【摘要】金融企业在运用过程中面临着市场风险、信用风险、声誉风险、操作风险等多种风险，需要重视风险管理工作，加强风险控制。然而，受传统风险管理的影响，金融企业风险管理仍存在着内部环境不完善、人员素质不高、缺乏明确目标等问题，风险管理效率较低。针对这些问题，金融企业积极探索风险管理的新方法。研究金融企业风险管理不仅能够有效降低企业风险，而且对金融企业的可持续发展意义深刻。本文从金融企业所面临的风险入手，着重分析了金融企业风险管理存在的问题，并探索了金融企业风险管理的策略。
【关键词】金融企业;风险管理;现状;策略
一、金融企业所面临的风险
（一）市场风险
金融企业在发展过程中需要面临市场风险。具体来讲，市场风险指因股价、汇率、利率等市场因素变化而导致的非预期损失的可能性，主要包括汇率风险、权益风险、商品风险和利率风险。不同类型的金融企业所面临的风险也不相同。商业银行面临的风险范围较大，而保险公司和证券公司面临的风险范围较小。
（二）信用风险
信用风险是金融企业在经营过程中所面临的主要风险，设计金融交易的全过程。信用风险主要指贷款方没有预期还款所导致的风险，也叫做违约风险，是每个金融企业都会面临的风险。
（三）流动性风险
金融企业所面临的流动性风险主要指金融企业无法应对资产增加或负债下降造成的流动性困难。流动风险属于综合性风险，受多种因素影响，其本质是因为金融企业资产流动性下降而的导致的风险。
（四）操作风险
金融企业所面临的交易风险主要指因管理失误或交易系统不健全而导致的风险。随着金融经济的发展，金融企业对操作风险的重视程度不断提高。金融企业积极采用内部控制手段来降低操作风险。现阶段，很多金融企业都采用精细化管理的方式来控制操作风险。
（五）声誉风险
金融企业所面临的声誉风险主要指金融企业经营活动或管理活动而产生的负面作用，进而引发相关利益主体对金融企业经营管理活动不信任及社会负面评价所导致的经济损失风险。声誉风险十分复杂，与信用风险、操作风险相伴而生。加强声誉风险管理能够有效降低金融企业的潜在风险，提高客户忠诚度，增强金融企业竞争力。
（六）法律风险
金融企业所面临的法律风险主要包括监管风险和合规风险。其中，监管风险主要指法律变动对金融企业负面影响而引起的风险。合规风险主要指金融企业违法法律规定而产生的风险。
二、金融企业风险管理存在的问题
（一）内部环境不完善
完善的内部环境是金融企业风险管理的基础，为金融企业风险管理提供了平台。现阶段，金融企业的内部环境主要包括管理政策、管理程序、管理人员素质、企业规章制度、企业文化、信息沟通体系等。然而，很多金融企业的内部环境不够完善，管理人员缺乏对内部管理的重视，没有严格遵循内部控制制度，甚至有些管理人员滥用职权控制企业人事发展。并且，有些金融企业没有设置内部控制机制，董事会职权得不到有效行使，难以约束金融企业经营者的行为，不利于其他利益团体和股东利益的保护。另外，还有一些企业没有落实以人为本的原则，忽视了员工素质和员工能力对金融企业发展的重要性，缺乏高效的约束机制和激励机制。
（二）风险管理人员素质不高
风险管理人员素质直接影响着金融企业的风险管理效果，然而现阶段，部分金融企业风险管理人员的素质不高，难以胜任风险管理工作。具体来讲，有些金融企业风险管理人员的业务能力较低，缺乏风险管理的相关技能，无法根据金融企业的风险类型进行针对性风险管理，风险管理效率不高。另外，还有部分金融企业风险管理人员的风险意识较低，忽视了风险预防工作，缺乏对风险的事前控制，只重视对风险的事后管理，难以降低金融企业的风险损失。
（三）缺乏明确的风险管理目标
部分金融企业的风险管理目标不明确，没有制定具体的风险管理目标和风险管理标准。风险管理人员仅仅根据自己的风险管理经验开展工作，风险管理的随意性较强。并且，大多数金融企业只重视短期风险的管理与控制，忽视了企业长期发展所面临的风险，没有对企业所面临的长期风险进行预防和控制，严重影响金融企业的长期发展。
（四）风险管理体系不完善
现阶段，很多金融企业的风险管理体系不够完善，仍然采用传统的信贷风险管理发方式，内部控制和外部环境十分滞后，缺乏完善的风险管理组织机构。并且，有些金融企业的风险管理内容不全面，仅仅对企业的财务风险、信用风险、市场风险等风险进行管理，忽视了金融企业经营过程中所面临的声誉风险、法律风险、战略风险等潜在的风险。
三、金融企业风险管理的策略
（一）健全内部控制制度
金融且应积极健全内部控制制度，为风险管理提供良好的内部环境。为此，金融企业应积极建立风险监测制度和风险评估制度，对金融企业的贷款、投资、拆借、外汇交易等业务进行监测，测定每项业务所在国家和地区的风险指标，为风险控制提供信息依据。并且，在业务开展过程中，金融企业应加强对业务风险状况的跟踪监测。另外，金融企业应积极加强内部审计监督，增强内部审计监督的独立性与权威性，配置业务能力较强的内部审计人员，提高内部审计工作质量。
（二）完善风险管理体系
针对金融企业风险管理体系不健全的问题，金融企业应积极构建健全的风险管理体系。为此，金融企业应全面组织分散的企业信息，并加强对企业信息的监测与跟踪。并且，金融企业应根据股权结构变化建立风险管理组织体系，完善企业的组织架构，将董事会设为最高决策机构负责风险管理工作，并设置审议机构、风险管理委员会等。同时，金融企业应改变风险管理模式，采取纵向管理和横向管理相结合的风险管理模式，开展扁平化风险管理。另外，金融企业应落实风险管理政策体系，根据不同地区和不同类别的风险进行差别化管理，增强风险管理的针对性。
（三）加强风险管理文化建设
金融企业应积极加强风险管理文化建设，为风险管理提供良好的文化氛围。为此，金融企业应积极树立风险管理理念，加强宣传风险管理的重要性，明确各部门的风险管理行为，制定统一的风险管理道德标准，将风险管理贯穿在金融企业经营发展的全过程，形成浓厚的金融风险管理文化氛围。
（四）提高管理人员素质
针对金融企业风险管理人员素质不高的问题，金融企业应重视风险管理人员素质的提升。为此，金融企业应积极开展培训工作，定期对风险管理人员进行培训，提高风险管理人员的危机意识与风险意识，培养风险管理人员的风险防治技能，提高风险管理人员的风险控制水平。并且，企业应积极引进专业的风险控制人员，加强对金融风险管理的指导，增强金融风险管理的专业性。
参考文献
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作者:王森垚 单位:保定市第一中学
