摘要:近几年，科技型民营企业是其中最具活力的市场主体、新经济发展的典型代表，是转型升级的有主力军。要充分释放科技型民营企业这个“重要少数”模块的创新引领效应，商业银行在产品创新、政策引导等方面推行多元化的金融服务，发挥重要作用。但是商业银行在支持科技型民营企业过程中也面临着一些企业技术风险、财务风险等具体问题，要想方设法化解问题，克服困难，使商业银行为科技型民营企业发展发挥更大的作用。
关键词:支持;科技型民营企业;发展
一、支持科技型民营企业的主要做法
(一)加强政策引导，积极服务于科技型民营企业
一是制定信贷投向指引，积极支持科技型企业发展。商业银行制定的《信贷投向指引》中，将支持科技型企业发展列为商业银行信贷投向“支持类重点”，把支持战略性新兴产业发展作为优化信贷投向结构，适应产业结构调整，培育未来信贷增长点的重要战略。二是配合人行指导出台了支持民营经济八方面二十条措施，力争在服务难点上攻坚、在服务重点上突破。将全面与经济开发区、工业开发区、园景区建立战略合作关系，不断加大对重点企业、重点项目和重点领域的资金支持力度，为科技型民营企业融资提供了有利条件。
(二)努力改善和提升对科技型民营企业金融服务水平
商业银行能够主动适应科技型企业特点，着力改进金融服务方式，积极发展知识产权、专利权质押贷款等适合高新技术企业特点的信贷业务。近几年相继推出的小企业“循环贷”、“订单贷”、“招商贷”等金融产品受到较多民营企业的欢迎，为科技型企业融资提供了更多的渠道。
(三)提高科技支撑，推动金融产品与服务向综合化、智能化、移动化发展
近年来，商业银行越来越重视云计算、大数据、人工智能、区块链等新兴技术的研究与应用，借助专业的互联网平台技术，通过业务与科技的融合，推动金融产品与服务的发展。通过与第三方专业技术公司合作，建立了民营企业网上申贷平台，新推出了“商e贷”信用贷款产品，切实解决了民营企业融资渠道匮乏的难题。
(四)完善利率定价机制，合理确定贷款期限和利率
商业银行在风险可控、可持续原则的基础上，建立了符合监管要求的灵活的差别化定价机制，综合考虑企业信誉，产品市场前景等因素，对具备一定优势的科技型民营企业在利率上给予适当优惠，积极促进科技型民营企业的发展。
(五)加强风险监测，提高科技型民营企业信贷管理
科技型企业有较大的发展潜力，同时也蕴含着更高的经营风险，并且科技型企业具有轻资产的特点，无形资产占比较高。因此，要做好“贷款三查”，加强风险监测，对客户准入、项目准入进行认真筛选，落实有效担保，加强对抵质押品的管理，特别是专利权要履行一些必要的年检、登记、变更等手续，切实防控信贷风险。
二、支持科技型企业发展面临的问题
一是科技型民营企业面临技术风险、市场风险和财务风险高于传统企业，尤其处于成长期的科技型民营企业规模小，财务管理落后，企业资产总量少，无形资产比重较大，超过保护期限的专利权价值难以保障，这些情况制约企业进行融资。二是目前科技含量高的企业多数都集中在沿海经济发达城市，而在东北或西北地区相对较少，发展区域不均衡，对科技型民营企业融资支持的选择性受限。三是科技民营企业还存在科技创新、研发技术重视不够，对创新研发的投资没有形成长效机制。四是科技型民营企业缺少一个良好的营商环境。税务、工商、财政等各项政策需要相互协调，在资金，政策、办事效率等方面形成系统性的支持力度。
三、支持科技型企业发展的建议
一是健全科技型民营企业贷款信用担保体系，形成多层次的风险分担机制;成立知识产权交易市场或专门的交易渠道，促进知识产权流通，有效解决科技型民营企业融资难题。二是建议政府相关部门发挥银企之间的桥梁和纽带作用，针对科技型民营企业组织多种形式的银企对接，让银行和企业有更多选择空间，为科技型民营企业发展提供更便利、更全面的金融服务。三是建议民营企业加大对科技创新的重视程度，同时政府可设置科技研发资金，对符合一定科技含量的项目给予专项研发资金奖励；四是希望给予科技型民营企业更多税收优惠，降低人工成本压力。五是鉴于企业存在对知识产权举证难的问题，建议加大侵权处罚力度，适当放宽对企业的举证要求，保护企业创新成果和技术创新积极性。六是民营企业要不断加大研发投入，加大人才投入，资金投入，不断促进技术创新、产品升级，降低成本，提升企业的核心竞争力。
作者:潘昕 单位:辽宁朝阳银行
