摘要：随着经济的快速发展，民营企业已经成为了国家经济的重要组成部分，客观地说，民营企业的发展正从发展初期向发展中期转变，向着更合理、更科学的方向发展。然而民营企业由于自身原因、相关的政策原因、金融机构抵押等原因，融资在一定程度上成为民营企业发展壮大的“瓶颈”。文章为解决民营企业融资难，资金成本高等问题提出对策与建议，望政府能够加强融资政策支持，企业也应加强自身文化建设，提高自主创新能力，加强品牌建设，加强质量管理，自觉完善民营企业的信用问题，加强担保体系，对金融模式不断改变和创新，建立全民自觉守法的体系，规范融资环境，从而大力推动民营企业的发展环境显得非常重要。
关键词：民营企业；融资困境；资金成本
一、引言
随着改革发展，民营经济取得了令人瞩目的成就，已成为我国国民经济发展的新增长点。数据显示，民营企业对我国GDP贡献率高达60%以上，提供了80%的城镇就业岗位，吸纳了70%以上的农村转移劳动力，新增就业90%在民营企业，来自民营企业的税收占比超过50%。因此，要实现经济的快速稳定的发展，就必须着力解决民营企业经济持续快速发展面临的融资问题。针对民营企业，融资难和融资贵的相关问题，近期有关金融部门和一些地方都出台了一系列政策措施，取得了一定效果，但在外部环境因素和周期性因素等影响下，部分民营企业经营风险上升，融资难问题继续升温。部分企业仍然面临“缺少抵押担保”、“贷款融资难”的问题。有的企业甚至还遇到银行“抽贷、压贷、停贷”的情况。
二、民营企业融资难的原因分析
（一）民营企业自身因素
1.管理水平较低
部分民营企业选择“亲戚式”管理，他们往往表现在对他人的不放心，重要的岗位全部由亲戚掌舵，无论是采购部门主管、销售部门主管、生产车间主管，还是财务主管均由亲戚担任和决策。但是，当企业具备一定规模，“亲戚式”管理太过偏激，长此以往，其他管理人员失去信心，反正干好干坏一个样。如此严重打击员工积极性，让企业失去各种“积极”的岗位竞聘机制。这种唯亲是贤的管理模式，大大制约了民营企业的发展。从而导致金融机构对民营企业创造利润的管理水平失去信心。
2.人才重视程度不够
随着经济的快速发展，部分民营企业家逐步意识到人力资源的重要性，但现实情况是,他们往往不知道该怎么重视人才，主要原因是部分民营企业家仍然怀着落后观念，认为员工和企业之间的关系只是简单的劳动雇佣关系。正由于这种没有把员工当做是创造价值源泉的宝贵财富，导致民营企业用人不当，因而导致民营企业失去团队力量，失去竞争力，这也导致政府或金融机构对民营企业失去信心，无法做到最大化融资。
3.企业家自身因素
部分民营企业家目光短浅，只顾眼前利益。认为现在能挣钱的项目，那就是好项目，没有长远规划和远期目标，当然也就没有企业的总体战略。导致企业的生命周期过短。据数据显示，我国民营企业的平均寿命只有2.9年。北京中关村“电子一条街”5家民营企业，生存时间超过5年的只有43家，其余91.4%的企业已烟消云散，生存期超过8年的企业仅占总数的3%左右。民营企业家自身因素，导致生命周期短的特点，严重影响了金融机构对企业的判断。从而导致民营企业新增加授信融资时，必须有严格的初始考核体系和复杂的评审手续。
4.风险意识薄弱
民营企业发展初期，很大程度已经得到了政府的大力支持和帮助。但部分经营者因此而淡化了风险意识，认为只要政府支持，便可不顾一切，到处投资，“鸡蛋放在任何篮子里都会孵出小鸡”，这种过于自信，未能认真看到项目的风险性，未能正确合理地评价自己。最后导致融资虽然成功，却导致资金链断裂的现象也常有发生。
5.企业创新程度不高
部门民营企业大都为劳动密集的制造业或者传统的轻工业，一是企业家自己未想到创新的一面；二是员工素质也偏低，企业管理制度都采用以前的老套模式，未把社会发展和人类文明产生的矛盾考虑进来，根本没有企业文化来做支撑。加之生产设备是国内淘汰的设备，生产工艺采用旧的工艺模式，从而导致企业失去强大的竞争优势。
（二）政府对融资政策扶持不够活跃
随着民营企业的不断发展壮大，政府近来年不断加大对民营企业的融资政策扶持，特别是最近对小微企业的扶持力度加大。但是政府对部分民营企业的融资政策扶持不够活跃。例如部分民营企业处于发展投资期时，需要巨额资金，即使不动产抵押给银行之后，资金缺口仍比较大，这时企业已经无任何资产可抵。严重限制了企业的发展，特别是当企业面临好的项目的时候，往往会因为资金问题束手无策，导致企业放弃项目。
（三）金融机构因素
民营企业资金需求和银行融资往往相互矛盾。民营企业投资初期，当不动产都抵押给银行后，企业无资产再抵，只能寻找第三方来担保，这时却要承担高额的资金利息成本。此做法，无疑给投资初期的民营企业更是雪上加霜。再者，企业投资初期，当不动产全部抵押给银行之后，资金仍然出现尚缺的情况下，部分金融机构不再接受其他资产的抵押，融资方式过于单一。往往对资金需求的企业，一定的限制，无法有效盘活企业资产。
三、完善我国企业融资中存在问题的对策建议
（一）企业自身应完善的地方
1.重要岗位唯“亲”制改为任“贤”制，提高管理水平
部分民营企业对重要岗位，总是担心对他们不够忠诚，于是任人唯亲，对管理起到了相反的作用。企业应对重要岗位的唯“亲”制，改为任“贤”制。只要制定好相关制度，就能充分发挥员工的积极性。利用人性是自私的，人性是自由的，人性是有个性的等特点，做好对人的管理，引进创新的管理理念———阿米巴管理，将每个部门为一个阿米巴管理中心，各阿米巴部门根据以往经验和目前市场行情，制定目标利润。每个阿米巴部门把目标分解到每个月和每一天。每天对照目标，找出完成和未完成的原因分析，成本高在哪里，问题出现在哪里，方便为企业快速查补漏缺。阿米巴是一整套系统工程，是全员参与的过程。当完成目标利润，并采取一定的奖惩措施。例如，食堂给全体员工加餐并发一定的奖金，而未完成的部门，全员必须参加执行力学习等。通过阿米巴的管理模式，我们将被动转为了主动，每个阿米巴部门都在努力为自己部门创造丰厚的利润。从而员工们也找到归属感和认同感。
2.注重人才管理
民营企业家应重视人力资源，改变过去落后的“资本雇佣劳动力”观念，把员工当做是创造财富的宝贵资源，使优秀人才真正融入民营企业，尊重每一位员工，尽一切能力关心他们和他们的家人，让他们对企业有高度的认同感和归属感。只有让每一位员工努力奋斗，合力打造出团队，企业才有最大的竞争力。
3.制定长远规划
企业应避免短期行为，做好长远归还，把目光看得更远一些。首先，企业应制定自己的愿景和使命，以及至少3~5年的目标，甚至更长时间的目标与计划。
4.增加风险意识
对于一个项目，企业应审视夺度，全面考虑，在利用资产负债率制定借入资金决策时，必须充分考虑估计预期的利润和增加的风险，认真地评估风险性和收益性，在二者之间权衡利害得失，做出正确决策。
5.不断创新
企业应赋予创新精神，不断研发和创新新产品，从而为企业赢得较强的竞争优势，让企业永远处于不败之地。这里的创新，可以是管理的创新，例如把公益活动等企业文化作为打造凝聚力的先驱，提倡所有员工日行一善，做好身边的每件小事，成就别人，其实就是丰富自己。又例如，每个月举行中高层管理人员的徒步活动，达到强体健身的目的，同时增加大家互帮互助的精神。此外，创新可以是生产部门对产品的颜色、包装的创新，包括生产部门研发的节省原材料的配方改进，或者是动力部门设备的节能创新等。
（二）政府层面做好政策的制定和引导
随着民营企业规模的不断扩大，小微企业和部分民营企业得到了政府的大力扶持，但仍有部分中小型民营企业的融资政策仍然不够活跃。企业和金融机构之间的矛盾仍时常有发生，企业需要资金时，银行无法提供，企业资金丰厚时，银行又主动上门送钱，往往出现比较矛盾的局面。此时，政府应加大银行与企业之间的“联姻”，出台一系列的措施来扶持企业，例如金融方式的大力创新———流动资产的抵押，设备融资租赁，信用贷款，股权质押，企业资质证件抵押等模式。金融业根据不同企业的情况，配套不同的融资模式，为企业量身定做，从而改变过去单一的抵押融资模式。例如染整行业，政府可联动环保部门对排污权公开市场价格的模式，对企业排污权进行评估，参考不动产模式抵押，从而为企业融资难撬开了一块砖。
（三）金融机构对融资模式进行创新
首先，金融机构应改变过去陈旧的观念，不仅只对资金充裕的企业“送钱”，更要为资金紧缺的企业“抛玉”，只要对企业有一个整体的评估，企业风险尚在可控的范围，我们就要大胆的支持民营企业。从企业整体评估，可参考企业最高管理层个人的信用度，企业的管理水平，企业的团队精神等各方面进行综合评价。同时，企业新投入项目的前瞻性，带来的现金流量等各方面进行评估。其次，虽然现金流带来的资金周转速度足以让企业正常运作，随着民营企业的发展动向，金融机构如何合理、有效地对融资模式进行创新变革，编制出一整套扶持民营企业的融资模式显得非常重要。除了不动产抵押外，金融机构应考虑对存货进行抵押，对企业资质证书进行质押，对设备采用融资租赁模式，对企业研发项目备案后也可作为融资等创新模式，从而改变过去单一的不动产抵押融资模式，给企业大大盘活资产利用率，从而解决企业需要资金的时候，成为“雪中送炭”，而不是“雪上加霜”。最后，对于企业新投入的项目，金融机构在给企业盘活资产的基础上，进一步大力扶持企业，给他们合理的资金贷款利率。特别是投资初期，昂贵的资金成本，也会给企业一定压力，这时如果能够按照资金使用年限长短把利率划分为低档，中档，高档等不同等级，让资金成本率依托于项目本身。例如，某项目，第一年利率为基准利率，第二年开始利率在基准利率的基础上上调5%，第三年上调10%等，最后一年为最高利率。从而真正做到为企业保驾护航的作用。
四、总结
民营企业已经非常重要。民营企业只有自身不断蜕变，创新，注重管理，注重信用，才能赢得政府和金融机构信任，要别人看得起自己，自己必须先强大。同时政府也应做好企业和金融机构的联姻工作，出台一些列为民营企业的融资政策，协助企业渡过难关。
参考文献：
[1]郭建杰.浅议我国民营企业的融资模式[J].商场现代化,2018(15).
[2]赵天月.浅谈我国民营企业融资难的成因与对策[J].现代经济信息,2017(11).
[3]杨琳.浅议民营企业基于生命周期理论的融资问题[J].经营管理者,2017(24).
作者:晏建英 单位:博森织染（嘉兴）有限公司