网商银行范文1
浙江网商银行是经中国银保监会批准设立的股份制商业银行,纯互联网运营,于2015年6月25日正式开业。
网商银行主要发起人是阿里巴巴旗下的蚂蚁金服、上海复星工业技术发展有限公司、万向三农集团有限公司、宁波市金润资产经营有限公司、杭州禾博士和金字火腿等6家股东，注册资本为40亿元人民币。其中，蚂蚁金服、上海复星、万向、宁波金润四家股东持股比例分别为30%、25%、18%、16%。
浙江网商银行不做现金业务，也不会涉足传统银行的线下业务如支票、汇票等，而贷款则专注于做小微金融服务，金额不会超过500万元。其服务对象定位于“长尾”客户，包括：广大的小微网商、个人创业者和普通消费者，特别是其中的农村消费群体。浙江网商银行不会面向高端人群，服务20%的高价值客户。
网商银行作为一家金融机构，安全性是关键，具有完善的风险管理体系及信息安全保障体系，能够有效保障使用者的资金安全和信息安全，但是使用者还是要保管好个人隐私信息。
（来源：文章屋网 ）
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[关键词]工商银行网上银行激励机制收费制度
一、工商银行网上银行的现状
网上银行又称网络银行，是依托信息技术、因特网提供各种金融服务的一种全新的企业组织形式或是一种全新的银行服务手段。工商银行网上银行工商银行推出的，以因特网为媒介，为客户提供金融服务的电子银行产品。客户通过互联网访问工商银行网上银行网站，可进行账务查询、转账、外汇买卖、银证转账、网上购物、账户挂失和账户管理等。工商银行通过安全的加密技术，确保客户的账户资料和交易信息的安全。
2007年以后，我国的所有银行业务都要对外开放，我们要用最短的时间，完善自己目前存在的问题，适应国际化网络发展的需要。
二、工商银行网上银行完善方案设想
1.从职能机构问题入手找问题
任何业务的发展，都需要落实到相应的内部职能机构，网上银行业务也不例外。中国工商银行成立专门的网上银行全面负责业务拓展和经营管理。虽然经营管理更单一，其成绩也可更明显的显现出来。但在业务开展时不可避免的遇到以下一些问题:
(1)专业技术人员稀缺，应当注重内部培训与外部吸收。网上银行客户数量众多、交易频繁、牵涉到的银行内部的部门广，而且要求对电脑网络技术有一定了解，更需要协调各方面进行有效的售后服务来处理客户的投诉、咨询及管理。中国工商银行的网上银行成立不过只有两年，从事电子银行业务人员较少，部分二级分行从事电子银行业务的专门机构至今还未成立。在内部大幅裁减员工的势状下存在大量员工身兼数职的情况，部门之间一度在职责上较混乱。
(2)业务拓展中对客户的准确定位是避免重复劳动的关键。网上银行业务是银行业服务手段的提升，具有普遍性。这决定了此业务拓展的整体性。第一，网上银行业务开拓由单一部门进行所造成的重复劳动;第二，卡类分散、介质多样影响网上银行的客户注册;第三，建立统一的客户系统，加强市场营销力度。
(3)激励机制应以部门协作为前提。为拓展业务，提高效益，中国工商银行引进了激励机制，运用新增客户数量、业务占比、收入占比等指标对行内各部门先进绩效考核，涉及部门利益和个人利益。但其考核标的是结果，不是手段、过程。网上银行部用为独立的经营部门时，无论按产品、按收益、与其他业务部门的经营成果很难准确划分。此问题如不能得到妥善解决，会违反公平原则，影响银行的整体凝聚力，不利于网上银行业务的发展。
2.合理规划是中国工商银行网上银行收费问题的重点
为了增加银行的收益，银行服务收费已经悄然上台。目前，中国工商银行网上银行，还未正式收费，但相信距离收费也不会太远。那么，通过网上银行收费应该注重长远利益、体现多层次和灵活性的原则。
(1)注重远期收益。网上银行业务作为现代商业银行的服务工具，代表未来金融服务的趋势，对商业银行改变营销观念、创新服务手段有着重要作用。中国工商银行网上银行业务尚处于起步阶段，需要投入相应的资金、设备、人工。但是，由于国内银行同业竞争较为激烈，企业与公众又缺乏金融服务付费意识。此时，网上银行业务应首先致力于优化、升级现有系统，方便客户使用；提高客户对现代高科技金融服务的认知、依赖，以便发展客户、扩大市场占有率。
(2)建立多层次的收费制度。首先，按收费品种划分，应包括答约手续费、电子转账费、金融服务费。其次，从客户层面划分，主要包括一般客户收费与重要客户收费。一般客户可在签订网上银行服务协议时约定有关收费事宜，重要客户在签订银企服务协议时可将其作为一项条款列明。再次，从费率角度划分，可分为一般费率、优惠费率及一揽子费率。
(3)收费方式的灵活性。网上银行业务的收费方式应包括逐笔收费和定期付费，分别适用于潜力客户与非潜力客户。对于有发展潜力的客户宜采取定期集中付费方式，辅之以优惠费率等措施，以增加其忠诚度；对无发展潜力客户宜实行按交易发起方逐步自动扣费方式，以确保当前收益。
(4)收费的透明度。在收取网上银行服务费时，应体现收费的透明度，公开收费标准，以保障客户利益。增减收费项目或金额时，需要提前通知客户。通知方式可以包括：第一，将收费的宣传资料放置于对账单中一并寄送；第二，可以在银行营业场所显著位置张榜公布；第三，通过新闻媒体公告；第四，在银行网站上有关信息。
在从不收费到收费的过度期，银行应加大宣传力度，减少对业务开展的不利影响3.中国工商银行网上银行单证管理问题需要立法解决
中国工商银行网上银行交易属于无纸化交易，由电子数据代替了纸式交易凭证记录，但根据现行会计法、税法等有关法律法规的要求，会计凭证、记录需要保留纸式档案，以备检查之用。并且，银行出具的盖有印章的各类回单，仍然是客户用于记账的、具有法律效力的原始凭证。目前，在有关法律法规尚不健全的情况下，纸式的回单可以明确表明资金流向，界定银行与客户的权利义务，避免双方的法律纠纷。各种网上银行代缴费业务的回单，是证明客户享受某类服务已付对价（电话费、煤气费等）或是已履行某项义务（税收、非税规费等）的凭据。这类纸式回单客户理应得到。因此，网上银行的无纸化交易与业务过程中的有纸化需求形成了矛盾，解决应对方法是分步式的：
4.工商银行网上银行功能应根据顾客的需求来不断完善
工商银行网上银行的功能日益完善，系统帮助、注册卡账户信息、对外转账等功能体现了服务人性化的要求。但使用的顾客越多，随之而来的问题也就越多，所以网上银行有许多功能有待开发和完善。目前有待实现的功能有以下两方面：
(1)错账冲正问题。网上银行是银行柜台的延伸，由于其自质，其中的柜员、客户两者一体。顾客在操作系统时，可能会出现一些错误。例如:输转账业务，记账串户。按各银行现行规定，因客户录入错误造成的错账均由客户承担，银行原则上不负责调整。
(2)定期存款功能。从需求方面分析，定期存款功能有较大的市场潜力。客户希望银行提供的是全方位的服务，能够通过网上银行方便地进行理财活动。事实上，除了技术方面的因素，从法律角度出发，这一功能实现的制约因素在于银行如何出具合法单证的问题。目前，我国银行对个人定期存款按是否确定期限分别开立整存整取存单或定活两便存单；对单定期存款开立存款证实书，注明金额、期限、利率等要素。当然，相应业务流程，免不了出具纸式单据，提示、检查等面对面的处理环节，造成网上银行发展的阻碍。
解决这一问题的重要环节是确立新票据载体。可以采用非纸式的、功能强大的IC卡。它可以同时管理多个账户，以活期存款作为主账号。客户如愿意将多余的活期存款转存定期，可以通过定期存款的开户功能录入金额、设定存期，系统自动提取对应利率、开立新账户，自动建立新账号与该客户住处的对应关系。
5.工商银行网上银行应该争作“标准”的制定者
“谁是标准的制订者，谁就具有产品竞争的优势和市场的优势。”这句话绝对适用于网上银行的竞争中。可是要在这场竞争中胜出就不仅要依靠完善中国工商银行网上银行自身的产品、引进先进技术或者提高服务水平，还要在竞争中不断地研究技术标准、产品标准、方法标准、管理标准、服务标准等一系列的网上银行行业标准。在网上银行竞争达到一定程度之后竞争的层次将不再简单局限在产品、技术、服务上了，待业标准的竞争是必然的。
工商银行网上银行在网上银行的行业标准竞争初期可以将重点集中在网上银行产品标准、方法标准、管理标准、服务标准的制定上，可以充分学习借鉴同行的先进管理经验，参照国际标准或惯例，加强自身产品、服务创新能力，收集、整理相应资料，将自己的产品和服务包装后进行逐项申报，通过政府或国际组织的认定，拥有自己的知识产权，争取获得法律上的保障，以本身的待业标准来应对外资银行的标准挑战。
目前，工商银行网上银行还处在稳步发展阶段。业务通过分支机构输的传统模式正在改变。网上银行将来可能会成为中国工商银行核心部分。根据世界其他国家的经验，网上银行已是最为成功的商务之一。因此，应把握机会，合理地运用科技手段，不断完善中国工商银行网上银行业务，建立全新的中国工商银行。
参考文献:
[1]张博:网络银行：发展与监管.环渤海经济了望，2006年第四期
[2]胡奎张黎:网上银行发展的法律思考.杭州商学院报，2007年第一期
[3]梁瑶兰:招商银行网上银行的成功案例与经验.中国信用卡，2007年第六期
网商银行范文3
开店切分蛋糕
在网购人群不断壮大的趋势下，网络消费市场成了各界都想分得一块的甜美大蛋糕，银行也结合行业自身优势，竞相在自家的官网上建起了网店。记者调查发现，目前开网店的银行不在少数，而其打出的价格和分期付款的方式也十分诱人，通过延迟支付，分期付款，兑换积分等优惠付费方法也赢得了相当大的一部分消费者对银行网店的青睐。
记者调查发现，包括中国银行在内，目前交通、建设、工商、招商、光大、民生等多家银行都在自己的信用卡中心网站上开起了“网店”。
这些银行自己的网上商城产品有的多达近万件，种类并不局限于金融类产品，而是涵盖了食品、家电、珠宝、家居、化妆品、服饰等领域。
银行开网店有自己的优势，如付费方式上，大部分银行的网络商城采用的是利用自家银行的信用卡采用一次性付款、分期付款以及信用卡积分加一次性付款等方式。
有业内人士指出，通过这种“网上商城+线上信贷”的方式，银行可将自身的业务与电子商务平台进行有机结合，一方面将传统的融资业务转移到网络上，另一方面刺激了持卡人的用卡额度。此外，银行开网店，可直接利用自身的信用卡进行结算，虽减少了第三方支付的结算，但凡此种种也加大了银行之间的竞争。
分期付款冲击电商
各家网店都号称最低价、大让利，那到底哪个最便宜呢？在价格战的硝烟弥散开来的同时，也迷惑了网购消费者的双眼。记者查阅多家银行的网店，并与传统电商对比发现，部分银行网店的商品价格已经可以与传统电商PK了。
拿同一款的苹果The New Ipad 16G平板电脑来说，招商银行信用卡商城的价格为3688元，可享受信用卡分12个月，每月偿还307.33元的方式来购买；交通银行信用卡中心积分乐园价为3798元，但可以用积分折抵现金支付，折抵之后全额费用为3038元可以分253.17元x12期支付；工行价为：3599元，可分12期支付，每期318.99元；建设银行龙卡商城的价格为3758元，可采用信用卡分12期支付，每期313.17元来付款，也可以通过建行借记卡或信用卡一次性付清。
同样是苹果The New Ipad 16G平板电脑，京东商城的价格为3499元，苏宁易购的价格为3488元，可以说只是略低于银行的网店价。在卓越亚马逊购物网站上该商品的价格为3688 元，比苏宁贵了200元；国美则是3498元，与京东价格相当。
尽管银行网店里的大多商品价格略高于传统电商，不过，要按照分期付款方式结算费用，那么银行的费用就比网店便宜了很多，有的银行通过积分折抵下来甚至比传统的电商价格还真便宜了不少。有分析人士认为，银行提供的分期付款功能可以让渴望拥有相关产品但手头又紧张的消费者提前拥有，为此还是有很多消费者会选择。所以，综合来看，银行的总价还是低于各个购物网站，在这一场争夺战中，好像银行业着实取得了不少利益。
霸气诱发风险争端
不少银行的网络商城在退换货方面，明确表示不接受无理由退换货。如招行的网上商城明确表示：“一般情况下邮购订单经卡中心审核通过后不得随意取消和退货。”
此外，建设银行、招商银行、兴业银行等网上商城还明确表示：客户与商户通过银行网上商城交易时发生诸如商品质量争议、价格争议、优惠促销争议等引起的纠纷，均应由客户与商户双方协商解决。包括中国银行在内的多家银行还表示：“若持卡人与商户之间就商品的买卖、商品质量、送货、换货、退货及售后服务或其他相关事宜发生争执，在争议处理过程中，持卡人仍应支付每月应还金额。”
而记者在网上查询也发现，因在银行网上商城购买物品后遇到退换货问题得不到解决的投诉也不在少数，其中有的消费者还投诉产品有质量问题但也无法得到退换货处理。
对于消费者而言，追求的是商品的物美价廉，而不是花钱买罪受，如果不够幸运买到了劣质商品，不得已就可能会与卖家产生纠纷，最终只能是通过法律途径来维护自身的合法权益，而总不应该是落得个自认倒霉的结果吧。
虽然银行网店吸引了很多消费者，但是在记者仔细研读后发现，大多银行网店都为第三方供货，而在其网站的免责声明也明确表示：客户与商户通过银行网上商城交易时发生相关争议等引起的纠纷，均应由客户与商户双方协商解决。银行不提供咨询、投诉服务，不承担协调客户、商户之间争议与纠纷的责任。
事实上，网上商城也分为多种类型，有的是B2C（商家对顾客），也有的是C2C（顾客对顾客）。因此，消费者在购买时一定要留个心眼。
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10月14日，民生银行联手合作伙伴，全面开通了网上商城。网上商城实现了民生网银积分的自由兑换，所有商品均支持民生银行个人网银的积分兑换，个人客户通过民生银行网上银行进行汇款、缴费、购买代销基金、购买国债、购买理财产品、外汇交易、网上支付等，都可增加个人网银积分，此外所有商品可通过个人民生网银积分兑换的方式购买，实现了网银与商城的有机结合。
艾瑞分析：
从民生银行的官方网站上比较容易找到网上商城的入口，商品品类以化妆品、手表、时尚家居和家电数码产品为主，一共有12个类目，商品品类相对丰富，定价有3种价格：市场价、商城价和特惠价。
网上商城类似B2C网站架构，比较突出的有两点：一是支付方式只接受民生借记卡和民生信用卡网银支付；二是除现金购买外还可以用民生银行的积分兑换所有商品。
在中国电子商务快速发展的今天，银行尤其是电子银行部门不再仅仅满足于支付通路的角色，也在积极拓展和深化在电子商务中的参与方式和程度，普遍的做法是在电子支付下建立网上商城平台，将支付对接的商户(多数为直连商户)信息和介绍放在页面中，点击购买则链接到商户网站，银行更多的是以网店平台的方式运营，一是提供更多服务资源，增强商户黏性，此外也能获得部分的销售分成。
而民生银行新上线的网上商城不同，选择的是由具有一定运营经验的第三方负责商城运营，页面的展现也更多的是以商品品类为核心，民生提供入口和支付方式以及品牌，与之前提到的平台方式的区别在于，后者的合作关系更为紧密(从民生银行积分可直接兑换商品可见一斑)。
但艾瑞也注意网上商城存在两大问题，一是民生银行在其中的角色和定位。尽管打着民生银行网上商城的品牌，但在网站上显著位置上标注有“该商品或服务及相关信息均由XX公司提供，商品或服务的提供将在客户和XX公司之间直接发生法律关系，中国民生银行仅为相关信息提供链接和相关支付结算服务，对基础交易不作任何担保”，尽管此类声明能避免银行面临的纠纷并降低风险，但多少显得对所销售商品的信心不足。
艾瑞调查显示，网购用户除价格外，最为看重的即商家信誉，银行开通网上商城则能很好的利用银行信誉消除该障碍。因此艾瑞建议民生银行应把供应商和商品管理的责任更多的由民生银行和第三方共同解决，而不是将责任推给第三方和用户，否则银行网上商城就无异于仅仅是个中转站。
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【关键词】金融政策支持 中小企业网上银行贷款 优势
借助于互联网的发展，电子银行作为一种新型的客户服务方式成为银行界关注的焦点，并加速向传统金融产业渗透，成为金融服务的重要渠道之一。近年来，随着中小企业在国民经济中的地位越来越重要，各家银行开始重视对中小企业的金融服务，逐步完善相应的金融服务模式，通过中小企业网上银行的方式提供全方位的金融服务，快速推进对中小企业的金融支持。
一、我国中小企业在国民经济中的地位
在我国，中小企业在国民经济中占据着越来越重要的地位，已经在繁荣经济、推动创新、扩大出口、增加就业等方面发挥着重要的作用。目前，中小企业已超过1000万家,加上微小企业和个体工商户则达到6000多万家，占全国企业总量的99%；其工业总产值、销售收入和出口总额分别约占全国总量的60%、57%和60%；其所提供的就业岗位占全国总数的85%；上缴税收占全国企业的54%。
二、国家相关部门对中小企业的金融政策支持
（一）中华人民共和国工业和信息化部
2012年全国工业和信息化部工作会议指出，将进一步改善中小企业发展环境，组织开展“中小企业服务年”活动，以支持创新型、劳动密集型、创业型中小企业特别是小型微型企业为重点，进一步完善和落实扶持政策，加强引导，完善服务，促进中小企业发展环境不断优化。
（二）中国银行业监督管理委员会
2012年银监会监管工作会上指出，将持续加强中小微企业金融服务，积极推进机构准入、存贷比考核、资本计量以及不良贷款容忍度等方面的差异化监管政策“落地”。
不难看出，我国对于中小企业的扶持力度越来越大，中小企业将进入一个快速发展时期，对于银行来说，如何更好地为中小企业服务，支持中小企业的快速发展，为中小企业的发展提供更方便快捷的服务，留住优质客户，将决定着银行的发展前景和方向。
三、商业银行服务中小企业的现状
（一）成本高、收益低、风险大等因素是限制发展中小企业信贷的瓶颈
目前中小企业占全国企业总量的99%，但贷款总量所占占比为20%。银行贷款业务主要依靠人海战术和实地调研形式，通过抵押和担保方式对企业进行放贷。由于中小企业信息不透明、管理不规范，银行不同规模的贷款评估审查成本上升，导致银行等金融机构更加倾向于大企业放贷。尽管中小企业面临融资难，原材料价格上涨、劳动力成本上升的困境，银行虽然努力发展中小企业贷款服务，但成本高、收益低、风险大等因素是限制发展中小企业信贷的瓶颈。
（二）新兴的中小企业网上银行贷款
随着中国首家以中小企业为服务对象的浙商e银行在正式上线以来，越来越多的银行开始注重中小企业的发展，通过中小企业网上银行专门提供服务；如：中国民生银行的中小企业E管家、杭州银行的小企业网上银行贷款、浦发银行的中小企业自助贷、华夏银行的小企业网上银行等。通过开发新的贷款技术，依托数据化运营，提高中小企业服务渠道，降低银行中小企业信贷经营成本，已成为银行和客户的迫切需求。
四、开展中小企业网上银行贷款的必要性
（一）针对中小企业特点，市场细分，创新电子服务渠道，满足中小企业及小商户银行业务需求
针对中小企业公私不分，财务制度不健全、业务相对简单、交易金额较小等特点，在中小企业网上银行中实现公私一体化账户集中管理、公私一体化业务服务、简化业务授权方式，提升客户体验。
（二）中小企业网上银行实现个人网银和企业网银功能的融合和优化，提高贷款发放效率
目前企业网银针对财务制度健全大型企业建设，在操作上较繁琐，业务功能多，不能完全适合中小企业要求。为中小企业客户量身定做，在安全的前提下方便业务操作，将个人业务和企业业务的资金划拨、工资、账户管理、转账汇款、企业理财、银企对账、电子商务、网上自助贷（贷前、贷中）业务都在网上银行上办理。为中小企业客户提供专业化服务的同时降低运营成本，提高贷款发放效率。
五、发挥中小企业网上银行贷款的优势
（一）借助互联网的优势，足不出户完成在线申请，增加贷款客户资源
大企业一直是银行眼中的“香饽饽”，往往都派驻专门的客户经理，可是对于中小企业来说，尤其是初次与银行打交道的小企业，往往面临着“不知道找谁”的难题。网上银行贷款恰好能解决这个问题，无需与客户经理面对面，通过网上银行就可以了解各类贷款的申请条件，进行贷款资料的提交，一次性获批贷款额度，以网银的方式进行贷款的发放和偿还，同时，也可以为一些潜在客户提供网上申请贷款渠道，增加贷款客户资源。
（二）网上银行贷款流程简单，节约运营成本，提升渠道利用率
对于银行来说，网上银行贷款可以降低银行的运营成本；对于小企业来说，便捷是最大的裨益。通过网上银行贷款渠道，小企业可以预先提交贷款申请基础资料；银行收到资料后，在限定工作日内派出客户经理直接与客户进行接洽，进一步了解企业的情况，缩短贷款周期。
（三）健全网上银行贷款资料，真实再现企业资金状况
网上银行贷款申请资料除了企业营业执照、税务登记证、法人身份证号、联系方式等基础资料外，还可增加客户明细报表录入，根据贷款不同可选择提供主要明细报表：存货明细、长期投资明细、固定资产明细、应收/付账款及账龄、借款明细等贷前调查需要提供的材料。
（四）量化风险指标进行批量化、专业化放贷
银行将中小企业共性特点和风险总结出来，制定合理、标准的量化风险指标，在网上银行给每个申请贷款中小企业评估打分后进行批量化、专业化放贷，既防范风险又降低成本。
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一、网上银行的概念
网上银行又称网络银行、在线银行，是指银行利用Internet技术，通过Internet向客户提供开户、销户、查询、对帐、行内转帐、跨行转帐、信贷、网上证券、投资理财等传统服务项目，使客户可以足不出户就能够安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。
二、中小商业银行开展网上银行业务的分析
中小商业银行无论在规模还是资金方面都与国有商业银行存在一定的差距，要在竞争激烈的今天更好的发展生存，必须要跟时代的步伐相协调，努力开发开展网上银行业务。从国际形势来看，中国已加入WTO，已有并将有更多的外资银行进入中国市场，将使银行业的竞争更加激烈.这些外资银行由于进入中国的时间短，其营业网点少、人力资源不足，因此他们将运用新的发展战略，采取自身比较占优势的信息网络技术来抢占市场。
从我国内部形势来看，中小商业银行的发展历史时间较短，在设施建设、机构网点数量管理体制及人才方面与国有四大商业银行相比都存在一定的差距，只有大力发展尖端科技，同时利用自身特点开发具有本行特色的服务，才能更好的吸引客户、赢取市场。
首先，从中小商业银行自身来看，由于其发展的时间不长，内部结构、管理及技术不像国有四大商业银行那样复杂，更易直接采用先进的技术革新，更新尖端设备来开展业务。其次，从网上银行的自身特点特点来看，网上银行更适合中小商业银行的发展.网上银行具有如下特点：第一，降低业务成本，提高服务质量；第二，提供多样化服务，永久留住客户；第三，升级维护方便，创新品种增多。此外，庞大的市场需求及国外的成功经验也为中小商业银行发展网上银行业务提供了可能。
三、中小商业银行开展网上银行的策略分析
我国网上银行业务起步较晚，但已形成一定的业务体系，不但国有四大商业银行开通了网上银行业务，部分中小商业银行也已经开展，尤以招商银行为典型，开通网上银行业务的银行数量日趋增加，并且业务分类及市场定位也日益成熟.近几年，网上银行业务比例不断加大，交易规模更是迅速发展，从2005年的72.6亿增加到2010年的600多亿，比2009年增长30.6%.其中企业网上银行业务一直处于主体，增速稳步提高，个人网上银行业务数量也不断增加。
从银行方面来看，由于网上银行是新兴的业务形式，银行对这一业务的推广、宣传仍需一定的时间，并相应的需要更好的营销手段，才能使企业更快、更普遍的了解这一业务，切实体会到网上银行的种种优越，才能更广泛的应用这一业务，从而网上银行业务才能更好的发展。中小商业银行开展网上银行业务是必须之举，但不可盲目，一定要有明确的市场定位和策略，积极稳妥的推进网上银行业务的发展。
（一）中小商业银行开展网上银行业务的定位。中小商业银行在面对竞争时，应将网上银行视为防止客户流失的一种手段，而不是唯一重点，同时还应注重传统银行业务的开展，二者并行.但是网上银行业务的差异性小，模式相似度高，因此中小商业银行在开展网上银行业务时要强调自己的特色服务，建立服务品牌，专注于自身具有核心竞争力的业务发展，以特色化的服务赢得客户，促进自身发展。
（二）中小商业银行开展网上银行业务的策略。加强网上银行等产品的营销，将服务渠道延伸到客户门口.增设网点和窗口的方法，不仅受到成本的限制，而且始终无法满足客户对银行成倍增长的服务需求.而网络技术的广泛使用，催生了网上银行、手机银行等电子渠道产品.这些产品可以无所不在，随时为客户提供高效的、贴身的在线服务.因此，提高银行服务能力的第二个途径是加强网上银行等产品的营销.如何缩短客户对网上银行的认知过程，如何消除客户对网上银行的不安全感，是网上银行的营销关键.例如，银行可以在人流量较集中的网点，设立网上银行试用点，由大堂经理辅导客户试用网上银行各项功能；银行可以联系效益较好的企事业单位，举行专场推介会；银行可以充分利用全员营销，所有银行人员都知道、使用、体会、宣传和介绍网上银行。
