。
作为国内资本市场大型机构投资者之一，截至2012年末，泰康资产受托资产管理总规模超4600亿元，投资能力、投资收益率均处于业内领先地位，综合投资收益率居于行业前列，卓越的资产管理能力为客户带来了丰厚的回报。泰康资产所投资的优质国家基础设施项目覆盖行业广泛，例如：“泰康-上海水务债权计划” 、“泰康中电投-北煤南运铁路债权投资计划”、“泰康京能-能源项目债权投资计划”、 “泰康-湖南国省干线公路债权投资计划”、“泰康-天津地铁债权投资计划”等项目，项目预期收益率都超过了5%。
“根据著名投资银行美林的‘投资时钟’理论，在经济周期的不同阶段，会有不同的理财产品帮助客户从经济周期波动中盈利”，泰康投资专家如是说，“比如在当下的经济期内，相比其他投资类别，基础设施债权投资计划有望提供稳定的收益，目前正是配置债权投资计划的最佳时机。”基于这样的理论基础，泰康人寿采用业内少见而大胆的手法，将专项产品资金以高比例直接投资于债权项目。
通过不同附加险增加保障功能
此外，泰康“财富智选保险计划”提供了多种附加险组合选择。比如，注重健康保障的投保人就可以选择在其之后附加泰康“健康人生”附加险来强化自身的健康医疗保障。
据泰康人寿产品专家介绍，考虑到目前中国老龄化程度越发加剧，独生子女政策后我国显现“4-2-1”型的人口结构更让老百姓沉重的养老压力陡然，越来越多的人开始关注养老财务储备，泰康“财富智选保险计划”也充分考虑到了投保客户的长期养老理财需求，该项计划中“智慧之选”万能险五年满期后，客户可将部分或全部保单账户价值一次性以优惠费率转换为主险“财富人生B款”。这一养老金转换权益的设置，给予了投保者更多自由选择的机会，可以令该款综合保险计划更加符合家庭理财的需求。
市场同类产品逐步增多
记者还观察到，类似泰康此次新推出的“万能嫁接分红”型产品，泰康并非第一个吃螃蟹者，市场上已经有类似的产品出现，而且预计逐步还会有更多的公司推进这一类型的产品。
比如，太平人寿“太平盛世金享·南水一号全能保险计划”去年在全国上市，该计划最引人瞩目的当属其组成产品——太平附加南水一号两全保险（万能型）的保险资金将高比例直接挂钩南水北调债权投资计划，参与国家大型基础设施建设“南水北调”工程的项目建设，帮合客户获取稳健收益。
中国人寿的“福禄双喜至尊版”组合其实也是分为两部分，即“福禄双喜分红险”与“瑞盈万能险”，分红险和万能险组合在一起，通过分红、万能双账户投资增值。
稳健投资理财计划范文3
新常态下的投资理财新思维正在影响着百姓家庭理财的观念和方式。在家庭理财的金字塔结构中，以中长期理财和稳健增值见长的保险将进一步发挥基石作用，能够兼顾收益和保障的产品将更加符合家庭财富管理的综合需求。华泰人寿自推出“财富金账户”以来，以万能、分红双主险组合的方式，使保险资金在双账户之间灵活转换，兼顾保障与资金的增值，并大幅延长理财规划期限，赢得了广大客户的青睐。
2014年年底，华泰人寿又推出百万尊享财富管理计划（以下称“百万尊享”），该计划由百万尊享终身年金保险（分红型）和财富金账户年金保险（万能型）构成。一方面，能为客户提供终身的稳定现金流收入，实现财富的长期拥有;另一方面，与“万能账户”的完美结合，可实现资产的二次成长，搭配该计划灵活的支取方式，兼具了资金收益性和灵活性，满足了多样化的客户需求。在新产品之际，本刊记者专访了华泰人寿保险公司副总经理、总精算师丁昶先生。
：百万尊享终身年金保险（分红型）和财富金账户年金保险（万能型）两者与“百万尊享”是怎样的关系？
丁昶：“百万尊享”是由百万尊享终身年金保险（分红型）和财富金账户年金保险（万能型）构成，是一个双主险设计。市场上的同类产品往往把万能险作为分红险的附加险，而分红险和万能险两个主险共同构成保险计划算得上是个创新。资金可以在两个账户间免费自由转换，且实现二次增值。分红产品每年返还的生存金，可以连同每年的分红收入转入由理财专家运作的万能账户上，享受月月复利的投资结算。据统计，该万能账户近12个月的月结算年利率为4.5%。
百万尊享财富管理计划的缴费期为3年或5年，从生效后的第一个保单周年日起每年可领取基本保险金额的30%，直至终身，同时终身参与保单分红，若被保险人身故，受益人可以领取所缴保费或保单现金价值中的金额较大者。
：“百万尊享”是一个双主险的设计，从客户的角度考虑有什么好处？
丁昶：最主要的好处是，百万尊享终身年金保险（分红型）是一个严谨地提供年度回报的保险产品，财富金账户年金保险（万能型）是一个灵活的月结算保险产品。通过万能险与分红险的组合，客户的财富、回报、流动现金可以互相支持、互相转移、同时增值，让客户的财富“活”起来。
：为什么说“百万尊享”是兼顾收益和保障的财富管理计划？该计划有哪些优势？
丁昶：对于中高端人群来说，财富的创造和积累已经不是主要诉求，如何保障财富的安全、加强抵御风险的能力才是当务之急。这个风险既包括意外伤害、健康方面的风险，也包括财务资产上的风险。因此，一个中长期稳健投资的安排是必不可少的。在这一点上，华泰人寿的“百万尊享”有着独特的优势。
优势一：短期投资，终身有固定收入。百万尊享财富管理计划的缴费期为3年或5年，从生效后的第一个保单周年日起每年可领取基本保险金额的30%，直至终身，同时终身参与保单分红，若被保险人身故，受益人可以领取所缴保费或保单现金价值中的金额较大者。
举例来说，王先生为其刚出生的孩子投保百万尊享财富管理计划，5年共缴分红险保险费100万元和万能险保费10元，选择将百万尊享的生存保险金和现金红利自动转入财富金账户，合同生效后直至终身，王先生的孩子每年可收到生存保险金19768元以及分红，自动转入财富金账户万能险安心增值，终身享用固定现金收入。
优势二：资金“存取”灵活。在中长期理财过程中，除了要关注资金的收益性，需要考虑的另一重要因素就是资金的流动性，解决短期内需要用钱的问题。对此，“百万尊享”能提供高达90%保单现金价值比例的保单质押贷款，且无论在手续简便程度还是在贷款利率方面，均优于其他贷款方式。
双险组合的配置也加强了资金使用的灵活度。一方面，生存年金和身故保险金转入万能险账户后，可以根据需要自由领取;另一方面，该计划允许客户在缴费期间追加，让资金先进入万能型年金账户上，立即参与月月复利的投资结算，并按时、安全地转入到分红型账户中。这种财富管理模式对于中高端客户中收入可能不是定时、定量的小企业主、自由职业者来说，无疑提供了最大的方便。
优势三：双险合璧实现财富完美传承。百万尊享财富管理计划特设有身故保险金转换选择权。若被保险人身故，受益人可在书面申请并经保险审核同意后，将合同的身故保险金作为保险费部分或全部用于投保一款不收取初始费用的万能型产品。这一举措让家庭财富得以完整传承，符合中国人的财富传承的文化观念。同时，因为保险金在传承后依然用于保险，所以传承的不仅仅是有形的财富，也是一种科学的理财价值观，在一定程度上能够避免财富传承后缩水的隐患。
优势四：指定账户确保专款专用。在“百万尊享”计划中，年金受益人可由投保人按需指定。对于传统的年金型保险产品来说，受益人必须和被保险人为同一人，每期生存年金返还都要先进入被保险人账户，再由被保险人或其监护人根据需求用做养老金、教育金或其他家庭开支。而“百万尊享”可以由投保人为每期年金返还指定账户，这意味着投保人最初的保险金使用计划将以合同规范的方式确定下来，可以有效防止保险金被挪用或被占用。
优势五：财富隔离保全资产。保险可以将个人、家庭财富与企业财富有效隔离，建立起三者间的防火墙，从而实现财富保全，避免“一损俱损”。“百万尊享”计划毫无疑问也具有这个特性。“百万尊享”的保险责任不受政策、自然灾害等风险威胁。通过这种方式将重要资产进行策略性、保护性分割和隔离，即使企业资产受到威胁，家庭资产还是安全的;即使家庭中一员的个人资产受到威胁，另一员的个人资产也是安全的。
：“百万尊享”作为一款保险产品具有这么多特点，都能对应哪些实际的生活需要？
丁昶：“百万尊享”为客户提供了多样化的理财可能，并将保单利益延长至被保险人终身，为家庭的子女教育、养老、理财、资产保全等人生各阶段的保障需求提供了解决方案。在购买该保障计划时，客户还可根据自身保险需求，同时投保定期寿险、意外保障、医疗保障、重大疾病等附加保险，获取更全面的保险保障。
举例来说，假如某个50周岁的男性，投保百万尊享财富管理计划，选择将百万尊享的生存年金、满期保险金和现金红利自动转入，5年共缴分红险保险费100万元和万能险保费10元。那么他从合同生效后直至身故（假设其身故时80周岁）的30年间，每年可获得生存保险金13896元以及分红收入，自动转入财富金账户安心增值，这笔钱或存或用，可以用于抚养子女、给自己做养老金准备等。另外，在被保险人身故后，保险受益人将收到累计所缴保险费即100万元给付满期保险金，依然自动转入财富金账户，事实上再次延伸了产品的养老保险服务。
百万尊享适合所有具有中长期稳健理财需求的中高收入人士配置。但我要特别提醒大家注意，要在配置了足够的保障型保险产品后再来买百万尊享。保障型产品是对人的生命的保障，百万尊享是对财富的保障，这是有先后顺序的。
：作为一款理财型产品，投资收益就是一个不得不提的问题。由华泰保险发起设立的华泰资产管理有限公司，其资产管理能力是否值得投保人的信赖？
丁昶：华泰资产管理有限公司起源于1996年成立的华泰财险投资部，后于2005年1月正式成立，总部设在上海，是中国保监会首批批准设立的保险资产管理公司之一。自2005年获得首批企业年金投资管理人资质以来，受托管理的企业年金账户年均投资收益率在市场同类型账户中表现优异。
稳健投资理财计划范文4
从投机获利转到长远收益
4月19日，在时隔50天之后，股市再次上演2月27日大跌的惊心动魄一狂热的投资者们脸上的笑容嘎然而止，心脏在一次一次高负荷训练后不得不感叹：股票市场获利虽强，但杀伤力也真叫大!
人们在庞大的利润驱动之后开始重新审视市场上各种产品的潜在风险。相当一部分人短期盈利之后，开始寻找获得长期收益的长远之计。毕竟，多数人的日常工作与生活不是全天候盯着证券交易所的大屏幕；毕竟，多数投资者并不是“又红又专”的理财专家；毕竟，由于个人投资失误造成损失而带来的懊恼远远比投机获利的洋洋得意更令人难以消受……同时，不同投资者的风险偏好也是大相径庭，有的人确有“不成功，便成仁”的气度与决心，但是，相信大多数投资者的血汗钱还是以“稳中求升”为主旨，就像经典老歌的歌词：“平平淡淡从从容容才是真!”
此时，素有“基金中的基金”之称的“投资连接险”(以下简称“投连险”)在进入中国市场遭遇几番冷热之后，在牛市推动下，自2006年以来随着基金和股市水涨船高，再次受到广大投资者的关注。投连险是保险公司的投资专家通过对市场上股票、基金和国债等各种金融产品的全面分析和优化配置，进一步分散客户的投资风险，确保投资收益和投资风险达到最佳的平衡。因此，与股票和基金相比，投连险是一种适合进行中长期投资的稳健理财产品。
日前，中意人寿上海分公司在工商银行上海分行推出的名为“一生中意”的综合理财计划，就是一款通过投资基金、国债和优质企业债等多种投资产品组合，从而实现稳定收益的“投连型”保险理财产品。
“一生中意”设立两个投资账户：增长型账户和稳健型账户，其在投资风格上分另U属于中等激进型和稳健型。投资者可以根据不同的个人风险偏好、对收益的心理预期以及市场变化情况，在两个账户中进行理财分配和转换。比如，市场处于波动较大时期，通过两个理财账户间资金的转换达到提升收益、规避风险的目的；在股票基金走强时，投保者可以将稳健型账户资金适度转换至增长型胀户进而充分享受牛市收益；反之，如果在未来一段时间投资预期较为悲观时则转换至稳健型账户，以保证资金安全。
同时，根据投保人个人的财务安排需要，可随时追加保险费或提取部分账户价值，保证个人资金运转流畅。值得一提的是，2006年中意人寿两个投资账户的增长率分别达到了38.3％和8.9％。
方便快捷的销售服务系统
选择投连险时，除了根据自身风险偏好选择合适的账户类型，并根据市场大势适时转换外，产品购买与后续服务方式是否便捷、账户信息公布的及时性，也都是需要考虑的因素。
比如，“一生中意”在销售方式、服务方式的创新上就有一个突出亮点。以往传统投连产品的销售、服务，包括后续工作一定要通过人或服务中心才能完成，本次中意人寿通过与工商银行‘上海分行合作，开发了完善的销售服务系统，“一生中意”只要在工商银行柜面即可完成购买、查询、账户转换和资金提取等手续。从而略去了以往繁琐的手续，缩短了申请和服务时间，方便了投保人。
稳健投资理财计划范文5
张女士30岁，在外贸公司工作，月收入7000元；张女士的丈夫刘先生32岁，在外企工作，月收入9000元；他们的女儿今年3岁。
张女士夫妇二人刚买了套80平方米、价值90万元的住房，贷款60万元，分15年还清，交付房屋首付款后，还有10万元的活期存款：另有5万元的银行定期存款，5万元的股票型基金。夫妇俩所在单位均缴纳四金，但是二人没有购买任何商业保险。
家庭资产情况
张女士一家月收入16000元，属于北京的中等收入家庭。 ]
但是，该家庭的经济劣势比较明显，首先家庭资产积累单薄；其次，孩子尚小，未来经济负担不容忽视；此外，两人的现金流入渠道较为单一，全部是双方的工资收入。
这样的家庭资产配置状况，一旦发生重大变故，将对家庭的正常生活产生较大影响，应考虑应急基金以及在保障方面的投入。
从家庭理财结构和目标上分析，属于有一定风险承受能力、偏稳健型的投资类型。
理财目标
1、夫妻双方均为独生子女，目前，没有赡养老人的支出项目。但是，未来有赡养双方父母的责任。
2、要养育下一代，为孩子准备教育基金，且希望为她提供较好的生活和教育。
3、规划夫妇的退休养老计划，适当投保保险产品。
4、再购买一套小型住房作为投资。
规划建议
根据张女士的家庭财务状况，适合从稳健理财原则出发，利用节余资金，有效积累家庭资产。
1、建立备用账户
对于一个家庭来讲，储备一定的应急基金用以应付一些意外情况的发生是非常必要的。从家庭结余中提取一部分作为紧急预备金，金额控制在月支出的3－6倍即可，可以以货币基金、债券基金的形式存在，在具有良好流动性的同时保持了一定的收益。
鉴于张女士夫妇的收入都较稳定，建议他们将现有活期存款中的2万元作为应急基金。从提高资金收益的角度考虑，可将这笔钱按1:1的比例，投资于货币市场基金和银行存款。其中，银行存款采用阶梯存储法将1万元等额分为五份，存期分别为3个月、6个月、一年、两年和三年。
2、准备教育金
张女士家庭收入情况较好，目前衣食住行都无明显的压力，但小孩今后的大学学费支出是刚性支出，需要尽早做好准备，完善小孩的教育规划。大约需要准备教育金8万元，如果要出国留学，则需要准备每年大约30万元的费用。
考虑到时间方面的因素以及尽可能减少对家庭生活的影响，张女士可以从每月的收入结余中提出1000元做基金定投，为小孩子的高等教育早做教育金积累。
张女士也可以采用一次性投入，15年后领回教育金的方式，比如少儿教育保险。
3、选择适当类型的保险保障
一直以来，人们重理财轻保险，或者认为先买基金等赚钱了再买保险，这是对理财观念的误解。许多家庭光是给小孩购买保险，而忽略家庭支柱，这同样是一误区。
张女士需要尽早为退休和养老进行规划，为家庭成员购买一定的寿险，重点选择那些具有养老功能的险种，采用期缴，到期一次或以年金方式提取，同时附加重大疾病和意外伤害保险。保额建议控制在年收入的5倍左右，保费支出建议不超过年收入的10％为宜。具体产品可以选择像太平财富成长型年金保险等。
4、投资建议
张女士持有5万元股票型基金，但由于2008年以来股市一直处于下跌行情中，损失不少。对于张女士而言，由于家庭资产累积较少，风险承受能力相对较差，已经购买了风险型理财产品股票型基金，在目前的市场情况下，建议考虑购买收益相对比较稳健的分红型保险产品，用以完善家庭整体财务规划。
不妨设立理财专用账户，每年从家庭收入中拿出部分资金放入专用账户，购买收益相对稳定且带有保障功能的分红型保险。
分红险作为中长期理财方式，意味着其投资期间将跨越熊市和牛市，以保险公司相对稳健的经营风格，可以为客户带来预计较为可观的收益。购买分红型保险不仅具备良好的资金积累和增值能力，更有助于培养人们养成长期理财的良好习惯。尤其是对于目前没有足够储蓄或未养成良好储蓄习惯的人。
以交费期5年，保险期15年的产品为例。如张女士购买，年交保费2万元，共交5年，在保险期间内，可以享受的收益如表1。
此外一些分红险产品在保险期间还提供公共意外全残、身故等多重保险保障，如此可以运用保险产品的保障功能，缓解可能发生的意外给家庭带来的经济压力。
稳健投资理财计划范文6
家庭情况
陶先生，公务员，30岁。妻子小孔是高中语文老师，今年28岁。两人年薪各为5.5万元和5万元(税后)，每年各有约25000元的公积金；小孩3岁；拥有北京经济适用房一套，现值88万元，按揭10年，月供3300元；汽车一辆，价值15万元；存款19万元。双方父母身体健康，均有社保，以后养老不存在任何问题，能自给自足，并每年结余2万元左右。
2007年初，在朋友的推荐下，开始尝试投资基金，先后购买了15000元华夏成长，15000元鹏华动力增长，12000元兴业趋势，12000元招商成长，12000元上投先锋成长。家庭每月生活杂费支出合计1230元／月，老婆每月购物300元，每年过节送礼4000元左右。
财务状况分析
陶先生和妻子的工作都非常稳定，家庭收入预计在未来几年不会有太大的变动，属于典型的工薪阶层。目前正处于家庭成长期，这一时期是家庭的主要消费期，为了提高家庭的生活质量，家庭往往有很多大额的家庭积累计划，如日后改善住房、购买一些高档用品和小孩教育计划等。家庭未来负担预计较重，而同时可积累的资产有限，家庭需要追求较高的收入成长率。但此时尚属年轻，风险承受能力较强。可以适当进行投资，以期在尽可能降低家庭财务风险的基础上，稳步积累家庭财富。
从陶先生家庭的年度收支情况可以看到，年家庭收入105000元，年开支较少，每年在65000元左右。年结余40000元，占年总收入的40％，可以看出家庭的储蓄能力较强，家庭的丹支计划和预算能力很强，远远超过了标准值40％。
从家庭资产负债情况来看，银行存款19万元，开放式基金66000元(成本)，此外没有任何资产和负债。可以看出家庭活期存款较多，闲置资金丰富，占到家庭总资产的40％。而闲置资金的再增值能力却很差，投资资产比例不足。
资产风险分析
目前从陶先生的投资渠道来看，大部分资金以活期储蓄的方式留存在银行，虽然能带来稳定的投资收益，但收益偏低，不能有效抵御通货膨胀带来的贬值风险。由于考虑到日后家庭都会面临较大的生活目标支出，陶先生可以将部分活期储蓄投入于灵活多变的开放式基金市场，增持开放式基金，构建合理的基金投资组合，间接进入股票市场，适当提高整个家庭资产的风险度。
理财建议
1、家庭现有19万元银行存款调减到2万元，用作应急备用金。
2、股票投资。抽出的17万元用于股票和基金投资。其中，10万元投资于股市里的蓝筹类公司，如地产、银行和电信。预期可达20％年收益率。
3、剩余7万元，加上原先的6.6万元基金投资建立基金组合(股票型基金60％＋债券型基金40％)，预期收益10％。
4、建议基金投资不宜品种过多。可以集中在一家基金管理公司管理的基金品种中，这里我们推荐华夏基金管理公司。它的特点，老牌绩优，资产规模大，易体现规模优势，品种多，各种类型基金均有，容易搭配和调整。
5、增加商业医疗保险。尽管陶先生夫妇都有稳定的收入，而且有基本的社会保险，但单靠一方的收入，在支付贷款后难以保证各项支出以及双方养老保障。建议增加商业保险，购买顺序为意外险、重疾险、定期寿险。家庭年缴保费不超过年收入的10％。
6、建议不提前还贷，将可用资金投资到收益较高、风险适中的理财产品中。
团圆理财方案二
家庭情况
1、朱先生是北京一家贸易公司高管，年龄：52岁 个人年收入60万元。打算60岁退休。目前，身体状况良好。日常工作非常繁忙，时常去外地出差，一般很少打点家庭资产，交给太太打理 经过我们风险测试和专门交流，朱先生属于风险厌恶型的，投资极为理智和稳健，对大的资产，比较偏好黄金、房产投资。对基金和股票投资偏好一般。喜欢分红能力强、现金流稳定的投资。但是，风险承受能力较强 家庭保障意识很强。
2、妻子王女士，48岁，在国家事业单位工作。个人年收入10万元。打算55岁退休，家庭资产的主要打理者风险承受能力较强，从1999年开始投资股票，风格激进，喜欢在不同投资品种上进行尝试。投资自主意识很好。
3、一个17岁儿子在上高二，准备在国内上大学，去国外读研究生。
4、双方父母还健在。有独立住房，也各有工资收入约5000元／月 其中，有两人享受医疗津贴，全额报销医疗医药费用。另两位享受约80％的医药费报销。
5、现在，一家三口住在市内130平米的三室一厅公寓内。另外，还有一套2居室的福利分房在市内，用于出租租金2800元／月。2居室价值预估100万元。
6、家庭其他资产包括，价值400万元的股票投资，80万元的黄金金币。另外，有150万元资金从事高风险投资 现金和存款共计100万元左右。基金150万元。
家里现有两辆汽车，价值80万元。
家庭风险承受能力
朱先生风险承受能力较强，只要投资标的确有价值，一年期承受30％的下跌是可以的。但是朱先生对投资标的的选择是谨慎和苛刻的。对股票和基金，自认为不是很懂，所以甚少投资。对黄金和房产，则很看重。另外，朱先生对投资标的的现金流、分红和流动性要求极高。
王女士风险承受能力也较强，但是略微低于朱先生，一年期投资只能接受15-20％的下跌。
财务状况分析
1、朱先生夫妇处于临近近退休时期，家庭属于富裕阶层。但是，家庭资产可能和女主人性格关系，偏向于风险资产，其权重在家庭资产中比例过大。应该调减。
2、虽然：朱先生家购买了一些商业保险，但是退休后养老保险明显不足。
3、家庭储备资产占比偏小。因为，未来家里有四位老人和一个上高中的孩子，家庭资产可以增加备用金比例，加强现金管理。
4、在5年以后，孩子教育计划和退休期重叠，财务压力较大。
家庭理财目标
理财计划实施时间：8年
目标：提高生活质量、超过通货膨胀、保障家庭安全
1、维持财产性收八年增30％目标。
2、儿子大本毕业后，计划出国深造，初步费用50万元／年。
3、计划5年投入53700元／年用于7人保险。
4、准备200万元，作为儿子的创业基金。
5、在2年后准备购买800万元别墅。
理财建议
1、梳理一下朱先生一家资产状况，400万元股票投资在当前股市大幅波动情况下，容易造成重大资产损失，建议降低投资比重到100万元左右。将股资抽出的300万元做一些低风险投资，如黄金、债券型基金。这样以便为两年后投资别墅准备好资金来源。100万元股票投资预期收益率15％。
2、配置原先股票投资300万元中的100万元到实物黄金中，200万元到债券型基金中。
3、改变原先从事150万元的高风险投资结构。抽出50万元到低风险基金投资中。另外，100万元，经过我们调查，可以投资于24小时全球交易的现货黄金，札杆比例在1:5左右。
