摘要：从商业银行的发展角度来看，目前，传统的贷款模式开始朝着P2P网贷的方向发展，这是时展的整体趋势。而如何在介入这种贷款模式的过程中，保障资金的运行安全，就是目前商业银行需要解决的重点问题。基于此，本文主要从P2P网贷的基本形式及发展现状展开分析，介绍商业银行的运行优势和不足，明确常见的资金风险问题，以便于有针对性的制定出可行的解决对策。
关键词：商业银行；P2P网贷；资金；常见风险
在科技信息技术不断发展进步的背景下，我国迎来了大数据时代。数据信息的成倍增加是该时代的主要特点，这就给各行各业的发展带来了一定的机遇与挑战。
1商业银行介入P2P网贷模式的可行性分析
P2P网贷是网络贷款新模式的简称，其主要得益于网络信息技术的发展进步，而商业银行的基本运行模式就是为受众提供存款、贷款、汇兑、储蓄等业务。因此，在时代的发展背景下，各个商业银行都在积极研究如何科学介入P2P网贷的运行模式当中。
1.1P2P网贷的基本形式及发展现状
P2P网贷指的是在网络上完成一系列借贷操作的一种贷款形式，与银行的传统贷款模式相比，这种新型贷款的借贷门槛比较低，能够满足人们的借贷需求。同时，放款速度快，且利息也相对较低，解决了许多资金短缺人群的燃眉之急。因此，受到了许多受众群体的欢迎，逐渐成为了人们首选的一种贷款方式。这就在一定程度上给商业银行贷款业务的稳步运行带来了冲击和挑战。
1.2商业银行介入网贷新模式的优势
与网络贷款的运行形式相比，商业银行最大的优势就在于其具有规范性的特点，整个贷款流程都受到国家法律规定的约束和保护，可以全面保障借贷过程的安全性和稳定性。目前，如何科学优化商业银行的贷款工作流程，为受众提供更多便捷性的服务，就是银行的主要发展方向之一。这就需要商业银行积极介入网贷新模式当中，学会融合P2P网贷模式的优势来弥补自身发展过程中的不足。重点应当落在将银行庞大的物理网点与网络的平台有效结合上，产生1+1>2的效果。不仅可以提高融资效率，而且还可以突破传统模式下资本、存贷比的约束。从而为人们提供满意的贷款服务，推动商业银行各项工作的可持续健康发展。这是时展的必然要求，需要各个银行引起高度重视。
2商业银行介入P2P网贷过程中的风险问题及解决对策
商业银行在介入P2P网贷的运行模式当中时，经常会遇到一些风险问题，影响资金的运行安全，而如何解决这些问题就成为了目前银行的基本工作任务之一。
2.1常见的风险问题
基于我国现阶段已经进入了信息化的时代，信息技术的应用优势逐渐突显出来。人们开始选择网络渠道作为日常沟通交流的主要渠道，这就给P2P网贷模式提供了发展机遇。但是，由于网络贷款需要在网络平台上填写自己的身份信息，包括工作信息、身份证、住址和电话等等。而且网络环境具有复杂多变的特点，因此，容易出现网络安全风险的问题。比如，借贷人的身份信息在贷款过程中被平台泄露出来，造成了生活上的困扰。同时，商业银行现行的管理模式无法适应信息时代的发展变化情况，存在有一定的安全管理漏洞，这也是造成资金运行风险问题的主要原因。再加上网贷准入门槛方面的问题，许多借贷人并不具备按时还款的能力，导致银行出现资金周转不通的情况。
2.2相应的解决对策
商业银行想要介入P2P网贷模式，就必须要加大资金技术投入，引进计算机工作设备，建立网络化的管理平台。借助自己的资源优势，将用户信息整理在数据资源库当中。同时，应当建立严格的监管机制，结合国家法律管理条例，对通过网络渠道办理贷款业务的人员身份信息进行核实，避免用户使用虚假信息贷款，而造成资金无法回流的问题。这还需要从提高业务人员的工作能力方面入手，开展思想教育和技能培训工作，定期开展工作总结会议，分析员工的工作优势及不足，明确下一步的人才培养计划。并可以设置员工与用户线上沟通交流的渠道，方便用户了解新型的网贷产品，从而获取受众的信任。最后，商业银行的发展还需要从内部组织结构的建设角度出发，为内部各个部门之间建立起有效的沟通交流渠道，方便工作数据信息的及时传递。此外，市场管理部门还应当发挥出自身的宏观调控作用，净化市场环境，从根本上消除网贷运行模式的安全风险。
3结束语
商业银行的贷款可信度相对比较高，且受到国家法律的支持与保障。因此可以介入到P2P网贷模式当中，目前，为了消除商业银行贷款环节的风险问题，银行必须要在内部建立严格的监管机制，规范员工的工作行为，提高员工的工作能力。并通过完善计算机基础设施建设的方式，建立网络工作平台，做好借贷人身份信息真实性的审核，合理设置贷款产品的类型，以满足人们的贷款需求。
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作者:王丹 单位:龙江银行股份有限公司
