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小额投资理财的方式范文1
一、个人选择投资理财的释义
个人选择投资理财是指通过合理的安排将个人资金进行储蓄、基金、保险、股票等个人业务的科学规划，使得个人资产获得合理的增长，进而达到保值增值的目的。储蓄是将个人现在用不到的货币暂时交给银行或者其他的金融机构，进而从中获取利息的投资方式，是银行经营业务的主要方面，主要有活期存款、定期存款以及外汇储蓄，相对于其他的理财方式来说比较安全，但是收益较小。债券是政府、金融机构或者企业，通过社会募集资金的一种金融契约，并在规定的时间内向用户支付一定的本金和利息，是一种有效的债券凭证，在债券投资中，政府最可靠但是收益比较低，企业债券收益相对较高，但是保障度低。基金是为了达到某种目的而设立的转向资金，主要有退休金，公积金等。保险是通过合同的方式，保险人与保险机构形成的一种财务赔偿关系。股票是股份企业为了从社会中募集资金而发出的股份证券，股东可以以此为凭证并获得相应的收益。理财产品是金融机构通过向社会募集资金而的一种产品，并将获得的收入相应的回馈给用户，保证用户的理财收入，主要包括理财收益和非理财收益。
二、个人选择投资理财的现状
个人投资理财就是通常所说的管理钱财，根据个人的自身经济情况以及可以承受风险的能力，将自己的资金财产选择合适的理财方式，实现自己财富的积累和资产的增加。
由于我国金融领域的不断发展和个人财富的增加，个人选择投资理财也得到了人们的广泛关注，但是传统的理财观念和现在理财观念产生了冲突，影响着个人选择投资理财的发展。
个人选择投资理财受中国传统家庭生活模式的影响。我国自古的传统孝道文化理念深入人心，应用到理财生命周期中，由于每个人的收入支出的情况不尽相同，要做到个人的收入支出和生命周期相匹配，对自己的投资理财方式进行合理的规划，传统的财务观念影响了个人投资理财的选择，对个人理财的发展有一定的制约作用。
西方的理财观念是保持资产和生活水平的稳定发展，这与中国传统的理财观念有很大的差别，但是中国人对个人财富有着很强烈的需求，容易造成个人选择投资理财的畸形发展。
理财和储蓄的投资理念是不相同的，理财在高收益的同时伴随着高风险，但是很多人在投资理财方面往往忽略了这一点，在个人选择投资理财时盲目投资，同时也缺乏应对投资风险的意识，严重影响了个人投资理财的理性选择，对投资失利也是盲羊补牢并不是未雨绸缪。
我们都知道投资理财可以带来高收益，投资理财方式的多样性也在一定程度上分散了金融风险，我国在金融政策方面主要还是实行的分业经营，也就是银行、保险和证券分开经营，对个人投资理财来说，增加了选择方面的困难，不利于个人选择投资理财的发展。
三、个人选择投资理财的原则
（一）规避风险
投资理财都会伴有不同程度上面的投资风险，但是这种高风险也会带来高收益，因此，在个人选择投资理财时要把握好机遇和挑战，学习一些投资理财方面的知识，在投资的过程中注意规避风险，在把握投资理财机会的同时，降低个人选择投资理财的风险，从而获得高收益的增值服务。
（二）量入为出
坚持量入为出的投资理财原则，就是要注意结合自身的经济水平条件，合理规划自己的投资理财方式，将有效增值的银行储蓄和有风险的金融投资相结合，保证风险投资在自己可以承受的范围之内，尽可能的减少风险增加收益。
（三）注重整?w效益
在个人选择投资理财中坚持注重整体效益的原则，最主要的是将个人的投资理财做好整体规划和阶段性规划，保证投资理财都有增值服务，所有的投资也更有意义，促进个人选择投资理财收益的增加。
四、个人选择投资理财的策略
（一）明确个人投资风险和预期收益之间的关系
投资风险是个人选择投资理财时有可能带来的资金损失，投资收益是在除去风险投资的本金和损失之后得到的资金收入，在进行个人选择投资理财时要知道高风险会有高收益，低收益的同时相应的投资风险也会很低，因此，投资风险和收益是成正比例关系的，在进行投资理财时，一定要根据自身的经济状况和需求做出合理的选择，明确各种理财方式之间的风险和收益，将风险控制在可以接受的范围之内，确保最大的收益。
（二）注意个人选择投资理财资金的流动性和投资周期
投资周期指的是个人投资理财将资金投入到回收的所用全部时间，现金和资金的转换率是由资金流动性决定的，一般情况下，投资的周期越短，资金的流动性就越强，资金的周转速度也就越快，相反的，投资周期越长，资金流动性就越差，资金的周转速度也就越慢，银行的活期储蓄可以实现随时随取，提取现金的速度比较快，但是相应的收益就会很低，定期储蓄时间较长，取现不灵活，但是会有较高的收益，承担的风险越大，收益也会越高，在进行个人选择投资理财一定要明确资金的流动性和投资周期，对个人投资理财进行合适的选择。
（三）进行投资理财的金额不同，选择投资理财的方式也会不同
小额投资理财的方式范文2
文/李欣
“财务争端是新婚族最先面对的生活大问题之一，或者更现实地说是家里谁管钱、怎么管钱、怎样分配。”新婚不久的孙豫说，自己和妻子在蜜月里就已经暴露出理财方面的“步调”不一致，有时还会引发连锁争端。理财专家提醒，新婚族双方应尽早意识到婚后理财角色的变化，可以通过建立家庭财富管理账户起步。
理财专业人士说，从个体到结合后的家庭角色转变中，新婚夫妇的理财角色就是从原本独立收支到形成家庭理财共识。新婚夫妇应当尽早相互协调和约订婚后的理财方式，这将有助于减少婚后财务压力。新婚夫妇可以尝试建立共同的日常支出账户和财富管理账户，以区别对待日常生活开支和投资理财资金。
首先，新婚夫妇可以先指定一个账户为日常收支账户，用来支付生活必需的水、电、物业等基本费用以及日常小额、中等消费支出。由于现在很多银行都提供账单明细，这样新婚夫妇就可以较早明晰掌握家庭生活所需的基本费用。
随后，新婚夫妇可以将双方收入存进一个类似财富管理账户的单独银行卡中，这张卡基本不作日常消费使用。双方应较早沟通好今后生活的理财需求和方式，这张财富账户卡随后就可以用作投资保险、基金和股票以及偿还住房贷款等投资理财使用。
理财专家认为，从婚前的“由我做主”到婚后“有你有我”，新婚夫妇的理财应当是寻求婚姻生活和谐的重要一课，缺乏对理财观念沟通和相互认同容易成为生活琐事引发的婚姻争端。尤其是那些刚刚步入社会、经济基础不牢的年轻小夫妻更是应当从财富管理开始，学习“量入为出”进而科学投资理财。
保本理财的六大选择
文/佟伟
所谓保本理财，就是首先保证投资的本金不受行情和利率的影响，到期至少能保证收回。保本理财也可以看成是一种相对安全保守的投资策略。在股市不景气、房地产政策不明朗、物价上涨的情况下，保本理财成为个人理财者的最佳选择。
方式1：打新股
目前几乎所有的银行都推出了此类产品。借助这类产品，无新股可打的时候，可享受活期利率，有新股上市时，资金将参与打新。不过，各银行的打新产品也有所不同。
【提醒】：这类产品有一定的资金门槛，一般在5万元以上，无论打新的方式是参与网上还是网下，都会对收益产生影响。有些银行的打新产品，更是因为无法募集到指定的规模只得停止。谨慎购买。
方式2：金抵利
用黄金替代利息，以金条作为利息的支付方式。该产品要求客户以一定金额的存款本金为保证,以获得相应重量的黄金制品，也就是获得一定的黄金作为利息。
【提醒】：该类产品要求一定的存款额度，在金价下跌的时候，您的收益可能并不比存款多，不过黄金属于保值增值的投资品种，因此金价涨了还是划算的。保本并不等于零风险。对于一些打着“保本”旗号的理财产品来说，其实只是风险较低，预期收益也许高于储蓄存款，但不等于没有风险。
方式3：保本基金
保本基金对认购期持有到期投资者提供保本承诺，同时又可进行一定比例的股票和权证的投资，体现了避险和增值的双重目标，在当前行情下，是“进可攻，退可守”的投资品种。
【提醒】：保本基金具有一定的保本周期。投资者只有在认购期购买并持有到期，才能享有保本条款承诺的权利。如果投资者未能持有到期，则不能享受保本权益。因此，投资者投资保本基金的时候，应充分考虑保本周期是否与自身的投资周期相匹配。
方式4：万能险
万能险，是介于分红险与投连险间的一种投资型寿险。所缴保费分成两部分，一部分用于保险保障，另一部分用于投资账户。据悉，各大保险公司推出的万能险产品，目前的保底收益基本在2%至2.5%之间。
【提醒】：很多人把万能险看成一种储蓄，认为万能险的实际收益率是对缴纳的所有保费而言的，如缴纳1万元保费，3.2%的收益率，就会有320元收益。其实不然，万能险同时涉及初始费用、手续费和管理费等，因此初期回报率可能不会太高。
方式5：银行结构型产品
市场上大部分结构性投资产品都是到期保本产品，这种优势是股票、基金之类投资产品所不及的。结构性理财产品根据客户获取本金和收益方式的不同，一般可分为保本保收益型、保本浮动收益型和非保本浮动收益型3种。
保本保收益型产品，银行要向客户承诺本金安全和固定收益，银行承担由此产生的投资风险。保本浮动收益型产品，银行保证客户本金安全，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益。
小额投资理财的方式范文3
在中小资金需求方的前面，是民间资本可能触发的“非法集资”和“高利贷”两颗地雷；而后面，则是银行的不理不睬——可是，资金困境必须解决，那么，在目前这个阶段，有没有既不踩雷、又能安全获得资金的方法呢？《投资客》总结了五种现有的融资模式，作为建议推荐给大家考虑。
一、股权融资。股东让出部分企业所有权，通过企业增资、引进新的股东的方式融资。股权融资所获得的资金，企业无须还本付息，但新股东将与老股东同样分享企业的赢利与增长。股权融资的特点决定了其用途的广泛性，既可以充实企业的营运资金，也可以用于企业的投资活动。
利：具有永久性，无到期日，不需归还，没有固定的股利负担等优势，股权融资代表了目前优质企业融资的主要方向。
弊：会稀释股东权力和利润的分配；进行股权融资的只能是有限责任公司或者股份有限公司，这大大限制了非这两类企业的融资；IPO准入门槛较高，只有上市公司才能在股票交易所挂牌交易，限制了融资范围，不适合于广大中小企业。
二、放行企业（公司）债。为筹措长期资金而向一般大众举借款项，承诺于指定到期日向债权人无条件支付票面金额，并于固定期间按期依据约定利率支付利息。
利：融资主体不限于股份公司，可以满足绝大多数公司融资需求；通过负债对经营成果具有放大作用，即财务杠杆作用；企业举债可以合理地避税；债权人不参与企业管理。此外，放行企业债券相对银行信贷融资还具有期限长、资金使用自由度高、融资成本相对低的优势。
弊：债券到期必须还本付息，可能导致项目或经营中断或终止；发行企业债也有一定的准入门槛；需要券商承销。
三、担保公司。担保公司通过介入包括银行在内的金融机构与资金需求方之间，作为第三方保证人为债务方提供信用担保——担保债务方履行借款合同。
利：能够帮助达不到银行信贷准入条件的中小企业获得信贷资金，获得资金更容易；担保公司熟知所有银行的信贷政策，能够帮助指导借款人选择合适的银行和产品。
弊：一般需要资产作抵押，而且有限的资产只能抵押一次，限制了融资总量；需要支付一定的担保服务费，融资成本要高于直接向银行融资。
四、小贷公司。资金需求方直接向小额贷款公司融资，小贷公司资金一般来源于企业资本金和银行融资。
利：融资办理效率高，相对于民间借贷要正规安全得多。
弊：需要资产作抵押；融资成本相对较高。
五、投资理财公司等融资中介。投资理财公司为社会闲置资金寻找投资渠道，为资金需求方需要融资对象。为个人、中小企业和个体工商户获得快捷、低成本的民间资金开辟了全新的渠道。
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在国家利好政策的引导下，我国小额信贷服务业也实现了快速发展。这个行业的发展在促进经济发展的同时，由于监管的缺失，仍然表现出不足，因此行业自律就显得尤为重要。一些从事小贷服务业公司的健康发展，或许为我们指明了行业的前进方向。近日，本刊记者专访了冠群驰骋投资管理（北京）有限公司（以下简称“冠群驰骋”）董事长刘广东先生，请他为大家解惑。
：提起小额信贷，人们往往会联想到尤努斯教授和他所创办的格莱美银行，冠群驰骋和尤努斯教授是否从事的同样的事业？冠群驰骋HMT投资管理服务平台得以产生和发展的基础条件是什么？
刘广东：孟加拉国经济学家尤努斯教授和他所创办的格莱美银行于2006年获得诺贝尔和平奖，他所倡导的小额信贷解决了孟加拉大部分穷人的资金需求问题，同时也为小额信贷的发展做出了贡献。从这一点上来说，尤努斯是现代小额信贷的先驱者之一。
现今国际上广为人知的小额信贷模式大约有以下几种：孟加拉的乡村银行模式、印度尼西亚乡村信贷部模式、玻利维亚阳光银行模式、欧美城市社区信贷模式和国际社区资助基金会村庄银行模式等。这些模式中除了南美洲的玻利维亚和欧美以城镇为主要经营地区之外，前3种模式都是以农村和穷人为主要的目标。
目前我国的行业发展尚处于探索和摸索的阶段，冠群驰骋更多借鉴的是欧美发达国家的模式，与尤努斯的乡村银行模式有很大区别。首先，我们不是银行，也不是小额信贷公司，我们是专业提供信贷咨询管理服务的平台。其次，我们的服务区域主要在城市社区。其三，也是最重要的，我们更加重视资金安全问题。我们是把资金投向国内的小微企业主，他们需要资金，更具备还款能力。我们把坏账和呆账率保持在很低的水平上，帮助他们企业走出困境，增加社会就业，从根本上帮助解决贫困，提高人们的生活质量。
冠群驰骋的发展是因为迎合了市场的需要，一方面经济的发展让民间资本得到大量积累，民间资本投资渠道表现得还较为狭窄；另一方面是我国小微企业在2008年全球经济危机影响下，遇到资金发展的瓶颈。我们这些投资管理企业通过引导民间资本填补了市场空白，让投资者实现资本的保值增值，同时促进了经济的发展，有助于维护我国的金融秩序。
：投资咨询管理居中服务企业为什么近年来在我国会得以快速发展？冠群驰骋客户主要是哪些人？
刘广东：作为提供投资管理咨询服务的平台，我们扎根于市场，一边连着资金的供给方（出借人），一边连着资金的需求方（借款人）。
从市场看，金融的核心在于资金流动，金融市场的快速发展，客观上需要投融资方式的创新和中介服务平台的搭建。从投资理财的角度来看，无论是股票、基金还是银行理财产品等，都有不尽如人意的地方和时候，需要新的理财方式的出现。从资金需求的角度来看，市场极其巨大。冠群驰骋从设立至今，一直处在供不应求的阶段。
冠群的借款人主要有两类，第一类客户是应急，尤其是做生意，讲求的是商机，快是制胜法宝，没有办法等上一两个月，而且即使在银行等很长时间，也不一定就能拿到钱。第二类客户是资质受限，从银行拿不到钱，我们进一步释放了他们的信用价值，帮助其创业。作为投资管理服务企业，和银行相比，我们有成本和风控优势，这部分人也是我们的重要目标服务客户。很多人问，这和银行会不会有一个竞争关系？我认为不仅不存在竞争，而且是很互补的，我们是把资金周转给在银行拿不到急需资金的人。
：国内很多人对于小额信贷和高利贷存在着不同程度的混淆，这两者有什么区别？人们通常认为从事小额信贷的服务公司就是放款公司，是这样的吗？你如何看当前不少地区出现的非法集资和高利贷现象？
刘广东：小额信贷和高利贷完全是两个不同的概念。小额信贷是国际上随着经济发展而生的正规的金融模式，是一种微型金融。从事小额信贷咨询服务并不是放款公司，它从事的仍然是服务业领域，收取的是在一个合理范围内的服务费，不是利差。它的诞生与发展，顺应了市场需要，是合法的，同时它以为民众解决贷款难题为目的；而高利贷，则是非法的群体和组织套取民众身家的一种暴利模式。
必须认识到，非法集资和高利贷问题的出现，投资者也有自身的责任，他们的贪心从很大程度上助长了非法集资和高利贷，暴利让一些人铤而走险逾越法律底线，扰乱了我国的金融秩序。
作为一家投资管理咨询服务企业，匹配的客户收益和资金需求客户利益回报在银行利率4倍以内。有些公司动不动给30%甚至更高的收益，这是什么概念？我从事这个行业到现在，除去管理成本之后的收益与投资客户的收益差不多，甚至还要低一些，这已经让我很满意了。一个企业守法经营，是企业最基本的道德底线，从这一点上来说我们不仅填补了市场空白，还有效地维护了金融秩序。
：在金融改革之后，有业内人士分析认为，民间借贷利率不能太低，更不能太高，是银行存款的2～3倍即可，你觉得呢？冠群驰骋的收入来源主要是什么？请介绍一下冠群驰骋HMT平台的相关服务标准。
小额投资理财的方式范文5
闲散资金该如何打理?这是很多投资者同样关心的一个问题。特别是年轻人，他们工作的时间还不长，资产积累也不多；有的则是已经进行了大笔投资，手头上还留了一些闲散资金的投资者。对于他们手中的闲散资金，一些门槛较高的投资理财产品显然是不适合的。
为此，工行的理财专家对市场上一些低门槛的投资产品进行了归纳，通过这些投资品，闲散资金也可以进行投资理财，只要稍加留心，财富就能积少成多。
闲钱好管家“利添利”账户
不甘心银行账户里的钱一直躺在银行“吃利息”的投资者，不妨选择工行的“利添利”理财计划，它的投资起点低、收益高，且能保证资金的流动性。当投资者在银行开设“利添利”账户，设定好账户保留金额后，银行会自动将账户中超出保留金额的资金申购选择的货币基金；而当账户资金金额低于设定值时，则自动进行赎回，补足账户余额，从而达到财富增值的目的。
据介绍，目前工行可供投资者选择的产品为7只货币基金和两只短债基金。在“利添利”账户的帮助下，投资者的工资收入和支出管理就完全实现了自动化，并且还能获得比活期存款更高的收益。此外，假如投资者想将更多活期账户里的闲置资金利用起来，在签订“利添利”理财协议时，还可以同时签订最多不超过4个活期储蓄账户作为协定转账账户。
基金定投积少成多
如果每月有笔固定资金，或是认为目前股市风险相对较高，那么基金定投则是不错的选择。而且，与一般基金投资的门槛相比，基金定投的起始额更低。如在一些基金定投的项目中，每个月定期投入200～300元就可以了，这一点尤其适合收入不高的投资者，可以从收入中划拨出少量的资金进行此项投资。长此以往，基金定投可以帮助你实现聚沙成塔的效应。
基金定投类似于零存整取，从基金定投计划开始当月起，银行会根据投资人约定的扣款金额、投资年限，每月自动在约定的账户上进行扣款，按照所约定基金的当日净值转化为份额，投资在指定的基金上。现在多家银行都和基金公司联合推出了多种基金产品的定投业务，以工商银行为例，目前就可以提供包括股票基金、平衡基金、债券基金和指数基金在内的12个基金定投。
工行的理财专家进行过测算，以2004～2006年广发聚富基金为例，定投3年的年化收益率大约为30.12％；债券型的南方宝元基金，2004～2006年期间，每年的收益率也超过了16％。在使用基金定投时，应选择公司业绩较好、净值波动较大的基金，这有助于投资者摊薄成本。此外，适当地进行资产配置，采用定投组合的方式，也可以规避一部分投资风险。
黄金投资抵御通胀
在低门槛的投资产品中，黄金也值得投资者予以关注。作为一种稀缺性金属，其保值和避险功能一直得到投资者的认可。业内人士认为，目前国际黄金市场需求旺盛，各种指标长期显示为对金价的利多影响，因此黄金价格的长期走势依然看好。
小额投资理财的方式范文6
（辽宁对外经贸学院会计学院辽宁·大连）
摘要：余额宝本身的网络营销通道极大的减少了交易时所产生的成本费用，会使其作为理财产品在财富盈利能力方面的优势越来越明显，余额宝的经营和发展存在巨大的机遇也面临极大的挑战。本文从流动性、投资收益以及相关风险三个不同的角度对余额宝进行初步分析，在其财务经营上面提出解决问题的相关经营策略。
关键词 ：余额宝；SWOT财务经营；经营策略
近年来，随着我国经济不断的发展，金融市场和资本市场也在不断地进步，人们不再满足单一的劳动换取报酬的方式，也不再仅仅满足于银行的储蓄利息，人们开始认识理财产品的重要性，余额宝就是众多金融理财产品中目前最为热门的投资理财产品之一。阿里巴巴余额宝的理念，机会成本的思想贯穿在整套体系当中，在同样的条件下，余额宝创造的价值超出了其他投资获取的价值。余额宝的实质是一项金融投资，所形成的投资收益产生于余额宝当中，用户不仅能够得到相应收益，还能根据自己的需求随时进行消费支出和转账，和使用支付宝的余额一样操作便利。
一、阿里巴巴余额宝财务经营SWOT分析
1．优势
(1)充分的运用了机会成本。机会成本是指由于选择一种方案而放弃另一种方案的收益，则另一种方案就成为了所要付出的代价。所以又被称为择机代价或替换成本。它表示不选择最优方案或机会的成本。而阿里巴巴公司余额宝产品的经营是站在储户的角度并且加以创新，抓住了机会成本对投资人心理产生重大的影响。相比较传统银行存款所带来的定期利率和活期利率，余额宝存在相对优势。
(2)相当于货币基金，融资速度快。我们知道银行存款和大多数理财产品都会对投资者施加一个时间限制并且有最低持有限制，如果需要提前使用这些财产将会失去原有的收益。银行和理财公司还会有一定的手续费和长时间的排队。余额宝的门槛低，没有最低限额，最低一元就可以买入。并且本身的灵活性较高，它支持T+O实时赎回，即投资者转入到余额宝的资金随时都可以转到银行卡提现，实时到账并且没有手续费。作为一个投资理财产品，相当于一个货币基金能更快的为投资者融资，并且可以随时支配资金。而融资速度快会导致绝大多数金融工具和理财产品的流动性受到限制，投资过余额宝的投资者都知道，在和各种理财产品对比的余额宝的流动性方面，余额宝本身的流动性是强于任何一个其他理财产品的，也同时在同类理财产品中首次提出T+O货币基金赎回的运用。
2．劣势
(1)监管制度不完善，存在一定风险。按照国家对第三方支付平台的管理规定，余额宝可以购买协议存款，能否购买基金并未作出相关规定，阿里巴巴公司余额宝项目借助天弘基金销售基金获得利润，是在打擦边球。如果监管部门出台相关政策，那么余额宝项目有可能会被叫停。并且余额宝的运营依靠网络，对于多数人而言，网络就代表着一种不安全、不确定的风险，所以大部分人不会将资金转入余额宝当中，余额宝的主要客户是年轻人。
(2)收益率不稳定。由于基金收益的不稳定性，也直接导致了余额宝收益的不稳定性，在我国，多数投资者还是以追求稳定收益来增加自己的财富，所以相当一部分人会倾向于选择定期存款。相对于余额宝，三年期的定期存款利息与之接近，但由于余额宝的不稳定和风险因素三年以上的存款投资者肯定会将其存为定期存款。当余额宝的收益率的降低趋势越发明显，一部分投资者开始将资金取出转向投资银行的理财产品。近日，余额宝的互联网理财收益持续下滑，而央视又在三一五晚会上曝光余额宝支付系统技术上的漏洞，更是让一部分投资者表示担忧。连日来，不少市民把投入到余额宝中的资金提取出来，去购买银行其他的理财产品，近来造成银行高收益理财产品常常会出现被“秒杀”现象。
3．机会
在金融市场中大多数货币基金的交易费用要几百元人民币，这样一来投资者银行活期账户中将会有许多小额资金积存。而余额宝通过互联网渠道的交易使得货币基金的交易费用大幅下降至个位数甚至没有交易费用，这样一来活期账户小额资金可以跨市场套利，从而降低了金融市场的彼此分割。这代表着我国金融市场的进步。
在2013年下半年与同行业存款利率的上升、交易费用下降的影响下，各大银行的活期存款快速流失，然而包括余额宝在内的货币基金市场进一步得到发展。2014年2月底，余额宝持有数占全部货币基金市场数在不到一年的时间里上升到了30%。余额宝用户数量增加到8100万人，人均账户余额达到6000元人民币。在基金收益率大致相同的前提下，余额宝的增长趋势比传统货币基金要迅速得多，这表示了渠道不同和交易费用降低带来的巨大优势。
4．威胁
(1)竞争压力大。数据显示，2013年全年阿里巴巴公司余额宝规模增加至1853亿，能有如此大的业绩和最近几年我国利率市场改革有密切关系，同时，也让别的商业巨头产生了想法，随后出现许多类似金融理财产品，如腾讯公司微信理财通、百度公司百度百赚和广发公司零钱宝等等。众多商业巨头的加入，也让阿里巴巴公司备感压力。
(2)会给银行等金融机构带来威胁。余额宝从产生的时候就与银行之间有非常紧密的关系。余额宝的发行，一个月便吸取了4000亿的存款，过快的增长速度引起了各大银行的关注，银行开始排挤余额宝，而余额宝的收益率也从2013年6%下降到了2014年的4.3%。考虑到以支付宝为基础的余额宝拥有庞大的用户量和庞大的资金沉淀，其对银行的影响力不容忽视。比如将1万元钱放在银行一年我们能获得三十多块钱的利息，而放在余额宝中一年收益能达到将近五百元，显然余额宝的推出对银行的活期存款有着显著的影响和冲击。作为一名普通的投资者，如果我手里有相应的资金，我会将至存入余额宝当中，原因很简单，操作方便、收益高并且不受使用限制。
三、阿里巴巴余额宝财务经营SWOT战略选择
1.SO战略
首先，余额宝要发挥自己的优势，利用企业庞大的用户量，以费用低、门槛低的优势更一步的拓展余额宝的用户数量，更积极的向广大用户推广并且加强对用户的服务。并且加强企业内部控制，能更好的管理余额宝财务经营，余额宝应该在原先经营方式稳定的情况下，还应该开立和创新其他相关投资理财产品，给广大投资者更多的选择组合方案，针对不同人群制定不同的预期收益率，使得广大投资者愿意将自己的资金投资于企业当中。还应该针对一些企业开展相应投资方案，学会在其他企业得到资金来源。
2.WO战略
余额宝应该在阿里巴巴庞大的资金支持和技术支持下针对自身劣势采用相应方案，建立网络安全的专门组织。因为余额宝是以互联网为渠道进行各种交易，所以因该加强网络安全，确保每一个投资者的投资安全不会受到损失。还应该形成较完善的内部控制体系，由于余额宝的门槛较低，所以面向的投资者也较为广，应该针对不同的投资者制定不同的资金管理方案，比如现在所有人的一次的提现的额度都为5000元，这样对于大额资金投资者想要一次转出资金较为不便，可以进行相关统计分析每个人的资金流动额度并放大对余额宝资产较多的投资者的提取上限。余额宝的转账银行卡等待时间也应该作为一定的调整，对于小额资金投资者，应该针对这类投资者增设相应快速通道，使之资金的流转更为顺畅和快捷。
3.ST战略
首先，企业应当灵活运用范围宽广的互联网渠道，树立积极的市场制度。余额宝立足于阿里巴巴公司支付宝的基础之上，其互联网渠道范围相当宽广，余额宝应该利用这个特点结合自身优势使融资速度更为快捷，这样就节约了时间成本，同时应该要树立正确的心态，不能因为急于求成而忽略风险和成本等其他问题。用户数量也是尤为重要的问题，也要树立有远见、积极向上的市场战略来保证自己的用户数量。同时，可以结合西方先进的金融市场，从中吸取金融投资理财产品的相关运营经验并且通过与全球性的理财产品结成战略同盟，这样一来使得自身收益率能和国际接轨，推动我国金融市场和小额资金市场不断进步。
4.WT战略
余额宝的财务经营应该根据余额宝自身的特性针对网络安全和资金安全进行分营管理，这样才能做到风险最小。加大资金的利用率，对已经明确的长期投资者的资金提高利用率，努力得到更大的收益，加速投资者资金的到账速率，这样可以提升在同类产品中的市场竞争力。针对银行等金融机构，应该成立相关公关部门，加强与银行等金融机构之间的交流，可以用自己的优势帮助银行等金融机构进行相关业务办理，也可以增加相应成本与银行等金融机构进行一些理财合作。
阿里巴巴集团余额宝的战略选择大体看来，其余额理财产品占据市场的潜力较为巨大，很多电子商务企业、基金公司、部分商业银行纷纷都想在其利润当中占一点点甜头，所以彼此之间的竞争越来越大。但是余额宝有强大的支付宝平台作为雄厚的基础，并且最先进入了市场，其高收益、方便快捷而又灵活的特点使余额宝在短时间内帮助基金公司完成了大量的基金销售。在这样的况下，阿里巴巴集团支付宝平台应该谨慎择决将来的合作的基金公司，从而稳固余额宝对接相应货币基金是所持有的优势和经验。
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