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中小企业国际贸易融资探讨

2020-09-16 10:54 来源:国际贸易论文 人参与在线咨询

摘要:随着供给侧改革的不断深入,我国中小企业在迎来较多新发展机遇的同时,也需要应对更多的挑战。我国加入WTO以后,对外贸易发展十分迅速,参与对外贸易活动的中小企业日益增多,这对我国贸易规模的扩大十分的有利。越来越多的中小企业开始尝试着进行国际贸易融资。但是,实际效果并不是很理想。笔者针对供给侧改革和贸易融资的概念以及供给侧改革下中小企业国际贸易融资中存在的主要问题进行了探究与分析,并提出了供给侧改革下中小企业国际贸易融资的有效途径,希望有助于中小企业的长远发展。

关键词:供给侧改革;中小企业;贸易融资

在新经济体制下,中小企业的地位得到了明显提升,在供给侧改革下,中小企业的发展备受各个国家的关注。与此同时,中小企业所面临的市场竞争也愈演愈烈,市场变得十分活跃。因此,在供给侧改革下,中小企业应该积极地解决国际贸易融资中存在的问题,以此确保自身可以在竞争激烈的市场环境中得以进一步的发展。

一、供给侧改革

供给侧改革实施的目的不仅仅是为了对经济结构进行有效的调整,同时也是为了对经济要素配置进行有效的优化,以此提高经济增长的质量。供给侧改革是以供给方质量的提升为主要切入点,对经济结构进行有效的调整,并对其中扭曲分配的要素进行纠正,有效地扩大供给规模,运用生产率的释放来实现生产率的提升,从而进一步推动经济的增长。供给侧改革实施的具体方法主要包括:清除市场中的“僵尸企业”,淘汰掉生产能力较为落后的企业,明确企业发展的新方向,以此进一步推动企业的发展。

二、贸易融资

贸易融资是一项与银行业务有关的工作。国际贸易融资就是银行通过短期融资工具的使用对企业开展的一项资产融资业务。其目的在于进一步推动国家与国家之间、企业与企业之间进出口业务的发展。对于一个国家来说,其贸易盈余就是出口总额和进口总额的差值。境外融资就是根据国外代理商所提供的融资额度与条件在办理开证业务时,对付款方式进行有效的延长。简单地来讲,贸易融资就是企业利用贸易中的应收账款或者资产等在银行或者其他商业机构获得同等价值的短期贷款资金,属于外部融资方式。但是,在实际进行贸易融资的过程中,银行需要对企业的实际经营能力以及盈利水平等进行全面的评价,而不是仅单纯的操作企业账面中实际发生的业务。因此,在实际进行国际贸易融资操作时存在着较大的难度。

三、供给侧改革下中小企业国际贸易融资中存在的主要问题

(一)中小企业缺乏明显的国际贸易融资优势

虽然在国际贸易融资中,中小企业和其他大企业一样可以作为融资选择对象。但是多数中小企业的国际贸易融资资质并不是很好,不占据明显的优势。银行在为企业提供国际贸易融资服务的过程中,需要综合考量其中存在的各种风险以及因此获得的收益。对于中小企业来说,其自身在发展的过程中就存在很多不稳定的因素,再加之国际贸易环境并非是一成不变的,随时都可能发生变化,因此,银行国际贸易融资业务的开展更倾向于具有较高综合实力水平的大型企业。在国际贸易融资中,中小企业基本不具备主动权,这也是中小企业的一个短板所在。在我国存在很多以加工贸易为主的家族式中小企业,这些中企业的竞争力一般都比较薄弱,这部分中小企业在国际贸易融资中更加不具备明显的优势。

(二)扶持政策效果不理想

中小企业在国际贸易中的地位不断提高,因此,我国对中小企业的发展十分的关注和重视,中小企业出口创造的外汇收入在总额中占有较大的比重。我国外贸发展自2009年以后便进入了稳步增长阶段。我国政府出台了一系列的政策用来扶持中小企业的发展,对中小企业进出口贸易环境进行了优化。但是在具体执行中,有利于中小企业进一步发展的国际贸易融资服务部分却缺乏执行力度,并且有关国际贸易融资服务方面的资源分布不够均衡,东南沿海一带比较密集。因此,部分中小企业缺乏足够的信心进行国际贸易融资。如果不及时加以解决,持续下去,将严重影响中小企业参与国际贸易融资的主动性和积极性,这将严重影响中小企业的生存与发展。

(三)过于依赖传统的融资模式

正因为中小企业在发展的过程中存在很多不稳定的因素,所以其对国际融资的需求也不是很稳定[1]。在中小企业发展的过程中,很多内部因素和外部因素都可能影响到企业的可持续发展,因此,很难预见企业的融资需求。在这样的情况下,大部分中小企业就会选择通过传统的模式和手段进行融资。长此以往,中小企业便会对传统融资模式产生依赖。与内源融资相比,中小企业更加依赖外源融资。与国际贸易融资相比,多数中小企业会选择一般性融资。由此可见,受以往的观念、经验和偏好影响,很多中小企业在融资中过于依赖传统的融资模式。

(四)缺乏国际贸易融资专业人才

国际贸易融资操作的系统性较强,并且中小企业的融资环境和需求不断变化。而多数中小企业进行国际贸易融资时,通常都是由企业的领导阶层或者财务工作人员来全权负责,缺乏国际贸易融资专业人才。但是这些人员不管是对国际贸易融资知识的掌握还是能力水平上都比较薄弱,这就很可能会影响到国际贸易融资的顺利进行,甚至可能造成融资失败。

四、供给侧改革下中小企业国际贸易融资的有效途径

(一)注重提高自身在国际贸易融资中的优势

第一,供给侧改革下中小企业一定要正确认识到在发展过程中存在的各种金融风险,意识到金融风险对自身的影响,并制定执行有效的措施预防风险的发生[2]。同时,中小企业应该积极的转变以往较为粗放的管理模式,分离企业的产权,构建完善的会计制度体系和财务制度体系,以此更加科学的、合理的实施企业经济管理工作。在进行国际结算的过程中,则应该加强对各种风险的内部控制,加强对国际客户生产方式、经营模式和制度体系的研究与分析,增强自身的议价能力。第二,构建完善的人才培养制度体系。中小企业应该注重加强对工作人员的培养,定期地组织相关工作人员学习有关金融方面和国际贸易方面的知识内容,提高工作人员的综合素质水平。促使工作人员在面临国际竞争压力时,可以充分发挥自身的潜能。第三,转移信用风险。对于中小企业来说,其在调查国外客户信用时存在很大的困难,致使中小企业在国际贸易中存在很大的结算方式风险。为了解决这一问题,中小企业应该对出口信用方式进行投保,以此转移信用风险。也可以将其作为质押物抵押给银行,以此扩大融资。

(二)加大政府的调整与控制力度

第一,政府应该针对中小企业,制定相应的国际贸易融资支持政策体系。在具体制定的过程中,可以借鉴国外的成功经验和有效策略,并完善与中小企业国际贸易融资相关的法律法规[3]。同时,我国政府还应该结合中小企业国际贸易融资中存在的各种问题,制定行之有效的措施帮助其加以解决,以此不断地改善中小企业的国际贸易融资环境。另外,还应该进一步推动地方性金融机构的发展和各项政策的落实。第二,我国政府还应该结合中小企业的实际发展情况和发展需求,拓宽融资途径。现阶段,我国中小企业融资的主要方式依然是通过银行进行间接的融资。显然这种融资渠道较为单一,这将对中小企业的进一步发展造成一定的阻碍。因此,我国政府相关部门应该充分发挥牵头作用,针对中小企业构建多元化的融资渠道,以此为企业提供更大的融资空间和渠道,这对企业的进一步发展十分有利。在这一方面我国依然可以借鉴国外的成功经验,并根据我国的设计情况和中小企业的实际发展需求,构建多层次、多渠道的融资体系。

(三)正确的认识国际贸易融资

中小企业在开展国际贸易融资工作的过程中,若想达到更好的融资效果,就必须正确的认识国际贸易融资,只有这样才能够充分发挥国际贸易融资的重要价值[4]。例如:中小企业在利用信用证的形式进行国际贸易融资的过程中,因为涉及的流程比较繁多,所以中小企业必须深入的研究这种融资形式,以此对融资活动行为进行规范。另外,中小企业还应该不断地调整自身的融资偏好。国际贸易融资属于外源融资方式,但是又与其他外源融资方式有所不同。因此,中小企业在进行国际贸易融资时,应该从全方位的角度进行综合考虑分析,不单单要迎合金融机构,同时在国际贸易中,还应该注重强化自身的优势,以此更好地满足自身的融资需求。

(四)注重加强对国际贸易融资人才的培养

国际贸易融资工作较为特殊,但是实质上也是融资渠道的选择。中小企业在进行国际贸易融资的过程中,若想有效的规范相应的工作,很有效的防控融资风险[5]。就必须准确的把握供给侧改革的契机,注重加强对国际贸易融资人才的培养,以此为融资活动的开展提供重要的人才力量。中小企业应该根据国际贸易融资活动的特点和流程对相关人才加以培养。除了要定期组织相关人员学习相关理论知识和技能外,同时还需要根据自身的实际情况适当的引进优秀的专业人才,从而促使企业可以在国际贸易融资中占据一定的主动权。对于中小企业来说,一支优质的国际贸易融资人才队伍,这将大大提高融资成功的概率。

五、结束语

综上所述,与传统贸易融资相比,国际贸易融资方式较为特殊。中小企业若想更好地利用国际贸易融资,就必须积极地调整自身的经营、管理模式,强化自身在国际贸易融资中的优势。并认识到自身在供给侧改革下国际贸易融资中存在的诸多问题,并积极地采取相应的措施准确的把握供给侧改革的契机,我国政府也应该通过相关政策的制度与实施扶持中小企业融资,以此充分发挥国际贸易融资的重要价值,进而进一步推动自身的发展。

参考文献:

[1]杜去凡.中小企业国际贸易融资面临的困境及应对措施研究[J].时代经贸,2020(10):10-11.

[2]蔡家乐.金融动荡环境下中小企业国际贸易融资风险的管理研究[J].中国商论,2020(06):87-88.

[3]马莹,赵欣,辛铭.国际金融动荡环境下我国中小企业国际贸易融资风险分析[J].营销界,2019(29):152-153.

[4]张玉静,刘畅.中小企业的国际贸易融资存在的问题及解决措施[J].老字号品牌营销,2019(03):49-51.

[5]丁岩.国际金融动荡环境下我国中小企业国际贸易融资风险分析[J].现代经济信息,2018(24):109.

作者:崔智慧 单位:西安财经大学行知学院

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