小额贷款个人工作计划范文1
一、指导思想和总体目标
“金融服务计划”是全县信用社“*”乃至更长一段时间内新农村建设的总体方案和工作要求。实施“金融服务计划”的指导思想是：以实现新农村建设为主线，以改革为动力，面向“三农”、面向中小企业、面向县域经济，不断提高农村金融服务水平，拓展中间业务服务。在严格控制风险的基础上，努力增加信贷投入，积极调整信贷结构，满足农民有效贷款需要，缓解农民和城乡中小企业贷款难问题，促进农民增收、农村经济和县域经济发展，为新农村建设提供有力的金融支撑。
“*”期间实施“金融服务计划”的总体目标是：（一）壮大资金实力。到2010年末，全县信用社各项存款余额达到24亿元以上，力争超过25亿元；（二）增强信贷支持力度。到2010年末，全县信用社贷款余额达到17亿元以上，力争超过18亿元；（三）体现服务“三农”宗旨，确保新增贷款的70%以上用于支持“三农”，加大对支持农业产业化企业信贷支持力度。
二、服务宗旨和主要内容
“金融服务计划”的宗旨：农村信用社要植根于农村，服务于农村；要确保资金来源于农村，用之于农村，重点支持农业产业化企业。要在支持纯农户的同时，大力支持各种专业户和兼业户；要在支持农业和农户的前提下，广泛支持农村各种行业和各类经济主体；要以千方百计增加对农村的有效信贷投入为重点，充分满足农村的各类金融需求，通过有效信贷投入，促进农村经济发展；要以安全、快捷、方便为标准，努力改进金融服务。信用社要全面落实“不离乡、不贷大、不入市、不冒名、不违章”的要求，既做到审慎、合规经营，有效控制风险，又充分发挥农村信用社的主力军作用，全面支持社会主义新农村建设。
“金融服务计划”的主要内容：围绕农民增收、农业结构调整、农村经济和县域中小企业发展，合理配置信用社金融资源，创新服务方式和品种，拓宽业务领域，加大信贷投入，改进金融服务，全面体现信用社正确市场定位。“金融服务计划”重点通过“五大工程”来实施。
（一）农民致富信贷支持工程。围绕农民增收目标，结合本县产业调整规划，以小额农贷为主打品种，面向农户，开展多种形式的支农信贷支持工程。今后5年，全县信用社新增农户贷款4亿元以上，农户小额信用贷款余额增加3亿元以上，5年累放农户贷款不少于30亿元。
进一步规范和推广农户小额信用贷款。进一步改进农户小额信用贷款管理，加强调查研究，摸清辖内农户资金需求，合理安排信贷资金。信用社要成立农户资信评定小组，对农户建立经济档案，评定信用等级，并按信用等级对农户授信。对信用观念强、资信良好、有可靠收入来源的农户、个体经营户和农业产业化企业，采取“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的办法，确定贷款额度，核发贷款证，简化贷款手续，方便农户贷款。在严格控制风险的前提下，对守信用、还款能力强、扩大种养规模的纯农户、兼业农户和专业农户适当提高农户小额贷款的授信额度。要逐步扩大农户小额信用贷款范围，将农户小额信用贷款对象由种植、养殖户向加工户、个体工商户、科技示范户等扩展，扩大支持和服务范围，推动适度规模经营和区域特色经济发展；根据农业生产周期和投资收益周转期，科学合理确定贷款期限，对期限长、投资大、回报慢的，可适当开办中长期贷款；对入股社员和不同经营项目实行优惠利率和差别利率政策。信用社要完善农户小额信用贷款管理制度，加强农户小额信用贷款管理。信贷人员要深入农户，了解掌握农户的生产经营情况和贷款使用情况，确保农户小额信用贷款放得出、收得回、有效益。要定期或不定期换人对农户小额信用贷款进行上门抽查核对，防止冒名贷款。
进一步探索推广农户联保贷款方式。农户联保贷款的投向重点是从传统农户中产生的，生产规模较大、经营范围较广、缺少可供抵押担保资产的农村专业大户，并可扩大到农产品加工、贸易等个体经营贷款、农民消费性贷款和助学贷款、农民打工贷款、农民创业贷款等。农户联保贷款实行个人申请、多户联保、周转使用、责任连带的管理办法，按照“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，自愿组成联保小组，信用社根据联保小组成员经营收入总额核定贷款额度，联保小组在贷款额度内为成员贷款提供担保。
（二）全民创业信贷支持工程。开展全民创业，农民是最大的群体。全县信用社积极响应中央和省委、省政府及县委、县政府的号召，把支持县域全民创业作为自身业务发展的着力点之一，作为提供金融服务的一项重要内容。实施好全民创业信贷支持工程，各信用社要尽可能全面了解农民创业的意愿，制定支持农民创业的信贷计划，创新贷款品种，安排一定数量的信贷资金，对农民自我创业、外出务工人员返乡创业给予贷款支持。同时积极探索实施县域城镇居民创业贷款和再就业贷款，逐步解决自主创业中的融资难问题。
（三）中小企业信贷促进工程。加快中小企业发展，是壮大县域经济、促进农民就业和增收的重要途径。全县信用社要把支持中小企业发展作为业务拓展的重点之一，加大对各类中小企业特别是民营企业贷款的支持力度，为促进县域经济发展做出更大贡献。中小企业贷款应重点投向服务区域内、从事合法经营活动、符合国家产业政策和农村社会发展规划要求的“绿色食品”加工业、农副产品精深加工、“公司+农户”型产供销“一条龙”企业和农业综合开发企业，以及其他经营状况良好、有偿还能力的小企业。禁止向从事股本权益性投资、从事有价证券和期货投机以及“五小”企业（小水泥、小煤窑、小玻璃、小化工、小造纸）和国家明令禁止或限制发展的行业发放小企业贷款。“*”期间，全县信用社新增贷款30%以上要用于中小企业特别是小企业；县联社每年与20户以上中小企业新建业务关系；5年支持中小企业信贷投入增加1亿元以上，支持中小企业不少于100户。
各信用社要切实转变经营理念，认真研究支持中小企业的措施办法，创新中小企业贷款管理机制，建立辖内中小企业信息档案，及时掌握中小企业生产、销售、资金和信用情况，建立与中小企业联系制度，积极参与中小企业与信用社合作促进活动，定期举办社企合作座谈会，了解中小企业贷款需求，主动开展对中小企业的贷款营销，改进服务手段和方式，发掘和培育新的优质客户群体。
（四）农业产业化信贷促进工程。农业产业化经营是农村工业化的重要途径，是农村聚集资金、人才、技术等生产要素、培育先进生产力的主要载体。信用社要从服务“三农”的高度，加大对农业产业化发展的信贷支持力度，培育壮大龙头企业，促进全县农业产业化水平的提升。“*”期间，全县信用社用于农业产业化企业信贷投入要达到1000万元以上，支持农业产业化企业不少于10家。
各信用社要从过去单一支持种养业的“小农模式”中解脱出来，树立“大农业”观念，适当集中信贷资金，创新信贷担保方式，实行风险可控的授信制度，重点支持一批市场前景好、发展潜力大、带动能力强的“农”字号龙头企业项目，提高信贷支农的层次，带动农产品增值增效。通过提供金融服务和信贷支持等手段，参与引导和支持农民发展各类专业合作经济组织，支持龙头企业、合作组织与农户的有机结合，支持与龙头企业配套、有稳定产销关系的农产品基地、出口基地建设，推动区域农业形成“基地+农户”集约化经营和规模经营。
（五）农村市场建设信贷支持工程。我县是农业大县，全县信用社要充分认识农村市场建设的重要意义，全力支持农村市场建设，增加对农村市场建设的信贷投入，重点支持农村商品流通改革试点企业特别是农产品经营和流通企业，积极推广“商农乐”等多种商家贷款方式，培育各类市场特别是农产品流通市场，促进农村第三产业的发展。
（六）探索推广农村其他贷款。一是要在确保信贷资金安全的前提下，支持城乡一体化建设和农村基础设施建设，支持旅游业的发展，促进农村和谐发展；二是发放助学贷款，支持农村贫困学生就学。
三、保障措施
为保证“金融服务计划”的顺利实施，达到预期目标，重点要落实以下保障措施：
（一）继续深化信用社改革。进一步加大信用社改革力度，建立以股份合作制为主要模式的新型产权制度，继续完善统一法人社，积极组建农村合作银行，不断完善法人治理结构，为实践服务“三农”的宗旨提供制度保障。
进一步转换信用社经营机制。积极稳妥地推进劳动用工制度、薪酬制度等改革，建立新的、灵活高效的运行机制；转变经营理念，牢固树立服务“三农”的意识，改进服务手段，提高服务水平，增强发展的活动，为实施“金融服务计划”提供机制保障。
进一步完善内控机制。支持社会主义新农村建设要坚持市场规则，坚持按金融规律办事，强化信贷管理等基础管理，加强内控制度建设，严密防范金融风险，保证信贷资金的安全有效使用，保证可持续实施“金融服务计划”。
（二）建立实施“金融服务计划”的工作机制。信用社要在调查研究的基础上，综合新农村建设规划，将“金融服务计划”纳入每年的工作计划，突出重点，细化措施，积极实施，组织落实。
建立实施“金融服务计划”的责任制，建立“一把手”负责制，并制定考核办法，严格奖惩兑现。县联社对信用社实施“金融服务计划”情况进行检查督促，总结经验，交流推广；每年对“金融服务计划”实施情况进行考核，对支持社会主义新农村建设贡献大的信用社给予表彰，对工作不力的信用社予以通报批评。
小额贷款个人工作计划范文2
一、主要业务指标计划完成情况
（一）负债业务
截至12月30日，全行各项存款余额161131万元，比年初增加39793万元，完成年度计划的248.7%。其中，单位存款余额33989万元，较年初增长6148万元，完成年度计划的123%；个人存款余额127141万元，较年初增加33645万元，完成年度计划的305.9%。
（二）资产业务
截至12月31日，全行法人客户人民币贷款余额14067万元，净增流动资金贷款4180万元，办理借新还旧9537万元，累计发放信用证贷款120.02万美元，累计办理全额质押承兑2289万元。
全行非住房个人贷款余额792万元, 较年初增加210万元，其中：个人生产经营贷款余额314万元，累放344万元；个人综合消费贷款余额50万元，累放25万元；个人汽车消费贷款余额96万元，累放38万元；个人质押贷款余额121万元，累放 855万元；农户小额贷款累放86笔234万元，余额78笔211万元。
全行个人住房贷款余额2061万元，累计发放620.5万元，清收不良贷款81.8万元。
（三）中间业务
截至11月末，全行实现银行卡业务收入382.4万元 ，完成年度计划的78% ；新增贷记卡发卡3308张，完成年度计划的119%，其中惠农卡2604张，完成年度计划的104.2%，激活率84.5%;办理转账电话173部，完成年度计划的108.1%；个人网银和企业网银客户新增3739户、8户，分别完成年度计划的304%和44.4%；新增电话银行客户318户，完成年度计划的106%；新增银联特约商户23户，完成年度计划的135.3%；开放式基金新开户293户，实现基金销售收入30.4万元，分别完成年度计划的24.4%和15.2%。
截至11月末，实现新单保额2649万元，完成全年计划的125%，保险费收入79万元，完成全年计划的100%；实现国际结算量1063万美元，国际结算业务收入9.1万元，结售汇业务量968万美元，结售汇收入11万元，分别完成年度计划的42.5%、91%、56.9%和44%；实现常年财务顾问收入13.5万元，完成年度计划的90%。三方存管新增开户368户，完成年度计划的55.8%。
二、主要工作措施
（一）加大业务宣传力度，努力扩大社会影响力。元月份，订制了3万张“福”字、4000份四联、5000份年画和1300个布兜，在春节前后组织客户经理和各营业网点外勤人员，采取上门走访、送“福”进家、座谈调研、短信拜年等多种形式，集中开展了宣传活动，并在各营业网点悬挂了“金钥匙春天行动 带给您财富春天”宣传横幅，利用电视媒体自春节至元宵节广做字幕广告和拜年广告，多种形式提升了我行社会影响力。
（二）细化营销措施，夯实负债基础
1、加强春天行动的组织领导。制定了《“伴你成长 金钥匙春天行动”综合营销实施方案》，对活动计划进行了分解落实，匹配了5万元绩效工资和10万元费用，细化和明确了各项奖惩措施，力促活动深入扎实开展，取得了明显成效。3月末，各项存款较年初增长5763万元。
2、努力扭转单位存款增长乏力局面。一是重点维护好一棉、华建、电力公司等重点法人客户和财政集中支付中心、劳动保险处、医疗保险处、土管局、国税局等机构大户，做好企业流动资金、国库资金、医保资金、住房公积金、税务代保管资金、安监局安全保证金等各类资金的归集工作，同时对县委县府机关单位及广电局、公安局、卫生局、交通局、计生局等在他行开立基本帐户的单位加大公关力度，最大限度地将资金归集到我行。二是积极开办全额质押承兑业务，增加派生单位存款。全年累计办理全额质押银行承兑汇票 2289万元，增加派生存款2289万元。三是结合县委（府）招商引资进度，及时做好分析研究，积极与招商局、经贸委等单位联系，捕捉信息，跟踪公关，年内新拓展客户16家，增加对公存款 960万元。12月30日全行对公存款余额达33989万元，较年初增加6148万元，完成年度计划的123%。
3、进一步细化个人存款营销措施
一是依托“迎奥运文明规范服务系列活动”和我行“文明服务优胜单位”评选活动，坚持每月组织优质文明服务检查，按月通报，严格兑现奖惩，促进了柜台服务质量不断提高，增强了门市吸储蓄能力。
二是督导营业网点建立个人优质客户台帐，建档率达到了90%以上。通过上门走访，征求客户意见，及时改进服务，积极做好维护工作。同时对他行客户上门重点营销，积极宣传推介我行网络优势和产品优势，有针对性地为客户制定服务方案。
三是建立了分层次责任营销机制。网点主任和客户经理实行责任营销，行长和中层领导实行包户营销，有效提高了负债业务营销实效。在此基础上建立了负债业务营销进度每周统计、按旬通报制度，对进度缓慢的网点采取电话督促、实地蹲点帮促相结合的办法，促进了业务全面开展。12月30日个人存款余额达127141万元，较年初增加33645万元，完成年度计划的305.9%。
（三）稳步加快有效信贷投放步伐。今年以来，本着规范操作、加大有效信贷投入的原则，我部立足维护优质存量客户、放眼拓展增量客户，将信贷投放的重点放在aa级以上法人客户、小企业贷款、住房贷款、银行承兑汇票及个人类贷款等方面。（1）
1、加大对优质法人客户信贷投入，支持其合理流动资金需求。在对aa级以上法人客户全年流动资金需求调查摸底的基础上，建立了《企业资金需求档案》，加强了对企业生产经营的关注，作为营销重点，全年累计为2家企业发放流动资金贷款1500万元，办理借新还旧9537万元，办理全额质押承兑2289万元。
2、加大对小企业客户群体支持力度。对全县符合小企业标准的50 多个客户进行了调查，摸清了企业的经营状况和资金需求，年内累计为17家企业办理小企业贷款2680万元。
3、以住房按揭贷款作为新的利润增长点，先后与临朐县兴隆置业有限公司和青岛天一集团樱珠山房地产开发有限公司签定了《住房按揭协议》，按揭贷款金额2300万元。同时，对去年签定《住房按揭协议》3处楼盘，继续组织对剩余待售房产的营销工作。全年累计发放个人住房贷款620.5万元，清收不良贷款81.8万元。
4、以公务员、私营企业主等星级客户为个人资产业务营销主体，积极营销个人综合消费贷款、个人汽车消费贷款、个人生产经营贷款等产品，进一步简化手续，提高效率，以资产业务的有效发展为依托，充分发挥资产业务的辐射、拉动和衍生效益，全年累计发放非住房个人贷款（含小额农户）1496万元。
5、以收入稳定、信用度高的农户为营销主体，加快小额农户贷款投放，全年累计发放小额农户贷款86组234万元。同时按照“整体推进，稳步营销，加快投放，防范风险”的原则，制订了《临朐县支行三农综合服务方案》，确定了至2012年全行服务“三农”总体目标。
6、加强贷款管理，做好不良资产剥离工作
在积极营销信贷业务的同时，严格按信贷新规则运行程序操作，严把调查关。坚持例会制度，认真学习上级行新精神，对执行中存在的问题及时纠改，进一步规范贷款操作，切实防范贷款风险。
为加快不良资产处置进度，确保股份制改革顺利进行，我部集中人员加班加点，配合有关部室在上级行规定时限内完成了剥离任务，共计剥离不良资产4899笔金额38459万元。
（四）强化中间业务产品营销
1、银行卡业务方面。一是在发挥柜面主销渠道效能的基础上，先后开展了“批发市场银行卡业务综合营销活动”、“金穗卡刷卡消费有奖活动”和“庆祝金穗卡发卡量超3亿张”主题营销宣传活动，组织了代收代付业务“以卡换折”集中营销活动，有效促进了营销进度。二是积极发挥典型推动效应，对5月末营销业绩突出的冶源办事处，支行专门召开了银行卡业务工作现场会，对其先进经验和做法进行了总结推广，助推了全行银行卡业务的发展。截至11月末，全行共发行借记卡20977张，贷记卡3308张，分别完成年度计划的140%和119%。三是省行惠农卡发行视频动员大会召开后，我部对惠农卡的发行做了具体安排部署。分层做好汇报，加强产品宣传，做好思想动员，搞好业务培训，明确业务分工，强化沟通协调，精心选择网点，稳妥搞好试点，为惠农卡的全面推广积累了经验。截至11月末共发行惠农卡 2604张，完成年度计划的104.2%，激活率84.5%。四是严控贷记卡业务风险。针对当前贷记卡发卡量迅速膨胀的实际，明确了“谁营销、谁受益、谁负责”的原则，责权利相结合，发卡受益，协助催收责无旁贷。同时，在全年考核办法中明确规定了拖欠5期以上受理人负责协助清收，从而较好的控制了贷记卡业务风险。
2、电子银行业务方面。坚持瞄准系统性、集团性、信贷、结算大户以及中小优质企业、个人高端客户，大力宣传推介电话银行、网上银行、转账电话等业务，督导客户经理深入专业市场和零售商业集中区强化对客户的现场营销和维护辅导，推动了电子银行业务的快速发展，至11月末全行企业网银注册客户总量48户，个人注册客户总量5116户；转账电话总量245部，实现电子银行业务收入31.4万元。
小额贷款个人工作计划范文3
一、我区小额担保贷款运行现状
我区小额担保贷款工作自20__年9月正式启动以来，就业局始终坚持以“小额贷款帮扶创业，以创业带动就业”的工作思路，多措并举，开创了“培养小老板，带动大就业”的工作局面。截至今年3月份，累计发放再就业小额担保贷款1091笔，金额9842.86万元，其中发放个人贷款1065笔，金额4435万元；发放劳动密集型小企业贷款26笔，金额5407.86万元；通过小额担保贷款政策直接帮扶__8人成功实现了创业，间接带动就业6133人，目前，我区小额担保贷款的运行现状是：
1、想方设法扩大小额贷款规模，但又十分担心收贷难。
首先是充分利用报纸、电视等新闻媒体，依托劳动保障平台，结合每年举办春季招聘洽谈会、“春风行动”等大型活动全方位、多途径、多方式的做好小额担保贷款政策宣传。其次是降低小额担保贷款门槛，鼓励更多的下岗失业人员自谋职业、自主创业。20__年，我区以社区为基础，由承办银行、担保公司和社区合作开展信用社区建设，为下岗失业人员创业提供方便，全区现已建立了7家信用社区。再者是扩展了受惠范围。从20__年，小额担保贷款享受对象由过去的三类人员扩展到大中专毕业生、城镇复员转业退役军人、留学回国人员、城镇其它登记失业人员以及进城创业且进行了就业登记的农村劳动者等五类人员。同时，最高放贷额也从过去的每笔2万元提高到现在的每笔5万元。
通过各方积极努力，全区小额贷款规模不断扩大，但又十分担心收贷难。20__年至今，我区现有不良逾期贷款10笔，涉及金额22.45万元，其中有3笔不良贷款申请法院强制执行，目前的小额贷款回收率为99.22%。
2、小额贷款总量不断扩大，但贷款人比例越来越小。
下表是我区20__年—20__年小额贷款总量和申请小额贷款人数情况统计表：（单位：万元、人）
年 份 20__年 20__年 20__年 20__年 20__年 20__年
下达小额贷款任务数 50 130 500 1256 1318 2100
申请小额贷款人数 29 73 138 176 286 362
我们抽取此表中的几组数据进行对比：
（1）、 20__年下达的任务数是20__年的10倍，而20__年申请小额贷款人数只是20__年的4.7倍。
（2）、20__年的任务数是20__年的1.59倍，而申请小额贷款人数只是20__年的1.27倍；20__年的任务数比20__年增加了59%，而申请小额贷款人数却只增长了27%。
从对比结果不难看出，近年来我区符合贷款条件的人越来越少，但是上级下达给我区的小额贷款任务不减反增，给我区的小额担保贷款工作带来了极大的压力。
3、小额担保贷款工作达到序时进度，但全省排名却又靠后。
20__年上级下达给我区的发放任务数是2100万元，年底完成了3115万元，完成年发放计划的143.10%，达到序时进度。但在去年全省1至12月份小额担保贷款工作情况通报中，我区排名却不是很理想，其中在全省110个县（市、区）中位列第69位，在全市13个县（市、区）中位列倒数第二。而赣州市的章贡区，城市规模和人口数均比我区大，去年下达的任务数仅为1250万元，完成了2537万元，完成年发放计划的143.76%，排名列我区之前；还有和我们相邻的青原区，去年任务数只有410万元，完成了2700万元，完成年发放计划的514.63%，名列全省第一。尽管我区小额担保贷款工作达到了序时进度，但全省排名却又靠后。
二、对当前我区小额贷款工作中出现的问题分析
1、担心收贷难的主要原因： 一是部分借款人经营失败，不能按期履约还贷款；二是部分借款人无心创业，认为小额担保贷款只不过是政府发的“救济款，扶贫款”，借款之后就“玩失踪”，恶意逃债；部分恶意拖欠贷款有偿还能力就是不还，造成了恶劣的负面影响。三是担保中心一无行政职能，二无执法职能，凭一己之力很难追回欠款。四是法院、公安、银行等各部门在追缴不良贷款中还没划分各自的职责，建立和 完善逾期不良贷款的联合追缴机制还是一项长期工作。
2、造成贷款人比例数越来越小的原因分析：一是由于小额担保贷款政策性强，并非每位领取了下岗再就业证人员都能申请小额贷。二是我区领取了下岗再就业优惠证的人员中，大部分符合条件的人员已经通过申请小额贷款实现了创业，而剩下的人员或是因为未实现创业，或是因为没有合适的担保人等因素，无法达到申请小额贷款的条件。三是由于我区处于市区中心，有一部分下岗失业人员在市级申请小额贷款，这也造成了我区贷款人数的减少。
3、我区在全省排名靠后的原因分析：目前上级下达我区的放贷任务与我区的人口规模和经济规模不相称。以20__年为例，__区的小额担保贷款放贷任务是2100万元，但人口规模等方面远远超过__区的赣州市章贡区，其任务也就是1250万元。而与我们相邻的青原区才410万元，在全省110个县（市、区）中仅次于贵溪市（2400万元）和丰城市（2200万元）。以吉安市城区不足20万的人口规模要承载市（1190万元）、区（2100万元）两家共计3290万元的放贷任务，确实难堪重负。另外小额担保贷款工作的排名依据不利于我区。省、市两级劳动保障部门对小额担保贷款工作排名都是依据工作完成序时进度的百分比，而对工作完成总量却不作考虑，这种排序对工作任务重的县（市、区）不尽合理，若按完成工作总量排序，我区则位列全省27位。若在与任务，！数相当的贵溪市和丰城市三者之中排名，我区则排在第二位。
三、进一步推动我区小额担保贷款工作的对策及建议
那么，如何促进我区小额担保贷款发展走上良性发展的轨道，为更多的下岗失业人员提供贷款支持呢？笔者认为，应以部门联动为主导，政策带动为纽带，措施推动为手段，继续扩大小额担保贷款发放力度，力争使这项工作实现新的突破。
第一，部门联动，建立部门联动的逾期不良贷款追缴机制，进一步解决收贷难问题。小额担保贷款是政府民生工程的一项重要指标，涉及到千家万户，工作压力大、困难多，仅靠担保中心几个人很难做好，必须迅速建立组织、宣传、银行、法院、公安、人事、劳动、监察、财政等部门联动配合的工作机制及时加强各相关部门的信息沟通，对开办下岗失业人员小额担保贷款过程中出现的新情况、新问题相互协商，尽快予以解决。担保中心负责贷前调查、资格审核、跟踪服务工作；一旦发生逾期不良贷款，法院负责立案调查，必要时候可查封贷款人及其反担保人的财产；财政部门负责督促逾期贷款的反担保人履行贷款连带保证责任，必要时候以扣划工资的形式清偿欠款；银行要负责冻结逾期贷款申请人及其反担保人在银行的资产；公安部门要对骗取贷款的违法人员进行立案侦查；人事组织部门要对伙同贷款人恶意拖欠贷款的反担保人（财政全额拨款单位工作人员）的年度考核定为称职以下的等次；宣传部门要充分发挥舆论造势的优势，利用报纸、电视、网络等新闻媒体公布这些恶意拖欠贷款的申请人及其反担保人名单，促使其归还贷款。
去年7月，我区劳动保障部门和财政部门已经联合下发了《关于落实再就业小额担保贷款逾期代偿责任的通知》，对未能按期回收的再就业小额担保贷款，实施扣划反担保人工资收入代偿逾期贷款措施，对建立部门联动的逾期不良贷款追缴机制有了一个良好的开端。
小额贷款个人工作计划范文4
我要竞聘的岗位是计划信贷处处长。我是第一次登上这个竞聘演讲台，参加市联社机关处（室）负责人的竞争，对于我来说，既是一种压力，同时又是一种动力。因为，我知道竞争上岗是人事制度改革的大势所趋，形势所至，要想赢得自己的岗位，就必须接受挑战，必须练就真正的本领。今天，我能够勇敢地站在这里，也正是说明了这一点。
那么，假如我竞聘成功，我将在市联社党委的正确领导下，立足部门工作职责，从四个方面抓好计划信贷处工作。
一、努力打造支农品牌，优化信贷投向结构
我市农村信用社自去年初全面推广农户小额信用贷款以来，较好地解决了农民贷款难和农村信用社难贷款问题。今后我将进一步加深对小额农贷工作的认识，要辩证地分析推广工作中存在的各种片面甚至错误的观点，正确处理好推广工作中出现的各种矛盾和问题，不断地总结经验，吸取教训，完善管理制度，改进工作方法，规范操作行为，把小额农贷作为农村金融制度改革和创新的一种方法，作为农村信用社准确市场定位、集中资金支农的基本信贷制度，深入持久地开展下去；不仅要把小额农贷打造成为“三农”服务的一个知名品牌，而且还要把小额农贷打造成改善农村信用社经营状况的一个知名品牌。同时，加强信用村镇建设，结合上年度小额农贷推广和收回情况，按照实事求是、循序渐进的原则，做好信用村镇的评定工作，营造良好的社会信用环境，为小额农贷实现可持续发展奠定良好的基础。
在信贷投放渠道上，我将督促各地农村信用社形成以农户小额信用贷款为主，担保贷款并驾，农户联保贷款积极发展的格局，在贷款投向投量上，策应当地党政制定的农业产业政策，重点向特色农业、生态农业、高效农业倾斜。
二、大力盘活不良资产，降低经营风险
近年来，在全市农信员工的共同努力下，不良贷款清收工作取得了一定的成绩，资产质量有了明显的提高。但同时也应该清醒地看到，全市农信社不良贷款总额仍然较大，不少信用社仍处在高风险平台上艰难运行，清非工作任重道远。为此，我将把大力盘活不良资产作为降低农信社经营风险的战略任务来抓，实施多管齐下，多方清收，其工作重点为：一是充分发挥资产保全部在清收工作中的管理、组织、协调和指挥作用。按照“先内后外、先易后难、先钱后物”的原则，通过制订清收计划、下达清收任务、组织清收队伍、协调各方关系、采取各种措施，使辖内清收工作有条不紊、有的放矢、有实效。二是加强对抵债资产的管理和处置，减少资产损失。目前全市抵债资产总额越来越大，而且转列的多处置的少，严重影响了信贷资金的安全性。为此，今后在抵债资产的管理和处置工作中，严格按照抵债资产管理办法，加强对抵债资产的管理和处置，尽量减少因抵债资产贬值带来的资金损失。三是加大对“三外”资金的清收力度。督促有“三外”资金的联社通过成立清收专班，落实清收责任人，加强与政府和人民银行的工作联系，取得他们的支持，需要诉诸法律，尽快提讼，保全债权。
三、强化信贷管理，实现稳健经营
目前，我市在信贷管理工作方面，已经制定了一整套的制度、办法和规定，但由于各地基层信用社风险意识不强，存在着重发放轻管理甚至违规违法现象，为农村信用社产生新一轮的不良贷款埋下了隐患。为此，我将进一步加大信贷规范管理力度，计划在今年内抓好章贡区联社信贷管理规范化试点的基础上，在全市农信社全面推行信贷规范管理。在内容上，严格贷款合规合法手续，严格贷款审批和贷后管理制度，建立和完善大额贷款监控台帐、信贷员贷款台帐，规范管理的重点是大额贷款、小额农贷和不良贷款；在方法上，采取以现场检查为主，非现场管理为辅，专项检查与综合检查相结合，计划在2年内，对辖内网点的检查面达到60%以上，对检查中发现的问题责令限期整改，情节严重的追究有关人员责任，同时组织一至二次整改情况回头看，对整改不到位或拒不整改的有关责任人进行严肃处理。
四、拓宽融资渠道，用好用活富余资金
目前我市农信社富余资金较多，为充分发挥资金的使用效益，今后，我将加大资金融通的工作力度，通过全国银行间拆借（国债）市场和人行武汉分行金融机构资金拆借电子备案系统，积极为县级联社寻找资金出路，提高资金使用效益，把资金融通工作做大做强。
这次竞聘不管成功与否，我都会以平常的心态去对待，都会继续奉行自己“堂堂正正做人、兢兢业业工作”的人生信条。
小额贷款个人工作计划范文5
艰难的贷款历程
舒建和前妻及弟弟同为周至县的下岗职工。2003年，父亲舒俊新从报纸上看到政府专门为下岗失业人员推出了小额担保贷款政策，不由喜出望外。几经调查之后，他决定让大儿子舒建牵头，舒建前妻及小儿子配合，在县城办一个蜂窝煤厂。
去年9月份，舒建等3人一同参加了由县就业服务中心举办的全县第一期小额担保贷款创业培训班。以考试第一名的好成绩毕业的舒建，交出了长达8页的创业计划书，计划和前妻、弟弟每人贷款2万元，总计6万元，办一个年产量达800万块的蜂窝煤厂。在办齐了所有申请小额担保贷款手续，经当地二曲镇、县就业服务中心、西安市就业服务中心、西安市经济技术担保公司等几级审核、考察后，当年11月5日，他们的材料转到了县城区信用社（全县唯一办理小额担保贷款业务的商业银行）。
满心欢喜地等着信用社放贷创业，可是，这一等竟等了3个多月，直到今年2月27日，他们才到信用社领取第一笔两万元贷款。领取前，银行要求必须交400元入股金，200元的手续费（无收款凭证），存折上要留1000元“压折钱”，而且要在当年12月20日还贷。为了拿到钱，舒建只能接受。也就是说，2万元钱，他们能使用的仅有18400元，而且还要在9个多月之后还贷。
拿到钱，舒建一家人加上自有的2万元资金，选好了经营场地，交了地皮租赁费，拉了电，买土平整了场地，打了井，购买安装了蜂窝煤机等设备，建了附属设施，并购进少量无烟煤试机投产。结果，试机很顺利，产品质量稳定，受到用户欢迎。这期间，舒建屡次到信用社，请求发放剩余的4万元贷款，以期大批量购买原料加工。可是，直到今年8月30日，他们才拿到第二笔2万元贷款。为了领到钱，舒建又按银行的要求违心写了一个协议，称第二笔钱拿上企业就可正常运转，再不需要第三笔贷款了。在扣除了300元的股金和200元的手续费（无收款凭证）及1000元“压折钱”后，舒建这才拿到18500元的贷款。
此时，原煤价格已由原先的230元/吨涨到了450元/吨。而且由于资金不足，原定一年加工800万块煤的煤厂，目前只加工了8万块。按一块煤6厘纯利来计算，目前，煤厂仅能赚480元钱。
谁为贷款审核把关？
记者专程到周至县城区信用社、县人行、县就业服务中心做了一番调查，发现小额担保贷款在发放过程中存在诸多问题。
为何本该支贷6万元的项目，银行只给了4万元？对此，周至县城区信用社的杜崇世主任告诉记者，舒建等3人的项目有2万元没给贷，是因为3人中一人有不良信用记录。根据国家政策，有不良信用记录的下岗失业人员不能贷款。
据了解，舒建等三人中确实有一人存在不良信用纪录，但是他们从申请贷款之初，为何能一路绿灯，层层过关？对于申请贷款很重要的个人信誉，难道就没人核实吗？据杜崇世介绍，在银行办理贷款的过程中，他们发现街办一级对小额担保贷款的审批极不负责任，盖“人情”章现象严重。申请人中除有不良信用记录外，还有很多人没有下岗，却办了《再就业优惠证》申请贷款。有些领着国家下岗职工基本生活保障金，或者有了工作，也来申请贷款，根本不符合申贷条件。有的人申请了贷款，自己并不干，而是将钱借给别人，转移贷款用途。由于层层把关不严，如此多的问题都汇集到银行，让银行承受着巨大的压力。
如果相关部门特别是街办一级能严格做好小额贷款的审核工作，给舒家人讲清只能给两个人贷款4万元，而不做6万元的项目审核，或许他们就不会选择办煤厂这个一次性投资大的项目，不会铺如此大的摊子，投入如此多的资金。
谁来监管银行？
客观地讲，银行也有自己的顾虑。如商业银行放贷实行终身制，谁贷款谁回收，大家都怕担责任；贷款额度小，成本高，无利润，工作人员的积极性不高；贷款贴息渠道不畅，等等。但是，银行在执行这项政策的过程中也存在一些不可忽视的问题。
实际拿到舒建他们手里的钱是36900元，蹊跷的是，银行两次扣除700元股金发给他的股金证，竟是两个陌生人的名字。不写自己名字，如何证明钱是自己的？舒家人说，这700元钱肯定要不回来了。据周至县人行综合业务科有关负责人介绍，按国家的政策，信用社社员入股后可优先享受贷款，但不能以贷款强行要求入股；贷款时，扣留所谓“压折钱”也是不合理的；办理贷款收取200元的手续费，更是不允许。对此，记者专门采访了周至县城区信用社的杜崇世主任。他说，贷款业务开办之初，确实出现过要求贷到款的下岗失业人员入股的事，后来，便纠正了。至于股金证上不是本人名字的问题，他不知道。扣除1000元的“压折钱”是因为害怕下岗职工按期还不了利息，因不符合有关规定，这一做法现在也纠正了。对于向贷款户索要200元手续费的事，他说截至目前还没听人反映过。当记者询问有多少贷到款的人被要求入股时，这位负责人说不清楚。
按国家的政策，小额贷款的期限最长不超过两年，到期确需继续使用的，借款人应提前提出展期申请，展期期限不得超过一年。舒建提出了两年的申请，为何银行9个多月就要求还贷？对此，周至县城区信用社表示，虽然有关部门审核过了，但我们认为，某些贷款项目收益大，资金周转快，一年之内就可还贷。
银行发放小额贷款的工作由谁来监管？记者在我识下岗失业人员小额担保贷款管理办法》中看到，文件仅是要求当下岗失业人员到当地商业银行办理贷款手续时，银行应在3周内给予正式答复。可是，对于银行久拖不办贷款，及贷款中发生不正当行为，没有提出监管办法。在《西安市小额担保贷款实施办法》的《附则》第26条规定：人民银行、财政和劳动保障部门将按季对小额担保贷款业务进行考核，对工作积极和认真管理贷款的商业银行经办行和经办人员给予表彰。可是除了业务考核之外，对日常工作谁来监管，出了问题如何处罚，都没有一个明确的说法。周至县人行的有关负责人说，我们对贷款银行只能是窗口指导，谈不上监管。
贷款不是无偿救济
周至县城区信用社的杜崇世主任讲，刚开始，银行工作人员对小额担保贷款的积极性还颇高，可是，从今年5月份以开始，陆续发现一些下岗职工不守信的问题后，工作人员就对贷款的发放谨慎起来，发放的速度也慢了起来，中间还停了一段时间。
据他们了解，许多贷到款的下岗失业人员认为钱是政府给的而不是银行贷给自己的，还款意识比较差。目前，贷款的48户中，只有17户能正常清息，欠息总额达8000多元。而且，有5户没有按计划的项目创业，又转而经营其他生意。更有人在申贷之初就有不还款的意识。一些下岗失业人员对小额担保贷款等再就业优惠政策只是道听途说，理解不全面或存在误解，由此导致了在信用方面的缺失，直接导致银行不敢放贷。
据周至县城区信用社的同志讲，今年他们的存款下降大，原因之一就是许多下岗失业人员因在该行贷款，而不敢在同一银行存钱了，害怕按期还不了贷，被银行扣了钱。本想多一个项目吸引更多的储户，没料却是这一结局。
提高个人信用加强部门协调
记者在周至县就业服务中心了解到，像舒建一样为小额担保贷款发愁的下岗职工还不少。从去年至今，周至县已办了两期小额担保贷款下岗职工创业培训班，参加人数达120人。可是，目前拿到贷款的只有48人。特别是从今年9月1日起，负责发放小额贷款的周至城区县信用社停止了放贷，致使许多准备创业的下岗职工拿不上小额贷款。不仅周至县情况如此，全省整个小额担保贷款的情况都不理想。据统计，全省各市银行实际发放贷款人数仅占担保机构推荐人数的60％。
小额担保贷款是党和政府为解决下岗职工再就业问题而制定的一项亲民爱民的好政策。如何把它落实好、利用好？政府有关部门负责人和有关专业人员认为，除了下岗职工本人要建立良好的个人信用、拥有自强自立的创业精神和创业技能外，各有关部门、机构要从大局出发，创造性地开展好这项工作。目前亟需各相关部门机构加强协调，共同推进。
小额贷款个人工作计划范文6
关键词：小额贷款公司 纳税筹划 探讨
随着我国经济的持续发展，小额贷款公司因契合民间借贷正规化的需求，在各地政府的引导和推动下，近年来得到了快速发展，在很大程度上缓解了“三农”和小微企业的融资困难问题，极大地支持了地方经济的发展。但小额贷款公司目前所存在的资金来源不足、税负过重、盈利能力不强等问题也日益凸显，发展前景堪忧。加强小额贷款公司的纳税筹划，降低其税负成本，从而提高公司盈利水平和竞争力势在必行。现笔者就小额贷款公司如何进行纳税筹划进行探讨。
一、小额贷款公司纳税筹划的必要性
纳税筹划是指纳税人在国家税收法律法规许可的范围内，合理运用会计、法律等专业知识，通过对经营活动的事先筹划和安排，以节约税收成本，获取最大税收收益的活动。小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。在性质上属于经营发放贷款业务一般工商企业，不属于金融机构，也就不能享受国家对金融机构的财政税收优惠政策，因此税负相对较重，面向“三农”却不能与金融机构一样享受涉农贷款补贴政策。因此在国家税收政策指引下积极安排自己的经营活动进行纳税筹划很有必要。
（一）纳税筹划可以最大限度地增加公司收益，提升自身竞争力。目前小额贷款公司所要缴纳的税种主要有企业所得税、营业税及其附加等，这部分税收支出几乎占了营业收入的30%，如此高的税收支出对于以贷款利息收入为主要收入来源的小额贷款公司而言是非常沉重的经济负担。通过理解掌握国家财政税收政策，在遵守税法和法律的前提下，通过对公司内部涉税活动的统筹和规划，有利于降低税收成本，增加公司收益。
（二）纳税筹划有助于及时、充分了解国家对于小额贷款公司的的的财政税收政策，从而规范经营，使公司的经营、投资行为更合理、合法，财务活动健康有序。为了有效进行税收筹划，谋取筹划收益，小额贷款公司必须随时关注国家的税收政策，特别是涉及小额贷款公司的税收政策的变化，调整经营方向和财务管理活动，以争取实现利益最大化。
（三）纳税筹划可以优化财务核算方法，降低税收成本，实现涉税零风险。小额贷款公司不属于金融机构，国家税务总局对于非银行机构设立的全资贷款公司的税收政策有明确规定，如贷款利息收入按全额计征营业税，不得扣减在金融机构借款产生的利息费用，又如对于未能核销（实际已经发生损失）的不良贷款，仍然要计入贷款余额中计征各项税费，从而产生双重损失。因此需要进行充分的前期纳税筹划工作，才能有效减少损失，达到节税增收的目的。通过纳税筹划，可使公司核算准确，财务信息真实完整，纳税申报准确及时、足额，不产生任何税收方面的处罚，从而使公司处于涉税零风险或风险极小可以忽略不计的状态，从而既规避了经营风险，更有利于公司的规范化发展。同时，这种涉税零风险还有利于形成优越的企业文化，树立良好的社会形象。
（四）纳税筹划可以有效获取资金的时间价值。小额贷款公司是一个专门从事发放贷款业务的经济实体，在税收法律允许的范围内进行纳税筹划，延迟税款的缴纳时间，可在依法纳税的前提下更好地盘活资金，为公司的经营服务，从而有利于扩大经营规模，实现长期可持续发展。
二、小额贷款公司的纳税筹划
（一）充分利用区域税收优惠政策，在合适的区域合理设立组织机构
为了充分利用税收优惠政策进行纳税筹划，小额贷款公司的经营者应多渠道挖掘税收优惠信息，确保自己应该享受的税收优惠不错失，有条件的应尽量充分利用，没有条件的或不完全符合的也要创造条件加以利用。充分利用区域间的税率差别政策，选择整体性税负相对较低的区域设立公司。如国家对在国家确定的“老、少、边、贫”地区新办的企业的税收优惠政策，西部大开发税收优惠政策应该充分加以利用，以谋求公司利益最大化。同时还可以对公司设立的方式加以选择。如税法规定股份制企业资本公积转增股本，不属于股息、红利性质的分配，对于个人取得的转增股本数额，不作为个人所得，不征收个人所得税，因此就可以通过设立为股份有限公司方式加以充分利用，从而有效减少纳税成本。
（二）准确计算公司收入与支出，实现增收节税支出
1、合理约定利息的支付时间
贷款利息是小额贷款公司的主要收入来源，利息收入是按照合同约定的债务人应付利息的日期确认为收入的实现。合理约定应付利息的时间，特别是对逾期贷款利息应付时间的约定，以达到延期纳税，增加自身可支配资金的目的，在一定时间内纳税总额相同的情况下，增加了公司本期的现金流量，获取更多的税后收益。
2、准确核算税前扣除项目支出，实现节税最大化
企业所得税是我国的主要税种，它的征税对象是企业生产经营收入扣除相关成本、费用、税金和损失后的所得。企业所得税税前扣除项目包括限额扣除项目和无限额扣除项目，无论那类都必须满足两个条件在内容上与取得应税收入相关，并且合理和必要，在形式上要符合税法的相关规定。限额扣除项目如职工福利费、工会经费、职工教育经费、业务招待费、广告费和业务宣传费、公益性捐赠支出等，对于此类扣除项目，一是要强化限额扣除项目控制与管理，严格按照税法规定的标准进行税前扣除，避免因纳税调整而增加税负，二要加强费用支出范围的核算，最大限度的利用费用支出税前扣除限额；注重费用支出形式的有效转化，将限额扣除项目转化成无限额扣除项目，加大税前扣除项目总额，从而减少应纳税所得额。无限额扣除项目的筹划空间比限额扣除项目的筹划空间要大得多，如工资薪金、差旅费、会议费、车辆使用费等，因此可根据业务的实际需要，合理设置费用核算项目，正确核算费用支出。
总之，不管是限额扣除项目还是无限额扣除项目，都要坚持扣除项目最多化，扣除金额最大化，扣除时间最早化的要旨，以实现应税所得额最小化，节税效果最大化，从而实现公司税后利润的最大化目标，有效提升公司的经济效益。
三、个人所得税的筹划
对于小额贷款公司的员工员而言，从公司获取的收入主要为工资薪金所得、股息红利所得，可通过对个人所得税的纳税筹划，减轻公司员工的税收支出，做到在遵守国家税法的前提下，既能保证员工生活质量的提高，又不增加员工的纳税负担。
对于员工的工资薪金所得可以通过缴纳“三险一金”，甚至按最高缴存比例20%缴纳住房公积金的方式，实现税前扣除项目的最大化，也可以通过对工资薪金所得福利化，把现金性工资转为提供福利条件的方式，以降低税负，提高员工的实际收入水平。总之，必须在遵守国家税法前提下，合理选择员工的收入分配方式，以增加员工的实际可支配收入，提高员工生活水平。
目前很多小额贷款公司为了增强员工的责任心和主人意识，有效防范道德风险，小额贷款公司员工成了公司股东。我国税法规定对自然人股东股息、红利所得按取得收入的20%比例征收个人所得税，这个比例是相当高的。公司可以转变对自然人股东的股利分配方式，如转化为工资薪金（年终奖）和所得再投资以及实物分配的方式实现节税目的。
四、结语
总而言之，小额贷款公司的纳税筹划方法还是有很多的，只有在严格遵守国家相关法律法规的前提下，熟练掌握税收法律法规，合法节税，降低纳税成本，以此推进公司的管理，实现公司利益的最大化，不断提升竞争力，实现公司规范化可持续发展。
参考文献：
[1]王玲.小额贷款公司税务筹划研究[M].现代营销.2010（02）
[2]王永梅.公司税务筹划研究[J].商业经济.2012（03）
[3]卢强.企业税务筹划研究[D].天津财经大学.2012（04）